Huy động vốn tại ngân hang TMCP đại chúng việt nam chi nhánh hà nội

ĐẠI HỌC QUÔC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THÀNH TRUNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VẢN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ƯNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHÙ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DÀN CHẤM LUẬN VĂN TS Đinh Thị Thanh Vân Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kêt nghiên cứu cùa riêng tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu cùa người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dần tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phấm, tạp chí tranh web theo danh mục tài liệu tham khảo luân văn Hà Nội, ngày tháng Học viên năm 2022 LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đên thây cô giáo trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội hết lịng giảng dạy, bảo q trình em học tập trường Em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Đinh Thị Thanh Vân dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn tận tình để em nghiên cứu hồn thiện luận văn Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài luận văn Em xin chân thành cám ơn! Hà Nội, ngày tháng Học viên năm 2022 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẤT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .ii DANH MỤC HINH iii CHƯƠNG 1: TÔNG QUAN NGHIÊN cứu VÀ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tổng quan nghiên cứu .4 1.2 Cơ sờ lý luận 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 10 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá công tác huy động vôn ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn 19 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng 21 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 30 2.1 Vấn đề nghiên cứu xác định 30 2.2 Quy trình nghiên cứu 30 2.3 Phương pháp thu thập liệu 31 2.4 Phương pháp xử lý liệu 31 2.4.1 Phương pháp luận 31 2.4.2 Phương pháp tổng hợp liệu 32 2.4.3 Phương pháp thống kê so sánh 32 2.4.4 Phương pháp phân tích 2.5 ứng dụng phương pháp nghiên cứu chương cụ thể 32 CHƯƠNG 3: THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triên Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 34 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 36 3.1.3 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017-2020 39 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 42 3.2.1 Quy mô, tốc độ tăng trường nguồn vốn huy động 42 3.2.2 Cơ cấu huy động vốn 43 3.2.3 Lãi suất huy động chi phí huy động vốn 52 3.2.4 Sự phù họp huy động vốn sừ dụng vốn 54 3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 58 3.3.1 Kết đạt 58 3.3.2 Hạn chế 59 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 61 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 64 4.1 Định hướng mục tiêu nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2020 - 2025 64 4.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 66 4.2.1 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi Chi nhánh 67 4.2.2 Giải pháp nhằm phát triển mạng lưới, kênh phân phối 68 4.2.3 Giải pháp nhằm hồn thiện sách maketting dịch vụ huy động vốn tiền gửi Chi nhánh 69 4.2.4 Xây dựng triển khai có hiệu sách phát triển chăm sóc khách hàng gửi tiền 72 4.2.5 Giải pháp nhằm nâng cao chất luợng đội ngũ cán nhân viên cung ứng dịch vụ huy động vốn tiền gửi chi nhánh 75 4.2.6 Giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội 78 4.2.7 Giải pháp khác 80 4.3 Một số kiến nghị 81 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 81 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 82 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở PVcomBank 85 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO .89 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa Tên viết tắt tiếng anh Ngân hàng Thương PVcombank mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiêm • hữu han • mơt • thành viên KKH Khơng kỳ hạn CKH Có kỳ hạn GTCG Giấy tờ có giá TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước HĐV Huy động vốn DANH MỤC CÁC BẢNG BIẺU STT Nội dung Bảng Trang Băng kết hoạt động kinh doanh rút gọn Ngân Bảng 3.1 hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà 39 Nội giai đoạn 2017- 2020 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy Bảng 3.2 động Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 42 chi nhánh Hà Nội, 2017-T6.2021 Huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng Bảng 3.3 TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai 43 đoan • 2017-T6.2021 Cơ cấu vốn huy động theo thời gian Ngân Bảng 3.4 hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà 46 Nội giai đoạn 2017 - T6/2021 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Lãi suất tiền gửi VND 52 Chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2017-T6.2021 53 Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay PVcombank chi nhánh Hà Nơi • 2017-T6.2021 •♦ 11 57 DANH MỤC HÌNH STT Nội dung Hình Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu Trang 30 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Đại Hình 3.1 Hình 3.2 chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương trình “Chuyển tiền quốc tế siêu nhanh” 36 44 Huy động vốn theo kỳ hạn khách hàng Hình 3.3 Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh 45 Hà Nội giai đoạn 2017-T6.2021 Cơ cấu vốn huy động theo thời gian Ngân Hình 3.4 hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà 46 Nội giai đoạn 2017 - T6/2021 Hình 3.5 Hình 3.6 Chương trình tặng tài khoản số đẹp cho khách 49 hàng Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng gửi tiền 111 50 PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Tính câp thiêt đê tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đặc biệt với chức chủ yếu lưu chuyển tiền tệ kinh tế Để đảm bảo việc lưu chuyển tiền tệ thuận lợi, chủ động dòng tiền, cân đối tiền vào tiền huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến đánh giá an toàn vốn, lợi nhuận ngân hàng thương mại Nhận thức vai trò to lớn huy động vốn hoạt động kinh doanh cân đối dòng tiền để đảm bảo sổ an toàn vốn theo quy định Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng thương mại trọng huy động vốn tăng trưởng số lượng đa dạng nguồn huy động vốn Do đó, hoạt động huy động vốn coi nghiệp vụ truyền thống ngân hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho NHTM Ớ Việt Nam, nước phát triển, có nhiều dư địa tăng trưởng nhiều lĩnh vực, có nhiều ngân hàng cấp phép hoạt động (Ngân hàng TMCP, Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Nhà nước làm chủ sở hữu, ngân hàng 100% vốn nước ngoài) nên việc cạnh tranh khốc liệt Có nhiều lựa chọn cho người dân doanh nghiệp việc gửi tiền nhàn rõi, tiền lưu chuyển kinh doanh Mục tiêu huy động vốn với số dư lớn, lãi suất đầu vào tối ưu thách thức vô to lớn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh (PVcombank) - Chi nhánh Hà Nội đạt nhiều thành tựu to lớn mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh góp phần tích cực việc đảm bảo tăng trưởng kinh tế với mức độ cao liên tiếp địa bàn thành phố Hà Nội Tuy nhiên, so với ngân hàng có tên tuổi khác thị trường Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà đơi tượng khách hàng Ngồi chương trình chăm sóc theo định kỳ chi nhánh nên cố gắng nắm bắt thơng tin khách hàng để tổ chức cử cán đến chia sẻ buồn, vui gia đình khách hàng có kiện hiếu, hỷ Có đánh vào tâm lý khách hàng, nâng cao lòng trung thành khách hàng 4.2.5 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên cung ứng dịch vụ huy động vốn tiền gửi chi nhánh Con người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mơ, cấu chất lượng Bởi cán kế toán người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng nên địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giãi công việc khoa học Hiện nay, PVcombank Hà Nội, nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động vốn bất cập, phần lớn đội ngũ nhân viên làm công tác huy động vốn từ dân cư chưa thực làm tốt công tác tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp, chưa quan tâm đến công tác tiếp thị thu hút khách hàng Đội ngũ giao dịch viên, đánh giá có độ tuối tương đối già so với ngân hàng khác nên việc cập nhật thơng tin tình hình hoạt động ngân hàng, sách văn cịn chưa nhạy bén Bên cạnh tư sáng tạo kinh doanh hạn chế nên việc quảng bá, giới thiệu sản phẩm nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao chi nhánh cần trọng cán công nhân viên thơng qua việc thường xun đào 75 tạo, tập huân nhăm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Cụ thế: - Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán cơng nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, cán làm công tác huy động vốn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt cán cơng nhân viên phải phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ đề đáp ứng yêu cầu công việc ngày phức tạp Từ có khã xử lý tình công tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dần họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thoả mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng - Tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại, xếp, tổ chức cán công nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng chun môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trường cán - Cần trang bị kiến thức Marketting nham tạo điều kiện cho mồi thành viên chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketting tốt nhất, phải biết tận dụng hội đế quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, đế hình ành ngân hàng trở lên gắn bó, khơng thể thiếu tâm trí khách hàng - Cần trọng đối phong cách phục vụ khách hàng Hiện nay, bước vào ngân hàng, khách hàng bỡ ngỡ Họ đến với ngân hàng với hai lý do: Hoặc đến giao dịch đến tìm hiểu ngân hàng 76 trước quyêt định trở thành khách hàng ngân hàng sơ ngân hàng có người lần đến ngân hàng, họ khơng biết phải đến phịng nào, bàn trước cần làm thủ tục lại khơng có người hướng dẫn, hỏi nhân viên nhận thái độ lạnh lùng, bất cần hay trả lời hờ hững cho qua chuyện, đơi cịn cáu gắt, khinh thường Với thái độ phục vụ thử hởi khách hàng có cịn tìm đến ngân hàng hay khơng Từ cho thấy thái độ, phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng quan trọng Vì vậy, tất NHTM nước ta PVcombank chi nhánh Hà Nội nói riêng, phong cách phục vụ khách hàng cải thiện nhiều cần phải đổi nữa, nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh ngân hàng, vậy, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo đồng cảm lòng tin khách hàng ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy quan trọng ngân hàng, thấy thực thượng đế, hãnh diện bước vào ngân hàng Để từ đó, ngân hàng ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần - Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm đào tạo tin học nâng cao, tố chức lóp học ngoại ngữ, phối họp với Trung tâm thơng tin việc nâng cao trình độ đội ngũ cán đảm bảo vận hành hệ thống vi tính đạt hiệu quà - Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hồ trợ nhau, nâng cao hiệu công việc 77 Đê làm tôt cơng việc trên, chi nhánh nên có chê độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng trong cơng tác huy động vốn nói riêng 4.2.6 Giải pháp nhằm tăng cường công tác quản lỷ, điều hành, kiểm tra giám sát nội Hiện nay, Chi nhánh chưa bám sát định hướng phát triển kinh doanh hội sở giao cịn để xảy tình trạng chưa theo kịp kế hoạch hàng quý mà dồn kế hoạch thực vào tháng cuối năm Các hình thức huy động vốn chi nhánh chưa phong phú, cịn đơn điệu, phần lớn hình thức huy động truyền thống Bên cạnh cơng tác marketting ngân hàng chi nhánh chưa thực đồng bộ, liên tục Lãi suất huy động vốn cho vay dài hạn cao mà nguồn vốn NHTM chủ yếu ngắn hạn nên cho vay trung-dài hạn nhiều cho vay trung-dài hạn có rủi ro cao buộc ngân hàng phải thận trọng cho vay Trong quan hệ gửi lĩnh tiền người dân chưa cải tiến nhiều, hoạt động thực chủ yếu thủ công trực tiếp khoản tiền gửi ngân hàng, dân chúng nhận phần lãi, cịn tiện ích khác gần chưa thực hiện: Chuyển đồi chiết khấu, toán chi trả Chính vậy, chi nhánh cần tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh thông qua số giải pháp sau: - Tăng cường công tác quản lý điều hành Hiện mơi trường ngân hàng tài cạnh tranh khốc liệt nói chung đặc biệt lĩnh vực huy động vốn nói riêng, việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng nhiệm vụ trọng tâm điểm đột phá tạo nên 78 khác biệt cạnh tranh Mục tiêu cuôi hướng đên nụ cười hài lịng khách hàng Chất lượng dịch vụ khách hàng góp phần xây dựng thương hiệu ngân hàng, cần xác định cách rõ ràng có đánh giá nghiêm túc thực trạng dịch vụ khách hàng Trên mặt như: hiệu tiêu chuẩn, sách chương trình chất lượng dịch vụ khách hàng tiến hành áp dụng thực tiễn, trách nhiệm cá nhân đơn vị chất lượng dịch vụ khách hàng Đi đơi với có hình thức khen thưởng xử lý phù hợp Đặc biệt tiếp tục sử dụng chương trình khách hàng bí mật, để thường xun nắm bắt cách khách quan xác chất lượng dịch vụ áp dụng nhân viên Việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng phải việc phân công trách nhiệm nâng cao ý thức phục vụ khách hàng từ cấp quản lý đến cá nhân nhân viên để mồi người PVCOMBANK phải hiểu chất lượng dịch vụ khách hàng yếu tố đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh mà đặc biệt đổi tượng khách hàng hoạt động huy động vốn - Tăng cường công tác kiêm tra, giảm sát nội Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đặc biệt nhạy cảm có nhiều rủi ro, nên việc hậu kiểm mà kiểm toán hoạt động NHTM yêu cầu cấp thiết Bộ phận Kế tốn - Tài NHTM phận hoạt động độc lập, nhằm kiểm tra tính hiệu lực, hiệu cùa hệ thống kiểm soát nội mục tiêu quan trọng khác Nhận xét, đánh giá tính trung thực, xác thơng tin kinh tế, báo cáo tài chính, giúp ban quản lý Ngân hàng có định kinh doanh đắn Mục • đích kiểm tra nội • bộ• nhằm hạn • chế đến mức thấp1 rủi ro xảy ra, góp phần nâng cao chất lượng nghiệp vụ tài sản có cùa ngân 79 hàng, bảo vệ an tồn tài sản ơn định hoạt động Nhăm kiêm tra giám sát hoạt động tài - ngân hàng thiết phải quan tâm đến hoạt động kiểm tốn kiểm sốt nội Nhờ đánh giá tình hình hoạt động nói chung huy động vốn nói riêng, qua có biện pháp xử lý trường hợp cần thiết Công tác kiếm tra nội lĩnh vực ngân hàng Việt Nam cho thấy nhiều khó khăn mà ngân hàng phải đối mặt Khó khăn lớn mà kiểm toán nội ngân hàng gặp phải thiếu chiến lược rõ ràng dài hạn cho kiểm toán nội Nhân viên kiểm toán chưa có quy trình kiểm tốn nội cụ thể, hợp lý đầy đủ Chính vậy, việc đào tạo kiểm toán nội kinh nghiệm kiến thức cần thiết, đồng thời cần xây dựng hệ thong kiếm tra phù hợp để đánh giá hiệu hoạt động kiếm toán nội bộ, hệ thống quản lý rủi ro thân ngân hàng hợp lý Đe kịp thời chấn chỉnh xử lý vấn đề phát sinh hoạt động ngân hàng, cần nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động giao dịch tiền tệ, đặc biệt việc thực lãi suất huy động đồng Việt Nam; quản lý ngoại hối có khả rủi ro Tất góp phàn tạo nên hiệu ổn định công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng 4.2.7 Giải pháp khác - Xây dựng sách huy động vốn phù hợp tạo cẩu vốn phù họp Từ số liệu đánh giá chương 3, tiền gửi ngắn hạn PVcomBank chi nhánh Hà Nội chiếm tỷ trọng cao nhiều so với trung dài hạn số dư tiền gửi huy động nhạy cảm với lãi suất tiền gửi, lợi nhuận từ kênh đầu tư khác Thể rõ số dư tiền gửi PVcomBank chi nhánh Hà Nội thời điểm 30/6/2021 giảm mạnh Trong q trình thực sách 80 huy động vơn mình, chi nhánh cân có giải pháp hướng đên cân tỷ lệ vốn ngắn hạn trung dài hạn: Thay đổi tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn tiền gửi trung dài hạn Giảm tiền gửi ngắn hạn tăng tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn để tăng tính ổn định vốn cần có sán phẩm huy động vốn dài hạn như: phát hành trái phiếu, tăng lãi suất lũy kế với số tiền gừi tái tục ngân hàng - Tăng tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ Với chi phí huy động đầu vào thấp tiền VNĐ, huy động tiền gửi ngoại tệ tăng biên lợi nhuận (giá mua vốn từ Hội sở cao) chi nhánh PVcomBank chi nhánh Hà Nội cần mở rộng hoạt động huy động tiền gửi thơng qua sách (ngồi lãi suất huy động) như: trì số dư tiền gửi miễn/giàm phí giao dịch, phí mở tài khoản thấu chi, phí trả góp, Vì tiền gửi ngoại tệ có mức lãi suất tiền gửi 0% nên trì ngân hàng hay khơng phụ thuộc vào gói sản phẩm ngân hàng đem lại cho khách hàng 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước - Ồn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định yếu tố quan trọng giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng trở nên hiệu Do nhà nước phái đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ồn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ tận dụng nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM, có hoạt động huy 81 động vơn - Từng bước hồn thiện củng cô môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp, ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm Có khuyến khích tàng lớp dân chúng chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sàn cất giữ dạng vàng, ngoại tệ hay bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi - Nhà nước cân quan tâm đên lợi ích ngân hàng, khuyên khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại r hóa đât nước 4.3.2 Kiên nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ln đóng vai trị đứng đâu việc điêu tiêt hoạt động tài nước nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng Do hoạt động Ngân hàng Nhà nước cần cân nhắc cho tạo điều kiện tốt cho hoạt động NHTM, đống thời đẩy mạnh phát triển kinh tế NHNN cân nhanh chóng thực tái câu lại hệ thơng ngân hàng tổ chức tín dụng cho ngân hàng phải mạnh nguồn vốn, vững máy tồ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp Từng bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tốn khơng dùng tiền mặt, tun truyền, vận động tầng lớp dân cư thực tốn, chi trả hàng hóa, dịch vụ thơng qua tài khoản ngân hàng, để từ dần thay đổi tập quán sử dụng tiền mặt người dân Thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cô sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đoái Nâng cao tính hiệu hoạt 82 động kinh doanh ngân hàng tơ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường vốn, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp Mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với biến động thị trường biến động kinh tế NHNN cần thực tốt chức quàn lý nhà nước, tăng cường hoạt động thanh, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi sai trái, gian lận làm ảnh hưởng hệ thống ngân hàng, đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, góp phần khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế NHNN cần làm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước, thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng sách lãi suất: Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tố chức kinh tế, doanh nghiệp Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn Sử dụng lãi suất hợp lý thu hút nguồn vốn ngày nhiều xã hội, kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Chính sách lãi suất hợp lý phải xây dựng 83 sở đảm bảo quyên lợi ngân hàng khách hàng, đông thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ theo nguyên tắc thị trường, vấn đề lãi suất đầu vào đầu vấn đề phức tạp, song để giúp cho NHTM có lãi suất hợp lý để thu hút nguồn vốn nhàn dân cư đồng thời mạnh sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền tệ lưu thơng, NHNN cần phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt quản lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý tùng thời kỳ điều kiện chủ yểu tác động trục tiếp vào việc thực sách lãi suất NHTM cần xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng cách khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để NHTM TCTD tham khảo xác định lãi suất kinh doanh sách tỷ giá: Chính sách tỷ giá có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh NHTM có cơng tác hoạt động huy động vốn Khi tỷ giá không ổn định tăng giảm cách nhanh chóng mà khơng thể lường trước gây tác động xấu hoạt động huy động vốn cùa ngân hàng Chẳng hạn VND giá so với đồng USD cho dù lãi suất huy động đồng USD giảm xuống lãi suất huy động VND có đẩy lên cao chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân e ngại đồng VND tiếp tục giá Như vậy, thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng sách tỷ giá ổn định, hợp lý, tạo niềm tin cho người dân vào đồng tiền nội tệ Cỏ vậy, tạo môi trường, điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM, có hoạt động huy động vốn tỷ lệ dự trừ bắt buộc: Việc quy định tỷ lệ dự trừ bắt buộc ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến nguồn vốn khả dụng ngân hàng chủ 84 trương phân bô nguôn vôn huy động ngân hàng, NHNN cân áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo an toàn khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy động cùa vào hoạt động sinh lời Tuy nhiên, không nên lạm dụng công cụ dự trữ bắt buộc việc thực thi sách tiền tệ hỗ trợ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt: NHNN cần tạo điều kiện phối hợp với NHTM với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt như: toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM NHTM, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thơng qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, NHTM thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu phát triển 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở PVcomBank PVcombank tạo điều kiện giúp đỡ PVcombank chi nhánh Hà Nội thông qua văn bản, thủ tục cho tạo điều kiện thuận lợi cho phát triền cùa Chi nhánh Ngoài ra, Hội sở PVcombank cần tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ Ngân hàng đại toán nhanh, kết hợp hình thức Ngân hàng bán lẻ với Ngân hàng bán buôn, nối mạng internet, nâng cấp mạng nội (LAN) , điều thúc đẩy hoạt động huy động vốn Chi nhánh Đồng thời Hội sở PVcombank cần nâng cao công nghệ tin học ứng dụng tốn, từ tạo điều kiện tối đa cho khách hàng chi nhánh việc giám sát hoạt động, tìm hiểu Uao đối thơng tin Hội sở PVcombank nên xây dựng chương trình đào tạo, nâng cao trình độ 85 chun mơn cho cán tồn ngành cách thơng nhât, cân thương xuyên tố chức chương trinh đào tạo hàng năm cho cán công nhân viên Hồ trợ công tác đào tạo kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm sở pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phấm dịch vụ dịch vụ toán see du lịch, dịch vụ toán thẻ điện từ, Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán cơng nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo trao đối kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến, đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế, quy trình nghiệp vụ không xây dựng sát phù hợp với tình hình hoạt động thực tiễn làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế khơng đáp ứng u cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định Tăng cường sở vật chất, đàm bảo đủ mặt bàng giao dịch, tăng cường theo hướng đại hóa trang thiết bị kỳ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Nghiên cứu ứng dụng csông nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh nhằm bước đại hóa cơng nghệ ngân hàng Việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng chi nhánh khơng thể tự thực khơng có nguồn vốn mặt khác khơng đảm bảo tính đồng bộ, thống khơng vận hành Do đó, Hội sở PVcombank cần phải đạo việc nghiên cứu, đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng Nâng cao trình độ ứng dụng cơng nghệ tin học cho cán giao dịch, đẩy nhanh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học tất hoạt động ngân hàng Đồng thời có kế hoạch trang bị hệ thống máy vi tính, thiết bị tin học 86 đông bộ, nâng câp hệ thông đường truyên, hệ thông thơng tin liên lạc, nhanh chóng “điện tử hố” cơng tác tốn, cơng tác thơng tin báo đến tất chi nhánh cấp 3, nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ• chuẩn bị• điều kiện • đưa dịch • vụ• mới,' • đại • gửi tiết kiệm • nơi, lĩnh nhiều nơi, thẻ toán, thẻ rút tiền tự động vào hoạt động quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc toán nhanh chóng, hiệu đảm bảo an tồn, đầy đủ tiết kiệm thời gian cho khách hàng ngân hàng Hội sở PVcombank cần hoàn thiện chương trình giao dịch cửa, đảm bảo tính pháp lý việc triển khai bán lẻ Chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn trung ương giao cần xác định sở tổng nguồn vốn cuối sau loại trừ phần nguồn vốn huy động hộ trung ương, khẳng định tính khuyến khích tăng trưởng phù hợp với khả kế hoạch đơn vị thành viên Tiếp tục nhận hỗ trợ việc tạo lập • JL • • • • < C2 • * * JL tăng cường mối quan hệ với khách hàng lớn Kho bạc Nhà nước, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội ngành có chức quản lý dự án có vốn đầu tư nước ngân sách nhà nước Hội sở PVcombank cần hồ trợ Ngân hàng chi nhánh gặp khó khăn việc khơng đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ khách hàng cho phép PVcomBank chi nhánh Hà Nội kinh doanh mua bán ngoại tệ hệ thống, hồ trợ cho chi nhánh việc xây dựng sở hạ tầng 87 KÉT LUẬN Công tác huy động vôn hoạt động then chôt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Tuy nhiên khả huy động vốn cùa ngân hàng nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Với PVcombank chi nhánh Hà Nội vậy, để tạo nguồn vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh, khẳng định vị thế, chi nhánh cần phải có giải pháp phù hợp mang tính hiệu để nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi nhằm khai thác triệt để mạnh chi nhánh tiềm địa bàn Từ thực trạng công tác huy động vốn PVcombank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2017- T6.2021, luận văn điểm mạnh điếm cần khắc phục công tác huy động vốn từ góc nhìn nhân Phần đầu luận văn tập nghiên cứu vào khái niệm, sở lý luận huy động tiền gửi Từ học kinh nghiệm phân tích, đánh giá thực trạng nghiệp vụ huy động vốn PVcomBank chi nhánh Hà Nội, tác giả đưa nhận xét thực trạng đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn quy mô thời gian tới Tác giả hi vọng mong giải pháp đưa hữu ích với ngân hàng giai đoạn 2020-2025 Tác giả nhận thấy thân nhiều hạn chế kiến thức, tầm nhìn, thời gian thực luận văn Bên cạnh việc làm việc nhà giãn cách dịch covid-19 nên luận văn nhiều thiếu sót, chưa hồn thiện Tác giả mong đóng góp đế luận văn hồn thiên 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc, 2008 Giáo trĩnh Tín dụng Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn, 2009 Giáo trình Nghiệp vụ Ngăn hàng thương mại TPHCM: NXB Đại học Quốc gia, TPHCM Nguyễn Thu Hà, 2018 Tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) Luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng Đại học Ngoại thương Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị ngản hàng thương mại Hà Nội: NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội Trần Huy Hoàng, 2007 Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại TP Hồ Chí Minh: NXB Lao Động Xã Hội, TPHCM Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp Vụ Ngân Hàng Hiện Đại TP Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê, TPHCM Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Nguyễn Thị Mùi, 2005 Lý thuyết tiền tệ ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê PVcombank - Chi nhánh Hà Nội, 2017-T6.2021 Báo cáo kết hoạt động kình doanh từ năm 2017- T6.2021 Hà Nội 10 Peter, s R., 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 11 Lê Văn Tư, 2005 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 89 ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triên Ngân hàng TMCP Đại chúng. .. TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội thành lập theo... Chương 3: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 4: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: TÔNG