4.1.1 .Thu thập tài liệu thứ cấp
B. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
2.2. Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
2.2.3.2. Cơ cấu phân bổ nguồn vốn cho hoạt động cho vay trung và dài hạn tạ
Sau khi thực hiện tạo lập nguồn vốn cho vay từ nhiều nguồn khác nào thì chi nhánh sẽ tiến hành phân bổ nguồn vốn cho hoạt động cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn dựa nguồn vốn huy động ngắn hạn và nguồn vốn huy động trung và dài hạn. Nó đƣợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
63
Bảng 2.5: Phân bổ vốn tạo lập cho hoạt động vay tại ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
So sánh
16/15 17/16 BQ
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % %
I Vốn tạo lập cho vay 4.303 100 4.881 100 5.393 100 578 113,43 512 110,49 111,95 1 Vốn huy động ngắn hạn 2.530,59 58,81 2.755,32 56,45 3.016,55 55,93 224,73 108,88 261,23 109,48 109,18 2 Vốn huy động trung và dài hạn 1.772,41 41,19 2.125,68 43,55 2.376,45 44,07 353,27 119,93 250,77 111,79 115,79 II Vốn phân bổ cho vay 3.624,91 100 4.179,04 100 4.731,82 100 554,13 115,29 552,78 113,23 114,25 1 Vốn cho vay ngắn hạn 2.216,24 61,14 2.494,83 59,69 2.753,47 58,19 278,59 112,57 258,64 110,37 111,46 2 Vốn cho vay trung và dài hạn 1.408,67 38,86 1.684,21 40,31 1.978,35 41,81 275,54 119,56 294,14 117,46 118,51
64
Bảng 2.6 phản ánh quy mô vốn cho vay trung và dài hạn phụ thuộc vào quy mô của nguồn vốn tạo lập cho vay trung và dài. Cụ thể:
Tổng vốn phân bổ cho hoạt động vay tại chi nhánh năm 2016 tăng 554,13 tỷ đồng so với năm 2015, tƣơng đƣơng với tỷ lệ tăng 15,29%. Tổng vốn phân bổ cho hoạt động vay tại chi nhánh trong năm 2017 tăng 552,78 tỷ đồng so với năm 2016, tƣơng đƣơng với tỷ lệ tăng 13,23%. Tốc độ phát triển bình quân của tổng vốn phân bổ cho các hoạt động vay tại chi nhánh trong giai đoạn 2015 – 2017 đạt 114,25%.
Trong đó, tổng vốn phân bổ cho hoạt động vay trung và dài hạn tại chi nhánh năm 2016 tăng 275,54 tỷ đồng so với năm 2015, tƣơng đƣơng với tỷ lệ tăng 19,56%. Tổng vốn phân bổ cho hoạt động vay trung và dài hạn tại chi nhánh trong năm 2017 tăng 294,14 tỷ đồng so với năm 2016, tƣơng đƣơng với tỷ lệ tăng 17,46%. Tốc độ phát triển bình quân của tổng vốn phân bổ cho hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh trong giai đoạn 2015 – 2017 đạt 118,51%.
Nhƣ vậy sự phân bổ vốn từ vốn tạo lập để cho vay trung và dài hạn đƣợc hình thành theo nguyên tắc cân đối với nguồn vốn trung và dài hạn mà chi nhánh huy động đƣợc. Tuy nhiên dù có sự gia tăng về cơ cấu và quy mô qua các năm,nhƣng vẫn chƣa có sự đồng đều so với vốn đƣợc phân bổ từ vốn tạo lập để cho vay ngắn hạn (chiếm gần 60%).
Nguyên nhân:
Nguồn vốn huy động để tạo lập vốn cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh còn thấp và chƣa đồng đều, nguyên nhân chủ yếu là do các chính sách và hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn còn yếu và chƣa thực sự thu hút đƣợc khách hàng.
Chi nhánh chƣa chủ động trong việc tiếp cận và khai thác tối đa các khách hàng có nhu cầu vay trung và dài hạn trên địa bàn huyện Lâm Thao, các khách hàng sử dụng dịch vụ thƣờng xuyên tại chi nhánh.
Trong thời gian qua, trên địa bàn cũng xuất hiện khá nhiều các ngân hàng cạnh tranh với chính sách về huy đồng nguồn vốn trung và dài hạn tƣơng đối phong
65
phú, vì vậy đã ảnh hƣởng phần nào đến hoạt động huy động vốn tạo lập và phẩn bổ vốn cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh.
Agribank chi nhánh Lâm Thao chƣa sát sao trong việc chỉ đạo cán bộ, công nhân viên tập trung thực hiện nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn, số vốn huy động đƣợc của cá nhân cán bộ, công nhân viên chủ yếu là nguồn vốn huy động ngắn hạn vì vậy quy mơ vốn tạo lập cho vay trung và dài hạn cịn ít.
Dân cƣ trên địa bàn huyện Lâm Thao chủ yếu là ở khu vực nông thôn, kinh tế phụ thuộc nhiều vào nông nghiệp, đời sống của ngƣời dân còn thấp nên khả năng tích luỹ vốn cịn chƣa cao. Đặc điểm của ngƣời dân trên địa bàn huyện là thƣờng hƣớng tới các sản phẩm tiền gửi ngắn hạn để thuận tiện cho việc điều động và sử dụng vào sản xuất kinh doanh nơng nghiệp ngắn hạn.
Có nhiều doanh nghiệp đƣợc thành lập nhƣng khả năng tài chính cũng tƣơng đối thấp, các doanh nghiệp chủ yếu là vừa và nhỏ, với chu kỳ sản xuất ngắn hạn thƣờng xuyên nên khả năng huy động tiền gửi trung và dài hạn tƣơng đối gặp khó khăn.
Các chƣơng trình chính sách huy động vốn tạo lập và phân bổ vốn tạo lập cho hoạt động cho vay trung và dài hạn của các tồn bộ hệ thống nói chung và của chi nhánh Lâm Thao nói riêng thì phụ thuộc khá nhiều vào sự chỉ đạo và quyết định từ phía Agribank Việt Nam.
2.2.4. Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
Với lợi thế là một ngân hàng Nhà nƣớc, có nhiều thế mạnh về sản phẩm đa dạng, nguồn vốn tƣơng đối phong phú và nhận đƣợc sự quan tâm của nhiều khách hàng, đặc biệt là đối với các một địa bàn có các lợi thế và tiềm năng nơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp nhƣ Lâm Thao thì hoạt động cho vay trung và dài hạn lại luôn là cần thiết đối với nhiều hộ, nhiều doanh nghiệp. Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao sẽ đƣợc phản ánh qua các nội dung sau đây:
66
2.2.4.1. Doanh số của hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao