3.2.2.1. Giải pháp về gia tăng năng lực quản trị, điều hành
Ban quản trị điều hành cần xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn, có thể dự báo xu hướng, diễn biến của lãi suất và tỷ giá cũng như chu kì của nền kinh tế để đề ra một kế hoạch hoạt động cũng như đầu tư dài hạn. Nâng cao khả năng phân tích và dự báo thông tin, cũng như trình độ quản lý nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động TTQT. Nghiệp vụ TTQT luôn tiềm ẩn rủi ro. Chính vì vậy, cần phải có biện pháp cụ thể để quản trị rủi ro. Liên kết, hợp tác, trao
đổi kinh nghiệm quản lý rủi ro với các ngân hàng có kinh nghiệm, quản trị tốt là điều VIB có thể làm.
Đối với phương thức nhờ thu, VIB cần áp dụng một biện pháp đảm bảo kèm theo trong những trường hợp ứng trước tiền hàng cho các bộ chứng từ nhờ thu. Thực hiện đúng các quy trình thanh toán nhờ thu. Trước khi quyết định chiết khấu, ngân hàng cần xem xét khả năng tài chính của từng khách hàng mà quyết định hoặc nên áp dụng kèm theo các biện pháp đảm bảo an toàn khác như cầm cố, thế chấp, bảo lãnh.
3.2.2.2. Phát triền hệ thống các ngân hàng đại lý thực hiện TTQT một cách phù hợp cả trong và ngoài nước
Quan hệ giữa một ngân hàng với một NHNNg trong việc làm đại lý thanh toán cho nhau đem lại rất nhiều lợi ích cho cả hai bên. Hai bên mở tài khoản ở ngân hàng của nhau và trao đổi các tài liệu mật để phục vụ các giao dịch như: mẫu chữ ký, mật mã Telex... Việc mở rộng các ngân hàng đại lý là điều tất yếu giúp các NHTM gia tăng thị phần, mạng lưới hoạt động của mình.
Trong nghiệp vụ TTQT, hệ thống ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng trong việc triển khai hiệu quả nghiệp vụ này. Thực tế nếu ngân hàng nào có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng ở khắp mọi nơi trên thế giới thì hoạt động TTQT của ngân hàng đó sẽ phát triển, mạng lưới thanh toán được mở rộng, qua đó nâng cao năng lực cạnh tranh với những NHTM khác
Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng các nước trên thế giới có ý nghĩa chiến lược trong nghiệp vụ TTQT của các NHTM. Nó không chỉ giúp cho các giao dịch được diễn ra trôi chảy, thuận lợi, an toàn, mà thêm vào đó thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý, ngân hàng phát triển công tác tư vấn cho khách hàng của mình, bằng cách cung cấp những thông tin về đối tác làm ăn của khách hàng, tìm hiểu thị trường xuất nhập khẩu, tránh những trường hợp đối tác có hành vi lừa đảo, không có khả năng tài chính khi tham gia vào thương vụ, giúp hạn chế rủi ro cho khách hàng.
Tuy nhiên, mở rộng như thế nào để tránh hiện tượng gây lãng phí nguồn lực là điều cần phải tính đến. Có một thực tế, đó là không phải cứ gia tăng số lượng đại lý là có thể gia tăng được doanh số hoạt động TTQT hay lợi nhuận từ hoạt động TTQT. Bởi lẽ, việc mở rộng các ngân hàng đại lý đồng nghĩa với việc các ngân hàng phải đối mặt với các chi phí hoạt động. Mặt khác, nếu việc mởrộng đại lý một cách tràn lan, thiếu tính toán sỗ gây lãng phí và giảm uy tín của ngân hàng. Như vậy, cần phải chú trọng đến cả yếu tố số lượng và chất lượng hoạt động của các ngân hàng NH đại lý này. Bên cạnh đó, để nâng cao hoạt động, các ngân hàng đại lý cần được trang bị đầy đủ cơ sở vật chất và nguồn nhân lực chất lượng cao.
Để thực hiện giải pháp này có hiệu quả, từng NHTM phải có chiến lược cho tương lai của công tác quan hệ đại lý, đó là quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng và tập trung vào những điểm chính:
- Hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ bằng cách xây dựng một chương trình thông tin, báo cáo và quản lý thống nhất về ngân hàng đại lý kết hợp với thu thập và mua thông tin từ bên ngoài để có thể được những thông tin tổng hợp, cập nhật và cụ thể, tạo lợi thế trong nghiệp vụ TTQT.
- Tôn trọng các quy ước, cam kết và tập quán quốc tế để không làm ảnh hưởng tới hình ảnh, uy tín của ngân hàng.
- Chấn chỉnh và tăng cường công tác đảm bảo an toàn trong thanh toán, chuẩn hóa các quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ thanh toán, đánh giá mức độ rủi ro của các ngân hàng đại lý, nhất là các ngân hàng đại lý chính để xếp hạng uy tín và hạn mức tín dụng.
- Không thụ động chờ các ngân hàng nước ngoài đến chào giao dịch mà chủ động tiếp cận với họ.
- Tăng cường thắt chặt mối quan hệ truyền thống.
Ngoài các quan hệ đại lý mang tính chất hai chiều thì VIB cũng cần tham gia vào các tổ chức ngân hàng quốc tế. Các tổ chức này sỗ đưa ra những hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ cụ thể, tư vấn khi có yêu cầu, cung cấp thông
tín cập nhật về những sửa đổi, hướng dẫn, những tập quán cùa các ngân hàng thành viên khi tham gia hoạt động TTỌT.
3.2.2.3 Giải pháp về gia tăng năng lực công nghệ
a) Hoàn thỉện và đỏi mới công nghệ ngân hàng phục vụ công tác
TTQT
Để có thể đứng vững trong nền kinh tế thị trường, hội nhập thành công với khu vực và trên thế giới, một vấn đề đặt ra hiện nay đối với VIB đó là phải đổi mới công nghệ, ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng... Với việc tự do hóa cơ chế quản lý, thì công nghệ là phương tiện giúp các ngân hàng có thể đánh bại các đối thủ canh tranh. Đối với các ngân hàng,
ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng tạo ra những cơ hội giảm thiểu cả giấy tờ lẫn nhân sự. Sự đổi mới công nghệ trong hoạt động ngân hàng trước hết thể hiện trong các hệ thống chuyển tiền điện tử. cấu phần chủ yếu của hệ thống chuyển tiền điện tử là máy giao dịch tự động ATM, thiết bị ngoại vi tại điểm bán hàng POS, trung tâm thanh toán bù trừ tự động . Những thiết bị công nghệ này liên quan đến khả năng tự động hóa trong giao dịch ngân hàng và theo đó khách hàng có khả năng nhận được những sản phẩm dịch vụ tiện ích phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Có thể nói công nghệ ngân hàng đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc cải thiện năng lực cạnh tranh và tăng khả năng chiếm thị phần của các ngân hàng. Đặc biệt trong hoạt động TTQT, một hoạt động ngân hàng đối ngoại, yêu cầu này ngày càng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Việc củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kỹ thuật, phần mềm vi tính, công nghệ hiện đại, tiên tiến, đạt mức tự động hóa cao, ngang với mặt bằng công nghệ và trình độ sử dụng công nghệ của thế giới sẽ tạo thuận lợi cho VIB trong việc thực hiện các hoạt động TTQT. Khi đó các phương thức TTQT như chuyển tiền, nhờ thu, LC..sẽ được tiến hành một cách trôi chảy, an toàn, tiết kiệm được thời gian và chi phí cho khách
hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT cho ngân hàng và từ đó tác động tích cực tới các hoạt động kinh doanh khác của VIB.
Cụ thể đối với hoạt động TTQT, bên cạnh việc tham gia mạng thanh toán SWIFT, các ngân hàng cần ứng dụng thêm những chương trình công nghệ khác như tài trợ thương mại, vi tính hóa hệ thong hạch toán kế toán, hệ thống báo cáo thống kê về TTQT, tiến dần đến triển khai hoạt động ngân hàng ảo...
Ngân hàng ảo là ngân hàng mà các dịch vụ được cung cấp qua các phương tiện kĩ thuật hiện đại, khách hàng không cần trực tiếp đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện được giao dịch với ngân hàng, có thể nắm bắt thông qua mạng internet. Ngân hàng ảo tồn tại dưới nhiều dạng như giao dịch ngân hàng qua điện thoại (Phone banking), dịch vụ ngân hàng tại nhà (Home banking)... Khi giao dịch đã được nối mạng giữa khách hàng và ngân hàng, khi cơ sở pháp lý cho việc thực hiện giao dịch này đã được NHNN ban hành thì mọi giao dịch liên quan đến hoạt động TTQT có thể được thực hiện và kết thúc trong ngày, khách hàng có thể ngồi tại nhà để yêu cầu ra mở L/C, ra lệnh thực hiện thanh toán cho ngân hàng... Điều này sẽ góp phần đáng kể trong việc tạo thuận lợi, tiết kiệm chi phí cho khách hàng và ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của cả khách hàng và ngân hàng.
Nhận thức rõ được điều này, trong những năm vừa qua, NHNN đã có những chỉ đạo và những hỗ trợ đáng kể trong việc xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng. Công nghệ ngân hàng phục vụ TTQT cần phải được hoàn thiện và đổi mới là yêu cầu sống còn của VIB để có thể cạnh tranh trong thời kỳ hội nhập. Muốn vậy, VIB cần phải chú trọng:
- Đầu tư công nghệ phù hợp với năng lực vận hành của cán bộ.
Tránh trường hợp, công nghệ hiện đại, vốn bỏ ra lãng phí những lại không thể khai thác hết tính năng, công dụng gây ra hiện tượng lãng phí nguồn lực.
- Liên tục cập nhật, tiếp thu có chọn lọc các công nghệ tiên tiến trên thế giới. Bên canh đó, cần đầu tư thích đáng cũng như phải coi yếu tố công nghệ là yếu tố then chốt trong việc nâng cao năng lực hoạt động thanh toán quốc tế của NH mình. Ngoài những yếu tố nội sinh, đảm bỏa năng lực tài
chính, năng lực cán bộ để không trở thành lực cản khi muốn hiện đại hóa các hoạt động cùa mình dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, thì cần thiết phải tạo dựng một môi trường pháp lý đầy đủ cho sự phát triển công nghệ một cách an toàn, hiệu quả, chẳng hạn cần phải thiết lập để bảo đảm giải quyết được những vấn đề dưới đây:
Một là, bảo vệ khách hàng một cách hữu hiệu. Do bản chất trung gian của công nghệ, cần phải có những biện pháp bảo vệ khách hàng hiệu quả khi áp dụng cồng nghệ mới, bất kể là sản phẩm được cung ứng cho khách hàng dưới hình thức nào. Các quốc gia hiện nay trên thế giới đều đã nhận thức được tầm quan trọng trong việc bảo vệ khách hàng trước những giao dịch được tiến hành bằng một sản phẩm công nghệ hiện đại hoặc truyền thống. Người ta đã ban hành các quy định pháp quy hoàn chỉnh hay đang trong quá trình hoàn thiện để bảo vệ khách hàng một các đầy đủ khi những sản phẩm công nghệ được phổ biến.
Hai là, hoàn thiện cơ sở pháp lý để bao hàm đầy đủ các dịch vụ công nghệ mới và các nhà cung ứng dịch vụ mới.
b) Tăng cường hợp tác trong lĩnh vực công nghệ thanh toán
Ngân hàng là một ngành đòi hỏi một sự liên kết cao không chỉ về tài chính mà còn cả về công nghệ. Đối với dịch vụ TTQT, sự liên kết về công nghệ giữa các NHTM tạo điều kiện cho các NHTMVN có thể kết nối được với nhau trong thực hiện các giao dịch và làm tăng thêm sức mạnh công nghệ cho toàn hệ thống. Đồng thời, tăng cường sự họp tác về lĩnh vực công nghệ với các tổ chức tài chính và ngân hàng khu vực và trên thế giới, tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính và kỹ thuật của các nước và tổ chức quốc tế để từng bước đưa trình độ công nghệ và ứng dụng công nghệ thông tin đối với hoạt động TTQT của các NHTMVN đạt hiệu quả cao, thúc đẩy nhanh quá trình hội nhập quốc tế về công nghệ ngân hàng.