Quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh hưng yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LƯU HỒNG NAM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Hà Nội, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LƯU HOÀNG NAM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 31 01 10 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG THỊ BÍCH LOAN Hà Nội, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi Các số liệu Luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa từ website, cơng trình nghiên cứu Các giải pháp nêu Luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả LƯU HỒNG NAM LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn với đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên”, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc tồn thể q Thầy, Cơ Học viện Hành Quốc gia tận tình bảo, truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực đề tài Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Ban giám đốc, Phòng Nghiệp vụ chuyên môn - Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên cán tín dụng Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành Luận văn Đặc biệt, tơi xin chân thành cảm ơn TS Hồng Thị Bích Loan tận tình hướng dẫn đưa nhận xét, góp ý để tơi hồn thiện Luận văn cách tốt Tôi xin chân thành cảm ơn./ Tác giả Lưu Hoàng Nam MỤC LỤC Mở đầu 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn Cơ sở khoa học quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 1.1 Tổng quan Ngân hàng Hợp tác xã hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 15 1.2 Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 25 1.2.1 Khái niệm quản lý hoạt động cho vay 25 1.2.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay 26 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu quản lý hoạt động cho vay 41 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay 44 1.3 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay số chi nhành ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - học kinh nghiệm cho chi nhánh Hưng Yên 46 1.3.1 Kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Hà Nam 46 1.3.2 Kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Thái Bình 48 1.3.3 Kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Hải Dương 50 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho NHHT Chi nhánh Hưng Yên 53 Tiểu kết Chương 55 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên 56 2.1 Khái quát Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên 56 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 56 Chương Chương 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Hưng Yên 56 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHHT Chi nhánh Hưng Yên 64 2.2.1 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Hưng Yên 64 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHHT Chi nhánh Hưng Yên 66 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác – Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn từ năm 2018 – 2020 76 2.3 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Hưng Yên giai đoạn từ năm 2018 - 2020 77 2.3.1 Quản lý đối tượng cho vay 77 2.3.2 Quản lý thời hạn cho vay 81 2.3.3 Quản lý theo hình thức bảo đảm 81 2.3.4 Quản lý hoạt động cho vay theo quy trình cho vay 82 2.3.5 Quản lý hoạt động cho vay thông qua thực quản lý nợ xấu quản lý dự phòng tổn thất RRTD 89 2.4 Đánh giá chung công tác quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên 93 2.4.1 Những kết đạt 93 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân hạn chế 95 Tiểu kết Chương 98 Một số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên 99 3.1 Dự báo tình hình kinh tế vĩ mơ nước xu hướng quốc tế ảnh hưởng đến hoạt động cho vay quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên 99 3.2 Phương hướng, nhiệm vụ NHHT đến năm 2025 100 3.3 Định hướng, mục tiêu hoạt động NHHT Chi nhánh Hưng Yên đến năm 2025 102 3.3.1 Định hướng hoạt động 102 3.3.2 Mục tiêu hoạt động 104 3.4 Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên 105 Chương 3.4.1 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 105 3.4.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 111 3.5 Kiến nghị 115 3.5.1 Kiến nghị Chính phủ, bộ, ngành 115 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 116 3.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 117 Tiểu kết Chương 119 Kết luận 120 Danh mục cơng trình tác giả 122 Tài liệu tham khảo 123 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt CBTD Cán tín dụng KTNB Kiểm tra nội HTX Hợp tác xã NHHTX Ngân hàng Hợp tác xã NHHTXVN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam NHHT Ngân hàng Hợp tác NHNN Ngân hàng Nhà nước NVTD Nghiệp vụ tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm RRTD Rủi ro tín dụng QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân XLRR Xử lý rủi ro Tiếng Anh ROA Return on Asset Thu nhập tổng tài sản ROE Return on Equity Thu nhập vốn chủ sở hữu COOPBANK Co-operative bank of VietNam Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam CIC Credit information centre Trung tâm thơng tin tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2018 – 2021 65 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2018 - 2021 68 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động cho vay giai đoạn 2018 - 2021 70 Bảng 2.4 Số liệu chuyển tiền giai đoạn 2018 - 2021 75 Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2021 77 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay theo đối tượng giai đoạn 2018 – 2021 78 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay QTDND giai đoạn 2018 – 2021 Dư nợ cho vay Doanh nghiệp cá nhân giai đoạn 2018 – 2021 Dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay giai đoạn 2018 – 2021 78 81 Bảng 2.14 Dư nợ cho vay theo hình thức bảo đảm giai đoạn 2018 – 2021 Tình hình kiểm tra Báo cáo tài doanh nghiệp vay vốn giai đoạn 2018-2021 Quy định thời gian thẩm định tài sản đảm bảo Kết định cho vay vốn sau thẩm định khách hàng kiểm tra sử dụng vốn vay, TSBĐ giai đoạn từ năm 2018 -2021 Tình hình nợ xấu từ năm 2018 - 2021 Bảng 2.15 Tình hình trích lập dư phòng RRTD giai đoạn 2018 - 2021 92 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 80 81 85 87 88 89 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 2.2 Quy trình nghiệp vụ tín dụng hệ thống NHHT Cơ cấu tổ chức máy 30 57 DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 2.1 Cơ cấu nguồn vốn năm 2021 66 Hình 2.2 Cơ cấu sử dụng vốn năm 2021 69 Hình 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng giai đoạn 2018 – 2021 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2018 2021 Cơ cấu nợ xấu theo đối tượng cho vay từ năm 2018 - 2020 71 Hình 2.4 Hình 2.5 71 90 quyền địa phương… để giới thiệu hướng dẫn khách hàng lựa chọn tài chính, phát triển kinh doanh, quản lý vấn đề khác quan trọng thành công khách hàng Đây bước cần thiết nhiều khách hàng khơng có kiến thức cách tận dụng dịch vụ ngân hàng, có khả chủ động tìm kiếm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngoài ra, việc giúp NHHT Chi nhánh Hưng Yên có thêm khách hàng mới, nhận ý kiến phản hồi quý giá điểm mạnh điểm yếu sản phẩm dịch vụ, từ tìm phương pháp đáp ứng nhu cầu khách hàng - Thứ năm, chăm sóc khách hàng nội Chất lượng hoạt động cho vay có thay đổi tốt, giải pháp marketting có tốt phối hợp phịng ban chun mơn, cán bộ, nhân viên chưa tốt hiệu không cao 3.4.2.2 Giải pháp công nghệ, thơng tin Cơng nghệ thơng tin yếu tố có vai trò đặc biệt quan trọng việc nâng cao lực hoạt động ngân hàng lẽ công nghệ thông tin cải thiện môi trường làm việc, tăng nhanh tốc độ xử lý công việc, xử lý giao dịch với độ an toàn cao giảm bớt can thiệp thủ cơng cải thiện dịch vụ Trên thực tế, đầu tư công nghệ thông tin theo thời gian tất yếu phát huy lợi ích tiềm tàng to lớn hoạt động ngân hàng nói chung, quản lý hoạt động cho vay nói riêng Cơng nghệ chìa khóa để xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại tối ưu, sở cần thiết để áp dụng mơ hình đo lường định lượng Hơn nữa, hệ thống thông tin quản lý nâng cấp, thơng tin mang tính tập trung để hỗ trợ tốt cho việc điều hành, lại sở cho việc thực hoạt động cho vay cách dễ dang thuận tiện Hệ thống thông tin ngân hàng minh bạch điều kiện để NHNN quan kiểm soát bên ngồi tiếp cận thơng tin ngân hàng thiết lập hệ thống kiểm soát kép Ngược lại, công nghệ 112 hệ thống thông tin quản lý cịn q yếu kém, việc thực nghiệp vu nói chung quản lý hoạt động cho vay khó khăn nhiều, đơi không hiệu - Một là, đầu tư, nâng cấp xây dựng hệ thống công nghệ đại NHHTXVN cần trọng đầu tư công nghệ thông tin nhằm phục vụ cho việc phân tích đánh giá, đo lường rủi ro cách hiệu - Hai là, khai thác hiệu thơng tin hoạt động tín dụng Trong cơng tác tín dụng, thơng tin yếu tố đóng vai trị định giúp cho ngân hàng định cho vay Để đánh giá xác, khách quan khách hàng vay vốn nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, định cho vay CBTD cần biết cách khai thác thông tin cách hiệu dạng thông tin: Thông tin thu thập bên ngồi thơng tin quản trị nội Ngân hàng 3.4.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hoạt động tín dụng Trong hoạt động TCTD yếu tố người đóng vai trị then chốt Do trình độ chun mơn nghiệp vụ hiểu biết pháp luật hạn chế, ý thức trách nhiệm không cao, thiếu đạo đức nghề nghiệp vi phạm quy trình nghiệp vụ, chế, sách, pháp luật dẫn đến thất tài sản ngân hàng Bởi vậy, đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng chắn giảm thiểu phần lớn tổn thất rủi ro chủ quan gây Giải pháp hướng tới vấn đề cụ thể bao gồm: - Sử dụng chuyên gia giỏi chuyên nghiên cứu hoạt động cho vay quản lý rủi ro hoạt động tín dụng làm hạt nhân việc tham mưu cho lãnh đạo Chi nhánh việc phổ cập kiến thức kinh nghiệm cán công nhân viên rủi ro hoạt động cho vay Muốn có chuyên gia giỏi nguồn nhân lực có chất lượng tốt, trước hết đầu tư kinh phí 113 để cử số cán có lực tham gia khóa học nghiệp vụ tổ chức bồi dưỡng nghiệp vụ chỗ chuyên gia giàu kinh nghiệm đảm nhiệm Sau sử dụng cán đào tạo vào việc giảng dạy nâng cao kiến thức rủi ro hoạt động cho vay cho nhân viên khác chi nhánh Thực theo phương pháp hiệu cao cần thời gian khơng dài, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ đọi ngũ cán tín dụng nâng lên góp phần nâng cao lực quản lý hoạt đọng cho vay tai chi nhánh Tích cực tìm kiếm hội đào tạo kết hợp với việc chủ động mở lớp đào tạo ngắn hạn chuyên môn nghiệp vụ ý thức đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên theo mơ hình phương thức lớp bồi dưỡng kiến thức để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ tất lĩnh vực hoạt động kinh doanh khác ngân hàng - Bố trí xếp có hiệu đội ngũ cán nghiệp vụ theo nguyên tắc người việc, bố trí cơng tác phù hợp với khả năng, trình độ sở trường người tránh rủi ro hoạt động kinh doanh tăng cường đạo đức nghề nghiệp CBTD Mỗi CBTD phải tự tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc - Mỗi cán cần phải đặt môi trường cạnh tranh, tạo thêm ưu đãi hay thưởng phạt quy định rõ ràng trách nhiệm, nghĩa vụ quyền lợi tạo động lực thúc đẩy tinh thần trách nhiệm, tính động sáng tạo cán Thực luân chuyển CBTD phận, phịng nghiệp vụ Khơng để cán vị trí làm việc q lâu Có chế độ đãi ngộ hợp lý công việc, vị trí để khuyến khích cán làm việc có hiệu - Thường xuyên đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm của cán bộ, nhân viên Phịng Mức độ hồn thành nhiệm vụ để bình xét thi đua, khen thưởng kỷ luật; cán bộ, nhân viên bị đánh giá 114 mức độ khơng hồn thành cơng việc thực luân chuyển công việc khác sa thải; Phịng giao dịch khơng hoạt động hiệu q xem xét chuyển địa điểm giao dịch, chí sáp nhập với Phòng giao dịch khác giải thể 3.5 Kiến nghị 3.5.1 Kiến nghị Chính phủ, bộ, ngành Thứ nhất, đề nghị Chinh phủ tạo lập hồn thiện mơi trường pháp lý bảo đảm an tồn tín dụng Quốc hội ban hành Nghị số 42/2017/QH14 thí điểm để xử lý nợ xấu TCTD có thời hạn hiệu lực năm Tuy nhiên, phối hợp xử lý số bộ, ngành cịn thiếu thống khơng có văn hướng dẫn thực từ đến địa phương, dẫn đến việc xử lý nợ, xử lý tài sản bảo đảm chậm Trước thực trạng nợ xấu có chiều hướng tăng cao bối cảnh dịch bệnh leo thang, thời gian thí điểm xử lý nợ xấu theo Nghị số 42/2017/QH14 (Nghị 42) hết hiệu lực Do đó, bộ, ngành sớm hồn thiện mơi trường pháp lý việc xử lý tài sản đảm bảo, vấn đề liên quan đến nhiều ngành, nhiều tổ chức nên Nhà nước cần ban hành văn cụ thể quy định cụ thể việc xử lý, phát mại tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh; đồng thời đơn giản hố thủ tục hành chính, pháp lý để TCTD có sở thực cơng cụ xử lý nợ xấu hữu hiệu Thứ hai, thành lập trung tâm thông tin liệu quốc gia để quản lý thông tin doanh nghiệp, quản lý đất đai, đăng ký giao dịch bảo đảm… Việc xây dựng trung tâm thông tin liệu quốc gia giúp cho TCTD có thơng tin đầy đủ, xác khách hàng để làm sở định cấp tín dụng Thứ ba, để tạo điều kiện cho TCTD xử lý nợ hạn, ngành bảo vệ pháp luật khơng nên hình hóa quan hệ giao dịch kinh tế Ngoài ra, 115 vấn đề quy trách nhiệm lớn người liên quan việc xử lý khoản nợ xấu làm giảm nỗ lực xử lý nợ xấu thân TCTD Thứ tư, đề nghị có chế xử lý rủi ro cho NHHTXVN việc hỗ trợ QTDND thành viên lâm vào tình trạng khó khăn, có nguy đổ vỡ để tạo điều kiện cho NHHTXVN thực tốt vai trò trách nhiệm nhằm hỗ trợ tốt cho hệ thống QTDND 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, đề nghị có chế xử lý rủi ro cho NHHTXVN việc hỗ trợ QTDND thành viên lâm vào tình trạng khó khăn, có nguy đổ vỡ để tạo điều kiện cho NHHTXVN thực tốt vai trò trách nhiệm nhằm hỗ trợ tốt cho hệ thống QTDND Thứ hai, hoạt động QTDND thành viên, đề nghị NHNN Việt Nam quan tâm sớm ban hành quy định quản lý ấn trắng sổ tiết kiệm trắng QTDND để tránh tình trạng cán QTDND lợi dụng chiếm đoạt tiền gây an toàn cho hoạt động QTDND dẫn đến rủi ro vốn NHHTVN cho vay QTDND Thứ ba, NHNN Việt Nam thực đổi chế quản lý tăng cường công tác tra giám sát QTDND hoạt động hệ thống TCTD HTX phù hợp chất, tính chất đặc thù yêu cầu quản lý loại hình TCTD tính chất liên kết hỗ trợ QTDND thành viên hoạt động chung hệ thống thông qua tổ chức đầu mối Ngân hàng HTX Thứ tư, thành lập tổ chức bảo hiểm rủi ro tín dụng: Hiện việc xử lý rủi ro tín dụng từ nguồn quỹ dự phịng rủi ro TCTD TCTD định sử dụng theo quy định nội bộ; quỹ phân tán TCTD nên có rủi ro lớn xảy ra, TCTD khơng thể ứng phó kịp thời với nguồn vốn ỏi từ quỹ dự phịng Do đó, bảo hiểm tín dụng cần 116 thiết khoản vay, tập trung dự phòng rủi ro TCTD vào tổ chức bảo hiểm tín dụng hệ thống TCTD nhằm hỗ trợ xử lý rủi ro TCTD, bảo đảm việc xử lý nhanh chóng, hiệu đồng thời bảo đảm quyền lợi NHTM Thứ năm, nâng cao chất lượng thông tin trung tâm thơng tin tín dụng (trung tâm CIC), bảo đảm cung cấp thông tin cách đầy đủ, xác kịp thời Thứ sáu, đề nghị NHNN ban hành Thông tư, quy định cụ thể quản trị rủi ro mặt hoạt động TCTD để TCTD có sở xây dựng hệ thống quản trị rủi ro cho mặt hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động cho vay 3.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Thứ nhất, NHHT cần quy định thêm biện pháp bảo đảm tài sản cho khoản vay điều hòa vốn QTDND quyền đòi nợ hồ sơ cho vay thành viên QTDND Cụ thể, QTDND vay vốn phải chấp quyền đòi nợ khoản QTDND cho thành viên vay có bào đảm bàng tài sản theo quy định pháp luật toàn giá trị khoản cho vay phân loại nợ vào nhóm theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại nợ - Thứ hai, khác biệt ngân hàng có lực quản lý hoạt động cho vay khả khống chế nợ xấu tỷ lệ chấp nhận nhờ xây dựng mơ hình quản lý rủi ro hiệu quả, phù hợp với môi trường hoạt động để hạn chế rủi ro mang tính chủ quan, xuất phát từ yếu tố người RRTD khác kiểm sốt Những định hướng áp dụng xây dựng mơ hình quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên sau: 117 - Xây dựng thống mơ hình quản lý rủi ro hoạt động cho vay từ Trụ sở đến Chi nhánh theo hướng dần phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản lý rủi ro; Sớm xây dựng, hoàn thiện tiêu nhận diện, cảnh báo sớm, đánh giá đo lường rủi ro nói riêng rủi ro hoạt động nói chung chi tiết cụ thể Đồng thời, thành lập phận quản lý nợ có vấn đề từ trụ sở đến Chi nhánh - Thứ ba, đổi mơ hình tổ chức máy quản lý tín dụng theo thơng lệ quốc tế, theo thành lập phận thẩm định độc lập Chi nhánh nhằm tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trước cho vay; tách phận quản lý nợ để thực giải ngân, thu nợ, kiểm tra sau cho vay quản lý hồ sơ, liệu hệ thống - Thứ tư, thực phân tách chức thẩm định tín dụng, thẩm định tài sản bảo đảm, quản lý rủi ro hoạt động cho vay chức quản lý nợ hoạt động cấp tín dụng Nâng cao chất lượng thẩm định phương án, dự án vay vốn 118 Tiểu kết chương Chương luận văn tác giả trình bày định hướng mục tiêu phát triển NHHT Chi nhánh Hưng Yên Trên sở định hướng vào nguyên nhân hạn chế đã chương 2, tác giả xây dựng đề xuất nhóm giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Hưng Yên, bao gồm: Nhóm giải pháp quản lý rủi ro hoạt động cho vay; Giải pháp xử lý nợ xấu nợ khó địi; Nhóm giải phát marketting, quảng bá thương hiệu; Các giải pháp công nghệ, thơng tin; Giải pháp mơ hình tổ chức nhân đồng thời luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Bộ, Ngành, Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 119 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay ngân hàng vừa đem lại lợi nhuận lại vừa tiềm ẩn rủi ro Tuy nhiên việc loại trừ rủi ro đầu tư tín dụng khơng thực tế Trong trình hoạt động ngân hàng phải biết chấp nhận rủi ro mức độ định để có hiệu kinh doanh tốt nhất, vấn đề phịng ngừa hạn chế rủi ro hoàn toàn cần thiết Bám sát vào mục tiêu đó, đề tài hồn thành nội dung sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống phân tích luận giải làm rõ lý luận hoạt động cho vay rủi ro hoạt động cho vay, từ hiểu rõ chất quản lý hoạt động cho vay Bên cạnh luận văn cung cấp nguyên nhân thường dẫn đến rủi ro hoạt động cho vay, hậu rủi ro, số nội dung lợi ích quản lý hoạt động cho vay Thứ hai, xuất phát từ tình hình thực tế, phân tích thực trạng hệ thống quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên Qua đưa kết đạt hạn chế công tác quản lý hoạt động cho vay nguyên nhân hạn chế Thứ ba, thơng qua việc phân tích đánh giá thực trạng công tác quản lý hoạt đông cho vay, kết đạt vấn đề tồn với nguyên nhân cơng tác quản lý hoạt đơng cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên Luận văn đề xuất giải pháp nhằm đồng bộ, hồn thiện cơng tác quản lý hoạt đơng cho vay nhằm góp phần đảm bảo an toàn cho hoạt động NHHT Chi nhánh Hưng Yên, giúp NHHT Chi nhánh Hưng Yên đủ mạnh quy mơ, lực tài chính, trình độ quản trị, cơng nghệ để thực đóng vai trị làm đầu mối điều hòa, cân đối vốn QTDND có khả chăm sóc, hỗ trợ có hiệu cho QTDND chuyên môn 120 nghiệp vụ, vốn tài địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng, phận cầu thành để NHHTXVN nói chung hỗ trợ thúc đẩy hệ thống QTDND lớn mạnh, phát triển an toàn bền vững trở thành phận quan trọng hệ thống TCTD Việt Nam./ 121 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ CỦA TÁC GIẢ Lưu Hoàng Nam (2022), “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng tổ chức tín dụng Việt Nam”, Tạp chí Kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương, số 604, tr.7-9 122 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Kim Anh (2008) “Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng”, Hà Nội Nguyễn Thị Ngọc Anh (2017), “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch 1”, Luận văn thạc sĩ, Hà Nội Nguyễn Linh Chi (2012), Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Thái Nguyên, Thái Nguyên Hồ Diệu (2001), Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Lê Thẩm Dương (2006), Những vấn đề tín dụng ngân hàng, Nhà xuất NXB Thống kê, Hà Nội Lê Thị Kim Đính (2015), Quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng Phan Huy Đường (2014) Quản lý nhà nước Kinh tế, NXB Đại học Quốc Gia Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Thị Hương Khánh (năm 2015), Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu chi nhánh Huế, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Học viện hành Quốc gia, Hà Nội Lê Trung Kiên (2013), Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam chi nhánh Hà Tây, Luận văn thạc sĩ kinh tế 10 Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 123 11 Nguyễn Minh Kiều (2008), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê 12 Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội 13 Nguyễn Thị Thùy Linh (2015), Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình, Quảng Bình 14 Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội 15 Nguyễn Văn Tiến (2003), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội 16 Đinh Thị Thanh Thúy (2018), Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Phú Thọ, Phú Thọ 17 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 18 Học Viện Ngân hàng (2001), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội 19 Học viện Ngân hàng (2003) Giáo trình Quản trị Kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐNHNN ngày 22/04/2005 Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD, Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 18/2007/QĐNHNN ngày 25/4/2007 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín 124 dụng hoạt động ngân hàng TCTD ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN ngày 26 tháng 11 năm 2012 Ngân hàng Nhà nước quy định Ngân hàng Hợp tác xã 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN Quy định ngân hàng hợp tác xã, Hà Nội 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 03/2014/TT-NHNN quy định quỹ bảo toàn hệ thống QTDND, Hà Nội 25 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư số 04/2015/TT-NHNN Quy định Quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội 26 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 09/2016/TT-NHNN việc sửa đổi, bổ sung Thông tư 31/2012/TT-NHNN quy định Ngân hàng hợp tác xã, Hà Nội 27 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, Hà Nội, Hà Nội 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019), Thông tư số 21/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư quy định ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội 29 NHHT Chi nhánh Hà Nam (2021), Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2021, Hà Nam 30 NHHT Chi nhánh Hải Dương (2021), Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2021, Hải Dương 125 31 NHHT Chi nhánh Hưng Yên (2018, 2019, 2020), Báo cá tổng kết tình hình hoạt động năm 2018, 2019, 2020, 2021, Hưng Yên 32 NHHT Chi nhánh Hưng Yên (2018, 2019, 2020, 2021), Báo cáo giám sát hoạt động QTDND năm 2018, 2019, 2020, 2021, Hưng Yên 33 NHHT Chi nhánh Hưng Yên (2018, 2019, 2020, 2021), Báo cáo tài năm 2018, 2019, 2020, 2021, Hưng Yên 34 NHHT Chi nhánh Thái Bình (2021), Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2021, Thái Bình 35 Quốc hội (2010), Luật số 47/2010/QH12, Luật Các Tổ chức tín dụng, Hà Nội 36 Quốc hội (2012), Luật số: 23/2012/QH13, Luật Hợp tác xã, Hà Nội 37 C.Mác, Angghen, Toàn tập, Nga: tr342 38 Website: http://co-opbank.vn 126 ... khung lý thuyết quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam; - Phân tích tình hình, hiệu hoạt động ngân hàng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên. .. động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1 Tổng quan Ngân hàng Hợp tác xã hoạt động cho vay Ngân. .. học quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 1.1 Tổng quan Ngân hàng Hợp tác xã hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay