Phân tích rủi ro và đưa ra biện pháp hạn chế của sản phẩm tín dụng (tín dụng ngân hàng)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHO VAY THEO TỪNG LẦN Chủ đề: Phân tích rủi ro đưa biện pháp hạn chế sản phẩm tín dụng Giảng viên hướng dẫn: Phạm Thanh Nhật Học phần: Tín dụng Ngân Hàng Lớp CHO VAY THEO TỪNG LẦN DANH SÁCH NHĨM VÀ PHÂN CƠNG CƠNG VIỆC Họ tên MSSV Email Phụ trách công việc Lên kế hoạch sườn bài, phân chia công việc cho người, tổng hợp, chỉnh sửa, thiết kế word Chương I Chương II Chương III (P1) Chương III (P2.1) Chương III (P2.2) Chương III (P3) Chương IV (P1 & P2.1) Chương IV (P2.2 &P2.3) CHO VAY THEO TỪNG LẦN I Lời mở đầu Tổng quan tình hình nghiên cứu: Đây hình thức phát triển từ trước giới: − Chẳng hạn viết “Project finance” Mizuho Bank đưa khái niệm vay theo dự án đầu tư gì, cấu trúc thỏa thuận vay quy tắc chung tình hình tài dự án giới − Trên phương tiện xã hội, dễ dàng tìm thấy báo cáo, hay tóm tắt Global Projects Loans – hiểu nơm na tình hình cho vay theo dự án giới Ở cuối tiểu luận có đường link làm ví dụ cho vấn đề Song, cho vay theo dự án định hình Việt Nam nhiều năm gần Một số cơng trình nghiên cứu, báo dừng lại mức khai thác thơng tin, đánh giá vai trị, chưa phân tích đúng, đủ thực tế triển khai Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu: Trên sở phân tích đánh giá phát triển hoạt động cho vay theo dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Kỹ thương ( Techcombank) giai đoạn năm 2017 - 2019, nhằm xác định phân tích rủi ro thực tế từ đưa giải pháp để hạn chế ngăn chặn rủi ro Nhiệm vụ nghiên cứu: − Đưa nhìn tổng quan hoạt động cho vay theo dự án đầu tư − Phân tích đánh giá rủi ro hình thức cho vay − Đưa giải pháp để hạn chế ngăn chặn rủi ro Đối tượng phạm vi nghiên cứu: − Đối tượng nghiên cứu : Những rủi ro mà Ngân Hàng gặp phải cung cấp sản phẩm tín dụng cho vay theo dự án đầu tư biện pháp để hạn chế rủi ro − Phạm vi nghiên cứu : • Về khơng gian : Phạm vi nghiên cứu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ thương (Techcombank) • Về thời gian : giai đoạn từ năm 2017 – 2019 dự đoán năm tới Ý nghĩa thực tiễn Việc phân tích đề tài rủi ro gặp phải Techcombank hoạt động cung cấp sản phẩm tín dụng cho vay theo dự án đầu tư bước đệm để đánh giá thực trạng thực tiễn sản phẩm tín dụng thị trường Ngân Hàng thương mại Việt Nam Từ đó, đề xuất phương án chiến lược nhằm cải thiện hệ CHO VAY THEO TỪNG LẦN thống cho vay tín dụng theo dự án đầu tư không riêng Techcombank mà cịn nói chung NHTM Lợi ích phương diện quốc gia, sách cho vay đặt có hiệu tác động đến lĩnh vực kinh tế, xã hội, trị Nó góp phần giải phần nạn thất nghiệp, tạo thêm công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động từ tiết chế lại tệ nạn xã hội Hơn nữa, việc cho vay thành công phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà Nước khoản bao cấp từ ngân sách cho đầu tư xây dựng làm giảm thâm hụt ngân sách Ngoài ra, NHTM cho vay giám sát đắn hợp lí, việc cho vay tạo khoản lợi nhuận hấp dẫn Bên cạnh đó, vơ hình tạo niềm tin tín dụng đơi bên cho doanh nghiệp vay, nhờ mà NHTM giữ uy tín ngày nâng cao uy tín lên “Việc làm ăn phải nhờ uy tín”, mà có uy tín có lời Đây ý nghĩa thực tiễn quan trọng cho vay Và cuối cùng, việc cho vay tạo sân chơi với sức cạnh tranh mãnh liệt tới từ DN khác nhằm thúc đẩy mạnh mẽ kinh tế thương trường, muốn tồn cách thắng lợi phát triền Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, nhóm tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu sau để phân tích: − − − − − II Phương pháp phân tích tổng hợp Phương pháp phân tích tổng kết kinh nghiệm Phương pháp quan sát Phương pháp điều tra Phương pháp thống kê suy diễn Cái nhìn tổng qua cho vay đầu tư Dự án đầu tư: Theo luật đầu tư Dự án đầu tư tập hợp đề xuất bỏ vốn trung dài hạn để tiến hành hoạt động đầu tư địa bàn cụ thể, khoảng thời gian xác định Ta xem xét Dự án đầu tư từ nhiều góc độ khác nhau: − Nếu xét mặt hình thức, Dự án đầu tư (DAĐT) tập hồ sơ tài liệu trình bày cách chi tiết có hệ thống hoạt động, chi phí theo kế hoạch để đạt kết thực mục tiêu định tương lai CHO VAY THEO TỪNG LẦN − Nếu xét mặt nội dung, DAĐT tập hợp hoạt động có liên quan với kế hoạch hố nhằm đạt mục tiêu định việc tạo kết cụ thể thời gian định, thông qua việc sử dụng nguồn lực xác định − Nếu xét góc độ quản lý, DAĐT công cụ quản lý việc sử dụng vốn, vật tư, lao động để tạo kết tài chính, kinh tế – xã hội thời gian dài Phương thức cho vay theo Dự án đầu tư: Phương thức cho vay theo Dự án đầu tư phương thức cho khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tư mới, dự án mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp; đầu tư dây chuyền sản xuất, mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc, ; đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu tư phục vụ đời sống Các đối tượng cho vay theo Dự án đầu tư: 3.1 Về dự án: Các dự án với mục đích đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ dự án đầu tư phục vụ đời sống, ngoại trừ trường hợp sau đây: − Mua loại tài sản chi phí hình thành nên tài sản mà Pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi − Thanh toán chi phí việc thực đáp ứng nhu cầu tài giao dịch mà Pháp luật cấm 3.2 Tổ chức cho vay Các đơn vị kinh doanh, tổ chức kinh tế doanh nghiệp có giấy phép đăng ký kinh doanh từ Nhà Nước: : công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty hợp danh Các quan nhà nước, tổ chức trị- xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, quan đơn vị trực thuộc tổ chức Đặc trưng cho vay theo dự án đầu tư Cho vay theo dự án đầu tư sản phẩm tín dụng ngân hàng với đặc trưng sau: − Thuộc loại tín dụng trung dài hạn, thời hạn vay dài CHO VAY THEO TỪNG LẦN − Phải có tài sản bảo đảm vay: tài sản hình thành từ vốn vay vốn tự có dự án đầu tư Ngồi ra, khách hàng dùng tài sản khác dự án để làm tài sản đảm bảo − Với cho vay thông thường cho vay chấp tài sản cần có tài sản vay vay theo dự án đầu tư, người vay phải có kế hoạch thể cho dự án có khả thi tính thuyết phục ngân hàng chấp thuận cho vay Quy trình cho vay theo dự án đầu tư Đối với quy trình cho vay theo dự án đầu tư, chia quy trình thành bước: − Bước 1: Cán tín dụng phân cơng giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định Một hồ sơ vay vốn bao gồm: • Giấy đề nghị vay vốn • Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp: - Giấy đăng ký kinh doanh - Điều lệ công ty - CMND người đại diện pháp luật cho công ty - Quyết định bổ nhiệm người đại diện pháp luật • Hồ sơ kinh tế doanh nghiệp - Báo cáo tài năm gần - Bảng cân đối kế toán - Bảng lưu chuyển tiền tệ - Bảng báo cáo kết hoạt động - Thuyết minh báo cáo tài - Tờ khai thuế - Hố đơn hợp đồng mua bán • Dự án trả nợ vốn vay doanh nghiệp • Hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp − Bước 2: Trưởng phịng tín dụng tổ chức tín dụng có trách nhiệm: CHO VAY THEO TỪNG LẦN • Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ báo cáo thẩm định cán tín dụng lập • Tiến hành xem xét, tái thẩm định cần thiết trực tiếp thẩm định trường hợp kiêm làm cán tín dụng − Bước 3: Trình bày ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định có trình giám đốc duyệt định − Bước 4: Giám đốc tổ chức tín dụng báo cáo thẩm định, tái thẩm định phịng tín dụng trình, định cho vay không cho vay − Bước 5: Nếu đáp ứng điều kiện cho vay, tổ chức tín dụng lập Hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm tiền vay (trường hợp cho vay có bảo đảm tài sản) Nếu khơng vay tổ chức tín dụng thơng báo cho khách hàng biết − Bước 6: Hồ sơ vay giám đốc ký duyệt cho vay chuyển cho kế toán thực nghiệp vụ hạch toán kế toán, toán, chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng III Phân tích rủi ro sản phẩm tín dụng Rủi ro theo thời hạn: 1.1 Khái niệm: Tín dụng trung dài hạn Ngân hàng khoản cho vay có thời hạn dài năm không dài thời gian khấu hao cần thiết tài sản hình thành tổng vốn vay Thời hạn cho vay trung dài hạn từ năm đến năm 1.2 Tình hình thực tế Ngân hàng Techcombank: Tại Techcombank , huy động vốn đến cuối tháng 9/2019 đạt 218.700 tỷ đồng, giúp nhà băng trì khoản dồi tỷ lệ cho vay tiền gửi đạt 70,9%, thấp đáng kể so với giới hạn 80% Ngân hàng Nhà nước Trong đó, tỷ lệ cho vay trung dài hạn Techcombank tính đến cuối tháng mức 36,1% 1.3 Rủi ro: − Độ rủi ro cho vay trung dài hạn cao cho vay ngắn hạn vì: CHO VAY THEO TỪNG LẦN • Là hình thức cấp tín dụng tiền nên khó kiểm sốt việc sử dụng mục đích • Thực theo chế tín dụng Ngân hàng Nhà nước, nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện cho vay Các doanh nghiệp Nhà nước chuyển đổi sang công ty cổ phần, Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối, tài sản chấp chưa đủ điều kiện pháp lý nên khó khăn việc nhận tài sản đảm bảo tiền vay • Q trình thẩm định tổ chức chưa hợp lý dẫn đến việc thiếu xác gây rủi ro tín dụng cho ngân hàng • Thời hạn cho vay dài nên khả dự đoán, lên kế hoạch cho việc trả nợ khách hàng có nhiều hạn chế, khả trả nợ thiện chí trả nợ người vay thay đổi theo thời gian… − Ngồi ra, theo đánh giá chuyên gia Việt Nam nay, nhu cầu vốn trung dài hạn cho doanh nghiệp để mở rộng , sản xuất kinh doanh, đầu tư cho dự án lớn, thị trường vốn chưa đáp ứng đủ quy mơ lẫn chất lượng để đáp ứng đủ nhu cầu Rủi ro tài sản đảm bảo: Tài sản bảo đảm bên thoả thuận thuộc sở hữu bên vay người thứ ba mà người cam kết dùng tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ bên vay bên cho vay Dưới rủi ro phổ biến tài sản đảm bảo dự án đầu tư 2.1 Các loại rủi ro nhận tài sản đảm bảo bất động sản Bất động sản loại tài sản dùng để chấp phổ biến vay vốn ngân hàng khách hàng Bởi tài sản đảm bảo an tồn tính khoản tốt nên thường sử dụng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay lớn thời gian dài hạn Nhất bất động sản có chứng nhận quyền sở hữu giấy tờ nhà nước cấp (sổ đỏ, sổ hồng, giấy trắng…) Tuy nhiên, loại tài sản chứa nhiều rủi ro, sau số rủi ro thường gặp bạn cần nắm để biết cách phòng ngừa 2.1.1 Rủi ro nhận bất động sản đất đai nhà Với bất động sản đất đai nhà ngân hàng có nguy gặp phải rủi ro như: − Sổ đỏ giấy tờ giả: Thủ đoạn làm giả giấy tờ để lừa đảo ngày tinh vi, có trường hợp làm giả tồn phần, có trường hợp sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất làm từ phôi thật để giả dấu chữ ký Vì nhân viên ngân hàng bắt buộc phải thực quy trình để đảm bảo an tồn − Rủi ro tài sản bảo đảm bị nguyên nhân khách quan: Thực tế có vụ sạt lở đất xảy trôi theo nhà đất tài sản bảo đảm cho khoản vay CHO VAY THEO TỪNG LẦN khách hàng Trường hợp bên cho vay phải chịu rủi ro hồn tồn người vay khơng trả nợ tài sản họ bị − Rủi ro thay đổi sách quản lý đất đai thay đổi quy hoạch nhà nước: Thực tế có trường hợp bắt đầu ký hợp đồng chấp bất động sản dùng làm tài sản bảo đảm nguyên vẹn, thời gian ngắn sau thay đổi quy hoạch nên bất động sản bị thu hồi, giải tỏa mặt Lúc tài sản bảo đảm bị sụt giảm giá trị nhanh chóng, dẫn tới giao dịch vay vốn bên cho vay khách hàng trở thành giao dịch không bảo đảm − Nhiều người đứng tên tài sản: Một số cá nhân thừa kế từ bố mẹ để lại, sổ danh sách người đứng tên Những người ủy quyền lại cho người để vay người trả nợ phần Tuy nhiên đến trả nợ người tị nạnh người dẫn đến kiện tụng Ngoài cịn có tượng người đứng tên sổ thực tế tất anh em hưởng Người tự ý chấp, đến không trả nợ người nhà biết xảy tranh chấp 2.1.2 Rủi ro nhận bất động sản hộ, nhà dự án Với tài sản bất động sản hộ nhà dự án, chung cư thường chưa có sổ hồng nhận chấp xác nhận phong tỏa mua bán chuyển nhượng chủ đầu tư cơng trình Do tiềm ẩn nhiều nguy như: − Chủ đầu tư bỏ dở cơng trình: Do thua lỗ, lãi vay ngân hàng cao, giá vật liệu khiến chủ đầu tư tiếp tục xây dựng làm khách hàng không bán tài sản để trả nợ, chuyển nhượng không mua, khách hàng bị tăng lãi khoản vay dẫn đến khả trả nợ − Tính pháp lý không chặt chẽ: Một số trường hợp sở hữu bất động sản mà khơng có hợp đồng mua bán, có hợp đồng góp vốn chuyển nhượng từ người sang người khác xác nhận có đóng dấu chủ đầu tư Khách hàng có chủ quyền tài sản dùng tài sản để chấp khó để ngân hàng tiến hành thu hồi nợ liên quan đến nhiều đối tượng mua bán khác − Khu vực bị phong tỏa, dự án chưa hoàn thành: Các dự án không hội đồng thành phố phê duyệt, chủ đầu tư làm “chui” bị phát Do cơng trình khơng thực được, số vốn vay khách hàng bị chôn chân, ảnh hưởng đến khả trả nợ 2.1.3 Rủi ro nhận bất động sản nhà xưởng, kho bãi Doanh nghiệp dùng nhà xưởng cơng trình xây dựng đất làm tài sản chấp khu sản xuất đất thuê (nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng hàng năm) bị giới hạn thời hạn vay trả nợ khoản Vậy nên tính đảm bảo tài sản cho khoản vay thấp bị giới hạn đối tượng mua bán dẫn đến việc thu hồi phát tài sản khó khăn CHO VAY THEO TỪNG LẦN 2.2 Rủi ro vay chấp nhận tài sản đảm bảo giấy tờ có giá Một số rủi ro phổ biến ngân hàng nhận giấy tờ có giá khách hàng làm tài sản cầm cố đảm bảo cho khoản vay mình: 2.2.1 Rủi ro làm giả số liệu, chứng từ Các rủi ro đến từ tài sản chấp giấy tờ có giá chủ yếu hình thức làm giả số liệu, làm giả chứng từ Ví dụ chuyện nhân viên Ngân hàng làm giả sổ tiết kiệm ngân hàng khác dùng sổ để vay chấp, chiếm đoạt tiền kinh doanh bị thua lỗ hàng tỷ đồng 2.2.2 Rủi ro giá Sự chênh lệch giá (ví dụ sổ tiết kiệm tiền đồng dùng để vay vàng), vàng lên giá nhanh vượt qua hạn mức sổ tiền đồng, khách hàng khả mua vàng trả lại dẫn đến hạn Hoặc chấp chứng khoán, cổ phiếu, rủi ro từ tình hình thị trường làm cho cổ phiếu giá, khoản, giá trị giảm số tiền vay nhà đầu tư thiếu vốn nên không trả nợ được, Ngân hàng gặp rắc rối phải làm thủ tục chuyển nhượng mua bán cổ phiếu khách hàng 2.2.3 Rủi ro giấy tờ liên quan quyền sở hữu hàng hoá Các rủi ro thường gặp liên quan đến giấy tờ hối phiếu, hồ sơ nguồn gốc xuất xứ lô hàng (bộ chứng từ xuất/nhập khẩu) Cụ thể rủi ro thường gặp là: Vì khách hàng quen nên khâu kiểm tra chứng từ thực nhanh bổ sung sau, nhiên đến lúc bổ sung lại khơng thể hồn chỉnh (hải quan khơng xác nhận, hàng hóa khơng tờ khai, chất lượng không đúng, số lượng không đủ…) hay hời gian bổ sung tu chỉnh lâu Hoặc Ngân hàng nước ngồi khơng chấp nhận tốn (do Ngân hàng nước thấy Ngân hàng nước thấy chưa đủ ) dẫn đến tranh chấp kéo dài bên mua bên bán, ảnh hưởng đến thu nhập khả trả nợ cho ngân hàng Rủi ro tính khả thi dự án 3.1 Rủi ro chế sách Rủi ro xem gồm tất bất ổn tài sách nơi địa điểm xây dựng dự án, bao gồm: sắc thuế mới, hạn chế chuyển tiền, quốc hữu hoá, tư hữu hoá hay luật nghị quyết, nghị định chế tài khác có liên quan đến dịng tiền dự án 3.2 Rủi ro tiến độ xây dựng, hoàn tất Rủi ro xem việc hồn tất dự án khơng thời hạn, khơng phù hợp với tiêu chuẩn thông số thực Loại rủi ro nằm khả điều chỉnh, kiểm soát ngân hàng 10 CHO VAY THEO TỪNG LẦN 3.3 Rủi ro thị trường, thu nhập, toán Rủi ro bao gồm: Thị trường không chấp nhận không đủ cầu sản phẩm, dịch vụ đầu dự án; sức ép cạnh tranh, giá bán sản phẩm không đủ để bù đắp lại khoản chi phí dự án;… 3.4 Rủi ro cung cấp Đây rủi ro dự án khơng có nguồn ngun liệu (đầu vào) với số lượng, giá chất lượng dự kiến để vận hành dự án, tạo dòng tiền ổn định, đảm bảo khả trả nợ vốn vay để đầu tư 3.5 Rủi ro kinh tế vĩ mô Đây rủi ro phát sinh từ môi trường kinh tế vĩ mơ, bao gồm tỷ giá hối đối, lạm phát, lãi suất… IV Các biện pháp hạn chế rủi ro Hạn chế rủi ro thời hạn Việc cần làm phân tích tín dụng thẩm định dự án đầu tư Điều nhằm đánh giá tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh dự án đầu tư mà khách hàng xin vay vốn, đồng thời đánh giá khả trả nợ khách hàng, thiện chí khách hàng Cũng khơng thể qn phần xếp hạng tín nhiệm thơng qua hệ thống xếp hạng, từ sở cho việc xét duyệt cấp tín dụng, quản lý chất lượng tín dụng Cũng trao niềm tin cho khách hàng, để nhận lại niềm tin họ Hạn chế rủi ro tài sản đảm bảo 2.1 Về bất động sản Tài sản bảo đảm nguồn thu nợ thứ hai sau nguồn thu nợ từ thu nhập ổn định hàng tháng phương án dự án sản xuất kinh doanh khách hàng vay Do đó, trước cho vay tiến hành thẩm định thật kỹ tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài chính, dịng tiền uy tín khách hàng vay, đồng thời xem xét hiệu phương án dự án đề nghị vay vốn, cuối xem đến tài sản bảo đảm NH cho vay nên thường xuyên đánh giá, kiểm tra lại tài sản đảm bảo theo định kỳ đột xuất nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro Khi xử lý tài sản bảo đảm cần phải phối hợp với khách hàng quan tố tụng để xử lý, phát mại tài sản kịp thời Với trường hợp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp lâu, hồ sơ cấp Giấy chứng nhận bị thất lạc, không lưu trữ đầy đủ; Trường hợp chia tách 11 CHO VAY THEO TỪNG LẦN sáp nhập địa giới hành chính,… cần phải thu thập chứng qua nhiều nguồn (từ quyền cấp xã, phường qua việc kiểm tra sổ nhân hộ tịch; xin xác nhận công an quản lý nhân hộ tịch qua thời kỳ Tóm lại, bất động sản thường có tính khoản cao an tồn, nhiên vấn đề tiềm ẩn rủi ro mà chủ quan dễ bị bỏ qua Là cán tín dụng, cần thiết phải thực quy trình liên quan đến tài sản, đặc biệt khâu liên quan đến quan nhà nước 2.2 Về cho vay chấp nhận tài đảm bảo giấy tờ có giá Ln kiểm tra thật kỹ đối chiếu, xác nhận phong tỏa, kiểm tra việc phong tỏa hệ thống từ nơi phát hành, sau tiến hành giải ngân Liên tục cập nhật biến động thị trường để điều chỉnh tỷ lệ vay, cắt khoản vay tỷ lệ đảm bảo đến mức bị đe dọa (đến mức 90 - 95% giá trị tài sản đảm bảo) Với chứng từ hàng hóa phải gửi cho phận có nghiệp vụ kiểm tra, xác nhận, thực bàn giao đầy đủ giải ngân 2.3 Về tính khả thi dự án 2.3.1 Rủi ro chế sách Loại rủi ro giảm thiểu cách: − Những bảo lãnh cụ thể cung cấp ngoại hối góp phần hạn chế ảnh hưởng tiêu cực tới dự án − Bảo hiểm tín dụng, xuất khẩu… 2.3.2 Rủi ro xây dựng, hoàn tất Các biện pháp thực để giảm tránh rủi ro như: − Lựa chọn nhà thầu xây dựng uy tín, có sức mạnh tài kinh nghiệm − Thực nghiêm túc việc bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh chất lượng cơng trình − Giám sát chặt chẽ trình xây dựng 2.3.3 Rủi ro cung cấp Để đảm bảo khơng có rủi ro nguồn cung cho dự án, nên thực cách biện pháp sau: − Nghiên cứu cạnh tranh nguồn cung cấp nguyên nhiên vật liệu 12 CHO VAY THEO TỪNG LẦN − Linh hoạt thời gian số lượng nguyên nhiên vật liệu mua vào − Những hợp đồng cung cấp nguyên nhiên vật liệu đầu vào dài hạn với nhà cung cấp có uy tín 2.3.4 Rủi ro kinh tế vĩ mô Rủi ro kinh tế yếu tố cần xem xét để thực dự án, lo sợ rủi ro kinh tế, dùng cách sau: − − − − Phân tích điều kiện kinh tế vĩ mơ Sử dụng cơng cụ thị trường hốn đổi tự bảo hiểm Bảo vệ hợp đồng số hoá, giá leo thang, bất khả kháng… Đảm bảo Nhà nước phá giá tiền tệ cung cấp ngoại hối (nếu được) MỘT SỐ BÀI VIẾT THAM KHẢO: Các viết trang web bank nước : https://www.mizuhobank.com/solutions/structured_finance/project_finance.html Review cho vay dự án đầu tư giới http://www.pfie.com/Journals/2019/04/11/l/i/l/PFI-Financial-Q1-2019-LT.pdf Nguồn tham khảo rủi ro: https://hqa.com.vn/mot-so-rui-ro-chu-yeu-trong-tham-dinh-du-an-.html 13 ... chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng III Phân tích rủi ro sản phẩm tín dụng Rủi ro theo thời hạn: 1.1 Khái niệm: Tín dụng trung dài hạn Ngân hàng khoản cho vay có thời hạn dài năm không dài... Rủi ro kinh tế vĩ mô Đây rủi ro phát sinh từ môi trường kinh tế vĩ mô, bao gồm tỷ giá hối đoái, lạm phát, lãi suất… IV Các biện pháp hạn chế rủi ro Hạn chế rủi ro thời hạn Việc cần làm phân tích. .. xác định phân tích rủi ro thực tế từ đưa giải pháp để hạn chế ngăn chặn rủi ro Nhiệm vụ nghiên cứu: − Đưa nhìn tổng quan hoạt động cho vay theo dự án đầu tư − Phân tích đánh giá rủi ro hình thức