Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng
3.3.1. Với Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng
3.3.1.1. Định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp
Để có được định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp thì ngân hàng cần phải xem xét, đánh giá chi tiết, tỉ mỉ về tỷ trọng, cơ cấu của nguồn vốn cũng như tình hình thực tiễn của Việt Nam và cả tỉnh Hà Tĩnh (về môi trường kinh tế, mơi trường xã hội, chính trị pháp luật, tâm lý người dân,…) đặc biệt là trong giai đoạn chịu ảnh hưởng của dịch covid-19 như hiện nay. Từ đó có thể tìm ra những khó khăn xuất phát từ ngân hàng lẫn khách hàng rồi tìm ra định hướng khắc phục hiệu quả phù hợp.
Ngân hàng khi xây dựng chiến lược dài hạn về huy động vốn cần phải chủ động cân đối với nhu cầu vốn, từ đó sẽ xác định được cơ cấu vốn tối ưu, tránh trường hợp vốn bị tồn đọng trong quá trình sử dụng, vẫn đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng và nền kinh tế.
3.3.1.2. Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ
Muốn nâng cao hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng thì việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ là hoạt động không thể thiếu, điều này sẽ giúp ngân hàng ngày càng mở rộng được tệp khách hàng của mình, do mỗi đối tượng thì sẽ có nhu cầu và nguyện vọng khác nhau.
Đa dạng hoá tiền gửi tiết kiệm
Do ảnh hưởng bởi văn hố nên người Việt Nam ln có thỏi quen tiết kiệm tiền bạc để kiếm lời, tích lũy đầu tư cũng như dự phịng lúc ốm đau, bệnh tật. Chính vì vậy nhìn vào cơ cấu tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng, dễ thấy tiền gửi tiết kiệm thường có tốc độ tăng trưởng nhanh qua các năm và chiếm tỷ trọng lớn nhất. Nhận thức được điều này, hệ thống ngân hàng MBBank nói chung và MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng đã đưa ra nhiều kỳ hạn tiền gửi với các mức lãi suất
69
khác nhau nhằm thu hút nguồn vốn này. Tuy vậy, MBBank vẫn cần có những chiến lược phù hợp hơn để huy động được nguồn vốn dồi dào này, cụ thể là:
Đa dạng hóa các hình thức tiết kiệm trong người dân bao gồm tiền gửi tiết
kiệm, tiền gửi thanh toán, trái phiếu, kỳ phiếu. Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn một lần, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm bậc thang,…Với hình thức này, ngân hàng có thể tăng cường được nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn trung và dài hạn.
Sự linh hoạt về kỳ hạn cũng là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng.
Ngân hàng nên mở rộng thêm các kỳ hạn đối với tất cả các hình thức tiền gửi tiết kiệm, có thể thêm các kỳ hạn dài hơn tầm 5 năm hoặc thậm chí là 10 năm. Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm với sự đa dạng về kỳ hạn sẽ giúp ngân hàng tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện phát triển nhiều hình thức sử dụng vốn tại ngân hàng.
Xây dựng và phân bổ phòng giao dịch ở nhiều nơi nhằm đảm bảo tính thuận
lợi cho khách hàng.
Thay đổi thời gian làm việc để thuận lợi hơn cho khách hàng đến gửi tiền và
rút tiền. Có nhiều người dân vì cơng việc nên khơng thể giao dịch đúng giờ hành chính, nếu ngân hàng có thể bố trí nhân viên ln phiên làm ngồi giờ và cả ngày nghỉ thì sẽ phục vụ khách hàng tốt hơn.
Đa dạng hoá tài khoản tiền gửi cá nhân
Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư với lãi suất thấp, đồng thời nó cịn góp phần hiện đại hóa trong q trình thanh tốn qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt và tiết kiệm chi phí trong lưu thơng. Trong nền kinh tế phát triển công nghệ như hiện này, việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân là nhu cầu cấp thiết để đáp ứng dịch vụ ngân hàng và phát triển xu hướng thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho mọi tầng lớp dân cư.
70
Áp dụng các mức lãi suất phù hợp, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp
với các dịch vụ thanh toán, chi trả hộ khách hàng.
Mở thêm nhiều loại thẻ với đặc điểm hấp dẫn khách hàng thông qua các
chương trình như mở thẻ số đẹp theo số điện thoại, có chứa ngày tháng năm sinh,… Ngân hàng có thể liên kết với các doanh nghiệp, các tổ chức để mở tài khoản chi trả lương thưởng cho cán bộ công nhân viên và liên kết với các trường đại học, cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên nhằm giúp việc thu học phí và các khoản phí khác diễn ra thuận tiện hơn.
3.3.1.3. Thực hiện cơ chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt
“Cần câu” giúp các ngân hàng thu hút khách hàng của mình đến gửi tiền chính
là lãi suất. Lãi suất của một ngân hàng phải cạnh tranh được với các ngân hàng khác những không được vượt mức lãi suất trần của NHNN. Tâm lý của người dân khi gửi tiền, họ sẽ xem nơi nào cao hơn, cao hơn bao nhiêu và đồng thời so sánh thêm các đặc điểm khác như vấn đề an tồn, dịch vụ tiện ích, khuyến mãi. Do đó, nếu giữa các ngân hàng có hệ số an tồn và dịch vụ tiện ích được đánh giá là ngang nhau thì khách hàng chắc chắn sẽ lựa chọn nơi có lãi suất cao hơn.
MBBank Trần Duy Hưng cần phải có đội ngũ cán bộ thường xuyên theo dõi thống kê để có thể đưa ra kế hoạch điều chỉnh kịp thời với mặt bằng lãi suất trên thị trường và phù hợp với đặc điểm của ngân hàng, vì tình hình biến động lãi suất các ngân hàng trên cùng địa bàn hoạt động có các động rất lớn đến lãi suất của mình. Ngồi ra lãi suất tín phiếu kho bạc cũng cần được quan tâm, bởi vì kho bạc thì khơng phải chịu hạn chế lãi suất trần nên thường phát hành tín phiếu trả lãi cao hơn lãi suất huy động của các NHTM.
3.3.1.4. Khuyến khích khách hàng bằng lợi ích vật chất.
Ngồi việc so sánh về lãi suất huy động, khách hàng còn quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ sẽ nhận được khi quyết định gửi tiền tại ngân hàng. Các ngân hàng thường quy định khi khách hàng cần rút tiền trước hạn thì sẽ khơng được phép hoặc
71
rút với lãi suất thấp, điều này một phần gây tâm lý do dự và khó chịu của người gửi tiền. Trong trường hợp này ngân hàng có thể dùng hình thức cầm cố sổ tiết kiệm và cho phép khách hàng chiết khấu kỳ phiếu do mình phát hành để tạo tâm lý “ít mất mát” hơn cho họ. Hoặc có thể tạo điều kiện cho khách hàng nhận được số tiền lãi bằng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tính theo kỳ hạn dài nhất sau khi gửi cộng với số tháng lẻ thì tính bằng lãi suất khơng kỳ hạn. Điều này sẽ làm cho khách hàng cảm thấy mình được hỗ trợ một cách tốt nhất có thể, khơng bị hưởng mức lãi suất thấp và có ấn tượng tốt với ngân hàng.
3.3.1.5. đẩy mạnh đối mới công nghệ ngân hàng.
Trên báo cáo thường niên của ngân hàng MBBank năm 2021 đã đặt mục tiêu trở thành “Doanh nghiệp số dẫn đầu”, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ số vào hoạt động trong thời gian tới. Vì vậy chi nhánh cũng cần nhanh chóng tiếp nhận và ứng dụng vào địa bàn hoạt động của mình, từ đó nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. Công nghệ ngân hàng khơng chỉ là những máy móc thiết bị phục vụ chính ngân hàng và khách hàng, mà cịn là cơ chế thanh toán trong nội bộ, các phần mềm công nghệ quản lý nghiệp vụ (như kế tốn, thanh tốn,…) từ đó sẽ giúp ích rất lớn trong tồn bộ hoạt động của ngân hàng.
3.3.2. Với Chính phủ
Hồn thiện mơi trường pháp lý và mơi trường kinh tế vĩ mô. Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng to lớn đến cơng tác huy động vốn của các ngân hàng. Các chính sách nhằm ổn định môi trường kinh tế vĩ mô hiện nay bao gồm chính sách tài khóa, chính sách tiền tệ, chính sách đối ngoại,… trong đó chính sách tiền tệ liên quan mạnh mẽ đến hoạt động của ngân hàng.
Thúc đẩy thị trường chứng khoán hoạt động ổn định và hiệu quả, tạo điều kiện cho các NHTM thu hút vốn trung và dài hạn.
Có những giải pháp đồng bộ để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp trong tình hình có nhiều bất ổn trong kinh tế như hiện nay, đặc biệt là sau ảnh hưởng của dịch
72
covid 19. Trong giai đoạn tới cần những giải pháp mạnh mẽ nhằm ổn định nền kinh tế, đưa về đà phát triển trở lại và cơ cấu đầu tư được điều chỉnh hợp lý, đưa lượng vốn hợp lí hỗ trợ các doanh nghiệp phát triển kinh doanh sau khó khăn của covid-19. Xử lí nghiêm minh các hành vi vi phạm, nhất là trong ngành ngân hàng, để có thể tạo niềm tin cho người dân, đảm bảo công bằng văn minh trong hệ thống.
3.3.3. Với Ngân hàng Nhà nước
3.3.3.1. Điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các NHTM
Tỷ lệ dự trữ bắt buộc chính là một trong những cơng cụ quan trọng điều hành chính sách tiền tệ và nhằm đảm bảo an toàn tiền gửi. Tỷ lệ này cần được điều chỉnh thường xuyên phù hợp với tình hình phát triển của đất nước trong từng thời kì. Bởi khi nếu quá cao thì sẽ làm lãng phí hàng ngàn tỷ đồng dự trữ trong tình huống nhu cầu về vốn đang cấp bách, làm uy tín của ngân hàng thương mại bị sụt giảm. Ngược lại, nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộc quá thấp sẽ khơng thực hiện được mục đích đảm bảo an tồn tiền gửi, phòng tránh rủi ro mất khả năng thanh toán.
3.3.3.2. Nâng cao chức năng quản lý nhà nước đối với thị trường tài chính, tiền tệ
NHNN cần phải thực thi chính sách tiền tệ có hiệu quả, chủ động với các cơng cụ chính sách tiền tệ (lãi suất, tỷ giá) mang tính thị trường, từng bước tiến tới tự do hóa thị trường tài chính. Đổi mới phương thức theo chủ trương hợp nhất, mở rộng và nâng cao năng lực thanh tra, giám sát bằng cách liên kết với các cơ quan thanh tra giám sát, giúp thị trường tài chính cạnh tranh lành mạnh, tuân thủ quy định, phù hợp với chuẩn mực quốc tế.
3.3.3.3. Chú trọng đến chính sách tỷ giá
Việc chú trọng hơn đến chính sách tỷ giá nhằm tránh tình trạng mất cân đối giữa nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ hoặc sự mất giá quá cao của đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ mạnh. Khi tỷ giá không ổn định, tăng hoặc giảm một cách nhanh chóng mà
73
khơng thể lường trước được sẽ gây ra tác động xấu tới công tác huy động vốn của ngân hàng.
74
KẾT LUẬN
Có thể nói, Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung và Chi nhánh Trần Duy Hưng nói riêng trong những năm qua đã đóng góp vai trị quan trọng trong việc đáp ứng yêu cầu vốn cho đầu tư phát triển khu vực và thành phố. Tuy nhiên, trong giai đoạn hiện nay, đứng trước những khó khăn đặc biệt của nền kinh tế, vấn đề huy động vốn của ngân hàng sẽ rất khó khăn.
Mặc dù vẫn cịn tồn tại những hạn chế và khó khăn nhất định trong công tác huy động vốn, song, ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng trong những năm qua đã gắt hái được những kết quả nhất định, khơng ngừng nâng cao khả năng tài chính, tìm ra giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh, tạo nguồn thu ổn định cho ngân hàng.
Với nội dung “Huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng”, khóa luận đã tập trung hồn thành các nội dung quan trọng sau đây:
1. Phân tích làm rõ nội dung cơ bản về hoạt động tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.
2. Phân tích thực trạng huy động vốn trong giai đoạn từ 2019 đến 2021, tìm ra các kết quả đạt được và những hạn chế cũng như nguyên nhân của những hạn chế trong công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng.
3. Đưa ra các giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng trong thời gian tới. Đề xuất một số kiến nghị với ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh để tạo điều kiện cho những giải pháp trên phát huy hiệu quả trong thực tiễn.
Vì vốn kiến thức và kinh nghiệm thực tế bản thân cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi có một vài thiếu sót, em kính mong nhận được sự thơng cảm và góp ý, bổ sung của thầy cơ để hồn thiện và khắc phục những sai sót này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS. Nghiêm Văn Bảy (2014), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính
2. PGS.TS Đinh Xuân Hạng, ThS. Nguyễn Văn Lộc (2012), “Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính.
3. Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các Tổ chức tín dụng (2010) 4. Thông tư 48/2018/TT-NHNN Quy định về tiền gửi tiết kiệm
5. Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh của MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng các năm 2019, 2020, 2021
6. Báo cáo thường niên của MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng các năm 2019, 2020, 2021
7. Các website:
- Website của Ngân hàng TMCP Quân đội: www.mbbank.com.vn - Website của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn - thoibaonganhang.vn
- Vnexpress.net
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP
Họ và tên của giảng viên hướng dẫn thực tập: Ths Vũ Ngọc Anh
Nhận xét quá trình thực tập tốt nghiệp của Sinh viên: Phùng Nguyệt Hằng
Khoá: CQ56 Lớp: 15.02
Đề tài: “Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng”
Nội dung nhận xét:
1. Về tinh thần thái độ thực tập của sinh viên:
....................................................................................................................
....................................................................................................................
....................................................................................................................
....................................................................................................................
....................................................................................................................
2. Về chất lượng và nội dung của khoá luận: .................................................................................................................... .................................................................................................................... .................................................................................................................... .................................................................................................................... .................................................................................................................... - Điểm bằng số: ................................ - Điểm bằng chữ: ..............................
Hà Nội, ngày tháng năm 2022
Người nhận xét
NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN
Họ và tên của người phản biện: ..............................................................................
Nhận xét quá trình thực tập tốt nghiệp của Sinh viên: Phùng Nguyệt Hằng Khoá: CQ56 Lớp: 15.02 Đề tài: “Huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng” Nội dung nhận xét: ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... - Điểm bằng số: ................................ - Điểm bằng chữ: ..............................
Hà Nội, ngày tháng năm 2022
Người nhận xét