1. Kết luận
Những năm gần đây, nhu cầu sử dụng và vay vốn trung và dài hạn trên địa bàn huyện Lâm Thao của ngƣời dân đang ngày càng gia tăng bởi đặc điểm cuẩ huyện là có thế mạnh về sản xuất nơng nghiệp nông thôn và tiểu thủ công nghiệp. Đƣợc thành lập từ lâu đời và là một tỏng bốn ngân hàng trụ cột của nền kinh tế, với lợi thế là một ngân hàng Nhà nƣớc, có mạng lƣới rộng khắp, sản phẩm vay đa dạng, các nội dung vay vốn đều hƣớng trọng tâm tới phát triển nông nghiệp, nông thôn, trong nhiều năm trở lại đây Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Lâm Thao nỏi riêng ln đóng góp vài trị to lớn của mình với quá trình sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế, hạ tầng nông nghiệp nông thôn bằng nhiều sản phẩm tiện ích trong đó phải kể tới các sản phẩm cho vay trung và dài hạn. Với sự tin tƣởng và hƣởng ứng của đông đảo quần chúng nhân dân và khách hàng trên địa bàn huyện, trong năm qua hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh đã gặt hái đƣợc nhiều thành cơng nhƣ: Doanh số cho vay có sự gia tăng đồng đều hàng năm, các loại sản phẩm thì đa dạng và phong phú, tỷ lệ nợ quá hạn đƣợc duy trì ở mức 4% và lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung và dài hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu trƣớc thuế của chi nhánh. Tuy nhiên bên cạnh những thành cơng gặt hái đƣợc thì hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh còn gặp nhiều hạn chế nhƣ: Nguồn vốn tạo lập cho vay trung và dài hạn còn khiêm tốn, cơ cấu cho vay các sản phẩm trung và dài hạn còn chƣa đồng đều, khả năng thu nợ có phần sụt giảm, tỷ lệ nợ quá hạn có xu hƣớng tăng và sự hài lòng của khách hàng cịn chƣa cao. Chính vì vậy em để hồn thiện và nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay trung và dài hạn của mình, thì Agribank chi nhánh Lâm Thao cần phải có những biện pháp khắc phục những hạn chế còn tồn tại để phát triển hơn nữa sản phẩm cho vay trung và dài hạn của mình..
113
Qua quá trình nghiên cứu đề tài: “Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao”,
bài khóa luận đã đạt đƣợc một số kết quả cơ bản sau đây:
- Về lý luận:Bài khóa luận đã hệ thống hóa một số vấn đề lý luận về hoạt
động cho vay trung và dài hạn của các ngân hàng thƣơng mại..
- Về thực trạng: Khóa luận đã nghiên cứu và đƣa ra những đánh giá về thực
trạng của hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm, từ đó thấy đƣợc các ƣu nhƣợc điểm của hoạt động này. Trên cơ sở đó, khóa luận tìm đã tìm ra những nguyên nhân dẫn đến những tồn tại trong hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh, làm cơ sở đề ra các giải pháp đối với Agribank chi nhánh Lâm Thao
- Về giải pháp: Khóa luận đã đƣa ra hệ thống các giải pháp hoàn thiện và nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Agribank, chi nhánh Lâm Thao. Các giải pháp này thực sự cần thiết và có tính thực tiễn cao. Tuy nhiên, để áp dụng tốt các giải pháp này để mang lại hiệu quả tốt nhất thì địi hỏi chi nhánh, Hội sở chính và các cơ quan Nhà nƣớc có thẩm quyền trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cần phải phối hợp cùng nhau thực hiện, giải quyết và hỗ trợ nhau hơn nữa.
Tuy nhiên trong khn khổ có hạn, khóa luận chỉ khảo sát tổng quan và đƣa ra những giải pháp sơ lƣợc cho vấn đề đƣợc nghiên cứu. Những nghiên cứu trên đây tuy sơ sài song cũng rất hy vọng làm cho bức tranh hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao sáng sủa thêm phần nào, góp phần nhỏ bé vào sự nghiệp phát triển chung toàn hệ thống ngân hàng.
Hy vọng rằng trong thời gian tới, trên cơ sở vận dụng đƣờng lối chính sách của Đảng và Nhà nƣớc cùng với các kinh nghiệm rút ra từ hoạt động thực tiễn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam sẽ đạt đƣợc nhiều thành tựu trong hoạt động cho vay trung và dài hạn của mình, đóng góp tích cực vào cơng cuộc phát triển kinh tế đất nƣớc trên địa bàn huyện Lâm Thao nói riêng và tỉnh Phú Thọ nói chung.
114
2. Kiến nghị
2.1. Kiến nghị đối với Nhà nước
Hoạt động của hệ thống Ngân hàng liên quan đến hầu hết mọi lĩnh vực của nền kinh tế. Chính vì vậy việc tạo môi trƣờng pháp lý thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng không chỉ là việc ban hành và sửa đổi các điều luật quy định mà là toàn bộ hệ thống pháp luật kinh tế nói chung. Vấn đề này đòi hỏi Nhà nƣớc sớm giải quyết thông qua việc ban hành sửa đổi các văn bản pháp luật nhƣ luật về thế chấp tài sản, về hợp đồng trong kinh doanh, về quyền sở hữu tài sản…Sự đồng bộ, phù hợp của hệ thống pháp luật một mặt tạo hành lang pháp lý cho các Ngân hàng và khách hàng vay vốn, một mặt đảm bảo tính an tồn hiệu quả cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
2.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Agribank Việt Nam
Đề nghị Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam có quy định giản lƣợc các yêu cầu về hồ sơ mà trên thực tế rất khó có khả năng đáp ứng.
Tiến tới thực hiện theo thông lệ quốc tế: Một khi đã là nợ không có khả năng thu hồi thì Ngân hàng đƣợc phép bù đắp bằng khoản nợ dự phòng rủi ro, không phân biệt nguyên nhân khách quan hay chủ quan.
Đối với trƣờng hợp nguyên nhân chủ quan thì ngân hàng phải hạch toán ngoại bảng, theo dõi sát sao để thu tối đa nguồn bù đắp, giảm đến mức thấp nhất thiệt hại cho Ngân hàng.
Thực hiện thay đổi và điều chỉnh lãi suất cho vay tại các chi nhánh cho phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội của từng địa phƣơng.
115