1.3.2.1. Quan điểm của từng NHTM về định giá bất động sản thế chấp
Trong các thời kì kinh tế khác nhau, NH sẽ có những chính sách phát triển CV khác nhau, theo đó là cơ chế trong hoạt động ĐG BĐS thế chấp.
Thời kì nới lỏng chính sách tín dụng: Nếu nền kinh tế phát triển ổn định, bền vững, rủi ro thị trường được giảm thiểu NH thực hiện chính sách mở rộng hoạt động tín dụng, từ đó công tác ĐG BĐS thế chấp cũng được nới lỏng nhằm phát triển hoạt động tín dụng, mang lại nguồn lợi nhuận cao cho NH.
Thời kì thắt chặt chính sách tín dụng: Nếu kinh tế suy thoái, gặp nhiều khó khăn do các nguyên nhân từ xã hội, dịch bệnh... rủi ro ở mức cao, NH thực hiện chính sách thu hẹp tín dụng, từ đó công tác ĐG cũng được thắt chặt đảm bảo phòng rủi ro ở mức cao nhât. Từ đó, giá trị của BĐS trong thời kì này cũng bị ảnh hưởng. Thời kì này NH tuân thủ phát triển theo nguyên tắc ổn định để phát triển. Như vậy, tùy vào sự phát triển của nền kinh tế mà hoạt động ĐG mang tính chủ quan của từng NH.
Với tiêu chí ĐG BĐS thực hiện mục đích CV, NH luôn thực hiện chính sách thận trọng nhằm đảm bảo an toàn, phòng ngừa rủi ro. Sau khi có kết quả ĐG, NH dựa vào đó để đưa ra mức phán quyết về hạn mức CV.
1.3.2.2. Quy trình định giá bất động sản thế chấp
Việc xây dựng quy trình ĐG cụ thể là rất quan trọng. Nhìn vào quy trình chung, người phân công công tác ĐG xem xét được tiến độ công tác ĐG của NVTĐ, đồng thời khi có quy trình thì công tác ĐG trở nên chuyên nghiệp và đạt được hiệu quả cao hơn.
1.3.2.3. Lựa chọn phương pháp định giá thích hợp
NVTĐ căn cứ vào tình hình thu thập thông tin về BĐS cần ĐG và các BĐS so sánh để lựa chọn phương pháp ĐG thích hợp. Trong thực tế, không có phương pháp nào là chính xác tuyệt đối mà chỉ có phương pháp phù hợp để đưa ra được kết quả ĐG tương đối chính xác phù hợp với thị trường.
1.3.2.4. Hệ thống thông tin định giá
Hiện nay tại Việt Nam chưa xây dựng được hệ thống thông tin ĐG chuẩn để các NHTM có thể truy cập và tra cứu thông tin về các BĐS đã được ĐG hoặc thông tin thị trường của từng vùng riêng biệt.
Trong nội tại các NHTM cũng chưa xây dựng được cơ sở dữ liệu về ĐG để các NVTĐ có kênh thông tin tham khảo về mức giá chung trên thị trường.
Việc xây dựng cơ sở dữ liệu hệ thống thông tin về ĐG nói chung và ĐG BĐS nói riêng là cần thiết. Vì giúp hoạt động ĐG nhanh chóng, hiệu quả, nguồn thông tin đảm bảo, an toàn, hiệu quả. Giảm bớt được các chi phí không cần thiết cho hoạt động ĐG.
1.3.2.5. Nguon nhân lực
Nhân lực là lực lượng lòng cốt trong mọi hoạt động. Đặc biết công tác ĐG BĐS thế chấp đòi hỏi NVTĐ phải là người có kinh nghiệm lâu năm, trình độ, hiểu biết về lĩnh vực ĐG. Quan trọng hơn cả là đạo đức nghề nghiệp.
Công tác ĐG BĐS thế chấp là cần thiết trong hoạt động của NH chính vì vậy các nhân viên ĐG tài sản cần được đào tạo, tập huấn kiến thức bài bản để kết quả ĐG được chính xác và phù hợp nhất với thị trường.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo công tác định giá là rất quan trọng. Chương 1 của bài luận văn đã hệ thống được cơ sở lý luận về công tác ĐG BĐS thế chấp tại NHTM. Luận văn đã nêu ra được những khái niệm cơ bản về BĐS, giá trị BĐS, ĐG tài sản, công tác ĐG BĐS thế chấp. Thêm vào đó, dựa vào văn bản luật được ban hành của Bộ tài chính, chương 1 cũng trình bày ngắn gọn được quy trình và các phương pháp ĐG cơ bản nhất như: phương pháp so sánh, phương pháp chi phí, phương pháp thặng dư. Khi đi sâu vào nghiên cứu công tác ĐG BĐS thế chấp ta cũng thấy được ảnh hưởng của các nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan đã nêu ở trên đến giá trị của BĐS.
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NH TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG