1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng
1.3.2. Các nhân tố chủ quan
Nhân tố chủ quan là những nhân tố xuất phát từ bên trong việc vận hàng hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Các nhân tố này đóng vai trị quyết định đối với kết quả huy động vốn của ngân hàng, đặc biệt là trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt như hiện nay.
Các hình thức huy động vốn mà ngân hàng sử dụng
Hiện nay các ngân hàng thường đưa ra nhiều hình thức huy động vốn đa dạng để công tác huy động vốn được dễ dàng, phù hợp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được phụ thuộc trực tiếp vào yếu tố này. Hình thức huy động của ngân hàng càng phong phú, linh hoạt bao nhiêu thì khả năng thu hút vốn từ các chủ thể trong nền kinh tế càng lớn bấy nhiêu, bởi sẽ tạo ra nhiều cơ hội để người gửi lựa chọn, đáp ứng được các nhu cầu khác nhau. Tuy nhiên, các hình thức huy động vốn phải phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, tâm lý dân cư nơi ngân hàng đặt địa điểm, đồng thời phù hợp với yêu cầu sử dụng cũng như dễ dàng quản lý hiệu quả nguồn vốn. Với hình thức huy động vốn đa dạng, chi phí huy động sẽ có xu hướng giảm xuống và số lượng vốn huy động được tăng lên.
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Cũng giống như các doanh nghiệp, trong quá trình hoạt động chiến lược kinh doanh cũng được xem là yêu tố quan trọng ảnh hưởng tới ngân hàng, trong đó chiến lược huy động vốn là một bộ phận cấu thành chiến lược kinh doanh. Mỗi ngân hàng đều sẽ đề ra các chiến lược kinh doanh của mình theo từng thời kỳ sao cho phù hợp, bằng cách phân tích thị trường, chỉ ra năng lực hiện tại, điểm mạnh điểm yếu, cơ hội và thách thức,... Dựa trên chiến lược kinh doanh đó, ngân hàng có thể quyết định điều chỉnh chi phí huy động, mở rộng hoặc thu hẹp quy mơ huy động vốn cũng như tỷ trọng của từng loại nguồn vốn. Cơng tác huy động vốn sẽ có hiệu quả khi có một
25
chiến lược kinh doanh đúng đắn, khai thác tối đa và hợp lý các nguồn ứng với điều kiện của ngân hàng.
Chính sách về lãi suất
Một trong những yếu tố mà khách hàng luôn quan tâm tới khi gửi tiền vào ngân hàng đó chính là lãi suất, vì tâm lý chung của họ là khi gửi khoản tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng thì sau một thời gian sẽ thu được càng nhiều lợi nhuận thì càng tốt. Đây là một cơng cụ quan trọng nhằm thu hút vốn và duy trì tiền gửi hiện có của NHTM. Các ngân hàng khơng chỉ phải cạnh tranh vốn với các ngân hàng khác mà còn với các tổ chức tiết kiệm, thị trường tiền tệ và những người phát hành cơng cụ tài chính. Khi xây dựng được một chính sách lãi suất linh hoạt hợp lý sẽ là điều kiện thuận lợi để ngân hàng có nguồn vốn hợp lý về cả quy mơ và chất lượng. Hiện nay việc duy trì mức lãi suất cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt, một sự chênh lệch tương đối nhỏ về lãi suất cũng đã thay đổi tâm lí của người gửi tiền và các nhà đầu tư. Do đó ngân hàng cần biết xây dựng một chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt vừa đáp ứng nhu cầu của người gửi tiền đồng thời cũng đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Uy tín của ngân hàng
Trên thực tế những hoạt động kinh tế bình thường diễn ra trong đời sống, các nhà kinh doanh mà ln cố gắng xây dựng uy tín thì chắc chắn sẽ nhận được nhiều cơ hội lớn hơn trong hoạt động của mình và thu được nhiều lợi nhuận hơn. Uy tín của ngân hàng đối với hoạt động huy động vốn cũng vậy. Đây là một trong những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới quyết định gửi tiền của khách hàng. Một ngân hàng lớn có uy tín sẽ có lợi thế hơn trong việc huy động vốn so với một ngân hàng nhỏ chưa có được nhiều sự tín nhiệm. Sự tin tưởng của khách hàng giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định và tiết kiệm được chi phí huy động. Thậm chí trong một số trường hợp, khách hàng chấp nhận nhận mức lãi suất thấp hơn một chút so với ngân hàng khác vì cảm thấy an tâm hơn khi gửi tiền tại một ngân hàng có uy tín.
26
Gần đây vấn đề thuận tiện trong việc gửi tiền đối với khách hàng rất đáng để lưu tâm, khi người dân có xu hướng thường tìm kiếm những phịng giao dịch, chi nhánh gửi tiền gần nhà để tiện việc đi lại và giải quyết vấn đề phát sinh. Điều này tương đồng với thực tế những ngân hàng có quy mơ lớn, hệ thống mạng lưới giao dịch rộng thì thuận lợi hơn trong việc thu hút được khách hàng gửi tiền. Chính vì thế, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và nâng cao công tác phục vụ là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng huy động vốn hiệu quả hơn.
Từ những vấn đề trình bày ở trên có thể thấy rằng nguồn vốn có vai trị rất quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Tăng cường huy động vốn giúp cho ngân hàng khẳng định vị thế của mình trong thị trường ngân hàng cạnh tranh đầy khốc liệt như hiện nay. Bên cạnh đó để có thể xây dựng được một hệ thống khách hàng bền vững, các NHTM cần đưa ra được những biện pháp, chiến lược nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Trên đây là các cơ sở lý luận về việc huy động vốn cũng như vấn đề tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại. Những cơ sở lý luận này sẽ là tiền đề để phân tích thực trạng trong chương tiếp theo của khố luận.
27
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN