2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Ch
2.2.1. Các hình thức và sản phẩm huy động vốn tại ngân hàng TMCP
Trần Duy Hưng
2.2.1. Các hình thức và sản phẩm huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng – Chi nhánh Trần Duy Hưng
Hiện nay, các sản phẩm huy động vốn tại MBBank được triển khai rất đa dạng và phong phú nhằm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Trong đó có một số sản phẩm tiêu biểu tại MBBank chi nhánh Trần Duy Hưng thu hút được rất nhiều khách
42
hàng, đem về nguồn vốn huy động rất lớn cho ngân hàng.
2.2.1.1. Tiền gửi của khách hàng cá nhân
Tiết kiệm không kỳ hạn
“Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn” là khoản tiền của cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Quân Đội và được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo qui định của ngân hàng. Khách hàng được linh hoạt trong việc rút vốn khi cần thiết.
Đối với loại tiền gửi này đối tượng được hướng tới bao gồm khách hàng cá nhân người Việt Nam và cả khách hàng cá nhân nước ngoài đang cư trú và làm việc hợp pháp tại Việt Nam với thời hạn từ 6 (sáu) tháng trở lên. Loại tiền tệ được sử dụng rất đa dạng bao gồm: VND, USD, EUR, AUD, GBP. Lãi suất của loại tiền gửi này do MBBank quy định và sẽ thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ, theo báo cáo mới nhất của MBBank Trần Duy Hưng vào tháng 1/2022 lãi suất không kỳ hạn áp dụng đối với khách hàng cá nhân là 0,1%/năm.
Tiện ích của TGTK khơng kỳ hạn khiến cho nhiều khách hàng lựa chọn đó là họ có thể gửi tiền một nơi nhưng được phép rút tiền nhiều nơi tại bất kỳ điểm giao dịch nào của MBBank. Bên cạnh đó khách hàng cũng có thể dùng để đảm bảo khi mở thẻ Tín dụng bằng số dư trong tài khoản. Một trong những điểm đặc biệt mà MBBank Trần Duy Hưng đem lại cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ này là sẽ được ngân hàng xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch hay học tập ở nước ngồi.
Tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là khoản tiền của khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Quân Đội trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và MB với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng. Giống với tiền gửi khơng kỳ hạn, TGTK có kỳ hạn được sử dụng cho đối tượng là cá nhân Việt Nam và cá nhân là người nước ngoài cư trú và làm việc hợp pháp tại Việt Nam với thời hạn từ 6 (sáu) tháng trở lên. Công dân Việt Nam được gửi tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam (VND) và công dân Việt Nam là người cư trú được
43
gửi tiền tiết kiệm bằng đồng ngoại tệ. Lãi suất của loại tiền gửi này được được MB niêm yết công khai, cùng với kỳ hạn đa dạng từ 1- 3 tuần; 1- 60 tháng. Phương thức trả lãi phong phú phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng như tả lãi vào cuối kỳ, trả lãi định kỳ hàng thánghay trả lãi trước.
Đối với loại TGTK này MBBank Trần Duy hưng cũng đưa ra rất nhiều tiện ích cũng như ưu đãi để thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng. Khi lựa chọn sản phẩm này khách hàng được tham gia nhiều chương trình khuyến mại trong năm, hưởng lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn. Ngồi ra khách hàng được chủ động chọn loại hình lãnh lãi để phù hợp với nhu cầu và cơng việc cá nhân của mình, được rút trước hạn khi có nhu cầu cần sử dụng tới. Bên cạnh đó khách hàng cịn có thể sử dụng Thẻ tiết kiệm để cầm cố vay vốn, chứng minh năng lực tài chính hoặc các dịch vụ ngân hàng khác.
Tiền gửi số
Tiền gửi số hay còn được gọi là “Tiết kiệm online” cũng là một trong những sản phẩm huy động vốn tiêu biểu tại MBBank Trần Duy Hưng. Khác với hai loại tiền gửi trên thì loại tiền gửi này chỉ sử dụng một loại tiền tệ đó là VND. Lãi suất của loại tiền gửi này được cố định hoặc tích lũy trong suốt thời gian gửi, trả lãi cuối kỳ. Kỳ hạn thường là 1, 2, 3 tuần, 1, 3, 6, 9, 12 tháng, tuy có thời hạn ngắn nhưng phong phú đa dạng phù hợp với những khách hàng có nhu cầu gửi khoản tiền mình khơng dùng tới trong thời gian ngắn.
Điểm đặc biệt khi sử dụng loại sản phẩm này đó là khách hàng có thể mở nhiều tài khoản tiết kiệm, khơng giới hạn tại cùng một thời điểm. Số tiền gửi tối thiểu cho một lần là 1 triệu VND/tài khoản Tiết kiệm số, điểm này rất phù hợp đối với nhiều khách hàng, khi khơng u cầu phải có một số tiền quá lớn mới có thể gửi tiết kiệm được như loại Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Ngồi ra loại tiền gửi này cũng cho phép khách hàng rút trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Những ưu điểm nổi trội của sản phẩm này bao gồm:
Lãi suất ưu đãi mà khách hàng được hưởng từ 0.2%/năm so với Tiết kiệm truyền thống tại Quầy.
44
Khách hàng hoàn toàn chủ động mở tài khoản hoặc tất tốn tài khoản ngay trên internet banking mà khơng cần đến quầy giao dịch, phù hợp trong điều kiện dịch bệnh phức tạp như hiện nay.
Vì thực hiện giao dịch trực tiếp qua Internet banking nên khách hàng có thể mở và tất tốn tài khoản 24/7 tất cả các ngày trong tuần.
Dễ dàng kiểm soát sổ Tiết kiệm mọi lúc mọi nơi
2.2.1.2. Doanh nghiệp
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi
“Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ” là sản phẩm mang lại hiệu quả cho nguồn
tài chính mà khách hàng là các tổ chức, doaanh nghiệp chưa có kế hoạch sử dụng trong một kỳ hạn nhất định.
Đối tượng khách hàng mà MBBank Trần Duy Hưng hướng đến ở đây bao gồm các tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam và các tổ chức được thành lập và phù hợp với quy định pháp luật của Việt Nam, có nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn. Loại tiền được sử dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ là VND và các ngoại tệ khác, tuy nhiên nếu tài khoản của khách hàng là tài khoản ngoại tệ thì phải được sử dụng theo đúng qui định về quản lý ngoại hối. loại tiền gửi này sử dụng tất cả các kỳ hạn từ 01 tuần - 03 tuần, 01 tháng - 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng. Lãi suất được trả vào cuối kỳ theo biểu lãi suất của MB từng thời kỳ.
Ngoài ra MBBank Trần Duy Hưng cũng có sản phẩm “Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi định kỳ” và “Tiền gửi trả lãi trước”. Hai loại tiền gửi này có đối tượng sử dụng và lãi suất tương tự như “Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ”, chỉ khác nhau về hình thức trả lãi.
“Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi định kỳ” là tiền gửi có kỳ hạn dành cho doanh nghiệp, theo đó lãi được trả cho khách hàng theo định kỳ
45
“Tiền gửi trả lãi trước” là tiền gửi có kỳ hạn trong đó lãi được trả ngay khi khách hàng gửi tiền.
Tài khoản thanh toán
Đây là loại tài khoản tiền gửi thanh tốn dành cho khách hàng, có số tài khoản do khách hàng tự lựa chọn mà không do hệ thống corebanking của ngân hàng tự động sinh ra. Loại tiền có thể sử dụng bao gồm cả VND và ngoại tệ. Đặc điểm của loại sản phẩm này đối với nhiều ngân hàng khác trên thị trường là yêu cầu phải có số dư duy trì tối thiểu, tuy nhiên MBBank đã có chương trình khơng u số dư để duy trì tài khoản đối với khách hàng doanh nghiệp. Đây được xem là một hình thức ưu đãi lớn nhằm thu hút nhiều tổ chức, doanh nghiệp sử dụng sản phẩm tại MB. Lãi suất được áp dụng đối với loại sản phẩm, này là lãi suất không kỳ hạn do MBBank công bố trong từng thời kỳ.
Thuận tiện của việc sử dụng sản phẩm tài khoản thanh tốn là có thể Mở tài khoản và giao dịch tại bất kỳ điểm giao dịch trong hệ thống MBBank, sử dụng vượt quá số dư trên tài khoản qua tiện ích thấu chi. Ngồi ra, khách hàng cịn được cung cấp các tiện ích dịch vụ trên tài khoản như: Séc, Ủy nhiệm thu/chi, Ủy thác thanh tốn, Chi lương, Thanh tốn hóa đơn, Internet Banking, Mobile Banking, SMS. Đặc biệt một chương trình mà gần đây MBBank trần Duy Hưng cũng như toàn hệ thống MBBank đang đẩy mạnh triển khai nhằm tìm kiếm thêm được nhiều khách hàng mới, đó là “Mở tài khoản số đẹp miễn phí”, chương trình đã giúp cho MBBank trần Duy Hưng thu hút được nhiều các Doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ trong khu vực.