Giải pháp nâng cao năng lực hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức nhờ thu của ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam,khoá luận tốt nghiệp

ʌ ʌ _ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM a BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM Họ tên sinh viên : ĐOÀN ĐỨC NAM Lớp : TTQTA Khóa : 14 Khoa :Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2015 Ì1 ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TƠT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÔC TẾ VIỆT NAM Họ tên sinh viên : ĐỒN ĐỨC NAM Lớp :TTQTA Khóa : 14 Khoa : Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn : TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY Hà Nội, tháng năm 2015 KÝ LỜI TỰCAM VIẾTĐOAN TẮT Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Giải pháp nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu Ngân hàng thương mại cổ phân Quốc Tế Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu khóa luận sử dụng trung thực, phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh thực tế VIB Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2015 Người viết STT Ký tự viết tắt ^Γ VIB ~1 NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam “3 NHTM Ngân hàng thương mại ~4 TTQT Thanh tốn quốc tế ^^5 NHNNg Ngân hàng nước ngồi "D/Ã Phương thức chấp nhận toán trao chứng từ nhờ thu D/OT Phương thức chấp nhận điều kiện điều khoản khác trao chứng từ nhờ thu ^^8 ^D∕P Phương thức toán trao chứng từ nhờ thu ~9 T/C Phương thức toán tín dụng chứng từ ~1 Ngun văn Đồn NamNam Ngân hàng Thương mại cổ phần QuốcĐức tế Việt STT 2.1 2.2 Tên bảng Trang Doanh số kinh doanh ngoại tệ VIB giai đoạn 2012-2014 44 Tình hình TTQT theo phương thức nhờ thu VIB giai đoạn 2012- 45 2014 HỆ THỐNG BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 2.3 BẢNG Thanh toán quốc tế hàng nhập VIB giai đoạn 2012-2014 46 2.4 Thanh toán quốc tế hàng xuất VIB giai đoạn 2012-2014 39 2.5 Kết hoạt động kinh doanh ngoại hối giai đoạn 2011-2013 40 STT Tên biểu đồ Trang 2.1 2.2 Biểu đồ doanh số toán quốc tế VIB giai đoạn 2012-2014 kim ngạch xuất nhập Việt Nam giai đoạn 2012-2014 2.3 2.5 Tỷ trọng phương thức toán toán hàng xuất VIB giai đoạn 2012-2014 Tỷ trọng phương thức toán toán hàng nhập VIB 2012-2014 _ BIỂU ĐỒ Cơ cấu thị phần TTQT NHTM năm 2014 _ 2.6 Tỷ lệ nợ hạn TTQT VIB giai đoạn 2012-2014 2.4 34 35 37 38 39 40 2.7 Vốn chủ sở hữu tổng tài sản VIB giai đoạn 2012-2014 _ 43 2.8 Cơ cấu TTQT VIB năm 2014 47 STT Tên sơ đồ Trang 1.1 Qui trình nghiệp vụ thu hối phiếu trơn 12 2.1 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 15 SƠ ĐỒ MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG : LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG Lực THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 1.1 IKhái niệm toán quốc tế theo phương thức nhờ thu 1.1.2 Vai trị, đặc điểm phương thức tốnnhờ thu 1.1.3 Các loại nhờ thu 1.2 Nội dung lực hoạt động toán quốc tế phương 14 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh toán quốc tế 14 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Chỉ tiêu đánh gỉá lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 25 2.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế ngân hàng VIB 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Quốc tế VIB 25 2.1.2 Khát quát tình hình hoạt động kinh doanh VIB .26 2.1.3 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 28 2.2 Thực trạng lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu VIB 35 2.2.1 Triển khai văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế theo phương thức nhờ thu VIB 35 2.3 Đánh giá thực trạng lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng Quốc tế 45 2.3.1 Kết đạt .45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG :GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU ĐỐI VỚI NGẨN HÀNG QUỐC TẾ VIB 51 3.1 Định hướng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Quốc tế VIB 51 3.1.1 Định hướng hoạt động toán quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Vỉệt Nam 51 3.1.2 Định hướng nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu VIB đến năm 2020 54 3.2 Giải pháp nâng cao lực toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng quốc tế VIB 55 3.2.1 Gỉảỉ pháp ngắn hạn 55 3.2.2 Giải pháp dài hạn .59 3.3 Kiến nghị 65 3.3.1 Kỉến nghị đấỉ vói Chính phủ 65 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 66 3.3.3 Kỉến nghị khách hàng 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thương mại quốc tế mang đến cho doanh nghiệp nhiều hội khiến doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều rủi ro thách thức Ngoài rủi ro nội kinh tế nước, ngoại thương chịu ảnh hưởng từ yếu tố đặc thù giao thương quốc tế thể chế trị, xã hội, hệ thống pháp luật, truyền thống văn hóa, tập quán tiêu dùng, quốc gia khác Trong đó, tiềm lực doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập nhiều hạn chế khó khăn Vì họ cần đến hỗ trợ mặt tài chính, uy tín từ chủ thể khác kinh tế Đóng vai trị chủ thể hoạt động thị trường tài chính, tài trợ TMQT ngân hàng thương mại trở nên quan trọng cần thiết Vậy nên, việc phát triển áp dụng sản phẩm tài trợ thương mại để phù hợp với thực tiễn không ngừng thay đổi vần đề ngân hàng quan tâm Mặt khác, NHTM, nghiệp vụ tài trợ TMQT đem lại phần doanh thu không nhỏ cho ngân hàng Nắm bắt xu hướng phát triển chung ngân hàng thương mại, Ngân hàng Quốc tế VIB tập trung trọng phát triển hoạt động tài trợ TMQT việc cung cấp sản phẩm ngày đa dạng tiện ích cho khách hàng Tuy nhiên, phương thức TTQT bao gồm phương thức ứng trước, Phương thức chuyển tiền,Phương thức ghi sổ, Phương thức nhờ thu, Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) phương thức có nội dung đặc điểm khác nhau, rủi ro xảy người mua người bán phương thức khác Cụ thể: điều kiệu người mua người bán có tin tưởng phương thức chuyển tiền nhờ thu áp dụng nhiều hơn; điều kiện người mua người bán chưa có tin tưởng lẫn sử dụng phương thức L/C phổ biến Thêm vào đó, hoạt động TTQT phương thức nhờ thu có nhiều ưu điểm so với phương thức cịn lại tín dụng chứng từ đơn giản, trách nhiệm ngân hàng hơn; khơng cần hạn mức tín dụng trường hợp không sử dụng giải pháp tài trợ thương mại Ngoài phương thức nhờ thu chứng từ cịn có số lợi ích khác giảm thiểu rủi ro toán cho nhà cung cấp với chi phí tối thiểu cho doanh nghiệp; nhà cung cấp toán tài khoản doanh nghiệp ghi nợ Trên thực tế, xu hướng khách hàng chuyển sang phương thức nhờ thu,và chuyển tiền, đặc biệt Việt Nam, mà doanh nghiệp trưởng thành phương thức L/C khơng cịn phù hợp tốn chi phí lại thời gian Trong đó, nhờ thu lại nhanh hơn, rẻ khách hàng ưa chuộng Cụ thể VIB ngân hàng phát triển TTQT hầu hết khách hàng VIB khách hàng quen, có kinh nghiệm xuất nhập xu hướng sử dụng phương thức nhờ thu khách hàng ngày tăng dần lên Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng VIB cần phải tìm kiếm giải pháp nâng cao lực hoạt động TTQT phương thức nhờ thu Chính vậy, đề tài “Giải pháp nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu Ngân hàngthương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam” tác giả lựa chọn nghiên cứu với hy vọng cung cấp nhìn tổng quan hoạt động tốn nhờ thu chứng từ hệ thống NHTMVN nói chung Ngân hàng Quốc tế VIB nói riêng, từ đưa đánh giá lực hoạt động toán quốc tế dựa phương thức nhờ thu, đồng thời xây dựng hệ thống giải pháp nhằm nâng cao lực hoạt động Mục đích nghiên cứu Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, khóa luận tập trung vào vấn đề sau: - Hệ thống hóa luận giải vấn đề lý luận lực hoạt động TTQT theo phương thức nhờ thu chứng từ, sâu nghiên cứu tiêu 59 mơ hình khơng xử lý tập trung cho quốc gia mà cịn phạm vi tồn cầu Vềphía Ngân hàng Quốc tế VIB , ngân hàng tiến tới đẩy mạnh việc tập trung hóa xừ lý giao dịch qua cảc chương trình đại hóa ngân hàng Khi chuyển sang xử lý tập trung, việc xử lý giao dịch thuộc trách nhiệm Sở Giao dịch, chi nhánh trở thành kênh phân phối sản phẩm Trung tâm thực việc phát hành thư tín dụng, tốn, kiểm tra chứng từ, hạch toán Chi nhánh Sở giao dịch kiểm soát chéo lẫn nhau, qua hạn chế rủi ro, suất lao động, giảm chi phí hoạt động Xét góc độ khách hàng, ngồi việc hưởng chất lượng dịch vụ nhau, dù nơi (vì xử lý trung tâm), tốc độ xử lý nhanh, điều quan trọng nhất, khách hàng nhận tư vấn trực tiếp tình từ chun gia có trình độ cao vướng mắc q trình tốn xử lý nhanh chóng, xác, quyền lợi khách hàng đảm bảo cách tốt nhất.về phía ngân hàng, hưởng lợi tính kinh tế quy mô (quy mô lớn, giá thành ẹàng thấp), tiết kiệm lao động, tiết kiệm chi phí Các rủi ro hạn chế nhờ hệ thống liệu tập trung, kiểm soát tập trung kiểm soát chéo Sở giao dịch Chi nhánh Bên cạnh cịn việc tiết kiệm tài ngun mạng, tốc độ xử lý hệ thống kỹ thuật nhanh Ngoài ra, việc dễ dàng nâng cấp hệ thống kỹ thuật tiết kiệm chi phí nâng cấp kỹ thuật ưu điểm 3.2.2 Giải pháp dài hạn 3.2.2.1 Giải pháp gia tăng lực quản trị, điều hành Ban quản trị điều hành cần xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn, dự báo xu hướng, diễn biến lãi suất tỷ chu kì kinh tế để đề kế hoạch hoạt động đầu tư dài hạn Nâng cao khả phân tích dự báo thơng tin, trình độ quản lý nhằm hạn chế rủi ro hoạt động TTQT Nghiệp vụ TTQT tiềm ẩn rủi ro Chính vậy, cần phải có biện pháp cụ thể để quản trị rủi ro Liên kết, hợp tác, trao 60 đổi kinh nghiệm quản lý rủi ro với ngân hàng có kinh nghiệm, quản trị tốt điều VIB làm Đối với phương thức nhờ thu, VIB cần áp dụng biện pháp đảm bảo kèm theo trường hợp ứng trước tiền hàng cho chứng từ nhờ thu Thực quy trình tốn nhờ thu Trước định chiết khấu, ngân hàng cần xem xét khả tài khách hàng mà định nên áp dụng kèm theo biện pháp đảm bảo an toàn khác cầm cố, chấp, bảo lãnh 3.2.2.2 Phát triền hệ thống ngân hàng đại lý thực TTQT cách phù hợp nước Quan hệ ngân hàng với NHNNg việc làm đại lý toán cho đem lại nhiều lợi ích cho hai bên Hai bên mở tài khoản ngân hàng trao đổi tài liệu mật để phục vụ giao dịch như: mẫu chữ ký, mật mã Telex Việc mở rộng ngân hàng đại lý điều tất yếu giúp NHTM gia tăng thị phần, mạng lưới hoạt động Trong nghiệp vụ TTQT, hệ thống ngân hàng có ý nghĩa quan trọng việc triển khai hiệu nghiệp vụ Thực tế ngân hàng có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng khắp nơi giới hoạt động TTQT ngân hàng phát triển, mạng lưới toán mở rộng, qua nâng cao lực cạnh tranh với NHTM khác Việc thiết lập mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước giới có ý nghĩa chiến lược nghiệp vụ TTQT NHTM Nó khơng giúp cho giao dịch diễn trơi chảy, thuận lợi, an tồn, mà thêm vào thơng qua mạng lưới ngân hàng đại lý, ngân hàng phát triển công tác tư vấn cho khách hàng mình, cách cung cấp thơng tin đối tác làm ăn khách hàng, tìm hiểu thị trường xuất nhập khẩu, tránh trường hợp đối tác có hành vi lừa đảo, khơng có khả tài tham gia vào thương vụ, giúp hạn chế rủi ro cho khách hàng 61 Tuy nhiên, mở rộng để tránh tượng gây lãng phí nguồn lực điều cần phải tính đến Có thực tế, khơng phải gia tăng số lượng đại lý gia tăng doanh số hoạt động TTQT hay lợi nhuận từ hoạt động TTQT Bởi lẽ, việc mở rộng ngân hàng đại lý đồng nghĩa với việc ngân hàng phải đối mặt với chi phí hoạt động Mặt khác, việc mởrộng đại lý cách tràn lan, thiếu tính tốn sỗ gây lãng phí giảm uy tín ngân hàng Như vậy, cần phải trọng đến yếu tố số lượng chất lượng hoạt động ngân hàng NH đại lý Bên cạnh đó, để nâng cao hoạt động, ngân hàng đại lý cần trang bị đầy đủ sở vật chất nguồn nhân lực chất lượng cao Để thực giải pháp có hiệu quả, NHTM phải có chiến lược cho tương lai cơng tác quan hệ đại lý, quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng tập trung vào điểm chính: Hồn thiện hệ thống thông tin nội cách xây dựng chương trình thơng tin, báo cáo quản lý thống ngân hàng đại lý kết hợp với thu thập mua thơng tin từ bên ngồi để thông tin tổng hợp, cập nhật cụ thể, tạo lợi nghiệp vụ TTQT - Tôn trọng quy ước, cam kết tập quán quốc tế để khơng làm ảnh hưởng tới hình ảnh, uy tín ngân hàng Chấn chỉnh tăng cường cơng tác đảm bảo an tồn tốn, chuẩn hóa quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ toán, đánh giá mức độ rủi ro ngân hàng đại lý, ngân hàng đại lý để xếp hạng uy tín hạn mức tín dụng Khơng thụ động chờ ngân hàng nước ngồi đến chào giao dịch mà chủ động tiếp cận với họ Tăng cường thắt chặt mối quan hệ truyền thống Ngồi quan hệ đại lý mang tính chất hai chiều VIB cần tham gia vào tổ chức ngân hàng quốc tế Các tổ chức sỗ đưa hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ cụ thể, tư vấn có u cầu, cung cấp thơng 62 tín cập nhật sửa đổi, hướng dẫn, tập quán cùa ngân hàng thành viên tham gia hoạt động TTỌT 3.2.2.3 Giải pháp gia tăng lực cơng nghệ a) Hồn thỉện đỏi công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT Để đứng vững kinh tế thị trường, hội nhập thành công với khu vực giới, vấn đề đặt VIB phải đổi cơng nghệ, ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng Với việc tự hóa chế quản lý, cơng nghệ phương tiện giúp ngân hàng đánh bại đối thủ canh tranh Đối với ngân hàng, ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng tạo hội giảm thiểu giấy tờ lẫn nhân Sự đổi công nghệ hoạt động ngân hàng trước hết thể hệ thống chuyển tiền điện tử cấu phần chủ yếu hệ thống chuyển tiền điện tử máy giao dịch tự động ATM, thiết bị ngoại vi điểm bán hàng POS, trung tâm toán bù trừ tự động Những thiết bị công nghệ liên quan đến khả tự động hóa giao dịch ngân hàng theo khách hàng có khả nhận sản phẩm dịch vụ tiện ích phù hợp với nhu cầu Có thể nói cơng nghệ ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc cải thiện lực cạnh tranh tăng khả chiếm thị phần ngân hàng Đặc biệt hoạt động TTQT, hoạt động ngân hàng đối ngoại, yêu cầu ngày trở nên cấp thiết hết Việc củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kỹ thuật, phần mềm vi tính, cơng nghệ đại, tiên tiến, đạt mức tự động hóa cao, ngang với mặt cơng nghệ trình độ sử dụng cơng nghệ giới tạo thuận lợi cho VIB việc thực hoạt động TTQT Khi phương thức TTQT chuyển tiền, nhờ thu, LC tiến hành cách trơi chảy, an tồn, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động TTQT cho ngân hàng từ tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh khác VIB 63 Cụ thể hoạt động TTQT, bên cạnh việc tham gia mạng toán SWIFT, ngân hàng cần ứng dụng thêm chương trình cơng nghệ khác tài trợ thương mại, vi tính hóa hệ thong hạch tốn kế tốn, hệ thống báo cáo thống kê TTQT, tiến dần đến triển khai hoạt động ngân hàng ảo Ngân hàng ảo ngân hàng mà dịch vụ cung cấp qua phương tiện kĩ thuật đại, khách hàng khơng cần trực tiếp đến ngân hàng mà thực giao dịch với ngân hàng, nắm bắt thông qua mạng internet Ngân hàng ảo tồn nhiều dạng giao dịch ngân hàng qua điện thoại (Phone banking), dịch vụ ngân hàng nhà (Home banking) Khi giao dịch nối mạng khách hàng ngân hàng, sở pháp lý cho việc thực giao dịch NHNN ban hành giao dịch liên quan đến hoạt động TTQT thực kết thúc ngày, khách hàng ngồi nhà để yêu cầu mở L/C, lệnh thực toán cho ngân hàng Điều góp phần đáng kể việc tạo thuận lợi, tiết kiệm chi phí cho khách hàng ngân hàng, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng ngân hàng Nhận thức rõ điều này, năm vừa qua, NHNN có đạo hỗ trợ đáng kể việc xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng phục vụ TTQT cần phải hoàn thiện đổi yêu cầu sống cịn VIB để cạnh tranh thời kỳ hội nhập Muốn vậy, VIB cần phải trọng: Đầu tư công nghệ phù hợp với lực vận hành cán Tránh trường hợp, công nghệ đại, vốn bỏ lãng phí lại khơng thể khai thác hết tính năng, cơng dụng gây tượng lãng phí nguồn lực Liên tục cập nhật, tiếp thu có chọn lọc cơng nghệ tiên tiến giới Bên canh đó, cần đầu tư thích đáng phải coi yếu tố công nghệ yếu tố then chốt việc nâng cao lực hoạt động tốn quốc tế NH Ngồi yếu tố nội sinh, đảm bỏa lực tài 64 chính, lực cán để khơng trở thành lực cản muốn đại hóa hoạt động cùa dựa tảng cơng nghệ đại, cần thiết phải tạo dựng môi trường pháp lý đầy đủ cho phát triển công nghệ cách an toàn, hiệu quả, chẳng hạn cần phải thiết lập để bảo đảm giải vấn đề đây: Một là, bảo vệ khách hàng cách hữu hiệu Do chất trung gian công nghệ, cần phải có biện pháp bảo vệ khách hàng hiệu áp dụng cồng nghệ mới, sản phẩm cung ứng cho khách hàng hình thức Các quốc gia giới nhận thức tầm quan trọng việc bảo vệ khách hàng trước giao dịch tiến hành sản phẩm công nghệ đại truyền thống Người ta ban hành quy định pháp quy hồn chỉnh hay q trình hồn thiện để bảo vệ khách hàng đầy đủ sản phẩm công nghệ phổ biến Hai là, hoàn thiện sở pháp lý để bao hàm đầy đủ dịch vụ công nghệ nhà cung ứng dịch vụ b) Tăng cường hợp tác lĩnh vực cơng nghệ tốn Ngân hàng ngành đòi hỏi liên kết cao khơng tài mà cịn cơng nghệ Đối với dịch vụ TTQT, liên kết công nghệ NHTM tạo điều kiện cho NHTMVN kết nối với thực giao dịch làm tăng thêm sức mạnh cơng nghệ cho tồn hệ thống Đồng thời, tăng cường họp tác lĩnh vực công nghệ với tổ chức tài ngân hàng khu vực giới, tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật nước tổ chức quốc tế để bước đưa trình độ cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động TTQT NHTMVN đạt hiệu cao, thúc đẩy nhanh q trình hội nhập quốc tế cơng nghệ ngân hàng 65 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kỉến nghị đấỉ vói Chính phủ Một là, sách thương mại có tác động vơ to lớn tới cơng tác xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam Rõ ràng là, sách thương mại thường xuyên thay đổi khiến doanh nghiệp bị động việc thực kế hoạch kinh doanh, từ ảnh hưởng đến công tác xuất nhập doanh nghiệp hoạt động TTQT ngân hàng Chính vậy, ổn định sách thương mại tảng quan trọng giúp hoạt động TTQT phát ừiển Mặt khác, phân tích trên, cán cân thương mại Việt Nam ln tình trạng thâm hụt dẫn đến thâm hụt cán cân TTQT từ gây tình trạng khan ngoại tệ làm ảnh hưởng đến công tác TTQT ngân hàng Tuy chênh lệch kim ngạch xuất nhập ngày giảm song cải thiện cán cân thương mại giải pháp vô quan trọng để tạo nguồn ngoại tệ dồi phục vụ cho hoạt động TTQT Do đó, song song với việc ổn định sách thương mại, cần hồn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích xuất quản lý chặt chẽ nhập Muốn vậy, thời gian tới, Chính phủ cần phối hợp với bộ, ban ngành có liên quan cần thực số biện pháp sau đây: Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại với thị trường lớn Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU Khai thác có hiệu lợi tài nguyên, đất đai, người để giảm giá thành xuất khẩu, tăng sức cạnh tranh với hàng hóa khu vực giới Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp xuất để đổi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng xuất mặt hàng qua chế biến Thực số chính sách khuyến khích hàng xuất thơng qua cơng cụ quản lý vĩ mo thuế xuất khẩu, trợ giá 66 - Hạn chế nhập mặt hàng tiêu dùng mặt hàng mà nước sản xuất hàng điện tử, ô tô, xe máy nguyên Hai là, cần quy định cụ thể địa vị pháp lý cùa Cục Quản lý cạnh tranh Bộ Công thương, NHNN việc giải vụ việc cạnh tranh Cho đến nay, nói hệ thống văn quy phạm pháp luật cạnh tranh tương đối hoàn thiện, Nghị định số 05/2006/NĐ-CP ngày 09/01/2006 việc thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Hội đồng cạnh tranh; Nghị định số 06/2006/NĐ-CP ngày 09/01/2006 việc thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cục Quản lý cạnh tranh Trên sở quy định này, Cục Quản lý cạnh tranh có nhiệm vụ thực việc thụ lý, tổ chức điều tra vụ việc liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh, triển khai chương trình phồ biến pháp luật, tham vấn giải đáp vướng mắc liên quan đến Luật Cạnh tranh giúp NH định hình chiến lược kinh doanh phù hợp với quy định pháp luật Tuy nhiên chương trình phối hợp Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Công thương với quan quản lý Nhà nước chuyên ngành việc phát hiện, xử lý hành vi vi phạm pháp luật lại chưa cụ thể Nên Cục Quản lý cạnh tranh cần nâng cao tinh thần trách nhiệm việc phát hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng, nhanh chóng xây dựng quy trình điều tra hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh lĩnh vực kinh tế đặc biệt theo hướng đàm bảo vừa thuận lợi cho Cục Quản lý cạnh tranh điều tra vừa phải bảo đảm bí mật hoạt động NH để tránh xảy phản ứng dây chuyền toàn hệ thống 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, cần có văn pháp lý cho giao dịch toán XNK Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần phải có văn luật hướng dẫn nghiệp vụ toán quốc tế cần phải có văn quy đinh mối quan hệ nghĩa vụ, 67 trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập khảu ngân hàng tham gia sừ dụng phương thức toán quốc tế sở luật quốc gia Thứ hai, hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi cung cấp loại ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Vì vậy, việc hồn thiện phát triển thị trường NHNN, vừa điều kiện quan trọng để NHTMVN mở rộng nghiệp vụ kinh doanh, vừa cở sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam Hiện nay, thị trường ngoại hối Việt Nam bộc lộ hạn chế việc thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thị trường chưa phát triển, doanh nghiệp khó khăn việc phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho Trong thời gian qua có tượng USD lên giá tâm lý chung doanh nghiệp găm giữ ngoại tệ không muốn bán cho ngân hàng Việc hoàn thiện thi trường ngoại hối tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm thực giao dịch mua bán ngoại tệ cung cầu ngoại tệ cân bằng, tạo điều kiện cho NHTM trì nguồn ngoại tệ cho hoạt động xuất nhập NHNN cần trọng điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt mà đặc biệt sách tỷ giá lãi suất để tạo nên ổn định cho kinh tế Chênh lệch tỷ giá tỷ giá thị trường liên ngân hàng thị trường tự nguyên nhân dẫn đến tình trạng khan ngoại tệ thị trường Doanh nghiệp không muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng tỷ giá mua vào ngân hàng thấp so với thị trường tự do, cịn ngân hàng khơng muốn bán ngoại tệ cho doanh nghiệp phải bán với tỷ giá bán thấp thị trường Như vậy, thời gian dài nhiều doanh nghiệp có nhu cầu nhập thực rât khó khăn tìm kiếm nguồn ngoại tệ để toán Điều dẫn dến nhiều vấn đề tiêu cực nảy sinh nhiều doanh nghiệp có nhu cầu ngoại tệ mà khả đáp ứng ngân hàng 68 có hạn Tuy nhiên, ngân hàng có thực khơng đủ ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu kinh tế hay khơng có ngân hàng đưa câu trả lời xác nhât Bên cạnh đó, NHNN cần phải triển khai đồng biện pháp tăng cường chấn chỉnh hoạt động mua bán ngoại tệ NHTM , đại lý thu đổi ngoại tệ, hạn chế hoạt động thị trường “chợ đen” Tăng cường kiểm tra, tra mua, bán USD với tỷ giá biên độ cho phép, áp dụng biện pháp chống găm giữ ngoại tệ cách họp lý kêt hợp tăng cường công tác tuyên truyền, giảithích để hạn chế tâm lý găm giữ ngoại tệ Thứ ba, không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) Hơn 10 năm qua, hệ thống ngân hàng không ngừng củng cố phát triển góp phần tích cực vào thành tựu chung công đổi mới, bật đẩy lùi lạm phát phi mã, ổn định giá trị đồng tiền toán Tuy nhiên, cịn tồn riêng nó, chất lượng hoạt động thấp kỹ thuật lạc hậu, nghiệp vụ hệ thống ngân hàng Việt Nam đơn điệu, tập trung vào hoạt động tín dụng, hoạt động quy định chặt chẽ Ngân hàng Nhà nước cần phải tháo gỡ vướng mắc, thiếu sót mặt thể chế để trao cho hệ thống NHTMVN quyền tự chủ nhằm thích ứng với chế thị trường Trong trình tiến hành hoạt động, cho phép ngân hàng thương mại áp dụng phương thức coi phù hợp với đặc điểm ngân hàng Đa dạng hóa, cung ứng dịch vụ trọn gói, mở rộng thị trường nước xu phát triên ngân hàng giới Vì vậy, để khơng bị tụt hậu, nganh Ngân hàng Việt Nam cần phải nhanh chóng tháo gỡ rào cản làm chậm tiến trình phát triển hội nhập Trong năm qua, kim ngạch xuất nhập khẩu, theo hoạt động tốn quốc tế nước ta ngày tăng Kết có hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam có quy định pháp lý phù hợp thông lệ quốc tế cho hoạt động xuất nhập nói chung cho hoạt 69 động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, quy định nằm rải rác văn luật luật khác nhau, chưa có hệ thống thống chặt chẽ Chính vậy, ừong số trường họp có tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam với phía nước ngồi bên Việt Nam với khó tìm chuẩn xác để xử lý Chúng ta cần xây dựng quy chế riêng hướng dẫn toán quốc tế, quy định không riêng cho ngân hàng, mà liên quan đến nhiều quan hữu quan Bộ Cơng thương, Tổng cục Hải quan Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Do đó, cần phải có phối hợp chặt chẽ, nhằm tạo tính quán việc ban hành, áp dụng thi hành Quy chế không nên đối nghịch với thông lệ tập quán toán quốc tế, phải phù hợp với luật Việt Nam, có tính đến đặc thù kinh tế - xã hội môi trường đầu tư nước ta Đặc biệt hệ thống văn pháp ý cho hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu cần phải có quy định cụ thể, chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi trách nhiệm bên liên quan chiết khấu hối phiếu để mặt, giảm bớt vụ tranh chấp Mặt khác, có tranh chấp xảy có pháp lý để điều chỉnh, giải quyết.Cùng với phát triển kinh tế nói chung hệ thống tốn quốc tế nói riêng, NHNN cần trước việc đại hóa trang thiết bị, công nghệ nghiệp vụ minh 3.3.3 Kiến nghị khách hàng Một là, doanh ngiệp cần có cán chuyên trách, có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập TTQT, phải am hiểu pháp luật ừong thương mại quốc tế đồng thời có khả ngoại ngữ tốt Muốn cần phải có kế hoạch đào tạo cụ thể dài hạn cho đối tượng cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương Đạo đức nghề nghiệp cán 10 toán quốc tế yếu tố quan trọng bên cạnh lực chuyên môn khả làm việc Hai là, doanh nghiệp cần đề cao yếu tố trung thực kinh doanh bạn hàng ngân hàng Khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế, doanh nghiệp xuất nhập phải thực cam kết hợp đồng thương mại nhằm trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng, tuyệt đối tư tưởng làm ăn chụp giật, lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ kỹ quỹ, toán cho ngân hàng theo cam kết ký, bên cạnh cần phối hợp với ngân hàng phát sinh tình ngồi dự kiến nhằm tìm kiếm nguyên nhân đưa biện pháp khắc phục Ba là, doanh nghiệp xuất khẩu, lập chứng từ cần ý đáp ứng đẩy đù theo quy định nhờ thu số lượng, loại chứng từ chi tiết chứng từ để tránh việc bị lỗi chứng từ dẫn đến việc bị tổn ỉhất tài bị từ chối toán Đối với doanh nghiệp nhập nhận chứng từ từ phía ngân hàng cần nhanh chóng kiếm tra tính phù hợp xác chứng từ để tránh xảy tranh chấp phát sinh sau giao nhận hàng hóa tốn Bốn là, doanh nghiệp cần lên kế hoạch dự phòng rủi ro xuấ q trình giao dịch dự trù phương án xử lý để ứng phó nhanh kịp thời với tình thực tế Năm là, phương thức nhờ thu hối phiếu trơn: Trong phương thức này, ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn chứng từ hàng hóa giao cho người nhập nên ngân hàng khống chế người nhập Vì vậy, người xuất nên áp dụng phương thức trường hợp cỏ quan hệ lâu năm tín nhiệm người nhập Phương thức nhờ thu trơn không đảm bảo quyền lợi bên bán, việc nhận hàng việc tốn khơng ràng buộc Người mua 71 nhận hàng mà không chịu ừả tiền chậm trễ toán Ngân hàng chi làm trung gian đơn thuần, thu tiền hay không ngân hàng thu phí, ngân hàng khơng chịu trách nhiệm bên nhập khơng tốn Vì người xuất ta nên sử dụng phương thức trường hợp tín nhiệm hồn tồn bên nhập khẩu, giá trị hàng hóa nhỏ, thăm dị thị trường, hàng hóa ứ đọng khó tiêu thụ Sáu là, phương thức nhờ thu kèm chứng từ, người xuất việc ủy thác cho ngân hàng thu tiền mà cịn nhờ ngân hàng thơng qua việc khống chế chứng từ hàng hóa để buộc người nhập phải trả tiền chấp nhận trả tiền Nhờ mà phương thức đảm bảo khả thu tiền phương thức chuyển tiền nhờ thu hối phiếu tron Đã có ràng buộc chặt chẽ việc toán tiền nhận hàng bên mua Tuy nhiên việc bên mua có nhận hàng tốn hay khơng tùy thuộc vào thiện chí người mua, quyền lợi bên bán chưa đảm bảo 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương Khóa luận giải số nội dung sau: +Đưa định hướng phát triển hệ thống NHTMVN thời kỳ hội nhập +Từ định hướng đó, Khóa luận đưa giải pháp nhằm nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu VIB ừong thời kỳ hội nhập +Thông qua giải pháp đưa ra, đồng thời chương đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập mong muốn đóng góp vào việc nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu để VIB đáp ứng yêu cầu trình hội nhập 73 74 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO Ngày nay, xu hướng khách hàng chuyển sang phương thức nhờ thu, đặc bỉệt ởVăn ViệtTiến, Nam,TS Nguyễn mà Thị doanh nghiệp trưởng hơntốn GS TS Nguyễn Hồng Hải,đãGiáo trìnhthành Thanh phương L/Cngoại khơng cịn phù hợp nữaThống nókê, tốn2013 chi phí lại quốc tế vàthức Tài trợ thương, Nhà xuất thời gian,học Trong thu lại hơnviện khách hàng8 Tài liệu tập Tàiđó, trợnhờ thương mạinhanh Quốchơn, tế, rẻ Học Ngân hàng, tháng ưa nămchuộng 2013 Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, VIB tìm kiếm giải pháp nâng cao hoạttrình độngTàiTTQT Với GS.TS Nguyễn Văn Tiến,lực Giáo chínhbằng quốcphương tế, Nhàthức xuấtnhờ bảnthu Thống việc sử dụng tống hợp phương pháp nghiên cứu bám sát đối tượng, kê, 2012 phạm vi thường nghiênniên cứu,năm luận 2013, hoàn mục tiêu nghiên cứu, cụ thể Báo cáo 2012, 2014thành VIB sau: Báo cáo hoạt động TTQT VIB 2012 — 2014 Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lực hoạt động Các websites: TTQT NHTM: khái niệm, vai trò hoạt động TTQT http://www.gso.gov.vn thân ngân hàng kinh tế; công cụ cạnh tranh, khái niệm https://vib.com.vn tiêu đo lường lực TTQT bàng phương thức nhờ thu VIB;các nhân tố tác động đến lực TTQT bàng phương thức nhờ thu NHTM Thứ hai, phân tích thực trạng TTQT phương thức nhờ thu, tập trung phân tích nghiên cứu cách khách quan toàn diện thực trạng TTQT phương thức nhờ thu, xem xét thực trạng nàng lực TTQT phương thức nhờ thu VIB qua hệ thống tiêu đo lường Từ phân tích thực trạng để chi kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế lực TTQT phương thức nhờ thu VIB, làm sở cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! ... từ Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhàm nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu Ngân hàng thương mại cổ phầ Quốc Tế Việt Nam CHƯƠNG : LÝ LUẬN... VỀ NĂNG Lực THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 1.1.1Khái niệm toán quốc tế theo phương thức. .. cần thiết nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Chỉ tiêu đánh gỉá lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại