0935 nâng cao hiệu quả tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM CP á châu tại hà nội luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VA ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ N- Ớc VIỆT NAm HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^H^ - VŨ THI TRANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐƠI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN Á CHÂU TẠI HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC sĩ MNH TẾ HA NỘI - 2012 BỘ GIÁO DỤC VA ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ N- Ớc VIỆT NAm HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ^H^ VŨ THI TRANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐƠI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN Á CHÂU TẠI HÀ NỘI Chuyên ngành : KINH TE TÀI CHINH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.31.12 LUẬN VÀN THẠC sĩ KINH TẾ Ng□M hũớng dẫn khoa học: TS NGUYEN QUOC VIỆT HÀ NỘI - 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu số liệu trung thực, chưa công bố cơng trình Tác giả Vũ Thị Trang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANHNGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.1 Khái niệm đặ c ể m 1.1.2 Vai trò DNVVN HI ỆU QUẢ TÍN DỤN G VÀ CÁC NHÂN T Ố ẢNH HƯỞNG ĐẾN HI ỆU QUẢ TÍN DỤN G N GÂN HÀNG ĐỐ I V Ớ I D OANH N GHI ỆP VỪA VÀ NHỎ 18 Quan niệm hiệu tín dụng ngân hàng 18 2.2 Các tiêu phản ánh hiệu tín dụng 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TẠI HÀ NỘI 33 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát tri ển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Sơ lược hoạt động kinh doanh 34 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TẠI Những quy định chung tín dụng DNVVN ACB Hà Nội45 Các sản phẩm tín dụng ACB Hà Nội cung cấp cho DNVVN 50 Quy mô hiệu tín dụng DNVVN ACB Hà Nội .52 2.1.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QU TÍN D NG Đ I V I DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TẠI HÀ NỘI 63 2.3.1 Những kết đạt 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TẠI HÀ NỘI .71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Đ ỐI VỚ I DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TẠI HÀ NỘI .71 3.1.1 Ve công tác phát triển nguồn vốn 72 3.1.2 Ve cơng tác đầu tư tín dụng 73 3.1.3 Ve công tác phát tri ển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 73 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG Đ ỐI VỚ I DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI ACB HÀ NỘI 74 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng phù hợp DNVVN 74 3.2.2 Nâng cao công tác thẩm định khách hàng phương án, dự án vay vốn 75 3.2.3 Nâng cao hiệu thơng tin tín dụng 77 3.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán 78 3.2.5 Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác đại hố ngân hàng 79 3.2.6 Đẩy mạnh công tác marketing, quảng cáo 80 3.3 KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Kiến nghị với ChínhPhủ 81 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 83 3.3.3 Kiến nghị với ACB .84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 BẢNG DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT ACB Nôi CA-1 Hà : Ngân hàng Thương mại Cổ phần A Châu - Chi nhánh Hà Nội : Nhân viên phân tích tín dụng CA-2 : Chuyên viên phân tích tín dụng CA-L : Tổ trưởng phân tích tín dụng CCTG : Chứng ti en gửi CP : Chính phủ DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ GDP : Gross Domestic Product - Tổng sản phẩm quốc nội ME : D oanh nghiệp lớn ND : N ghị định NHTM : Ngân hàng thương mại PFC-1 : Nhân viên tư vấn tài khách hàng cá nhân PFC-2 : Chuyên viên tư vấn tài khách hàng cá nhân PFC-L : Trưởng phận bán hàng cá nhân RA : Nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp RM : Giám đốc quan hệ khách hàng doanh nghiệp RO : Tổ trưởng quan hệ khách hàng doanh nghiệp ROE : Lợi nhuận thuần/ vốn chủ sở hữu SB : D oanh nghiệp vừa SE : D oanh nghiệp nhỏ TCTD : Tổ chức tín dụng TG : Ti en gửi TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TSDB : Tài sản đảm bảo DANH MỤC BANG Bảng 1.1 Tiêu chí doanh nghiệp vừa nhỏ Nhật Bản Bảng 1.2 Tiêu chí doanh nghiệp nhỏ vừa Thái Lan Bảng 1.3: Tiêu chí doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Bảng 1.4: Trình độ quản lý doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Bảng 2.1 Công tác huy động vốn ACB Hà Nội .35 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo thời gian 37 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay ACB theothành phần TSĐB 40 Bảng 2.4 Cơ cấu lợi nhuận ACB Hà Nội .42 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay DNVVN 53 Bảng 2.6 Tăng trưởng dư nợ tín dụng DNVVN ACB theo thời hạn 54 Bảng 2.7 Dư nợ tín dụng DNVVN ACB theo thành phần kinh tế 56 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn .58 Bảng 2.9 Dư nợ có khả vốn DNVVN ACB Hà Nội 61 Bảng 2.10 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 62 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức ACB Hà Nội 34 Bi ể u đồ 2.1: Cơ cấu cho vay ACB Hà Nội theo thời gian .39 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay theo hình thức TSĐB 40 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng .42 Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ 43 Bi ể u đồ 2.5: Lợi nhuận hàng năm ACB Hà Nội 44 Biểu đồ 2.6: Dư nợ cho vay DNVVN ACB Hà Nội .53 Biểu đồ 2.7: Dư nợ DNVVN theo thời hạn 55 Biểu đồ 2.8: Dư nợ tín dụng DNVVN ACB theo thành phần kinh tế 57 Biểu đồ 2.9 Biểu đồ dư nợ hạn ACB Hà Nội 59 Biểu đồ 2.10 Nợ hạn DNVVN ACB Hà Nội 60 ... chí doanh nghiệp vừa CHƯƠNG nhỏ Nhật Bản TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm a Khái... hỗ trợ doanh nghiệp cách hiệu b Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ - Nâng cao hiệu tín dụng giúp doanh nghiệp vừa nhỏ thực trình đầu tư cách nghiêm túc hiệu Khi ngân hàng nâng cao hiệu tín dụng, đồng... việc nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Một sách tín dụng hợp lý giúp mở rộng, nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời hạn chế nhiều rủi ro nâng cao