Giải pháp nâng cao năng lực hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức nhờ thu của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam,luận văn thạc sĩ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** - NGUYỄN LỆ HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NẢNG LựC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TE BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHAN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VẢN THẠC SĨ KINH TE Hà Nội - 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** NGUYỄN LỆ HẰNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG ••• THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • CỒ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng; Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2013 DANHLỜI MỤCCAM KÝ HIỆU VIẾT TẮT ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn: “Giải pháp nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam” tự nghiên cứu, hướng dẫn giúp đỡ TS Nguyễn Thị Hồng Hải, có tham khảo thêm số tài liệu liên quan từ nhiều nguồn khác mà không chép lại Số liệu số liệu phòng Thanh toán quốc tế - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương cung cấp Nếu có sai tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Học viên thực Ký hiệu Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam PTTT Phương thức toán TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam XNK Xuất nhập Nguyễn Lệ Hằng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1 Ket hoạt động kinh doanh VCB Trang 35 Bảng 2.2 Cơ cấu doanh số TTQT VCB 41 Bảng 2.3 Thị phần TTQT số NHTMVN 44 Bảng 2.4 Tình hình TTQT theo phương thức nhờ thu 49 Vietcombank Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Doanh số TTQT giai đoạn 2009 - 2011 VCB 39 Biểu đồ 2.2 Doanh số TTQT với kim ngạch XNK năm 2009 - 2011 40 Biểu đồ 2.3 Thị phần TTQT số NHTMVN năm 2011 44 Biểu đồ 2.4 Vốn chủ sở hữu VCB tính đến 31/12/2011 47 Biểu đồ 2.5 Doanh số toán nhờ thu xuất khấu 50 Biểu đồ 2.6 Doanh số toán nhờ thu nhập khấu 51 Biểu đồ 2.7 Tình hình sử dụng PT TTQT hàng xuất năm 2011 52 Biểu đồ 2.8 Tình hình sử dụng PT TTQT hàng nhập năm 2011 53 Đồ thị Trang Đồ thị 2.1 Tỷ trọng PTTT toán hàng xuất VCB 42 Đồ thị 2.2 Tỷ trọng PTTT toán hàng nhập VCB 43 Đồ thị 2.3 Tỷ lệ nợ hạn TTQT NHTMVN 46 Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình nhờ thu phiếu trơn Sơ đồ 1.2 Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 11 MỤC LỤC PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LựC THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Kh niệm toán quốc tế theo phương thức nhờ thu 1.1.2 Va i trò, đặc điểm phương thức toán nhờ thu 1.1.3 Cá c loại nhờ thu 1.2 N ĂNG LỰC VÀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.2.1 Khái niệm lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại .21 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 22 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại 23 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến lực hoạt động toán quốc tế 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng Ngoại hối Hàn Quốc (Korea Exchange bank - KEB) 31 1.3.2 Bà i học kinh nghiệm cho Vietcombank 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 34 2.1.2 .Kh át quát tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank .35 2.1.3 .Th ực trạng hoạt động toán quốc tế Vietcombank .38 2.2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TẠI VIETCOMBANK 46 2.2.1 Triển khai văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế theo phương thức nhờ thu Vietcombank 46 2.2.2 Thực trạng lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu Vietcombank .47 2.3 ĐÁ NH GIÁ THỰC TRẠNG NĂNG LựC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1.1 Định hướng hoạt động toán quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 63 3.1.2 Định hướng nâng cao lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu Vietcombank đến năm 2020 66 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 67 3.2.1 Gi ải pháp ngắn hạn 67 3.2.2 Gi ải pháp dài hạn 71 3.3 KI ẾN NGHỊ 76 3.3.1 .Kiến nghị Chính phủ 76 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với ngân hàng thương mại Việt Nam (NHTMVN), Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ngân hàng lớn, hoạt động TTQT trở thành lĩnh vực mũi nhọn để phục vụ kinh tế thời kỳ hội nhập đặc biệt để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng, TTQT Vietcombank nói riêng NHTM nói chung thời gian vừa qua đạt bước phát triển quan trọng góp phần mở rộng tầm hoạt động, hội nhập cộng đồng ngân hàng quốc tế đưa lại lợi ích to lớn cho ngân hàng Một phương thức toán quốc tế phổ biến phương thức toán nhờ thu Phương thức NHTMVN áp dụng, phát huy vai trị tích cực hoạt động xuất nhập khấu doanh nghiệp, gia tăng thu nhập cho ngân hàng Song thực tế, nhiều nguyên nhân, việc sử dụng phương thức hạn chế Một mặt phía khách hàng, nhà xuất nhập khấu chưa hiểu biết thấu đáo phương thức toán này; mặt khác thân ngân hàng chưa kịp thay đổi đáp ứng với đòi hỏi ngày phức tạp nghiệp vụ Dưới giác độ quản lý vĩ mơ, cịn nhiều vướng mắc liên quan đến chế, sách Nhà nước Tuy nhiên, phương thức TTQT bao gồm phương thức ứng trước, Phương thức ghi sổ, Phương thức chuyển tiền, Phương thức nhờ thu, Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) phương thức có nội dung đặc điểm khác nhau, rủi ro xảy người mua người bán phương thức khác Cụ thể: điều kiệu người mua người bán có tin tưởng phương thức chuyển tiền nhờ thu áp dụng nhiều hơn; điều kiện người mua người bán chưa có tin tưởng lẫn sử dụng phương thức L/C phổ biến Thêm vào đó, hoạt động TTQT phương thức nhờ thu có nhiều ưu điểm so với phương thức lại tín dụng chứng từ đơn giản, trách nhiệm ngân hàng hơn; khơng cần hạn mức tín dụng trường hợp khơng sử dụng giải pháp tài trợ thương mại 73 rộng đại lý cách tràn lan, thiếu tính tốn gây lãng phí giảm uy tín ngân hàng Như vậy, cần phải trọng đến yếu tố số lượng chất lượng hoạt động ngân hàng NH đại lý Bên cạnh đó, để nâng cao hoạt động, ngân hàng đại lý cần trang bị đầy đủ sở vật chất nguồn lực chất lượng cao Để thực giải pháp có hiệu quả, NHTM phải có chiến lược cho tương lai cơng tác quan hệ đại lý, quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng tập trung vào điểm chính: - Tôn trọng quy ước, cam kết tập quán quốc tế để khơng làm ảnh hưởng tới hình ảnh, uy tín ngân hàng - Hồn thiện hệ thống thông tin nội cách xây dựng chương trình thơng tin, báo cáo quản lý thống ngân hàng đại lý kết hợp với thu thập mua thơng tin từ bên ngồi để thông tin tổng hợp, cập nhật cụ thể, tạo lợi nghiệp vụ TTQT - Chấn chỉnh tăng cường cơng tác đảm bảo an tồn tốn, chuấn hóa quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ tốn, đánh giá mức độ rủi ro ngân hàng đại lý, ngân hàng đại lý để xếp hạng uy tín hạn mức tín dụng - Tăng cường thắt chặt mối quan hệ truyền thống - Không thụ động chờ ngân hàng nước đến chào giao dịch mà chủ động tiếp cận với họ Ngoài quan hệ đại lý mang tính chất hai chiều Vietcombank càn tham gia vào tổ chức ngân hàng quốc tế Các tổ chức đưa hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ cụ thể, tư vấn có u cầu, cung cấp thơng tin cập nhật sửa đổi, hướng dẫn, tập quán ngân hàng thành viên tham gia hoạt động TTQT 3.2.2.3 Giải pháp gia tăng lực công nghệ a) Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng phục vụ cơng tác TTQT Để đứng vững kinh tế thị trường, hội nhập thành công 74 phải đổi công nghệ, ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng Với việc tự hóa chế quản lý, cơng nghệ phương tiện giúp ngân hàng đánh bại đối thủ cạnh tranh Đối với ngân hàng, ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng tạo hội giảm thiểu giấy tờ lẫn nhân Sự đổi công nghệ hoạt động ngân hàng trước hết thể hệ thống chuyển tiền điện tử Cấu phần chủ yếu hệ thống chuyển tiền điện tử máy giao dịch tự động ATM, thiết bị ngoại vi điểm bán hàng POS, trung tâm toán bù trừ tự động ACH Những thiết bị công nghệ liên quan đến khả tự động hóa giao dịch ngân hàng theo khách hàng có khả nawg nhận sản phàm dịch vụ tiện ích phù hợp với nhu cầu Có thể nói cơng nghệ ngâ hàng đóng vai trị quan trọng việc cải thiện lực cạnh tranh tăng khả chiếm thị phần ngân hàng Đặc biệt hoạt động TTQT, hoạt động ngân hàng đối ngoại, yêu cầu ngày trở nên cấp thiết hết Việc củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kỹ thuật, phần mềm vi tính, công nghệ đại, tiên tiến, đạt mức tự động hóa cao, ngang với mặt cơng nghệ trình độ sử dụng công nghệ giới tạo thuận lợi cho Vietcombank việc thực hoạt động TTQT Khi phương thức TTQT chuyển tiền, nhờ thu, TDCT tiến hành cách trơi chảy, an tồn, xác, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động TTQT cho ngân hàng từ tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh khách Vietcombank Cụ thể hoạt động TTQT, bên cạnh việc tham gia mạng toán SWIFT, ngân hàng cần ứng dụng thêm chương trình cơng nghệ khác tài trợ thương mại, vi tính hóa hệ thống hạch toán kế toán, hệ thống báo cáo thống kê TTQT, tiến dần đến triển khai hoạt động ngân hàng ảo Ngân hàng ảo ngân hàng mà dịch vụ cung cấp qua phương tiện kĩ thuật đại, khách hàng không cần trực tiếp đến ngân hàng mà thực giao dịch với ngân hàng, nắm bắt thông qua mạng internet Ngân hàng ảo tồn nhiều dạng giao dịch ngân hàng 75 qua điện thoại (Phone banking), dịch vụ ngân hàng nhà (Home banking) Khi giao dịch nối mạng khách hàng ngân hàng, sở pháp lý cho việc thực giao dịch NHNN ban hành giao dịch liên quan đến hoạt động TTQT thực kết thúc ngày, khách hàng ngồi nhà để yêu cầu mở L/C, lệnh thực tốn cho ngân hàng Điều góp phần đáng kể việc tạo thuận lợi, tiết kiệm chi phí cho khách hàng ngân hàng, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng ngân hàng Nhận thức rõ điều này, năm vừa qua, NHNN có đạo hỗ trợ đáng kể việc xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng phục vụ TTQT cần phải hồn thiện đổi u cầu sống cịn Vietcombank để cạnh tranh thời kỳ hội nhập Muốn vậy, Vietcombank cần phải trọng: - Đầu tư công nghệ phù hợp với lực vận hành cán Tránh trường hợp, công nghệ đại, vốn bỏ lãng phí lại khơng thể khai thác hết tính năng, cơng dụng gây tượng lãng phí nguồn lực - Liên tục cập nhật, tiếp thu có chọn lọc cơng nghệ tiên tiến giới Bên cạnh đó, cần đầu tư thích đáng phải coi yếu tố công nghệ yếu tố then chốt việc nâng cao lực hoạt động tốn quốc tế NH Ngồi yếu tố nội sinh, đảm bỏa lực tài chính, lực cán để khơng trở thành lực cản muốn đại hóa hoạt động dựa tảng cơng nghệ đại, cần thiết phải tạo dựng môi trường pháp lý đầy đủ cho phát triển công nghệ cách an toàn, hiệu quả, chẳng hạn cần phải thiết lập để bảo đảm giải vấn đề đây: Một là, bảo vệ khách hàng cách hữu hiệu Do chất trung gian công nghệ, cần phải có biện pháp bảo vệ khách hàng hiệu áp dụng 76 quy định pháp quy hoàn chỉnh hay q trình hồn thiện để bảo vệ khách hàng đầy đủ sản phàm cơng nghệ phổ biến Hai là, hồn thiện sở pháp lý để bao hàm đầy đủ dịch vụ công nghệ nhà cung ứng dịch vụ b) Tăng cường hợp tác lĩnh vực cơng nghệ tốn Ngân hàng ngành địi hỏi liên kết cao khơng tài mà cịn cơng nghệ Đối với dịch vụ TTQT, liên kết công nghệ NHTM tạo điều kiện cho NHTMVN kết nối với thực giao dịch làm tăng thêm sức mạnh công nghệ cho toàn hệ thống Đồng thời, tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với tổ chức tài ngân hàng khu vực giới, tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật nước tổ chức quốc tế để bước đưa trình độ cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động TTQT NHTMVN đạt hiệu cao, thúc nhanh trình hội nhập quốc tế cơng nghệ ngân hàng 3.3 3.3.1 KIẾN NGHỊ Kiến nghị Chính phủ Một là, sách thương mại có tác động vơ to lớn tới công tác xuất nhập khấu doanh nghiệp Việt Nam Rõ ràng là, sách thương mại thường xuyên thay đổi khiến doanh nghiệp bị động việc thực kế hoạch kinh doanh, từ ảnh hưởng đến cơng tác xuất nhập khấu doanh nghiệp hoạt động TTQT ngân hàng Chính vậy, ổn định sách thương mại tảng quan trọng giúp hoạt động TTQT phát triển Mặt khác, phân tích trên, cán cân thương mại Việt Nam ln tình trạng thâm hụt dẫn đến thâm hụt cán cân TTQT từ gây tình trạng khan ngoại tệ làm ảnh hưởng đến công tác TTQT ngân hàng Tuy chênh lệch kim ngạch xuất khấu nhập khấu ngày giảm song cải thiện cán cân thương mại giải pháp vô quan trọng để tạo nguồn ngoại tệ dồi phục vụ cho hoạt động TTQT Do đó, song song với việc ổn định sách thương mại, cần hồn thiện sách thương mại theo 77 hướng khuyến khích xuất khấu quản lý chặt chẽ nhập khấu Muốn vậy, thời gian tới, Chính phủ cần phối hợp với bộ, ban ngành có liên quan cần thực số biện pháp sau đây: - Đấy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thương mại với thị trường lớn Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU - Khai thác có hiệu lợi tài nguyên, đất đai, người để giảm giá thành xuất khấu, tăng sức cạnh tranh với hàng hóa khu vực giới - Có sách đầu tư hợp lý cho doanh nghiệp xuất khấu để đoi công nghệ, nâng cao chất lượng sản phấm, tăng xuất khấu mặt hàng qua chế biến - Thực số chính sách khuyến khích hàng xuất khấu thơng qua cơng cụ quản lý vĩ mo thuế xuất khấu, trợ giá - Hạn chế nhập khấu mặt hàng tiêu dùng mặt hàng mà nước sản xuất hàng điện tử, ô tô, xe máy nguyên Hai là, cần quy định cụ thể địa vị pháp lý Cục Quản lý cạnh tranh Bộ Công thương, NHNN việc giải vụ việc cạnh tranh Cho đến nay, nói hệ thống văn quy phạm pháp luật cạnh tranh tương đối hoàn thiện, Nghị định số 05/2006/NĐ-CP ngày 09/01/2006 việc thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Hội đồng cạnh tranh; Nghị định số 06/2006/NĐ-CP ngày 09/01/2006 việc thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cục Quản lý cạnh tranh Trên sở quy định này, Cục Quản lý cạnh tranh có nhiệm vụ thực việc thụ lý, tổ chức điều tra vụ việc liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh, triển khai chương trình phổ biến pháp luật, tham vấn giải đáp vướng mắc liên quan đến Luật Cạnh tranh giúp NH định hình chiến lược kinh doanh phù hợp với quy định pháp luật Tuy nhiên chương trình phối hợp Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Công thương với quan quản lý Nhà nước chuyên ngành việc phát hiện, xử lý hành vi vi phạm pháp luật lại chưa cụ thể Nên Cục Quản lý cạnh tranh cần nâng cao tinh 78 thần trách nhiệm việc phát hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng, nhanh chóng xây dựng quy trình điều tra hành vi vi phạm pháp luật cạnh tranh lĩnh vực kinh tế đặc biệt theo hướng đảm bảo vừa thuận lợi cho Cục Quản lý cạnh tranh điều tra vừa phải bảo đảm bí mật hoạt động NH để tránh xảy phản ứng dây chuyền toàn hệ thống 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, cần có văn pháp lý cho giao dịch toán XNK Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần phải có văn luật hướng dẫn nghiệp vụ toán quốc tế Cần phải có văn quy định mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khấu, nhà nhập khảu ngân hàng tham gia sử dụng phương thức toán quốc tế sở luật quốc gia Thứ hai, hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi cung cấp loại ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Vì vậy, việc hồn thiện phát triển thị trường NHNN, vừa điều kiện quan trọng để NHTMVN mở rộng nghiệp vụ kinh doanh, vừa cở sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam Hiện nay, thị trường ngoại hối Việt Nam bộc lộ hạn chế việc thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thị trường chưa phát triển, doanh nghiệp khó khăn việc phịng ngừa rủi ro tỷ giá cho Trong thời gian qua có tượng USD lên giá tâm lý chung doanh nghiệp găm giữ ngoại tệ không muốn bán cho ngân hàng Việc hoàn thiện thi trường ngoại hối tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm thực giao dịch mua bán ngoại tệ cung cầu ngoại tệ cân bằng, tạo điều kiện cho NHTM trì nguồn ngoại tệ cho hoạt động xuất nhập khấu NHNN cần trọng điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt mà đặc biệt sách tỷ giá lãi suất để tạo nên ổn định cho kinh tế Chênh lệch tỷ giá tỷ giá thị trường liên ngân hàng thị trường tự 79 nguyên nhân dẫn đến tình trạng khan ngoại tệ thị trường Doanh nghiệp không muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng tỷ giá mua vào ngân hàng thấp so với thị trường tự do, cịn ngân hàng khơng muốn bán ngoại tệ cho doanh nghiệp phải bán với tỷ giá bán thấp thị trường Như vậy, thời gian dài nhiều doanh nghiệp có nhu cầu nhập khấu thực khó khăn tìm kiếm nguồn ngoại tệ để toán Điều dẫn dến nhiều vấn đề tiêu cực nảy sinh nhiều doanh nghiệp có nhu cầu ngoại tệ mà khả đáp ứng ngân hàng có hạn Tuy nhiên, ngân hàng có thực khơng đủ ngoại tệ để đáp ứng cho nhu cầu kinh tế hay khơng có ngân hàng đưa câu trả lời xác Bên cạnh đó, NHNN cần phải triển khai đồng biện pháp tăng cường chấn chỉnh hoạt động mua bán ngoại tệ NHTM , đại lý thu đổi ngoại tệ, hạn chế hoạt động thị trường “chợ đen” Tăng cường kiểm tra, tra mua, bán USD với tỷ giá biên độ cho phép, áp dụng biện pháp chống găm giữ ngoại tệ cách hợp lý kết hợp tăng cường công tác tuyên truyền, giải thích để hạn chế tâm lý găm giữ ngoại tệ Thứ ba, không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) Hơn 10 năm qua, hệ thống ngân hàng không ngừng củng cố phát triển, góp phần tích cực vào thành tựu chung công đổi mới, bật lùi lạm phát phi mã, ổn định giá trị đồng tiền toán Tuy nhiên, cịn tồn riêng nó, chất lượng hoạt động thấp kỹ thuật lạc hậu, nghiệp vụ hệ thống ngân hàng Việt Nam đơn điệu, tập trung vào hoạt động tín dụng, hoạt động quy định chặt chẽ Ngân hàng Nhà nước cần phải tháo gỡ vướng mắc, thiếu sót mặt thể chế để trao cho hệ thống NHTMVN quyền tự chủ nhằm thích ứng với chế thị trường Trong trình tiến hành hoạt động, cho phép ngân hàng thương mại áp dụng phương thức coi phù hợp với đặc điểm ngân hàng 80 Đa dạng hóa, cung ứng dịch vụ trọn gói, mở rộng thị trường ngồi nước xu phát triển ngân hàng giới Vì vậy, để khơng bị tụt hậu, ngành Ngân hàng Việt Nam cần phải nhanh chóng tháo gỡ rào cản làm chậm tiến trình phát triển hội nhập Trong năm qua, kim ngạch xuất nhập khấu, theo hoạt động tốn quốc tế nước ta ngày tăng Kết có hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam có quy định pháp lý phù hợp thông lệ quốc tế cho hoạt động xuất nhập khấu nói chung cho hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, quy định nằm rải rác văn luật luật khác nhau, chưa có hệ thống thống chặt chẽ Chính vậy, số trường hợp có tranh chấp bên liên quan, phía Việt Nam với phía nước ngồi bên Việt Nam với khó tìm chuấn xác để xử lý Chúng ta cần xây dựng quy chế riêng hướng dẫn toán quốc tế, quy định không riêng cho ngân hàng, mà liên quan đến nhiều quan hữu quan Bộ Công thương, Tong cục Hải quan, Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Do đó, cần phải có phối hợp chặt chẽ, nhằm tạo tính quán việc ban hành, áp dụng thi hành Quy chế không nên đối nghịch với thông lệ tập quán toán quốc tế, phải phù hợp với luật Việt Nam, có tính đến đặc thù kinh tế - xã hội môi trường đầu tư nước ta Đặc biệt hệ thống văn pháp ý cho hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu cần phải có quy định cụ thể, chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi trách nhiệm bên liên quan chiết khấu hối phiếu để mặt, giảm bớt vụ tranh chấp, mặt khác, ki có tranh chấp xảy có pháp lý để điều chỉnh, giải Cùng với phát triển kinh tế nói chung hệ thống tốn quốc tế nói riêng, NHNN cần trước việc đại hóa trang thiết bị, công nghệ nghiệp vụ Thứ tư, NHNN cần nhanh chóng xây dựng đề án triển khai kế hoạch tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam Tái cấu ngân hàng xác định 81 công lâu dài, hoàn thành sớm chiều Việc tái cấu trúc hướng tới đảm bảo hệ thống ngân hàng lành mạnh, đủ sức cạnh tranh nước quốc tế, đặc biệt bối cảnh tình hình kinh tế giới cịn khó khăn, đồng thời đảm bảo đủ lực đáp ứng vốn chất lượng dòng vốn cho phát triển kinh tế Tin tưởng với Đề án tái cấu trúc, hệ thống ngân hàng ngày đa dạng hóa quy mơ, loại hình hoạt động, hình thức sở hữu, góp phần tích cực thúc tăng cường phát triển kinh tế 3.3.3 Kiến nghị khách hàng Một là, doanh ngiệp cần có cán chuyên trách, có kinh nghiệm lĩnh vực xuất nhập khấu TTQT, phải am hiểu pháp luật thương mại quốc tế đồng thời có khả ngoại ngữ tốt Muốn cần phải có kế hoạch đào tạo cụ thể dài hạn cho đối tượng Cần am hiểu thông lệ quốc tế buôn bán ngoại thương, am hiểu phong tục, tập quán pháp luật nước có quan hệ ngoại thương Đạo đức nghề nghiệp cán toán quốc tế yếu tố quan trọng bên cạnh lực chuyên môn khả làm việc Hai là, doanh nghiệp cần đề cao yếu tố trung thực kinh doanh bạn hàng ngân hàng Khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế, doanh nghiệp xuất nhập khấu phải thực cam kết hợp đồng thương mại nhằm trì mối quan hệ lâu dài với bạn hàng, tuyệt đối khơng có tư tưởng làm ăn chụp giật, lừa đảo Đối với ngân hàng, doanh nghiệp phải thực nghĩa vụ kỹ quỹ, toán cho ngân hàng theo cam kết ký, bên cạnh cần phối hợp với ngân hàng phát sinh tình ngồi dự kiến nhằm tìm kiếm nguyên nhân đưa biện pháp khắc phục Ba là, doanh nghiệp xuất khấu, lập chứng từ cần ý đáp ứng đầy đủ theo quy định nhờ thu số lượng, loại chứng từ chi tiết chứng từ để tránh việc bị lỗi chứng từ dẫn đến việc bị tổn thất tài bị từ chối toán Đối với doanh nghiệp nhập khấu nhận chứng từ từ phía ngân hàng cần nhanh chóng kiếm tra tính phù hợp 82 xác chứng từ để tránh xảy tranh chấp phát sinh sau giao nhận hàng hóa tốn Bốn là, doanh nghiệp cần lên kế hoạch dự phòng rủi ro xuấ q trình giao dịch dự trù phương án xử lý để ứng phó nhanh kịp thời với tình thực tế Năm là, phương thức nhờ thu hối phiếu trơn: Trong phương thức này, ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn chứng từ hàng hóa giao cho người nhập khấu nên ngân hàng khống chế người nhập khấu Vì vậy, người xuất khấu nên áp dụng phương thức trường hợp có quan hệ lâu năm tín nhiệm người nhập khấu Phương thức nhờ thu trơn không đảm bảo quyền lợi bên bán, việc nhận hàng việc tốn khơng ràng buộc Người mua nhận hàng mà không chịu trả tiền chậm trễ toán Ngân hàng làm trung gian đơn thuần, thu tiền hay khơng ngân hàng thu phí, ngân hàng không chịu trách nhiệm bên nhập không tốn Vì người xuất khấu ta nên sử dụng phương thức trường hợp tín nhiệm hồn tồn bên nhập khấu, giá trị hàng hóa nhỏ, thăm dị thị trường, hàng hóa ứ đọng khó tiêu thụ Sáu là, phương thức nhờ thu kèm chứng từ, người xuất khấu việc ủy thác cho ngân hàng thu tiền mà nhờ ngân hàng thông qua việc khống chế chứng từ hàng hóa để buộc người nhập khấu phải trả tiền chấp nhận trả tiền Nhờ mà phương thức đảm bảo khả thu tiền phương thức chuyển tiền nhờ thu hối phiếu trơn Đã có ràng buộc chặt chẽ việc toán tiền nhận hàng bên mua Tuy nhiên việc bên mua có nhận hàng tốn hay khơng tùy thuộc vào thiện chí người mua, quyền lợi bên bán chưa đảm bảo 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn giải số nội dung sau: > Đưa định hướng phát triển hệ thống NHTMVN thời kỳ hội nhập > Từ định hướng đó, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu Vietcombank thời kỳ hội nhập > Thông qua giải pháp đưa ra, đồng thời chương đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập khấu mong muốn đóng góp vào việc nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu để Vietcombank đáp ứng yêu cầu trình hội nhập 84 KẾT LUẬN Ngày nay, xu hướng khách hàng chuyển sang phương thức nhờ thu, đặc biệt Việt Nam, mà doanh nghiệp trưởng thành phương thức L/C khơng cịn phù hợp tốn chi phí lại thời gian Trong đó, nhờ thu lại nhanh hơn, rẻ khách hàng ưa chuộng Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, VCB tìm kiếm giải pháp nâng cao lực hoạt động TTQT phương thức nhờ thu Với việc sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu bám sát đối tượng, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành mục tiêu nghiên cứu, cụ thể sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lực hoạt động TTQT NHTM: khái niệm, vai trò hoạt động TTQT thân ngân hàng kinh tế; công cụ cạnh tranh, khái niệm tiêu đo lường lực TTQT phương thức nhờ thu Vietcombank;các nhân tố tác động đến lực TTQT phương thức nhờ thu NHTM Phân tích kinh nghiệm hoạt động TTQT ngân hàng nước việc nâng cao lực hoạt động TTQT học kinh nghiệm cho Vietcombank Thứ hai, phân tích thực trạng TTQT phương thức nhờ thu, tập trung phân tích, nghiên cứu cách khách quan toàn diện thực trạng TTQT phương thức nhờ thu, xem xét thực trạng lực TTQT phương thức nhờ thu Vietcombank qua hệ thống tiêu đo lường Từ phân tích thực trạng kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế lực TTQT phương thức nhờ thu Vietcombank, làm sở cho nghiên cứu Thứ ba, sở phân tích thực trạng lực hoạt động TTQT phương thức nhờ thu Vietcomban, từ đưa định hướng phát triển giải pháp nhằm nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu Vietcombank Đồng thời luận văn đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập khấu mong muốn đóng góp vào việc nâng cao lực TTQT phương thức nhờ thu để Vietcombank đáp ứng yêu cầu trình hội nhập 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Báo cáo thường niên Vietcombank 2009 - 2012 Báo cáo tài Vietcombank 2009 -2012 Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietcombank 2009 - 2012 Báo cáo hoạt động toán quốc tế Vietcombank 2009 -2012 Phạm Thanh Bình, Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàn thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế khu vực quốc tế, Nhà xuất trị quốc gia Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2006), Đề án Phát triển Ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 - Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/052006 Đặng Hương Giang (2010), Năng lực tài NHTM Việt Nam thời hội nhập, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 15 năm 2010 Nguyễn Thu Hà (2010), Ứng dụng Marketing Mix hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam - Thực trạng giải pháp, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ số năm 2010 Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB thống kê Hà Nội 10.Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê 11.Hồ Quang Huy, Vai trò chiến lược phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 18 năm 2011 12.Tô Ngọc Hưng (2010), Thực trạng giải pháp phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 86 14.Nguyễn Thị Mùi (2011), Những hội rủi ro hệ thống Ngân hàng Việt Nam thời kỳ hội nhập, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ số 12 năm 2011 15.Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất thống kê 16.Lê Thị Thu Hằng (2010), Chăm sóc khách hàng để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng bối cảnh suy thối kinh tế nay, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng số 86 - Tháng 7/2009 17.Tô Ngọc Hưng (2010), Thực trạng giải pháp phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2010 - 2020, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ số 22 năm 2010 18.Đặng Đình Mần (2010), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Tạp chí Khoa học Cơng nghệ, Đại học Đà Nằng, số năm 2010 19.Lê Hoàng Nga (2007), Ngân hàng thương mại Việt Nam - hội ‘hóa rồng” vượt vũ mơn hội nhập, Tạp chí Ngân hàng số 9/2007 Tiếng Anh 20.Finance Globatisation India Bank (2007), International banking operations 21.Khalfan, A.M., Alrefaei, Y.S., Al-Hajery, M.(2006), Factors influencing the adoption of internet banking in Omanidescriptive case study analysis 22.The World bank (2008), Design for all: implications for bank operations 87 25.Paul FiField (2005), Marketing Strategy, Washington DC 26.D.Fehinger, B.Hohhof, &T.Johnson (2001), State of the ArtCompetitive Intelligence, http://www.scip.org 27.Michael Dunford, Helen Louri, and Manfred Rosenstock (2005), Competition, competitiveness, and Enterprise Policies Website 28.http://vietcombank.com.vn 29.http://bidv.com.vn 30.http://vietinbank.com.vn 31.http://agribank.com.vn 32.http://sbv.com.vn ... TRẠNG NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... HƯỞNG ĐẾN NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.2.1 Khái niệm lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương mại ... LỰC VÀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NĂNG Lực HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC NHỜ THU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm lực hoạt động toán quốc tế phương thức nhờ thu ngân hàng thương