Từ những hạn chế trên, để hoàn thiện, tăng cường công tác thanh tra của NHNN chi nhánh Điện Biên đối với các NHTM, cần tìm ra nguyên nhân của các hạn chế để có các giải pháp khắc phục kịp thời.
Thứ nhất, do tâm lý nể nang nên có nhiều trường hợp các sai phạm nhỏ bị bỏ qua trong quá trình thanh tra. Khi họp thông qua kết luận thanh tra, do tâm lý nể nang, quen biết nên nhiều tình tiết bị giảm nhẹ.
Thứ hai, tuy lực lực lượng thanh tra đã được tăng cường, nhưng vẫn còn thiếu so với biên chế được duyệt gây khó khăn trong việc bố trí nguồn nhân lực tham gia các đoàn thanh tra, đặc biệt là nguồn nhân lực chất lượng cao, thiếu cán bộ có đủ khả năng đảm nhận vai trò làm trưởng đoàn thanh tra; nhất là những đoàn thanh tra có tính chất và nội dung phức tạp.
Năng lực, trình độ của cán bộ Thanh tra ngân hàng trong những năm gần đây mặc dù đã được nâng cao nhưng lực lượng cán bộ thanh tra làm công tác thanh tra tại chỗ vẫn còn hạn chế về kỹ thuật nghiệp vụ thanh tra như: hạn chế về phương pháp thanh tra, phương pháp tiếp cận đối tượng thanh tra, phương pháp khai thác đối tượng thanh tra, cách thức thu thập, củng cố chứng cứ... Các hạn chế trên dẫn đến chất lượng và hiệu quả công tác thanh tra của các Đoàn thanh tra không cao trong khi các nghiệp vụ của các NHTM ngày càng đa dạng, phức tạp. Cán bộ có khả năng nhận diện dấu hiệu và phát hiện tồn tại còn hạn chế hoặc khả năng phân tích, đánh giá nguyên nhân, mức độ sai phạm chưa tốt. Một số cán bộ còn hạn chế trong việc tiếp cận và thực thi các thông lệ chuẩn mực quốc tế cũng như chuẩn mực về thanh tra trên cơ sở rủi ro.
Thứ ba, việc bố trí các công cụ kỹ thuật hỗ trợ hoạt động thanh tra của NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên chưa được đánh giá cao, còn tồn tại bất cập. Với yêu cầu đặt ra về việc bảo vệ bí mật nhà nước thì những máy tính sử dụng để truy cập các chương trình nội bộ của NHNN sẽ không được phép kết nối mạng và ngược lại. Điều này đòi hỏi mỗi cán bộ thanh tra cần được trang bị 01 máy tính để bàn (phục vụ hoạt động tại Chi nhánh) và 01 máy tính xách tay (sử dụng khi đi thanh tra). Tuy nhiên theo Quyết định 2645/QĐ-NHNN ngày 31/12/2018 của Thống đốc NHNN Việt Nam quy định tiêu chuẩn, định mức sử dụng máy móc, thiết bị tại các đơn vị NHNN, không trang bị máy tính để bàn cho các đối tượng đã được trang bị máy tính xách tay nên hiện tại Chi nhánh có 07 cán bộ thanh tra được trang 04 máy
tính để bàn, 03 máy tính xách tay, gây khó khăn cho cán bộ khi đi thanh tra, một số cán bộ khi thực hiện công tác thanh tra phải tự mang máy tính cá nhân để sử dụng. Chưa có chính sách tài chính phù hợp, mặc dù NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên cũng có một số chế độ ưu đãi về tài chính đã được quy định trong quy chế chi tiêu nội bộ tuy nhiên giá trị còn thấp chưa đáp ứng được nhu cầu công chức lao động và chưa bù đắp xứng đáng đối với công sức cán bộ công chức đã bỏ ra.
Thứ tư, sự chỉ đạo và phối hợp của Thanh tra NHNN chi nhánh với kiểm tra kiểm toán nội bộ các NHTM và các cơ quan hữu quan trên địa bàn Điện Biên chưa cao. Chưa có sự phối hợp chặt chẽ với Thanh tra tỉnh trong việc thực hiện các quy trình, quy định, nguyên tắc trong việc tiến hành thanh tra, báo cáo kết quả cho Thanh tra tỉnh và phối hợp xử lý trong trường hợp vi phạm trong nhiều lĩnh vực khác ngoài hoạt động ngân hàng. Thanh tra NHNN cần phải coi tổ chức kiểm tra - kiểm toán nội bộ của các NHTM như chân rết trong hệ thống thanh tra - kiểm soát hoạt động các NHTM.
2.3.4.2. Nguyên nhân thuộc NHTM
- Chưa nghiêm túc trong việc chấp hành các quy định về tiền tệ hoạt động ngân hàng, thậm chí còn cố tình giấu diếm các sai phạm quy chế của Nhà nước và của Ngành ngân hàng.
- Nhận thức của một số các NHTM còn phiến diện cho rằng thanh tra chỉ mang tính kiểm tra và xử phạt, chưa thấy được lợi ích mà thanh tra ngân hàng mang lại. Do vậy, các ngân hàng thường có tâm lý đối phó với công tác thanh tra kiểm tra của NHNN. Việc sửa chữa những sai phạm, kiến nghị của Đoàn thanh tra NHNN còn bị coi nhẹ.
2.3.4.3. Các nguyên nhân khác
Hệ thống pháp luật và cơ chế chính sách bổ trợ cho việc thực hiện quy trình thanh tra an toàn và hiệu quả chưa được hoàn thiện và còn thiếu tính đồng bộ. Chưa xây dựng được một cuốn Sổ tay thanh tra chuẩn mực áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống nhằm đảm bảo việc tiến hành cuộc thanh tra thuận lợi hơn.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA
NHNN CHI NHÁNH TỈNH ĐIỆN BIÊN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM