0738 mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ tại NH ngoại thương lào chi nhánh savannakhet luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^©^^ - INTHICHAK THIPDAVAN MỞ RỘNG DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH SAVANNAKHET LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội - 2020 ʌ , , , , ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^^©^^ - INTHICHAK THIPDAVAN MỞ RỘNG DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH SAVANNAKHET Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Quốc Khánh Hà Nội - 2020 ĩ rĩ ii1 DANH MỤC CÁC ĐOAN TỪ VIẾT TẮT LỜI CAM Em xin cam đoan luận văn cơng trình tìm tịi nghiên cứu riêng em Tất số liệu luận văn có số liệu trung thực, lấy từ nguồn đáng tin cậy thực tế từ Ngân hàng Ngoại thương Lào Chi nhánh Savannakhet Học viên thực STT KÍ HIỆU NỘIDUNG Automated teller machine Automated teller machine CHDCND Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân BCEL NHTM Ngân hàng Ngoại Thương Lào Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN TMCP Ngân hàng Nhà nước Thương mại cô phân WSBA Western States BankCard Association KHDN Khách hàng doanh nghiệp iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG BIẺU LỜI MỞ ĐẦU vii CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.Tổng quan thẻ toán ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm thẻ toán 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 .Tiện ích thẻ toán 1.2.Dịch vụ trả lương qua thẻ mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm quy trình tiện tích dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng thương mại 15 1.2.2 .Mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng thương mại 21 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến trình mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng .26 1.3.1 Những nhân tố chủ quan 26 1.3.2 Nhân tố khách quan 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO CHI NHÁNH ιv 2.1.4 Giới thiệu dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet 40 2.2.Thực trạng mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh Savannakhet .44 2.2.1 Số lượng khách hàng 44 2.2.2 Số lượng tài khoản số dư tài khoản trả lương qua năm 48 2.2.3 Thu phí dịch vụ từ trả lương qua tài khoản 49 2.2.4 Thị phần dịch vụ trả lương qua thẻ 51 2.2.5 Sự hài lòng khách hàng 53 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh Savannakhet .60 2.4 Đánh giá mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nhánh Savannakhet 66 2.4.1 .Những kết đạt 66 2.4.2 Hạn chế 66 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 67 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TRẢ v 3.2.2 Tăng cường công tác marketing 74 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực 75 3.2.4 Xây dựng mức phí hợp lý 77 3.3 .Một số kiến nghị 77 3.3.1 Đối với Chính phủ CHDCND Lào 77 3.2.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Lào 78 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ATM :Máy rút tiền tự động BCEL :Ngân hàng Ngoại thương Lào CHDCND : Cộng hòa dân chủ nhân dân CN :Chi nhánh CNTT :Công nghệ thông tin CSCNT : Cơ sở chấp nhận thẻ DVNH :Dịch vụ ngân hàng ĐVCNT :Đơn vị chấp nhận thẻ ICA :lnterbank Card Association HĐTV :Hội đồng thành viên NH :Ngân hàng NHPHT :Ngân hàng phát hành thẻ NHTM :Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần TP.HCM :Thành phố Hồ Chí Minh WTO :Tổ chức thương mại giới vii DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG BIẺU HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet 36 Hình 2.2 : Tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019 37 Hình 2.3: Tình hình tín dụng Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019 .38 Hình 2.4: Tình hình lợi nhuận trước thuế Ngân hàng BCEL - chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019 39 Hình 2.5: Cơ cấu đơn vị trả lương qua thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet47 Hình 2.6: Tăng trưởng tài khoản trả lương BCEL chi nhánh Savannakhet48 Hình 2.5: Tăng trưởng số dư tài khoản trả lương BCEL chi nhánh Savannakhet 49 Hình 2.7: Phí thu từ dịch vụ trả lương qua thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet 50 BẢNG Bảng 2.1: Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet từ 2017 - 2019 45 Bảng 2.2: Tình hình đơn vị trả lương qua thẻ Chi nhánh ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet .46 Bảng 2.3: Mức phí dịch vụ trả lương qua thẻ số ngân hàng địa bàn tỉnh Savannakhet .51 Bảng 2.4 Kết khảo sát chất lượng dịch vụ trả lương qua thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet 53 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn nhân lực giới tính độ tuổi .65 71 Chính quyền tỉnh có nhiều sách tạo điều kiện thuận lợi cho nhà đầu tư có điều kiện cạnh tranh với khu vực quốc tế cách hiệu theo xu phát triển giới khu vực Đầu tư nước nước liên tục tăng làm cho thương mại sản xuất tăng; kinh tế dịch vụ ngày tăng, Vì vậy, năm gần kinh tế tỉnh Savannakhet giữ nhịp độ tăng trưởng ổn định Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) giai đoạn 2017 -2019 tăng hàng năm từ 10,34% -12%, nông nghiệp chiếm 31,6% (tăng 7,48%), công nghiệp-thủ công nghiệp chiếm 35,1% (tăng 13,73%) dịch vụ khác chiếm 33,27% (tăng 14,66%-16,45%) GDP bình quân đầu người đạt từ 1.785 - 1.799 USD/năm Hiện tồn tỉnh có khoảng: 464 Trường Mau giáo mầm non (trong có 18 trường tư nhân thành lập); 1.227 Trường Tiểu học (trong có 13 trường tư nhân mở); 131 trường Trung học sở (trong có trường tư nhân mở, trường Chùa mở, trường Trung học sở dân tộc); 79 trường Trung học phổ thơng (trong có 05 trường Trung học chuyên 01 trường tư nhân mở); 01 Trường Phổ thông Dân tộc nội trú; 03 Trung tâm Giáo dục Thường xuyên; 01 Trung tâm Bồi dưỡng; 01 Trung tâm Công nghệ Thông tin (IT); 01 Trung Tâm chuyên môn giáo dục; 01 Trung tâm Tiếng Việt (do thành phố Đà Nang tài trợ, hàng năm tỉnh cử giáo viên sang dạy môn tiếng Việt Mỗi ngày ngồi buổi sáng chiều, cịn có lớp học buổi tối) Tỉnh có Trường Đại học Savannakhet; 01 Trường Cao đẳng Sư phạm; 01 trường Cao đẳng Luật khu vực Nam Lào; 01 trường Trung cấp Y tế 01 Trường Trung cấp nghề Savannakhet Do thời gian tới, chi nhánh thực mở rộng tiếp cận khách hàng, bán chéo sản phẩm, đẩy mạnh dịch vụ trả lương qua thẻ Hướng tới năm 2020, số lượng khách hàng đạt 600 đơn vị trả lương qua thẻ, số thẻ qua dịch vụ trả lương qua thẻ đạt 20.000 thẻ 72 3.2 Các giải pháp mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng ngoại thương Lào - chi nhánh Savannakhet 3.2.1 Đầu tư sở vật chất Chi nhánh T ăng cường hệ thống ATM - Hiện địa bàn tỉnh Savannakhet đầu tư hệ thống máy ATM không đủ để phục vụ số lượng khách hàng địa bàn, Chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh việc tăng cường số lượng máy địa bàn, phân bố hợp lý đồng địa điểm đặt máy Để phục vụ tốt đối tượng sinh viên, cần tăng thêm số lượng máy khu vực nhà ga, gần trường đại học; cao đẳng, khu ký túc xá, , nhà trọ sinh viên Ngoài ra, chi nhánh cần cân nhắc đến việc đặt máy gần trung tâm thương mại, khách sạn lớn khai trương thời gian tới đế có kế hoạch liên hệ, ký kết họp đồng thuê chồ đặt máy trước bị Chi nhánh ngân hàng khác cạnh tranh Tiếp tục mở rộng phát triển dịch vụ thẻ ATM huyện Atsaphangthong, Assaphone, Champhone, Outhoumphone, Phine, Seponh, Virabuly - Quan tâm đến cơng tác bảo dưỡng máy ATM, hạn chế tình 73 Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) - Để khuyến khích tăng cường dịch vụ trả lương qua thẻ, việc đẩy mạnh phát triển mạng lưới sang loại hình kinh doanh khác cửa hàng điện tử, áo quần thời trang, nhà hàng, café cao cấp có vai trị quan trọng Mặc dù, thời gian đầu triển khai hiệu ĐVCNT không cao, lâu dài, với phát triển nhanh chóng dịch vụ địa điểm đem lại doanh số lớn cho chi nhánh, đặc biệt thành phố mà hoạt động du lịch, thương mại diễn nhộn nhịp, thu hút lượng khách lớn hàng năm - Nâng cao chất lượng máy chấp nhận thẻ máy POS, để q trình tốn thẻ khơng có trục trặc Nhiều trường hợp toán qua thẻ gặp trục trặc đường truyền thông tin, check tài khoản, không tốn được, khách hàng bị trừ phí tốn, gây niềm tin khó chịu cho khách hàng -Tăng cường thực hội nghị khách hàng, chương trình chăm sóc khách hàng, trao thưởng cho chủ thẻ ĐVCNT có doanh số tốn cao Ngồi ra, chi nhánh nên đặt mức doanh số giao dịch cho ĐVCNT, vượt tiêu đề nhận phần thưởng chi nhánh hạn giảm mức phí cho đơn vị Như vậy, với việc phấn 74 3.2.2 Tăng cường công tác marketing Khi sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ, đồng nghĩa với việc khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ mẻ so với phần đơng người Lào, biết đến phận nhỏ dân cư, chủ yếu cán bộ, cơng chức, người có thu nhập cao hay cơng tác nước ngồi Do vậy, để phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ, cần có phát triển tích cực hoạt động cung ứng thẻ, địi hỏi nhiều sách Marketing, quảng cáo sản phẩm rộng rãi đến tầng lớp dân cư - Hoạt động Marketing dịch vụ trả lương qua thẻ chi nhánh hời hợt, chưa thực chun nghiệp, địi hỏi phải có chương trình quảng cáo có quy mơ, tạo điểm nhấn mạnh mẽ cho sản phẩm - Chi nhánh cần có chiến lược Marketing cụ thể cho sản phẩm thẻ Chi nhánh địa bàn Chủ động tiếp cận doanh nghiệp, chủ đơn vị kinh doanh, thông tin giải thích rõ ràng hiệu quả, tính việc thực trả lương qua thẻ, ưu đãi sử dụng thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet , đồng thời thực sách ưu đãi định cho đơn vị trả lương qua thẻ, đồng thời ưu tiên lắp đặt ATM doanh nghiệp, đơn vị trả lương qua thẻ để tăng thêm thuận thiện cho khách hàng Đối với trường đại học, cao đẳng, kết hợp marketing dịch vụ trả lương qua thẻ cho cán nhân viên với dịch vụ phát triển thẻ cho sinh 75 tiết kiệm chi phí doanh nghiệp Đây giải pháp hiệu cho Chi nhánh - Đối với khách hàng tiềm năng, tiếp tục sử dụng hình thức tiếp thị, quảng cáo thương hiệu miễn giảm phí phát hành thẻ, khai thác khu vực chưa sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ Khai thác khách hàng không trường đại học, cao đẳng mà cán công nhân viên chức nhà nước, theo giáo viên tiểu học, cấp hai, cấp nên đưa vào khách hàng tiềm để Chi nhánh khai thác dịch vụ trả lương qua thẻ Liên hệ với lãnh đạo trường để phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ cho cán nhân viên, cơng chức Tại Savannakhet, có nhiều địa bàn chưa tiếp cận với dịch vụ thẻ trả lương qua thẻ, nên Chi nhánh nên lưu ý điều để mở rộng khách hàng mục tiêu - BCEL chi nhánh Savannakhet cần có xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng, giới thiệu toàn diện chi nhánh với người, treo quảng cáo siêu thị lớn, trung tâm thương mại Điều mang lại lợi ích lâu dài tiết kiệm chi phí, tăng khả cạnh tranh chi nhánh - Chi nhánh cần thường xuyên tiến hành việc thăm dò thị trường, tìm hiêu tâm lý, thói quen, sở thích trào lưu 76 bộ, đồng thời tạo điều kiện cho cán giao lưu học hỏi, trao đổi kinh nghiệm với nhau, tổ chức buổi tập huấn cho giao dịch viên phong cách giao dịch chuyên nghiệp, khoa học Phải thường xuyên tổ chức lớp huấn luyện cho nhân viên marketing tiếp cận, khai thác doanh nghiệp, khách hàng tiềm cho dịch vụ trả lương qua thẻ, nghiệp vụ, tác phong phong cách làm việc, tạo thuyết phục tin cậy cho đơn vị trả lương qua thẻ Đồng thời, dịch vụ trả lương qua thẻ có mối liên hệ chăt chẽ với dịch vụ thẻ khách hàng, cần đào tạo nghiệp vụ dịch vụ thẻ cho nhân viên để họ thành thạo chuyên môn nghiệp vụ, đồng thời nâng cao kỹ ngoại ngữ tin học, từ thực thao tác cách nhanh chóng xác, hạn chế tối đa sai sót xảy Thường xuyên có kiểm tra, giám sát hoạt động cán nghiệp vụ, cung cấp tài liệu, cử cán hướng dẫn quy trình phát hành tốn chi nhánh Trong dài hạn, cần lựa chọn cán trẻ có lực cử đào tạo chuyên sâu, tạo nguồn nhân lực nòng cốt cho nghiệp vụ kinh doanh thẻ nói chung phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ nói riêng Chi nhánh Với mơi trương kinh tế động hay, việc thu hút nguồn nhân lực thiếu chiến lực xây dựng nguồn lực trình độ cao cho lĩnh vực thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet cần có sách thu hút nhân tài ưu đãi mức lương, điều kiện học tập, thăng tiến thông qua chế tuyển dụng bản, công để có ứng viên có đủ trình độ tố chất đáp ứng nhu cầu đơn vị Đồng thời, để tăng tính chun mơn hố hoạt động kinh doanh trả lương qua thẻ, BCEL chi nhánh Savannakhet cần có tổ nghiệp vụ thẻ chuyên trách, tránh tình trạng phận kế tốn kiêm nghiệp vụ thẻ số chi nhánh ngân hàng khác Sacombank Lào, Ngân hàng phát triển 77 Lào , gây hiệu hoạt động kinh doanh thẻ phát triển nghiệp vụ trả lương qua tài khoản cho khách hàng 3.2.4 Xây dựng mức phí hợp lý Mức phí yếu tố quan trọng cấu thành lực cạnh tranh ngân hàng nói chung BCEL chi nhánh Savannakhet nói chung Những thay đổi chiến lược giá làm thay đổi vị sức mạnh cạnh tranh Chi nhánh thị trường Do cần quan tâm đến mức phí sản phẩm dịch vụ nói chung dịch vụ trả lương qua thẻ nói riêng, để mức phí có tính cạnh tranh so với ngân hàng khác nhằm trì chiến lược phí cạnh tranh hợp lý Đặc trưng hầu hết người dân Lào độ co giãn cầu theo giá lớn, sách giá phải linh hoạt, ý phân biệt tới nhóm khách hàng ưu tiên nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn khách hàng truyền thống Hiện mức phí/giao dịch trả lương qua thẻ hệ thống BCEL chi nhánh Savannakhet 13.000LAK/ giao dịch, cao so với Chi nhánh ngân hàng khác, BCEL chi nhánh Savannakhet chưa đứng đầu thị trường, mà Chi nhánh hai ngân hàng ngân hàng khác chiếm lĩnh thị trường đứng đầu, nhiên khách hàng sử dụng dịch vụ BCEL, chủ yếu uy tín quy mô BCEL chi nhánh Savannakhet thị trường tạo an tâm cho khách hàng Tuy nhiên BCEL nói chung BCEL chi nhánh Savannakhet nên lưu ý đến mức phí để tăng tính cạnh tranh thị trường 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ CHDCND Lào Để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiến hành giải pháp nói trên, xin đưa số kiến nghị sau cấp quyền quan chức năng: Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Lào cần sớm ban hành hệ thống 78 văn pháp lý quản lý hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Hiện nay, ngân hàng kinh doanh thẻ phải xây dựng riêng cho quy chế nghiệp vụ riêng dẫn đến khơng đồng nhất, gây khó khăn cho việc hợp tác kết nối hệ thống thẻ ngân hàng, dẫn đến việc đầu tư tốn kém, hiệu kinh doanh khơng cao Mặt khác, Chính phủ cần sớm ban hành quy định tội danh khung hình phạt nghiêm khắc Bộ luật Hình cho loại tội phạm sử dụng thẻ giả cấu kết lừa đảo giả mạo giao dịch thẻ Các hoạt động giả mạo thẻ thường có liên quan đến yếu tố nước ngồi nên Chính phủ tham khảo luật quy định tổ chức thẻ quốc tế quy định luật pháp quốc tế để ban hành điều khoản có tính thực thi cao, phù hợp với thông lệ quốc tế, tránh tranh chấp quốc tế xảy mà khơng mâu thuẫn với hệ thống pháp luật Lào - Ban hành luật toán, luật giao dịch điện tử, văn luật đề xử lý tranh chấp, cố xảy q trình tiến hành hoạt động tốn qua thẻ đối tượng tham gia NH với nhau, NH khách hàng, khách hàng đơn vị chấp nhận thẻ - Cần tổ chức quản lý, kiểm soát mạng lưới tự phục vụ (ATM, POS, ipay - giao dịch trực tuyến ) nhằm đảm bảo tính bình đắng cho chủ thể tham gia 3.2.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Lào Ngân hàng nhà nước nên có biện pháp tích cực tác động đến hạ tầng sở kỹ thuật dùng cho hệ thống ATM NHTM, kết nối hệ thống máy tính ATM liên minh thẻ hành thành hệ thống thống nhất, đảm bảo thẻ ngân hàng khác phát hành sử dụng nhiều ATM ngân hàng khác Như tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng tránh đầu tư lãng phí, dàn trải hệ thống ATM thành lập trung tâm chuyển mạch quốc gia bắt buộc ngân hàng phải tham gia vào hệ thống 79 phải quy định chặt chẽ việc tuân theo tiêu chuẩn chung kỹ thuật để tạo điều kiện kết nối Tổ chức hội thảo, giới thiệu giúp NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên sâu nghiệp vụ thẻ Hiện hệ thống ngân hàng sản phẩm dịch vụ thẻ Lào giai đoạn đầu tiến trình phát triển, Ngân hàng Nhà nước có vị trí quan trọng việc giúp đỡ, định hướng phát triển NHTM Cần sớm hình thành Trung tâm thơng tin tín dụng khách hàng cá nhân, để thu thập, xây dựng sở liệu thông tin khách hàng cá nhân hàng trực tuyến với công cụ nhằm quản lý, chia sẻ, cảnh báo thông tin rủi ro, gian lận , để thuận tiện việc chia sẻ thông tin tất NHPH thẻ nước Xây dựng đầy đủ sở pháp lý cho việc phát hành tốn thẻ Ngân hàng, đó, có chế tài xử lý hành vi tiết lộ thông tin, ăn cắp thông tin khách hàng s dụng vào mục đích gian lận Hay cá nhân, đơn vị gây thất thoát liệu thẻ, đặc biệt đơn vị th ngồi cá thể hố thẻ 3.3.3 Đối với Hội sởBCEL BCEL chi nhánh Savannakhet Chi nhánh hệ thống ngân hàng BCEL, hoạt động nói chung hoạt động trả lương qua thẻ Chi nhánh chịu đạo chi phối từ phía BCEL Trung ương, tác giả xin đề xuất số kiến nghị sau: - Xây dựng chiến lược Marketing dịch vụ trả lương qua tài khoản mang tính chuyên nghiệp: Ngân hàng CBEL cần tăng cường công tác quảng cáo sản phẩm, dịch vụ thẻ phương tiện thông tin đại chúng, phổ biến thuận tiện, ưu đãi dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng Ngân hàng nên hợp tác với ngân hàng thành viên Banknet nhằm mở rộng điểm toán 80 thẻ cửa hàng dọc phố mua bán đô thị lớn để phục vụ cho khách hàng du lịch, người sử dụng thẻ Ngoài ra, BCEL nên hỗ trợ cho ngân hàng thành viên để giúp cho ngân hàng nói riêng liên minh thẻ nói chung có bước nhảy vọt tới cơng nghệ tiêu chuẩn đại phát hành, toán thẻ Ngoài vấn đề thương hiệu sản phẩm cần trọng, ưu đãi tốn, mở rộng hình thức chi trả tiền lương cho cán công nhân viên qua tài khoản phát hành thẻ ATM - Phát triển nguồn nhân lực: Vì nghiệp vụ trả lương qua thẻ nói riêng nghiệp vụ dịch vụ thẻ hoạt động mang tính cơng nghệ cao, ngân hàng BCEL nên có đầu tư mức người cho Trung tâm thẻ nói chung Tổ nghiệp vụ thẻ ngân hàng BCEL chi nhánh Savannakhet nói riêng cho đảm bảo yêu cầu thị trường Đồng thời với trình trên, ngân hàng phải tổ chức cơng tác đào tạo cán có đầy đủ trình độ học vấn, kinh nghiệm nghiệp vụ đạo đức ý thức trách nhiệm nghiệp vụ thẻ BCEL - Hồn thiện cơng nghệ thẻ BCEL Ngân hàng cần phải tập trung cố gắng đại hóa hệ thống tốn thẻ, ứng dụng nhiều cơng nghệ thẻ đại nhằm thay đổi cách thói quen sử dụng tiền mặt tốn Trong tương lai, BCEL phấn đấu trở thành ba ngân hàng hàng đầu thẻ - Điều chỉnh mức phí giao dịch hợp lý hệ thống để tăng tính cạnh tranh thị trường BCEL nên rà sốt lại khoản mục chi phí máy tổ chức, bỏ bớt khâu trung gian phận chồng chéo 81 KẾT LUẬN Nền kinh tế giới xu hội nhập sâu mạnh, kéo theo nhu cầu toán người ngày đa dạng phát triển Cùng tiến vũ bão công nghệ thông tin điều kiện cần thiết cho phương thức tốn đại, tiện lợi đời, dịch vụ thẻ Ngân hàng, theo tiện ích dịch vụ thẻ giúp doanh nghiệp trả lương qua tài khoản cho nhân viên cách nhanh chóng, xác Trong năm qua, BCEL chi nhánh Savannakhet đạt kết định hoạt động kinh doanh mình, bên cạnh cịn tồn tại, hạn chế cần khắc phục, đặc biệt công tác mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ Từ yếu kém, hạn chế tồn Chi nhánh, tác giả đề giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trả lương qua thẻ Chi nhánh Do thời gian nghiên cứu có hạn, nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến thầy để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Mùi Ths Trần Cảnh Toàn (2017), Quản trị Ngân hàng Thương mại (Tái bản), Nhà xuất tài Vongphakone Vongsouphanh, năm 2015 “Giải pháp hồn thiện Marketing nhằm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào’’, Luận văn thạc sĩ, Học viện Tài Bouavina Phomsy, năm 2017 ‘‘Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào ’’, Luận văn thạc sĩ, Học Viện Tài Chính Tơ Khánh Tồn, năm 2015 “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Học viện trị Quốc gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Huy Trung, năm 2017 “ Phát triển dịch vụ thẻ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam’”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Quốc dân Trần Thị Phương Thảo, năm 2018 ‘‘Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Thừa Thiên Huế’’, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nang Vũ Văn Thực, “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam”, đăng Thời báo: Tạp chí Phát triển & Hội nhập, số 7(18) - Tháng 11-12/2018 12.Báo cáo thường niên năm 2017 - 2019 Ngân hàng Ngoại thương Lào 13.Báo cáo thường niên Trung tâm thẻ- Ngân hàng Ngoại thương BCEL 83 PHỤ LỤC 01 ∖ BCEL// PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHÁT LƯỢNG DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG BCEL CHI NHÁNH SAVANNAKHET Kính thưa Ơng/Bà! BCEL chi nhánh Savannakhet ngân hàng hàng đầu Lào, mang lại nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, có dịch vụ trả lương qua thẻ Nhằm mục đích nâng cao chất lượng dịch vụ trả lương qua thẻ, BCEL chi nhánh Savannakhet tiến hành khảo sát để lấy ý kiến đóng góp khách hàng Để kết khảo sát BCEL chi nhánh Savannakhet đem lại hiệu cao, mong ông/bà dành chút thời gian trả lời phiếu vấn Mọi ý kiến ơng/bà khơng mang tính chất đúng/sai, mà để mang tính chất tham khảo Xin chân thành cảm ơn ông/ bà! Câu hỏi 1: Xin ông/bà cho biết ngồi thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet ơng bà có sử dụng dịch vẻ ngân hàng khác khơng? □ Có □ Khơng Câu hỏi 2: Ơng/bà biết đến dịch vụ trả lương qua thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet cách nào? □ Báo chí, tuyên truyền, quảng cáo □ Bạn bè, người thân giới thiệu □ Do nhân viên BCEL chi nhánh Savannakhet giới thiệu Câu hỏi 3: Trước quan Ơng/ bà sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng khác chưa ? □ Rồi 84 □ Chưa Câu hỏi 4: Ơng/bà có tán thành việc quan Ơng/bà trả lương qua thẻ khơng? □ Khơng □ Có □ Bình thường Câu hỏi 5: Xin ơng/bà cho biết việc trả lương qua thẻ nhận tiền mặt, ơng bà thích cách tốn lương nào? □ Trả tiền mặt phịng kế tốn □ Trả lương qua thẻ Câu hỏi 6: Xin ông/bà cho biết rút tiền ATM BCEL chi nhánh Savannakhet ông bà gặp lỗi sau đây, gặp phải tình trang diễn ? - Máy ATM hết tiền □ Thường xuyên □ Thỉnh thoảng □ Chưa gặp lỗi lần - ATM bị lỗi, ngừng phục vụ □ Thường xuyên □ Thỉnh thoảng □ Chưa gặp lỗi lần - ATM không in biên lai □ Thường xuyên □ Thỉnh thoảng □ Chưa gặp lỗi lần - ATM giao dịch khơng xác □ Thường xun □ Thỉnh thoảng □ Chưa gặp lỗi lần Câu hỏi 7: Xin ông/bà cho biết sử dụng dịch vụ máy toán cha p nhận 86 85 Savannakhet vịng 10 ngày(Máy đầu tháng có bà lương tài khoản thẻ□củaNhanh BCELchóng, chi nhánh POS)làơng gặpvềnhững lỗi Thời lương lâu,trang thường từ 10 tháng trở? có lương sau□đây, nếugian gặpđợi phải tình diễn hàng □ gian đợi lương lâu, thường từ 20 hàng tháng trở có lương - Thời Máy POS khơng chấprấtnhận thẻ Câu□ hỏi 10: Cóxun trường hợp ngân hàng chuyển lương tài khoản không Thường khơng? □ xác Thỉnh thoảng □ thường □ Có, Chưa gặp lỗixuyên lần □ - Có, Máythỉnh POSthoảng không tra thông tin tài khoản □ □ Khơng Thường xun Câu□ hỏi 11: Ơng bà có hài lòng với dịch vụ trả lương qua thẻ BCEL chi Thỉnh thoảng nhánh Savannakhet không ? □ Chưa gặp lỗi lần □ Hài lòng - Máy POS khơng nhận lệnh tốn □ Bình thường □ Thường xun □ Khơng hài lịng □ Thỉnh thoảng Câu hỏi 12: Ơng bà có ý kiến đóng góp cho A BCEL chi nhánh Savannakhet □ Chưa gặp lỗi lần dịch vụ trả lương qua thẻ BCEL chi nhánh Savannakhet? - Máy POS giao dịch không xác □ Thường xuyên □ Thỉnh thoảng □ Chưa gặp lỗi lần - Máy POS giao dịch khơng thành cơng trừ phí giao dịch □ Thường xuyên Thỉnh thoảng Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Ông/Bà! □ Chưa gặp lỗi lần □ Câu hỏi 8: Ông bà đánh giá mức phí giao dịch BCEL chi nhánh Savannakhet? □ Thấp so với ngân hàng khác □ Cao so với ngân hàng khác □ Tương đương ngân hàng khác Câu hỏi 9: Ông bà đánh giá thời gian lương quan chuyển qua tài khoản ? ... ? ?nh hưởng đến dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nh? ?nh Savannakhet .60 2.4 Đ? ?nh giá mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nh? ?nh Savannakhet. .. động mở rộng dịch vụ trả lương qua tài khoản (dưới h? ?nh thức phát h? ?nh thẻ ATM) Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nh? ?nh Savannakhet Tuy nhiên thời gian qua hoạt động mở rộng trả lương qua thẻ Chi nh? ?nh. .. trạng mở rộng dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi nh? ?nh Savannakhet Trên sở đó, đề xuất giải pháp nh? ??m mở rộng sản phẩm dịch vụ trả lương qua thẻ Ngân hàng Ngoại thương Lào chi