110 đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ fintech của khách hàng cá nhân tại hà nội trên cơ sở khung lợi ích rủi ro cảm nhận,khoá luận tốt nghiệp

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO KHOA TÀI CHÍNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ FINTECH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HÀ NỘI TRÊN CƠ SỞ KHUNG LỢI ÍCH - RỦI RO CẢM NHẬN Sinh viên thực hiện: Trần Đức Lương Lớp: K18CLCD Khố học: Khóa 18 Mã sinh viên: 18A4010319 Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Thị Xuân Anh Hà Nội, tháng 05 năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các số liệu sử dụng phân tích báo cáo có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu báo cáo tốt nghiệp tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Sinh viên thực Trần Đức Lương i LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực hồn thành khóa luận, em xin cảm ơn thầy ban Quản lý chương trình Chất lượng cao khoa Tài chính, đặc biệt TS Trần Thị Xuân Anh nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn chi tiết cho em phương pháp, cách làm định hướng đề tài cho khóa luận Bên cạnh đó, em xin cảm ơn thầy Lê Quốc Tuấn sẵn sàng giải đáp thắc mắc, bảo giúp đỡ em trình tìm hiểu chạy mơ hình phục vụ cho khóa luận Ngồi ra, em xin cảm ơn bạn Trần Thị Phương Thảo Đỗ Hồng Diệu góp phần lớn việc tiến hành khảo sát thu thập số liệu cho mẫu nghiên cứu suốt thời gian hai tháng khảo sát thực tế Hà Nội ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ FINTECH VÀ KHUNG RỦI RO - LỢI ÍCH CẢM NHẬN DẪN ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG FINTECH 1.1 Cơ sở lý luận .4 1.1.1 Những vấn đề Fintech .4 1.1.2 Khung lợi ích - rủi ro cảm nhận 12 1.2 Các nghiên cứu thực nghiệm .14 1.2.1 Các nghiên cứu nước .14 1.2.2 Các nghiên cứu nước 18 1.3 Khoảng trống nghiên cứu nước câu hỏi nghiên cứu 19 CHƯƠNG II DỮ LIỆU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .20 2.1 Quy trình nghiên cứu 20 2.2 Phương pháp nghiên cứu 21 2.2.1 Phương pháp khảo sát thu thậpsố liệu 21 2.2.2 Bảng hỏi 21 2.2.3 Mau nghiên cứu 21 2.2.4 Phương pháp xử lý liệu khảo sát 23 2.3 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết .24 2.3.1 Mơ hình nghiên cứu 24 2.3.2 Các giả thuyết 25 CHƯƠNG III KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 29 3.1 Thực trạng sử dụng Fintech .29 3.1.1 Thực trạng phát triển sử dụng Fintech giới 29 iii 3.1.2 Thực trạng xu hướng DANH phát MỤC triểnBANG Fintech Việt Nam 31 3.2 Ket nghiên cứu 34 3.2.1 Đánh giá độ phù hợpcủa biến 34 3.2.2 Phân tích tương quan giữabiếnđộc lập phụ thuộc 49 3.2.3 Phân tích hồi quy .50 3.3 .Ý nghĩa kết nghiên cứu 54 CHƯƠNG IV MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ 57 4.1 Định hướng chung 57 4.2 Đối với ngân hàng nhà nước 57 4.3 Đối với tổ chức tín dụng cơng ty Fintech 58 KẾT LUẬN 61 Tên bảng Trang Bảng Các loại hình dịch vụ mà Fintech cung cấp Bảng 2.1 Quy trình nghiên cứu 20 Bảng 2.2 Ket mẫu khảo sát 22 Bảng 2.3 Mơ hình nghiên cứu 25 Bảng 3.1 Các tiêu thuộc nhân tố “lợi ích kinh tế” 35 Bảng 3.2 Độ tin cậy nhân tố “lợi ích kinh tế” 36 Bảng 3.3 Các tiêu thuộc nhân tố “sự tiện lợi” 37 Bảng 3.4 Độ tin cậy nhân tố “sự tiện lợi” 38 Bảng 3.5 Các tiêu thuộc nhân tố “hiệu giao dịch” 38 Bảng 3.6 Độ tin cậy nhân tố “hiệu giao dịch” 39 Bảng 3.7 Các tiêu thuộc nhân tố “rủi ro tài chính” 40 Bảng 3.8 Độ tin cậy nhân tố “rủi ro tài chính” 41 Bảng 3.9 Các tiêu thuộc nhân tố “rủi ro pháp lý” 41 Bảng 3.10 Độ tin cậy nhân tố “rủi ro pháp lý” iv 42 Bảng 3.11 Các tiêu thuộc nhân tố “rủi ro bảo mật” 43 Bảng 3.12 Độ tin cậy nhân tố “rủi ro bảo mật” 44 Bảng 3.13 Các tiêu thuộc nhân tố “rủi ro pháp lý” 45 Bảng 3.14 Độ tin cậy nhân tố “rủi ro pháp lý” 45 Bảng 3.15 Các tiêu thuộc nhân tố “lợi ích cảm nhận” 46 Bảng 3.16 Độ tin cậy nhân tố “lợi ích cảm nhận” 47 Bảng 3.17 Các tiêu thuộc nhân tố “rủi ro cảm nhận” 47 Bảng 3.18 Độ tin cậy nhân tố “rủi ro cảm nhận” 48 Bảng 3.19 Độ tin cậy tông hợp nhân tơ mơ hình 49 Bảng 3.20 Tương quan biến mơ hình 66 Bảng 3.21 Kết phân tích hồi quy (1) 50 Bảng 3.22 Kết phân tích hồi quy (2) 51 Bảng 3.23 Kết phân tích hồi quy (3) 52 Tên hình Trang Hình 3.1 Sự sẵn sàng hợp tác lĩnh vực đơi với Fintech 30 DANH MỤC HINH Hình 3.2 Những thách thức đôi với doanh nghiệp Fintech 31 Hình 3.3 Các doanh nghiệp Fintech Việt Nam 32 Hình 3.4 Thiết bị cơng nghệ Fintech tập trung đầu tư 33 Hình 3.5 Kết hồi quy tông hợp 53 v vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài FinTech kết hợp cơng nghệ tài chính, dịch vụ tài kỷ 21 Ban đầu, thuật ngữ dùng cho công nghệ phụ trợ ứng dụng cho tổ chức tài chính, thương mại người tiêu dùng hữu Từ năm 2010, thuật ngữ mở rộng, bao gồm đổi công nghệ lĩnh vực tài cải tiến tài giáo dục, ngân hàng bán lẻ, đầu tư tiền điện tử bitcoin Trong trình hình thành phát triển, Fintech tạo dựng nên hệ sinh thái vận động xung quanh với nhân tố hoạt động tương hỗ lẫn nhau, gồm ba nhân tố Chính phủ, định chế tài cơng ty Fintech Nghiên cứu Strategy& (2016) cho thấy, để phát triển hệ sinh thái bền vững thành cơng cần có kết hợp chặt chẽ ba nhân tố Theo nhiều nhà nghiên cứu, Fintech làm thay đổi định hình lại tương lai ngành tài - ngân hàng Tuy nhiên, việc áp dụng cịn nhiều điều nghi ngờ không chắn xoay quanh rủi ro dễ gặp phải Rào cản lớn việc áp dụng Fintech vấn đề rủi ro tài (ví dụ: thất thoát tài sản sử dụng), rủi ro pháp lý (ví dụ: khơng chắn hành vi sử dụng, giao dịch cá nhân áp dụng Fintech), rủi ro bảo mật (ví dụ: rị rỉ thông tin cá nhân, lỗ hổng công nghệ) rủi ro hệ thống (ví dụ: quy trình hoạt động hệ thống công ty Fintech không hiệu quả) Khách hàng tìm cách xác định giá trị kỳ vọng họ áp dụng Fintech, đồng thời xem xét lợi ích rủi ro đưa định sử dụng lợi ích nhận lớn rủi ro Do đó, thách thức đặt công ty Fintech làm để tăng lợi ích tiềm giảm rủi ro tiềm ẩn họ cung cấp Fintech cho khách hàng Việc làm cần thiết hiểu rõ việc khách hàng sẵn sàng dự áp dụng dịch vụ tài đó, đồng thời đưa giải pháp khuyến nghị nhằm củng cố niềm tin khách hàng trước định sử dụng họ Nghiên cứu, ban hành khuôn khổ pháp lý thử nghiệm (sandbox) cho hoạt động, dịch vụ ngân hàng mới, đảm bảo theo kịp phát triển công nghệ Quan tâm đến việc quản lý giảm sát giao dịch xuyên biên giới sử dụng công nghệ cao Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ thông tin ngành ngân hàng chiến lược phận quan trọng chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, tầm nhìn 2030; nhiệm vụ xun suốt nghiên cứu ứng dụng thành tựu công nghệ đại phát minh từ Cách mạng Công nghiệp 4.0 Xây dựng chiến lược tài tồn diện nhấn mạnh vai trị ứng dụng cơng nghệ thơng tin, khuyến khích phát triển hợp tác ngân hàng cơng ty tài cơng nghệ Fintech Thúc đẩy hệ sinh thái Fintech phát triển, trở thành phần hệ sinh thái chuỗi cung ứng sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng đại Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành ngân hàng; trọng cơng tác đào tạo nguồn nhân lực công nghệ cao; tăng khả ứng dụng công nghệ thông tin cán Ngân hàng nhà nước; đẩy mạnh công tác tuyên truyền, truyền thông tin Cách mạng Công nghiệp 4.0 đến toàn cán ngành ngân hàng để nâng cao nhân thức nói chung 4.3 Đối với tổ chức tín dụng cơng ty Fintech Tập trung đầu tư, nâng cấp hệ thống công nghệ lõi để tăng cường lực quản trị, xây dựng tảng phát triển mạnh dịch vụ tài đại; đầu tư giải pháp cơng nghệ mới, nhấn mạnh khả tích hợp cơng nghệ đại hệ thống cảm biến, hệ thống điều khiển, mạng truyền thông, ứng dụng kinh doanh chăm sóc khách hàng, đẩy mạnh ứng dụng Big Data phân tích quản lý liệu; tăng cường ứng dụng điện toán đám mây, Thiết lập kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ sở ứng dụng công nghệ từ Cách mạng Công nghiệp 4.0 (như robot tự động, 58 blockchain.) Hiện nay, quốc gia đầu tiếp cận Cách mạng Công nghiệp 4.0 coi việc ứng dụng công nghệ blockchain robot tự động xu hướng ứng dụng đầy hứa hẹn cho việc tối ưu hóa lợi nhuận thơng qua phát triển loại hình dịch vụ tài với khách hàng (giao tiếp, tư vấn, toán, cho vay.) hay sử dụng hiệu thao tác nghiệp vụ tài chính, ngân hàng (tính tốn, ghi sổ, đối chiếu tài khoản, thực giao dịch, kiểm tra báo cáo, quản lý hóa đơn, xử lý tốn, tìm kiếm thơng tin, liệu, giám sát rủi ro.) Các ngân hàng nước tận dụng lợi công nghệ liệu lớn Big Data việc lưu trữ thông tin khách hàng để bán chéo sản phẩm, bán theo gói sản phẩm (bảo hiểm, tư vấn tài chính, chứng khốn.), thơng tin số dư tài khoản, giao dịch chuyển khoản, tốn hóa đơn, gửi tiền kỳ hạn (trong điều kiện có đồng ý khách hàng) Lợi việc quảng cáo sản phẩm sau khách hàng đăng nhập vào dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng khơng cần đến quy trình tn thủ tiếp nhận khách hàng thông tin cần thiết có sẵn, tất chả đơn giản dựa nhấp chuột, mở rộng dịch vụ dành cho khách hàng hữu mẫu phiếu phức tạp Tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng phát triển mạnh mơ hình ngân hàng số, ngân hàng không chi nhánh (branchless banking) dựa vào tảng cơng nghệ tự động hóa, kết nối đa chiều thơng minh hóa Đặc biệt, cần quan tâm tới tính khả dụng sản phẩm (là thuật ngữ sử dụng để mô tả mức độ dễ dàng sử dụng hệ thống, sản phẩm hay giao diện cá nhân, người sử dụng) Điều bao hàm hàng loạt nội dung liên quan, có nghệ thuật thiết kế lấy người dùng làm trung tâm (UCD - User Centered Design), thiết kế tương tác (IxD - Interaction Design), thử nghiệm tính khả dụng (UT) lĩnh vực khác Khái niệm tính khả dụng sản phẩm thiết kế phù hợp với tâm sinh lý người sử dụng, có nghĩa sản phẩm tài thiết kế phải (i) Sử dụng hiệu - làm tiêu tốn thời gian để hoàn tất nhiệm vụ cụ thể; (ii) Dễ học cách sử dụng thiết kế mang tính trực giác - người dùng học cách vận hành cách quan sát; (iii) Khiến người dùng thỏa mãn sử dụng Theo đó, định chế tài cơng ty Fintech Việt Nam cần hiểu áp dụng 59 yếu tố vào trình thu hút khách hàng tìm kiếm sản phẩm dịch vụ tài qua giao diện kỹ thuật số (web, ATM, điện thoại thông minh, máy tính bảng, ki - ốt, ), qua cải thiện tỷ lệ đăng ký sử dụng sản phẩm mới; đồng thời nâng cao tỷ suất lợi nhuận cho khoản đầu tư vào công nghệ tảng công ty Tăng cường ứng dụng chuỗi cung ứng thơng minh mơ hình đại lý Ngun lý đặt tạo mơ hình chuỗi cung ứng gắn kết chặt chẽ với nhu cầu khách hàng Chuỗi cung ứng tạo sở liệu nhất, làm cho chuỗi cung ứng thông minh hơn, minh bach hiệu giai đoạn, từ phát sinh nhu cầu bàn giao dịch vụ, sản phẩm Như vậy, doanh nghiệp tài cơng ty Fintech nước cần nhanh chóng hoach định chiến lược, tìm kiếm giải pháp tồn diện cho dịch vụ Fintech thông qua sử dụng liệu thông minh kết hợp với nhiều ngành kinh doanh Sự kết hợp ngân hàng với công ty viễn thông hay với công ty Fintech, khách hàng ngành thương mại điện tử đối tác, đại lý bán sản phẩm dịch vụ Fintech cho doanh nghiệp 60 KẾT LUẬN Việc thâm nhập thị trường tài chính, ngân hàng cơng ty Fintech mang lại luồng gió với lợi ích tích cực cho hệ thống tài chính, ngân hàng Bằng giải pháp cơng nghệ sáng tạo, Fintech mang lại phân tán đa dạng dịch vụ tài chính, ngân hàng cho khách hàng với nhiều dịch vụ có khả thay cho dịch vụ tài chính, ngân hàng truyền thống tập trung chủ yếu vào số lĩnh vực bật cho vay, toán bảo hiểm Đồng thời Fintech đem lại tính hiệu cao hoạt động tài chính, đặc biệt dịch vụ tài tư vấn, cho vay, nhận diện khách hàng, an toàn bảo mật, Nhờ giải pháp Fintech, thông tin tài chi tiết minh bạch với phát triển công nghệ liệu lớn (BigData) ứng dụng giao diện mở (Open API) qua giảm bớt tính bất cân xứng thơng tin nhiều lĩnh vực tài chính, cho phép tổ chức tài đánh giá định lượng rủi ro xác Fintech cịn giúp nâng cao lực cạnh tranh tổ chức tham gia thị trường tài chính, ngân hàng Bằng sản phẩm, dịch vụ tài thuận tiện hơn, nhanh chóng hơn, giá rẻ cạnh tranh trực tiếp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống đòi hỏi tổ chức tài chính, ngân hàng truyền thống phải thay đổi thân, tăng cường đầu tư đổi công nghệ gia tăng trải nghiệm sản phẩm cho khách hàng; thay đổi mơ hình kinh doanh quản trị khơng cịn phù hợp với bối cảnh cạnh tranh Bên cạnh tác dụng tích cực, Fintech đem lại tác động tiêu cực cho hệ thống tài chính, ngân hàng Do công ty Fintech hầu hết cơng ty cơng nghệ, khơng có kinh nghiệm quản trị hệ thống ngân hàng nên hoạt động thường vượt khỏi khuôn khổ quản lý, pháp lý thiếu quản lý quan quản lý nhà nước Do thiếu kiểm soát, giám sát mặt quy trình hoạt động (về yêu cầu kỹ thuật, yêu cầu vốn rủi ro hoạt đơng,.) nên đơi hoạt động chúng gây thiệt hại cho khách hàng, gây niềm tin vào hệ thống tài ngân hàng nói chung cơng ty Fintech nói riêng Ngồi ra, Fintech cịn có khả phá vỡ ổn định hệ thống tài ngân hàng vốn 61 có trình hoạt động lâu dài chịu quản lý hệ thống pháp lý chặt chẽ thông qua việc thu hút lôi kéo khách hàng tổ chức tài chính, ngân hàng dịch vụ tài thay giá rẻ độ an tồn tin cậy cịn cần thời gian để kiểm chứng 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO а, Danh mục tài liệu nước Kim, C., M Mirusmonov, I Lee (2017) "An empirical examination of factors influencing the intention to use mobile payment", Computers in Human Behavior 26(3), 310-322 Luo, X., H Li, J Zhang, J.P Shim (2010) "Examining multi-dimensional trust and multifaceted risk in initial acceptance of emerging technologies: An empirical study of mobile banking services", Decision support systems 49(2), 222234 Mallat, N (2007), "Exploring consumer adoption of mobile payments-A qualitative study", The Journal of Strategic Information Systems 16(4), 413-432 Srivastava, S.C., S Chandra, Y.-L Theng (2010) "Evaluating the role of trust in consumer adoption of mobile payment systems: An empirical analysis", Communications of the Association for Information Systems 27(3), 561-588 Kim, D.J., D.L Ferrin, H.R Rao (2008) "A trustbased consumer decisionmaking model in electronic commerce: The role of trust, perceived risk, and their antecedents", Decision support systems 44(2), 544-564 б Peter, J.P., L.X Tarpey (1975) "A comparative analysis of three consumer decision strategies", Journal of Consumer Research 2(1), 29-37 Jurison, J (1995) "The role of risk and return in information technology outsourcing decisions", Journal of Information Technology 10(4), 239 Escobar-Rodriguez, T., M Romero-Alonso (2014) "The acceptance of information technology innovations in hospitals: differences between early and late adopters", Behaviour & Information Technology 33(11), 1231-1243 Melewar, T., S Alwi, M Tingchi Liu, J.L Brock, G Cheng Shi, R Chu, T.H Tseng (2013), "Perceived benefits, perceived risk, and trust: Influences on 63 consumers' group buying behaviour", Asia Pacific Journal of Marketing and Logistics 25(2), 225-248 10 PwC Global Fintech Report (2017), https://denovoextcdn0.azureedge.net/web/assets/reports/pwc-global-fintech-report2017.pdf 11 Deloitte (2019), “Overview of the Fintech sector: challenges for the European players and possible policy measures at EU level” 12 Kuo Chuen, D.L., and E.G Teo (2015), "Emergence of FinTech and the LASIC principles", Journal of Financial Perspectives 3(3), 24-36 13 Okazaki, S., F Mendez (2013) "Exploring convenience in mobile commerce: Moderating effects of gender", Computers in Human Behavior 29(3), 1234-1242 14 Forsythe, S., C Liu, D Shannon, L.C Gardner (2006) "Development of a scale to measure the perceived benefits and risks of online shopping", Journal of Interactive Marketing 20(2), 55-75 15 Gefen, D., D Straub, M.-C Boudreau (2000) "Structural equation modeling and regression: Guidelines for research practice", Communications of the Association for Information Systems 4(1), 16 Arner, D.W., J.N Barberis, R.P Buckley (2015) “The Evolution of Fintech: A New Post-Crisis Paradigm?”, Đại học Hong Kong, Hong Kong 17 Bilkey, W.J (1953), "A psychological approach to consumer behavior analysis", Journal of Marketing 18(1), 18-25 18 Lee, M.-C (2009)., "Factors influencing the adoption of internet banking: An integration of TAM and TPB with perceived risk and perceived benefit", Electronic Commerce Research and Applications 8(3), 130-141 19 In Lee (2016) “Fintech Ecosystem and Business Models”, U- and e- Service, Science and Technology 64 b, Danh mục tài liệu nước PHỤ LỤC Bảng 3.20 Tương phương biếnpháp trongquản mơ hình Đỗ Hồng Diệu (2017), “Mối quanquan hệ lý thời gian kết học tập sinh viên”, Đại học Kinh tế Quốc dân Correlations Đào Mỹ Hằng, Nguyễn Thị Thảo, Đăng Thu Hoài, Nguyễn Thị Lệ Thu (2017) “Các nhân tố tác động đến định sử dụng dịch vụ fintech hoạt động toán khách hàng cá nhân Việt Nam”, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng Nguyễn Duy Thanh Huỳnh Anh Phúc (2017) “Chất lượng dịch vụ ảnh hưởng xã hội chấp nhận tốn điện tử”, Tạp chí Phát triển khoa học công nghệ, tập 20, số Q3 EB CV TP PB Pearson Correlation 574** EB Sig (2-tailed) 000 N 2 02 02 _ Pearson Correlation 574** CV Sig (2-tailed) 000 N 02 02 _ Pearson Correlation 520** 539** TP Sig (2-tailed) 000 000 N 2 02 02 _ Pearson Correlation 459** ** PB Sig (2-tailed) 000 000 N 2 02 * -.333 02 * _ Pearson -.273 * * Correlation FR Sig (2-tailed) 000 000 N 2 520** 000 20 459** 000 02 539** 00020 ** 000 000 2 02 534** 000 02 _ 000 000 000 000 02 02 -.323* 02 -.373* 02 -.337* 02 -.368* * * * * 02 * _ Pearson -.256 * Correlation LR Sig (2-tailed) 000 N 02 _ _** 000 2 -.359 * 02 * -.373 * * 02 Pearson -.259* _ * Correlation SR Sig (2-tailed) 000 N 02 Pearson -.350* _ * Correlation OR Sig (2-tailed) 000 N 02 _ Pearson Correlation _ PR Sig (2-tailed) 000 N 02 _ Pearson _ Correlation _** AI Sig (2-tailed) 000 02 -.398* 2-.348* 02 -.337* * * * 02 -.379* 2-.384* 02 -.368* * * * 02 -.386* 2-.350* 02 -.353* * * * 02 ** 000 433 000 02 414** 000 000 000 000 20 534** 00020 _ 00020 00020 00020 00020 00020 02 * -.323 FR 000 000 000 000 SR OR PR -.273* -.256* -.259* -.350* * * * * 000 02 -.333* * 000 02 ** -.393 000 000 02 -.398* * 000 02 -.379* * 000 000 02 -.359* 02 -.348* 02 -.384* * * * 000 000 000 02 02 _** 000 02 512** 000 02 _ ** 406 000 02 02 484** 000 02 278** 000 02 02 567** 000 2 02 ** 000 02 512** 000 2 02 484** 000 02 _ ** 000 02 278** 000 2 02 567** 000 02 541** 000 02 442** 000 02 351** 000 2 02 _** 000 02 -.564* 02 65 -.562* 02 -.520* 02 -.563* * * 000 000 * 000 * 02 000 AI _ 000 000 * 000 LR 202 -.386* * 000 202 -.350* * 000 202 -.353* * 000 202 541** 000 202 442** 000 202 351** 000 202 _** 000 202 202 ** -.6 000 ** 000 20 .** 000 20 433 000 20 414** 000 20 -.564 * * 000 20 -.562 * * 000 20 2-.520* * 000 20 2-.563* * 000 20 ** -.630 000 20 N 02 _ 02 20 2 02 02 02 02 02 202 20 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 66 HỎI SÁT Dựa trải nghiệmBẢNG thực tếCÂU việc sử KHẢO dụng dịch vụ Fintech bạn, đánh giá từ - cho câu hỏi sau, đó: Giới tính bạn gì? - Hồn tồn khơng đồng ý □ Nam □ Nữ - Không đồng ý Bạn năm độ ti nào? - Bình thường □ 20 - 29 □ 30 - 39 □ 40 - 49 - Đồng ý Trình độ giáo dục bạn? - Hoàn toàn đồng ý □ Dưới bậc phô thông (chưa tốt nghiệp cấp 3) Lợi ích kinh tế (Economic Benefit) □ Đại học □ Tiến sỹtiết kiệm chi phí lại EB1 Sử dụng Fintech có thê □ Bạn đa sử số dụng bao lâu? EB2 Sử dụng Fintech rẻ cácFintech dịch vụđược tài truyền thống □ □ thán thá EB3 Sử dụng Fintech có gthê tiết kiệm chi phí giaongdịch Tần-suất Sự tiện lợi (Convenience CV)sử dụng bạn? Hàng CV1 Thao tác qua Fintech nhanh ngày tháng/ 11 năm - năm/ lần Hàng tuần □ Trên 50 □ Trung học phô thông □ Thạ c sỹ □ Giá 5^^ □ năm □ Hơn 42 năm 5^^ tháng/ Hàng tháng 10 tháng - năm/ lần 12 Loại dịch vụ Fintech mà bạn sử dụng (có thể chọn nhiều loại) 13 Mobile Payment (MP) (Dịch vụ toán) 14 Mobile Remittance (MR) (Chuyển tiền) 15 Peer-2-peer lending (P2P) (Cho vay ngang hàng) 16 Crowdfunding (CR) (Huy động vốn) 67 CV2 Thao tác qua Fintech dễ dàng CV3 Thao tác qua Fintech có thê thực lúc, nơi 5^^ 5^^ 4 Hiệu giao dich (Transaction Process - TP) TP1 Nhiều giao dịch có thê thực lúc TP2 Giao dịch ngang hàng thực mà không cần 5^^ 5^^ bên thứ ba TP3 Tài sản cá nhân có thê kiêm sốt q trình diễn giao dịch Lợi ích cảm nhân (Perceived Benefit) PB1 Chi phí sử dụng thấp PB2 Thao tác nhanh, dễ dàng tiện lợi PB3 Hiệu giao dịch cao không cần bên trung gian tham gia vào giao dịch 3 5^^ Rủi ro tài (Financial Risk - FR) FR1 Tài sản có thê bị mât sử dụng Fintech FR2 Gian lận tài có thê xảy sử dụng Fintech FR3 Thâm hụt tài có thê xảy bât cân xứng thông tin Fintech cung câp so với dịch vụ tài khác 3 5^^ 5^^ 4 Rủi ro pháp lý (Legal Risk - LR) LR1 Khung pháp lý Fintech Việt Nam chưa hoàn thiện dẫn đến không chắn sử dụng LR2 Sự thiếu đồng khung pháp lý Việt Nam so với quốc gia khác giới gây khó khăn sử 5^^ dụng Rủi ro bảo mât (Security Risk - SR) SR1 Rị rỉ thơng tin cá nhân có thê gây hành vi đe dọa, tống tiền SR2 Các thủ đoạn gian lận ttrong giao dịch có thê xảy tài khoản cá nhân người khác SR3 Thông tin cá nhân dễ dàng bị mua lại Rủi ro hệ thống (Operational Risk - OR) OR1 Các tổ chức Fintech không sẵn sàng xử lý yêu cầu 5^^ 5^^ 4 khách hàng OR2 Hệ thống phản hồi Fintech rât chậm có thay đổi tài sản thông tin cá nhân OR3 Cách xử lý vân đề tổ chức thiếu chuyên nghiệp 68 5^^ 5^^ Rủi ro cảm nhận (Perceived Risk - PR) PR1 Rủi ro tài PR2 Rủi ro pháp lý 3 5^^ PR3 Rủi ro bảo mật 5^^ PR4 Rủi ro hệ thống 5^^ Quyết định sử dụng Fintech tương lai (Adoption Intention - AI) AI1 Có kế hoạch sử dụng tương lai AI2 Mạnh dạn giới thiệu cho người thân AI3 Sẽ sử dụng thường xuyên tương lai 69 2 5^^ 5^^ 4 4 4 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Giảng viên hướng dẫn (Ký, ghi rõ họ tên) 70 71 ... NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO KHOA TÀI CHÍNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ FINTECH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HÀ NỘI TRÊN... lập luận trên, em chọn đề tài nghiên cứu ? ?Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Fintech khách hàng cá nhân Hà Nội sở khung lợi ích - rủi ro cảm nhận” để thực khóa luận tốt nghiệp. .. Fintech khung lợi ích - rủi ro nhận thức nhằm đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến sử dụng dịch vụ Fintech - Đánh giá thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ Fintech Hà Nội - Đưa khuyến