- Nâng cao ý thức chấp hành pháp luật, các quy định, quy chế trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thực hiện nghiêm túc các chỉ tiêu về an toàn trong hoạt động.
- Có nhận thức đúng đắn về hoạt động thanh tra của NHNN. Do các NHTM vẫn chịu ảnh hưởng tâm lý từ giai đoạn trước là chịu sự thanh tra của NHNN về việc tuân thủ các quy địn của pháp luật về hoạt động tiền tệ ngân hàng. Do vậy các NHTM vẫn cho rằng hoạt động thanh tra của NHNN là hoạt động mang tính kiểm tra và xử phạt đối với những ngân hàng không chấp hành quy định của pháp luật. Chính vì vậy, tâm lý NHTM thường mang tính chất đối phó với hoạt động thanh tra. Cũng từ tâm lý và nhận thức trên mà thông thường các ngân hàng không tự giác đối với việc cung cấp thông tin cho bộ phận thanh tra của NHNN.
- Xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ đảm bảo khả năng giám sát chặt chẽ các bộ phận, các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng.
- Cần hoàn thiện và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng. Hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, trong đó, các chỉ số cảnh báo sớm rủi ro cần bao phủ được các nguyên nhân gây ra vỡ nợ chủ yếu cho khách hàng doanh nghiệp như: Triển vọng kinh doanh, tình hình tài chính, khả năng thanh toán, tài sản đảm bảo và hồ sơ tín dụng, những thay đổi về mặt quản lý hoặc chiến lược…
Tăng cường quản lý và giám sát trước và sau giải ngân, nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ ngân hàng.
- Tuân thủ các quy định của NHNN về báo cáo thống kê, đặc biệt chú trọng tới cải thiện chất lượng báo cáo.
- Nghiêm túc khắc phục những tồn tại, sai phạm đã được thanh tra NHNN chỉ ra sau mỗi cuộc thanh tra. Thực hiện báo cáo kết quả khắc phục tồn tại, sai phạm và việc thực hiện các kiến nghị của thanh tra giám sát.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển và hội nhập toàn diện, nên vai trò của ngành ngân hàng quan trọng hơn lúc nào hết. Để giữ cho hoạt động ngân hàng luôn được an toàn và ngày càng lớn mạnh một cách bền vững thì NHNN cần nâng cao vai trò quản lý của mình, đặc biệt thông qua công cụ thiết yếu là thanh tra ngân hàng.
Trong thời gian qua, công tác thanh tra giám sát đã cảnh báo rủi ro, phát hiện, ngăn ngừa các hành vi vi phạm phap luật về tiền tệ ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng của NHNN Việt Nam nói chung và NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên nói riêng, đảm bảo sự phát triển của các NHTM trên địa bàn ổn định an toàn, hiệu quả và bền vững phục vụ tốt nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Điện Biên. Tuy nhiên trước diễn biến bất thường của nền kinh tế thế giới và trong nước, những khó khăn mang tính đặc thù của một tỉnh miền núi, vấn đề đặt ra là phải tiếp tục hoàn thiện tổ chức và hoạt động để nâng cao hiệu lực thanh tra của Ngân hàng Nhà nước.
Trên cơ sở những kinh nghiệm có được trong thời gian làm thanh tra viên NHNN tỉnh Điện Biên kết hợp với việc nghiên cứu thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành một số nội dung cơ bản như sau:
- Nghiên cứu và phân tích các vấn đề cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về thanh tra của NHNN Chi nhánh tỉnh đối với hoạt động tín dụng tại các NHTM.
NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên đối với các NHTM trên địa bàn. Chỉ ra được những kết quả đạt được, những vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân của nó.
- Đề xuất các giải pháp tăng cường hiệu quả công tác thanh tra hoạt động tín dụng của NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên đối với các NHTM trên địa bàn. Tác giả cũng mạnh dạn đưa ra các kiến nghị với NHNN Việt Nam, NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên và các NHTM trên địa bàn để hoạt động thanh tra tại NHNN chi nhánh Điện Biên đạt hiệu quả cao hơn, đáp ứng yêu cầu phát triển của hệ thống ngân hàng trong giai đoạn hiện nay.
Tuy nhiên, việc nâng cao chất lượng thanh tra của NHNN về hoạt dộng tín dụng tại các NHTM là một vấn đề lớn, cần có hệ thống các giải pháp và các điều kiện thực hiện đồng bộ. Mặt khác, do còn hạn chế về mặt kiến thức và kinh nghiệm thực tế, trong quá trình nghiên cứu đề tài cũng như hạn chế về thời gian và số liệu nghiên cứu nên không tránh khỏi những bất cập và thiếu sót. Mặc dù vậy, được sự giúp đỡ, cộng tác trao đổi của các đồng nghiệp trong ngành, đặc biệt là sự giúp đỡ tận tình của TS Nguyễn Anh Tú là thầy giáo hướng dẫn nên luận văn đã thu được những kết quả nhất định, nhưng chắc chắn không thể tránh được những thiếu sót. Tác giả rất mong được tham gia đóng góp của các đồng nghiệp, các thầy giáo, cô giáo để đề tài được hoàn thiện và có tính khả thi hơn.
1. Chính phủ (2014), Nghị định 26/2014/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của thanh tra, giám sát Ngân hàng.
2. Chính phủ (2019), Nghị định 43/2019/NĐ-CP ngày 17/5/2019 sửa đổi bổ sung một số điều của Nghị định 26/2014/NĐ-CP
3. Hà Thị Sáu, Vũ Mai Chi (2018), Tạp chí Khoa học và Đào tạo Ngân hàng, Hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và một số khuyên nghị.
4. Hồ Thị Cẩm Phương (2017) Luận Văn Thạc sỹ: Hoàn thiện công tác Thanh tra, giám sát của NHNN Chi nhánh Đà Nẵng đối với hoạt động tín dụng của các NHTM trên địa bàn.
5. Ngân hàng Nhà nước CN tỉnh Điện Biên (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động công tác Ngân hàng tỉnh Điện Biên năm 2017 và phương hướng nhiệm vụ năm 2018.
6. Ngân hàng Nhà nước CN tỉnh Điện Biên (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động công tác Ngân hàng tỉnh Điện Biên năm 2018 và phương hướng nhiệm vụ năm 2019.
7. Ngân hàng Nhà nước CN tỉnh Điện Biên (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động công tác Ngân hàng tỉnh Điện Biên năm 2019 và phương hướng nhiệm vụ năm 2020.
8. Nguyễn Thị Ngọc Lan (2014) Luận văn thạc sỹ: Một số vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động thanh tra, giám sát của thanh tra NHNN tại Hà Nội.
9. Nguyễn Thị Phụng và nhóm nghiên cứu (2017), Tạp chí ngân hàng: Thực trạng và giải pháp công tác thanh tra đối với các Tổ chức tín dụng trong nước ở Việt Nam.
10. Nguyễn Thị Thu Hường (2015), Luận văn thạc sỹ: Hoàn thiện công tác thanh tra trong hoạt động tín dụng của NHNN Chi nhánh tỉnh Đắc Lăk đối với các NHTM trên địa bàn.
12. NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 ban hành quy định, trình tự, thủ tục thanh tra chuyên ngành ngân hàng
13. NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định về tổ chức và hoạt động cho vay của TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
14. NHNN Việt Nam (2017), Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/8/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.
15. NHNN Việt Nam (2019), Thông tư 08/2019/TT-NHNN ngày 04/7/2019 sửa đổi bổ sung Thông tư 03/2015/TT-NHNN
16. NHNN Việt Nam (2019), Thông tư 10/2019/TT-NHNN ngày 31/7/2019 sửa đổi bổ sung Thông tư 36/2016/TT-NHNN
17. Phan Diên Vỹ (2015), Tạp chí Kinh tế và phát triển: Một số bất cập trong hoạt động thanh tra, giám sat ngân hàng ở Việt Nam hiện nay.
18. Phan Văn Thuận (2016), Luận văn thạc sỹ: Hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát trong lĩnh vực tín dụng của NHNN Chi nhánh tỉnh Gia Lai đối với các NHTM trên địa bàn.
19. Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
20. Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
Đánh giá về Thanh tra của NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên về hoạt động tín dụng tại các NHTM
(Dành cho cán bộ của NHNN)
Kính chào các anh, chị. Hiện nay, tôi đang thực hiện thu thập thông tin phục vụ đề tài nghiên cứu về Thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Điện Biên về hoạt động tín dụng tại các Ngân hàng thương mại. Mong anh/chị vui lòng cung cấp một số thông tin theo những câu hỏi dưới đây. Tất cả thông tin các anh/chị cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu của cá nhân tôi. Tôi xin chân thành cảm ơn.
Xin hãy đánh dấu (X) vào phương án trả lời mà anh/chị chọn.
TT Nội dung khảo sát
Thang điểm đánh giá
từ cao xuống thấp: 5 cao nhất - 1 thấp nhất Điểm trung bình Rất thấp (1) Thấp (2) Trung bình (3) Khá cao (4) Cao (5)
I Đánh giá về bộ máy thanh tra
1 Việc thực hiện chức năng, nhiệm vụ thanh tra
2 Mức độ hợp lý về số lượng cán bộ thanh tra
3 Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ thanh tra 4 Thái độ làm việc của cán bộ
thanh tra
II Đánh giá hình thức thanh tra
1 Kế hoạch thanh tra xây dựng hằng năm là hợp lý
2 Thời gian tiến hành các cuộc thanh tra trong năm là hợp lý
dựng đầy đủ, khoa học 2
Mức độ đầy đủ của việc thu thập thông tin liên quan đến đối tượng thanh tra
3 Quyết định thanh tra là hợp lý 4
Số lượng thành viên đoàn thanh tra đủ đáp ứng yêu cầu công việc
5 Mức độ quan tâm của lãnh đạo đơn vị đối với cuộc thanh tra 6 Mức độ quan tâm của cán bộ
đơn vị đối với cuộc thanh tra 7
Mức độ cung cấp thông tin tài liệu của đơn vị liên quan đến nội dung thanh tra
8 Tính chính xác, đầy đủ của kết luận thanh tra
9
Mức độ ảnh hưởng của kết luận thanh tra đến hoạt động của đơn vị được thanh tra 10
Việc theo dõi, đôn đốc thực hiện kết luận, kiến nghị thanh tra
IV Đánh giá nội dung thanh tra
1
Các nội dung của công tác thanh tra hoạt động tín dụng là phù hợp
2
Các nội dung thanh tra bao quát được mọi khía cạnh trong hoạt động tín dụng của NHTM.
Đánh giá về Thanh tra của NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên về hoạt động tín dụng tại các NHTM
(Dành cho cán bộ NHTM)
Kính chào các anh, chị. Hiện nay, tôi đang thực hiện thu thập thông tin phục vụ đề tài nghiên cứu về Thanh tra của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Điện Biên về hoạt động tín dụng tại các Ngân hàng thương mại. Mong anh/chị vui lòng cung cấp một số thông tin theo những câu hỏi dưới đây. Tất cả thông tin các anh/chị cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu của cá nhân tôi. Tôi xin chân thành cảm ơn.
Xin hãy đánh dấu (X) vào phương án trả lời mà anh/chị chọn.
TT Nội dung khảo sát
Thang điểm đánh giá
từ cao xuống thấp: 5 cao nhất- 1 thấp nhất Điểm trung bình Rất thấp (1) Thấp (2) Trung bình (3) Khá cao (4) Cao (5)
I Đánh giá về bộ máy thanh tra, giám sát
1 Trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ thanh tra 2 Thái độ làm việc của cán bộ
thanh tra
II Đánh giá hình thức thanh tra
1 Kế hoạch thanh tra là hợp lý 2 Thời gian tiến hành thanh
tra là hợp lý
III Đánh giá việc thực hiện quy trình thanh tra
1 Quy trình thanh tra được xây dựng đầy đủ, khoa học 2 Quyết định thanh tra là hợp
cầu công việc 4
Mức độ quan tâm của lãnh đạo đơn vị đối với cuộc thanh tra
5
Mức độ quan tâm của cán bộ đơn vị đối với cuộc thanh tra
6
Mức độ cung cấp thông tin tài liệu của đơn vị liên quan đến nội dung thanh tra 7
Việc nghiên cứu, xác minh thông tin tài liệu liên quan đến nội dung thanh tra 8 Tiến độ thực hiện thanh tra
của đoàn thanh tra
9 Tính chính xác, đầy đủ của kết luận thanh tra
10
Mức độ ảnh hưởng của kết luận thanh tra đến hoạt động của đơn vị
11
Mức độ thực hiện kết luận, kiến nghị thanh tra tại đơn vị
IV Đánh giá nội dung thanh tra
1
Các nội dung của công tác thanh tra hoạt động tín dụng là phù hợp
2
Các nội dung thanh tra bao quát được mọi khía cạnh trong hoạt động tín dụng của NHTM.