0422 giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NH dầu khí toàn cầu chi nhánh ninh bình luận văn thạc sĩ

_ ʌ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MẠNH DŨNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG DẦU KHI TOÀN CẦU CHI NHÁNH NINH BÌNH CHUN NGÀNH: Kinh tế tài chính, ngân hàng MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN HƯNG Hà Nội - 2010 Iffl LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Hà nội, ngày 07 tháng 05 năm 2010 Tác giả Nguyễn Mạnh Dũng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ CẠNH TRANH 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh loại hình cạnh tranh 1.1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.1.2 Lợi cạnh tranh 1.1.1.3 Các loại hình cạnh tranh 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại .6 1.1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh doanh nghiệp 1.1.2.2 Khái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng đặc điểm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.1.3 Các nhân tố tạo nên lực cạnh tranh NHTM 1.1.3.1 Môi trường kinh doanh 1.1.3.2 Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng kinh tế 11 1.1.3.3 Sự phát triển thị trường tài ngành phụ trợ liên quan với ngành ngân hàng 12 1.1.4 Các tiêu thức đánh giá lực cạnh tranh NHTM 12 1.1.4.1 Năng lực tài .12 1.1.4.2 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ 14 1.1.4.3 Nguồn nhân lực 15 1.1.4.4 Năng lực công nghệ 16 1.1.4.5 Năng lực quản trị điều hành ngân hàng 17 1.1.4.6 Danh tiếng, uy tín khả hợp tác 18 1.1.5 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực NHTM .18 1.2 KINH NGHIỆM CỦA TRUNG QUỐC VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM .19 1.2.1 Kinh nghiệm Trung Quốc nâng cao lực cạnh tranh NHTM 19 1.2.2 Những học cho Việt Nam tăng cường lực cạnh tranh NHTM .23 1.2.2.1 Về phía phủ .23 1.2.2.2 Về phía Ngân hàng thương mại 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTMCP DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH NINH BÌNH 25 2.1 TỔNG QUAN VỀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH , HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TỒN CẦU (GPBANK) VÀ GP BANK CHI NHÁNH NINH BÌNH 25 2.1.1 Tổng quan lịch sử đời hoạt động (GPbank) 25 2.1.2 Lịch sử đời GPbank chi nhánh Ninh Bình 27 2.1.3 Tình hình hoạt động GP Bank chi nhánh Ninh Bình .28 2.1.3.1 Sản phẩm dịch vụ GP Bank chi nhánh Ninh Bình 28 2.1.3.2 Nguồn vốn, cấu nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn qua năm .28 2.1.3.3 Tình hình dư nợ chất lượng dư nợ cho vay 31 2.1.3.4 Dịch vụ toán 35 2.1.3.5 Kết kinh doanh 36 2.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA GP BANK CHI NHÁNH NINH BÌNH TỪ KHI HOẠT ĐỘNG ( 2006) ĐẾN NAY .37 2.2.1 Đánh giá sơ lực cạnh tranh chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Ninh Bình 37 2.2.2 Đánh giá lực cạnh tranh GPbank chi nhánh Ninh Bình mơ hình SWOT 37 2.2.2.1 Điểm mạnh 37 2.2.2.2 Điểm yếu 38 2.2.2.3 Cơ hội 39 2.2.2.4 Thách thức 39 2.3 PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA GPBANK CHI NHÁNH NINH BÌNH VỚI CÁC ĐỐI THỦ KHÁC .40 2.3.1 Năng lực tài 40 2.3.2 Thị phần hoạt động tín dụng 44 2.3.3 Sản phản tính đa dạng củasản phẩm 46 2.3.4 Năng lực công nghệ 50 2.3.5 Tổ chức, nhân điều hành 51 2.3.6 Các yếu tố khác 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTMCP DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH NINH BÌNH .56 3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG SAU NĂM 2010 56 3.1.1 Nhận định đặc điểm môi trường có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng sau năm 2010 56 3.1.2 Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có triển vọng phát triển năm tới 57 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA GPBANK CHI NHÁNH NINH BÌNH TRONG NHỮNG NĂM TỚI 58 3.2.1 Mục tiêu phát triển GPbank chi nhánh Ninh Bình 58 3.2.2 Định hướng phát triển GPbank chi nhánh Ninh Bình 58 3.2.3 Vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh GPbank chi nhánh Ninh Bình 59 3.2.3.1 Phát huy mạnh 59 3.2.3.2 Khắc phục điểm yếu 60 3.2.3.3 Tận dụng hội 60 3.2.3.4 Vượt qua thử thách .61 3.3 NHÓM GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA GPBANK CHI NHÁNH NINH BÌNH .62 CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK CHỮ ĐẦY ĐỦ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt DANH CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.3.1 Tăng cường sứcNam mạnh tàiMỤC 62 3.3.2 Nâng cao công tác quản trị tài sản nợ - tài sản có 62 3.3.3 Mở rộng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng 63 3.3.4 Đa dạng hoá, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển sản phẩm dịch vụ 67 3.3.5 Phát triển công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng .68 3.3.6 Mở rộng mạng lưới nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng 69 3.3.7 Tiếp tục củng cố, phát huy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 70 3.3.8 Những giải pháp khác 71 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 3.4.1 Kiến nghị với nhà nước 72 3.4.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Ninh Bình 75 3.4.3 Kiến nghị với GPbank 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 KẾT LUẬN .77 ATM BHXH BIDV CAR CSTT GDP GPBANK KBNN NHNN NHNNg NHTM NHTM CP NHTM QD POS QTDND QTDNDTƯ ROA ROE TCTD TECHCOMBANK VIETINBANK VNĐ WTO Máy rút tiền tự động Bảo hiểm xã hội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hệ số an tồn vốn Chính sách tiền tệ Tổng sản phẩm quốc nội Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu Kho bạc nhà nước Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nước Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại Quốc Doanh Thiết bị chấp nhận thẻ Quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân trung ương Suất sinh lợi tổng tài sản Suất sinh lợi vốn chủ sở hữu Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Ngân hàng cổ phần Công thương Việt Nam Việt Nam Đồng Tổ chức Thương mại Thế giới Các bảng, biểu đồ _ Mục lục Bảng số 2.1.1 2.1.3.2 Bảng số 2.1.3 2.1.3.2 Bảng số 2.1.4 2.1.3.2 Bảng số 2.1.5 2.1.3.3 Bảng số 2.1.6 2.1.3.3 Bảng số 2.1.7 2.1.3.3 Bảng số 2.1.9 2.1.3.3 Bảng số 2.1.10 Bảng số 2.1.11 2.1.3.4 2.1.3.5 Bảng số 2.1.12 2.1.3.5 Bảng số 2.3.1 2.3.1 Bảng số 2.3.2 2.3.1 Bảng số 2.3.3 2.3.1 Bảng số 2.3.4 2.3.2 Bảng số 2.3.5 2.3.3 Bảng số 2.3.6 2.3.3 Bảng số 2.3.7 2.3.5 Bảng số 2.3.8 2.3.5 Bảng số 2.3.9 2.3.6 Biểu đồ 2.1.2 2.1.3.1 Biểu đồ 2.1.8 2.1.3.3 Nội dung DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Nguồn vốn câu nguồn vốn từ năm 2006 đến 2009 Tỷ trọng nguồn vốn huy động thành thị nông thôn Tốc độ tăng nguồn vốn năm sau so với năm trước _ Dư nợ cho vay đến 31/12 hàng năm phân theo thành phần kinh tế Tốc độ tăng trưởng dư nợ năm sau so với năm trước _ Tỷ trọng dư nợ thành phần kinh tế từ năm 2006 đến 2009 _ Chât lượng tín dụng trích lập dự phịng rủi ro từ năm 2006 đến 2009 _ Doanh số toán từ năm 2006 đến 2009 Kết kinh doanh từ năm 2006 đến 2009 Tỷ trọng lợi nhuận nguồn thu từ năm 2006 đến năm 2009 _ Lợi nhuận chi nhánh NHTM QTDND từ năm 2006 đến 2009 _ Tỷ trọng lợi nhuận giữ chi nhánh NHTM từ năm 2006 đến 2009 _ Tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ so với tơng thu nhập hàng hàng năm _ Thị phần tín dụng chi nhánh NHTM từ năm 2006 đến 2009 _ Bảng tông hợp sản phẩm dịch vụ chi nhánh NHTM năm 2009 _ Số lượng máy ATM máy POS chi nhánh NHTM đến 31/12 hàng năm _ Số điểm giao dịch chi nhánh NHTM từ 2006 đến 2009 _ Trình độ chuyên môn chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Ninh Bình năm 2009 Doanh số tốn nội địa chi nhánh NHTM từ năm 2006 đến 2009 _ Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn từ năm 2006 đến 2009 Biểu đồ dư nợ theo mục đích tín dụng Trang 29 30 31 32 32 33 34 35 36 36 41 42 43 45 47 49 51 52 54 29 34 64 Đối với GPbank chi nhánh Ninh Bình thu từ hoạt động tín dụng hàng năm chiếm từ 98,07% đến 99,95% tổng nguồn thu Như cho thấy hoạt động tín dụng sống cịn, định tồn hoạt động GPbank chi nhánh Ninh bình Để mở rộng tín dụng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, GPbank chi nhánh Ninh Bình cần tập trung vào giải pháp sau: - Một là: Xây dựng, hoàn thiện đổi chiến lược khách hàng Khách hàng ngân hàng có vai trị định tồn tại, phát triển ngân hàng, cần phải có chiến lược khách hàng tốt Chiến lược khách hàng phải tạo mối quan hệ gắn bó mật thiết, thường xuyên, sâu sắc, với số lượng lớn khách hàng khách hàng truyền thống Ngân hàng phải đáp ứng tốt nhất, nhiều nhất, nhanh nhất, đầy đủ nhất, với chi chi phí thấp nhu cầu họ Chiến lược khách hàng phải đảm bảo trì quan hệ tín dụng thường xuyên, lâu dài ổn định, có hiệu quả, đảm bảo lợi ích hợp lý ngân hàng khách hàng Có sách ưu đãi khách hàng chiến lược, truyền thống ngân hàng Chiến lược khách hàng cần công khai cho cán nhân viên chi nhánh biết giao quyền hạn, trách nhiệm, lợi ích cụ thể với nhân viên Có sách khen thưởng động viên kịp thời nhân viên thực tốt, thu hút nhiều khách hàng mang lại lợi ích cho ngân hàng - Hai là: Mở rộng cho vay doanh nghiêp vừa nhỏ Trong kinh tế thị trường điều kiện nước ta nay, doanh nghiệp vừa nhỏ có vị trí quan trọng việc phát triển kinh tế tạo việc làm cho người lao động Các đơn vị trước mắt lâu dài có nhiều nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, dịch vụ tín dụng ngân hàng Tỉnh Ninh Bình có 2.700 doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động xu hướng số lượng loại hình doanh nghiệp ngày lớn Do GPbank chi nhánh Ninh Bình cần có giải pháp tập trung 65 quan hệ tín dụng với doanh nghiệp Trước hết cần tổ chức nghiên cứu rà sốt phân loại doanh nghiệp có Căn vào tiêu thức hành cụ thể hoá, tiêu thức phân loại doanh nghiệp, để phân loại doanh nghiệp Có thể phân doanh nghiệp thành loại sau: + Loại A: Là đơn vị sản xuất kinh doanh ổn định có lãi năm liên tiếp gần Bộ máy lãnh đạo doanh nghiệp có lực, uy tín Thực tốt nghĩa vụ nhà nước, nợ hạn ngân hàng Có dự án sản xuất, kinh doanh khả thi có hiệu kinh tế + Loại B: Là doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh ổn định, có lãi năm liền kề Bộ máy lãnh đạo doanh nghiệp có lực uy tín Dự án sản xuất kinh doanh khả thi có hiệu kinh tế + Loại C: Là doanh nghiệp sản xuất kinh doanh chưa ổn định, chưa có uy tín Có nợ q hạn ngân hàng khơng mang tính chất thường xun, có dự án sản xuất kinh doanh khả thi, đủ điều kiện để trả nợ ngân hàng + Loại D: Là doanh nghiệp kinh doanh không ổn đinh thường xuyên nợ ngân sách nhà nước nợ hạn ngân hàng Trên sở phân loại doanh nghiệp theo tiêu thức trên, chi nhánh cần xây dựng sách ưu tiên khách hàng xếp loại A loại B, đồng thời có sách đối xử hợp lý với khách hàng loại C loại D Khuyến khích cán quan hệ khách hàng chủ động tiếp cận doanh nghiệp để tuyên truyền, quảng bá, giúp đỡ, tạo điều kiện, tư vấn, để doanh nghiệp quan hệ tín dụng lâu dài, ổn định với ngân hàng Ba là: Mở rộng phương thức cho vay đồng tài trợ Kinh tế tỉnh Ninh Bình đà phát triển mạnh tất mặt, sản xuất vật liệu xây dựng sở du lịch (như dự án sản xuất thép, sản xuất xi măng, xây dựng khu vui chơi giải trí, khách sạn cao cấp phục vụ khách du lịch ) Ninh Bình có nhiều dự án có hiệu 66 kinh tế cao, với nhu cầu vốn đầu tư lớn, năm qua GPbank chi nhánh Ninh Bình chưa ý quan tâm đến khách hàng này, chưa tài trợ hay tham gia đồng tài trợ cho dự án Đầu tư dư án lớn Ninh Bình độ rủi ro chi phí ngân hàng thấp, hiệu mang lại cho ngân hàng, doanh nhiệp lớn, lâu dài ổn định GPbank chi nhánh Ninh Bình cần chủ động chi nhánh NHTM khác tiếp cận, xem xét, thẩm định để đồng tài trợ cho dự án Bốn là: Mở rộng đầu tư hộ sản xuất kinh doanh cá nhân sản xuất tiêu dùng Đây thị trường bán lẻ tiềm năng, có nhiêù rủi ro chi phí đầu tư tín dụng ngân hàng thường lớn GBbank chi nhánh Ninh Bình cần trì khách hàng truyền thống bước mở rộng hợp lý đến khách hàng khác Có biện pháp mở rộng cho vay tiêu dùng, khu đô thị, phù hợp với khả hoạt động GPbank chi nhánh Ninh Bình khả tốn khách hàng Năm là: Đa dạng hoá sản phẩn tín dụng, phát triển sản phẩm cạnh tranh, tạo khác biệt hấp dẫn khách hàng cấp tín dụng Để tăng thêm khả cạnh tranh lĩnh vực cấp tín dụng, GPbank chi nhánh Ninh Bình cần đa dạng hố sản phẩm tín dụng triết khấu chứng từ có giá, cho vay cầm sổ tiết kiệm , cho vay trả góp Đồng thời tạo khác biệt hấp đẫn khách hàng cấp tín dụng cho khách hàng vip, cấp tín dụng nhà, cấp tín dụng gắn với tư vấn tài Những sảm phẩm tín dụng khác biệt làm cho khác hàng hài lịng phục vụ tận tình chu đáo, mà họ gắn bó lâu dài, chặt chẽ với ngân hàng Sáu là: Chính sách lãi suất cấp tín dụng mềm dẻo, linh hoạt hai bên có lợi GPbank chi nhánh Ninh Bình cần xây dựng sách lãi suất cấp tín dụng linh hoạt, theo nguyên tắc đảm bảo cho người vay tiết kiệm 67 chi phí vay vốn ngân hàng để hạ giá thành sản phẩm, hạ phí kinh doanh, đảm bảo mức lãi thoả đáng cho ngân hàng Lãi suất cấp tín dụng phải vào lãi suất thị trường, mức cho phép GPbank yếu tố cấu thành lãi suất như: Chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động, chi phí cho khoản dự trữ bắt buộc, chi phí dự phịng rủi ro, chi phí khoản lợi nhuận kỳ vọng ngân hàng Những khách hàng truyền thống vay trả thường xun, khách hàng lớn có uy tín với ngân hàng, chi nhánh cần có mức lãi suất cấp tín dụng ưu đãi khách hàng khác Bảy là: Nâng cao chất lượng công tác thẩm định đảm bảo tiền vay Để nguồn vốn ngân hàng đạt hiệu quả, hạn chế tổn thất rủi ro, cơng tác thẩm định khách hàng thẩm định dự án quan trọng Thẩm định khách hàng vay vốn cần tập trung thẩm định tư cách pháp nhân, lực pháp lý, lực quản trị điều hành, lực tài chính, Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư cần tập trung vào việc đánh giá tính khả thi, hiệu kinh tế, khả trả nợ ngân hàng dự án Đảm bảo tiền vay ngân hàng khách hàng vấn đề phải quan tâm, nhằm tránh rủi ro, tổn thất cho ngân hàng khách hàng không trả nợ vay Yêu cầu tài sản đảm bảo tiền vay cần cân nhắc thận trọng, linh hoạt Kiên yêu cầu khách hàng phải có tài sản hợp lý, hợp pháp đảm tiền vay ngân hàng khách hàng có mức độ tín nhiệm thấp khoản vay dự kiến có rủi ro Tám là: Mở rộng phòng giao dịch để tiếp cận khách hàng; Đẩy mạnh công tác Maketing; Nâng cao chất lượng cán thẩm định cho vay; Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng 3.3.4 Đa dạng hố, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển sản phẩm dịch vụ Các khách hàng khác yêu cầu loại sản phẩm dịch vụ chất lượng sản phẩm dịch vụ khác Do ngân hàng cần phải đa 68 dạng hố, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có phát triển sản phẩm dịch vụ - Các sản phẩm dịch vụ truyền thống GPbank chi nhánh Ninh Bình sử dụng như: Tiền gửi, cho vay tiền, dịch vụ tài khoản, bảo lãnh, ngân quĩ .thì tính chất đa dạng sản phẩm chưa cao so với chi nhánh NHTM khác địa bàn Cần tập trung nghiên cứu nhu cầu thị trường khả đáp ứng ngân hàng để đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp với yêu cầu thị hiếu nhiều loại khách hàng khác - Phát huy lợi thế, GPbank chi nhánh Ninh Bình tập trung xây dựng đưa thị trường sản phẩm dịch vụ cho thuê tủ sắt, két sắt, dịch vụ huy động tiền gửi vàng, cho vay vàng, dịch vụ có cơng nghệ cao - Mở rộng nâng cao chất lượng công tác Marketing, xây dựng chiến lược Marketing phù hợp với sản phẩm để giúp khách hàng hiểu tiếp cận dòng sản phẩm, sản phẩm dịch vụ cách hiệu Coi việc tiếp thị trách nhiệm cán bộ, nhân viên ngân hàng - Chất lượng dịch vụ yếu tố quan trọng để nâng cao uy tín hoạt động ngân hàng thu hút khách hàng đến với ngân hàng, đồng thời với việc đa dạng hố sản phẩm dịch vụ có, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, chi nhánh cần tiếp tục cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ mình, nhằm thoả mãn nhu cầu dịch vụ khách hàng Tập trung vào việc cải tiến, đơn giản thủ tục giấy tờ giao dịch với ngân hàng, giúp khách hàng giải số thủ tục với quan khác hồ sơ gửi ngân hàng Cải tiến để rút ngắn thời gian giao dịch gữa ngân hàng khách hàng 3.3.5 Phát triển công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng 69 Hoạt động ngân hàng tương lai ln phải có hỗ trợ đắc lực công nghệ thông tin Công nghệ thông tin giúp cho tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng nhanh hơn, thuận tiện hơn, xác an tồn Nói cách khác cơng nghệ thơng tin góp phần đắc lực cho việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đồng thời công nghệ giúp ngân hàng thực thành cơng sản phẩm mới, với nhiều tiện ích cho khách hàng, sản phẩm ngân hàng điện tử Để thực giải pháp công nghệ thông tin GPbank Ninh Bình cần tâp trung vào nội dung: - Thực kịp thời nghiêm túc đạo GPbank việc triển khai đầu tư 95 tỷ VNĐ cho việc trang bị nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin năm 2010 theo nghị đại hội đồng cổ đông - Nâng cao chất lượng quản trị mạng sử dụng có hiệu trang thiết bị tin học chi nhánh, phục vụ tốt cho hoạt động chi nhánh - Tiếp tục đào tạo tin học cập nhật kiến thức tin học cho cán bộ, nhân viên chi nhánh Đảm bảo cho cán bộ, nhân viên chi nhánh sử dụng thành thạo, có kết cơng tác tin học hoạt động ngân hàng 3.3.6 Mở rộng mạng lưới nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Để mở rộng hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh, việc mở mạng lưới nâng cao chất lưọng hoạt động giải pháp cần phải lưu ý thực Giải pháp không giúp GPbank chi nhánh Ninh Bình tăng cường qui mơ hoạt động mà giúp chi nhánh nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút khách hàng đến với GPbank chi nhánh Ninh Bình Đến GPbanhk chi nhánh Ninh Bình đơn vị có điểm giao dịch ngân hàng nhiều thứ địa bàn tỉnh, sau Agribank chi nhánh Ninh Bình Tuy phòng giao dịch GPbank tập trung thành phố Ninh Bình GPbank Ninh Bình chưa ý mức tới vùng thị xã, thị trấn nơng thơn Đây địa diểm có điều kiện để ngân hàng thực bán lẻ sản phẩm dịch vụ Để thực giải pháp GPbank Ninh Bình cần làm tốt vấn đề sau: - Nâng cao chất lượng phịng giao dịch có Mở phịng giao dịch nơi có mơi trường hoạt động ngân hàng tốt như: Thị xã Tam Điệp, thị trấn Thiên Tôn huyện Hoa Lư, thị trấn Phát diệm huyện Kim Sơn Tại nơi có nhiều doanh nghiệp đóng trụ sở, có nhiều dự án triển khai, có điểm du lịch tiếng, có làng nghề truyền thống, thu nhập dân chúng cao, nhu cầu dịch vụ ngân hàng lớn - Lắp đặt thêm số máy ATM máy POS trung tâm thương mại, điểm trung tâm thành phố, thị xã, thị trấn nơi có nhu cầu cao dịch vụ - Phát huy sức mạnh nguồn nhân lực, xây dựng tập thể ngân hàng đồn kết có văn hoá, ứng xử văn minh, chuẩn mực, đại; Thực nghiêm túc văn hoá ứng xử, giao dịch với khách hàng với dân chúng với đồng nghiệp Cải tiến tác phong , lề lối làm việc, đảm bảo thoả mãn nhiều nhất, tốt nhất, nhanh nhất, đầy đủ nhu cầu, mong muốn khách hàng - Xây dựng củng cố tốt sở vật chất, đại hố cơng nghệ thơng tin đáp ứng u cầu ngày đa dạng với chất lượng cao khách hàng 3.3.7 Tiếp tục củng cố, phát huy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân lực có vai trị quan trọng, định đến tồn tại, phát triển hay diệt vong tổ chức nói chung NHTM nói riêng Khi cạnh tranh khốc liệt, nguồn nhân lực chất lượng nguồn nhân lực quan trọng hết Để củng cố, phát huy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực mình, GPbank chi nhánh Ninh Bình cần tập trung giải vấn đề sau: 71 - Trên sở nguồn nhân lực có xem xét bố trí lại tổ chức, lao động cho hợp lý Việc bố trí lại lao động phải đảm bảo phát huy sức mạnh tập thể sở trường, trí tuệ cá nhân người lao động - Kiên chấm dứt hợp đồng lao động, chuyển đổi công việc cá nhân yếu lực chuyên môn, vi phạm phẩm chất đạo đức, lối sống văn hoá ngân hàng - Đào tạo, cập nhập kiến thức cho người lao động, kiến thức chuyên môn, kiến thức tin học, cho lao động cịn thiếu yếu chun mơn, tin học - Minh bạch, công khai vấn đề tuyển dụng, đưa tiêu chí tuyển dụng lao động phù hợp sát với nhu cầu thực tế, phục vụ tốt cho hoạt động ngân hàng - Có sách khuyến khích vật chất để thu hút nhân tài chi nhánh Đồng thời có sách động viên biện pháp quản lý, sử dụng lao động có kiến thức, lực, trình độ gắn bó lâu dài với chi nhánh - Ban hành chế tiền lương, tiền thưởng, chế độ đãi ngộ nhân viên, người lao động hợp lý, tương xứng với đóng góp họ sách tiền lương, tiền thưởng chi nhánh NHTM khác Chính sách phải công khai, minh bạch cho người lao động biết để thực giám sát việc thực - Xây dựng cơng khai tiêu chuẩn hố chức danh quản lý, công việc nghiệp vụ ngân hàng khác Để người lao động biết, thực tham gia giám sát việc thực 3.3.8 Những giải pháp khác - Tạo khác biệt vấn đề chi nhánh cần quan tâm GPbank chi nhánh Ninh Bình cần lưu ý đến đặc điểm riêng có lợi nêu phần để tạo khác biệt cho chi nhánh như: 72 Sản phẩm dịch vụ , Đổi văn hoá giao tiếp ứng xử, liên kết với đối tác khác - Tạo liên kết ngân hàng - Bảo hiểm - Khách hàng Vận động khách hàng tham gia bảo hiểm vay ngân hàng, làm cho khoản vay có bảo đảm chắn, tránh rủi ro cho ngân hàng khách hàng Thông qua bảo hiểm quảng bá uy tín, thương hiệu ngân hàng Có thể làm đại lý bán bảo hiểm cho công ty bảo hiểm để nhận hoa hồng - Tăng cường cơng tác kiểm tốn nội bộ: GPbank chi nhánh Ninh Bình cần coi trọng cơng tác kiểm tốn nội tất mặt hoạt động ngân hàng Tổ chức thực nghiêm túc qui định kiểm toán nội nhằm phát kịp thời sai sót phịng ngừa rủi ro xảy Bố trí cán trung thực, giỏi chuyên mơn nghiệp vụ, có kinh nghiệm hoạt động ngân hàng kinh qua công tác nhiều lĩnh vực khác làm nhiệm vụ kiểm toán nội Kết hợp kiểm toán thường xuyên với kiểm tra, kiểm sốt đột suất, kiểm tra chéo Có chế độ đãi ngộ thoả đáng lao động làm công tác kiểm tốn nội để họ n tâm cơng tác lâu dài có trách nhiệm cao với chi nhánh 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị với nhà nước 1/ Đề nghị nhà nước sớm hoàn thiện ban hành luật NHNN, luật TCTD, tạo sở pháp lý thuận lợi cho hoạt động tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh cho NHTM 2/ Đề nghị nhà nước sớm hoàn thiện ban hành luật bảo hiểm tiền gửi luật giám sát ngân hàng, để có sở pháp lý thực bảo hiểm tiền gửi, giám sát hoạt động ngân hàng, góp phầm đảm bảo cho TCTD có mơi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động an toàn, hiệu 3/ Tại điểm 3, điều 16, chương 1, qui định chung luật tổ chức tín dụng có qui định số hành vi cạnh tranh bất hợp pháp văn số: 339/NHNN-CSTT, ngày 07/4/2004, ngân hàng nhà nước 73 Việt Nam, có qui định thêm số hành vi cạnh tranh bất hợp pháp TCTD Những qui đinh chưa hướng dẫn cụ thể chưa thống vào văn pháp qui, việc thực việc kiểm tra NHTM có cạnh tranh bất hợp pháp hay khơng, cịn có nhiều khó khăn Đề nghị nhà nước ban hành văn qui định cụ thể hành vi cạnh tranh bất hợp pháp TCTD, để TCTD có pháp lý thực tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng TCTD 4/ Tại điểm 4, điều 54, mục 2, chương 3, luật tổ chức tín dụng có qui định " Việc đảo nợ thực theo qui định phủ " Đến chưa có văn phủ qui định vấn đề Đề nghị phủ ban hành qui định đảo nợ TCTD, để có pháp lý cho NHTM thực hiện, nhằm tránh việc NHTM lợi dụng đảo nợ tuỳ tiện, gây nên cạnh tranh thiếu lành mạnh bình đẳng ngân hàng 5/ Tại điểm 1, điều 476, mục 4, Bộ luật dân nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam có qui định " Lãi suất hai bên thoả thuận, không vượt 150% lãi suất ngân hàng nhà nước công bố với loại cho vay tương ứng " Như lãi suất cho vay NHTM bị khống chế không vượt 150% lãi suất NHNN Qui định làm cho tính chất thị trường hoạt động NHTM bị giảm sút tính cạnh tranh NHTM bị giảm theo Qui định nhằm điều chỉnh hành vi phận dân chúng, ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM trái với qui luật thị trường Đề nghị nhà nước nghiên cứu, đề nghị Quốc hội sửa đổi điều luật cho phù hợp 6/ Việc qui định trần lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền cho vay không phù hợp với qui luật thị trường khó khăn cho hoạt động NHTM, làm giảm sút tính cạnh tranh TCTD Đề nghị nhà nước không qui định khống chế trần lãi suất tiền gửi, tiền cho vay TCTD, mà thực loại lãi suất tiền gửi, tiền cho vay, lãi suất thị 74 trường liên ngân hàng, theo quan hệ cung - cầu, theo qui luật thị trường 7/ Thông tư liên tịch Bộ Tư pháp - Bộ Tài nguyên môi trường số:05/TT-LT-BTP-BTNMT, ngày 16/6/2005, hướng dẫn việc đăng ký chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, thực tế bất cập, gây nhiều khó khăn cho hoạt động TCTD khách hàng Đề nghị nhà nước nghiên cứu điều chỉnh cho phù hợp với thực tế, tạo môi trường thuận lợi cho cho TCTD hoạt động khách hàng tiếp cận vốn vay TCTD 8/ NHNN có văn xếp hạng NHTMCP từ năm 1998, (Thậm trí QTDND, NHNN có văn qui định xếp hạng), chưa có văn xếp hạng NHTMQD NHTMCP nhà nước nắm quyền chi phối Hệ thống tiêu xếp hạng NHTMCP cụ thể hố tiêu thức CAMEL, chủ yếu mang tính định lượng, mà bao gồm tiêu định tính khác Chưa có tổ chức độc lập xếp hạng NHTMCP, quan xếp hạng NHTMCP tra giám sát, nên kết xếp hạng NHTMCP không cơng bố rộng rãi Như vậy, chưa có bình đẳng, khách quan việc xếp hạng NHTM Để đảm bảo công bằng, khách quan, tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng NHTM, đề nghị NHNN Việt Nam có văn qui định việc xếp hạng NHTM cho tất NHTM, đồng thời qui định hệ thống tiêu xếp hạng NHTM đầy đủ, hợp lý, khoa học, có quan độc lập thực việc xếp hạng công bố công khai rộng rãi kết xếp hạng NHTM 9/ NHNH có văn qui định tiêu chuẩn chủ tịch HĐQT, Ban điều hành, Ban kiểm soát NHTMQD NHTMCP nhà nước nắm quyền chi phối, (Thậm trí QTDND, NHNN có văn qui định tiêu chuẩn chức danh từ năm 2000), NHNN qui định tiêu chuẩn với chức danh tổng giám đốc NHMCP, mà chưa có văn qui định tiêu chuẩn chức danh 75 khác NHTMCP Hiện số NHTMCP có Chủ tịch hội đồng quản trị, Phó chủ tịch hội đồng quản trị, Phó tổng giám đốc, Ban kiểm soát, chưa đủ điều kiện cần thiết tối thiểu chuyên môn đảm nhận chức danh này, làm cho việc quản trị, điều hành quản lý ngân hàng vừa yếu vừa thiếu chuyên nghiệp Điều làm cho việc quản trị rủi ro khả cạnh tranh ngân hàng bị suy giảm Để đản bảo an toàn hoạt động ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh NHTMCP đề nghị NHNN Việt nam có văn qui định tiêu chuẩn đảm nhận chức vụ chủ tịch Hội đồng quản trị, phó chủ tịch hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc, Ban kiểm soát NTMCP 10/ Đề nghị Uỷ ban nhân dân tỉnh Ninh Bình đạo đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, để tạo điều kiện cho họ dùng quyền sử dụng đất làm tài sản chấp vay vốn ngân hàng tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Ninh Bình 3.4.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Ninh Bình Đề nghị NHNN chi nhánh tỉnh Ninh Bình tăng cường thực cơng tác tra, giám sát hoạt động NHTM, TCTD đảm bảo cho NHTM, TCTD hoạt động, cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh, pháp luật, có hiệu 3.4.3 Kiến nghị với GPbank 1/ Xây dựng chiến lược hoạt động GPbank, để có định hướng cho hoạt động chi nhánh 2/ Xây dựng kế hoạch, giải pháp tăng vốn điều lệ để nâng cao lực cạnh tranh, nâng cấp, trang bị sở vật chất công nghệ ngân hàng, tạo điều kiện để nâng cao lực cạnh tranh phát triển chi nhánh 76 3/ Khẩn trương xây dựng ban hành đầy đủ, đồng văn qui định tổ chức qui trình, qui chế hoạt động nghiệp vụ nội GPbank, để chi nhánh có thực 4/ Tăng cường công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát để chi nhánh hoạt động hướng, an tồn, hiệu 5/ Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ có phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời hướng dẫn, tạo điều kiện cho chi nhánh thực 6/ Khẩn trương kiện toàn máy quản lý, điều hành chi nhánh GPbank Ninh Bình, tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động 7/ Nghiên cứu xây dựng qui chế khoán tài cho chi nhánh để nâng cao trách nhiệm tính chủ động sáng tạo chi nhánh KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau khái quát chung môi trường kinh doanh ngân hàng sau năm 2010, thuận lợi,những khó khăn, thách thức chờ đợi NHTM Chương nêu tổng quát định hướng phát triển năm tới GPbank chi nhánh Ninh Bình vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực GPbank chi nhánh Ninh Bình Cuối chương tập trung nêu lên nhóm giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh GPbank chi nhánh Ninh Bình Những giải pháp nêu chương mang tính khái quát, chưa thật sâu vào giải pháp cụ thể, trường hợp cụ thể, tảng để xác định biện pháp cụ thể, cho việc nâng cao lực canh tranh phát triển GPbank chi nhánh Ninh Bình năm tới 77 KẾT LUẬN • Trong kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh hoạt động kinh doanh tất yếu, ảnh hưởng trực tiếp đến hưng thịnh, tồn hay diệt vong tổ chức kinh tế nói chung NHTM nói riêng Những năm gần đây, từ mở cửa cho NHNNg vào hoạt động Việt Nam việc cạnh tranh NHTM, TCTD, ngày trở nên gay gắt liệt GPbank chi nhánh Ninh Bình xu GPbank chi nhánh Ninh Bình đơn vị đời muộn có điểm xuất phát thấp Qua năm hoạt động GPbank chi nhánh Ninh Bình đạt kết quan trọng bước đầu, có hội thuận lợi, phải đối mặt với khó khăn, thách thức năm tới Đề tài nghiên cứu " Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Dầu khí tồn cầu chi nhánh Ninh Bình " tập trung giả nội dung bản: Hệ thống hoá số vấn đề lý luận cạnh tranh; Thực trạng lực cạnh tranh GPbank chi nhánh Ninh Bình; Giải pháp mâng cao lực cạnh tranh GPbank chi nhánh Ninh Bình." Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM nói chung GPbank chi nhánh Ninh Bình nói riêng vấn đề phức tạp, khó khăn, thiết thực, nhiều người nhiều ngân hàng quan tâm Mặc dù cố gắng để thực tốt nghiên cứu đề tài này, tránh hạn chế, thiếu sót Rất mong nhận đóng góp ý kiến thầy, giáo, nhà khoa học, nhà quản lý, đồng nghiệp bạn đọc quan tâm tới lĩnh vực Tôi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ tận tình người hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Văn Hưng, phó giám đốc NHNN chi nhánh thành phố Hà Nội, khoa sau đại học, thầy, cô giáo Học viện Ngân hàng, NHNN chi nhánh tỉnh Ninh bình, chi nhánh NHTM tỉnh Ninh Bình đồng nghiệp giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn này./ DANH MỤC TÀI LIỆUtranh THAM KHẢO 12.TS Đỗ Văn Đức (2009), “Cạnh hệ thống ngân hàng Việt Micheal (2009), Chiến cạnh Nhà xuất trẻ, TP Nam hiệnE.Porter nay”, Tạp chíKhoa họclược đào tạotranh, Ngân hàng, số 86 Hồ tướng phủ (2006), Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt 13.Thủ Chí Minh Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Nguyễn Thu hàng Trang(2006), (2010),Các “Kinh Trung cơng 14.Tạp chí ngân văn nghiệm quy phạm phápQuốc luật vềtrong tiền tệ tác cải cách, pháthàng triểnở hệ thống hoảng hoạt động ngân Việt Namngân Tập hàng I, Nhàtrong xuất bối bảncảnh Lao khủng động Xã hội, kinhNội tế tồn cầu”, Tạp chí Ngân hàng, số 2+3 Hà Ngânchíhàng chi Các nhánh Bìnhpháp (2010), liệutệhội 15.Tạp ngânNhà hàngnước (2006), văntỉnh Ninh quy phạm luật Tài tiền nghị triển ngânNam hàngTậpII, Ninh Bình năm 2010 hoạt động khai ngâncơng hàngtác Việt Nhà xuất Lao động Xã hội, Hà PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà Nội xuất Chính, Nội “Ngân hàng Việt Nam sau năm gia nhập 16.Văn Tạo,Tài Kim Anh Hà (2010), WTO”, TS Tô Ngọc Hưng kinhhàng, doanh hàng, Nhà xuất Tạp chí Khoa(2002), học vàNghiệp đào tạovụ Ngân sốngân 92+93 Thốngsách kê, Hà Nội 17.Vụ tiền tệ (2003), Chuyên khảo: Xu hướng, thực trạng triển ThS vọng Nguyễn “Bàn cá thêm cạnh tranh phátKim triểnThài dịch(2009), vụ tài khoản nhân Việtlực Nam ngân kiện hàngĐại thương mại”,biểu TạpĐảng chí Ngân số 18 18.Văn hội Đại tồn hàng, quốc lần thứ X (2006), Nhà xuất TS Chính Lê Văn (2009), “Các ngân hàng thương mại cổ phần với trị Luyện Quốc gia 19 Các website tham khảo: giải phát phát,www.gpbank.com.vn triển bền vững”, Thị trường tài www.sbv.gov.vn ,www.mof.gov.vn , tiền tệ, số 19 ThS Đàm Hồng ,Phương (2009), “Một số giải pháp nâng www.vneconomy.vn www.mpi.gov.vn ,www.vietinbank.vn , cao chất lượng hoạt động ,các ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội”, www.bidv.com.vn www.agribank.com.vn Tạp chí Ngân hàng, số ThS Phạm Minh Thư (2009), “Các ngân hàng thương mại xu cạnh tranh ngày gay gắt”, Thị trường tài tiền tệ, số 14 10.ThS Phùng Thị Thủy, ThS Phùng Thị Thái, “Hoạt động Marketing ngân hàng thương mại cổ phần trước thay đổi thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 21 11.TS Lê Xuân Sang (2009), “Cải cách hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước Trung Quốc: Thành tựu vấn đề đặt ra”, Tạp chí Ngân hàng, số 15 ... chi nh? ?nh Ninh B? ?nh Từ đ? ?nh giá lực c? ?nh tranh NHTMCP Dầu khí tồn cầu chi nh? ?nh Ninh B? ?nh với chi nh? ?nh NHTM khác địa bàn t? ?nh Ninh B? ?nh - Đề giải pháp kiến nghị nh? ??m nâng cao lực c? ?nh tranh NHTMCP... NHTMCP Dầu khí tồn cầu chi nh? ?nh Ninh B? ?nh Đối tượng nghiên cứu - Nh? ??ng lý luận c? ?nh tranh lực c? ?nh tranh NHTM - Thực trạng lực c? ?nh tranh NHTMCP Dầu khí tồn cầu chi nh? ?nh Ninh B? ?nh - Giải pháp. .. nâng cao lực c? ?nh tranh NHTMCP Dầu khí tồn cầu chi nh? ?nh Ninh B? ?nh 4 CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ C? ?NH TRANH 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ C? ?NH TRANH 1.1.1 Khái niệm c? ?nh tranh loại h? ?nh c? ?nh tranh