0733 mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết NH tại NHTM CP bưu điện liên việt luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HOÀNG YẾN MỞ RỘNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 gj , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , , IgI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HOÀNG YẾN MỞ RỘNG DỊCH VỤ BẢO HIEM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI - 2019 Ì1 ' [f LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Tác giả luận văn thạc sĩ Trần Thị Hoàng Yến ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Học viện Ngân hàng, đặc biệt, tác giả bày tỏ lòng cảm ơn chân thành đến PGS.TS Phạm Thị Hồng Anh tận tình hướng dẫn tác giả trình làm Luận văn Mặc dù cố gắng nỗ lực để hoàn thành đề tài Luận văn song trình thực với hạn chế thời gian trình độ nghiên cứu Do đó, Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả kính mong nhận bảo ý kiến đóng góp chân thành quý thầy cô, bạn đồng nghiệp để tác giả hồn thiện q trình nghiên cứu tiếp vấn đề Xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ Trần Thị Hoàng Yến iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠĐỒ viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂNHÀNG 1.1 Khái quát dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển dịch vụ Bancassurance 1.1.2 Khái niệm đặc điểm dịch vụ Bancassurance 1.1.3 Các mơ hình dịch vụ Bancassurance 10 1.1.4 Bancassurance với phát triển Ngân hàng thương mại 12 1.1.5 Các sản phẩm Bancassurance 13 1.1.6 Kênh phân phối Bancassurance 18 1.2 Mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Quan điểm mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại 20 1.2.2 Sự cần thiết mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại 21 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại 22 1.3 Các nhân tố tác động đến mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Các nhân tố khách quan .27 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 30 ιv 1.4 Kinh nghiệm mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại giới .31 1.4.1 Bancassurance Ngân hàng Credit Agricole Pháp 32 1.4.2 Bancassurance Ngân hàng Negara Malaysia 33 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG .40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 41 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 41 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân đặc điểm môi trường Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 43 2.2 Thực trạng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 52 2.2.1 Quy trình thực thủ tục tác nghiệp bảo hiểm 52 2.2.2 Xây dựng chế cho dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 55 2.3 Thực trạng mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt .65 2.3.1 Chỉ tiêu định lượng 65 2.3.2 Chỉ tiêu định tính 71 2.4 Đánh giá chung mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 72 2.4.1 Kết đạt 72 2.4.2 Những tồn 73 vi v MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 2.4.3 Nguyên nhânDANH 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG .79 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM 80 LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 80 CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT .80 3.1 Mục tiêu mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt .80 3.1.1 Định hướng phát triển chung .80 3.1.2 Định hướng mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết 84 3.2 Giải pháp mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt .85 3.2.1 Lựa chọn sản phẩm phù hợp 85 3.2.2 Rút ngắn quy trình thủ tục 86 3.2.3 Lựa chọn mơ hình phương thức phân phối hợp 87 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn sản phẩm nhân lực đưa đánh giá tiêu KPIs tạo động lực phát triển 88 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng cáo 90 3.2.6 Đổi mới, nâng cao chất lượng công nghệ đại phù hợp 90 3.3 Kiến nghị .91 3.3.1 Kiến nghị với với Hiệp hội bảo hiểm 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG .96 KẾT LUẬN 97 STT Từ viết tắt Từ đầy đủ “1 Bancassurance Bảo hiểm liên kết với ngân hàng “"2 ^BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ ~4 BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ ~5 CBNV Cán nhân viên - ^CN Chi nhánh ~ CQQL Cơ quan quản lý ~8 ^CT Công ty - CTCP Công ty cô phân Dai-ichi Life Việt Nam Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam 11 ^DN Doanh nghiệp 12 DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm 13 DV Dịch vụ 14 DV Đơn vị 15 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 16 HĐ Huy động 17 HĐV Huy động vôn 18 ^KD Kinh doanh 19 ^κH Khách hàng 20 KPP Kênh phân phôi 10 21 KQKD Kết kinh doanh 22 LlenVletPostBank Ngân hàng TMCP Vll Bưu điện Liên Việt 23 NHNN Ngân hàng nhà nước 24 25 NHTM PGD Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch 26 ^SP Sản phâm 27 TCT Tông công ty 28 TD Tín dụng 29 TKBĐ Tiết kiệm bưu điện 30 TMCP Thương mại cô phần 31 VNPost Tông công ty Bưu điện Việt Nam 84 3.1.2 Định hướng mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết Nhận thức rõ tầm quan trọng hướng phát triển DV mới, LienVietPostBank đầu tư chiến lược kinh doanh phát triển SPBH ngân hàng nhằm đem tới cho KH nhiều lợi ích việc sử dụng DVTC Trong tình hình tại, việc phát triển DVTC nói chung bao gồm Bancassurance khơng dễ dàng, LienVietPostBank cố gắng dốc sức tối đa để đạt mục tiêu Bên cạnh định hướng chiến lược LienVietPostBank công đoạn 2015-2020 tầm nhìn đến 2025 nhấn mạnh số tiêu chí hành động cụ thể phát triển ngân hàng bán sỉ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ nguồn đầu tư, huy động vốn nhà sản xuất bán lẻ Cụ thể, nguồn vốn vay: đa dạng hóa cấu nguồn hỗ trợ theo ngành nghề đối tượng KH; đảm bảo phát triển quy mô gắn liền sở hữu đảm bảo chất lượng nguồn hỗ trợ Về HĐV: điều chỉnh cấu NV kỳ hạn KH theo hướng bền vựng hiệu duyệt y gia tăng vốn đầu tư trung dài hạn, tài huy động khoảng dân cư Về phát triển nhà băng bán lẻ: tăng cường nguồn lực kỹ thuật, vốn đầu tư, nhân lực dành cho hoạt động NH bán lẻ, đa dạng hóa SP dịch vụ NH bán lẻ; lúc tăng chất lượng cung cấp Hoạt động Bancassurance LienVietPostBank thuộc hoạt động NH bán lẻ, với ưu điểm SP tích hợp với SP tín dụng HĐV với mục tiêu, chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển dài hạn cụ thể chắn hỗ trợ vô lớn cho mở rộng Bancassurance LienVietPostBank 85 3.2 Giải pháp mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 3.2.1 Phối hợp chặt chẽ LienVietPostBank Dai-ichi life LienVietPosBank đại lý Công ty bảo hiểm Dai-ichi life việc phối hợp Ngân hàng cơng ty bảo hiểm cần có thỏa thuận cụ thể chi tiết văn đồng ý hai bên Việc phân chia ghi nhận kết kinh doanh cho bên cần theo dõi sát sao, tránh trường hợp chồng chéo công việc tư vấn khách hàng hai bên Tuy nhiên, cần hỗ trợ tương hỗ lẫn việc gặp gỡ trao đổi thông tin với khách hàng để đem lại cho khách hàng thoải mái lúc phải gặp chuyên viên tư vấn sản phẩm 3.2.2 Xây dựng sản phẩm phù hợp Nhu cầu cao KH đòi hỏi NHTM phải đầu mực để vững mạnh SP cho sở hữu lại tiện ích cao cho người dùng Xây dựng mạng lưới CN đại, cho KH sử dụng Bancassurance thông qua máy ATM, thông qua website NHTM Dựa tính chất, đặc điểm nhóm SP NH mà xây dựng SPBH phù hợp Có thể kết hợp sản phẩm dịch vụ tín dụng vay ứng trước tiền bán chứng khoán với SPBH rủi ro kinh doanh Khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng vay du học mua BHNT NHTM Bên cạnh nhóm KH phổ thơng, LienVietPostBank Dai-Ichi Life nói riêng đối tác cung ứng BH tới phải thiết kế SPBH phù hợp, ý phát triển SP, DV BH tới phân khúc nhóm KH cao cấp, KH có thu nhập cao, thường xuyên sử dụng DV NH BH Mọi sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho nhóm khách hàng phải thực an tồn tuyệt đối tốc độ cao, có CS ưu đãi phí BH hay phí DV NH Việc tạo SPBH phù hợp với yêu cầu bản, điều kiện cho 86 nhóm KH riêng biệt thúc đẩy, làm tăng hội mở rộng Bancassurance nói riêng dịch vụ khác ngân hàng nói chung Ngân hàng cần nâng cao hài lịng khách hàng từ chất luợng dịch vụ chiến thắng chạy đua khắc nghiệt NHTM thị truờng Cùng với đó, LienVietPostBank cần đua kết hợp sách tín dụng bảo hiểm phù hợp, khơng nên chặt chẽ dẫn tới vừa không bán đuợc sản phẩm bảo hiểm lại khách hàng tín dụng có chất luợng tốt 3.2.3 Rút ngắn quy trình thủ tục Thời gian loại tài sản đáng giá, khơng với ngân hàng mà với khách hàng Một sản phẩm dù tốt mà thời gian cung cấp, xử lý thủ tục liên quan kéo dài dẫn đến khó chịu hay đánh giá khơng thiện cảm từ phía KH Nói cách khác, quy trình thủ tục hoạt động Bancassurance không nhanh gọn khiến KH nhanh chóng từ bỏ Bởi để đáp ứng nhu cầu KH, làm hài lịng KH LienVietPostBank cần rút ngắn tối đa quy trình thủ tục Bancassurance nhằm lơi kéo giữ chân KH Bên cạnh đó, LienVietPostBank cần đảm bảo độ an toàn, hạn chế rủi ro chi khách hàng thân Ngân hàng Quy trình cung cấp đuợc rút ngắn thể chuyên nghiệp không với việc cung cấp DV BH mà với toàn NH Bên cạnh đa dạng hóa SP số luợng cần phải đặc biệt trọng chất luợng SPBH NH, thể giai đoạn tu vấn SPBH giai đoạn bồi thuờng, chấm dứt HĐBH Giai đoạn TVBH giai đoạn vô quan trọng định thỏa mãn KH, nâng cao chất luợng SP từ suy nghĩ KH Vì LienVietPostBank Dai-Ichi Life cần thống sản phẩm CBNH 87 trực tiếp tư vấn, bán hàng, SP CBNH đóng vai trị giới thiệu KH cho Dai-Ichi Life Cần xây dựng QT cụ thể loại SP thể vai trò, mức độ tham gia CBNH đến đâu Giai đoạn đền bù, kết thúc HĐBH quan trọng khơng kém, giai đoạn đo lường cảm nhận người dùng chất lượng SP dịch vụ NH Tuy công đoạn NHTM ko trực tiếp đứng thực hành mà bổn phận thuộc DNBH Nhưng KH người dùng trực tiếp NH, tâm lý người mua mua đến nơi mua BH để đề nghị bồi hoàn, để tránh tác động đến uy tín nhãn hiệu NHTM, CBNH cần theo dõi, chủ động dẫn, tương trợ người mua hồ sơ bồi thường Theo dõi đôn đốc nhân viên DNBH việc hoàn thành giấy tờ bồi thường cho người mua nhanh chóng tránh tâm lý chủ quan ỷ lại khâu Dai-Ichi Life cáng đáng, CBNH không chịu phận Tâm lý KH thời điểm xảy kiện bảo hiểm thường lo âu không ổn định CBNH LienVietPostBank cần quan tâm, thể thái độ thân thiện, nhiệt tình giúp đỡ KH nhằm tăng thêm lịng tin uy tín NH KH 3.2.4 Lựa chọn mơ hình phương thức phân phối sản phẩm phù hợp Xây dựng SPBH tốt chưa đủ, cần có mơ hình phương thức nhằm phân phối SP đến với KH cách phù hợp nhằm phát huy tối đa lợi ích mà sản phẩm mang đến Sau lễ ký kết diễn LienVietPostBank CTBH nhằm đưa doanh số BH vào tiêu KHKD chi nhánh nay, Bancassurance ban lãnh đạo Ngân hàng quan tâm tạo điều kiện đặc biệt Tuy nhiên chi nhánh bên dưới, việc mở rộng hoạt động Bancassurance cịn gặp phải nhiều khó khăn Cho nên LienVietPostBank thật cần thiết việc đảm bảo triển khai chi nhánh song song với cam kết từ ban lãnh đạo, PGD chi nhánh LienVietPostBank Dai-Ichi Life địa bàn cụ thể để đẩy 88 mạnh việc mở rộng hoạt động Bancassurance cách có hệ thống Cùng với LienVietPostBank cần phối hợp chặt chẽ bàn bạc cụ thể với Dai-Ichi Life để có CS phân phối SP hợp lý Từ tạo môi trường thuận lợi mở rộng Bancassurance hiệu cao cho hệ thống LienVietPostBank từ chi nhánh, PGD Tính đến thời điểm nay, LienVietPostBank triển khai đa dạng phong phú số lượng sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu khách hàng Tuy nhiên lại chủ yếu tập trung vào bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm SPBH riêng lẻ SP tích hợp Vì LienVietPostBank DaiIchi Life cần đẩy mạnh nghiên cứu, mở rộng đa dạng sản phẩm BNHT, có nhiều tiện ích phù hợp với sản phẩm sẵn có LienVietPostBank, với nhu cầu KH 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực kiểm sốt chặt chẽ cơng tác đào tạo Nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định đến thành bại hoạt động lĩnh vực Đối với DV BH kết liên yếu tố người lại quan trọng hơn, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ hình ảnh NHTM từ định đến hiệu HĐKD NHTM Bởi vậy, LienVietPostBank cần xếp, bố chí thời gian tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tư vấn bảo hiểm, cộng sở hữu việc trọng nghiệp vụ marketing, kỹ bán hàng, thương thảo hợp đồng văn hoá doanh nghiệp Với đặc thù công việc chứa đựng nhiều rủi ro cám dỗ, buộc cán ngân hàng lực chun mơn, kỹ mềm yếu tố đạo đức bỏ qua LienVietPostBank luôn phải thực tiêu chuẩn hoá CBNH kiên loại bỏ, thuyên chuyển sang phận khác CBNH yếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực, thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp 89 vụ Đồng thời để giữ phát triển CBNH có lực, LienVietPostBank cần xây dựng sách hấp dẫn tuyển dụng, đào tạo, khuyến khích khen thưởng kịp thời nhằm tạo động lực làm việc cho gương tiêu biểu xuất sắc Có sách tạo động lực, khuyến khích cán làm công tác QHKH cá nhân thông qua việc không ngừng chăm lo cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho CBNH Họ người trực tiếp bán bảo hiểm cho KH, để khuyến khích cán ngân hàng nhiệt tình cơng tác triển khai, bán sản phẩm Bancassurance, LienVietPostBank cần quy định cụ thể tiêu doanh thu Bancassurance cho CBNH, quy định % hoa hồng nhận doanh thu SPBH bán mức thưởng dựa doanh số bán hàng theo tháng, quý năm Đối với phận cán bán hàng chuyên nghiệp đề xuất phận giao dịch cửa phía trên, quy định khoản trợ cấp riêng tương xứng với công việc nhân viên phụ trách 3.2.6 Thực triển khai mơ hình bán bảo hiểm trực tiếp Tuy nghiệp vụ tư vấn bảo hiểm bán sản phẩm tín dụng có tính chất tương đương nhau, chuyên viên khách hàng đơn vị kinh doanh đảm nhận lĩnh vực Khi sử dụng nguồn lực sẵn có đem lại ưu điểm công tác bán bảo hiểm như: chun viên khách hàng có quan hệ tín dụng với khách hàng, hiểm rõ hoàn cảnh, nhu cầu thực khách hàng dễ dàng việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp Ngoài ra, việc kết hợp mảng tổ chuyên viên khách hàng tiết kiệm chi phí kinh doanh Ngân hàng Tuy nhiên, kéo dài tình trạng lâu dẫn tới áp lực công việc, đem lại không hiệu công tác bán bảo hiểm tín dụng Bởi vậy, LienVietPostBank cần thí điểm triển khai sớm mơ hình bán 90 bảo hiểm trực tiếp để đem lại hiệu kinh doanh cho sản phẩm ngân hàng truyền thống sản phẩm bảo hiểm 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng cáo Hơn doanh nghiệp nào, uy tín thuơng hiệu NHTM yếu tố định đến việc lựa chọn KH giao dịch mà SP DV đuợc cung cấp sát tính nhu Vì LienVietPostBank cần tập trung vào hoạt động Marketing, quảng cáo nhằm giới thiệu sâu rộng thuơng hiệu LienVietPostBank khắp nuớc vuơn khu vực Từ nhiều năm LienVietPostBank xây dựng nhận diện thuơng hiệu với màu sắc mơ hình văn phịng dễ nhận Tuy nhiên, để mở rộng hoạt động Bancassurance, LienVietPostBank cần thiết kế phận giao dịch dành riêng cho Bancassurance PGD hay chi nhánh giúp KH dễ dàng sử dụng dịch vụ Theo đánh giá chuyên gia nuớc, Việt Nam thị truờng chứa đựng nhiều tiềm để mở rộng phát triển bảo hiểm Tuy nhiên, tỷ trọng nguời dân Việt Nam hiểu hiểu rõ bảo hiểm lại không nhiều Với kết KSĐT có đến 67% nguời dân mẫu khơng biết đến việc NHTM có cung cấp SPBH đẩy mạnh hoạt động marketing quảng cáo vô cần thiết quan trọng Ban lãnh đạo LienVietPostBank cần kết hợp với Dai-Ichi Life đua chiến luợc, hành động marketing quảng cáo cụ thể nhằm thúc đẩy mở rộng Bancassurance thành kênh bán lẻ hiệu quả, đem lại lợi nhuân cao cho LienVietPostBank 3.2.8 Đổi mới, nâng cao chất lượng công nghệ đại phù hợp Với phát triển thời đại công nghệ 4.0, canh tranh khốc liệt ngành tài ngân hàng, việc đua tiến CNKT vào hoạt động kinh doanh điều vô cần thiết LienVietPostBank cần đầu tu 91 để có ứng dụng, phầm mềm tin học với tính tích hợp tương ứng sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu KH Cùng với LienVietPostBank cần liên tục kiểm tra, cập nhật để có đường truyền tối ưu nhằm tăng suất thực công việc Rút ngắn tiết kiệm thời gian xử lý mang lại hiệu cao cho LienVietPostBank hài lòng cho KH Hiện nay, website LienVietPostBank, khách hàng khơng dễ dàng tìm thấy đường dẫn để vào mục Bảo hiểm Điều làm đáng kể lượng khách hàng online có nhu cầu tìm hiểu thơng tin bảo hiểm LienVietPostBank, để mở rộng phát triển đẩy mạnh hoạt động LienVietPostBank cần cải tiến mục Bancassurance giao diện vị trí khách hàng dễ dàng thấy truy cập 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với với Hiệp hội bảo hiểm Với vai trò quản lý, đồng thời trung tâm cầu nối thực DNBH với CQQL Nhà nước bảo hiểm, Hiệp hội BH Việt Nam cần theo dõi cập nhật liên tục tình thơng tin ngồi nước liên quan đến lĩnh vực BH Từ đưa thông báo giúp DNBH tiếp cận hướng phát triển theo xu đề phòng hạn chế rủi ro gặp phải Hiệp hội nên cải biến cách thức tổ chức nhằm thu hút DNBH khóa đào tạo nâng cao chất lượng nghiệp vụ BH, công tác quản trị liên quan công ty bảo hiểm, công tác giám định bảo hiểm xe giới, bảo hiểm y tế cách thức giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng bảo hiểm bên Hiệp hội cần nâng cao khả đánh giá, phân tích thị trường, để đưa khuyến cáo, cảnh báo nhằm xây dựng nội dung chương 92 trình hợp tác hoạt động HH hàng năm Cùng với HH cần có định hướng để giúp cho DNBH Việt Nam hoàn thiện SPBH theo nhóm KH riêng biệt Hiệp hội cần đẩy mạnh hoạt động kiểm tra việc thực hợp đồng, quy trình, thủ tục đặc biệt trường hợp KH gặp rủi ro, từ có đóng góp cho CTBH làm học chung cho toàn ngành Điều giúp sản phẩm trình cung ứng bảo hiểm đáp ứng cao hài lòng KH Mấu chốt giành thắng lợi cho hợp tác doanh nghiệp BHNT Việt Nam NHTM lúc vấn đề thiết kế sản phẩm thích hợp đồng hành đối tác hiệu Vì Hiệp hội cần đưa tiêu thức ĐG, XL cho SP có chất lượng DNBH uy tín nhằm phát huy cạnh tranh lành mạnh ngành Hiệp hội cần thúc đẩy DNBH vấn đề chủ động phân chia lợi nhuận chi phí Như gắn trách nhiệm tạo động lực lớn cho NHTM phát triển SPBH liên kết Điều hứa hẹn mang lại cho ngân hàng khoản LN tiềm khổng lồ mà Bancassurance mang lại vận hành cách 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần có văn cụ thể quy định chi tiết HĐ liên kết NHTM DNBH Quy định ghi rõ quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia, nới lỏng QĐ việc chi trả HH tạo ĐK thuận lợi cho mở rộng Bancassurance Dựa vào việc triển khai hợp tác NHTM DNBH cho hình thức BH liên kết NH linh động phù hợp với điều kiện hai bên tham gia NH Nhà nước cần tăng cường thúc đẩy mối quan hệ hợp tác quốc tế với TCTC giới Điều giúp NHTM yên tâm cung cấp 93 sản phẩm Bancassurance mà nhiều công ty bảo hiểm lớn tham gia cung ứng thị truờng Việt Nam doanh nghiệp nuớc ngồi Để đảm bảo tính xác, an toàn cho việc cung cấp SP Bancassurance riêng hệ thống, Ngân hàng Nhà nuớc cần có định huớng nhằm xây dựng, nghiên cứu phát triển CN hệ thống liên NH mở rộng Điều giúp LienVietPostBank nói riêng NHTM nói chung rút ngắn thời gian, đẩy nhanh trình xử lý GD 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Môi truờng pháp lí CS tài khóa quốc gia nhân tố quan trọng thắng lợi kênh phân phối Bancassurance Nhà nuớc cần có biện pháp nâng cao hiệu hoạt động quản lý đồng thời cải thiện hệ thống pháp luật tạo môi truờng thuận lợi cho Bancassurance phát triển Để làm đuợc điều đó, Nhà nuớc cần bám sát tình hình thực tế nghiên cứu nuớc để hoàn thiện hệ thống pháp luật tổ chức TD kinh doanh BH theo huớng mở rộng; xây dựng môi truờng pháp lý để hỗ trợ tích cực thúc đẩy quan hệ hợp tác NHTM DNBH Bản thân ngành NH hay BH có đặc thù riêng phức tạp Sự kết hợp chúng lại địi hỏi NN có CS, điều luật tạo huớng đắn, bền vững hiệu cho hai Hiện nay, HĐLK NHTM doanh nghiệp BH phải đuợc đồng ý phê duyệt CQQL Nhà nuớc Do đó, để tạo mơi truờng pháp lý thuận lợi nhu tâm lý kinh doanh ổn định cho DNBH ngân hàng, Nhà nuớc cần ban hành văn pháp luật điều chỉnh rõ ràng mối quan hệ Đó văn cụ thể phép KPP đuợc hoạt động hợp pháp, mở rộng danh mục sản phẩm bảo hiểm đuợc phép bán qua NHTM Đồng thời quy định rõ cấp độ, hình thức hợp tác đuợc cho phép để NHTM DNBH có sở pháp lý rõ ràng cho HĐ hợp tác 94 Thêm vào đó, vấn đề bảo mật TT KH hàng buộc NHTM không phép tiết lộ thông tin trừ trường hợp đặc biệt có yêu cầu quan quản lý, quan pháp luật, thế, DNBH khó tiếp cận nguồn TT Chính nguồn thơng tin sát đáng nhằm giúp cho DNBH thiết kế, xây dựng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phù hợp với nhu cầu khách hàng hệ thống NHTM Vì vậy, NN cần có xây dựng chế để thiết lập hệ thống sở liệu chung khách hàng NHTM công ty bảo hiểm mà đảm bảo an toàn cho ngun tắc vốn có Đây gợi mở mang tính định việc mở rộng quan hệ hợp tác NHTM CTBH, mở rộng Bancassurance Để đưa thông tin dự báo cần thiết kịp thời cho DNBH Việt Nam, CQQL Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường TC thị trường BH ngồi nước Từ giúp DNBH Việt Nam đưa sách kịp thời, liên quan đến HĐ tái BH HĐ đầu tư TC Để điều cần đến phối hợp thực CQQL Nhà nước bảo hiểm, HHBH Việt Nam đề cập kiến nghị phần Xuất phát từ thực tế Việt Nam nay, trình độ chun mơn nghiệp vụ CBQL Nhà nước nhiều bất cập nên hạn chế việc theo dõi, giám sát hoạt động thị trường BH, đặc biệt giai đoạn thị trường phát triển nhanh quy mô, chất lượng nhiều tác động cạnh tranh Vì vậy, Nhà nước cần tập trung vào cơng tác nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho đội ngũ CBQL Nhà nước nói chung đặc biệt với CBNH làm việc mảng BH nói riêng Để làm điều đó, Nhà nước cần thường xuyên tổ chức chương trình đào tạo, bồi dưỡng nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn BH, kiến thức quản lý KDBH nói riêng, đầu tư, kinh doanh quốc tế nói chung Đồng thời cán quản lý 95 Nhà nước cần phải nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học Vốn chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng lẫn ngành NH, BH , Nhà nước cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, hoạt động KD BH HĐ TC có liên quan nhằm phát kịp thời ngăn chặn tượng đổ vỡ có tính dây chuyền Có thể nói, việc thực sách giúp hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động KD BH Việt Nam Từ hoạt động bảo hiểm nói chung đặc biệt hoạt động BH liên kết NH phát triển mạnh mẽ, mang lại lợi ích cho NHTM, DNBH, KH toàn kinh tế Việt Nam 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong Chương 3, tác giả nêu lên định hướng việc mở rộng Bancassurance nói riêng, tổng thể hướng LienVietPostBank nói chung thời gian tới Từ định hướng nguyên nhân hạn chế công tác mở rộng hoạt động Bancassurance LienVietPostBank, tác giả đưa số giải pháp kiến nghị nhằm cải thiện tình hình Bằng việc áp dụng giải pháp cụ thể để tạo điều kiện cho hoạt động DV BH liên kết NH phát triển bền vững như: lựa chọn sản phẩm BH, mơ hình phương thức phân phối BH phù hợp, rút ngắn quy trình nghiệp vụ theo hướng an toàn thủ tục đơn giản, đẩy mạnh công tác truyền thông, nâng cao chất lượng đội ngũ CBNH tác giả mong muốn DV BH liên kết LienVietPostBank mở rộng thời gian tới NH 97 KẾT LUẬN Trong bối cảnh Việt Nam đà hội nhập kinh tế quốc tế, việc NHTM hay DNBH tìm hướng cho từ hợp tác lẫn cần điều chỉnh hệ thống PL chặt chẽ hợp lý; nhờ hợp tác hồn tồn tự nguyện, lành mạnh hai định chế TC hướng đến mục tiêu chung đáp ứng thỏa mãn cho KH đồng thời mang lại lợi nhuận cho tổ chức Chương I luận văn đề cập chi tiết vấn đề khái quát “bancassurance” Từ sở để chương II nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng mở rộng DV BH liên kết NH Ngân hàng LienVietPostBank để thấy rõ điểm đạt được, hạn chế tồn quan trọng tìm ngun nhân Trong chương cuối cùng, tác giả dựa định hướng phát triển LienVietPostBank đề thời gian tới để đề xuất giải pháp đưa kiến nghị nhằm mở rộng HĐ BH liên kết NH LienVietPostBank Quá trình thay đổi thực hiệu giải pháp địi hỏi phải có thời gian, nhiên luận văn nêu lên biện pháp tổng thể thực tế mở rộng HĐ BH liên kết NH LienVietPostBank Với kiến thức tích lũy qua q trình nghiên cứu với hướng dẫn tận tình PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh, tác giả hy vọng giải pháp kiến nghị đưa luận văn góp phần vào việc mở rộng DV BH liên kết NH LienVietPostBank thời gian tới 98 99 THAM KHẢO Service Convenience, Bexley, L., K Seiders, TÀI et al.LIỆU (2002), Understanding Tiếng Việt: Jourrnal of Marketing I Báo thường niên 2016-2018, Hà Nội.Convergence of LienVietPostBank, Center for Insurance & cáo Financial planning, Bancassurance: Hoàngand Trọng ChuCIFP Nguyễn Mộng Ngọc Banking Insurance, Knowledge series,(2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS W., (tậpBancassurance, 2), NXB Hồng Đức Building Societies Institutions Elkington Chartered Luật 1993, số 47/2010/QH12, Quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động, Journal, pp.2-3 kiểm soát CLIPICI, đặc biệt, Catalina tổ chức BOLOVAN lại, giải thể(2012), tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ Emilia Bancassurance - Main chức, hoạtDistribution động and chi Sale nhánh ngân in hàng nướcScientific ngồi, văn phịng Insurance Channel Europe, Bulletin - đại diện tổ chức tín dụngVolume nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân Economic Sciences, 11/ Special Issue, pp 1-2 hàng, Luật tổ chứcD., tínand dụng Eshghi, A., Haughton, Topi, H., (2007), “Determinants of customer LuậtinCác chức tíntelecommunications dụng 2010 loyalty thetổwireless industry”, Telecommunications Nguyễn Đăng Dờn 2, vàPages 93-106 thành viên (2009), “Nghiệp vụ Ngân hàng policy, Volume 31, Issue Thương mại”, NXB Đại học Quốc gia TP.HCM Các website: Thị Nhung Nguyễn Thái Liêm (2012), “ Bancassurance ại Nguyễn https://forbesvietnam.com.vn/kinh-doanh/bancassurance-cuoc-dua-moingân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ hài lịng khách hàng cua-cac-cong-ty-bao-hiem-nhan-tho-1464.html ”, chí Cơng nghệ Ngân hàng số 20, tháng 10/2012 Tạp http://thoibaonganhang.vn/bancassurance-tung-buoc-khang-dinh-vi-the9 Philip Kotler, Quản Trị Marketing, NXB Lao Động - Xã Hội, 2008 dan-dau-84367.html 10 Thông tu 155/2007/TT-BTC Bộ Tài việc huớng dẫn thi hành https: //dantri com.vn/doanh-nghiep/tiem-nang-phat-trien-cua Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ quy định chi tiết bancassurance-tai-viet-nam-1420578033.htm thi số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm hành http://thoibaonganhang.vn/bancassurance-tung-buoc-khang-dinh-vi-theII Trần Huy Hồng (2008), “Vận dụng mơ hình Bancassurance vào thị dan-dau-84367.html trường bảo hiểm Việt Nam”, Tạp chí Phát Triển Kinh Tế số 213, tháng https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2008/11/28/2021/ 7/2008 https://webbaohiem.net/kenh-phan-phi-bancassurance-ti-vit-nam-thc-trngTiếng Anh: va-gii-phap.html E.W., Fomell, C., and Mazvancheryl, S.K (2004), “Customer Anderson, https://luanvanviet.com/bancassurance-la-gi-ly-thuyet-can-ban-veSatisfaction andShareholder Value”, Journal of Marketing, Vol 68, pg; 172 bancassurance/ 185 ... trạng mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Chương 3: Giải pháp mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện. .. dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 55 2.3 Thực trạng mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên. .. phần Bưu điện Liên Việt .80 3.1.1 Đ? ?nh hướng phát triển chung .80 3.1.2 Đ? ?nh hướng mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết 84 3.2 Giải pháp mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng