066 Chất lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng thực trạng và giải pháp,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

I NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VƯƠNG THỊ HẢI YẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 Ì1 [f NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VƯƠNG THỊ HẢI YẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ KIM THANH HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn công khai trung thực Những kết luận khoa học luận văn chua đuợc cơng bố cơng trình nghiên cứu Học viên Vương Thị Hải Yến MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.3 Phân loại tín dụng cá nhân 1.1.4 Vai trị tín dụng cá nhân 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng cá nhân 10 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng cá nhân 19 1.3 KINH NGHIỆM TRONGVỀ NƯỚC VÀ QUỐC VỀ HOẠT ĐỘNG 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG NGÂN HÀNGTẾ THƯƠNG MẠI CỔ TÍN PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 32 2.1.2 Mơ hình tổ chức 33 2.1.3 Ket số hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 35 2.2.1 Các sản phẩm tín dụng cá nhân Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng .43 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG .59 2.3.1 .Nhữn g kết đạt 59 2.3.2 .Nhữn g tồn bất cập 62 2.3.3 .Nguy ên nhân tồn bất cập 63 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG .68 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng nói chung 68 3.1.2 .Cơ hội phát triển tín dụng cá nhân 70 3.1.3 Thách thức phát triển tín dụng cá nhân 72 3.1.4 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân 73 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 74 3.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực, cán công nhân viên 74 3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 75 3.2.3 Cải tiến sản phẩm 76 3.2.4 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 77 3.2.6 Tăng cường công tác đánh giá rủiCHỮ ro tínVIẾT dụng,TẮT kiểm tra đánh giá giám sát tín DANH MỤC dụng 78 3.2.7 Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng 80 3.2.8 Chiến lược kinh doanh cụ thể hoạt động tín dụng cá nhân .80 3.2.9 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 82 3.2.10 Tăng cường công tác đánh giá, xử lý nợ xấu 82 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Với Chính Phủ Bộ ngành cóliênquan 83 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 85 3.3.3 Với Ngân hàng thương mại cổ phầnViệt Nam Thịnh Vượng 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 Viết tắt Nguyên nghĩa GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn KH KHCN Khách hàng Khách hàng cá nhân KHDN NHNN Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước NHTM NHNNg Ngân hàng thương mại Ngân hàng nước NHTMCP NQH QHKH SXKD TS Ngân hàng thương mại cổ phần Nợ hạn Quan hệ khách hàng Sản xuất kinh doanh Tài sản TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định TK Tài khoản TPP Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương TCTD VPBank Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VPBank 36 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng 38 Bảng 2.3: Kết kinh doanh VPBank (2014 - 2016) 40 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ KHCN theo thời gian cho vay ban đầu 47 Bảng 2.5: Doanh số cho vay theo mục đích 49 Bảng 2.6: Nợ hạn nợ xấu khách hàng cá nhân VPBank 52 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay KHCN vốn huy động khách hàng 55 Bảng 2.8: Hệ số thu nợ VPBank năm 2014 - 2016 57 Bảng 2.9: Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động tín dụng cá nhân 58 Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ 2.1: 2.2: 2.3: 2.4: 2.5: 2.6: 56 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu huy động khách hàng 37 Cơ cấu cho vay khách hàng 39 Dư nợ cá nhân VPBank theo kỳ hạn từ năm 2014 - 2016 48 Tỷ trọng cho vay KHCN theo mục đích 51 Tỷ lệ nợ xấu dư nợ KHCN giai đoạn 2014 - 2016 53 Tỷ lệ Dư nợ cho vay/ Vốn huy động giai đoạn 2014 - 2016 Tỷ lệ sinh lời cho vay khách hàng cá nhân 59 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng VPBank 34 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, việc cạnh tranh kinh tế nói chung, lĩnh vực ngân hàng nói riêng ngày mạnh mẽ Nếu khơng bắt nhịp với xu đó, Ngân hàng thuơng mại Việt Nam tồn thị truờng Thời gian tới, Việt Nam thức gia nhập vào Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Duơng (TPP), kinh tế Việt Nam nói chung Ngân hàng thuơng mại nói riêng đối mặt với nhiều thách thức, nhu hội lớn Tham gia TPP giúp Việt Nam hội nhập sâu vào thị truờng tài giới Các luồng vốn đầu tu quốc tế vào Việt Nam tăng mạnh, tạo thuận lợi cho hệ thống Ngân hàng thuơng mại tăng cuờng khoản tiếp cận nguồn vốn quốc tế với chi phí thấp Song hành thuận lợi lớn, TPP đặt nhiều thách thức lớn cạnh tranh, dẫn tới phá sản tình trạng thất nghiệp Doanh nghiệp, Tổ chức tín dụng có lực cạnh tranh yếu, không đuợc chuẩn bị kỹ cho hội nhập Truớc tình hình địi hỏi Ngân hàng phải tự nâng cao khả cạnh tranh, tạo sản phẩm dịch vụ tốt cho khách hàng, đồng thời nâng cao kỹ toán quốc tế Bên cạnh đó, đời sống nguời dân ngày đuợc cải thiện, nhu cầu vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng ngày tăng Việt Nam với quy mô 90 triệu dân, xây dựng cung cấp sản phẩm tài Ngân hàng bán lẻ chiến luợc phát triển đuợc nhiều Ngân hàng thuơng mại huớng tới, chuyển huớng kinh doanh, tập trung thu hút đối tuợng khách hàng cá nhân Xuất phát từ xu huớng phát triển hệ thống Ngân hàng thuơng mại Việt Nam nay, nhu từ tình hình nội Ngân hàng thuơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vuợng; để thấy đuợc tầm quan trọng tín dụng cá nhân phát triển an toàn, vững mạnh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vuợng, định chọn đề tài “ Chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Thực trạng giải pháp” làm đề tài luận văn thạc sỹ ... CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 68 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT... lý thuyết chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, kết đạt hạn chế, nguyên nhân hạn... tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI