Trong bối cảnh kinh doanh hiện nay, có thể nói dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ đã và đang được các ngân hàng thương mại (NHTM) nhìn nhận như một mũi nhọn chiến lược trong hiện đại hoá, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ ngân hàng và là một lợi thế cạnh tranh hết sức quan trọng trong cuộc đua nhắm tới thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Điều này đã tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, đây cũng là thách thức và sức ép khá lớn đối với các NHTM, đòi hỏi các ngân hàng phải có những giải pháp kinh doanh phù hợp. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng (NHCT Cao Bằng) cũng không nằm ngoài thách thức đó. Với mạng lưới ngân hàng trên địa bàn thành phố Cao Bằng như hiện nay thì sự cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh nói chung và dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng ngày càng gay gắt. NHCT Cao Bằng cần có những giải pháp chiến lược để có thể phát triển rộng rãi dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ ra thị trường. Xuất phát từ thực tiễn đó, tôi xin chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng” làm mục tiêu nghiên cứu, mong muốn tìm hiểu thực trạng tình hình kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại NHCT Cao Bằng từ đó đưa ra một số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại NHCT Cao Bằng đạt hiệu quả hơn.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BÙI ĐỨC HOÀNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CAO BẰNG CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ THƯƠNG MẠI MÃ NGÀNH: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN BÃO HÀ NỘI – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực hiện, kết nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Bùi Đức Hoàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng 1.2 DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.2.1 Khái niệm đặc điểm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.2 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ .14 1.2.3 Phát triển kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 15 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO VIETINBANK .25 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ số ngân hàng thương mại nước .25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho VietinBank phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CAO BẰNG 29 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CAO BẰNG 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Mơ hình tổ chức hoạt động 30 2.1.3 Tình hình hoạt động VietinBank Cao Bằng thời gian qua (năm 2016 -2018) 31 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH CAO BẰNG 40 2.2.1 Về tiêu định lượng 41 2.2.2 Chỉ tiêu định tính .47 2.2.3 Các biện pháp phát triển kinh doanh bảo hiểm .49 2.3 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ .50 2.3.1 Các yếu tố bên .50 2.3.2 Môi trường bên .51 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CAO BẰNG 52 2.4.1 Kết đạt .52 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CAO BẰNG 63 3.1 BỐI CẢNH VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI TỈNH CAO BẰNG 63 3.1.1 Bối cảnh phát triển dịch vụ ngân hàng Bảo hiểm phi nhân thọ Cao Bằng 63 3.1.2 Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng Bảo hiểm phi nhân thọ Cao Bằng thời gian tới 63 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CAO BẰNG 66 3.2.1 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng Bảo hiểm phi nhân thọ NHTMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Cao Bằng .66 3.2.2 Mục tiêu cụ thể .68 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI VIETINBANK CAO BẰNG 69 3.3.1 Giải pháp đối hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị 69 3.3.2 Giải pháp sản phẩm 70 3.3.3 Giải pháp truyền thông, Markeing & Chính sách khách hàng 71 3.3.4 Giải pháp kênh phân phối 72 3.3.5 Giải pháp nguồn nhân lực 73 3.3.6 Giải pháp công nghệ 76 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 77 3.4.1 Kiến nghị với Uỷ ban nhân dân cấp 77 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .78 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Agribank : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam DVNH : Dịch vụ Ngân hàng KH : Khách hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước SPDVNH : Sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vietinbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank Cao Bằng : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam –Chi nhánh Cao Bằng DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết huy động vốn VietinBank chi nhánh Cao Bằng giai đoạn 2016 – 2018 .32 Bảng 2.2: Quy mơ tín dụng chi nhánh 35 Bảng 2.3: Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2016 – 2018 38 Bảng 2.1 Doanh thu phí bảo hiểm ( 2016- 2018) .41 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu phí bảo hiểm theo nghiệp vụ 42 Bảng 2.2 Lợi nhuận qua năm 43 Bảng 2.3 Lợi nhuận dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tổng lợi nhuận: 43 Bảng 2.4 Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tổng số khách hàng 44 Đồ thị : 2.2 Thị phần ngân hàng địa bàn tỉnh Cao Bằng 45 Bảng 2.7 Các sản phẩm bảo hiểm cung cấp .46 Biểu đồ 2.4 Minh họa chất lượng dịch vụ ngân hàng địa bàn 61 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh doanh nay, nói dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ ngân hàng thương mại (NHTM) nhìn nhận mũi nhọn chiến lược đại hố, đa dạng hố loại hình dịch vụ ngân hàng lợi cạnh tranh quan trọng đua nhắm tới thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Điều tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, thách thức sức ép lớn NHTM, đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp kinh doanh phù hợp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng (NHCT Cao Bằng) khơng nằm ngồi thách thức Với mạng lưới ngân hàng địa bàn thành phố Cao Bằng cạnh tranh hoạt động kinh doanh nói chung dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng ngày gay gắt NHCT Cao Bằng cần có giải pháp chiến lược để phát triển rộng rãi dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ thị trường Xuất phát từ thực tiễn đó, tơi xin chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng” làm mục tiêu nghiên cứu, mong muốn tìm hiểu thực trạng tình hình kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHCT Cao Bằng từ đưa số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ NHCT Cao Bằng đạt hiệu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Luận văn hệ thống hóa vấn đề dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHTM - Phân tích, đánh giá mặt hạn chế hoạt động phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHCT Cao Bằng - Luận văn đưa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHCT Cao Bằng Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Những vấn đề lý luận phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHTM thực tiễn phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHCT Cao Bằng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Về thời gian:Nghiên cứu thực tế giai đoạn 2015 -2018 Các giải pháp đề xuất phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHCT Cao Bằng 2025 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu: Tiến hành thu thập báo cáo NHTM, NHCT Cao Bằng, tạp chí, văn bản, tài liệu liên quan tới bảo hiểm phi nhân thọ Phương pháp tổng hợp số liệu: Các số liệu sau thu thập tổng hợp qua phần mềm excel… Phương pháp phân tích: Trên sở nguồn thông tin số liệu thu thập luận văn sử dụng phương pháp phân tích so sánh theo khơng gian theo thời gian, để rút kết luận cần thiết Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, đề tài kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cao Bằng 70 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI VIETINBANK CAO BẰNG 3.3.1 Giải pháp đối hoàn thiện mơ hình tổ chức, quản trị Rà sốt, xếp lại mơ hình tổ chức từ Trụ sở chi nhánh đến PGD, có phận đầu mối Bảo hiểm phi nhân thọ để nâng cao hiệu hoạt động máy tổ chức Tại Trụ sở chi nhánh • Đầu mối phụ trách bảo hiểm phi nhân thọ cần phát huy vai trò quản lý tập trung, xây dựng sách hỗ trợ tác nghiệp Vai trò quản lý đầu mối phụ trách Bảo hiểm phi nhân thọ chiếm phần lớn việc định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng Bảo hiểm phi nhân thọ, hỗ trợ Bảo hiểm phi nhân thọ cho Phòng giao dịch, điểm giao dịch Vì phòng ban Trụ sở chi nhánh cần phải phát huy hết vai trò mình, đặc biệt rà soát, xếp lại nguồn nhân sự, phân định rõ quyền hạn trách nhiệm cá nhân, phòng ban • Thành lập phận quản lí phát triển khách hàng Kênh giao dịch yếu tố cần thiết ngân hàng nói chung dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng Khi ngân hàng có nhiều kênh giao dịch việc gia tăng lượng khách hàng, tăng nhanh doanh số hoạt động cuối mang đến nhiều lợi nhuận kết tất yếu Bởi vậy, VietinBank Cao Bằng muốn phát triển bền vững dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ nâng cao lợi nhuận việc thành lập phận Phát triển quản lý khách hàng với cấu hợp lý, nhân viên có trình độ có tầm nhìn điều cần thiết chuỗi giải pháp mơ hình tổ chức • Lên kế hoạch giao tiêu bán sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ cho phòng, ban Khối Bảo hiểm phi nhân thọ lên kế hoạch giao tiêu cho phòng ban, tổ chuyên môn tất mảng kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ tiêu huy động vốn, cho vay, phát hành thẻ, phát triển 71 khách hàng, ngân hàng điện tử… Đồng thời, đánh giá, tính điểm KPI (Key Performance Indicator - số đánh giá thực cơng việc) có tính đến mức độ hoàn thành tiêu Trên mức độ hoàn thành cá nhân, tiêu để trả lương, xếp hạng thi đua, tạo động lực phát triển cho cá nhân Tại Phòng giao dịch • Tổ chức tốt công tác bán hàng theo định hướng tiêu mà Ban lãnh đạo giao Giao tiêu cụ thể, tăng dần tiêu cho cán để khơng đạt mà vượt tiêu giao Việc giao tiêu cho nhân viên tất mảng, mặt tăng doanh thu hoạt động Bảo hiểm phi nhân thọ, mặt khác tăng sức cạnh tranh, thúc đẩy nỗ lực cán • Chú trọng cơng tác phát triển chăm sóc khách hàng Ở Việt Nam nói chung Cao Bằng nói riêng, cơng tác phát triển chăm sóc khách hàng chưa trọng vai trò thiết yếu Khi sức ép cạnh tranh NH lớn, nhu cầu sống ngày nâng cao, yêu cầu chăm sóc khách hàng, đặc biệt khâu sau bán hàng trở nên thiết yếu • Nâng cao tính chủ động nhạy bén, thích ứng với mơi trường hoạt động kinh doanh cấp quản lý Điều đòi hỏi quy trình tuyển dụng cán việc đề bạt lên cấp quản lý cần phải có cân nhắc kỹ lượng Đồng thời, làm cấp quản lý, cán phải cố gắng nỗ lực không ngừng học hỏi, để chủ động, nhạy bén kinh doanh 3.3.2 Giải pháp sản phẩm • Xây dựng chương trình khuyến mại riêng chi nhánh mà khơng phụ thuộc vào chương trình NHCT Việt Nam Sản phẩm khuyến cần hiểu sản phẩm đáp ứng tiêu chí sau: Sản phẩm phù hợp với nhu cầu thiết thực khách hàng, phù hợp với địa bàn Cao Bằng 72 Sản phẩm mang đến cho khách hàng hài lòng có nhu cầu sử dụng thêm sản phẩm bán chéo khác VietinBank Cao Bằng Quy trình, thủ tục tuân thủ quy định thuận tiện cho khách hàng cách tối đa Tiềm sản phẩm mang lại lợi nhuận cao, thu hút khách hàng, nâng cao doanh số thị phần bảo hiểm phi nhân thọ VietinBank Cao Bằng • Phát triển sản phẩm bảo hiểm tín dụng: phát triển sản phẩm bảo hiểm tín dụng phù hợp với dư nợ khách hàng, thời hạn vay vốn tình trạng khách hàng • Phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất: phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hàng hóa • Đẩy mạnh trương trình thi đua, chương trình khuyến mại để thúc đẩy bán sản phẩm 3.3.3 Giải pháp truyền thơng, Markeing & Chính sách khách hàng • Xây dựng triển khai chương trình truyền thơng quảng cáo gắn với kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ Bảo hiểm phi nhân thọ Kênh truyền thông không nên dừng lại Web VietinBank Cao Bằng hay đơn giản quầy giao dịch mà phát huy quảng cáo sản phẩm sản phẩm độc quyền qua trang báo mạng qua kênh truyền hình Khi sống ngày bận rộn, người dân có thói quen sử dụng báo mạng kênh truyền hình để cập nhật thơng tin việc sử dụng kênh để quảng cáo thơng tin mang đến hiệu cho VietinBank Cao Bằng Tuy nhiên, triển khai phải tính đến yếu tố chi phí lựa chọn trang mạng kênh truyền hình có uy tín có số lượng khách hàng quan tâm nhiều • Xây dựng tiêu chí phân đoạn khách hàng mục tiêu Xây dựng chương trình khách hàng thân thiết Tiêu chí phân đoạn khách hàng cần bao qt nghề nghiệp, độ tuổi, trình độ, giới tính tính đến thói quen địa bàn sinh sống 73 để đưa sản phẩm vừa phù hợp với khách hàng vừa mang lợi nhuận cho ngân hàng Việc phân đoạn khách hàng sát thực, tăng tính hiệu cho sản phẩm, đem lại phát triển cho ngân hàng Chương trình khách hàng thân thiết cần xây dựng triển khai đồng tất điểm giao dịch Tránh trường hợp chương trình đưa triển khai không đồng nhất, khách hàng cảm thấy khơng hài lòng so sánh khách hàng với mức độ thời điểm Chương trình khách hàng thân thiết cần trọng việc thường xuyên liên hệ với khách hàng (qua mail, qua phone, qua việc đến thăm hỏi nhà ) để họ cảm thấy chăm sóc coi trọng • Phát huy mạnh phương thức quảng bá sản phẩm, dịch vụ qua hình thức bán chéo bn – lẻ Tận dụng khách hàng doanh nghiệp VietinBank Cao Bằng, cán VietinBank Cao Bằng đến trực tiếp doanh nghiệp để quảng bá sản phẩm cho cán công nhân viên cán quản lý điều hành tất sản phẩm bảo hiểm vật chất, bảo hiểm người, bảo hiểm ung thư… 3.3.4 Giải pháp kênh phân phối • Xây dựng báo cáo đánh giá hiệu hoạt động kênh phân phối Các loại báo cáo xây dựng khung mẫu, báo cáo thiết lập riêng cho kênh phân phối báo cáo hiệu hoạt động PGD, báo cáo tăng trưởng … Các báo cáo bước đầu triển khai báo cáo theo quý, tiến dần báo cáo theo tháng, chí theo tuần để kịp thời tổng hợp thơng tin, điều chỉnh hoạt động đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động • Xây dựng chiến lược phát triển kênh phân phối phát triển mạng lưới Trên sở báo cáo hiệu hoạt động kênh phân phối, đánh giá 74 tiềm kênh phân phối chi nhánh phân tích xu giao dịch kênh phân phối khách hàng, VietinBank Cao Bằng xây dựng chiến lược phát triển kênh phân phối sản phẩm Việc phát triển mạng lưới thực song song với việc xây dựng chiến lược Theo xu phát triển xã hội, nhu cầu giao dịch qua kênh phân phối truyền thống (đến trực tiếp PGD, chi nhánh) giảm dần, nhu cầu giao dịch qua kênh phân phối đại qua ATM, qua dịch vụ ngân hàng điện tử ngày gia tăng Tuy nhiên để nâng cao thị phần Bảo hiểm phi nhân thọ, tăng doanh số Bảo hiểm phi nhân thọ cạnh tranh với ngân hàng khác chiến lược phát triển kênh phân phối cần thực song song hai kênh Cụ thể: - Đối với kênh phân phối truyền thống cần trọng số điểm sau: Tích cực phát triển mạng lưới PGD huyện thị có kinh tế phát triển, có cửa khẩu, du lịch trọng điểm Thác Bản Giốc, Hang Pác Bó Sắp xếp lại trụ sở số điểm giao dịch khu vực thành phố cho hợp lý, thành lập điểm giao dịch TTTM Rà sốt, bố trí, thiết kế lại PGD chưa có sở hạ tầng hợp lý địa điểm chật hẹp, tạo thoải mái cho khách hàng đến giao dịch Có thể bố trí khu vực chờ đợi giao dịch với tiện nghi đầy đủ ý đến việc trưng bày, giới thiệu sản phẩm để khách hàng tham khảo, đặc biệt giảm bớt khó chịu phải chờ giao dịch cao điểm Đưa vào sử dụng PGD chi nhánh phục vụ ngồi giao dịch vào ngày nghỉ giao dịch sau hành Việc định sử dụng PGD phải dựa nghiên cứu nhu cầu giao dịch khách hàng địa bàn tính đến chi phí bỏ thực thi 3.3.5 Giải pháp nguồn nhân lực Trong cách để tạo lực cạnh tranh NHTM, lợi 75 thơng qua người xem yếu tố Con người xem nguồn lực cốt lõi có tính định thời đại Nguồn lực từ người yếu tố bền vững khó thay đổi tổ chức Năng lực thông qua người hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ hiểu khả đội ngũ nhân viên chi nhánh Nguồn nhân lực đóng góp cho thành công hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ thể khía cạnh chất lượng cao, dịch vụ tuyệt hảo, khả đổi mới, kỹ công việc cụ thể, suất đội ngũ nhân viên Đây thành tố then chốt mang lại thành công cho NHTM triển khai mô hình bảo hiểm phi nhân thọ Các khía cạnh lực nguồn nhân lực Năng lực thông qua yếu tố người thường mang tính bền vững xác lập thời gian ngắn Để xây dựng chiến lược nhân cho hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ NHTM cần phải thực chun mơn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán kỹ năng, trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch nhận thức tầm quan trọng nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động ngân hàng Theo đó, trọng cơng tác kiện tồn tổ chức tồn hệ thống, thực bổ nhiệm điều động nội bộ, tuyển dụng cán lấy để tạo 76 động sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu nhân phù hợp với mơ hình bảo hiểm phi nhân thọ Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán theo người, việc, thực luân chuyển cán để xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo cán nhân viên Như vậy, nguồn nhân lực cần phải coi lực cốt lõi ngân hàng chuyển sang mơ hình bảo hiểm phi nhân thọ, yếu tố tạo khác biệt mang lại lợi cạnh tranh cho NHTM Mặt khác, hoạt động nguồn nhân lực cần có kết hợp để hợp lực tạo khả đảm bảo thành công mục tiêu phát triển hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ Quá trình phát triển bảo hiểm phi nhân thọ cần nguồn nhân lực chất lượng chuyên môn, kỹ bán hàng yếu tố nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm phi nhân thọ Chính VietinBank Cao Bằng cần giải tốt vấn đề sau: - Thực quy trình tuyển dụng nghiêm túc, tuyển chọn cán có chất lượng Cán tuyển dụng đào tạo trường học danh giá, có trình độ chun mơn mà điều quan trọng nhà tuyển dụng giỏi lựa chọn cán đáp ứng yếu tố kỹ bán hàng thái độ phục vụ, đảm bảo công tác tuyển dụng cán phải người việc - Nâng cao kỹ giao tiếp kỹ bán hàng cho cán nâng cao nhận thức vai trò phát triển bảo hiểm phi nhân thọ cho cán VietinBank Cao Bằng Thông qua khóa đào tạo chi tiết, mời chuyên gia để đào tạo kỹ cho nhân viên Ngoài ra, tác phong làm việc, kỹ hướng dẫn lãnh đạo để nhân viên học tập yếu tố quan trọng để nhân viên trở thành người bán hàng chuyên nghiệp, thân thiện, đam mê với cơng việc - VietinBank Cao Bằng cần có hình thức khác để cơng nhận thành tích nhân viên VietinBank Cao Bằng ngân hàng có sách 77 đãi ngộ lương thưởng phù hợp, nhiên VietinBank Cao Bằng cần trọng đến chế độ đề bạt, thăng chức phù hợp, minh bạch để khuyến khích nhân viên làm việc gắn bó lâu dài Đồng thời, hình thức cơng nhận thành tích khích lệ tinh thần ý thức trách nhiệm làm việc cho cán ngân hàng - Áp dụng triệt để sách đánh giá hiệu cơng việc KPI Đối với cán không đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ kỹ năng, thái độ giao tiếp không tuân thủ nội quy lao động, VietinBank Cao Bằng cần quy định trước trường hợp để có mức xử phạt hợp lý Chính sách trả lương, thưởng phải có quy trình triển khai, tính mức độ nghiêm trọng để áp dụng cách hiệu quả, công - Xây dựng đội ngũ bán hàng chủ động Giải pháp áp dụng rộng rãi số NHTM nhằm gia tăng doanh số Bảo hiểm phi nhân thọ VietinBank Cao Bằng cần áp dụng để tăng tính cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn 3.3.6 Giải pháp công nghệ Công nghê thông tin tảng phát triển kinh doanh mở rộng loại hình dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ theo hướng tăng cường ứng dụng khoa học kĩ thuật công nghệ tiên tiến Để phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, VietinBank Cao Bằng cần thực giải pháp cơng nghệ sau: - Đẩy nhanh q trình chuyển đổi mơ hình mới, chuyển đổi liệu sang Core banking để đáp ứng tốt yêu cầu hoạt động Hệ thống Core banking không đáp ứng yêu cầu trình phát triển dịch vụ Do vậy, VietinBank Cao Bằng cần đẩy nhanh trình chuyển đổi sang Core banking theo đạo NHCT Việt Nam sở thử nghiệm hiệu hoạt động - Phát huy vai trò cơng nghệ cơng tác quản trị hoạt động ngân hàng Đối với hoạt động phòng chống rửa tiền hoạt động cần thiết để bảo vệ 78 ngân hàng phức tạp, VietinBank Cao Bằng cần triển khai tập huấn lớp quản trị rủi ro, đầu tư phòng chống rửa tiền Triển khai việc quản lí User truy cập nhân viên VietinBank Cao Bằng gắn với quyền truy cập hệ thống nhân viên Đảm bảo nhân viên đến quan xác thực đăng nhập hệ thống, nhân viên rời quan, khơng có sử dụng quyền truy cập nhân viên - Duy trì nâng cao tính ổn định hệ thống Ở giải pháp VietinBank Cao Bằng phải rà soát lại hệ thống lỗi, kiểm tra lỗi xuất phát từ đâu, làm việc cụ thể với đối tác để xử lý lỗi Ngoài ra, VietinBank Cao Bằng phải làm việc với đối tác để quy định rõ trách nhiệm đối tác hợp đồng trước lúc triển khai hợp tác trường hợp xảy rủi ro lỗi xuất phát từ đối tác - Nâng cấp, thay thể phần mềm đại hóa trang thiết bị mà VietinBank Cao Bằng sử dụng - Úng dụng chương trình hỗ trợ cấp bảo hiểm website https://portal.evbi.vn/ để chủ động việc cấp đưpn, tư vấn bảo hiểm, quản lý gói sản phẩm bảo hiểm cấp Các PGD, Trụ sở chi nhánh cần có phối kết hợp việc rà soát, kiểm tra để nâng cấp, thay phần mềm đại hóa trang thiết bị Việc nâng cấp, thay phần mềm trang thiết bị cơng nghệ tốn nhiều chi phí nên VietinBank Cao Bằng cần tích lũy vốn, đồng thời cán công nghệ ngân hàng cần phải tuyển người việc cán có tầm nhìn rộng công nghệ hướng phát triển dịch vụ 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị với Uỷ ban nhân dân cấp Thứ nhất, tạo điều kiện thuận lợi, khuyến khích cho ngân hàng mở rộng mạng lưới, phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Phát triển mạng lưới giao dịch nhu cầu tất yếu NHTM 79 trình hoạt động Mạng lưới rộng NH thêm nhiều kênh phân phối để phát triển kinh doanh, phục vụ nhu cầu người dân tốt Vì vậy, NH cần mở phòng giao dịch, UBND địa phương tạo điều kiện thuận lợi thời gian địa điểm để PGD NH nhanh chóng vào hoạt động Tăng cường an ninh trật tự địa phương, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh địa bàn Thứ hai, có giải pháp thúc đẩy kinh tế tỉnh phát triển nhanh bền vững Tập trung phát triển kinh tế thương mại, mở rộng hội nhập kinh tế quốc tế Đồng thời, tập trung phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, mở rộng phát triển mặt hàng đặc thù, sản vật địa phương phục vụ nước xuất Bên cạnh đó, Cao Bằng cần tập trung khai thác hiệu tiềm mạnh địa phương, phát triển kinh tế du lịch Có sách, nguồn vốn đầu tư để xây dựng sở hạ tầng địa phương, đầu tư vào giao thông, đường xá thuận tiện để thúc đẩy phát triển kinh tế hàng hoá, tạo thuận lợi cho người dân giao thương có sách bảo tồn làng nghề truyền thống, bảo tồn sản vật sẵn có địa phương Thứ ba, tiếp tục hồn thiện chuẩn hố thủ tục hành Chuẩn hóa thủ tục hành quan, đơn vị địa bàn tỉnh nhằm thống với danh mục thủ tục hành Bộ, ngành Trung ương ban hành Kịp thời công bố, niêm yết công khai trụ sở đơn vị thơng tin thủ tục hành rõ ràng, dễ hiểu xác quan nhà nước tạo thuận lợi cho người thực Nhanh chóng giải tình trạng tồn đọng việc cấp sổ đỏ cho người dân, thủ tục cấp giấy chứng nhận đất đai, giấy phép kinh doanh, hoàn thành nghĩa vụ cho nhà nước cần chuẩn hoá đầu tư trang thiết bị làm việc đại, cần thiết cho Bộ phận cửa, liên thông nhằm thực tốt nhiệm vụ quản lý hành Nhà nước phục vụ tốt nhân dân, doanh nghiệp 80 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần nắm bắt tình hình hoạt động TCTD địa bàn sở, ngành liên quan đến hoạt động tiền tệ, ngân hàng; đầu mối tập hợp thông tin từ TCTD địa bàn, liên quan đến số quan quản lý địa phương Sở Nội vụ, Sở Tư pháp, Tòa án Nhân dân tỉnh; đầu mối tiếp nhận ý kiến phản ánh doanh nghiệp người dân chế, sách tín dụng, chất lượng dịch vụ ngân hàng Dựa nguồn thông tin thu thập được, NHNN tổng hợp, nghiên cứu đề xuất giải pháp trình lên NHNN Việt Nam bộ, ngành, quyền địa phương để xem xét, điều chỉnh Đối với NHTM, nguồn thông tin NHNN tổng hợp mang tính khách quan, trung thực, sở quan trọng để định đưa giải pháp xử lý phù hợp, khó khăn vướng mắc liên quan đến hoạt động kinh doanh 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Cần nâng cấp lực hệ thống, đầu tư công nghệ tránh tối đa lỗi đường truyền, cải tiến mơ hình tổ chức để phù hợp với xu hướng định hướng phát triển Nhanh chóng triển khai CoreBanking để tạo bước đột phá việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ NH Chú trọng việc bố trí nhân cho Khối Bảo hiểm phi nhân thọ Mở rộng mức xét duyệt phê duyệt, hạn mức cho vay Lãnh đạo chi nhánh để đơn vị chủ động hoạt động kinh doanh Hiện mức phán tín dụng chi nhánh hạn chế theo quy định NHCT nên việc giải cho khách hàng có nhu cầu vay lớn bị chậm trễ, dẫn tới trường hợp hội khách hàng tiềm qua lỡ hội bán chéo sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng Hoàn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội nhằm phát huy vai trò phận hậu kiểm việc phát ngăn chặn kịp thời rủi ro có 81 thể phát sinh lạm dụng phân công, ủy quyền Khối Bảo hiểm phi nhân thọ Hội sở cần triển khai sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ lãi suất hấp dẫn, đa dạng, phong phú để thu hút khách hàng nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm dịch vụ với ngân hàng đối thủ Tăng cường việc liên kết, hợp tác với tập đồn có sức ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh để triển khai hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ địa phương như: Viettel, Tổng công ty xăng dầu, Thế giới di động, FPT… Chi nhánh tăng nguồn thu từ dịch vụ bán bảo hiểm chéo cho đơn vị… dịch vụ gia tăng khác 82 83 KẾT LUẬN Trải qua gần 10 năm thành lập vào hoạt động, bối cảnh kinh tế xã hội khó khăn, thị trường nhỏ hẹp VietinBank Cao Bằng nỗ lực vươn lên đạt số kết khả quan hoạt động bán buôn Bảo hiểm phi nhân thọ Theo định hướng từ NHCT Việt Nam, chi nhánh thực chuyển đổi mơ hình, trọng công tác Bảo hiểm phi nhân thọ, bám sát theo tiêu kế hoạch để đạt kết tốt nhất, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Trên sở vận dụng lý thuyết thực tiễn, luận văn giải vấn đề sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận NHTM, hoạt động dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, từ phân tích số hoạt động dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ NHTM Việt Nam kinh nghiệm, kết đạt lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ số NHTM nước tiêu biểu công tác Bảo hiểm phi nhân thọ Thứ hai, luận văn phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh VietinBank Cao Bằng nói chung hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, nêu kết đạt đồng thời nêu hạn chế, tồn cần khắc phục nguyên nhân hạn chế, tồn Thứ ba, sở định hướng cho hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ VietinBank Cao Bằng, luận văn đưa số giải pháp chủ yếu cho chi nhánh kiến nghị với quyền địa phương, Ngân hàng Nhà nước Cao Bằng với NHCT Việt Nam nhằm hoàn thiện môi trường kinh doanh thúc đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ Mặc dù đề tài đề cập tới nhiều vấn đề lý luận, thực tiễn giải pháp việc phát triển hoạt động dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ thời gian nghiên cứu có hạn, phạm vi kinh doanh VietinBank Cao Bằng hạn chế nên đề tài nhiều thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô, nhà khoa học, đồng nghiệp để đề tài hoàn thiện thiết thực 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên 2015 - 2018, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên 2016 - 2018, Hà Nội Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên 2016 - 2018, Hà Nội Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân (2009), Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân (2011), Kinh tế bảo hiểm, Nhà xuất Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân VietinBank Cao Bằng (2018) Báo cáo hoạt động kinh doanh VietinBank Cao Bằng 2016-2018, Cao Bằng http://www.bidv.com.vn http://www.saga.com.vn 10 http://www.vietinbank.vn 11 https://vbi.vietinbank.vn 12 https://www.baoviet.com.vn