0529 Giải pháp tăng trưởng tín dụng tại NHTM CP Tiên Phong Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ THỊ HỒNG NHUNG GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 _ ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGÔ THỊ HỒNG NHUNG GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN TIÊN PHONG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS - TS NGUYỄN ĐỨC THẢO HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm Tác giả luận văn Ngô Thị Hồng Nhung MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 .Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng MẠI 13 1.2.1 Khái niệm tăng trưởng tín dụng 13 1.2.2 Sự cần thiết phải tăng trưởng tín dụng 17 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh tăng trưởng tín dụng 20 1.2.4 .Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng 24 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 29 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế tăng trưởng tín dụng 29 1.3.2 Kinh nghiệm nước tăng trưởng tín dụng 39 1.3.3 Bài học tăng trưởng tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam .40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 42 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG .42 2.1.1 .Vài nét ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 42 2.1.2 Những kết kinh doanh đạt 45 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG TRONG THỜI GIAN QUA 49 2.2.1 Khái quát tình hình kinh tế tăng trưởng tín dụng Việt Nam 49 Viết tắt Phong 56 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 75 2.3.1 Những kết đạt 75 2.3.2 .Hạn chế nguyên nhân .76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 82 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 82 3.1.1 Định hướng chung cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 82 3.1.2 Định hướng tăng trưởng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 85 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG .87 3.2.1 Mở rộng nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng 87 3.2.2 Tăng cường kiểm sốt rủi ro tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng 88 3.2.3 Tăng cường khả cho vay 89 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 92 3.2.5 Nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng thương mại 93 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 93 3.3.1 Một số kiến nghị với Chính Phủ 94 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 .Một số kiến nghị với doanh nghiệp người vay 96 KẾT LUẬN .97 Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam AMC BIDV Công ty mua bán nợ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt nam CDRC Ủy ban tái cấu trúc nợ doanh nghiệp ^CPI Chỉ số giá tiêu dùng Danaharta Công ty mua bán nợ quốc gia Malaysia ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐQT Hội đồng quản trị KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW ODA Ngân hàng trung ương Hỗ trợ phát triển thức (official development assistance) SPV Định chế chuyên biệt TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH TPBank Trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng TMCP Tiên Phong Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU • Bảng 1.1: Các đặc tính nợ xấu mua nợ xấu quản lý 38 Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn .45 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền .45 Bảng 2.3: Tốc độ tăng truởng tín dụng tháng năm2014 52 Bảng 2.4: Tốc độ tăng truởng tín dụng lạm phátnhững năm gần .52 Bảng 2.5: Tình hình tăng truởng huy động vốn tăng truởngtín dụng 56 Bảng 2.6: Tổng du nợ cho vay 57 Bảng 2.7: Tốc độ tăng truởng tín dụng TPBankqua cácnăm 58 Bảng 2.8: Cơ cấu du nợ theo thời gian vay 59 Bảng 2.9: Cơ cấu du nợ theo loại khách hàng 61 Bảng 2.10: Doanh số cho vay TPBank qua năm .62 Bảng 2.11: Cơ cấu tín dụng theo nhóm nợ 63 Bảng 2.12: Dự phòng rủi ro loại TPBank qua thời kỳ .65 Bảng 2.13: Cơ cấu du nợ theo ngành nghề TPBank qua thời kỳ 66 Bảng 2.14: Cơ cấu du nợ tín dụng theo mục đích TPBank qua thời kỳ 69 Bảng 2.15: Cơ cấu du nợ TPBank theo phuơng thức đảm bảo 70 Bảng 2.16: Cơ cấu du nợ cho vay khơng có tài sản đảm bảo so với tổng du nợ xấu 71 Bảng 2.17: Cơ cấu du nợ TPBank theo loại tiền .72 Bảng 2.18: Số luợng khách hàng vay vốn TPBank qua năm 74 Bảng 2.19: Cơ cấu đầu tu Ngân hàng TMCP Tiên Phong .74 Bảng 3.1: Ke hoạch kinh doanh năm 2014 84 Bảng 3.2: Kế hoạch tín dụng năm 2014 85 Biểu đồ 1.1: Tình hình tăng truởng tín dụng khu vực ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2001-2013 .14 Biểu đồ 1.2: Cơ cấu tín dụng theo ngành sản xuất hệ thống ngân hàng Việt Nam 15 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn dư nợ TPBank thời kỳ 56 qua Biểu đồ 2.2: Cơ 60 cấu dư nợ TPBank qua năm Biểu đồ 2.3: Cơ thời kỳ cấu tín 64 Biểu đồ 2.4: Cơ 68 cấu tín .dụng TPBank giai đoạn 2012 - 2014 dụng theo nhóm nợ TPBank qua Tổng tài sản Tỷ 34.221 50.000 ^2 Vốn điều lệ Tỷ 5.550 5.550 ^^ “4 Tổng huy động Tỷ 28.067 40.000 Lợi nhuận trước thuế Tỷ ^381 738 ^5 CAR ■% 79 79 ~6 ROE (Lợi nhuận sau thuế/ VCSH bình quân năm) ■% 10.89 11.17 ~7 Số lượng khách hàng Khách hàng 245.269 400.000 STT Chỉ tiêu Dư nợ cho vay Năm 2013 16.365 ^2 Đầu tư trái phiếu TCKT 4.439 Tỷ lệ nợ xấu 1.97%