0825 nâng cao chất lượng huy động vốn tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thanh hóa luận văn thạc sỹ kinh tế

ỊI ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ HỒNG HẠNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2020 ⅛ ỊI ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ HỒNG HẠNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HĨA Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh HÀ NỘI - NĂM 2020 ⅛ LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Vũ Thị Hồng Hạnh ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng thân, nhận giúp đỡ nhiều tập thể cá nhân trường Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn đến PGS.TS Phạm Thị Hồng Anh ln tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Quý thầy cô khoa Ngân hàng Quý thầy cô khoa Sau đại đọc - Trường Học viện Ngân hàng tạo điệu kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Vũ Thị Hồng Hạnh iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động Ngân hàng thương mại .9 1.1.3 Các nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2 Chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Quan điểm chất lượng huy động vốn 17 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng huy động vốn 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Các nhân tố khách quan .29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành 32 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa 37 2.2 Thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa 47 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa .47 2.2.2 Các tiêu định tính 52 ιv v 2.2.3 Các tiêu định lượng 57 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 2.3 Đánh giá chất lượng huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hố 69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Hạn chế 73 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu hạn chế 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 81 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa đến năm 2025 81 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa 82 3.2.1 Giải pháp trực tiếp 82 3.2.2 Nhóm giải pháp bổ trợ .86 3.3 Kiến nghị .93 3.3.1 Với Ngân hàng Nhà nước 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 96 3.3.3 Kiến nghị với cấp ngành liên quan khác 99 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 PHỤ LỤC TT VIẾT TẮT NGHĨA Agribank Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Viettinbank ATM Ngân hàng Công Thương Máy giao dịch rút tiền tự động TCTD Tổ chức tín dụng CKH ^KH Có kỳ hạn Khách hàng GTCG Giấy tờ có giá DNTM 10 HĐKD Doanh nghiệp thương mại Hoạt động kinh doanh 11 KKH Không kỳ hạn 12 NHNN Ngân hàng Nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 15 ^TD Tín dụng 16 HĐV Huy động vốn 17 HTX 18 UBND Hợp tác xã Ủy ban nhân dân 19 VNĐ Việt Nam đồng 20 Agribank Chi nhánh Thanh Hóa Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa vi DANH MỤC BẢNG • Bảng 2.1: Ket huy động vốn 38 Bảng 2.2: Kết sử dụng vốn .41 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2015 - 2019 46 Bảng 2.4: Một số tiêu kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2015 - 2019 57 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2015- 2019 .59 Bảng 2.6: Kết huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2015-2019 60 Bảng 2.7: Chi phí huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Pháttriển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2015- 2019 .64 Bảng 2.8: Thị phần nguồn vốn TCTD địa bàn Tỉnh Thanh Hóa 66 100 giải mâu thuẩn nhu cầu vốn lớn sức hấp dẫn vốn lại bị hạn chế cần có nhiều biện pháp khả thi tìm kiếm thị trường ổn định cho việc tiêu thụ sản phẩm, giảm bớt rủi ro kinh doanh để tăng niểm tin cho nhà đầu tư, triển khai tốt luật doanh nghiệp mở hướng kinh doanh nhằm có nhiều dự án khả thi hấp thụ vốn hiệu quả, giải kịp thời vướng mắc chấp quyền sử dụng đất để tạo điều kiện cho vốn ngân hàng đến với người có nhu cầu vay Đối với tác động huy động vốn: ngân hàng dược đạo cấp ủy quyền địa phương quan tâm đến công tác huy động vốn cơng tác đầu tư vốn chắn kết đạt cao nhiều so với biện pháp mà thân ngành ngân hàng tự khai thác vận động Tâm lý người dân nơng thơn khơng muốn người khác biết có tiền Nếu UBND, đoàn thể từ cấp xã thường xuyên sâu sát giáo dục tuyên truyền cho người dân thấu hiểu việc nhà nước cần đồng tiền “nhàn rỗi ” hộ với truyền thống tiết kiệm, yêu nước, yêu chủ nghĩa xã hội chăc hản người dân gửi tiền tiết kiệm tạm thời nhàn rỗi vào ngân hàng 101 KẾT LUẬN Thanh Hóa Tỉnh đất rộng, người đông, phần lớn dân số sống nghề nông Trong năm qua kiên định với chủ trương :“Lấy Nông nghiệp- Nông thôn làm thị trường, coi Nơng dân khách hàng chính” Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa đạt thành tích đáng ghi nhận là: Nguồn vốn dư nợ không ngừng tăng cao, tỷ trọng thu dịch vụ không ngừng cải thiện; chất lượng tín dụng ln quan tâm củng cố ngày vững chắc, đời sống người la o động ổn định bước nâng lên Tuy nhiên bối cảnh tình hình cạnh tranh diễn diện rộng ngày gay gắt, nhu cầu vốn đầu tư phục vụ cho phát triển Nông nghiệp - Nông thôn lớn, đặc biệt giai đoạn thực đường lối Đảng Nhà Nước Xây dựng nơng thơn nhu cầu lớn trở nên cấp thiết Nâng cao chất lượng huy động vốn yếu tố sống mục tiêu mà Ngân hàng theo đuổi Cùng với cạnh tranh ngày mạnh mẽ môi trường kinh doanh, việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt hoạt động huy động vốn ngày trở nên cần thiết hơn, để nâng cao chất lượng huy động vốn có hiệu quả, Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa cần đánh giá, phân tích cụ thể thực trạng từ đưa giải pháp thiết thực có hiệu Đề tài “Nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa” làm vấn đề nghiên cứu giúp ích cho việc thực có hiệu dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, mục tiêu đề cập nghiên cứu trình bày thơng qua số liệu thống kê mơ tả, phân tích nhân tố, phân tích hồi quy, với việc xem xét sách Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Công tác hoạch định chiến lược Marketing ngân hàng lúc trở 102 thành vấn đề cấp thiết, điều tra phân loại khách hàng, phân khúc thị trường sâu sắc, đầy đủ tiền đề cho việc xây dựng chiến lược Marketing hiệu Bên cạnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa cần hỗ trợ, phối kết hợp Đảng, quyền tổ chức đồn thể, tổ chức trị xã hội cấp; vào ngành hữu quan để Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa phát huy lợi cạnh tranh, tăng trưởng, phát triển, hội nhập với khu vực giới 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thành Công (2016), Các mơ hình đo lường chất lượng dịch vụ Ngân hàng, Đại học Ngân hàng TPHCM Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ NHTM, NXB Đại học quốc gia TP Hồ chí Minh Trần Huy Hồng (2007), Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB Lao Động Xã Hội, TPHCM Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Hiện Đại, NXB Thống Kê, TPHCM Nguyễn Thị Mùi (2010), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nguyễn Văn Tiến (2016), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng Thị trường tài Trịnh Thị Thanh Ngọc (2016), Hiệu huy động vốn ngắn hạn NHTMCP Công thương CN thừa thiên Huế Phạm Bá Thành (2013), Làm để cải thiện hài lịng khách hàng tiền gửi Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thanh Hóa, Luận văn Thạc Sỹ QTKD, Trường ĐH SOONGSIL Võ Hải Thủy (2010), Phương pháp thu thập liệu sơ cấp nghiên cứu tượng Kinh tế xã hội 10 Đường Thị Thanh Hải (2012), Ngân hàng thương mại Việt Nam: Nâng cao hiệu huy động vốn 11 Đinh Thị Quỳnh Như (2015), Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Lý Thường Kiệt, Quảng Bình 12 Nguyễn Văn Thanh (2011), Giải pháp đa dạng hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam 13 Ngô Thị Thanh Hà (2013), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Tài 14 Nguyễn Thị Thiên Hương (2013), Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế chi nhánh Đăk Lăk 15 Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2011), Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, NXB Lao động - Xã hội 16 Mơ hình chất lượngHĐVServqual (Parasuraman, 1988) 17 Chất lượng huy động vốn Ngân hàng tác giả: Johnston Silvestro (1990) 18 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông thôn Việt Nam (2016-2017), Báo 104 PHỤ LỤC 01 cáo thườngĐIỀU niên năm 20162017 CÁN BỘ QUẢN LÝ VỀ CÔNG TÁC ĐIỀU PHIẾU TRA Ý KIẾN ĐẠO ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG 19 HÀNH Luật cácCHỈ tổ chức tín HOẠT dụng 2011 NGHIỆP VÀ PHÁT NƠNG VIỆT NAM CHI 20 NƠNG Agribank Chi nhánh Thanh HóaTRIỂN (2015-2019), BáoTHÔN cáo tổng kết hoạt động kinh NHÁNH THANH HÓA doanh, tổng kết chuyên đề năm từ 2015 - 2019 Kính thưa nhà quản lý! 21 Chi nhánh tỉnh Thanh Hóalượng (2016-2017), cáovụ tổng - tín cầu Với mụcNHNN đích nâng cao chất dịch vụ,Báo phục vàhợp đáptiền ứngtệ nhu dụng hàng hàng năm từngày 20162017 khách tốt hơn, xin Q Ơng, Bà vui lịng dành thời gian 22 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát điều Triển tra 20172018 giúp chúng tơi hồn thành phiếu Rất mong nhận ý kiến 23 Website: www.agribank.com.vn đóng góp Q Ơng, Bà 24 Website:www.sbv.gov.vn Chúng tơi xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ Ban lãnh đạo! Ξ Đánh giá Xin Quý Ông, Bà vui lòng lựa chọn đánh dấu chéo vào ô thích hợp Quy mô nguồn vốn ổn định Đồng ý Không Y kiến đồng ý khác Câugiữa 1: Vịhuy trí ơng bà Mức độ phù hợp động vốn sử đơn vị Hợp lý Không Ý kiến □ Ban Giám đốc □ Trưởng, phó phịng nghiệp khác vụ dụng vốn hợp lý Câu 2: Tuổi ông bà ? Lãi suất tiền gửi □ 20 tuổi - 30 tuổi Cao Câu 3: Giới tính ơng bà? □ Nam Trung bình □ 30 tuổi -50 tuổi Thấp □ Trên 50 tuổi □ Nữ Câu 4: Trình độ học vấn ông bà □