0366 giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM CP ngoại thương việt nam chi nhánh thanh xuân luận văn thạc sỹ kinh tế

⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - NGUYỄN HOÀNG LONG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ì1 HÀ NỘI - 2015 ' íf ⅛μ , _ IW NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -*** - NGUYỄN HOÀNG LONG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Ngọc Phong HÀ NỘI - 2015 ⅛ LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Hoàng Long, xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu đuợc sử dụng luận văn xác trung thực Học viên Nguyễn Hoàng Long MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Vai trò nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Các phương thức huy động vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.3.1 Chính sách huy động vốn ngân hàng 24 1.3.2 Uy tín ngân hàng 25 1.3.3 Tính đa dạng dịch vụ ngân hàng cung cấp 26 1.3.4 Vị trí địa lý cấu dân cư .26 1.3.5 Sự cạnh tranh ngân hàng 27 1.3.6 Yếu tố vĩ mô 27 1.3.7 Chính sách Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 29 2.2 Quá trình hình thành phát triển 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VCB Thanh Xuân 30 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 37 1.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 37 1.2.2 Cơ cấu vốn huy động 41 1.2.3 Chi phí vốn huy động 48 1.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 50 1.2.5 Tỷ lệ Vốn huy động/Dư nợ 55 1.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN .55 1.3.1 Kết đạt nguyên nhân 55 1.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN .65 3.2 Định hướng chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam .65 3.1.1 Định hướng phát triển VCB Thanh Xuân 66 3.1.2 Quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 67 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG DANH CAOMỤC HIỆUTỪ QUẢ VIẾT HUYTẮT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN .68 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp 68 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 69 3.2.3 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 74 3.2.4 Thực tốt công tác quản trị nguồn vốn 74 3.2.5 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketinghiệu 76 3.2.6 Đổi đại hóa công nghệ Ngân hàng 76 3.2.7 Đơn giản hoá thủ tục nhận tiền gửi thủ tục chovay 77 3.2.8 Mở rộng đầu tư hệ thống phòng giao dịch 78 3.2.9 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên 78 3.3 KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 81 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 TT ĩ KẾT LUẬN 86 Chữ viết tắt Giải nghĩa DN Doanh nghiệp CN Chi nhánh .NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VCB Vietcombank DANH MỤC BANG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VCB Thanh Xuân qua năm 2011 - 2014 30 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng VCB Thanh Xuân năm 2011- 2014 32 Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh ngoai tệ VCB Thanh Xuân năm 2014 34 Bảng 2.4: Doanh số hoạt động dịch vụ khác VCB Thanh Xuân năm 2014 .34 Bảng 2.5: Kết kinh doanh VCB Thanh Xuân năm 2014 35 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn VCB Thanh Xuân từ năm 2011 -201438 Bảng 2.7 : Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền VCB Thanh Xuân (Từ năm 2011-2014) 41 Bảng 2.8 : Cơ cấu huy động vốn theo đối tuợng VCB Thanh Xuân (Từ năm 2011-2014) 43 Bảng 2.9 : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn VCB Thanh Xuân (Từ năm 2011-2014) 46 Bảng 2.10: Lãi suất bình quân cho vay-huy động năm 2011-2014 50 Bảng 2.11 : Cơ cấu nguồn vốn huy động cho vay theo kỳ hạn VCB Thanh Xuân (2011-2014) .51 Bảng 2.12 : Cơ cấu nguồn huy động cho vay theo loại tiền tệ (Từ năm 2011-2014) 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn VCB Thanh Xuân từ năm 2011-2014 31 Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng truởng du nợ tín dụng VCB Thanh Xuân từ năm 2011-2014 32 Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn VCB Thanh Xuân từ năm 2011-2014 38 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền VCB Thanh Xuân (Từ năm 2011-2014) 41 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo đối tuợng VCB Thanh Xuân (Từ năm 2011-2014) 43 Biểu đồ 2.6 : Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn VCB Thanh Xuân (từ năm 2011-2014) 46 Biểu đồ 2.7 : Chi phí huy động VCB Thanh Xuân (Từ năm 2011-2014) 49 Biểu đồ 2.8: Lãi suất bình quân cho vay-huy động năm 2011-2014 50 74 hàng nâng lên Ngân hàng cần mở thêm dịch vụ như: dịch vụ tư vấn, dịch vụ môi giới, dịch vụ cầm đồ, tín dụng thuê mua 3.2.3 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Cơ sở giải pháp: Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Lãi suất VCB Thanh Xuân chịu quản lí chặt chẽ từ NHNN, mức lãi suất huy động thường thấp so với nhiều NHTM, công tác huy động vốn thụ động hạn chế Giải pháp cụ thể: Hiểu rõ tồn trên, chi nhánh cần quan tâm, trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ, cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế VCB Thanh Xuân cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến toàn hoạt động tín dụng Vì thế, mức lãi suất đưa tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay Ngân hàng Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường địi hỏi động, linh hoạt chi nhánh trình tìm kiếm nguồn vốn vay 3.2.4 Thực tốt công tác quản trị nguồn vốn Cơ sở giải pháp: Trong hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ thường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để Ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Nhưng Ngân hàng tiến hành cho vay quay vịng vốn, nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để Ngân hàng xác 75 định nguồn vốn cần huy động Giải pháp cụ thể: Nuớc ta giai đoạn cơng nghiệp hố, đại hố đất nuớc nên việc đầu tu tín dụng có chiều huớng tăng truởng mạnh Nhung việc mở rộng tín dụng phải đơi với việc nâng cao chất luợng, đảm bảo an toàn vốn tăng truởng Chi nhánh cần đua giải pháp thích hợp cho việc huy động vốn sử dụng vốn có hiệu quả: - Thuờng xuyên bám sát chủ truơng, đuờng lối phát triển kinh tế xã hội thành phố, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị truờng, thị truờng thị truờng dự báo để xây dựng chiến luợc tổng thể bề rộng thị truờng - Thực phuơng châm cho vay an tồn - hiệu Kế tốn cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh đuợc quy định Luật NHNN Luật Các TCTD - Chi nhánh cần làm tốt vai trị trung gian tài chính, mặt tăng cuờng tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tu thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất luợng tín dụng, tăng thị phần vào Tổng cơng ty có tín nhiệm thị truờng vay vốn với Sở, trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay Tính tốn lợi ích nhiều mặt nhung cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quỹ rủi ro có lợi nhuận Cán tín dụng phải thuờng xuyên kiểm tra, phân tích chất luợng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh huởng không tốt đến kết kinh doanh chi nhánh - Trong điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, Ngân hàng cân đối vốn cho vay cách: có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thuờng xuyên luân chuyển, Ngân hàng sử dụng vay trung dài hạn 76 3.2.5 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing hiệu Cơ sở giải pháp: Trong trình hoạt động kinh doanh, cần hiểu rõ lợi ích Ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, chi nhánh phải hiểu rõ khách hàng cần gì, muốn phục vụ để thoả mãn khách hàng Giải pháp cụ thể: Để làm điều trên, Ngân hàng cần có sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh đơn vị phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, Ngân hàng tín nhiệm, Ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Thêm vào đó, hoạt động khuyếch trương, quảng cáo Ngân hàng không thừa, nhiều người dân chi quen với việc đến Ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ Ngân hàng, khái niệm sản phẩm Ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, chi nhánh cần có hình thức tun truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dịch với Ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn Ngân hàng 3.2.6 Đổi đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Cơ sở giải pháp: Công nghệ Ngân hàng chi nhánh phát triển chưa đạt kết mong muốn, hoạt động kinh doanh thường ngày việc sử dụng công nghệ chưa thục, làm thời gian Ngân 77 hàng khách hàng Giải pháp cụ thể: Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn đầu tu, hồn thiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Đổi cơng nghệ ngân hàng, suy cho tin học hố hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, tin học hoá nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ công nghệ gắn liền với việc thay đổi chế pháp lý phù hợp với đổi công nghệ ngân hàng Trong năm gần đây, việc áp dụng công nghệ vào lĩnh vực kinh doanh đuợc ua chuộng, uu điểm vuợt bậc công nghệ mở kỷ nguyên ngập tràn cơng nghệ số Chính vậy, việc ngân hàng nhà nuớc, nhu ngân hàng thuơng mại áp dụng công nghệ điều tất yếu Công nghệ ngân hàng khơng bao gồm máy móc đơn thuần, thẻ toán, máy rút tiền tự động mà cịn chế tốn nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế toán toán 3.2.7 Đơn giản hoá thủ tục nhận tiền gửi thủ tục cho vay Cơ sở giải pháp: Hiện nay, khách hàng gửi tiền thông thuờng phải từ 15 - 30 phút cho lần gửi rút Đối với xin vay, thủ tục kéo dài nhiều ngày Các thủ tục Ngân hàng làm theo quy định, nhung việc nhiều thời gian gây nên chậm trễ công việc khách hàng nhu nhìn khơng tốt dịch vụ Ngân hàng Giải pháp cụ thể: Trong thời gian tới, chi nhánh trang bị thêm máy vi tính cho quỹ tiết kiệm; lắp đặt máy tính kế tốn với máy kế tốn truởng thủ quỹ, qua kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng VCB Thanh Xuân nên nghiên cứu triển khai hình thức tiết kiệm gửi 78 VCB Thanh Xuân, rút nhiều Ngân hàng khác Đối với Ngân hàng, hình thức có ý nghĩa quan trọng việc bước nâng cao khả phục vụ khách hàng với chất lượng cao hơn, đối tượng rộng rãi hơn,lựa chọn địa điểm linh hoạt hơn, đồng thời bước việc đại hoá dịch vụ tốn 3.2.8 Mở rộng đầu tư hệ thống phịng giao dịch Cơ sở giải pháp: phịng giao dịch đóng vai trò cánh tay nối dài chi nhánh, chi nhánh có nhiều phịng giao dịch đặt khu dân cư khác lợi cạnh trạnh, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, tăng nguồn vốn huy động công tác cho vay Giải pháp cụ thể: Công tác phát triển phòng giao dịch phải trọng với mục tiêu hướng tới phải có phận chuyên trách tìm hiểu thị trường tìm kiếm vị trí mở phịng giao dịch để tạo cấu phịng giao dịch hợp lý, khơng bị chồng chéo với chi nhánh Vietcombank khác Các phòng giao dịch phải đặt nơi dân cư đông đúc gần trụ sở công ty, doanh nghiệp lớn Vị trí đặt phịng phải dễ nhìn thấy, biển hiệu rõ ràng, băng rơn quảng cáo phải bố trí hợp lý Việc đầu tư trang thiết bị cho phòng giao dịch phải quan tâm để tạo hình ảnh tốt mắt khách hàng đưa đến thỏa mãn tối đa Hệ thống máy móc, đường truyền phải đặc biệt quan tâm đầu tư mức Hiện nay, tượng hỏng đường truyền, hay máy móc hoạt động chậm xảy phòng giao dịch, khiến cho thời gian giao dịch bị kéo dài, gây phiền hà cho khách hàng 3.2.9 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên Cơ sở giải pháp: Con người yếu tố mang tính định hoạt động Ngân hàng Do trình độ, kỹ kinh nghiệm cán nhân viên chi nhánh nhiều điểm hạn chế, nên việc phát huy tốt đa yếu 79 tố người không giải pháp trước mắt, mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh VCB Thanh Xuân Giải pháp cụ thể: Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người trình phát triển, Chi nhánh tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ hoạt động cần đẩy mạnh Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh tạo nên phát triển vượt bậc ngân hàng có đội ngũ nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà ngân hàng hướng tới: - Đào tạo nâng cao: Nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học kinh tế - xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh ngành kinh tế liên quan từ nhằm nâng cao tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh thời kỳ Trình độ cán cần phải tồn diện, bao gồm trình độ nghiệp vụ ngân hàng, trình độ ngoại ngữ, vi tính - Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ tác nghiệp - Trang bị thêm kiến thức, lý luận marketing cho thành viên tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thơng tin, xử lý thơng tin kịp thời góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng Ứng dụng kiến thức vào hoạt động kinh doanh việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ, tổ chức kinh tế động khách hàng đa dạng Vì cần phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định khách hàng mua sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục hiệu 80 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Trên sở văn đạo Nhà nước Ngân hàng nhà nước, sở tình hình thực tế, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần chỉnh sửa bổ sung kịp thời quy chế huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm, tài khoản tiền gửi cá nhân doanh nghiệp Cần có văn hướng dẫn cụ thể để thuận tiện cho việc giao dịch với khách hàng - Với chức đầu mối phát triển sản phẩm dịch vụ mới, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần đầu tư tài lẫn chất xám nhiều đời sản phẩm dịch vụ đa dạng, trội so với sản phẩm ngân hàng khác, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần khuyến khích, tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động việc nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ mới, thực hoạt động quảng cáo, khuếch trương Điều mặt góp phần làm cho hệ thống sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ngày phong phú, đa dạng Mặt khác, tạo cạnh tranh lành mạnh chi nhánh Vietcombank động lực phát triển tốt - Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch giải pháp quan trọng để tăng hiệu huy động vốn VCB Thanh Xuân Do vậy, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nên tạo điều kiện thuận lợi khẩn trương xét duyệt đề án thành lập phòng giao dịch VCB Thanh Xuân thực theo lộ trình chiến lược phát triển đề ra, tạo điều kiện sở vật chất cho hoạt động ngân hàng 81 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ln đóng vai trị đứng đầu việc điều tiết hoạt động tài nước nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng Do hoạt động Ngân hàng Nhà nước cần cân nhắc cho tạo điều kiện tốt cho hoạt động Ngân hàng thương mại, đống thời đẩy mạnh phát triển kinh tế Đề sách tiền tệ quốc gia, sách lãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại; Hoàn thiện phát triển thị trường vốn nhằm hướng tới mở rộng huy động vốn trung dài hạn kinh tế; Cần hỗ trợ Chi nhánh việc tiếp cận doanh nghiệp địa bàn; Ngân hàng Nhà nước cần thành lập hoàn thiện hệ thống thông tin liên lạc ngân hàng Ngân hàng Nhà nước phải đẩy mạnh mối quan hệ với NHTM Ngân hàng với nhau, thiết lập mối quan hệ mật thiết xây dựng hệ thống thơng tin chung cho tồn ngành ngân hàng; Ngân hàng nhà nước cần có hướng dẫn cụ thể thông tin số liệu hoạt động, mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải cơng khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế Từ giúp cho khách hàng có hướng giải phù hợp việc đầu tư, giao dịch với Ngân hàng; NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế; 82 Hỗ trợ ngân hàng tăng cường sở vật chất kỹ thuật như: Xây dựng trụ sở làm việc cho ngân hàng cấp 4, sửa sang tăng cường sở vật chất cho ngân hàng trung tâm, trang bị đầy đủ công cụ cần thiết trình kinh doanh, đảm bảo khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm tin tưởng vào ngân hàng; Khi phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị ngân hàng, sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng tạo điều kiện cho ngân hàng sở hoạt động nhịp nhàng, quy định, tránh việc gây tâm lý không ổn định dân chúng từ ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn VCB Thanh Xuân thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trò to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng > Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn ngân hàng nói riêng Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Nhà nước cần có việc làm cụ thể sau: Phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt khoản tiền gửi ngân hàng, dù hình thức Thơng qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát, Nhà nước góp phần bảo đảm sức mua đồng tiền khơng bị suy giảm, nghĩa giá trị thực tế ổn định làm cho 83 người dân tin tưởng vào đồng tiền Vì người khơng ngần ngại gửi tiền vào ngân hàng họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trước Mặt khác, thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiểu tượng đầu ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ, mở rộng phạm vi lưu hành VND góp phần vào việc kiềm chế lạm phát cách hiệu xác, xây dựng lãi suất phù hợp giữ vững ổn định tiền tệ > Tạo lập môi trường pháp lý ổn định Hoạt động NHTM chịu ảnh hưởng nhiều môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng; Đòi hỏi Nhà nước phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng mơi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng > Về môi trường xã hội Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ, dường với họ an tồn hơn, tiện dụng cần tiền họ sẵn sàng bán nhanh chóng cịn gửi ngân hàng, rút khơng tiện số thủ tục, giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên 84 người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ đó, nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều Ở nước phát triển Việt Nam dân cư ln tồn lượng tiền lớn nhàn rỗi dân cư mà chưa đưa vào phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh, phát triển kinh tế Do vậy, với vai trị điều tiết kinh tế Chính phủ quốc gia cần phải có sách hợp lý để thúc đẩy trình huy động vốn tổ chức tài chính, đặc biệt NHTM Ngồi ra, Chính phủ cần phải hoạch định sách phát triển kinh tế cách linh hoạt phù hợp với phát triển thị trường Đặc biệt, cần có kế hoạch xây dựng phát triển kinh tế dài hạn, đề mục tiêu cụ thể thời kỳ khác nhau, tiếp tục thực tái cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại Đây điều tất yếu, muốn hội nhập vào kinh tế toàn cầu, nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống Ngân hàng, từ cạnh tranh giới đứng vững Do vậy, năm tới, việc cổ phần hố Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với phát triển Đồng thời cần xây dựng mơi trường kinh pháp lư cách hồn thiện, quy định cụ thể hoạt động Ngân hàng thương mại quốc doanh Tăng cường công tác giám sát tra kiểm tra hoạt động ngân hàng 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân thời gian vừa qua, bám sát với định huớng Chiến luợc phát triển chung toàn Ngân hàng đến năm 2015, tầm nhìn đến năm 2020, đồng thời dựa đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn VCB Thanh Xuân Luận văn đề xuất nhóm giải pháp chính: - Nhóm giải pháp định huớng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp: nhu việc phát triển có cấu nguồn vốn huy động phù hợp hiệu quả, đa dạng hóa, nâng cao chất luợng sản phẩm dịch vụ, tăng cuờng đầu tu nâng cao lực vận hành hạ tầng công nghệ, nâng cao lực quản trị vốn, chất luợng nguồn nhân lực - Nhóm giải pháp hỗ trợ nhu tăng cuờng quảng bá hình ảnh, uy tín thuơng hiệu ngân hàng, nâng cao chất luợng công tác Marketing Để giải pháp có tính khả thi cao hơn, Luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, NHNN nhằm tạo khung pháp lý mơi truờng kinh doanh thơng thống, sở đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngày hiệu quả, bền vững 86 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, truyền thống tảng cho hoạt động ngân hàng thuơng mại Do vậy, ngân hàng đặc biệt trọng đến hiệu hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, thời kỳ với biến động kinh tế hiệu huy động vốn đạt đuợc mức độ khác nhau, ảnh huởng yếu tố khác Trong bối cảnh kinh tế nay, mà cuôc khủng hoảng tài giới sau khủng hoảng năm 2008 có nguy tái diễn với mức độ ảnh huởng lớn nhiều, hoạt động huy động vốn ngân hàng thuơng mại phải đối mặt với nhiều khó khăn VCB Thanh Xn khơng nằm ngồi xu chung cần tiếp tục quan tâm trọng để nâng cao hiệu huy động vốn, mở rộng qui mô tạo lập cấu vốn huy động an toàn, phù hợp với nhu cầu khả sử dụng vốn Nhìn vào thực trạng hoạt động huy động vốn VCB Thanh Xuân cho ta hình dung phần tranh huy động vốn ngân hàng thuơng mại Luận văn hệ thống hóa lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thuơng mại, phân tích thực trạng từ đua số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VCB Thanh Xuân nói riêng ngân hàng thuơng mại nói chung Tuy nhiên, điều kiện kinh tế biến động ngày cịn nhiều vấn đề đặt cho nhà quản trị ngân hàng công tác huy động vốn mà luận văn chua thể đề cập cập nhật đầy đủ Đó hạn chế luận văn Tác giả mong muốn hy vọng nhận đuợc phê bình, góp ý nhà khoa học, đồng nghiệp nguời quan tâm để cơng trình nghiên cứu đuợc hồn thiện tốt Tác giả xin chân thành cảm huớng dẫn, giúp đỡ mặt khoa học PGS.TS Phạm Ngọc Phong, cảm ơn Khoa Sau đại học, thầy cô giáo 87 Học Viện Ngân Hàng giúp đỡ trình tác giả nghiên cứu học tập Học Viện Ngân Hàng, cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thuơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân đồng nghiệp tạo điều kiện giúp đỡ, động viên tác giả q trình hồn thành luận văn Xuân - Báo cáo kếtDANH kinh MỤC doanh TÀI năm LIỆU 2011,2012, THAM KHẢO 2013 2014 14 Các trang web: http: //www.tapchitaichinh vn/ http://www.sbv PGS.TS Phan Thị Cúc (2009), gov.vn Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Giao thông vận tải http: //www.vcbs.com.vn PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, Nxb Phương Đông PGS TS Phạm Ngọc Dũng, PGS TS Đinh Xuân Hạng (2011), Giáo trình tài chính-tiền tệ, Nxb Tài PGS TS Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại, Nxb Lao động xã hội PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê PGS TS Nguyễn Hữu Tài (2010), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân TS Trương Quang Thông (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê Cơng ty TNHH chứng khốn Vietcombank (2012), Báo cáo đánh giá số tổ chức tín dụng, Hà Nội 10 TS Hồng Cơng Gia Khánh, Ths Đặng Hồng Xn Huy (2013), “Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, (86) 11 TS Nguyễn Thị Kim Thanh, "Một số giải pháp sách ngân hàng Nhà nước năm 2012", Tạp chí Chứng khốn Việt Nam, (162) 12 Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng 13 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh ... TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG... điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 67 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG DANH CAOMỤC HIỆUTỪ QUẢ VIẾT HUYTẮT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... động huy động vốn Ngân hàng thương mại - Trên sở phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu