CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƢƠNG NGUYÊN TUẤN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƢƠNG NGUYÊN TUẤN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh, tháng 10/2020 TRƢƠNG NGUYÊN TUẤN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ GVHD: PGS.TS HÀ QUANG ĐÀO TP Hồ Chí Minh, tháng 10/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài “Chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Đồng Nai” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Các số liệu đƣợc sử dụng luận văn hồn tồn trung thực, xác có nguồn gốc rõ ràng TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2020 Ngƣời viết Trƣơng Nguyên Tuấn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ “Chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đồng Nai”, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận đƣợc nhiều quan tâm giúp đỡ từ cá nhân, tập thể trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Trƣớc hết, tác giả trân trọng gửi lời cảm ơn đến Thầy PGS.TS Hà Quang Đào ngƣời trực tiếp tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Tác giả trân trọng cảm ơn quý Thầy, Cô Khoa Sau đại học – Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh quan tâm tạo điều kiện giúp đỡ tác giả trình học tập thực luận văn Cuối cùng, tác giả trân trọng cảm ơn quý thành viên Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai cung cấp số liệu cần thiết tạo điều kiện thuận lợi để giúp tác giả thực đề tài nghiên cứu Trân trọng cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2020 Ngƣời viết Trƣơng Nguyên Tuấn TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đồng Nai” Tóm tắt: Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) có vai trị quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội đất nƣớc, giải công ăn việc làm cho ngƣời lao động Ƣu tiên phát triển DNN&V chủ trƣơng lớn Đảng Nhà nƣớc Luận văn nghiên cứu đề tài: “Chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đồng Nai” Luận văn giải cách khái quát sở lý luận DNN&V tín dụng ngân hàng DNNVV Qua nghiên cứu lý luận, luận văn khảng định DNNVV thành phần quan trọng, hạt nhân cho trình phát triển kinh tế quốc gia DNNVV ngày khẳng định vai trò quan trọng khơng thể thiếu ngày có nhiều đóng góp đáng kể cho trình phát triển đất nƣớc Để phát triển tốt hơn, DNNVV cần đƣợc hỗ trợ từ nhiều mặt, vốn quan trọng Với chức vốn có, việc mở rộng tín dụng ngân hàng lƣợng nhƣ nâng cao chất lƣợng TD để hỗ trợ DNNVV điều tất yếu Luận văn phân tích tình hình hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh Nam Đồng Nai; thực trạng tín dụng ngân hàng DNN&V luận văn phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng cho DNNVV Chi nhánh thời gian qua để tìm tồn nguyên nhân, qua làm sở đề xuất giải pháp tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng tín dụng cho loại hình doanh nghiệp cách hiệu quả, góp phần vào phát triển DNNVV Dựa kết từ phân tích thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh, luận văn đƣa giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng DNN&V, đề xuất kiến nghị với NHNN, với Agribank với doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển, khai thác tối đa lợi ích mà nhóm khách hàng tiềm mang lại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Từ khóa: Doanh nghiệp nhỏ vừa; tín dụng ngân hàng; chất lƣợng tín dụng SUMMARY OF THESIS Title: "Credit quality for small and medium enterprises at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Nam Dong Nai Branch" Summary: Small and medium-sized enterprises (SMEs) play a very important role in realizing the country's socio-economic goals, creating jobs for workers Prioritizing SMEs development is the great policy of the Party and State Thesis research topic: "Credit quality for small and medium enterprises at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - South Dong Nai Branch" The thesis has generally solved the theoretical basis of SMEs and bank credit for SMEs Through theoretical research, the thesis has affirmed that SMEs are a very important component, the nucleus for the economic development of a country SMEs increasingly assert an indispensable important role and increasingly contribute significantly to the development of the country To be able to develop better, SMEs need support from many aspects, of which capital is the most important With the inherent function, expanding bank credit in quantity as well as improving the quality of credit to support SMEs is an inevitable thing Thesis analyzing business performance of Agribank - South Dong Nai Branch; Bank credit status for SMEs The thesis analyzes the current status of credit quality for SMEs at the Branch over the past time to find out the shortcomings and causes, thereby serving as a basis for proposing solutions to facilitate the Branch to expand credit for This type of business effectively contributes to the development of SMEs Based on the results from the analysis of the current status of credit activities for small and medium-sized enterprises at the branch, the thesis has proposed solutions to improve credit quality for SMEs, and propose recommendations to The State Bank of Vietnam, with Agribank and with small and medium-sized businesses aims to create conditions for small and medium-sized businesses to develop and maximize the benefits that this potential customer group brings to improve the bank's business efficiency Keywords: Small and medium business; bank credit; credit quality DANH MỤC VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CBNV : Cán nhân viên CN : Chi nhánh HĐV : Huy động vốn KH : Kế hoạch KHCN : Khách hàng cá nhân KQHĐKD : Kết hoạt động kinh doanh NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TCKT : Tổ chức kinh tế DNN&V : Doanh nghiệp nhỏ vừa TD : Tín dụng TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh KHKT : Khoa học kỷ thuật GDP : Thu nhập quốc dân HSSDV : Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng so với nguồn vốn huy động HSNQH : Tỷ lệ nợ hạn HSNX : Tỷ lệ nợ xấu TCTD : Tổ chức tín dụng KKH : Khơng kỳ hạn CKH : Có kỳ hạn SXKD : Sản xuất kinh doanh CBTD : Cán tín dụng NSNN : Ngân sách Nhà Nƣớc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU viii CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm DNNVV 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 10 1.2 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 13 1.2.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng DNNVV 13 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng DNNVV 13 1.2.3 Tác động tín dụng ngân hàng DNNVV .14 1.3 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 15 1.3.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng DNNVV 15 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng tín dụng DNN&V 16 1.3.3 Các tiêu đánh giá tín dụng chất lƣợng tín dụng DNNVV 21 1.3.4 C ác nhân tố ảnh hƣởng đến c h ấ t lƣợng tín dụng ngân hàng DNNVV 23 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI 29 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội địa bàn ảnh hƣởng đến hoạt động Agribank – Chi nhánh Nam Đồng Nai 29 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.3 Mơ hình tổ chức – nhân 32 2.1.4 Họat động kinh doanh NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Nam Đồng Nai 33 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI .46 2.2.1 Tình hình dƣ nợ cho vay DNN&V Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai 46 2.2.2 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNN&V theo kỳ hạn 48 2.2.3 Về tăng trƣởng dƣ nợ doanh số cho vay DNN&V 48 2.2.4 Hệ số sử dụng vốn vay DNN&V 49 2.2.5 Hệ số thu nợ DNN&V 50 2.2.6 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay DNN&V 51 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DNN&V CỦA AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI 55 2.3.1 Kết đạt đƣợc 55 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 60 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VẢ VỪA TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI 64 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DNN&V TẠI AGRIBANK NAM ĐỒNG NAI 66 3.2.1 Đối với Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai 66 3.3 KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Tỉnh Đồng Nai .77 DANH MỤC BẢNG Bảng số 2.1: Huy động vốn Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai 2017-2019 Bảng số 2.2: Tín dụng Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai 2017-2019 Bảng số 2.3: Kết tài Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai 20172019 Bảng 2.4:Tình hình cho vay DNN&V Agribank - Chi nhánh Nam ĐN 20172019 Bảng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ DNN&V theo kỳ hạn Bảng 2.6: Tăng trƣởng dƣ nợ doanh số cho vay DNN&V Bảng 2.7: Hệ số sử dụng vốn vay DNN&V Agribank - Chi nhánh Nam ĐN Bảng 2.8: Hệ số thu nợ cho vay DNN&V Agribank - Chi nhánh Nam ĐN Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn, nợ xấu cho vay DNN&V Agribank - Chi nhánh Nam ĐN 10 Bảng 2.10: Dƣ nợ cho vay DNN&V theo phƣơng thức đảm bảo Agribank Chi nhánh Nam ĐN