0509 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh NH Đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THỊ THU TRANG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành : Kinh tế tài - Ngân hàng Mã sổ : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn Khoa học : PGS.TS LÊ VĂN HƯNG Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU Trang Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khá i niệm vốn 1.1.2 Các loại vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quả n lý nguồn vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2.Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân 12 hàng thương mại 1.2.1 Vốn điều kiện tiên để Ngân hàng thương mại tổ 13 chức hoạt động kinh doanh 1.2.2 Vốn định quy mô chất lượng mặt hoạt động 14 Ngân hàng thương mại 1.2.3 Vốn định khả tốn nâng cao uy tín 16 Ngân hàng Thương mại 1.2.4 Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng 17 điều kiện hội nhập quốc tế 1.3 hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Các 18 Huy Ngân hàng thương mại 1.4.1 N hân tố khách quan 24 1.4.2 N hân tố chủ quan 26 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 29 TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 2.1 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Chi 29 nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHĐT 29 PT Bắc Hà Nội 2.1.2 Tình hình hoạt động Chi nhánh NHĐT PT Bắc Hà 32 Nội năm gần 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHĐT 39 PT Bắc Hà Nội 2.2.1 C hiến lược huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc 39 Hà Nội năm gần 2.2.2 Tình hình kết huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 41 2007-2009 2.3 Tình hình sử dụng nguồn vốn huy động Chi nhánh 51 2.4 Đánh giá kết huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc BẮC HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh mục tiêu 61 huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc Hà Nội 3.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng ĐT PT Việt Nam 61 chi nhánh Bắc Hà nội giai đoạn 2010-2015 3.1.2 3.2 Mục tiêu động vốn huy Chi NHĐT PT Bắc Hà Giải pháphuy tăng cường độngnhánh vốn Chi nhánh NHĐT 63 PT Bắc Hà Nội 3.2.1 C hính sách khách hàng 3.2.2 X ây dựng sách lãi suất linh hoạt hợp lý 3.2.3 65 Đ a dạng hố hình thức huy động vốn 3.2.4 67 P hát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn 3.2.5 69 M rộng mạng lưới hoạt động 3.2.6 63 71 Nâng cao chất lượng cơng tác kế hoạch hố nguồn vốn 71 sử dụng vốn 3.2.7 ng cường sở vật chất kỹ thuật 3.2.8 Tă 72 Đ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTƯ: Ngân hàng trung ương NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng CCTG: Chứng tiền gửi NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần WTO : Tổ chức thương mại giới BIDV TW : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam ATM : Máy rút tiền tự động Các bảng, Sơ đồ Mục lục Sơ đồ 2.1 Bảng 2.1 Nội dung Trang Sơ đồ máy quan 31 Một số tiêu Chi nhánh Ngân 32 hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội ( 2007 - 2009) Thực trạng nguồn vốn taị Chi nhánh Ngân Bảng 2.2 33 hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội ( 2007- 2009) Bảng 2.3 Tình hình dư nợ vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội (2007 - 2009) Tình hình huy động vốn taị Chi nhánh Ngân Bảng 2.4 36 40 hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội (20072009) Huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi cá Bảng 2.5 nhân tổ chức kinh tế xã hội (20072009) 41 Huy động vốn qua hình thức gửi tiết kiệm Bảng 2.6 kỳ phiếu (2007-2009) Tình hình sử dụng vốn chi nhánh Bắc Hà Bảng 2.7 43 Nội (2007 - 2009) 51 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau hai mươi năm đổi mới, đất nước ta dành nhiều thành tựu nghiệp xây dựng phát triển kinh tế xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Các thành phần kinh tế nhà nước chủ trương khuyến khích phát triển đồng đều, đặc biệt khu vực quốc doanh; cấu kinh tế chuyển dịch hướng; nhiều ngành kinh tế tiếp tục phát triển khá; thu nhập người dân nâng lên trước.Tuy nhiên so với nước khu vực kinh tế Việt Nam thuộc loại trung bình, chưa thể so sánh với nước Thái Lan, Trung Quốc, để tiếp tục phát triển theo định hướng chọn đuổi kịp nước khu vực, cần huy động lượng vốn lớn để đầu tư phát triển ngành kinh tế mũi nhọn đất nước lĩnh vực xã hội ( y tế, giáo dục ) Nguồn vốn huy động có từ nhiều kênh, hệ thống ngân hàng kênh huy động vốn hiệu qủa đất nước, thông qua ngân hàng với nghiệp vụ huy động cho vay, nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức chuyển tới ngành, lĩnh vực cần vốn đầu tư Các ngân hàng thương mại với chức cần phải có biện pháp để tập chung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức để đầu tư vào cơng trình, dự án hiệu muốn làm ngân hàng cần phải có giải pháp, quan điểm nhận thức đắn, rõ ràng, cụ thể nhiệm vụ huy động vốn phục vụ cơng tác cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội chi nhánh trực thuộc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam có vai trò quan trọng việc đáp ứng vốn cho đầu tư, phát triển góp phần thực thành cơng chủ trương, đường lối phát triển 68 Vi sở tham khảo chương trình huy động ngân hàng bạn, thời gian tới để đa dạng hố hình thức huy động Chi nhánh cần mở rộng theo hướng - Tự động chuyển hoá tiền gửi khơng kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn( chẳng hạn tài khoản toán khách hàng cá nhân đạt số dư tối thiểu 20 triệu đồng tháng, ngân hàng tự động chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ) - Một sổ tiết kiệm gửi nhiều lần với nhiều kì hạn khác nhau: thông thường với khoản tiền gửi khách hàng nhận 01 giấy chứng nhận tiền gửi gửi nhiều lần khách hàng phải quản lý nhiều sổ tiết kiệm Vi vậy, ngân hàng linh hoạt tuỳ theo lựa chọn khách hàng để phát hành riêng sổ gộp chung tất khoản gửi vào chung sổ để khách hàng tiện theo dõi - Hồn thành chương trình để tiếp tục triển khai chương trình tiết kiệm tích luỹ : khách hàng chủ động lựa chọn số tiền đóng định kỳ, thời gian đóng tuỳ thuộc vào mức thu nhập, mục tiêu dự định tương lai khách hàng Sản phẩm hướng tới khách hàng có thu nhập ổn định ngân hàng thu hút nguồn tiết kiệm trung dài hạn, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng - Việc triển khai áp dụng cho sản phẩm cần quảng cáo đặt tên gọi phù hợp có khả gây ý, thu hút quan tâm khách hàng ví dụ tiết kiệm đa năng, tiết kiệm phát lộc 3.2.4 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn Sức mạnh cạnh tranh kinh tế thị trường ngày khẳng định uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ việc cung cấp, thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng 69 hiển nhiên có nhiều lợi ngân hàng có dịch vụ hạn chế Chính thế, việc đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày lớn, với đòi hỏi ngày cao khách hàng phải công việc cần thực thường xuyên ngân hàng Để phát triển, tăng tiện ích cho dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh cần phát triển dịch vụ theo hướng sau: - Tăng cường tiếp thị doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương hộ phương thức hữu hiệu giúp ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ tới tay khách hàng, ngân hàng sử dụng nguồn tiền gửi tài khoản cá nhân vay, nguồn thường có lãi suất thấp Hiện địa bàn quận Long biên số doanh nghiệp sử dụng hình thức trả lương hộ cịn ít, thị trường tiềm cho Chi nhánh khai thác Để thu hút khách hàng Chi nhánh cần tìm thêm địa điểm đặt máy ATM thuận tiện cho khách hàng siêu thị, chung cư, khu cơng nghiệp có khả phục vụ 24/24 nghiên cứu đề xuất với ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam đưa thêm tiện ích cho dịch vụ thẻ ATM toán tiền điện, nước, rút tiền USD người nước ngoài, nộp tiền vào tài khoản trực tiếp qua máy ATM - Ngân hàng thực hệ thống dịch vụ cung cấp thông tin qua giao diện web, qua thư điện tử Online-banking, home-banking, phonebanking, mobile-banking, network collection Đặc biệt cung cấp thông tin hai chiều qua điện thoại di động; với dịch vụ ngân hàng tự động cung cấp thông tin đến khách hàng hệ thống tin nhắn vào điện thoại di động khách hàng gửi tin nhắn tới hệ thống yêu cầu ngân hàng thực chi trả, toán khoản phải trả khách hàng 10 - Phát triển nâng cao tiện ích dịch vụ ngân hàng gia như: Chi nhánh cần phát triển dịch vụ nhận chi trả tiền gửi nhà cho khách hàng Với số tiền từ vài trăm triệu trở lên, Chi nhánh tiến hành thu chi nhà giúp khách hàng đảm bảo an toàn đỡ tốn thời gian lại, an toàn ngân hàng thu hút lượng vốn nhàn rỗi lớn - Thu hộ tiền công ty từ đại lý cơng ty có mở tài khoản taị chi nhánh Hiện hầu hết công ty lớn không trực tiếp bán hàng đến tay người tiêu dùng mà phân phối qua đại lý Ngân hàng nên tận dụng ưu mạng lưới cập nhật tức thời chuyển tiền nhanh chóng chương trình đại hố để tiếp thị công ty sử dụng dịch vụ Neu triển khai thành công giúp ngân hàng huy động vốn cịn cơng ty giảm chi phí so với kênh toán khác, tăng tốc độ tập trung vốn sau giao dịch thành cơng, khoản tiền có tài khoản cơng ty, quản lý cơng nợ xác hiệu Tuy nhiên để triển khai dịch vụ trước hết phải đảm bảo dịch vụ ngân hàng online để khách hàng truy cập tình hình thu tiền bán hàng quan họ mà không cần hỏi qua ngân hàng - Cải tiến mở rộng mạng lưới thực dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hối - Cung cấp dịch vụ tư vấn tài - Dịch vụ quản lý tín thác - Quản lý tiền mặt, tài sản - Quản lý doanh mục tài sản đầu tư - Dịch vụ bảo quản ký gửi 71 3.2.5 Mở rộng mạnh lưới Mạng lưới hoạt động chi nhánh nhỏ bé so với tiềm phát triển Hiện nay, chi nhánh có phịng giao dịch nên thời gian tới chi nhánh cần trọng tới công tác mở rộng mạng lưới Theo xu hướng phát triển, chi nhánh nên thuê điểm giao dịch khu dân cư có thu nhập cao, trung tâm thương mại sầm uất, khu đô thị Tại điểm huy động mà khách hàng dân cư chủ yếu cần điều chỉnh thời gian giao dịch hợp lí, thuận tiện cho người gửi tiền, ví dụ kéo dài thời gian giao dịch lên 6-8h chiều tâm lý nhiều người tranh thủ làm muốn gửi tiền Để tiện ích ngân hàng đến với dân chúng, điểm giao dịch nên kết hợp huy động vốn dịch vụ khác chuyển tiền nước, quốc tế, cho vay, chi trả kiều hố i Tuy nhiên, không nên mở rộng mạng lưới cách tràn lan mà cần điều tra, khảo sát, phân tích tình hình huy động vốn điểm huy động để có sách phù hợp Đối với điểm hoạt động khơng hiệu sát nhập tìm địa điểm hiệu để di chuyển 3.2.6 Nâng cao chất lượng công tác kế hoạch hố nguồn vốn sử dụng vốn Thứ nhất: cơng tác huy động vốn ban giám đốc chi nhánh quan tâm, giao tiêu kế hoạch cụ thể q tới phịng ban Tuy nhiên cơng tác khen thưởng, động viên chưa kịp thời nên kết đạt chưa cao Chi nhánh nên xây dựng quy chế thưởng phạt rõ ràng, cụ thể kịp thời để động viên cá nhân, phịng ban có thành tích suất sắc Thứ hai: nhận thấy cấu nguồn vốn sử dụng vốn chi nhánh Bắc Hà Nội chưa hợp lý Thời gian tới Chi nhánh cần trọng đến công tác cân đối vốn để giảm chênh lệch loại tiền, kì hạn, lãi suất 72 Chi nhánh nên tìm hiểu, học hỏi, áp dụng mơ hình kinh tế lượng cơng việc phân tích đánh giá dự đốn tình hình nguồn vốn sử dụng vốn để đưa sách lãi suất, cân đối vốn phù hợp thời kỳ Chi nhánh nên phân tích theo chiều dọc chiều ngang Phân tích theo chiều dọc tức phân tích tỷ trọng loại vốn tổng nguồn, phân tích theo chiều ngang tức phân tích biến động nguồn vốn huy động theo thời gian, kết hợp với phân tích tính chất nhân tố ảnh hưởng tới nguồn vốn để thấy xu hướng phát triển nguồn tổng nguồn Huy động vốn phải gắn liền với yêu cầu sử dụng có hiệu nguồn vốn, tính hiệu nguồn vốn không thân việc huy động mà cịn phụ thuộc vào q trình sử dụng vốn Huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo nguyên tắc có tương ứng kỳ hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình Ngồi ra, Chi nhánh thiếu nguồn vốn ngoại tệ Chi nhánh cần nghiên cứu xây dựng sách ưu đãi với khách hàng có nguồn thu ngoại tệ để tăng dần tỷ trọng huy động ngoại tệ tổng nguồn 3.2.7 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật Để đại hoá hoạt động ngân hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển, chi nhánh phải áp dụng công nghệ mới, đổi sở vật chất kỹ thuật Tiến hành trang bị thêm máy móc đại nâng cấp chương trình cài đặt xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng chương trình để phục vụ kinh doanh an tồn, hiệu cung cấp thơng tin quản trị kịp thời, xác để đưa sách phù hợp Các điểm giao dịch cần khang trang, lịch sự, ấn tượng để tạo tâm lý yên tâm thu hút nhiều khách hàng gửi tiền 73 3.2.8 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ nhân viên Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đội ngũ cán nhân viên Do đó, cơng tác đào tạo đào tạo lại cán phải đầu tư thích đáng, coi nhiệm vụ thường xuyên ngân hàng Đặc biệt Chi nhánh đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ lớn (tuổi đời bình quân 28) đào tạo song thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế, công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần trọng Công tác đào tạo phải thực nhiều lĩnh vực, cấp độ khác Nhưng dù lĩnh vực nghiệp vụ cần quán triệt sâu sắc cán phải phát huy hết khả năng, lực đóng góp vào hoạt động ngân hàng Mọi thành viên cần hiểu rõ khách hàng người bạn đồng hành ngân hàng, cần hiểu nhu cầu mong muốn họ từ thực thành cơng chiến lược khách hàng chiến lược phải thực thường xuyên lâu dài Chi nhánh nên đào tạo cán theo nội dung sau: - Tư kinh tế thị trường, lấy phục vụ khách hàng làm phương châm hành động Cán huy động vốn phải có trình độ đại học, am hiểu chuyên sâu nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng - Có sách ưu đãi, hỗ trợ kinh phí cho cán tham gia chương trình đào tạo với chun mơn, nghiệp vụ ví dụ tham dự khố học dài hạn, chương trình cao học ngân hàng, tài - Thường xuyên tổ chức buổi thảo luận chuyên đề lĩnh vực chuyên môn cụ thể giúp cán bộ, đặc biệt cán hiểu sâu nghiệp vụ nghiệp vụ liên quan khác Chẳng hạn tổ chức buổi thảo luận vai trò nguồn vốn huy động hoạt động ngân hàng có 74 tham dự tất cán nhân viên để người ý thức vai trò quan trọng vốn huy động cán tín dụng phải ln coi chi phí huy động thành phần khơng thể thiếu cấu thành nên lãi vay, đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng - Đào tạo nâng cao cho cán nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học - kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan, từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh thời kỳ, am hiểu kỹ lĩnh vực kinh doanh khách hàng từ có khả tư vấn cho khách hàng tốt Khuyến khích cán nâng cao trình độ ngoại ngữ để phục vụ cho chuyên môn - Đào tạo chuyên sâu công nghệ nghiệp vụ ngân hàng: lựa chọn chuyên đề nghiệp vụ quan trọng để đào tạo chuyên sâu cho cán nghiệp vụ đặc biệt kiến thức công nghệ cao lĩnh vực tín dụng, tốn, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng yêu cầu công việc, chuẩn bị điều kiện hội nhập khu vực quốc tế Cử cán tham gia khoá đào tạo ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước tổ chức - Trang bị cho cán công nhân viên kiến thức maketing, tạo điều kiện thu nhập thông tin, xử lý thông tin để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng.Công tác maketing phải thực quán tiện ích sản phẩm huy động vốn phải quảng bá sâu rộng - Nâng cao kỹ giao tiếp, đổi phong cách giao dịch cho ngày văn minh lịch sự, tận tình, chu đáo với khách hàng, tạo nên gắn bó, tin cậy khách hàng Chi nhánh 75 3.3 Một số điều kiện cần thiết để thực giải pháp 3.3.1 Đối với Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam a) Tiếp tục triển khai đợt huy động vốn với sản phẩm có tính cạnh tranh cao để Chi nhánh huy động vốn đạt kết cao như: Tiết kiệm dự thưởng, CCTG, huy động vốn với hình thức lãi suất bậc thang; tiết kiệm tặng thưởng b) Hỗ trợ Chi nhánh tiếp cận triển khai chương trình kinh tế trọng điểm lớn bộ, ngành, tổng công ty lớn Hà Nội lân cận; cơng tác phân tích đánh giá thẩm định dự án, chương trình đồng tài trợ; chương trình triển khai đề án Hội doanh nghiệp vừa nhỏ, đặc biệt lĩnh vực mang tính chuyên ngành cao xăng dầu, hàng không, điện lực, đóng tầu c) Đề nghị ngân hàng Trung ương thường xuyên tổ chức hội thảo nghiệp vụ, đặc biệt tín dụng, dịch vụ kinh tế đối ngoại cán chi nhánh tham gia có điều kiện tiếp cận nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, tham gia học tập, hội thảo, tập huấn tất nghiệp vụ chuyên môn nước ngồi nước Có chương trình đào tạo thiết thực cho cán trẻ, cán thuộc diện quy hoạch, ban lãnh đạo để nâng cao kỹ kiến thức quản trị điều hành d) Hội sở xem xét có chế áp dụng giá mua FTP ưu đãi thường xuyên khách hàng có nguồn gửi tiền lớn, ổn định cạnh tranh với hệ thống ngân hàng khác để Chi nhánh trì vốn vững chắc, đảm bảo khả khoản e) Vốn dân cư nguồn vốn có tính ổn định cao, đề nghị Hội Sở Chính nên có sản phẩm đặc thù sách đặc thù cho đối tượng Có thể xem xét huy động vốn dân cư trung dài hạn có đảm bảo vàng ngoại tệ Từ triển khai đại hoá việc ứng dụng sản phẩm huy động 76 vốn đòi hỏi phải thực đồng toàn hệ thống Vi vậy, đề nghị nhanh chóng nghiên cứu triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động vốn hấp dẫn linh hoạt hợp lý f) Mỗi đợt triển khai sản phẩm nên có hướng dẫn phát hành tiếng Anh để phổ biến sản phẩm đến khách hàng người nước Đây đối tượng khách hàng tiềm xu mở cửa hội nhập kinh tế g) Tạo điều kiện cho chi nhánh việc cải tạo sở vật chất kỹ thuật điểm giao dịch, góp phần nâng cao vị Chi nhánh địa bàn đáp ứng yêu cầu phát triển hội nhập h) Thường xuyên cung cấp thông tin thị trường quốc tế, diễn biến lãi suất loại ngoại tệ để Chi nhánh nhận định xác biến động lãi suất thị trường để đề sách huy động phù hợp thời kỳ i) Tăng thêm chức cho thẻ ATM toán tiền điện, tiền nước Đặc biệt chức nhận tiền gửi tự động chức chuyển tiền liên ngân hàng máy ATM j) Để đảm bảo động viên khuyến khích nguồn lao động bối cảnh cạnh tranh gay gắt nguồn nhân lực đề nghị BIDV TW có sách cải tiến tiền lương để đảm bảo nguồn thu nhập tốt cho người lao động Chi nhánh Hiện mức lương chi trả cho cán Chi nhánh dựa theo lợi nhuận kinh doanh không vượt khung Ngân hàng Nhà nước Do năm qua có số cán giỏi có lực rời khỏi Chi nhánh chuyển sang ngân hàng TMCP cơng ty chứng khốn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước với chức quan quản lý, điều hành hệ thống ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng công tác huy 77 động vốn Neu ngân hàng nhà nước có sách cách thức điều hành hợp lý đắn giúp ổn định kinh tế vĩ mơ tác động tích cực với công tác huy động vốn ngược lại Trong thời gian tới ngân hàng nhà nước cần thực hiện: a) Tiếp tục khống chế trần lãi suất huy động trường hợp trì lãi suất đồng thời tăng cường kiểm tra giám sát áp dụng chế tài xử lý thích hợp, tạo cơng bình đẳng hoạt động TCTD b) Thực kiên đạo Thủ tướng phủ kết hối ngoại tệ doanh nghiệp quản lý thị trường ngoại tệ theo Pháp lệnh ngoại hối để đảm bảo cân thị trường ngoại tệ phục vụ khách hàng c) Ban hành chế phát hành sử dụng phương tiện tốn điện tử: thẻ tốn, thẻ tín dụng nhằm giúp ngân hàng thương mại nhanh chóng triển khai dịch vụ tốn thẻ có hiệu Sửa đổi hồn thiện chế tốn để đáp ứng yêu cầu dổi chế nghiệp vụ khác Nghiên cứu, tạo môi trường cho phép sử dụng phương tiện toán đại d) Phương án phát hành giấy tờ cần thông qua cấp tổng giám đốc nội dung điều hành cụ thể lãi suất, thời điểm phát hành thiết để hội đồng quản trị thông qua phương án phải qua nhiều cấp nên bỏ lỡ hội kinh doanh e) Ngân hàng Nhà nước cho ngân hàng thương mại vay với lãi suất ưu đãi dự án đổi công nghệ ngân hàng Thực đổi công nghệ ngân hàng, tăng cường cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng 78 f) Hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ để ngân hàng thương mại có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư tiếp ứng vốn cần thiết 3.3.3 Đối với phủ Chính phủ có vai trị quan trọng việc định hướng hoạt động kinh tế, xã hội quốc gia Đối với lĩnh vực tài ngân hàng, để đảm bảo vai trò trung gian cung ứng nguồn vốn phục vụ cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước cần tiếp tục nhận quan tâm hỗ trợ từ nhiều phía phủ a) Xây dựng hồn thiện khung pháp lý, đảm bảo bình đẳng an toàn cho tất ngân hàng thương mại, định chế tài hoạt động lãnh thổ Việt Nam lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài khác b) Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Neu ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn ngân hàng người dân tin tưởng vào ổn định kinh tế đồng tiền Việt Nam tích cực gửi tiền ngược lại cản trở, làm hạn chế đến kết huy động ví dụ tỷ lệ lạm phát cao khiến giá trị thực đồng tiền giảm nên người dân chuyển qua tích luỹ thơng qua hình thức đầu tư tài sản khác c) Phát triển thị trường chứng khoán: thị trường chứng khốn phát triển làm tăng tính lỏng cho chứng khốn có cơng cụ huy động nguồn vốn trung dài hạn hữu hiệu trái phieu vi tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Chính khởi sắc trở lại thị trường chứng khoán bất động sản làm cho nguồn vốn dân cư biến động mạnh 79 d) Để khắc phục tình trạng tốn dùng tiền mặt q nhiều phủ cần đưa quy định cụ thể yêu cầu tất giao dịch toán phải toán qua ngân hàng Quy định vừa giúp phát triển hệ thống toán ngân hàng thương mại Việt Nam vừa giúp nhà nước kiểm soát chặt chẽ tình hình tổ chức có vấn đề phát sinh e) Cần đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá, xếp đổi doanh nghiệp địa phương Hồn thiện chế, sách để đẩy nhanh trình đổi mới, xếp DNNN Đặc biệt tiến trình cổ phần hố DNNN, định giá công khai, minh bạch thông tin trước bán cổ phần để nâng cao hiệu thu hút vốn từ nhà đầu tư Cần định hướng thu xếp vốn cho dự án có tổng vốn đầu tư lớn, dự án lớn nên cấu tỷ lệ vốn nước, vốn nước ngoài, vốn NHTM, vốn từ Ngân sách Nhà nước, vốn chủ đầu tư ) Nâng cao lực hoạt động, hiệu kinh doanh tạo điều kiện cho doanh nghiệp địa phương phát triển f) Sớm có quy hoạch tổng thể, định hướng phát triển cụ thể cho ngành để Ngân hàng có sở phối hợp Chính phủ cần đánh giá cách tồn diện xử lý hợp lý mối quan hệ nguồn lực nước nước theo hướng đảm bảo nợ quốc gia nằm phạm vi kiểm soát Chỉ đạo bộ, ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm nguồn vốn Xác định rõ ngành, lĩnh vực, cơng trình bắt buộc nhà nước phải đầu tư triệt để tồn Những lĩnh vực cịn lại cần có kế hoạch, lộ trình cụ thể để huy động vốn đầu tư toàn xã hội theo chế đầu tư minh bạch thuận lợi, không phân biệt thành phần kinh tế 80 KẾT LUẬN Đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh Cơng Nghiệp Hóa - Hiện Đại Hóa đất nước, đưa đất nước khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định, nguồn vốn nước ngồi giữ vai trị quan trọng” Đồng thời, q trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Chuyển hoạt động ngân hàng từ lĩnh vực chuyên sâu cấp vốn đầu tư xây dựng sang hoạt động kinh doanh đa tổng hợp, mở rộng đối tượng khách hàng đến thành phần kinh tế, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội thực chuyển chế thị trường, mục đích kinh doanh không đơn lợi nhuận mà bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Nhà nước địa bàn để định hướng hoạt động kinh doanh mang lại hiệu kinh tế xã hội lợi nhuận cho thân ngân hàng Để thực thành công nhiệm vụ trên, Chi nhánh cần phải tăng cường huy động vốn để đảm bảo đủ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh Sau trình nghiên cứu lý luận khảo nghiệm thực tế, luận văn thể đạt kết định nghiên cứu, là: 1- Hệ thống hoá lý luận vốn công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 2- Qua phân tích đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội với trọng tâm nguồn vốn huy động hình thức huy động vốn cụ thể, luận văn nêu lên 81 thành công đạt điểm cịn hạn chế phân tích ngun nhân dẫn đến hạn chế 3- Từ việc phân tích, đánh giá mặt chưa công tác huy động vốn, tác giả đề xuất giải pháp hoạt động huy động vốn Chi nhánh Bắc Hà nội Trên tác giả mạnh dạn đề xuất số ý kiến kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà Nước Chính Phủ nhằm tạo điều kiện khuyến khích ngân hàng thương mại tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Với kiến thức thu qua học tập nghiên cứu với hướng dẫn nhiệt tình PGS.TS Lê Văn Hưng bảo giúp đỡ thầy cô giáo, giáo sư, tiến sỹ khoa Sau đại học Học Viện Ngân Hàng tác giả mong muốn giải pháp đưa vận dụng để phát triển công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội để ngân hàng hoạt động ngày hiệu hơn, xứng đáng với vai trị vị trí then chốt phục vụ đầu tư phát triển Phạm vi đề tài rộng nội dung bao gồm nhiều vấn đề mối quan tâm Nhà nước Ngân hàng thương mại có Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội Tác giả mong muốn tiếp tục nghiên cứu để có giải pháp sâu sắc tồn diện mang tính thực tế cao để áp dụng thành cơng vào Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội nói riêng hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung 82 83 12.Quyết định 2906/QĐ DANH - HĐH MỤCcủa TÀI Tổng LIỆU Giám THAM đốc Ngân KHẢO hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Quy trình nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn - Ngân hàng Đầu PetertưS.Rose Quản Ngân hàng thương mại - NXB Tài chính, Hà Phát -triển Việttrị Nam (2004) Nội (2001) 13.Công văn số 7670/CV-NVKD2 Hướng dẫn tiền gửi phân tầng theo số dư TS.HỒ DiệuĐầu - Quản Ngân hàng Ngân hàng tư vàtrịPhát triển Việt- NXB Nam Thống (2006).kê, Hà Nội (2002) TS Phan Thị Thu Hà1-Quy Giáo trình Ngânlýhàng - NXB Thống 14.Công văn 3058/CV-KT định quản sử thương dụng tàimại khoảnkê, Hàhàng Nội (2004) Ngân Đầu tư Phát triển Việt Nam (2006) TS Vũ Hào, Đàm HuệQuyết - Quản tài0322 doanh nghiệp - NXB 15.Quy địnhDuy Tiết kiệm dự Văn thưởngđịnhtrịsố: /QĐNVKD2 Thống kê,giám Hà Nội.(2004) Tổng đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Ngân hàng Đầu PGS.TS ThịViệt Mùi - Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại tư vàNguyễn Phát triển Nam (2005) Hà Nội (2005) 16NXB Tạp Tài chí chính, Ngân hàng năm 2008-2009 www.bidv.com.vn 6.17.NGƯT,TS.Tơ Ngọc Hưng - Giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Thống kê, Hà Nội (2009) PGS, TS Nguyễn Văn Tiến - Giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Thống kê, Hà Nội (2009) Quy chế tiền gửi tiết kiệm kèm theo định số 1160/2004/QĐ-NHNN 13/9/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Báo cáo tài kiểm tốn năm 2007, 2008, Hà Nội - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội (2007,2008) 10.Quyết định số 5566/QĐ-NVKD2 Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Điều chỉnh chế điều chuyển vốn nội - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2004) 11.Quyết định 2907/QĐ - HĐH Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Quy trình nghiệp vụ tiền gửi không kỳ hạn - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2004) ... tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển Chi nh? ?nh NH? ?T 29 PT Bắc Hà Nội 2.1.2 T? ?nh h? ?nh hoạt động Chi nh? ?nh NH? ?T PT Bắc Hà 32 Nội năm gần 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nh? ?nh NH? ?T 39 PT Bắc Hà Nội. .. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 29 TẠI CHI NH? ?NH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 2.1 Tổng quan t? ?nh h? ?nh hoạt động kinh doanh Chi 29 nh? ?nh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 2.1.1... ngân hàng 29 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NH? ?NH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 2.1 Tổng quan t? ?nh h? ?nh hoạt động kinh doanh Chi nh? ?nh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc