TÔNG QUAN NGHIÊN cứu VÀ cơ SỞ LÝ LUẬN
Cơ sờ lý luận
Bài viết đề xuất nhiều giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn, nhưng chưa xác định được nhân tố nào là ảnh hưởng nhất đến khả năng huy động vốn Điều này tạo ra khó khăn trong việc xây dựng các chính sách và chiến lược phù hợp với sự phát triển hiện tại của ngân hàng.
Các đề tài nghiên cứu về huy động vốn tại các ngân hàng thương mại (NHTM) thường chỉ tập trung vào thực trạng mà chưa xem xét đầy đủ các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động này Mỗi nghiên cứu có đối tượng và phạm vi khác nhau, do đó, việc áp dụng các giải pháp từ các đề tài trước đây vào PVcombank - Chi nhánh Hà Nội không còn phù hợp Đặc biệt, ảnh hưởng của Đại dịch Covid-19 và sự gia tăng cạnh tranh tại Hà Nội đã tạo ra nhiều thách thức cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng Vì vậy, nghiên cứu về huy động vốn tại PVcombank - Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2017 đến giữa năm 2021 là cần thiết để đảm bảo tính kế thừa, tính độc lập và đáp ứng yêu cầu lý luận cũng như thực tiễn.
1.2.1 Khái niệm về huy động von
Ngân hàng sơ khai thực hiện các hoạt động chính như giữ hộ tiền, thanh toán thay cho khách hàng và cung cấp khoản vay ngắn hạn thông qua chiết khấu thương phiếu Sự phát triển của nền kinh tế - xã hội đã thúc đẩy các hoạt động này ngày càng đa dạng và phong phú hơn.
Ngày càng có nhiều ngân hàng phát triển để hoàn thiện vai trò của mình trong chức năng trung gian tài chính Chúng chuyển hóa các nguồn vốn nhỏ lẻ từ những chủ thể kinh tế tạm thời thừa vốn sang những đối tượng thiếu vốn cho sản xuất và tiêu dùng Nhờ vào chức năng này, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối quan trọng giữa người cho vay và người đi vay, đồng thời hạn chế tín dụng trực tiếp.
Theo Phan Thị Cúc (2008), huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình mà ngân hàng sử dụng nhiều phương pháp và công cụ khác nhau để thu hút nguồn vốn tiền tệ từ nền kinh tế.
Huy động vốn trong các ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình bao gồm lập kế hoạch, tổ chức, chỉ đạo thực hiện và kiểm soát hoạt động nhằm đạt được các mục tiêu đã đề ra.
Pháp luật Việt Nam không có quy định cụ thể về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, hoạt động nhận tiền gửi bao gồm việc nhận tiền từ tổ chức và cá nhân dưới nhiều hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và tín phiếu Tất cả các hình thức nhận tiền gửi này đều phải đảm bảo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi cho người gửi theo thỏa thuận.
Huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình mà NHTM lập kế hoạch và lựa chọn các phương thức cùng công cụ phù hợp để tập trung nguồn tiền tệ trong nền kinh tế Đồng thời, NHTM cũng tổ chức, chỉ đạo và kiểm soát hoạt động huy động vốn nhằm đạt được các mục tiêu đã đề ra.
Huy động vốn là hoạt động mà ngân hàng sử dụng uy tín và các hoạt động kinh doanh của mình để thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân.
Trong xã hội, có 9 thành phần kinh tế quan trọng, mỗi thành phần đều đóng góp vào việc tạo ra nguồn vốn kinh doanh và ổn định lưu thông tiền tệ Những thành phần này không chỉ giúp duy trì giá trị đồng tiền mà còn kiềm chế lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.
Huy động vốn là hoạt động của các pháp nhân thương mại nhằm tạo ra nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh thông qua nhiều hình thức, bao gồm vay vốn, phát hành và chào bán chứng khoán, cũng như liên doanh và liên kết cả trong và ngoài nước Ngoài ra, việc hình thành quỹ tín thác bất động sản cũng là một phương thức quan trọng trong huy động vốn.
1.2.2 Các hình thức huy động vốn
1.2.2.1 Huy động von từ tài khoản tiền gửi a) Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng mà không có thỏa thuận trước về thời gian rút tiền Ngân hàng thường trả lãi suất thấp hoặc không có lãi cho loại tiền gửi này do tính biến động cao, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào Điều này khiến ngân hàng không thể chủ động sử dụng vốn, buộc họ phải dự trữ một khoản tiền để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng Tiền gửi không kỳ hạn bao gồm hai loại, trong đó có tiền gửi thanh toán.
Tiền gửi thanh toán là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ và các khoản chi phí khác trong hoạt động kinh doanh Khách hàng sử dụng tiền gửi này để thực hiện các giao dịch không dùng tiền mặt như séc, thẻ thanh toán, và uỷ nhiệm chi, với quyền rút tiền bất cứ lúc nào Đối với ngân hàng, đây là khoản tiền mà họ có trách nhiệm hoàn trả cho khách hàng theo yêu cầu.
Mười ngân hàng hiện nay đang tận dụng tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý để làm vốn kinh doanh Điều này xảy ra do sự chênh lệch giữa các khoản tiền gửi và rút ra từ tài khoản của khách hàng trong quá trình lưu chuyển vốn của ngân hàng.
Tiền gửi không kỳ hạn thuần túy là hình thức gửi tiền an toàn tại ngân hàng, cho phép khách hàng rút tiền bất kỳ lúc nào Đây là tài sản của người gửi, và ngân hàng phải luôn đảm bảo khả năng thanh toán Lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn thuần túy thường cao hơn so với lãi suất tiền gửi thanh toán.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu
Quy trình nghiên cứu
Một sô giải pháp tăng cường huy động vôn tại PVcombank - chi nhánh Hà Nôi
Xác định mục tiêu nghiên cứu —>
Cơ sở lý thuyết về huy động vôn
Thu thập thông tin thứ cấp —>
Xử lý số liệu theo Phương pháp thông kê, so sánh, phân tích nhân tố
—> Nhận xét kết quả số liêu •
Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu
Bước 1: Xác định đối tượng nghiên cứu “Huy động vốn tại PVcombank chi nhánh Hà Nội”.
Bước 2: Thu thập thông tin các số liệu các chỉ tiêu về huy động vổn
30 như: huy động vôn qua doanh nghiệp và dân cư qua các năm 2017-T6.2021 tại PVcombank Hà Nội.
Bước 3: Từ lý thuyết ở trên tính toán sự chênh lệch số liệu qua tùng năm.
Bước 4: Đánh giá và đưa ra nhận xét về sự chênh lệch số liệu, tìm hiếu nguyên nhân chủ quan và khách quan dẫn đến sự khác biệt đó.
Bài viết này phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng PVcombank - Chi nhánh Hà Nội bằng cách áp dụng các phương pháp thống kê, đối chiếu và so sánh Chúng tôi sẽ đánh giá những thành quả đã đạt được, đồng thời chỉ ra các hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của chúng.
Phương pháp thu thập dữ liệu
Tác giả đã thu thập tư liệu từ nội bộ ngân hàng PVcombank chi nhánh Hà Nội, bao gồm tài liệu quy định, hướng dẫn kỹ thuật nghiệp vụ, và các báo cáo về tình hình kinh doanh huy động vốn từ năm 2017 đến giữa năm 2021 Đồng thời, tác giả cũng sử dụng các tư liệu bên ngoài như báo cáo nghiên cứu và đề tài liên quan để hỗ trợ cho công tác phân tích.
Truy cập trang web của Ngân hàng PVcombank để khám phá thông tin chi tiết về lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm chủ yếu của chi nhánh, cũng như các nghiệp vụ, thuận lợi và khó khăn mà chi nhánh đã gặp phải trong thời gian qua Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm hiểu và so sánh với số liệu của các chi nhánh khác trong cùng khu vực.
Phương pháp xử lý dữ liệu
Sử dụng phương pháp biện chứng duy vật và phương pháp duy vật lịch sử giúp khám phá mối liên hệ kinh tế giữa các hoạt động huy động vốn và ngân hàng Mọi sự vật và hiện tượng đều không ngừng vận động và có sự liên quan chặt chẽ với nhau.
Các hình thức huy động vốn tại ngân hàng có mối quan hệ biện chứng với nhau theo 31 quy luật nhất định Việc phân tích và nghiên cứu mối quan hệ này giúp hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động và hiệu quả của các phương pháp huy động vốn trong ngành ngân hàng.
2.4.2 Phương pháp tong hợp dữ liệu
Sau khi thu thập dữ liệu về đối tượng nghiên cứu, tác giả tiến hành phân loại và tổng hợp dữ liệu theo các mục tiêu đã đề ra Dữ liệu được chia thành hai loại: thông tin về công tác huy động vốn của PVcombank chi nhánh Hà Nội và dữ liệu về huy động vốn của các chi nhánh ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Các dữ liệu sau đó được phân chia theo từng chỉ tiêu để phản ánh rõ hơn về công tác huy động vốn của PVcombank chi nhánh Hà Nội, giúp việc sử dụng dữ liệu trở nên dễ dàng hơn.
2.4.3 Phương pháp thống kê so sánh
Phương pháp phân tích xu thế là công cụ quan trọng trong việc xác định mức độ biến động của các chỉ tiêu phân tích Phương pháp này giúp phát hiện những điểm tương đồng và khác biệt giữa các thời điểm nghiên cứu trong những giai đoạn lịch sử cụ thể, đồng thời cung cấp cái nhìn sâu sắc về các động thái phát triển của ngân hàng.
Phương pháp đánh giá tổng hợp và hệ thống hóa giúp nhận định tình hình hoạt động chung của ngân hàng, xác định các điểm mạnh và điểm yếu trong việc cung cấp sản phẩm huy động vốn cho khách hàng Qua đó, đánh giá khả năng cạnh tranh hiện tại và định hướng phát triển tương lai của ngân hàng.
2.5 Ưng dụng các phương pháp nghiên cứu tại các chương cụ thê
Dựa trên dữ liệu thu thập được, tác giả tiến hành xử lý thông tin theo lý thuyết huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn, từ đó phân tích thực trạng huy động vốn tại PVcombank chi nhánh Hà Nội.
Trong chương 1, tác giả áp dụng phương pháp luận và phân tích để hệ thống hóa các vấn đề lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM) Điều này giúp làm rõ khái niệm, hình thức và các chỉ tiêu đánh giá công tác huy động vốn Đồng thời, tác giả nhấn mạnh sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn và chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này của NHTM.
Trong chương 3, tác giả đã thu thập số liệu thứ cấp từ các bộ phận liên quan để phân tích thực trạng huy động vốn của Chi nhánh PVcombank Hà Nội Những số liệu này cung cấp cơ sở thực tiễn để đánh giá qua các chỉ tiêu như quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu nguồn vốn, lãi suất huy động và chi phí huy động, cũng như sự phù hợp giữa huy động và sử dụng vốn Tác giả chủ yếu áp dụng phương pháp so sánh và phân tích trong chương này.
Trong chương 4, tác giả trình bày các phương pháp phân tích và tổng hợp để làm nổi bật mục tiêu và giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Hà Nội của PVcombank trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3: THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẠI CHỦNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI • • •
3.1 Khái quát vê tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội được thành lập theo Quyết định số 279/GP-NHNN ngày 16/09/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thông qua việc hợp nhất giữa Tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) và Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank) Từ ngày 01/10/2013, PVcombank chính thức đi vào hoạt động với Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phần.
0101057919 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phổ Hà Nội cấp.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam (PVcombank) sở hữu tổng tài sản gần 100.000 tỷ đồng và vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng, với cổ đông lớn là Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (52%) và cổ đông chiến lược Morgan Stanley (6,7%) PVcombank có mạng lưới 116 điểm giao dịch tại các thành phố trọng điểm trên toàn quốc, cùng với nguồn nhân lực chất lượng cao và kinh nghiệm trong việc cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp trong ngành Dầu khí, năng lượng và hạ tầng Ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng tổ chức và cá nhân.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội được thành lập vào ngày 21/11/2014, là chi nhánh thứ 5 trong tổng số 116 chi nhánh của hệ thống Sự ra đời của chi nhánh diễn ra trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang bước vào giai đoạn khủng hoảng, phản ánh tình hình kinh tế đầy thách thức.
Lạm phát và suy giảm kinh tế đang ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực, đặc biệt là xuất khẩu và đầu tư, trong khi lãi suất huy động và cho vay liên tục thay đổi, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh và quan hệ khách hàng Chi nhánh Hà Nội của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam, được nâng cấp từ Phòng giao dịch số 1, là một trong những chi nhánh phát triển nhanh nhất tại Hà Nội Chi nhánh này tận dụng lợi thế về con người, cơ sở vật chất và vị trí địa lý tại trung tâm thủ đô, nơi tập trung nhiều cơ quan và doanh nghiệp lớn Với quy mô vốn ban đầu khoảng 4,000 tỷ VNĐ, sự ra đời của ngân hàng này đã góp phần tích cực vào việc cạnh tranh cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng, nhằm phục vụ tốt hơn cho khách hàng doanh nghiệp và cư dân tại Thủ đô.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam, chi nhánh Hà Nội, được thành lập vào ngày 01/03/2014 theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Sự ra đời của chi nhánh này nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của PVcombank, sau khi đã hoàn tất các điều kiện cần thiết để mở chi nhánh theo quy định của NHNN.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội đã tích cực vượt qua thách thức và tập trung vào việc thu hút khách hàng mới Ngân hàng nghiên cứu chiến lược kinh doanh và điều phối hoạt động theo định hướng của Hội đồng Quản trị trong bối cảnh mới Ban đầu chỉ có 20 doanh nghiệp, nhưng đội ngũ công nhân kỹ thuật đã từng bước tiếp cận và mở rộng thêm nhiều khách hàng tiềm năng trong các lĩnh vực xuất nhập khẩu, phát triển công nghiệp, thương mại và vận tải tại Thủ đô.
Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt
Trong giai đoạn 2017- 6M 2021, PVcombank Hà Nội đã đạt được những thành tựu đáng ghi nhận trong hoạt động huy động vốn với những kết quả như sau:
Trong giai đoạn 2017 đến giữa năm 2021, vốn huy động tại chi nhánh ngân hàng đã có xu hướng tăng trưởng mạnh mẽ, với số tiền gửi tăng từ 11.326 tỷ VNĐ lên 14.327,11 tỷ VNĐ tính đến ngày 30/6/2021 Mặc dù có sự sụt giảm vào thời điểm này do nhiều nguyên nhân, nhưng số dư tiền gửi vẫn có tiềm năng cải thiện trong 6 tháng cuối năm Việc duy trì và phát triển lượng tiền gửi lớn từ doanh nghiệp, với dòng tiền ổn định và phát triển nhiều dịch vụ đi kèm như tín dụng và thanh toán, là một thành công đáng ghi nhận Nhiều ngân hàng đã đặt ưu tiên vào việc phát triển khách hàng doanh nghiệp thông qua các chính sách ưu đãi hấp dẫn.
PvcomBank chi nhánh Hà Nội đã duy trì và phát triển mạng lưới khách hàng doanh nghiệp hiệu quả, với 58 chương trình ưu đãi hấp dẫn Sự gia tăng nguồn vốn huy động không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh mà còn giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh.
Tỷ trọng chi phí trả lãi trên tổng nguồn vốn huy động đang có xu hướng giảm, cho thấy sự sụt giảm lãi suất huy động của ngân hàng Việc hạ lãi suất là một quyết định quan trọng và được cân nhắc kỹ lưỡng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay PVcombank đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động và lãi suất cho vay nhằm thu hút khách hàng, thể hiện sự táo bạo trong chiến lược kinh doanh Hành động này không chỉ giúp ngân hàng thu hút khách hàng mà còn phản ánh sự ổn định trong hoạt động kinh doanh của PVcombank trong những năm kinh tế khó khăn.
Chi nhánh ngân hàng không chỉ đạt được thành tựu về mặt định lượng mà còn có những thành công đáng kể về chất lượng dịch vụ Khách hàng tin tưởng và thường xuyên quay lại để thực hiện giao dịch nhờ vào sự chuyên nghiệp và thành thạo của đội ngũ cán bộ nhân viên Họ luôn niềm nở chào đón khách hàng và chủ động trong việc tìm kiếm cơ hội mới, thay vì chỉ chờ đợi yêu cầu từ khách hàng.
Hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Hà Nội của PVcomBank đã đạt được nhiều kết quả tích cực, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số trở ngại cả chủ quan lẫn khách quan cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Thứ nhát, quy mô huy động vỏn tiên gửi có tăng trưởng nhưng năm
2019, năm 2020 chưa hoàn thành kế hoạch được giao: vốn huy động chưa xứng với tiềm năng của PVcombank chi nhánh Hà Nội Năm 2019 và năm
2020 chi nhánh chỉ hoàn thành lần lượt 87% và 91% kế hoạch được giao.
- Thứ hai, cơ cẩu huy động vốn chưa hợp lý cả về kỳ hạn và loại tiền:
Trong tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn ngắn hạn chiếm ưu thế, trong khi nguồn vốn trung và dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ Cơ cấu tiền gửi không đồng đều, chủ yếu tập trung vào một số kỳ hạn, với thời gian gửi tiền ngắn hơn thời hạn cho vay.
PVcombank chi nhánh Hà Nội đang đối mặt với thách thức lớn do tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn chiếm ưu thế, dẫn đến hạn chế trong việc tài trợ các dự án dài hạn như thủy điện và năng lượng mặt trời Thời gian gửi tiền ngắn hơn so với các khoản vay trung và dài hạn, gây ảnh hưởng đến tính ổn định của nguồn vốn Thêm vào đó, việc chủ yếu huy động vốn bằng nội tệ đã khiến chi nhánh không đáp ứng được nhu cầu vay ngoại tệ cho khách hàng có nhu cầu du học hoặc xuất khẩu lao động Điều này làm giảm tính cạnh tranh của PVcombank so với các ngân hàng thương mại khác Do đó, chi nhánh cần có chính sách cải thiện huy động vốn ngoại tệ để nâng cao khả năng cạnh tranh trong thời gian tới.
Chi nhánh vẫn chưa thu hút được nhiều nguồn vốn trung và dài hạn, mặc dù cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhánh đã có sự chuyển biến tích cực.
60 tích cực xong tỷ trọng huy động vôn dài hạn còn thâp so với tỷ trọng huy động vốn ngắn hạn.
Mạng lưới kênh phân phối dịch vụ huy động vốn của chi nhánh còn hạn chế, gây khó khăn cho khách hàng trong việc gửi tiền Sự bất tiện này cần được khắc phục để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Trên địa bàn, hiện nay, có khoảng 28 Chi nhánh NHTM hoạt động với hơn
Chi nhánh mới chỉ có 1 trụ sở và 2 PGD, trong khi 106 PGD trải khắp Hà Nội, dẫn đến việc nhiều khách hàng muốn sử dụng dịch vụ của Chi nhánh nhưng gặp khó khăn trong việc di chuyển, nên họ thường chọn sản phẩm từ các Chi nhánh NHTM khác gần hơn.
3.3.3 Nguyên nhân của hạn chế
• Các yếu tố chủ quan:
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội hiện đang cung cấp nhiều hình thức huy động vốn, tuy nhiên chủ yếu vẫn là các hình thức truyền thống và đơn giản, chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao và phức tạp của khách hàng Sự thiếu tập trung vào việc phát triển các sản phẩm cụ thể và cạnh tranh so với các ngân hàng khác đã làm giảm khả năng thu hút khách hàng Mặc dù có một số sản phẩm mới đang được triển khai, nhưng chúng vẫn chưa đủ để tạo ra sự khác biệt Hơn nữa, chi nhánh cũng thiếu các hình thức huy động vốn trung và dài hạn, làm giảm khả năng thu hút đầu tư từ khách hàng.
Hoạt động marketing tại ngân hàng chưa được chú trọng đúng mức, thể hiện sự thiếu chiến lược và linh hoạt trong triển khai Các văn phòng chi nhánh và phòng giao dịch vẫn còn nhiều tham vọng nhưng chưa thực hiện hiệu quả Ngân hàng cần quan tâm hơn đến việc quảng bá thương hiệu, sản phẩm và dịch vụ, đặc biệt là các sản phẩm huy động vốn, thông qua nhiều hình thức đa dạng như tặng quà.
Chúng tôi mời khách hàng tham gia chương trình gửi tiền và thẻ siêu thị với nhiều giải thưởng giá trị cao Sự kiện này được tài trợ cho các lễ hội và hội chợ, đồng thời quảng bá qua truyền hình, báo chí, tờ rơi và băng rôn.
Công nghệ ngân hàng hiện tại vẫn gặp nhiều hạn chế trong việc đáp ứng yêu cầu chuyên môn Mặc dù hệ thống core T24 đã được nâng cấp và nhiều sản phẩm dịch vụ mới đã được triển khai, nhưng trải nghiệm khách hàng vẫn chưa đạt yêu cầu Ngoài ra, một số hình thức huy động vốn mới không thể áp dụng do chưa có chương trình phù hợp hoặc phải chờ đợt triển khai tiếp theo.
Nguồn nhân lực tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chi nhánh Hà Nội, đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn, đang gặp khó khăn do thiếu chuyên môn và kỹ năng giao tiếp cần thiết trong cơ chế thị trường Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong tuyển dụng và đào tạo, vấn đề này vẫn chưa được giải quyết triệt để Chính sách truyền thống của ngân hàng là sử dụng các chuyên viên thiếu kinh nghiệm trong quỹ tiết kiệm, dẫn đến khả năng tư vấn cho khách hàng kém và không linh hoạt trong giao tiếp, ảnh hưởng bởi các thói quen từ cơ chế hành nghề trước đây.
