144 HOÀN THIỆN CÔNG tác ĐỊNH GIÁ bất ĐỘNG sản THẾ CHẤP tại NGÂN HÀNG TMCP sài gòn CÔNG THƯƠNG

ỊI ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THỊ BÍCH CHÂM HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG Chun ngành : Tài Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Diệu Huyền HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn thạc sĩ em tự tiến hành nghiên cứu viết hướng dẫn cô giáo PGS.TS Lê Thị Diệu Huyền Tất nguồn tài liệu sử dụng trích dẫn nguồn gốc rõ ràng,đầy đủ Nội dung luận văn trung thực Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan ! Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2021 Học viên Bùi Thị Bích Châm LỜI CẢM ƠN Bài luận văn “Hồn thiện cơng tác định giá bất động sản chấp ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương” hoàn thành Em xin gửi lời cảm ơn đến: Em xin chân thành cảm ơn cô giáo PGS.TS Lê Thị Diệu Huyền, người tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo đồng nghiệp phịng thẩm định, phịng kế tốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương cung cấp tài liệu để hoàn thành luận văn Cuối em xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè hỗ trợ cho em suốt thời gian nghiên cứu , thực luận văn thạc sĩ Em xin chân thành cảm ơn ! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂNHÀNGTHƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan bất động sản chấp hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Hoạt động cho vay củaNHTM 1.1.2 Bất động sản chấp hoạt động cho vay NHTM 1.2 Định giá bất động sản chấp hoạt động cho vay NHTM 14 1.2.1 Giá trị bất động sản 14 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến giá trị bất động sản 17 1.2.3 Nội dung định giá bất động sản chấp hoạt độngcho vay NHTM 20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định giá bất động sản chấp hoạt động cho vay NHTM 28 1.3.1 Các nhân tố khách quan 28 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NH TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG .32 2.1 Giới thiệu NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương .32 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Bộ máy quản lý, cấu tổ chức - nhân 34 2.1.3 Kết kinh doanh SAIGONBANK giai đoạn 2018-2020 36 2.2 Thực trạng công tác định giá bất động sản chấp SAIGONBANK 41 2.2.1 Hoạt động cho vay chấp bất động sản SAIGONBANK 41 2.2.2 Quy định SAIGONBANK bất động sản chấp 44 2.2.3 Thực trạng quy trình định giá bất động sản chấp SAIGONBANK 47 2.2.4 Thực trạng áp dụng phương pháp định giá bất động sản chấp SAIGONBANK 49 2.3 Đánh giá thực trạng công tác định giá bất động sản chấp SAIGONBANK 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Tồn nguyên nhân 63 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 3.1 69 Định hướng phát triển Ngân hàng năm tương lai 69 3.1.1 Mục tiêu phương hướng phát triển năm 2025 SAIGONBANK 69 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay chấp SAIGONBANK 70 3.1.3 Quan điểm mục tiêu hồn thiện cơng tác ĐG BĐS chấp hoạt động CV SAIGONBANK 71 3.2 Một số biện pháp hồn thiện cơng tác định giá bất động sản chấp SAIGONBANK .72 3.2.1 Hồn thiện quy trình định giá bất động sản chấp 72 3.2.2 Hồn thiện phương pháp cơng tác định giá bất động sản chấp 3.2.3 74 Hồn thiện cơng tác thu thập, phân tích thơng tin 75 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm sốt chất lượng sau ĐG 78 3.2.5 Hồn thiện công tác tổ chức đào tạo nguồnnhân lực chuyên nghiệp cho công tác định giá bất động sản 79 3.3 Kiến nghị .80 3.3.1 Kiến nghị với phủ .80 3.3.2 Kiến nghị NHNN 82 KẾT LUẬN CHUNG 85 DANH MỤC THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC Tên viết tắt Tên đầy đủ BĐS BĐS CV Cho vay DANH MỤC DANH BẢNG, MỤCBIỂU, VIẾTSƠ TẮT ĐỊ, HÌNH Bảng 2.1 Nhân chất lượng nhân phòng thẩm định 36 Bảng 2.2 Huy động vốn SAIGONBANK từ năm 2018 - 2020 37 Bảng 2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm 2018 - 2020 39 Bảng 2.4 Tỷ lệ nợ xấu SAIGONBANK năm 2018-2020 40 Bảng 2.5 Kết kinh doanh SAIGONBANK năm 2018 - 2020 41 Bảng 2.6 Kết cho vay chấp bất độngsản 42 Bảng 2.7 Các loại tài sản đắng ký quyền sở hữu, sửdụng 45 Bảng 2.8 Hồ sơ xác lập quyền sở hữu, sử dụng 46 Bảng 2.9 Thông tin cơng trình xây dựng đất 50 Bảng 2.10 Thông tin hạ tầng kỹ thuật 51 Bảng 2.11 Giá tham khảo bất động sản so sánh .52 Bảng 2.12 Thông tin CTXD đất BĐS so sánh 53 Bảng 2.13 Giá trị lô đất BĐS so sánh trước điều chỉnh 54 Bảng 2.14 Đơn giá lô đất sau điều chỉnh 56 Bảng 2.15 Chất lượng cịn lại cơng trình xây dựng 58 Bảng 3.1 Hệ số kinh nghiệm 74 Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản SAIGONBANK giai đoạn 2018 - 2020 .36 Biểu đồ 2.2 Tốc độ huy động vốn SAIGONBANK năm 2018-2020 38 Biểu đồ 2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm 2018-2020 40 Sơ đồ 2.1.CƠ cấu tổ chức SAIGONBANK 34 Sơ đồ 2.2 Quy trình ĐG BĐS chấp SAIGONBANK .47 ĐG Định giá NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVTĐ Nhân viên thẩm định QSDĐ Quyền sử dụng đất SAIGONBANK Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương TĐG Thẩm định giá TMCP Thương mại cổ phần TS Tài sản TSĐB Tài sản đảm bảo TSSS Tài sản so sánh TSTC Tài sản chấp VNĐ Việt Nam đồng 78 tin chưa cao Trong tình vậy, nhân viên ĐG cần tìm bổ sung thêm thơng tin BĐS mà bán thành công thị trường mức giá tìm sát giá thị trường Ngồi ra, để nguồn thơng tin xác nhân viên ĐG cần khảo sát trực tiếp thêm vài BĐS có vị trí đặc điểm tương đương với BĐS mục tiêu để nắm thuận lợi khó khăn vị trí BĐS mục tiêu từ có điều chỉnh mức giá cho phù hợp Các thông tin liên quan đến yếu tố diện tích cần phải đo lường kĩ lưỡng để có điều chỉnh phù hợp với BĐS mục tiêu khơng nên dựa vào cảm tính để điều chỉnh nhân viên ĐG thường làm Hay yếu tố như: yếu tố thị trường, điều kiện giao thông, môi trường kinh doanh, cảnh quan, môi trường phần lớn nhân viên ĐG dựa vào cảm tính quan sát thân chưa có điều tra kĩ lưỡng yếu tố Tuy nhiên, yếu tố có tác động lớn đến BĐS mà nhân viên ĐG dễ dàng bỏ qua Chính vậy, nhân viên ĐG nên tìm hiểu kiểm tra định thông tin để điều chỉnh mức giá cho phù hợp 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm sốt chất lượng sau ĐG Trong quy trình thẩm định giá SAIGONBANK chưa có bước kiểm soát chất lượng Đây tồn lớn mà SAIGONBANK cần khắc phục Nếu kiểm soát tốt chất lượng hoạt động TĐG công tác định giá ngày hoàn thiện hơn, sở tham chiếu giá nhằm mục đích cho vay trở nên xác Kiểm sốt chất lượng có vai trị quan trọng việc ứng phó với biến động mơi trường, ngăn chặn sai phạm xảy q trình ĐG tài sản mà ngun nhân khách qua chủ quan NVTĐ Ngày nay, số lượng NH mở ngày nhiều, chất lượng dịch vụ NH ngày nâng cao, khách hàng có quyền lựa chọn cho NH có cơng tác ĐG tài sản mang đặc tính tốt như: cơng tác ĐG thực theo quy trình minh bạch, thống nhất, tuân thủ theo pháp quy định pháp luật, có độ tin cậy cao, biểu mẫu rõ ràng dễ hiểu cho khách hàng, chi phí thấp Chính vậy, hoạt động kiểm 79 sốt sau lại cần thiết, giúp NH tìm sai sót, lỗ hổng quy trình Từ cơng tác ĐG BĐS chấp ngày nâng cao 3.2.5 Hồn thiện cơng tác tổ chức đào tạo nguồn nhân lực chuyên nghiệp cho công tác định giá bất động sản Hàng năm SAIGONBANK tổ chức thi nghiệp vụ cho toàn nhân viên phòng ban để tổng kết tồn mà nhân viên cịn thiếu sót Nằm quy chế chung, phòng thẩm định tổ chức thi rút tồn đọng gặp phải để khắc phục Nhằm xây dựng đội ngũ nhân lực SAIGONBANK có kinh nghiệm ứng phó với biến động thị trường để mang lại hiệu cao công việc Hiện nay, SAIGONABNK phòng thẩm SAIGONBANK đa phần nhân viên phịng có chứng ĐG BĐS Chính SAIGONBANK nên tổ chức đợt học tập có hỗ trợ để nhân viên có kinh nghiệm thi lấy thẻ thẩm định viên giá Bộ tài cấp Ngồi ra, SAIGONBANK nên tuyển dụng đội ngũ NVTĐ đào tạo định giá chuyên nghiệp từ trường đại học Tuy nhiên đội ngũ có kiến thức lại kinh nghiệm, tuyển dụng SAIGONBANK nên mở rộng giao lưu để nhân viên học hỏi kinh nghiệm Việc đào tạo kiến thức chuyên ngành như: kiến thức liên quan đến vấn đề kỹ thuật, kiến trúc, xây dựng, phong thủy cần thiết Các kiếm thức giúp NVTĐ có nhìn tổng quát lợi BĐS nhằm giúp NVTĐ xác định giá trị vơ hình tài sản Dưới số giải pháp nhằm giúp nhân viên ĐG có vốn kiến thức tảng kinh nghiệm lĩnh vực ĐG: Tạo điều kiện để nhân viên ĐG có khả cập nhật văn quy phạm pháp luật liên quan đến ĐG cách thường xuyên, liên tục văn lĩnh vực thường nhiều, cập nhật cách thường xuyên sử dụng nhân viên ĐG nhận biết lợi ích hạn chế 80 văn đó, từ rút kinh nghiệm cho thân Bên cạnh đó, NH cần mở lớp tập huấn mời chuyên gia lĩnh vực ĐG để giảng dạy cho cán cơng nhân viên Tổ chức đào tạo, tập huấn, nâng cao trình độ, kiến thức cho nhân viên ĐG lĩnh vực khác như: Đất đai, xây dựng, kiến trúc, phong thủy nghiệp vụ kỹ thuật như: Đọc vẽ, đánh giá chất lượng cịn lại cơng trình Bên cạnh việc đào tạo sâu kiến thức chuyên môn, NH cần tổ chức khóa học giao tiếp phù hợp với trình độ nhân viên ĐG kiến thức liên quan đến văn hóa, phong tục, vùng miền để làm tăng hài lòng khách hàng họ tiếp xúc trực tiếp với nhân viên ĐG Sử dụng hình thức khen thưởng, kỷ luật hợp lý, kịp thời nhằm tạo động lực công tác cho cán nhân viên ĐG NH cần có sách khen thưởng cán nhân viên ĐG có thành tích cơng tác ĐG chấp để khuyến khích lịng hăng say công việc cán NH Hơn nữa, NH cần có chế tài xử lý vi phạm cán bộ, nhân viên ĐG có vi phạm Hy vọng với đề xuất Phịng Thẩm định SAIGONBANK có đội ngũ nhân viên ĐG giỏi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu kiến thức xã hội có kinh nghiệm phong phú khả ứng xử tốt 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ Về việc thành lập ban kiểm tra, kiểm soát lĩnh vực định giá Hoạt động ĐG BĐS chấp hoạt động phổ biến tất NHTM Tuy nhiên nay, hoạt động chưa có quan quản lý trực tiếp tham gia vào q trình kiểm tra, kiểm sốt hoạt động ĐG NHTM Chính cơng trình nghiên cứu này, tơi thấy hoạt động ĐG cần có cơng tác tra kiểm tra để rút sai sót, tồn đọng nhằm nâng cao hiệu Bên cạnh đó, Khi có quan kiểm tra hoạt động ĐG trở nên minh bạch Giảm thiểu vi phạm đạo đức nghề nghiệp cơng tác ĐG 81 Chính phủ thành lập ban kiểm tra, kiểm soát hoạt động định giá với nội dung sau: Việc đăng ký trì đủ điều kiện kinh doanh hoạt động thẩm định giá doanh nghiệp thẩm định giá, điều kiện hành nghề thẩm định giá thẩm định viên giá hành nghề; Việc thực nghĩa vụ doanh nghiệp thẩm định giá, thẩm định viên giá hành nghề nội dung khác có liên quan; Kiểm sốt việc xây dựng thực quy trình kiểm sốt chất lượng hoạt động thẩm định giá doanh nghiệp thẩm định giá; Kiểm soát việc thực đánh giá chất lượng hoạt động thẩm định giá hoàn thành doanh nghiệp thẩm định giá thẩm định viên giá hành nghề việc ban hành văn luật quy định hoạt động thị trường BĐS Thị trường BĐS hoạt động không ngừng có trầm lắng, biến động tất hoạt động thị trường theo quan hệ cung cầu Chính giá trị BĐS xác định thời gian ngắn Kết ĐG sử dụng khoảng thời gian 06 tháng Để thị trường BĐS hoạt động minh bạch, ổn định, hoạt động tuân thủ theo nguyên tắc xác định phủ nên ban hành văn quy phạm pháp luật quy định nội dung, phương thức vận hàng thị trường BĐS Thị trường hoạt động theo quy định trở nên bình ổn Kết ĐG xác hơn, sử dụng lâu dài Chính phủ nên xây dựng quy định hoạt động thị trường BĐS với nội dung sau: Hệ thống lại hệ thống pháp luật điều chỉnh thị trường bất động sản, từ công tác đầu tư xây dựng, giao dịch bất động sản đến quản lý sử dụng bất động khơng cịn tình trạng chồng chéo Nhiều vấn đề phát sinh từ thực tiễn, bất cập chế sách cần bổ sung, sửa đổi kịp thời để thị trường bất động sản quản lý kiểm soát cách hiệu 82 Việc phát triển bất động sản phải theo quy hoạch, kế hoạch, vào nhu cầu thị trường nguồn lực thực Nâng cao chất lượng lập thực quy hoạch đáp ứng yêu cầu thực tế, quy hoạch chuyên ngành phủ kín đồng Việc cấp phép đầu tư dự án phải theo quy hoạch Hồn thiện hệ thống định chế tài bất động sản, trọng đầu tư nguồn vốn trung dài hạn cho thị trường bất động sản; ổn định sách tín dụng bất động sản Hồn thiện sách thuế, phí liên quan đến bất động sản để trở thành cơng cụ góp phần cơng khai, minh bạch điều tiết thị trường, hạn chế đầu cơ; Tăng cường công tác quản lý nhà nước thị trường bất động sản phát huy vai trò nhà nước việc định hướng, điều tiết vĩ mơ kiểm sốt hoạt động thị trường bảo đảm thị trường bất động sản hoạt động cách ổn định, lành mạnh Công tác tra, kiểm tra xử lý vi phạm lĩnh vực đầu tư kinh doanh bất động sản, quản lý sử dụng đất đai, giao dịch bất động sản thực thường xuyên, liên tục Thủ tục hành liên quan đến thị trường bất động sản thủ tục đầu tư, giao đất, hoạt động xây dựng, cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất cần sách thuận tiện, rõ ràng 3.3.2 Kiến nghị NHNN Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hệ thống sở liệu ĐG BĐS tương tự chương trình CIC Các NHTM sử dụng trả phí Muốn có thơng tin BĐS thị trường từ xây dựng kế hoạch quản lý thị trường BĐS sau: - Ngày từ hình thành BĐS cần quy định chặt chẽ tính pháp lý BĐS - Tạo thị trường minh bạch cách thành lập sàn giao dịch BĐS - Giảm hoạt động đầu sách thuế giao dịch qua tài khoản ngân hàng - Đầu tư nhân lực, sở vật chất quản lý thị trường BĐS 83 Từ thông tin thị trường BĐS xây dựng hệ thống sở liệu định giá theo hướng: - Quy định quy trình chung thống cho toàn NHTM - Các NHTM sau tiến hành khảo sát thị trường BĐS tiến hành định giá tài sản trình bày theo mẫu quy định chung chuyển tồn thơng tin khách hàng, địa lên hệ thống chung NHNN theo khu vực mà hệ thống liệu phân theo vùng miền - Hệ thồng sở liệu có quyền xem khơng chỉnh sửa để đảm bảo tính xác - Hệ thống gồm có 13 mơ đun chức năng: (1) Mơ đun quản trị sở liệu, (2) Mô đun kiểm tra hiệu chỉnh liệu đầu vào, (3) Mô đun hiển thị đồ tương tác Web, (4) Mô đun quản trị cập nhật, lưu liệu, (5) Mô đun quản trị người dùng, (6) Mô đun quản lý giao dịch đất đai, (7) Mô đun thống kê, phân tích tổng hợp liệu giá đất, (8) Mô đun định giá đất đến đất theo mức giá nhà nước quy định, (9) Mô đun định giá đất sát với giá đất thị trường, (10) Mô đun xây dựng đồ giá đất nhà nước quy định, (11) Mô đun xây dựng đồ giá đất thị trường, (12) Mô đun tra cứu giá đất theo đất, vị trí đất, khu vực, đoạn đường tuyến đường, (13) Mô đun tìm kiếm đất xác định địa điểm - Hệ thống bao gồm 06 nhóm người dùng chính: (1) Người dùng bình thường (Guest), (2) Người dùng đăng ký thành viên (Member), (3) Quản trị 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương Luận văn nêu phương hướng phát triển SAIGONBANK giai đoạn từ đến 2025 trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam cách huy động vốn từ nguồn vốn giá rẻ thực cho vay với tiêu chí giảm thiểu rủi ro sách cho vay có TSĐB đặc biệt BĐS Hoạt động ĐG trọng tiến để hồn thiện Chính chương nêu giải pháp để giải vấn đề hạn chế công tác ĐG BĐS chấp SAIGONBANK hoàn thiện phương pháp quy trình định giá BĐS, hồn thiện cơng tác thu thập thơng tin, kiểm sốt chất lượng sau định giá, tổ chức đào tạo, tập huấn kiến thức kinh nghiệm cho NVTĐ đồng thời kiến nghị lên phủ việc thành lập ban kiểm tra, kiểm soát lĩnh vực định giá kiến nghị với NHNN thành lập sở liệu thông tin quốc gia định giá BĐS 85 KẾT LUẬN CHUNG • Đại dịch covid-19 ảnh hưởng đến tất hoạt đông kinh tế Ngành NH với vai trị huyết mạch có bước thận trọng theo đạo Chính phủ NHNN cách: giảm lãi suất CV xuống mức thấp lịch sử, cấu lại thời hạn trả nợ, nhằm hỗ trợ khó khăn cho tổ chức, cá nhân Bên cạnh hoạt động tín dụng thắt chặt nhằm đảm bảo an toàn cho NH Bằng biện pháp tăng cường hoạt động CV có tài sản đảm bảo đặc biệt CV chấp BĐS ĐG BĐS chấp công tác quan trọng hoạt động kinh doanh nay, đặc biệt giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn tất sách NH phải thân trọng SAIGONBANK xây dựng riêng cho phịng thẩm định với chức ĐG TSĐB Nhận thức tầm quan trọng công tác ĐG BĐS chấp hoạt động CV, luận văn tiến hành nghiên cứu “công tác ĐG BĐS chấp NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương” hồn thành nội dung sau đây: Luân văn hệ thống hóa sở khoa học liên quan đến công tác ĐG: khái quát hoạt động CV, giá trị BĐS nhân tố, khái niệm BĐS, đinh giá BĐS, ĐG BĐS hoạt động CV NHTM, nhân tố khách ảnh hưởng đến ĐG BĐS như: pháp lý, điều kiện tự nhiên, vị trí địa lý, đặc điểm hình dạng, điều kiện điện, đường, trường trạm số nhân tố khác Đặc biệt quy trình phương pháp ĐG BĐS hoạt động CV NHTM Bộ Tài phương pháp so sánh, phương pháp chi phí Luận văn giới thiệu sơ lược SAIGONBANK kết hoạt động kinh doanh phản ánh phương hướng kinh doanh ngân hàng tập trung vào hoạt động cho vay chấp BĐS (chiếm 67,21% tồn hoạt động cho vay có TSĐB) Đi sâu phân tích thực trạng quy trình phương pháp ĐG BĐS chấp SAIGONBANK cách nghiên cứu 86 tình cụtheer, rút điểm bật công tác định giá SAIGONBANK biết áp dụng phương pháp quy trình định gía, nguồn thơng tin thu thập để định giá phong phú Bên cạnh tồn tại: quy trình vận dụng chưa linh hoạt, phương pháp sử dụng đơn điệu, NVTĐ có người trẻ chưa có kinh nghiệm định giá Đây bất lợi mà SAIGONBANK cần lên kế hoạch để loại bỏ Luận văn đề phương hướng, quan điểm, mục tiêu giải pháp nhằm nâng cao công tác ĐG BĐS chấp SAIGONBANK nói riêng đưa kiến nghị với Chính phủ, Bộ Tài chín, NH nhà nước nhằm nâng cao cong tác ĐG BĐS chấp NHTM nói chung Điểm đóng góp khoa học luận văn lần nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề ĐG BĐS chấp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định làm sở phán hạn mức tín dụng giảm thiểu rủi ro nâng cao uy tín NH TMCP Sài Gịn Cơng thương thị trường cạnh tranh NHTM 87 DANH MỤC THAM KHẢO “Bộ tài (2015), thơng tư số 28/2015/TT-BTC ngày 06/03/2015 ban hành tiêu chuẩn thẩm định giá việt nam số 05, 06 07” “Bộ tài (2018), Quyết định số 1291/QĐ-BXD ngày 12/10/2018 việc: Công bố suất vốn đầu tư xây dựng cơng trình giá xây dựng tổng hợp phận kết cấu cơng trình năm 2017” “Bộ Tài nguyên Môi trường (2014), Thông tư số 36/2014/TT-BTNMT ngày 30/06/2014, Quy định chi tiết phương pháp định giá đất; xây dựng, điều chỉnh bảng giá đất; định giá đất cụ thể tư vấn xác định giá đất.” “Giáo trình Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng, NXB thống kê, Hà Nội)” “Giáo trình Phạm Tiến Đạt (2017), Định giá bất động sản hoạt động tín dụng - Cách tiếp cận từ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội” “Giáo trình TS Bùi Mạnh Hùng (2012), định giá bất động sản, nhà xuất xây dựng, Hà Nội.” “Ngô Thị Phương Thảo (2011), Định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại Viêt Nam Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội ” “UBND tỉnh Thái Bình, Quyết định số 22/2019/QĐ-UBND ngày 31/12/2019 Về việc: Ban hành Quy định Bảng giá đất giai đoạn 2020 đến 2024 địa bàn tỉnh Thái Bình.” Luận án tiến sĩ Ngơ Thị Phương Thảo (2011) Định giá bất động sản chấp ngân hàng thương mại Việt Nam” 88 12 Ngân hàng TMCP Sài gịn Cơng thương (2006), Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm 13 Ngân hàng TMCP Sài gịn Cơng thương (2007), Quy trình cho vay ban hành ngày 27/06/2007 cơng văn số 103/TĐ-2014 nhận tài sản bảo đảm cấp tín dụng 14 NgânhàngTMCPSàigịn Cơng thương(2018),Báocáo thường niên năm2018 15 NgânhàngTMCPSàigịn Cơng thương(2019),Báocáo thường niên năm2019 16 NgânhàngTMCPSàigịn Cơng thương(2020),Báocáo thường niên năm2020 17 Nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật dân số 91/2015/QH13 ngày 24/11/2015 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 Ảnh chụp đồ tài sản Nội dung TSĐG TSSl TSS2 TSS3 PHỤ LỤC 03: Bảng điều chỉnh lệ ĐG với BĐS so sánh PHỤ LỤC 02 tỷ Ảnh chụpBĐS tài sản Hình 01: Tồn cảnh ngơi nhà Hình 02: CổngĐVT: vào VNĐ Hình 03: Cửa mặt tiền Hình 04: Khơng gian phịng khách Hình 05: Sân bên phải trước nhà Hình 06: Sân bên trái trước nhà Thôn An Phú 2, Thái Bình Đất Dự án chợ đầu mối xã Quỳnh Hải, huyện Quỳnh Phụ, tỉnh Thái Bình Thơn An Phú 2, xã Quỳnh Hải, huyện Quỳnh Phụ, tỉnh Thái Bình Đất Dự án chợ đầu mối xã Quỳnh Hải, huyện Quỳnh Phụ, tỉnh Thái Bình 200,0 81,00 77,40 90,00 Giá trị tham khảo Chưa biết 1,900,000,000 1,790,000,000 Đơn giá (vnd/m2) Chưa biết 12,000,000 12,500,000 15,500,000 Đang chào bán Đang chào bán Bán 10/12/2020 Tương đồng Tương đồng Tương đồng 0% 0% 0% SĐCC SĐCC SĐCC 0% 0% 0% Vuông vắn Vuông vắn Vuông vắn -1 % -1 % -1 % 81,00 77,40 90,00 -4 % -4 % -3 % Trả Trả Trả 0% 0% 0% Đường dự án 5m Ngõ bê tông 3m Đường dự án 5m -2 % +1 % -2 % Chỉ để Chỉ để Để phần trồng +2 % +2 % +1 % xã Quỳnh Hải, Địa huyện Quỳnh Phụ, tỉnh Diện tích lơ đất Thời điểm giao dịch 2,250,000,000 Điều chỉnh theo yếu tố SS Thị trường BĐS Ổn định Tỷ lệ điều chỉnh Tình trạng pháp lý SĐCC Tỷ lệ điều chỉnh Hình dạng Vót hậu Tỷ lệ điều chỉnh Diện tích lô đất 349,7 Tỷ lệ điều chỉnh Điều kiện toán Trả Tỷ lệ điều chỉnh Điều kiện giao thông Đường liên thôn 4m Tỷ lệ điều chỉnh Môi trường kinh doanh Tỷ lệ điều chỉnh Để ở, trồng Tây Nam Đông Nam Tây Nam +1 % 0% +1 % Tương đồng Tương đồng Tương đồng 0% 0% 0% Tương đồng Tương đồng Tương đồng 0% 0% 0% Tổng giá trị điều chỉnh -10 % -2 % -4 % Muc giá sau điều chỉnh 10.800.000 12.250.000 14.880.000 Hướng Nam Tỷ lệ điều chỉnh Cảnh quan, môi trường Nhìn ia khu dân cư Tỷ lệ điều chỉnh Yeu tố khác Tỷ lệ điều chỉnh Giá bình quân 12.643.333 Giá lựa chọn 10.800.000 Giá đề xuất 5.400.000 (Nguồn: Phòng thẩm định) ... định giá bất động sản chấp NHTM Chương 2: Thực trạng công tác định giá bất động sản chấp ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác định giá bất động. .. bất động sản chấp ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan bất động sản chấp hoạt động cho... định giá bất động sản chấp ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác định giá bất động sản chấp ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Đối tượng phạm