047 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN sản PHẨM tín DỤNG bán lẻ tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA,LUẬN văn THẠC sỹ KINH tế

⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - LƯƠNG TUẤN TÙNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 ⅛ ⅛μ , , , IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - -^φ^ LƯƠNG TUẤN TÙNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS PHẠM QUANG TRUNG HÀ NỘI - 2017 LỜI CẢM ƠN Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Giáo sư Phạm Quang Trung dành nhiều thời gian tâm huyết, trực tiếp hướng dẫn tận tình, bảo tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình thực nghiên cứu đề tài hoàn thiện luận văn tốt nghiệp Với tình cảm chân thành lịng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn đến thầy giáo khoa sau đại học chun ngành Tài - Ngân hàng, Học Viện Ngân hàng tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu để hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn cấp lãnh đạo toàn thể anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa nơi công tác làm việc giúp đỡ tạo điều kiện cung cấp số liệu, tài liệu cần thiết để tơi nghiên cứu hồn thành Luận văn Tác giả luận văn Lương Tuấn Tùng ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng cơng bố cơng trình Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc phép công bố Tác giả luận văn Lương Tuấn Tùng iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ vi DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂNHANG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng bán lẻ .4 1.1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ 1.1.2 Đặc trưng tín dụng bán lẻ 1.1.3 Vai trò phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ 1.1.4 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ yếu .10 1.2 Những vấn đề phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ .11 1.2.1 Quan niệm phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ 11 1.2.2 Những nhân tố tác động đến phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ 11 1.2.3 Những tiêu chí đánh giá phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ 16 1.3 Một số kinh nghiệm phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ từ số ngân hàng giới học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 19 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ số ngân hàng nước Việt Nam 20 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 22 Kết luận chương .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CUNG ỨNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HANG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 26 ιv 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đống Đa .26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 27 2.2 Thực tế triển khai sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa 41 2.2.1 Môi trường kinh doanh 41 2.2.2 Thực tế triển khai sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa 43 2.3 Đánh giá thực tế triển khai sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa 73 2.3.1 Những kết đạt .73 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 75 Kết luận chương .82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐONG ĐA 83 3.1 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa 3.1.1 Cải tiến quy trình, cách thức triển khai, đề xuất cải tiến để tối ưu hóa sản phẩm .83 3.1.2 Xây dựng chế lãi suất, phí tín dụng, hoa hồng mơi giới cho phù hợp .84 3.1.3 Tìm kiếm, lựa chọn khách hàng mục tiêu, xây dựng kênh bán hàng chủ động 85 3.1.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán quản lý khách hàng 86 3.2 Một số kiến nghị 87 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ, quan quản lý nhà nước 87 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 88 3.2.3 Kiến nghị khác với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 89 Kết luận chương .92 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 83 v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động tiền gửi BIDV Đống Đa giai đoạn từ năm 2014 - 2016 28 Bảng 2.2.: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 29 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền kỳ hạn 31 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng BIDV Đống Đa giai đoạn từ năm 2014-2016 .33 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ chi nhánh 34 Bảng 2.6: Lợi nhuận trước thuế BIDV Đống Đa giai đoạn từ năm 2014 - 2016 38 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn thu dịch vụ ròng khác BIDV Đống Đa giai đoạn từ năm 2014 - 2016 .40 Bảng 2.8: Tổng hợp sản phẩm cho vay nhà chi nhánh 46 Bảng 2.9: Tổng hợp sản phẩm cho vay mua ô tô BIDV Đống Đa 52 Bảng 2.10: Tổng hợp sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ BIDV Đống Đa 57 Bảng 2.11: Tổng hợp sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp BIDV Đống Đa 63 Bảng 2.12: Tổng hợp cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm BIDV Đống Đa 67 Bảng 2.13: Tổng hợp cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm BIDV Đống Đa vii vi DANH DANH MỤC MỤC TỪ SƠ NGỮ ĐỒ,VIẾT ĐỒ THỊ TẮT Biểu 2.1: LN trước thuế BIDV Đống Đa giai đoạn từ năm 2014 - 2016 39 Biểu 2.2: Dư nợ tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa theo sản phẩm năm 2016 44 Biểu 2.3: Sản phẩm cho vay nhu cầu nhà BIDV Đống Đa 47 Biểu 2.4: Sản phẩm cho vay mua ô tô BIDV Đống Đa 53 Biểu 2.5: Sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ BIDV Đống Đa 57 Biểu 2.6: Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp BIDV Đống Đa 64 Biểu 2.7: Sản phẩm cho vay tiêu dùng bảo đảm BĐS BIDV Đống Đa 68 Biểu 2.8: Sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh BIDV Đống Đa 71 Chữ viết tắt/ ký hiệu BIDV Cụm từ đầy đủ NHBL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng bán lẻ DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐCTC Định chế tài TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TK Tài khoản CNTT Cơng nghệ thơng tin PGD Phịng giao dịch TNHH Trách nhiệm hữu hạn DNSN Doanh nghiệp siêu nhỏ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm KH Khách hàng LN Lợi nhuận QLKH Quản lý khách hàng GTCG/TTK Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm HĐMB Hợp đồng mua bán HTTVV Hình thành từ vốn vay HTTTL Hình thành tương lai BĐS Bất động sản ... ứng sản phẩm tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi. .. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐONG ĐA 83 3.1 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV... số kinh nghiệm phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ từ số ngân hàng giới học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 19 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ