Xu hướng phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của NHTMCP việt nam thịnh vượng khoá luận tốt nghiệp 739

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUẬN TOT NGHIỆP XU HƯỚNG PHÁT TRIEN KÊNH PHÂN PHOI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG ••• Sinh viên thực : NGƠ THỊ NGỌC ANH Lớp : NHTMD Khóa : 13 Khoa : Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUAN TOT NGHIỆP XU HƯỚNG PHÁT TRIEN KÊNH PHÂN PHOI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG ••• Giáo viên hướng dẫn : PGS TS TƠ NGỌC HƯNG Sinh viên thực : NGÔ THỊ NGỌC ANH Lớp : NHTMD Khóa : 13 Khoa : Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tôi, trực tiếp làm hướng dẫn PGS TS Tô Ngọc Hưng Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng khóa luận dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Tác giả Ngô Thị Ngọc Anh BẢNG KÝLỜI HIỆU CẢM CHỮ ƠNVIẾT TẮT Để hồn thành chương trình đại học viết Khóa luận này, em nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình thầy, cô trường Học Viện Ngân Hàng Trước hết, em xin chân thành cảm ơn đến thầy cô trường Học Viện Ngân Hàng, đặc biệt thầy tận tình dạy bảo cho em suốt thời gian học tập trường Em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến PGS TS Tô Ngọc Hưng dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Đồng thời, em xin cảm ơn anh/ chị cán nhân viên Trung tâm Quản lý hiệu Chiến lược bán hàng, anh/ chị thuộc phòng ban khác ban lãnh đạo Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng tạo điều kiện cho em thực tập, tìm hiểu để có liệu viết Khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Chữ viết tắt WTO Nguyên văn Tổ chức thương mại Thế giới (World Trade Organization) VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (Vietnam Prosferity Joint Stock Commercial Bank) SWIFT Hệ thống giao dịch tài liên ngân hàng quốc tế (System of Worldwide Interbank Financial Transaction) E-banking Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic Banking) EFTPOS Máy toán điểm bán hàng (Electronic Funds Transfer at Point Of Sale) ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Tellers Machine) LAN Mạng máy tính cục (Local Area Network) WAN Mạng diện rộng (Wide area network) GPRS Dịch vụ vơ tuyến gói tổng hợp (General Packet Radio Service) Wi-fi Hệ thống mạng không dây (Wireless Fidelity) NHTM Ngân hàng thương mại TMCP PC Thương mại cổ phần Máy tính cá nhân (Personal Computer) BIDV ĐHĐCĐ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Đại hội đồng cổ đông HĐQT Hội đồng quản trị TCTD Tổ chức tín dụng BCTC Báo cáo tài NHNN SME Ngân hàng Nhà nước Doanh nghiệp vừa nhỏ (Small and Medium Enterprise) ROE Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu bình quân ROA Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản bình quân EPS Lãi cổ phiếu PGD Phòng giao dịch T24 I2B Phần mềm Hệ thống ngân hàng lõi Dịch vụ ngân hàng qua mạng (Internet - Banking) CNTT Công nghệ thông tin _Nội dung _ Trang DANH MỤC BẢNG • _ Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy động VPBank 33 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng VPBank 35 VẼ DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH Bảng 2.3: Một số tiêu hoạt động VPBank 36 Bảng 2.4: Tình hình nợ xấu VPBank 38 Bảng 2.5: Các điểm giao dịch VPBank (Chi nhánh Phịng giao dịch) 39 Bảng 2.6: Doanh số tốn thẻ nội địa POS số ngân hàng năm 2013 47 Bảng 2.7: Thống kê sử dụng POS Việt Nam năm 2013 47 Bảng 2.8: Mạng lưới ATM VPBank Bảng 2.9: Diễn biến thị phần phát hành thẻ máy ATM số ngân hàng Việt Nam năm 2013 48 50 Bảng 2.10: Các gói dịch vụ I2B VPBank 54 Bảng 2.11: Hạn mức giao dịch I2B VPBank Bảng 2.12: Kết kinh doanh dịch vụ Internet Banking - i2b dành cho doanh nghiệp VPBank 54 55 DANH MỤC BIỂU ĐỒ • _ Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng khách hàng theo khu vực năm 2013 42 Biểu đồ 2.2: Số lượng khách hàng VPBank 42 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng thẻ Debit Credit VPBank 48 DANH MỤC SƠ ĐỒ • _ Sơ đồ 1.1: Cấu trúc kênh phân phối sản phẩm tiêu dùng cá nhân Sơ đồ 1.2: Cấu trúc kênh phân phối sản phẩm công nghiệp Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 31 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1: Mạng lưới hoạt động VPBank năm 2013 40 M ỤC L ỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu: b Phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò, hoạt động chủ yếu kênh phân phối chức thành viên kênh 1.1.2.1 Vai trò 1.1.2.2 Các hoạt động chủ yếu kênh phân phối 1.1.2.3 Chức thành viên kênh 1.1.3 Các loại hình kênh phân phối 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG [3] 1.2.2 Khái niệm kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.2.3 Đặc điểm vai trò kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng 10 1.2.3.1 Đặc điểm hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng 10 1.2.1.2 Vai trò kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng 10 1.2.2 Phân loại hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng 11 1.2.2.1 Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống ngân hàng [4] 11 a) Chi nhánh 11 b) Ngân hàng đại lý .12 1.2.2.2 Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ đại ngân hàng [5,6,7,8] .13 a) Các chi nhánh tự động hóahồn tồn .14 b) Chi nhánh nhân viên .15 c) Ngân hàng điện tử (E-Banking) [3,4,5] .15 d) Kênh đối tác 23 67 TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam, VPBank cần trọng gia tăng lợi cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường Một vấn đề cốt lõi cần trọng phát triển hệ thống phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng, cần có bước lộ trình cụ thể với chiến lược rõ ràng để đưa sản phẩm, dịch vụ đến tay khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi mà tốn chi phí nhất, khó khăn sản phẩm ngân hàng dường tương tự nhiều mặt Những mục tiêu mà VPBank cần đặt để có chiến lược phân phối hồn hảo là: Thứ nhất, cần phải tăng thêm số lượng chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng toàn quốc lên 300 chi nhánh, khai thác thêm địa điểm quy hoạch khu đô thị mới, khu công nghiệp để chiếm lĩnh thị trường địa điểm Ngồi ra, mục tiêu phải mở chi nhánh ngân hàng nước nước Đông Nam Á Lào, Campuchia, sau tiếp tục phát triển mạng lưới thị trường mục tiêu khác Thứ hai, tăng thêm mối quan hệ ngân hàng đại lý toàn giới để việc giao dịch quốc tế diễn thuận lợi nhanh chóng Hiện tại, VPBank có quan hệ đại lý với 70 quốc gia vùng lãnh thổ giới, vậy, mục tiêu đề đến hết năm 2015, VPBank tâm trở thành ngân hàng có mối quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước với 100 quốc gia vùng lãnh thổ Thứ ba, tích cực việc sử dụng hệ thống kênh phân phối đại, cụ thể là: tăng số lượng máy rút tiền tự động ATM nhiều địa điểm toàn tỉnh lên 35 máy, phổ biến tới khách hàng dịch vụ Mobile Banking, Telephone Banking Mục tiêu đề xây dựng trang web riêng VPBank để phục vụ khách hàng sử dụng Internet Banking Ngồi ra, mở thêm nhiều chương trình ngân hàng lưu động đến với đồng bào dân tộc miền núi địa bàn tỉnh Thứ tư, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking ngân hàng từ 100.000 khách hàng lên 200.000 khách hàng toàn quốc Đây mục tiêu ngân hàng đề cần phải thực thời gian tới để cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện nhất, cải thiện hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng Mục đích kênh phân phối cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng cách nhanh chóng, thuận lợi nhất, bên cạnh giới thiệu đến khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Vì thế, vai trò kênh phân phối thực quan trọng hoạt động marketing ngân hàng, VPBank cần phải thực mục tiêu đủ sức cạnh tranh với ngân hàng thương mại 68 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI VPBANK Hệ thống phân phối ngân hàng không làm nhiệm vụ đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng cách nhanh chóng, an tồn tiện lợi mà cịn công cụ quan trọng nhằm thực mục tiêu giữ vững thị trường mở rộng thị trường cách có hiệu Do vậy, VPBank cần có giải pháp để hồn thiện nâng cao hiệu hoạt động kênh phân phối phát triển kênh phân phối để đứng vững thị trường Sau số giải pháp nhằm phát triển hệ thống phân phối sản phẩm dịch vụ VPBank: 3.2.1 Giải pháp nhằm phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống 3.2.1.1 Tăng số lượng chi nhánh mở rộng địa bàn hoạt động chi nhánh ngân hàng Hiện nay, VPBank hoạt động hiệu với việc sử dụng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng đại lý Có thể khẳng định, chi nhánh phịng giao dịch kênh giúp ngân hàng hoạt động hiệu Hệ thống kênh phân phối truyền thống vừa phương tiện, cơng cụ phục vụ cho q trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ, vừa cầu nối ngân hàng với khách hàng quan hệ giao dịch Như vậy, để ngân hàng thực tiêu doanh số hoạt động doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tiêu dư nợ, doanh thu lợi nhuận trước hết ngân hàng cần phải đầu tư nguồn lực vào việc phát triển hệ thống phân phối truyền thống Mặc dù, tính đến thời điểm nay, VPBank ngân hàng có số lượng chi nhánh phòng giao dịch nhiều đứng trước tình hình ngày có nhiều ngân hàng thương mại cổ phần xuất việc mở rộng thêm mạng lưới hoạt động chứng tỏ lực cạnh tranh lợi ngân hàng thị trường Do đó, ngân hàng cần phải mở rộng thêm địa bàn kinh doanh, khai thác hết địa điểm quy hoạch xây dựng khu chung cư cho người nghèo, khu đô thị xây dựng, hay địa bàn dân tộc thiểu số tỉnh VPBank cần phải tăng số lượng chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế trọng điểm có nhiều tiềm để ngân hàng phát triển Ví dụ điển hình tỉnh Đà Nang, khơng địa điểm du lịch tiếng thu hút số lượng lớn du khách ngồi nước mà cịn trung tâm kinh tế miền Trung có dân số 69 dự báo lên đến gần triệu người vào năm 2020 với cảng biển, sân bay quốc tế xuyên Việt, xuyên Á Đà Nang đầu mối giao thông quan trọng trung chuyển vận tải quốc tế miền Trung, Tây Nguyên nước khu vực sông Mê Kông Tại xây dựng khu sinh dưỡng công nghiệp, trung tâm tài chính, ngân hàng, chứng khốn bưu viễn thông khu vực miền Trung trung tâm văn hoá, giáo dục, đào tạo, trung tâm khoa học công nghệ miền Trung Trong đó, số lượng chi nhánh phịng giao dịch VPBank có chi nhánh, khơng thể đáp ứng khối lượng lớn nhu cầu khách hàng tận dụng hết tiềm kinh doanh khu vực Vì thế, giai đoạn 2015 - 2020 tới đây, VPBank cần triển khai thành lập thêm số lượng chi nhánh ngân hàng tỉnh Đà Nang lên 15 chi nhánh phòng giao dịch Như vậy, đủ sức bao phủ toàn thị trường tạo lợi cạnh tranh với ngân hàng khác Tương tự vậy, số tỉnh khác Quảng Ninh địa điểm phát triển du lịch địa điểm tiềm để phát triển cần tăng số lượng chi nhánh Còn tỉnh khác, số lượng khu công nghiệp ngày tăng, Ngân hàng cần phải ý tăng số lượng chi nhánh ngân hàng để dễ dàng tiếp cận thu hút nhiều đối tượng khách hàng khác Ngoài việc mở rộng địa bàn phạm vi lãnh thổ Việt Nam, VPBank cần tìm cách mở rộng hoạt động ngân hàng sang khu vực nước bạn Lào, Campuchia, Thái Lan, địa điểm gần biên giới, địa điểm có tiềm phát triển, mục đích khơng tìm kiếm nguồn khách hàng nước mà thu hút nguồn khách hàng nước ngồi Hơn hoạt động tốt mang lại nhiều lợi ích cho tình hữu nghị hai quốc gia thêm gắn bó thân thiết Ngoài ra, ban lãnh đạo Ngân hàng cần thường xuyên quan tâm đến việc thay trang thiết bị, máy móc, sở vật chất có liên quan đến hoạt động hàng ngày chi nhánh phòng giao dịch Cần phải thường xuyên lý thiết bị sử dụng lâu năm máy vi tính, máy đếm tiền để đảm bảo việc hoạt động Ngân hàng diễn suôn sẻ an tồn Hệ thống máy nổ, máy phát ln phải thường trực để có cố nguồn điện dễ dàng sử dựng nguồn thay để đảm bảo hoạt động bình thường Hệ thống máy xếp hàng cần đặt nhiều địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch để tránh gây ồn ào, chen lấn, xơ đẩy có nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Bên cạnh việc mở rộng, Ngân hàng nên coi trọng việc sửa chữa, làm chi nhánh, phòng giao dịch cũ để tăng sức cạnh tranh với ngân hàng 70 thương mại xuất địa bàn tỉnh, thành phố nơi VPBank đặt điểm giao dịch Bởi vì, nay, ngày có nhiều ngân hàng để chọn lựa tiêu chí thẩm mỹ khách hàng đem để so sánh cần ngân hàng để làm việc Vì thế, VPBank cần quan tâm đến khơng gian, cách trí văn phòng làm việc, quầy giao dịch, quầy tiếp tân, ghế trống để khách đợi cách hợp lý, đẹp mắt thu hút khách hàng 3.2.1.2 Chú trọng đến công tác nâng cao khả hoạt động kênh phân phối truyền thống Trước tiên, để nâng cao khả hoạt động việc đảm bảo việc hoạt động kênh truyền thống đạt hiệu cao, VPBank cần phải trọng xây dựng đội ngũ nhân viên thường xuyên làm việc, giao dịch với khách hàng có đầy đủ chuyên môn, nghiệp vụ, tinh thần làm việc cao, yêu nghề sẵn sàng xử lý khó khăn gặp cố Vì cơng tác tuyển dụng, chọn lựa nhân viên phải tiến hành cách nghiêm ngặt Bất kỳ đợt tuyển dụng nhân viên phải tiến hành qua nhiều vịng tuyển chọn khác nhau, nội dung thi tuyển khơng đơn chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng mà cịn phải có thi ngoại ngữ, tin học, kiểm tra khả xử lý tình huống, trí thơng minh, nhạy bén thí sinh trước tình xấu xảy làm việc ngân hàng vấn tuyển chọn cách minh bạch, cơng khai để tránh có thơng tin xấu ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Nhân viên sau tuyển chọn kỹ lưỡng, cần phải thông qua khóa đào tạo lại cách hệ thống đầy đủ tất nghiệp vụ ngân hàng, tác phong làm việc giao dịch với khách hàng, kỹ mềm cần thiết nội quy quy định làm việc Ngân hàng Như tạo đồng chuyên nghiệp hiệu hoạt động Ngân hàng Bởi nhân viên giao dịch mặt ngân hàng, việc giao dịch, quan hệ với khách hàng tốt khách hàng có ấn tượng tốt ngân hàng không giữ chân khách hàng cũ mà cịn có thêm nhiều khách hàng đến từ ngân hàng khác, ấn tượng xấu đủ làm uy tín ngân hàng lịng khách hàng Có thể nhận thấy rằng, ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt, tiền, tính chất loại hàng hóa sản phẩm dịch vụ liên quan không bảo hộ mặt quyền sáng tác mà dễ dàng bị chép, mà loại hình dịch vụ dễ bị ngân hàng khác đưa vào sử dụng Do vậy, sản phẩm nhiều ngân hàng khơng có khác biệt rõ rệt, khách hàng tìm đến ngân hàng mà dịch vụ tốt nhất, 71 cung cách phục vụ nhân viên với khách hàng dễ chịu thoải mái nhất, dịch vụ chăm sóc khách hàng đầy đủ Vì vậy, VPBank cần trọng quan tâm đến dịch vụ chăm sóc khách hàng cạnh tranh với ngân hàng thương mại cổ phần Thêm vào đó, nay, ngân hàng ngày mở rộng phát triển, kinh doanh đa dạng phong phú hơn, đó, VPBank nên nhạy bén hoạt động kinh doanh cách sử dụng chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để thực kinh doanh không dịch vụ liên quan đến tiền mà loại vàng, bạc, kim loại quý hiếm, bảo hiểm, bất động sản, chứng khoán Như vậy, VPBank khai thác tối đa lượng khách hàng lúc phục vụ nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Ngoài ra, để nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng, VPBank nên xem xét thay đổi giao dịch với khách hàng hàng ngày để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng vào lúc nơi Thay ngày thứ bảy nghỉ không giao dịch với khách hàng ngân hàng nên đưa sách cho mở giao dịch với khách hàng vào ngày thứ bảy, thay tất nhân viên làm ngân hàng nên cho luân phiên nhân viên làm vào ngày thứ bảy số lượng khách hàng đến giao dịch không đông ngày thường Như vậy, Ngân hàng vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng mà nhân viên làm thường xuyên vào thứ bảy Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải hồn thiện chế, sách lương, thưởng, lương làm ngồi giờ, sách đãi ngộ khác cách hợp lý cho nhân viên, nhằm tạo thêm động lực, thúc đẩy nhân viên tận tâm làm việc, cống hiến cho hoạt động Ngân hàng 3.2.1.3 Tăng cường công tác kiểm tra đánh giá hiệu hoạt động hệ thống kênh phân phối truyền thống Bên cạnh việc nâng cao khả hoạt động chi nhánh, phịng giao dịch VPBank cần thực cơng tác kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động kênh Đây công việc cần thiết, thơng qua kiểm tra thực tế tới chi nhánh, phịng giao dịch, ngân hàng trực tiếp hỏi khách hàng ý kiến họ dịch vụ ngân hàng cung cấp hay thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng khách hàng nào.như lãnh đạo Ngân hàng nắm bắt tình hình hoạt động chi nhánh, tình hình trang thiết bị, sở vật chất, tình hình làm việc nhân viên Qua đó, Ngân hàng có 72 định đắn chi nhánh, phịng giao dịch chi nhánh kinh doanh chưa thực hiệu Do đó, VPBank cần có đợt kiểm tra định kỳ với đợt kiểm tra đọt xuất tới chi nhánh ngân hàng để có kết xác tình hình hoạt động chi nhánh Tại ngân hàng, cần có phân cơng tra ngân hàng đến với tất chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng cách hiệu để có kết chân thực khách quan Theo đó, Phịng Chất lượng dịch vụ HO cần phát huy tối đa chức nhiệm vụ mình, đưa tiêu chuẩn Chất lượng dịch vụ, quy trình bán hàng có kỷ luật, thường xun triển khai chương trình định kỳ kiểm tra đánh giá chất lượng dịch vụ chi nhánh, phát trường hợp vi phạm tồn cần khắc phục để từ đưa biện pháp cụ thể, chương trình huẩn luyện kịp thời 3.2.1.4 Bồi dưỡng, đào tạo đội ngũ cán quản lý chi nhánh ngân hàng Có thể nói, ngân hàng có sản phẩm dịch vụ tốt, nhân viên làm việc có chất lượng chưa thể đảm bảo tồn lâu bền ngân hàng đó, mà ngân hàng cịn phải có đội ngũ cán quản lý có chất lượng cao, có chuyên mơn quản lý, có tầm nhìn, có định sang suốt thay đổi tồn cục diện hay tình hình ngân hàng đáp ứng nhu cầu cần thiết nhân viên cách tốt VPBank cần có cán quản lý giỏi, đề bạt người, chức nghiệp vụ Những cán quản lý phải có cấp rõ ràng cấp trường có tiếng, đào tạo nghiệp vụ quy củ nghiêm chỉnh Bên cạnh đó, Ngân hàng nên có khóa học cho cán quản lý trường Bồi dưỡng cán ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước để có cập nhật nhanh tình hình ngân hàng nước quốc tế thay đổi hệ thống ngân hàng Các cán quản lý ngân hàng nên tìm hiểu mơi trường làm việc cách thức quản lý ngân hàng phát triển giới chuyến thực tế qua quốc gia phát triển để từ tìm hướng mới, hướng phát triển cho ngân hàng Thêm vào đó, việc đề bạt vị trí quản lý phải thực nghiêm chỉnh theo quy trình định, phải minh bạch cơng khai, người đề bạt phải xứng đáng với vị trí, cơng nhận ủng hộ hầu hết cán nhân viên ngân hàng, khơng xảy dị nghị nhân viên với người đề bạt 3.2.1.5 Triển khai chiến lược marketing cho kênh phân phối truyền thống 73 Trong thời gian vài năm trở lại đây, vai trò marketing cho hoạt động ngân hàng nói vơ cần thiết quan trọng Marketing giúp cho khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ hình ảnh ngân hàng đó, đó, VPBank nên sử dụng phương tiện để giúp khách hàng biết chi nhánh, phòng giao dịch hay ngân hàng đại lý ngân hàng để dễ dàng nhận biết sử dụng VPBank nên có quảng cáo hình ảnh thơng qua pano, áp phích, hay chương trình quảng cáo truyền hình, đài phát thanh, báo chí để giới thiệu chi nhánh hay phòng giao dịch mở ngân hàng Ngoài ra, muốn thành lập chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng nên tổ chức lễ khai trương, có mời vị khách quan trọng, bao gồm vị lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo địa bàn mà chi nhánh Ngân hàng chuẩn bị hoạt động, khách hàng VIP ngân hàng tạo ấn tượng tốt hình ảnh ngân hàng khách hàng nhanh chóng biết đến Ngân hàng Ngoài ra, việc giao dịch cá nhân hình thức marketing hiệu Trong trình giao tiếp, tiếp xúc với khách hàng, nhân viên ngân hàng xây dựng cho mối quan hệ riêng với khách hàng Bằng việc vận dụng mối quan hệ này, nhân viên thơng báo cho khách hàng phịng giao dịch, chương trình khuyến mại hay dịch vụ ngân hàng từ khách hàng lại tiếp tục thông báo cho nhiều khách hàng khác, tạo nên cách lan truyền thông tin cách nhanh chóng khơng phần hiệu Khơng tổ chức chương trình marketing cho kênh phân phối, VPBank phải thường xuyên cho nhân viên marketing Ngân hàng thực chiến dịch nghiên cứu thị trường nhằm để xác định rõ thêm thái độ khách hàng việc phân phối Ngân hàng sao, mức độ hài lòng khách hàng kênh phân phối nào, điều tra xem thái độ người tiêu dùng với hệ thống phân phối đối thủ có tốt hay khơng Từ đó, Ngân hàng có định đắn giúp hoàn thiện kênh phân phối Ngân hàng 3.2.1.6 Đơn giản hóa quy trình thủ tục khách hàng đến thực giao dịch chi nhánh ngân hàng Thực tế cho thấy, khách hàng đến giao dịch trực tiếp ngân hàng phải thực hàng loạt giấy tờ, thủ tục có liên quan Đơn giản, khách hàng đến rút tiền qua chứng minh thư chi nhánh VPBank, khách hàng khơng phải cần trình chứng minh thư mà phải điền vào giấy nhận tiền ngân hàng Như vậy, thủ tục rườm rà khiến khách hàng cảm thấy khó chịu, ngân hàng phải lưu giữ nhiều giấy tờ mà khiến Ngân hàng tốn thêm chi phí, thời gian gây nhiều ảnh hưởng khác Thực tế nhiều ngân hàng thương mại cổ phần nay, họ đơn giản hóa thủ tục này, khách hàng đến nhận tiền, việc mà khách hàng phải làm trình chứng minh thư ký tên, cịn tất công việc khác nhân viên thực máy tính Như vậy, khách hàng cảm thấy Ngân hàng phục vụ cách chu đáo tận tình Do đó, VPBank cần phải khắc phục tình hình này, đơn giản hóa tối đa thủ tục giấy tờ rườm rà, nên yêu cầu khách hàng thực giấy tờ cần thiết giao dịch quan trọng, với số tiền lớn Như không khách hàng mà Ngân hàng tiết kiệm nhiều thời gian chi phí 3.2.2 Giải pháp nhằm phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ đại 3.2.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kênh phân phối sản phẩm dịch vụ đại VPBank Để đạt mục tiêu lợi nhuận đề ra, Ngân hàng tìm cách mở rộng mạng lưới hoạt động thơng qua kênh truyền thống đơn thuần, kênh truyền thống hữu ích song việc tập trung nguồn lực để phát triển kênh lại vô tốn kém, VPBank cần tích cực việc phát triển kênh phân phối góp phần giảm chi phí cho ngân hàng Việc xuất kênh phân phối đại làm cho nhà kinh doanh ngân hàng quan tâm tới việc lựa chọn hỗn hợp có nhiều kênh phân phối lựa chọn kênh Chìa khóa dẫn đến thành cơng việc phát huy hiệu hỗn hợp kênh phân phối cân đối chi phí thu nhập tiềm để tối đa hóa lợi nhuận Do đó, lựa chọn kênh phân phối đại cách để ngân hàng giảm thiểu chi phí Với hệ thống máy rút tiền tự động ATM, VPBank cần phải đầu tư để tăng số lượng máy đặt nhiều địa điểm tỉnh, thành phố để tránh tình trạng ùn tắc, chen lấn điểm rút tiền tự động khoảng thời gian mà khách hàng có nhiều nhu cầu doanh nghiệp trả lương, dịp lễ tết Hiện số lượng máy ATM Ngân hàng chủ yếu tập trung thành phố lớn, địa điểm trung tâm, lại tỉnh nhỏ, huyện thị ít, chí khơng có Trước tình hình cạnh tranh gay gắt nay, mục tiêu đề cần thực giai đoạn 2015 - 2020 VPBank cần triển khai lắp đặt máy ATM trước tiên tỉnh, huyện chưa có máy phải có máy để phục vụ nhu cầu sử dụng 75 khách hàng Tại trung tâm tỉnh, thành phố nhu cầu sử dụng cao, tượng tranh sử dụng máy ngày cao điểm diễn thường xuyên, khách hàng hay phải xếp hàng đứng đợi để rút tiền, điều gây nhiều khó chịu cho khách hàng, dễ lòng tin vào ngân hàng nên cần phải tăng thêm gấp đôi, gấp ba số lượng máy đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng doanh nghiệp thường xuyên trả lương qua ATM Không vậy, Ngân hàng cần phải có biện pháp bảo vệ hệ thống máy an toàn lắp đặt hệ thống camera, thiết lập hệ thống bảo vệ khác, tránh tình trạng trộm cắp tiền điểm rút tiền vài trường hợp số ngân hàng Các máy rút tiền nên đặt cạnh chi nhánh phòng giao dịch Ngân hàng để nhân viên Ngân hàng dễ dàng kiểm tra việc hoạt động máy nhanh chóng sửa chữa máy gặp trục trặc kỹ thuật, máy hết tiền Thêm vào đó, cần phải có yêu cầu khách hàng tham gia giao dịch máy ATM cách rõ ràng để tránh kẻ gian trà trộn với khách vào thực hành động trộm cắp tiền khách hàng Ngân hàng VPBank nên chủ động thiết lập nhiều quan hệ với nhiều Ngân hàng hệ thống Banknetvn để khách hàng dễ dàng việc giao dịch với nhiều ngân hàng khác Đối với dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại cố định hay điện thoại di động giúp khách hàng ln có cảm giác an tâm có Ngân hàng ln theo sát mình, tài khoản hay giao dịch truy vấn số dư tài khoản diễn nhanh chóng, xác tiết kiệm thời gian Không thế, từ máy tính hay điện thoại mình, đường link, click chuột hay tin nhắn theo cú pháp quy định Ngân hàng, khách hàng không kiểm sốt tài khoản lúc nơi, mà cịn thực giao dịch khác với ngân hàng chuyển tiền điện tử, tốn hóa đơn cách đơn giản, gọn nhẹ, nhanh chóng mà lại an tồn Do đó, VPBank cần phổ cập dịch vụ đến với khách hàng cách cụ thể, rõ ràng để khách hàng nhiều độ tuổi dễ dàng sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua phương tiện điện thoại di động, máy tính để bàn, máy tính xách tay dù nơi Cụ thể VPBank cần phải có chương trình để phổ biến cách sử dụng kênh phân phối đại nhân viên tư vấn qua điện thoại để hỗ trợ khách hàng sử dụng Hoặc mở bàn tư vấn cách sử dụng trước cửa chi nhánh Ngân hàng để khách hàng có thắc mắc hướng dẫn cách tỉ mỉ tận tình việc sử dụng kênh phân phối Mobile Banking hay Internet Banking Bên cạnh đó, VPBank nên thường xuyên xây dựng chương trình marketing cho kênh phân phối đại ngân hàng quảng cáo qua poster, banner, hay số chương trình khuyến làm thẻ cho nhân viên văn phịng, sinh viên Có thể dễ dàng nhận thấy việc áp dụng ngân hàng qua mạng Ngân hàng chưa thực triệt để VPBank sử dụng mạng Internet để giới thiệu trình phát triển, sản phẩm dịch vụ, thông tin cập nhật ngân hàng mà khách hàng chưa thực sử dụng mạng để thực dịch vụ cách bình thường Vì vậy, VPBank cần có chiến dịch quảng bá cho loại hình kênh phân phối đến với khách hàng cách nhanh nhất, để khách hàng sử dụng ngân hàng qua mạng cách dễ dàng họ thực giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng 3.2.2.2 Tích cực tìm hiểu nghiên cứu hệ thống kênh phân phối qua mạng ngân hàng điện tử Xu phát triển chung hệ thống phân phối ngân hàng kênh truyền thống ngày thu hẹp lại kênh phân phối đại mở rộng thay dần kênh truyền thống Lý kênh phân phối đại khơng khắc phục khó khăn mặt thời gian không gian giao dịch với khách hàng ngân hàng, mà giúp ngân hàng tiết kiệm nhiều chi phí lần giao dịch Bên cạnh đó, khách hàng cịn cảm thấy thoải mái, nhanh chóng khơng phải trải qua nhiều thủ tục, giấy tờ thực giao dịch từ đơn giản đến phức tạp Qua nghiên cứu mạng internet nay, nước Mỹ có tổng số 121 ngân hàng đưa hoạt động lên trang web Các ngân hàng sau đưa dịch vụ Internet Banking liên tục nhận hợp đồng kinh tế thương mại với đối tác từ mạng internet Từ gương thế, VPBank cần phải nhạy bén để đưa dịch vụ ngân hàng qua mạng vào hoạt động cách có hiệu số biện pháp cho nhân viên ngân hàng hướng dẫn tận tình cách sử dụng, cách truy cập việc thực tất thao tác, dịch vụ ngân hàng qua mạng Trong trình sử dụng dịch vụ mạng, khách hàng có thắc mắc hay gặp trục trặc gọi điện đến nhân viên giải đáp thắc mắc thông qua số điện thoại cung cấp trang web ngân hàng Hiện nay, VPBank có hệ thống máy tốn tạo điểm bán hàng trung tâm thương mại, siêu thị lớn Tuy nhiên, doanh nghiệp thương mại 77 chưa thực quan tâm thiết lập quan hệ giao dịch với Ngân hàng Trong thời kỳ hội nhập phát triển, khu trung tâm mua sắm ngày tăng số lượng, đó, VPBank cần thiết lập quan hệ, ký hợp đồng với doanh nghiệp kinh doanh nhiều để việc mua bán diễn thuận lợi không cho ngân hàng, người bán hàng khách hàng Một dịch vụ ngân hàng đại sử dụng mạng internet mà VPBank cần xem xét Home Banking VPBank nên triển khai đưa vào hoạt động dịch vụ Home Banking dịch vụ bước tiến NHTM Việt Nam trước sức ép lớn tiến trình hội nhập tồn cầu dịch vụ ngân hàng Đứng phía khách hàng, Home-banking mang lại lợi ích thiết thực nhanh chóng - an tồn - thuận tiện Và hiệu “Dịch vụ ngân hàng 24 ngày, bảy ngày tuần” ưu lớn mà mơ hình ngân hàng truyền thống sánh Hiện nay, dịch vụ Home-banking Việt Nam nhiều ngân hàng Việt Nam ứng dụng triển khai rộng rãi như: Ngân hàng Á Châu; Ngân hàng công thương Việt Nam; Ngân hàng ngoại Thương; Ngân hàng kỹ thương, Ngân hàng xuất nhập Việt Nam 3.2.2.3 Tăng cường hoạt động chi nhánh nhân viên Hiện nước ta vùng sâu, vùng xa dân tộc thiểu số điều kiện sở vật chất khơng cho phép mà người dân chưa có hội tiếp xúc nhiều với công nghệ dịch vụ ngân hàng Do VPBank cần có đợt đưa ngân hàng lưu động với người dân vùng sâu để họ có hội tiếp cận nhiều đến với dịch vụ ngân hàng đại Việc làm không giúp Ngân hàng có thêm nhiều quan tâm khách hàng mà thu hút ý quan tâm đơn vị quản lý Nhà nước Từ đó, thu hút nhiều quan tâm cấp quyền địa phương, khách hàng chung tay Ngân hàng thực việc khơng mang lại lợi ích kinh tế mà lợi ích trị, xã hội 3.2.2.4 Triển khai thêm hình thức phân phối Cơng nghệ đại đời với mục đích đem lại cho người sống dễ dàng hơn, thuận tiện hơn, xuất dịch vụ ngân hàng đại để thực mục đích Có thể nói, dịch vụ VPBank phần đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng song lại khó đem lại hiệu tối ưu mức độ cạnh tranh thị trường ngân hàng ngày gia tăng Vì vậy, việc tìm hiểu triển khai hình thức phân phối việc cần thiết Một 78 kênh phân phối mà VPBank cần xem xét Kiosk Banking Kiosk Banking phát triển dịch vụ ngân hàng đại hướng tới việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao thuận tiện Đây hướng phát triển nhằm giảm tải cho hệ thống ATM Kiosk Banking sử dụng cơng nghệ hình cảm ứng, ứng dụng nhiều lĩnh vực bán hàng, thông tin phát triển dịch vụ, tiện ích phi rút tiền mặt ngân hàng Hệ thống Kiosk triển khai rộng rãi nhiều ngân hàng giới khu vực như: CitiBank (toàn cầu), UOB (Singapore) Và ngân hàng VietinBank ngân hàng thử nghiệm hình thức phân phối 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ bộ, ngành Trung ương Nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn hệ thống ngân hàng nói chung VPBank nói riêng, việc tạo điều kiện thuận lợi để việc phát triển hệ thống kênh phân phối Ngân hàng, xin kiến nghị với Chính phủ bộ, ngành Trung ương sau: Thứ nhất, Nhà nước cần ban hành sách việc đẩy mạnh nâng cao việc phát triển hệ hống kênh phân phối ngân hàng, truyền thống đại, cách thống cho tồn ngành ngân hàng mục đích tạo đồng ngành, tạo điều kiện cho ngành ngân hàng có thêm nhiều hội phát triển thời kỳ hội nhập quốc tế Bên cạnh đó, Chính phủ cần phải đầu tư ngân sách Nhà nước vào công nghệ, kỹ thuật đại, tiên tiến sử dụng rộng rãi nhiều quốc gia phát triển để ngành ngân hàng áp dụng cơng nghệ đại vào hoạt động kinh doanh vào phát triển hệ thống kênh phân phối đại vốn xu hướng giới Ngoài ra, Chính phủ bộ, ban ngành Trung ương có liên quan cần đưa sách nhằm ủng hộ việc phát triển kênh phân phối ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi mặt văn bản, giấy tờ, luật pháp liên quan đến hoạt động kênh phân phối việc lắp đặt máy rút tiền tự động, chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng hoạt động thuận lợi 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Có thể khẳng định vai trò Ngân hàng Nhà nước việc quản lý tổng thể hoạt động ngành ngân hàng nước quan trọng, việc Ngân hàng Nhà nước định có tầm ảnh hưởng vô lớn đến hoạt động kinh doanh tất ngân hàng toàn hệ thống Do xin đưa số kiến nghị với Ngân 79 hàng Nhà nước việc phát triển ngân hàng thương mại nói chung việc phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng sau: Ngân hàng Nhà nước cần nhận thức rõ vai trò tầm quan trọng việc phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm ngân hàng hiện, đặc biệt thời kỳ diễn cạnh tranh gay gắt Ngân hàng khơng cịn phụ thuộc vào Nhà nước, thay vào đó, ngân hàng hoạt động, phát triển doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm dịch vụ bình thường, đó, việc cạnh tranh, tranh giành khách hàng điều tất yếu Vì vậy, để giúp việc cạnh tranh diễn cách lành mạnh tuân theo pháp luật, Ngân hàng Nhà nước cần có sách, định ban hành cách thức việc khuyến khích phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm ngân hàng cách thống nhất, đồng toàn hệ thống ngân hàng thương mại Nhà nước ngân hàng thương mại cổ phần việc sản phẩm ngân hàng dễ dàng chép khơng có quyền Bên cạnh đó, việc học hỏi cơng nghệ đại, tiến tiến ngân hàng giới nên khuyến khích thực hiện, Ngân hàng Nhà nước đầu mối quan trọng giúp ngân hàng thương mại tiếp cận cách nhanh chóng, an tồn tiện lợi với cơng nghệ đại Dịch vụ ngân hàng điện tử có lịch sử phát triển tương đối lâu dài giới, nhiên Việt Nam bước chập chững ban đầu mang tính chất thăm dò, thử nghiệm vài ngân hàng Trong tương lai không xa, dịch vụ ngân hàng điện tử vũ khí cạnh tranh tốt ngân hàng thương mại ưu vượt trội so với dịch vụ truyền thống Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, không từ nỗ lực thân ngân hàng mà cịn phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, tổ chức kinh tế quan trọng khách hàng Hiện đại hoá dịch vụ ngân hàng, trước ứng dụng công nghệ mới, cung ứng dịch vụ mà tiêu biểu dịch vụ ngân hàng điện tử chìa khố thành cơng cho ngân hàng thương mại Việt Nam 80 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nói tóm lại, thấy hoạt động marketing ngân hàng ngày trọng đẩy mạnh hơn, bên cạnh việc đầu tư phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tầm ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình hoạt động phát triển ngân hàng Điều thiết nghĩ với yêu cầu thị trường ngày cạnh tranh khắc nghiệt với chu trình hoạt động đem lại hiệu lớn cho ngân hàng Một chiến lược marketing đắn, hệ thống kênh phân phối phù hợp,làm việc có hiệu giúp ngân hàng thu hút khách hàng, phát triển thị phần trình hoạt động Nâng cao hiệu hoạt động marketing ngân hàng vấn đề quan tâm hàng đầu bước định ngân hàng Để giúp ngân hàng hoàn thiện chiến lược phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ VPBank, số giải pháp đóng góp cá nhân thân giải pháp hoàn thiện kênh phân phối cho ngân hàng kênh phân phối truyền thống đại Những ý kiến đề xuất để hoàn thiện chiến lược marketing dựa nhìn đánh giá khách quan ngân hàng mơi trường làm việc, tình trạng hoạt động VPBank 81 DANH MỤC KẾT TÀI LIỆU THAM KHẢO LUẬN • 1.Việc Giáohồn trìnhthiện Marketing căntriển bảnhệ - Học Viện Ngân Hàng, phát thống kênh phân phối2009 sản phẩm, dịch vụ th Marketing concepts and strategies, 10 Edition Houghton ngân hàng khơng có ý nghĩa với riêng thân Ngân hàng màMifflin cịn cóCompany, ý nghĩa với 1997 khách hàng kinh tế nói chung Do khơng thể xem nhẹ việc hồn thiện kênh phân Marketing phối hàng, triển khai kênh phân phối làm phong Giáo trình ngân PGS.những TS Nguyễn Thị Minh Hiềnđể- Học Viện phú thêm số lượng kênh cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách Ngân Hàng, NXB Thống Kê, 2007 hàng khơng giúp phối cho ngân có thể ngân cung hàng cấp nhiều số luận lượng Điều Trầnnày Thanh Hà, Kênh phân truyềnhàng thống thương mại, sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng mà cịn giúp khách hàng có văn an thạc sĩ, 2010 thuận tiện, toàn tiết kiệm sử dụng sản phẩm ngân hàng 5.ỞNghiệp vụ ngân đại, Nguyễn Thống Việt Nam hàng nay, hệ thống cácMinh ngânKiều, hàng NXB thương mại, Kê, việc2007 phát triển Đăng Mạnh Phổ, Phát triển dịch vụ toán điện tử biện pháp hữu hiệu để kênh phân phối diễn cách thường xuyên liên tục Các ngân hàng dường đãđẩy khơng cịn coi nhẹ trình phân đến khách hàng tập mạnh tốnq khơng dùng tiềnphối mặt,sản Tạpphẩm chí Ngân hàng, số 20, 2007 trung đến chất lượng sản phẩm Các loại hình phân phối theo tăng lên Lưu Thanh Thảo, Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương số lượng thể loại, các- kênh phốisĩ,truyền mại cổvàphần Á Châu Luận phân văn thạc 2008 thống chiếm ưu thị trường Việt Nam, song hòa nhập với xu hướng giới, kênh phân phối Nguyễn Thị Thùy Giang, Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank đại đà phát triển chiếm cảm tình khách hàng Tuy Chuyên đề tốt nghiệp nhiên, ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn tiếp cận Hướng dẫn cài đặt, dụngđộVPBank Mobile với số kênh phân phốikích hiệnhoạt đại,vàdosửtrình khoa học cơngbanking nghệ đất 10 Hướng dẫn sử dụng dịch vụ Internet banking VPBank nước chưa đủ để vận hành sửa chữa có sai sót q trình hoạt động 11 kênh Quy địnhphân hạn phối mức giao đại dịchnày dịch vụ I2B VPBank Phát triển hệ thống kênh phân phối nhận sản phẩm 12 Cẩm nang bán hàng: Dịch vụ chấp dịch toán vụ thẻ ngân - POShàng VPBank mục thực giainăm đoạn2013 2015và- kế 2020 hoạt VPBank 13.những Báo cáo kếttiêu quảcần hoạt động kinh doanh hoạch động Hiện năm việc hoạt động kênh phân phối VPBank nhiều hạn chế, 2014 VPBank thời gian thực tập VPBank, em tìm hiểu trình bày Khóa luận với nội 14.baoBáo cáonhững tài năm 2010 - 2013 dung gồm vấn VPBank đề tổng quan việc phát triển hệ thống kênh phân phối sản 15 Báo cáo thường niên VPBank năm 2010 phẩm dịch vụ, thực trạng hoạt động kênh- 2013 phân phôi Ngân hàng em 16 Báo cáo thường niên Techcombank, ACB, Maritime xin đưa số giải pháp kiến nghị với mong muốnBank, có thểVietcombank, góp phần phát triển17 hệ Các thốngwebsite: kênh phân phối VPBank Do trình độ kinh nghiệm thân hạn chế, đề tài khơng tránh - https://www.vpb.com.vn khỏi thiếu sót Kính mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô cô - https://www.sbv.gov.vn chú, anh chị làm việc VPBank để viết hoàn thiện - http://www.bidv.com.vn - https://www.citibank.com.vn - https://www.techcombank.com.vn - https://www.acb.com.vn - https://www.vcb.com.vn - https://www.msb.com.vn - https://www.ub.com.vn - https://www.vnexpress.net - https://www.saga.vn - https://www.vneconomy.vn - https://www.vnba.org.vn - https://tapchi.hvnh.edu.vn - https://www.tapchitaichinh.vn ... PHẦN PHÁT TRIỂN _KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK _ 6 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT JRIỂN VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG KÊNH PHỐIhướng SẢN phát PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK 3.1.1.PHÂNĐịnh triển. .. nghiệm phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG _ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH... phần phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHAM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI