Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh huyện lâm thao

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH - ĐÀO QUANG CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LÂM THAO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài ngân hàng Phú Thọ, 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH - ĐÀO QUANG CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LÂM THAO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài ngân hàng NGƯỜI HƯỚNG DẪN: ThS Nguyễn Thị Thu Hương Phú Thọ, 2018 MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Sau hai mƣơi năm đổi phát triển đất nƣớc, hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam không ngừng phát triển quy mô, chất lƣợng hoạt động hiệu kinh doanh Các ngân hàng thƣơng mại đóng vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế - xã hội nƣớc ta Hệ thống ngân hàng thƣơng mại ngày trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng kinh tế, giúp đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố đại hố đất nƣớc Muốn thực đƣợc mục tiêu đề ra, phải có đƣợc nguồn lực quan trọng Trong đó, vốn trung dài hạn nguồn lực quan trọng không nhắc tới Có thể nói, vốn trung dài hạn huy động đƣợc từ khoản cho vay trung dài hạn ngân hàng thƣơng mại có nhiều tác động lớn tới trình hình thành phát triển chủ thể kinh tế Cụ thể: Đốivới doanh nghiệp thi vốn trung dài hạn nguồn tài trợ giúp doanh nghiệp có điều kiện mở rộng quy mô sản xuất quy mô thị trƣờng, vốn trung dài hạn giúp doanh nghiệp đổi cơng nghệ,… Đối với ngân hàng vốn trung dài hạn có vai trị quan trọng, yếu tố định khả toán lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại, bên cạnh vốn trung dài hạn cịn thể quy mơ tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại, đồng thời cịn giữ vai trị quan trọng việc hình thành ngân hàng thƣơng mại thị trƣờng Cùng với nghiệp đổi đất nƣớc, hệ thống ngân hàng thƣơng mại phát triển, mở rộng cách nhanh chóng số lƣợng lẫn quy mơ chất lƣợng Là trung gian tài chính, ngân hàng thƣơng mại trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho dự án Nhà nƣớc nhƣ doanh nghiệp, góp phần vào phát triển chung kinh tế đất nƣớc suốt 20 năm qua Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại hoạt động cho vay trung dài hạn hoạt động kinh doanh không mang lại doanh thu cho ngân hàng mà cịn mang lại lợi ích, thúc đẩy tăng trƣởng cho kinh tế Tuy nhiên hoạt động lại tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro cao Nếu rủi ro xảy tác động mạnh tới kết kinh doanh chung nhƣ phát triển ngân hàng.Vì việc quản lý, nâng cao chất lƣợng hồn thiện hoạt động cho vay nói chung cho vay vốn trung dài hạn nói riêng điều quan trọng ngân hàng Là phận hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, nhƣng chi nhánh huyện Lâm Thao đơn vị cung ứng vốn trung dài hạn cho nhiều dự án, nhiều cơng trình xây dựng, nhiều doanh nghiệp lớn nhỏ địa bàn huyện, góp phần vào phát triển chung tồn Tỉnh Phú Thọ Tuy nhiên giai đoạn 2015 – 2017, hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh gặp phải số vấn đề nảy sinh nhƣ: Doanh số cho vay tăng nhƣng doanh số thu nợ giảm, tỷ lệ nợ xấu hạn có xu hƣớng tăng Nhận biết đƣợc vấn đề bất cập đó, em xin lựa chọn đề tài: “Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lâm Thao” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp 1.2 Lịch sử vấn đề nghiên cứu Hoạt động cho vay trung dài hạn hoạt động đem lại nguồn thu nhập doanh thu lớn cho ngân hàng Nó khơng định tới hoạt động kinh doanh ngân hàng mà mấu chốt định tới việc thực thành công dự án, vấn đề sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên việc huy động, cho vay chất lƣợng hoạt động cho vay trung dài hạn lại phức tập nhiều vấn chƣa tốt cần đề phải đề cập tới Chính vậy, năm gần có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng để góp phần hồn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Cơng trình nghiên cứu: “Hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long” (2013) Cao Văn Hiệp, Học viện Ngân hàng Khoá luận tốt nghiệp kết hợp hiệu nhiều phƣơng pháp nghiên cứu để sâu phân tích hoạt động cho vay trung hạn ngân hàng VP Bank, chi nhánh Thăng Long Tuy nhiên, đề tài chƣa sâu hệ thống hoá sở lý luận thực tiễn hoạt động cho vay trung dài hạn Chính hệ thống giải pháp đƣa chƣa có gắn kết đồng Cơng trình nghiên cứu: “Thực trạng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ” (2009) Lê Hữu Trị, Học viện Tài Luận văn nghiên cứu tập trung chủ yếu vào đánh giá tổng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông Thôn tỉnh Phú Thọ Tuy nhiên giải pháp đƣợc đề xuất cơng trình khơng có tính thực tiễn cao, áp dụng không mang lại hiệu cao việc hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn Chính vậy, cần đƣa biện pháp có tính thực tiễn cao, phù hợp với tình hình chung ngân hàng Cơng trình nghiên cứu: “Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh BIDV Cần Thơ” (năm 2012) Lê Hoàng Tuân, Đại học Kinh Tế Hồ Chí Minh Báo cáo thực tập nghiên cứu tập trung vào đánh giá hiệu họt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng thƣơng mại cổ phần BIDV chi nhánh Cần Thơ mà chƣa thực đƣa đƣợc quy trình thực hiện, chƣa hệ thống rõ thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh, số liệu chƣa rõ ràng Từ việc tìm hiểu cơng trình nghiên cứu trên, em thấy rằng, nghiên cứu hoạt cho vay trung dài hạn có ý nghĩa vơ quan trọng Chính vậy, từ việc học hỏi, tham khảo đạt đƣợc đề tài nghiên cứu trên, đồng thời rút kinh nghiệm từ mà tác giả hạn chế, em chọn nghiên cứu đề tài “Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam – chi nhánh huyện Lâm Thao” Đề tài hệ thống hóa cách chi tiết sở lý luận thực tiễn hoạt động cho vay trung dài hạn Đồng thời, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Lâm Thao đề xuất số giải pháp thiết thực để chi nhánh hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạncủa Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao Từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh Lâm Thao 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa số vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động cho vay trung dài hạn - Phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao - Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh Lâm Thao Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay trung dài hạn 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn - Về không gian: Tỉnh Phú Thọ - Về thời gian: Giai đoạn 2015 – 2017 4 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập thông tin 4.1.1.Thu thập tài liệu thứ cấp Số liệu đƣợc sử dụng khoá luận đƣợc thu thập xử lý từ tài liệu thứ cấp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017, cụ thể:  Báo cáo tổng kết tình hình thực kế hoạch kinh doanh năm giai đoạn 2015 – 2017,  Báo cáo kết thực cho vay trung dài hạn hàng năm  Báo cáo rủi ro nợ xấu giai đoạn 2015 – 2017 văn đánh giá cơng tác tín dụng hàng năm  Một số thơng tin, tài liệu hình ảnh đƣợc tìm kiếm thơng qua sách báo, cơng trình nghiên cứu khác, internet trực tiếp trang chủ toàn hệ thống ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam:http://www.agribank.com.vn/Default.aspx 4.1.2 Thu thập tài liệu sơ cấp Tài liệu sơ cấp đƣợc thu thập phƣơng pháp vấn, thu thập ý kiến chuyên gia Đề tài sử dụng phƣơng pháp nhằm để điều tra, thu thập quy trình yêu cầu hoạt động cho vay vốn trung dài hạn nhân viên tín dụng phịng quan hệ khách hàng Bên cạnh đề tài tiến hành tham khảo ý kiến rộng rãi nhà quản lý, trƣởng phòng quan hệ khách hàng trƣởng chi nhánh phụ trách hoạt động cho vay vốn trung dài hạn thơng qua nắm bắt thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh hiểu sâu nguyên nhân dẫn đến hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Đồng thời, tham khảo ý kiến đánh giá chuyên gia việc hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh Từ đó, em đề xuất giải pháp thiết thực góp phần hồn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh Lâm Thao Để có nhìn tồn diện đánh giá chất lƣợng cách khách quan, đề tài sử dụng phƣơng pháp điều tra chọn điểm (điều tra phiếu) hài lòng khách hàng vay vốn trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao thời gian vừa qua Nội dung điều tra nhƣ sau: + Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam: Điều tra hài lịng khách hàng vay vốn trung dài hạn chi nhánh vấn đề: Thái độ, quy trình, sách,… , vay vốn trung dài hạn chi nhánh + Có mức độ đƣợc đánh giá bảng điều tra mức độ hài lịng là: Không đồng ý, đồng ý, đồng ý, hoàn toàn đồng ý + Tổng số phiếu thu đƣợc quan xúc tiến đầu tƣ đƣợc định lƣợng để tính điểm trung bình tƣơng ứng với mức độ hài lòng từ 1-5 (cấp độ hài lòng = mức điểm) Theo Parasuraman, Zeithaml, Berry (1988), thang đo biến quan sát sử dụng thang đo Likert đề tài đƣợc đo lƣờng với “không đồng ý” đến “Rất đồng ý” Nhƣ vậy, với thang đo mức độ ý nghĩa giá trị trung bình thang đo đƣợc thể nhƣ sau: Giá trị khoảng cách = (Maximum – Minimum)/n = (5-1)/5 = 0,8 Để tìm hiểu chi tiết mức độ hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao, đề tài tiến hành phát phiếu điều tra 50 khách hàng Các giá trị trung bình thu đƣợc đƣợc phân loại với mức ý nghĩa cụ thể nhƣ sau:  Giá trị trung bình từ 1,00 đến 1,89 tƣơng đƣơng với mức độ hài lịng khơng đồng ý  Giá trị trung bình từ 1,81 đến 2,60 tƣơng đƣơng với mức độ hài lịng khơng có ý kiến  Giá trị trung bình từ 2,61 đến 3,40 tƣơng đƣơng với mức độ hài lòng bản đồng ý  Giá trị trung bình từ 3,41 đến 4,20 tƣơng đƣơng với mức độ hài lòng đồng ý  Giá trị trung bình từ 4,21 đến 5,00 tƣơng đƣơng với mức độ hài lòng đồng ý Nguồn: Parasuraman, Zeithaml, Berry (1988) + Từ kết thu đƣợc, tập trung tìm hiểu làm rõ vấn đề chƣa hài lòng khách hàng sản phẩm cho vay trung dài hạn chi nhánh 4.2 Phương pháp xử lý tổng hợp số liệu Chuyên đề sử dụng phần mềm chuyên dụng nhƣ: Exel để tính tốn, tổng hợp đƣa bảng biểu, tiêu nghiên cứu phù hợp với mục tiêu nội dung đặt đề tài 4.3 Phương pháp so sánh Sử dụng phƣơng pháp so sánh để so sánh tiêu, đối tƣợng nghiên cứu nhằm biết đƣợc:  Kết việc thực tiêu, biến động xu hƣớng biến động vấn đề  Tốc độ, nhịp điệu phát triển doanh số, khối lƣợng khách hàng  Mức độ tiến tiến hay lạc hậu đơn vị trình phát triển Một số tiêu, đối tƣợng đƣợc tiến hành so sánh thông qua phƣơng pháp thống kê kinh tế số tuyệt đối số tƣơng đối tiêu sau:  Số lƣợng nhân lực  Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh  Doanh số cho vay trung dài hạn chi nhánh  Doanh số thu nợ trung dài hạn chi nhánh  Dự nợ vốn vay trung dài hạn chi nhánh Tất số liệu đƣợc tiến hành so sánh số liệu chi nhánh giai đoạn 2015 - 2017 4.4 Phương pháp thống kê mô tả Phƣơng pháp đƣợc vận dụng để mô tả tranh tổng quát hoạt động cho vay trung dài hạn.Bằng phƣơng pháp này, chuyên đề mô tả đƣợc nhân tố tiêu cực tích cực tác động tới hoạt động cho vay trung dài hạn, đồng thời thấy đƣợc nguyên nhân ảnh hƣởng tiêu cực tới hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh 4.5 Phương pháp thống kê kinh tế Sử dụng số tƣơng đối, số tuyết đối, số bình quân sở điều tra chọn mẫu, thu thập số liệu, phân tổ điều tra để tổng hợp hệ thống hóa số liệu Từ phân tích mức độ, biến động mối quan hệ đối tƣợng Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tham khảo, khóa luận gồm 03 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay trung dài hạn Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Thao Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiêp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Thao Qua trình nghiên cứu đề tài: “Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao”, khóa luận đạt đƣợc số kết sau đây: - Về lý luận:Bài khóa luận hệ thống hóa số vấn đề lý luận hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thƣơng mại - Về thực trạng: Khóa luận nghiên cứu đƣa đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam, chi nhánh Lâm, từ thấy đƣợc ƣu nhƣợc điểm hoạt động Trên sở đó, khóa luận tìm tìm nguyên nhân dẫn đến tồn hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh, làm sở đề giải pháp Agribank chi nhánh Lâm Thao - Về giải pháp: Khóa luận đƣa hệ thống giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank, chi nhánh Lâm Thao Các giải pháp thực cần thiết có tính thực tiễn cao Tuy nhiên, để áp dụng tốt giải pháp để mang lại hiệu tốt địi hỏi chi nhánh, Hội sở quan Nhà nƣớc có thẩm quyền địa bàn tỉnh Phú Thọ cần phải phối hợp thực hiện, giải hỗ trợ Tuy nhiên khn khổ có hạn, khóa luận khảo sát tổng quan đƣa giải pháp sơ lƣợc cho vấn đề đƣợc nghiên cứu Những nghiên cứu sơ sài song hy vọng làm cho tranh hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao sáng sủa thêm phần nào, góp phần nhỏ bé vào nghiệp phát triển chung toàn hệ thống ngân hàng Hy vọng thời gian tới, sở vận dụng đƣờng lối sách Đảng Nhà nƣớc với kinh nghiệm rút từ hoạt động thực tiễn, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đạt đƣợc nhiều thành tựu hoạt động cho vay trung dài hạn mình, đóng góp tích cực vào cơng phát triển kinh tế đất nƣớc địa bàn huyện Lâm Thao nói riêng tỉnh Phú Thọ nói chung 113 Kiến nghị 2.1 Kiến nghị Nhà nước Hoạt động hệ thống Ngân hàng liên quan đến hầu hết lĩnh vực kinh tế Chính việc tạo mơi trƣờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng không việc ban hành sửa đổi điều luật quy định mà tồn hệ thống pháp luật kinh tế nói chung Vấn đề đòi hỏi Nhà nƣớc sớm giải thông qua việc ban hành sửa đổi văn pháp luật nhƣ luật chấp tài sản, hợp đồng kinh doanh, quyền sở hữu tài sản…Sự đồng bộ, phù hợp hệ thống pháp luật mặt tạo hành lang pháp lý cho Ngân hàng khách hàng vay vốn, mặt đảm bảo tính an tồn hiệu cho hoạt động tín dụng Ngân hàng 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Agribank Việt Nam Đề nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam có quy định giản lƣợc yêu cầu hồ sơ mà thực tế khó có khả đáp ứng Tiến tới thực theo thông lệ quốc tế: Một nợ khơng có khả thu hồi Ngân hàng đƣợc phép bù đắp khoản nợ dự phịng rủi ro, khơng phân biệt ngun nhân khách quan hay chủ quan Đối với trƣờng hợp nguyên nhân chủ quan ngân hàng phải hạch tốn ngoại bảng, theo dõi sát để thu tối đa nguồn bù đắp, giảm đến mức thấp thiệt hại cho Ngân hàng Thực thay đổi điều chỉnh lãi suất cho vay chi nhánh cho phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội địa phƣơng 114 D DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam (2015 – 2017), Báo cáo tổng kết tình hình thưc kế hoạch kinh doanh, chi nhánh Lâm Thao, Phú Thọ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam (2015 – 2017), Đánh giá kết thực cơng tác huy động vốn tín dụng, chi nhánh Lâm Thao, Phú Thọ PGS.TS Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Trƣờng đại học Thăng Long TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng, nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Cao Văn Hiệp (2013), Hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long, Khoá luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng, Hà Nội Lê Hữu Trị (2009), Thực trạng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thơn tỉnh Phú Thọ, Khố luận tốt nghiệp Học viện Tài chính, Hà Nội Lê Hồng Tn (2012), Phân tích hiệu hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh BIDV Cần Thơ, Khoá luận tốt nghiệp Đại học Kinh Tế, Tp Hồ Chí Minh 8.Website: http://www.agribank.com.vn/Default.aspx 115 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH LÂM THAO (Dành cho khác hàng sử dụng sản phẩm cho vay trung dài hạn CN) Xin chào Anh/Chị! Tôi tên: Đào Quang Trung, sinh viên Khoa Kinh Tế Quản trị kinh doanh Trƣờng Đại học Hùng Vƣơng Hiện làm luận văn tốt nghiệp đề tài “Hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao” Tôi mong nhận đƣợc giúp đỡ Anh/Chị Xin Anh/Chị vui lịng dành thời gian để giúp tơi trả lời số câu hỏi có liên quan dƣới Tôi xin cam kết câu trả lời Anh/Chị giữ bí mật tuyệt đối I Đặc điểm cá nhân Anh/chị vui lòng cho biết số thông tin cá nhân sau: Q1: Tuổi: ………………… Q2: Giới tính: 1.Nam 2. Nữ 1. Độc thân Q3: Tình trạng nhân: 2. Đã lập gia đình Q4: Trình độ học vấn: 1. Phổ thông 2.Trung cấp 3.Cao đẳng 4.Đại Học 5. Sau đại Học Q5: Thu nhập hàng tháng (triệu đồng/ tháng): Q6: Tổng số ngƣời (nhân khẩu) gia đình: Q7: Số ngƣời độ tuổi lao động gia đình: II Thông tin cơng việc Xin anh/chị vui lịng cho biết vài thông tin công việc anh/chị Q8: Anh/ chị công tác quan, doanh nghiệp nào? 116 Q9: Vị trí cơng việc anh/chị: Q9: Xin anh/chị cho biết thực vay vốn trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao đƣợc bao lâu? III Thông tin hoạt động xúc tiến đầu tư cán trung tâm xúc tiến đầu tư Q.11: Dƣới phát biểu hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao mà anh chị thực vay vốn Xin anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý phát biểu dƣới cách đánh dấu (X) vào thích hợp (Từ mức 1: không đồng ý đến mức 5: đồng ý) Giá trị ý kiến nhằm mục đích thống kê, khơng quan niệm ý kiến hay sai STT A Câu hỏi Khơng đồng ý Đặc tính sản phẩm cho vay trung dài hạn Lãi suất cho vay phù hợp Hoạt động giải ngân tiến độ Thủ tục, giấy tờ đơn giản, dễ thực 117 Khơng có ý kiến Cơ Hồn Đồng tồn đồng ý đồng ý ý Trách nhiệm cán tín B dụng cho vay trung dài hạn Cán có thƣờng xuyên đến kiểm tra, thực tế gặp khách hàng định kỳ Cán chủ động liên lạc nhắc nhở khách hàng đóng lãi thƣờng xuyên C Danh mục sản phẩm cho vay trung dài hạn Các sản phẩm cho vay trung dài hạn tƣơng đối đa dạng, phù hợp với nhiều khách hàng Quy trình cho vay trung D dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao Quy trình cho vay chặt chẽ, khoa học hợp lý Cán bộ, công nhân viên hƣớng dẫn khách hàng thực quy trình cho vay tận tình Hoạt động xử lý phòng E ngừa rủi ro cho vay trung dài hạn 118 Agribank chi nhánh Lâm Thao Có phƣơng án ân hạn, gia hạn nợ cho khách hàng vay trung dài hạn Các khách hàng trƣớc vay đƣợc kiểm tra thông tin tín dụng từ hệ thống Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Phú Thọ Công tác đánh giá F khoản vay Agribank chi nhánh Phú Thọ Đánh giá xác thông tin lực khác hàng Quyết định cho vay vốn định thời gian vay vốn phù hợp với khách hàng Hoạt động chi nhánh việc áp dụng khoa G học cơng nghệ sách ưu đãi cho vay trung dài hạn khách hàng Cán chủ động tiếp cận khách hàng, mời chào khách hàng sử dụng dịch vụ sản 119 phẩm cho vay trung dài hạn Chi nhánh áp dụng công nghệ điện thoại, tín nhắn qua SMS mail để thơng báo tốn lãi đặn, hàng tháng Chi nhánh có sách ƣu đãi tín dụng hay phù hợp với khách hàng Năng lực phục vụ cán I tín dụng Agribank chi nhánh Lâm Thao Cán thực hoàn thành công tác thẩm định hồ sơ vay nhanh chóng Cán có thái độ hƣớng dẫn, tƣ vấn cho khách hàng nhiệt tình Cán biết khai thác việc huy động vốn từ khách hàng vay vốn 120 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập nghiên cứu, đề tài “Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao”đã đƣợc hồn thành Với tình cảm chân thành em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học Hùng Vƣơng nơi em học tập rèn luyện bốn năm qua, tới thầy cô giáo tận tình giảng dạy, bảo, giúp đỡ em tỏng trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô giáo - ThS Đỗ Thị Hồng Nhung, ngƣời hƣớng dẫn cho em suốt thời gian làm khóa luận Cơ ngƣời tận tâm, dẫn, góp ý để em hồn thành tốt đƣợc đề tài Xin cảm ơn tất bạn bè, anh chị cán nhân viện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lâm Thao giúp đỡ, dìu dắt em suốt thời gian qua Tất ngƣời nhiệt tình giúp đỡ, đặc biệt Agribank chi nhánh Lâm Thao, số lƣợng công việc chi nhánh ngày tăng lên nhƣng chi nhánh dành thời gian để hƣớng dẫn nhiệt tình, tạo điều kiện tốt để em hồn thành khố luận tốt nghiệp Tuy nhiên kiến thức chun mơn cịn hạn chế thân cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận đƣợc góp ý, bảo thêm q thầy để đề tài khóa luận đƣợc hoàn thiện Một lần nữa, em xin trân trọng cảm ơn! Việt Trì, ngày 24 tháng 04 năm 2018 Sinh viên thực Đào Quang Trung 121 MỤC LỤC A.MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Lịch sử vấn đề nghiên cứu 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 4.1.1.Thu thập tài liệu thứ cấp 4.1.2 Thu thập tài liệu sơ cấp 4.2 Phƣơng pháp xử lý tổng hợp số liệu 4.3 Phƣơng pháp so sánh 4.4 Phƣơng pháp thống kê mô tả 4.5 Phƣơng pháp thống kê kinh tế Kết cấu khóa luận B NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Chƣơng 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay trung dài hạn 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay trung dài hạn 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay trung dài hạn 10 1.1.3 Một số quy định hoạt động cho vay trung dài hạn 11 1.1.3.1 Thời hạn cho vay 11 122 1.1.3.2 Đối tượng cho vay 11 1.1.3.3 Nguyên tắc điều kiện vay vốn 12 1.1.4 Một số loại hình cho vay trung dài hạn 13 1.1.4.1 Cho vay theo dự án đầu tư 13 1.1.4.2 Cho thuê tài 14 1.1.4.3 Cho vay tiêu dùng 15 1.1.5 Nội dung hoạt động cho vay trung dài hạn 17 1.1.5.1 Quy trình cho vay trung dài hạn 17 1.1.5.2 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay trung dài hạn 18 1.1.6 Vai trò hoạt động cho vay trung dài hạn NHTM 21 1.1.6.1 Đối với khách hàng 21 1.1.6.2 Đối với ngân hàng 22 1.1.6.3 Đối với kinh tế 24 1.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay trung dài hạn NHTM 26 1.1.7.1 Các nhân tố phía khách hàng 286 1.1.7.2 Các nhân tố phía ngân hàng 28 1.1.7.3 Những nhân tố khách quan khác 30 1.2 Cơ sở thực tiễn cho vay trung dài hạn 31 1.2.1 Kinh nghiệm hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Nội 31 1.2.2 Kinh nghiệm hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Sài Gòn 33 Chƣơng 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH LÂM THAO GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 35 2.1 Tổng quan ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 35 123 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao 35 2.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao 35 2.1.2.1 Chức 36 2.1.2.2 Nhiệm vụ 37 2.1.3 Sơ đồ máy tổ chức quản lý ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao 38 2.1.4 Tình hình nhân lực ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao 40 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 45 2.2 Thực trạng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao 48 2.2.1 Quy trình tín dụng cho vay trung dài hạn ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao 48 2.2.2 Một số sản phẩm cho vay trung dài hạn cụ thể ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao 53 2.2.2.1 Cho vay lần 53 2.2.2.2 Cho vay theo dự án đầu tư dự án sản xuất kinh doanh 54 2.2.2.3 Cho vay hợp vốn 55 2.2.2.4 Cho vay xây dựng mới, cải tạo sửa chữa, mua nhà kinh doanh bất động sản 55 2.2.2.5 Cho vay dự án xây dựng sở hạ tầng 56 2.2.2.6 Cho vay mua ô tô tải nhỏ thay xe công nông phục vụ nông nghiệp, nông thôn 57 2.2.2.7 Cho vay theo định Chính Phủ 58 2.2.2.8 Cho vay theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP 59 124 2.2.3 Tình hình tạo lập nguồn vốn đề thực hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 60 2.2.3.1 Quy mô vốn tạo lập để thực hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 60 2.2.3.2 Cơ cấu phân bổ nguồn vốn cho hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 62 2.2.4 Thực trạng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 65 2.2.4.1 Doanh số hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 66 2.2.4.2 Doanh số thu nợ hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 74 2.2.4.3 Dư nợ cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 77 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung giài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 90 2.3.1 Kết đạt 90 2.3.2 Hạn chế 92 2.3.3 Nguyên nhân 92 Chƣơng 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN, CHI NHÁNH LÂM THAO 96 3.1 Phƣơng hƣớng phát triển mục tiêu hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, chi nhánh Lâm Thao giai đoạn tới 96 3.1.1 Mục tiêu phát triển 96 3.1.2 Phương hướng phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn 96 125 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao 98 3.2.1 Nhóm giải pháp đa dạng hố hình thức huy động vốn trung dài hạn 98 3.2.1.1 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn 98 3.2.1.2 Thực tốt chiến lược khách hàng, tích cực tìm kiếm, khai thác khách hàng để mở rộng tín dụng 99 3.2.1.3 Phát triển trung tâm dịch vụ tư vấn đầu tư 100 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn 100 3.2.2.1 Hồn thiện sách cho vay 100 3.2.2.2 Đơn giản hoá thủ tục cho vay trung dài hạn 101 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài dự án đầu tư 102 3.2.2.4 Nâng cao trình độ cán sử dụng cán cách hợp lý 104 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 106 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng thông tin 106 3.2.3.2 Luôn dự báo rủi ro tiềm ẩn hoạt động cho vay trung dài hạn 107 3.2.3.3 Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát 109 3.2.3.4 Ngăn ngừa giải dứt điểm nợ hạn 109 C KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 112 Kết luận 112 Kiến nghị 114 2.1 Kiến nghị Nhà nƣớc 114 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Agribank Việt Nam 114 D DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 PHỤ LỤC 116 126 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nhân lực Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 43 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2017 46 Bảng 2.3: Hồ sơ vay vốn trung dài hạn ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao 50 Bảng 2.4: Quy mô vốn tạo lập để thực hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 61 Bảng 2.5 Phân bổ vốn tạo lập cho hoạt động vay ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 63 Bảng 2.6: Doanh số cho vay sản phẩm cho vay trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 67 Bảng 2.7: Doanh số thu nợ vay trung dài hạn sản phẩm Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 75 Bảng 2.8: Dƣ nợ cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 78 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 82 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 84 Bảng 2.11: Khả sinh lời khoán vay trung dài hạn Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017 86 Bảng 2.11: Đánh giá hài lòng khách hàng sản phẩm cho vay trung dài hạn Agribank chi nhánh Phú Thọ 88 127 ... trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Thao Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiêp phát. .. phẩm cho vay trung dài hạn 47 2.2 Thực trạng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao 2.2.1 Quy trình tín dụng cho vay trung dài hạn ngân hàng. .. động cho vay trung dài hạn - Phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao - Đề xuất số giải pháp phát triển