*Thứ nhất: về tính đa dạng của sản phẩm HĐV:
Trên cơ sở ứng dụng công nghệ hiện đại hoá ngân hàng, Agribank đã không ngừng phát triển các sản phẩm huy động vốn mới với nhiều tính năng, tiện ích đáp ứng cơ bản nhu cầu, thị hiếu của khách hàng khi đến gửi tiền tại Agribank.
- Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi mà bất cứ một NHTM nào cũng có như tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức; tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn hay phát hành các loại GTCG như chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu...; trong những năm gần đây Agribank đã chú trọng đa dạng hoá các hình thức huy động như:
+ Phát triển thêm hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức như: sản phẩm Đầu tư linh hoạt, Tiền gửi tích lũy,...nhằm nâng cao lợi thế cạnh tranh và thương hiệu của Agribank trong lĩnh vực phát triển sản phẩm dịch vụ, tiện ích phục
70
vụ cho khách hàng trên nền tảng công nghệ hiện đại và mạng lưới hoạt động; bên cạnh các sản phẩm tiền gửi của tổ chức, Agribank cũng liên tục phát triển các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của dân cư theo nhiều kỳ hạn khác nhau với hình thức trả lãi linh hoạt như: tiền gửi tiết kiệm An sinh, Tiết kiệm Học đường,...nhằm thu hút nguồn vốn trung, dài hạn tăng tính ổn định bền vững của nguồn vốn.
+ Triển khai huy động ti ế t kiệm dự thưởng, hàng năm tập trung vào đối tượng khách hàng dân cư, theo loại tiền VND, USD với cơ cấu giải thưởng hấp dẫn, nhiều giải thưởng có giá trị khác...Từ chương trình này hàng năm chi nhánh đã thu hút được gần 5.000 khách hàng tham gia chương trình và tổng nguồn vốn huy động được từ chương trình gần 1.000 tỷ đồng.
* Thứ 2: về chất lượng của sản phẩm dịch vụ
Một trong những công cụ cạnh tranh hiệu quả trong bối cảnh hội nhập kinh tế của các NHTM chính là cạnh tranh về chất lượng sản phẩm dịch vụ đang cung cấp. Nhận thức được tầm quan trọng của điều này, trong thời gian qua Agribank rất chú trọng đến chất lượng sản phẩm dịch vụ nói chung và dịch vụ huy động vốn nói riêng để cung cấp cho khách hàng, điều này được thể hiện cụ thể như sau:
- Các sản phẩm huy động vốn được xây dựng và hoàn thiện trên nền tảng công nghệ hiện đại và mạng lưới hoạt động rộng khắp.
Trong những năm qua, Agribank đã không ngừng cải tiến nền tảng công nghệ thông tin theo hướng ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh và tạo ra các sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại. Trên cơ sở triển khai dự án hiện đại hóa (gọi tắt là IPCAS), Agribank có khả năng đưa ra các sản phẩm mới phục vụ khách hàng trên diện rộng, phát triển thêm các kênh phân phối như gửi một nơi, rút nhiều nơi, ATM, POS, Internet Banking... Sau khi hoàn thiện dự án hiện đại hóa, quy mô và chất lượng của mạng lưới cung cấp dịch vụ của Agribank trở nên hoàn thiện hơn, có tính cạnh tranh cao hơn; nhiều sản phẩm có tính năng tiên tiến và tiện dụng cho khách hàng ra đời như trả lương tự động, thấu chi tài khoản,... đã đáp ứng các yêu cầu, chức năng cơ bản của một kênh phân phối dịch vụ cho khách hàng với những tính năng ưu việt hơn so với hệ thống ATM cũ.
71
- Quy trình cung ứng dịch vụ huy động vốn tới khách hành nhanh chóng, thuận tiện hơn.
+ Dự án hiện đại hóa ngân hàng với ưu điểm nổi bật là quản lý dữ liệu tập trung, xử lý giao dịch tức thời và hạch toán tự động; tạo tiền đề cho Agribank CN tỉnh Thanh Hóa áp dụng mô hình giao dịch một cửa, cho phép 100% các giao dịch được xử lý qua máy, tách biệt khâu phục vụ khách hàng và kiểm soát nội bộ, rút ngắn thời gian thực hiện giao dịch.
+ Thành công của dự án hiện đại hóa ngân hàng tạo điều kiện cho Agribank có thể tái cơ cấu một cách có hiệu quả theo hướng tách bạch rõ ràng về chức năng, nhiệm vụ, tăng tính an toàn theo hướng tăng cường kiểm tra nội bộ ngay trong quá trình thực hiện nghiệp vụ, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế, ứng dụng công nghệ thông tin đã thúc đẩy Agribank Chi nhánh Thanh Hóa chuẩn hóa các quy trình nghiệp vụ theo hướng chính quy, hiện đại.
- Độ an toàn, chính xác cao của các sản phẩm huy động vốn:
Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã triển khai mô hình giao dịch một cửa với 100% các giao dịch được thực hiện qua máy, qua đó hạn chế tối đa được các sai sót trong quá trình giao dịch với khách hàng. Đội ngũ cán bộ, nhân viên của Agribank luôn cố gắng hết mình, luôn tuân thủ theo các quy trình nghiệp vụ được ban hành qua đó có thể thực hiện giao dịch với khách hàng một cách an toàn và chính xác: các thông tin về khách hàng được bảo mật tuyệt đối, các thao tác nghiệp vụ được kiểm soát ngay trong quá trình giao dịch với khách hàng (thông qua cán bộ kiểm soát trực tiếp) sau đó được hậu kiểm qua bộ phận Hậu kiểm.
- Chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên trực tiếp giao dịch:
Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực một cách đồng bộ, có sự quan tâm thích đáng tới chính sách nguồn nhân lực làm cơ sở cho việc phát triển mạng lưới an toàn, bền vững. Với nhận thức nguồn nhân lực là vốn quý của ngân hàng, Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã không ngừng nỗ lực tăng cường cả số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ.
72
Thanh Hóa là sự trẻ trung, tâm huyết, được đào tạo bài bản, đúng chuyên môn (trên 95% cán bộ mới tuyển dụng đều có trình độ đại học và sau đại học). Bất cứ một khách hàng nào khi đến gửi tiền tại Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đều được giải thích cặn kẽ về ưu nhược điểm của từng loại sản phẩm tiền gửi, cách thức giao dịch, cách tính lãi, phí dịch vụ phát sinh (nếu có), ngoài ra khách hàng còn nhận được sự tư vấn từ đội ngũ nhân viên khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ đi kèm của Agribank đảm bảo thuận tiện nhất cho khách hàng với các mức phí hợp lý, phù hợp.
- Mở rộng mạng lưới cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng
Với mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng kinh doanh đa năng tổng hợp theo hướng ngân hàng hiện đại Ban Lãnh đạo Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã khẳng định rõ vai trò của công tác phát triển mạng lưới nhằm xây dựng một kênh phân phối hiệu quả các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ tiền gửi tới khách hàng.
*Thứ 3: về lãi suất huy động vốn
Hiện nay, Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đang áp dụng lãi suất huy động vốn theo khung quy định của Agribank trong từng thời kỳ; có điều chỉnh một cách linh hoạt kèm theo chính sách khách hàng hợp lý, đảm bảo sự hài hòa giữa lợi ích của ngân hàng và khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh so với các TCTD khác trên địa bàn và được điều chỉnh linh hoạt theo sát diễn biến thị trường.
* Thứ 4: Về tốc độ tăng trưởng và khả năng cân đối vốn
- Với thời gian hoạt động hơn 30 năm, Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã được khách hàng biết đến như một nơi đáng tin cậy để gửi tiền, đáp ứng mọi nhu cầu về vốn, các dịch vụ ngân hàng phong phú và đa dạng. Hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh Thanh Hóa ngày càng được coi trọng và có những kết quả đáng khích lệ. Nguồn vốn huy động tăng trưởng khá nhanh cả về số tuyệt đối và số tương đối cơ cấu nguồn vốn chuyển dịch theo hướng nâng cao dần tính ổn định thông qua việc tăng trưởng mạnh nguồn vốn dân cư và nguồn vốn trung dài, hạn nâng cao được tính chủ động trong hoạt động sử dụng vốn để tăng trưởng kinh doanh bền vững. Đến thời điểm 31/12/2019 nguồn vốn huy động đạt 15.550 tỷ, dư nợ đạt 17.922 tỷ đồng.
73
Không những vậy, dịch vụ huy động vốn của Agribank Chi nhánh Thanh Hóa luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch Agribank giao. Trong dịch vụ huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thanh Hóa cũng đã có những thành công đáng khích lệ, đáp ứng được phần lớn nhu cầu về vốn của nền kinh tế cũng như hoàn thành cơ bản các chương trình mục tiêu và giải pháp mà Agribank Thanh Hóa đã đề ra. Mặt khác, thông qua việc tăng cường huy động vốn từ nền kinh tế, Agribank Chi nhánh Thanh Hóa có thể giảm thấp nguồn vốn vay từ Agribank.
- Về tính cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn: Ngày càng được nâng cao, huy động vốn ngắn hạn đảm bảo đủ cho vay ngắn hạn, điều này cho thấy dư nợ cho vay ngắn hạn vẫn an toàn, đảm bảo phù hợp với mức huy động vốn ngắn hạn. Việc duy trì hợp lý nguồn vốn huy động ngắn hạn và cho vay ngắn hạn sẽ không tạo ra áp lực về thanh khoản cho Agribank Chi nhánh Thanh Hóa.
Như vậy, trong giai đoạn 2015 - 2019 Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã đạt được những kết quả khả quan trong việc tăng cường huy động vốn tại địa phương, ổn định các nguồn vốn, chênh lệch thu chi giữa sử dụng vốn và huy động vốn luôn dương chứng tỏ hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thanh Hóa luôn có hiệu quả.
Nguyên nhân đạt được kết quả trên là do Agribank Chi nhánh Thanh Hóa đã áp dụng đồng bộ các chính sách ưu đãi, chính sách đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, chính sách giá cả linh hoạt và các biện pháp tổ chức kỹ thuật, bảo mật thông tin cho khách hàng. Chiến lược khách hàng mà ngân hàng thực hiện là phù hợp với thực tiễn tại địa phương, Agribank Chi nhánh Thanh Hóa cũng không ngừng nâng cao chất lượng cung ứng, đào tạo đội ngũ cán bộ với trình độ chuyên môn, khả năng giao tiếp ngày càng nâng lên, có thái độ phục vụ hòa nhã, thân thiện và chu đáo.