Thực hiện chế độ thanh tra tại chỗ, Thanh tra NHNN chi nhánh Điện Biên từ năm 2017 đến 2019 đã tiến hành 11 cuộc thanh tra, bình quân gần 4 cuộc/năm, đạt 100% kế hoạch xây dựng từ đầu năm.
Nội dung thanh tra, kiểm tra tập trung chủ yếu vào các lĩnh vực tín dụng; đầu tư, kinh doanh chứng khoán, bất động sản; cho vay tiêu dùng; ngoại hối; thanh tra toàn diện một số NHTM, tình hình khuyến mãi tiền gửi, đồng thuận giảm lãi suất, thanh tra việc chấp hành lãi suất cho vay... của các NHTM.
Bảng 2.14: Kết quả công tác thanh tra của NHNN Chi nhánh tỉnh Điện Biên
Năm Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số ngân hàng phải xử lý sai phạm 03 04 04
Tổng số sai phạm phải xử lý trong năm 278 227 137
Tổng số 03 04 04
(Nguồn: NHNN Chi nhánh Điện Biên)
Qua thực tế thanh tra kiểm tra, các đoàn thanh tra, kiểm tra của NHNN chi nhánh tỉnh Điện Biên đã phát hiện 642 sai phạm trong lĩnh vực hoạt động tín dụng ngân hàng (Năm 2017: 278 sai phạm; Năm 2018: 227 sai phạm; Năm 2019: 137 sai phạm). Số lượng sai phạm giảm dần qua các năm cho thấy hoạt động kinh doanh của các NHTM trên địa bàn vẫn trong tầm kiểm soát và hoạt động Thanh tra của NHNN Chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định trong việc chấn chỉnh, khắc phục các sai phạm.
Hầu hết các NHTM đều mắc các sai phạm trong hoạt động tín dụng như thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay; chưa chấp hành nghiêm quy định của NHNN về lãi suất, tình trạng áp dụng lãi suất cho vay vượt trần quy định vẫn còn diễn ra; Sai phạm về cho khách hàng không đủ điều kiện vay vốn như: kinh doanh thua lỗ, Quyết định cho vay khi dự án/phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng còn sơ sài, không có tính khả thi, không có tài liệu chứng minh nguồn trả nợ, hồ sơ, tài sản thế chấp không hợp lệ; Sai phạm trong khâu kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, dẫn đến khách hàng sử dụng vốn sai mục đích; khách hàng cố ý lừa đảo dùng tài sản thế chấp để vay nhiều ngân hàng với tổng dư nợ lớn hơn nhiều so với giá trị tài sản thế chấp; Chưa phân kỳ hạn trả nợ gốc và lãi trên hệ thống IPCAS khớp với hồ sơ phân kỳ hạn trả nợ trên giấy; Sai phạm quy chế an toàn trong kinh doanh như tập trung cho vay một số khách hàng lớn. Một số NHTM chưa đánh giá chính xác mức độ rủi ro tín dụng, dẫn đến việc phân loại nhóm nợ chưa đúng quy định. Chưa định giá lại tài sản, việc định giá tài sản thế chấp ở một số NHTM còn cao hơn so với giá thị trường, làm tăng nguy cơ rủi ro cho ngân hàng không thu hồi được nợ khi khách hàng gặp khó khăn, không có khả năng trả nợ.
Đơn cử, qua công tác thanh tra, kiểm tra trong năm 2019, Thanh tra, giám sát chi nhánh đã yêu cầu các đơn vị chuyển nợ nhóm 1 sang nợ nhóm 2, với số dư nợ 1.733 triệu đồng; chuyển nợ nhóm 1, nhóm 2 sang nợ xấu với số dư nợ 9.632 triệu
đồng; trích lập bổ sung dự phòng rủi ro tín dụng 1.058 triệu đồng, thoái thu số tiền lãi dự thu 1.454 triệu đồng; yêu cầu các đơn vị truy thu số tiền chi hoặc hạch toán sai quy định 2.306 triệu đồng.