474 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KIM TRUNG DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 ʌ , , , , _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KIM TRUNG DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các tu liệu, tài liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, kết nghiên cứu q trình lao động trung thực tơi TÁC GIẢ LUẬN VĂN Kim Trung Dũng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.2 .Khái niệm 1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng hình thức cho vay 1.2.1 Quan niệm 13 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá định tính 16 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá định lượng 18 1.6 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 28 1.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 28 1.3.2 Các nhân tố từ phía khách hàng 31 1.3.3 Các nhân tố khác 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC .37 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 37 2.1.2 Mơ hình tổ chức 38 2.1.3 Vài nét hoạt động Agribank tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2012-2014 40 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TỈNH 2.1.4 VĨNH PHÚC 47 2.2.1 Tổng dư nợ kết cấu dư nợ .47 2.2.2 Chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn 55 2.2.3 Thông qua tiêu nợ hạn nợ xấu 56 2.2.4 Thông qua tiêu hiệu sử dụng vốn 65 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC .66 2.3.1 Kết đạt .66 2.3.2 Những vấn đề tồn 68 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Agribank - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc thời gian qua .70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC .76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG CỦA AGRIBANK TỈNH VĨNH PHÚC 76 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập 76 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển Agribank tỉnh Vĩnh Phúc 78 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 80 3.2.1 Hồn thiện quy trình tín dụng 80 3.2.2 Tổ chức phận quản trị rủi ro chuyên biệt 89 3.2.3 Hồn thiện cơng tác đảm bảo tiền vay 89 ATM : Máy rút tiền tự động Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam 3.2.4 Chuẩn hóa quản lý sản phẩm tín dụng 91 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.2.5 Tăng cuờng quản lý khách hàng nhằm nâng cao hiệu quản lý tín dụng khách hàng vay 92 3.2.6 Định giá tín dụng phù hợp với đối tuợng khách hàng .93 3.2.7 Nghiên cứu áp dụng phuơng pháp quản lý thu nhập chi phí theo sản phẩm, khách hàng cán nhân viên 94 3.2.8 NângChi caonhánh chất luợng đội Phúc: ngũ cán tín dụng 95 Agribank tỉnh Vĩnh NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc 3.2.9 Một số biện pháp khác .97 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK VĨNH PHÚC 98 3.3.1 Kiến nghị Nhà Nuớc Chính phủ 98 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nuớc 99 3.3.3 Kiến nghị với ngõn hàng nụng nghiệp phỏt triển nụng thụn Việt Nam 101 3.3.4 Đối với quyền địa phuơng 102 KẾT LUẬN CHƯƠNG 103 KẾT LUẬN 104 NHCT : Ngân hàng công thương NHĐT & PT NHNo & PTNT NHTM : Ngân hàng đầu tư phát triển : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại Cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐÒ Bảng 2.1: Một số tiêu tài tổng hợp năm 40 Bảng 2.2: Tỷ trọng vốn huy động phân theo đối tượng huy động giai đoạn 2012-2014 42 Bảng 2.3: Tỷ trọng loại vốn huy động theo kỳ hạn Agribank - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2012-2014 42 Bảng 2.4: Bảng so sánh với Ngân hàng TM địa bàn 46 Bảng 2.5: Cơ cấu sử dụng vốn qua năm 48 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng qua năm .49 Bảng 2.7: Chi tiết dư nợ theo loại cho vay 51 Bảng 2.8: Chi tiết dư nợ theo thành phần kinh tế 52 Bảng 2.9: Chi tiết cho vay theo ngành nghề kinh tế .53 Bảng 2.10: Tỷ lệ tài sản bảo đảm dư nợ qua năm 54 Bảng 2.11: Mối quan hệ nguồn vốn huy động cho vay 56 Bảng 2.12: Tỷ lệ trích lập dự phịng theo QĐ 493 QĐ18 (được thay bới thông tư 02/2014/TT-NHNN ngày 21/01/2014) 58 Bảng 2.13: Tình hình phân lo ại nợ NHNo&PTNT - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 59 Bảng 2.14: Biến động nợ xấu cácngân hàng TM địa bàn .63 Bảng 2.15: Bảng trích lập dự phịngtại 30/11/2013 64 Bảng 2.16: Bảng trích lập dự phòngtại 30/11/2014 64 Bảng 2.17: Hiệu sử dụng vốn NHNo&PTNT- Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 65 Biểu đồ 2.1: Biến động nợ xấu nợ hạn Agribank Vĩnh Phúc 61 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng 39 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với phát triển kinh tế thị trường, nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư, phát triển kinh tế ngày gia tăng hoạt động tín dụng ngân hàng kênh cung cấp vốn hấp dẫn, phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Trong thời kỳ kinh tế có nhiều bất ổn, cạnh tranh ngày gay gắt, ngân hàng không ngừng mở rộng danh mục sản phẩm cho vay, nới lỏng điều kiện vay vốn để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng tiềm để tăng trưởng tín dụng Thực tế cho thấy, dư nợ cho vay NHTM chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản ngân hàng (dao động từ 65% đến 90%) chất lượng tín dụng có tính chất định lớn đến kết quả, hiệu kinh doanh định đến giá trị ngân hàng Sức mạnh tài hệ thống NHTM phát triển bền vững gắn liền với chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng mục tiêu hàng đầu ngân hàng đặc biệt giai đoạn cạnh tranh trình mở cửa hệ thống ngân hàng theo lộ trình cam kết WTO Trải qua nhiều năm phát triển hệ thống NHTM Việt Nam thuộc dạng non trẻ so với nước giới Khi cạnh tranh với NHTM nước ngồi khó khăn thách thức vốn, kinh nghiệm quản lý hoạt động kinh doanh kỹ thuật công nghệ bất lợi ngân hàng Việt Nam trình hội nhập Cũng nằm tình hình chung đó, Vĩnh Phúc tỉnh tái lập Sau gần 19 năm kể từ năm 1996, ban đầu có 04 chi nhánh NHTM nhà nước địa bàn, là: NHNo&PTNT, NHĐT&PT, NHCT, NHNT; đến ... TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TỈNH...NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KIM TRUNG DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH... đào tạo cao học chuyên ngành: Tài ngân hàng Học viện ngân hàng lựa chọn đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh