CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Quan điểm về phát triển hoạt động TTQT 18 1.2.2 Nội dung phát triển hoạt động TTQT
Theo Nguyễn Văn Tiến (2018), phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm các biện pháp nhằm cải thiện tốc độ thanh toán và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng Việc này không chỉ rút ngắn thời gian chuyển tiền giữa người mua và người bán mà còn tăng hạn mức tối đa chuyển tiền giữa các quốc gia khác nhau Hơn nữa, sự phát triển của TTQT còn nâng cao chất lượng các phương thức thanh toán và đảm bảo tính an toàn cho các giao dịch này.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm sự cải thiện về cả số lượng lẫn chất lượng Về số lượng, điều này thể hiện qua việc mở rộng quy mô khách hàng, gia tăng doanh số giao dịch, đa dạng hóa phương thức thanh toán, nâng cao giá trị từng khoản giao dịch và mở rộng thị trường, cùng với các chỉ tiêu tài chính tích cực Về chất lượng, mọi giao dịch TTQT cần được thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) được hiểu là các hoạt động tìm kiếm nhằm tạo ra sự đổi mới, góp phần nâng cao cả về số lượng lẫn chất lượng trong hoạt động của ngân hàng.
1.2.2 Nội dung phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
Dưới đây là các nội dung ngắn gọn về phát triển hoạt động TTQT tại NHTM theo tác giả Trịnh Thị Ngọc Hân (2010).
Thúc đẩy sự đa dạng hóa của dịch vụ TTQT
Ngân hàng cần khởi tạo các dịch vụ thanh toán quốc tế mới, bao gồm phương thức thanh toán và loại dịch vụ đa dạng Để nâng cao trải nghiệm khách hàng, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho từng phương thức thanh toán là rất quan trọng, với các dịch vụ đi kèm phong phú cho mỗi lựa chọn.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, cần cải thiện đào tạo cho cán bộ thanh toán, tư vấn và xử lý, từ đó nâng cao trình độ chuyên môn và thái độ phục vụ, góp phần tăng sự hài lòng của khách hàng Đồng thời, việc đầu tư vào cơ sở vật chất và cập nhật công nghệ tiên tiến sẽ giúp giảm thiểu thời gian xử lý công việc, đảm bảo an toàn cho dữ liệu và thông tin của khách hàng cũng như ngân hàng.
Khả năng cạnh tranh của TTQT được nâng cao.
Tăng độ cạnh tranh của biểu phí
Ngân hàng tiến hành nghiên cứu phí dịch vụ trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng cung cấp dịch vụ tương tự để xác định mức phí cạnh tranh hơn Khi mức phí cho một phương thức thanh toán quốc tế đủ hấp dẫn, ngân hàng sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, từ đó gia tăng thu nhập và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển các phương thức thanh toán trong tương lai.
Kiểm soát rủi ro trong hoạt động TTQT
Mỗi phương thức thanh toán quốc tế (TTQT) đều tiềm ẩn những rủi ro riêng, và việc phát triển các phương thức này cần phải đi đôi với việc giảm thiểu những rủi ro đó Tính an toàn là tiêu chí quan trọng mà khách hàng hướng tới; do đó, một phương thức thanh toán chỉ được coi là phát triển khi rủi ro tiềm ẩn trong phương thức đó được kiểm soát ở mức thấp.
1.3 Các chỉ tiêu đánh giá khả năng phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
Dưới đây là một số tiêu chí đánh giá khả năng phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
* Các chỉ tiêu định lượng
Doanh số thanh toán quốc tế
Doanh số thanh toán quốc tế là chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh từ dịch vụ thanh toán quốc tế Sự biến động của doanh số này, bao gồm cả tăng trưởng và suy giảm, có tác động trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của dịch vụ.
Chỉ tiêu này được đánh giá bằng cách:
Doanh số TTQT = Doanh số thanh toán NK + Doanh số thanh toán XK.
DSTT XK: Doanh số báo có hàng XK từ nghiệp vụ TTQT
DSTT NK: Giá trị thanh toán theo nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng
Chỉ tiêu này phản ánh năng lực hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Doanh số thanh toán quốc tế cao cho thấy ngân hàng thực hiện nhiều giao dịch với giá trị lớn, điều này chứng tỏ ngân hàng đã thu hút được một lượng khách hàng đáng kể.
Cơ cấu dịch vụ thanh toán quốc tế
Tỷ trọng của từng phương thức thanh toán quốc tế (TTQT) là chỉ tiêu quan trọng giúp xác định phương thức thanh toán nào chiếm ưu thế trong tổng thể các phương thức hiện có Việc phân tích tỷ trọng này không chỉ cung cấp cái nhìn rõ ràng về sự phổ biến của từng phương thức mà còn hỗ trợ doanh nghiệp trong việc lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất với nhu cầu giao dịch của mình.
KH sử dụng nhiều nhất, phương thức nào mà NH có chất lượng phục vụ tốt nhất.
Tỷ trọng của từng phương thức TTQT = doanh số TTQT của từng phương thức/ tổng doanh số TTQT
Số món TTQT qua ngân hàng
Một trong những mục tiêu chính của ngân hàng là nâng cao doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) Để đạt được điều này, ngân hàng cần gia tăng số lượng giao dịch TTQT Sự gia tăng này không chỉ phản ánh lòng tin ngày càng cao của khách hàng đối với ngân hàng mà còn cho thấy xu hướng khách hàng tìm đến ngân hàng nhiều hơn.
- Thị phần hoạt động = Doanh số TTQT tại đơn vị/ tổng doanh số TTQT của các ngân hàng trên địa bàn.
Thị phần được xác định bằng tỷ lệ phần trăm giữa số lượng khách hàng của một ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định so với tổng số lượng khách hàng của tất cả các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại cùng một khu vực.
- Thị phần phản ánh được quy mô hoạt động của ngân hàng so với các đối thủ khác trên địa bàn.
- Tăng trưởng thị phần là sự gia tăng thị phần của ngân hàng này cao hơn so với ngân hàng khác.
Thu nhập từ dịch vụ thanh toán quốc tế
- Thu nhập từ dịch vụ TTQT chính là mức phí thu được khi cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng.
- Tăng trưởng thu nhập là sự gia tăng về thu nhập theo tỷ lệ năm sau cao hơn năm trước.
* Các chỉ tiêu định tính
Việc tăng cường và củng cố nguồn vốn ngoại tệ cho NHTM
Trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế, mọi nguồn thu và chi ngoại tệ đều liên quan đến giao dịch với nước ngoài Hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng phát triển, dẫn đến gia tăng doanh số giao dịch qua tài khoản NOSTRO Đặc biệt, khi doanh số thanh toán hàng xuất khẩu tăng cao, nguồn vốn ngoại tệ thu về trên tài khoản NOSTRO cũng gia tăng, kéo theo số dư tiền gửi ngoại tệ của ngân hàng thương mại tại nước ngoài tăng lên Đây chính là hiệu quả tích cực mà hoạt động thanh toán quốc tế mang lại cho các ngân hàng thương mại.
Số lượng các vụ tranh chấp liên quan tới hoạt động TTQT
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) có thể phát sinh tranh chấp, và khi số lượng tranh chấp gia tăng, ngân hàng sẽ đối mặt với nhiều rủi ro hơn, dẫn đến doanh thu từ hoạt động này giảm sút Hơn nữa, những tranh chấp này còn ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín của ngân hàng Do đó, số lượng vụ tranh chấp trong thanh toán quốc tế là chỉ số quan trọng phản ánh chất lượng và hiệu quả của hoạt động TTQT tại các ngân hàng thương mại.
Chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu của NHTM
Hiệu quả hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TTQT) được đo lường qua việc nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu (XNK) của ngân hàng thương mại (NHTM) Khi ngân hàng cung cấp vốn cho doanh nghiệp để thực hiện giao dịch xuất khẩu hoặc cho vay dựa trên chứng từ xuất khẩu theo hình thức L/C, ngân hàng thu lãi từ khoản vay này Sự phát triển của hoạt động TTQT sẽ dẫn đến tăng trưởng trong các khoản tín dụng, giúp NHTM gia tăng doanh thu từ lãi suất và phí dịch vụ Đồng thời, ngân hàng cần tăng cường hỗ trợ các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu để nâng cao doanh số TTQT.
1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT
1.3 Các chỉ tiêu đánh giá khả năng phát triển hoạt động TTQT tại
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
Định hướng phát triển của NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng đến năm 2025
3.1.1 Định hướng hoạt động chung
VPBank cam kết mang lại sự phồn thịnh cho khách hàng thông qua việc huy động vốn với các sản phẩm đa dạng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế Ngân hàng chú trọng vào việc cung cấp sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, đồng thời tuân thủ nghiêm ngặt các chính sách trong quá trình cung cấp Ngoài ra, VPBank cũng cải thiện công tác phân tích tài chính cho khách hàng, đặc biệt là doanh nghiệp, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và mở rộng đối tượng khách hàng, từ đó đầu tư hiệu quả và chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực theo hướng dịch vụ.
Xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2020 - 2025, định hướng đến năm 2030, nhằm nâng cao năng lực cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua đổi mới toàn diện Đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, đồng thời đảm bảo hiệu quả và an toàn cho các tổ chức tín dụng, hệ thống ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế.
Thêm vào đó, chiến lược phát triển dịch vụ của NH là mở rộng khả năng
Cung cấp dịch vụ ngân hàng hiệu quả đóng vai trò quan trọng trong việc kích cầu nền kinh tế Để đạt được điều này, cần nâng cao năng lực và chuyên môn cho đội ngũ nhân sự, đồng thời áp dụng công nghệ kỹ thuật vào quá trình đào tạo Quản trị ngân hàng cần tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế để đảm bảo tính minh bạch và tài chính lành mạnh.
3.1.2 Định hướng hoạt động TTQT
Trong hoạt động TTQT, VPBank đưa ra định hướng trong thời gian tới như sau:
Ngân hàng sẽ tập trung xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh đối ngoại một cách đồng bộ và toàn diện, nhằm cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế đến 164 quốc gia trên toàn cầu Với mạng lưới đại lý tại 86 quốc gia và vùng lãnh thổ, ngân hàng cam kết đáp ứng đầy đủ nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu của tất cả khách hàng.
VPBank sẽ tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) để tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác Ngân hàng sẽ đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, đa dạng hóa các hình thức TTQT và đầu tư vào đào tạo nhân lực Mục tiêu là xây dựng đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, năng động, sáng tạo, nhiệt tình và có khả năng giao tiếp tốt.
Vào thứ ba, VPBank sẽ chú trọng củng cố chính sách khách hàng, tìm hiểu nhu cầu thị trường và mở rộng mối quan hệ với khách hàng Những nỗ lực này sẽ giúp gia tăng doanh số, nâng cao hiệu quả kinh doanh và mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng.
Để hạn chế tổn thất cho ngân hàng và bảo vệ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), cần tăng cường công tác kiểm tra và quản trị rủi ro trong lĩnh vực này Việc này không chỉ giúp duy trì sự ổn định cho hoạt động TTQT mà còn ảnh hưởng tích cực đến các hoạt động khác của ngân hàng.
3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại ngân hàng VPBank
3.2.1 Đầu tư trang thiết bị, công nghệ hiện đại
Hiện nay, sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin (CNTT) đã trở thành yếu tố thiết yếu trong mọi lĩnh vực, buộc các ngân hàng (NH) phải chủ động nắm bắt cơ hội Đầu tư vào công nghệ không chỉ giúp các NH hội nhập tốt hơn mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của họ.
VPBank cần đầu tư vào công nghệ hiện đại và kỹ thuật truyền tin tiên tiến để tối ưu hóa quy trình giao dịch và thanh toán quốc tế, đảm bảo tính thuận tiện, nhanh chóng, hiệu quả, an toàn và chính xác Các trưởng bộ phận cũng cần thường xuyên giám sát và kiểm tra hoạt động ngân hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả quản lý công nghệ Điều này sẽ giúp VPBank quản lý dữ liệu một cách thống nhất và dễ dàng truy xuất, tiết kiệm thời gian và công sức cho nhân viên so với phương thức truyền thống.
VPBank cần tập trung vào việc cải thiện hệ thống lưu trữ và tìm kiếm hồ sơ để tiết kiệm thời gian và nâng cao năng suất làm việc Để giảm thiểu sự cố mạng, ngân hàng nên sử dụng dịch vụ từ nhiều nhà cung cấp đường truyền khác nhau, đảm bảo rằng khi một đường truyền gặp vấn đề, hoạt động của ngân hàng vẫn không bị ảnh hưởng Đồng thời, việc theo dõi và cập nhật thường xuyên các chương trình, phần mềm mới là cần thiết để bảo vệ hệ thống khỏi các cuộc tấn công Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế và tăng cường lợi thế cạnh tranh, VPBank cần rút ngắn khoảng cách và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại trong hoạt động của mình.
3.2.2 Nâng cao năng lực và trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên TTQT
Để mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), VPBank cần chú trọng nâng cao năng lực và trình độ của các thanh toán viên Mỗi cán bộ, lãnh đạo phải có chuyên môn cao, am hiểu về ngoại thương và kinh doanh quốc tế, đồng thời cần có kiến thức về vi tính và ngoại ngữ Để đảm bảo tính chính xác và an toàn trong TTQT, các thanh toán viên cần rèn luyện phẩm chất đạo đức, trung thực, tự giác và có trách nhiệm cao với công việc Để đạt được điều này, ngân hàng cần chú trọng vào công tác tuyển chọn cán bộ, xây dựng chương trình đào tạo, đào tạo lại, cũng như tổ chức nhân sự và thi đua khen thưởng.
+ Đối với hoạt động tuyển chọn cán bộ:
Để mở rộng và phát triển hoạt động thương mại quốc tế trong tương lai, VPBank cần chú trọng đến việc tuyển chọn cán bộ nhân viên Quy trình tuyển dụng sẽ bao gồm nhiều vòng thi nhằm đánh giá toàn diện các ứng viên về kiến thức chuyên môn, khả năng ngoại ngữ, kỹ năng tin học, kỹ năng giao tiếp và quản lý thời gian Những ứng viên đáp ứng đầy đủ các yêu cầu này sẽ nhanh chóng thích nghi với công việc, từ đó nâng cao hiệu quả làm việc VPBank cũng cam kết thực hiện quy trình tuyển dụng công bằng và minh bạch để đảm bảo chất lượng nhân sự.
+ Đối với hoạt động đào tạo và đào tạo lại:
Đào tạo nhân viên mới và đào tạo lại nhân viên cũ là yếu tố then chốt để duy trì chất lượng dịch vụ cao tại VPBank Nhân viên mới thường là sinh viên mới ra trường hoặc những người đã có kinh nghiệm nhưng làm trái ngành, dẫn đến việc họ thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) và gặp khó khăn trong việc làm quen với quy trình nghiệp vụ Môi trường TTQT thường xuyên thay đổi và chịu ảnh hưởng từ biến động kinh tế toàn cầu, khiến nhân viên khó nắm bắt kịp thời kiến thức cần thiết Do đó, VPBank cần xây dựng kế hoạch dài hạn để đầu tư thời gian cho việc tổ chức tập huấn, nâng cao kiến thức về nghiệp vụ, văn hóa kinh doanh và ngoại ngữ Để thu hút và giữ chân khách hàng, nhân viên TTQT cần có thái độ niềm nở, nhiệt tình, và xử lý công việc một cách chính xác, tránh gây khó khăn và thất hẹn với khách hàng.
KH luôn sẵn sàng hỗ trợ và hướng dẫn khách hàng thực hiện thủ tục một cách nhanh chóng và hiệu quả Đồng thời, KH chủ động tư vấn cho khách hàng về việc ký kết các hợp đồng xuất nhập khẩu, đảm bảo các điều khoản và phương thức thanh toán an toàn và có lợi nhất.
Các cán bộ lãnh đạo cần chú trọng theo dõi tình hình xử lý nghiệp vụ và liên tục đánh giá trình độ của các thanh toán viên Việc này giúp kịp thời chỉnh sửa, bổ sung kiến thức còn thiếu sót, từ đó nâng cao chuyên môn và năng lực cho cán bộ, đồng thời hỗ trợ lẫn nhau nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng.