3. Quy mô và hiệu quả tín dụng đối với DNVVN tại ACB Hà Nội
3.2.2 Nâng cao công tác thẩm định khách hàng và phương án, dự án vay vốn
Thẩm định phương án, dự án sản xuất kinh doanh là bước đầu tiên trong quy trình t n ng. Đây là bước quan trọng nhất, quyết định hiệu quả của hoạt động t n dụng. Tín dụng là hoạt động sinh lời lớn nhất nhưng rủi ro cao nhất cho NHTM. Có nhiều khoản tài trợ mà tổn thất có thể chiếm phần lớn vốn của chủ, đẩy ngân hàng
tới phá sản. Do vậy, các ngân hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng, ước lượng khả năng rủi ro và sinh lời khi quyết định tài trợ. Đó là một trong những nhiệm vụ của công tác thẩm định trước khi tài trợ. Nội dung của thẩm định nhằm xác định uy tín, tư cách pháp lý, sức mạng tài chính và khả năng thanh toán của người vay, ... trong quá khứ, hiện tại và tương lai, hiệu quả của dự án, ... .
Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng, khách hàng đòi hỏi ngân hàng phải thực hiện quy trình thẩm định nhanh, gọn và tích kiệm chi phí. D o vậy, toàn bộ quy trình phải nhằm thực hiện theo nguyên tắc tín dụng ngân hàng và thực hiện đúng theo chiến lược tín dụng đã được đề ra, cũng như phải linh hoạt trong với tưng trường hợ c th .
Hiện nay, rất ít các DNWN có dự án đầu tư trung và dài hạn hoàn chỉnh được tài trợ bởi NHTM mà các DN này mới chỉ vay vốn ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn. Khả năng xây dựng một chiến lược đầu tư dài hạn là khá khó khăn bởi năng lực tài chính và khả năng tiếp cận các nguồn vốn của NHTM. Trước tình hình đó, nếu cán bộ ngân hàng nhận thấy dự án có triển vọng thì họ nên tư vấn giúp đỡ DN hoàn chỉnh lại phương án đầu tư. Công việc này yêu cầu cán bộ thẩm định không ch thông thạo v nghiệ v mà còn hải có hi u biết sâu và rộng nhiều lĩnh vực khác nhau, những ngành nghề kinh doanh của khách hàng cũng như các quy định pháp luật về lĩnh vực đầu tư đó.
Trong quá trình đánh giá tính khả thi của dự án, cán bộ thẩm định cần phải linh hoạt lựa chọn các ch tiêu tài ch nh đồng thời hải có sự so sánh đối chiếu với ngành ngh tương ứng. Khi đánh giá rủi ro của ự án, cán bộ thẩm định cũng cần có kỹ năng hân t ch, ự báo những biến động môi trường kinh oanh của đ có th đo lường một cách tốt nhất các yếu tố bên ngoài có th tác động đến hiệu quả của ự án. Đối với ự án có thời gian ài thì nhất thiết cán bộ t n ng hải đ t ự án trong xu thế biến động của môi trường đ hân t ch.
Như vậy để nâng cao hiệu quả tín dụng thì công tác thẩm định dự án, khách hàng đòi hỏi phải có quy trình chặt chẽ, thống nhất, khách quan và linh hoạt. Thời
gian và chi phí thẩm định cũng là những yếu tố cần được chú ý bên cạnh hiệu quả thẩm định. Hiện nay, đứng trước môi trường cạnh tranh các ngân hàng cần phải đảm bảo cả 3 yếu tố: hiệu quả, thời gian và chi phí thẩm định.