THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Kinh tế Việt Nam đang trong quá trình đổi mới, phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế. Hiện nay, hoạt động Ngân hàng đã trở nên sôi động, nhạy cảm hơn bao giờ hết. Hoạt động Ngân hàng có nhiều tác động trực tiếp và to lớn đến nhiều mặt của đời sống kinh tế - xã hội, góp phần quan trọng tới sự ổn định, tăng trưởng của nền kinh tế đất nước. Trong các năm qua, hệ thống Ngân hàng đã phát triển khá nhanh cả về loại hình lẫn nghiệp vụ kinh doanh, góp phần thay đổi về diện mạo và chất lượng hoạt động kinh doanh của các NHTM. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong việc cung ứng dịch vụ, hoạt động thu hút nguồn vốn và tìm đối tác cho vay đã bộc lộ nhiều rủi ro gây thất thoát tài sản, những gian lận, tiêu cực gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự lành mạnh và an toàn trong hệ thống ngân hàng nói riêng, nền kinh tế quốc dân nói chung. Trong những năm gần đây, số lượng chi nhánh các ngân hàng mở mới trên địa bàn tỉnh Điện Biên ngày càng tăng, hầu hết các chi nhánh đã đạt kết quả kinh doanh và đóng góp tích cực cho sự phát triển nền kinh tế - xã hội của tỉnh. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tích đạt được các chi nhánh còn tồn tại một số hạn chế như: chất lượng hoạt động tín dụng thấp, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng còn hạn chế, tiềm ẩn nợ xấu, … Những tồn tại, yếu kém và bất cập đó một phần do các nguyên nhân khách quan, nguyên nhân chủ quan của bản thân các NHTM, một phần nguyên nhân thuộc về vai trò quản lý của NHNN trên lĩnh vực ngân hàng, trong đó tổ chức thanh tra là một thiết chế quan trọng và là công cụ đắc lực trong cơ cấu tổ chức của NHNN, thực hiện chức năng thanh tra hoạt động của các TCTD đang còn tồn tại những yếu kém và bất cập. Tất cả những điều này đã và đang đặt ra các vấn đề to lớn và phức tạp cho Thanh tra Ngân hàng Nhà nước trong việc thực hiện chức năng thanh tra hoạt động của các TCTD, nhằm đưa hoạt động của các TCTD kinh doanh an toàn, hiệu quả, đúng pháp luật, phòng ngừa được rủi ro trong hoạt động và hạn chế các tiêu cực, giúp các chi nhánh giữ được “chữ tín” đối với khách hàng. Do đó, đề tài “Thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Điện Biên về hoạt động tín dụng tại các ngân hàng thương mại” được chọn làm đề tài nghiên cứu trong luận văn với mong muốn tìm ra nguyên nhân, từ đó đưa ra giải pháp nhằm khắc phục các hạn chế trong hoạt động thanh tra ngân hàng để hoạt động này ngày càng hoàn thiện, có hiệu lực cao hơn.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THẢO THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI, năm 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THẢO THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ANH TÚ HÀ NỘI, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thảo LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực luận văn này, nhận giúp đỡ tận tình nhiều tổ chức cá nhân Tơi xin chân thành cảm ơn tổ chức cá nhân Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Anh Tú trực tiếp hướng dẫn giúp tơi q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn cô giáo chủ nhiệm K27 Điện Biên, thầy cô Khoa Khoa học quản lý, thầy cô Viện Đào tạo sau Đại học thầy, cô trường Đại học Kinh tế quốc dân giảng dạy tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thảo MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm vai trị hoạt động tín dụng NHTM 1.1.2 Nội dung hình thức hoạt động tín dụng NHTM 1.1.3 Các rủi ro hoạt động tín dụng NHTM 10 1.2 Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động tín dụng NHTM 13 1.2.1 Khái niệm mục tiêu tra NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động tín dụng NHTM 13 1.2.2 Bộ máy tra NHNN Chi nhánh tỉnh NHTM 14 1.2.3 Hình thức tra NHNN Chi nhánh tỉnh 15 1.2.4 Quy trình tra NHNN Chi nhánh tỉnh NHTM 16 1.2.5 Nội dung tra NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động tín dụng NHTM 17 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến tra NHNN Chi nhánh tỉnh NHTM 18 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn tra số NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động tín dụng NHTM học cho NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên 20 1.3.1 Kinh nghiệm thực tiễn 20 1.3.2 Bài học cho NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM .23 2.1 Hoạt động tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Điện Biên giai đoạn 2017 -2019 23 2.1.1 Khái quát NHTM địa bàn tỉnh Điện Biên 23 2.1.2 Tình hình hoạt động tín dụng NHTM địa bàn .24 2.2 Thực trạng tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM .29 2.2.1 Bộ máy tra Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên NHTM 29 2.2.2 Các hình thức tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM 34 2.2.3 Thực trạng quy trình tra Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM 37 2.2.4 Nội dung tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM 43 2.3 Đánh giá chung công tác tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM 51 2.3.1 Đánh giá kết đạt theo mục tiêu 51 2.3.2 Ưu điểm 53 2.3.3 Hạn chế 53 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM 57 3.1 Định hướng hồn thiện cơng tác tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM 57 3.1.1 Dự báo tình hình tín dụng NHTM đến năm 2025 vấn đề đặt cho công tác tra NHNN 57 3.1.2 Định hướng tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM 58 3.2 Giải pháp hoàn thiện tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM địa bàn 59 3.2.1 Hoàn thiện máy tra NHNN .59 3.2.2 Hoàn thiện hình thức tra 61 3.2.3 Hồn thiện thực quy trình tra .63 3.2.4 Hoàn thiện nội dung tra .65 3.2.5 Giải pháp khác 66 3.3 Kiến nghị .67 3.3.1 Đối với NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên .67 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 68 3.3.3 Đối với NHTM địa bàn .70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt NHNN NHTM TCTD TMCP TTGSNH GSTX TW ĐT & PT No & PTNT Nội dung viết tắt Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thương mại Cổ phần Thanh tra giám sát ngân hàng Giám sát từ xa Trung ương Đầu tư phát triển Nông nghiệp phát triển nông thôn DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG: Bảng 2.1 Mạng lưới hoạt động NHTM tỉnh Điện Biên 28 Bảng 2.2: Tổng hợp hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Điện Biên 29 Bảng 2.3: Tổng hợp hoạt động tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Điện Biên 31 Bảng 2.4: Tổng hợp tình hình nợ xấu NHTM địa bàn tỉnh Điện Biên 32 Bảng 2.5 Cơ cấu nợ xấu NHTM địa bàn tỉnh Điện Biên 33 Bảng 2.6: Kết khảo sát đánh giá máy Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên 36 Bảng 2.7 Các tra từ năm 2017 đến năm 2019 39 Bảng 2.8: Kết khảo sát đánh giá hình thức tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên 40 Bảng 2.9: Kết khảo sát đánh giá việc thực quy trình tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên 44 Bảng 2.10 Lỗi vi phạm hồ sơ tín dụng 52 Bảng 2.11 Lỗi vi phạm sử dụng vốn vay .53 Bảng 2.12 Lỗi vi phạm phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro .54 Bảng 2.13: Kết khảo sát đánh giá nội dung tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên 54 Bảng 2.14: Kết công tác tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên .55 HÌNH: Hình 1.1: Khái qt định nghĩa hoạt động tín dụng Hình 1.2 Bộ máy tra NHNN Chi nhánh tỉnh 16 Hình 1.3: Quy trình tiến hành tra 19 Hình 2.1: Bộ máy tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên .34 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THẢO THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, năm 2020 ... TIỄN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm vai trị hoạt động tín. .. tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên .34 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THẢO THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN... HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM 57 3.1 Định hướng hồn thiện cơng tác tra NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên hoạt động tín dụng NHTM