Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTMCP việt nam thịnh vượng khoá luận tốt nghiệp 549

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG • • • Sinh viên thực : Phạm Thu Huyền Lớp : K19NHD Khóa : 2016 - 2020 Mã sinh viên : 19A4000264 Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thành Nam Hà Nội, tháng 06 năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận với đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị nào, thơng tin trình bày nghiên cứu trích dẫn nguồn gốc đầy đủ quy định Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2020 Phạm Thu Huyền i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, đầu tiên, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Thạc sĩ Nguyễn Thành Nam - người tận tình hướng dẫn em suốt q trình nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý Thầy/Cô khoa Ngân hàng nói riêng tồn thể Thầy/Cơ Học viện Ngân hàng nói chung truyền đạt kiến thức cho em suốt bốn năm em theo học Học viện Vốn kiến thức em tiếp thu q trình học tập khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp mà hành trang quý báu giúp em bước vào đời cách vững tự tin Ngoài ra, em xin cảm ơn Anh/Chị NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Hội sở giúp đỡ em để em có hội tiếp xúc với công việc thực tế thu thập thơng tin hữu ích cho khóa luận Trong q trình nghiên cứu làm khóa luận, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên làm em tránh khỏi sai sót Em mong muốn nhận nhiều ý kiến hướng dẫn, bảo từ Ths Nguyễn Thành Nam Thầy/Cơ để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm cho lần nghiên cứu sau tương lai Cuối cùng, em xin kính chúc q Thầy/Cơ dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 05 tháng 06 năm 2020 Sinh viên Phạm Thu Huyền ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC HÌNHVÀ BIỂU ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan TTQT phát triển hoạt động TTQT NHTM 1.1.1 .Khái niệm phân loại TTQT 1.1.2 Đặc điểm TTQT 1.1.3 Vai trò TTQT 1.1.4 .Các phương thức TTQT 1.1.5 Điều kiện TTQT 16 1.2 .Phát triển hoạt động TTQT NHTM 18 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động TTQT 18 1.2.2 Nội dung phát triển hoạt động TTQT NHTM 1.3 19 Các tiêu đánh giá khả phát triển hoạt động TTQT NHTM 20 1.4 .Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT 22 iii 2.2 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Th ực trạng hoạt động TTQT NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng 30 2.2.1 Doanh số TTQT NHTMCP VPBank 30 2.2.2 Cơ cấu dịch vụ toán quốc tế NHTMCP VPBank 31 2.2.3 .Thị phần TTQT địa bàn 40 2.2.4 Kinh doanh ngoại tệ 41 2.2.5 Chất lượng cho vay XNK NHTMCP VPbank 42 2.2.6 Số vụ tranh chấp TTQT 44 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT NHTMCP VPBank 44 2.3.1 .Kết đạt 44 2.3.2 .Hạn chế nguyên nhân hạn chế 45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG .49 3.1 Định hướng phát triển NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng đến năm 2025 49 3.1.1 Định hướng hoạt động chung STT 49 tắt Các từ viết Giải nghĩa "2 1 NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phân TTQT Thanh toán quốc tế KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp ~6 TH Ngân hàng iv TH Khách hàng XNK Xuất nhập ~9 NHNN Ngân hàng Nhà nước lõ HSX&CN Hộ sản xuất cá nhân lĩ CNTT Công nghệ thông tin 12 1/C Thư tín dụng Bảng Bảng 2.1: Ket hoạt động kinh doanh NHTMCP VPBank giai đoạn Trang 29 2017-2019 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.2: Doanh số XNK VPBank giai đoạn 2017-2019 30 Bảng 2.3: Tỷ trọng phương thức toán hoạt động TTQT 31 VPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.4: Tình hình thực TTQT theo phương thức nhờ thu 33 VPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.5: Cơ cấu toán phương thức nhờ thu VPBank 34 giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.6: Tình hình thực TTQT theo phương thức chuyển tiền 35 VPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.7: Cơ cấu toán phương thức chuyển tiền VPBank 36 giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.8: Tình hình thực TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ 38 VPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.9: Cơ cấu tốn phương thức tín dụng chứng từ 39 VPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.10: Thị phần doanh số TTQT VPBank so với kim ngạch xuất 40 nhập Thành phố Hà Nội Bảng 2.11: Doanh số mua bán ngoại tệ VPBank giai đoạn 2017 - 2019 41 Bảng 2.12: Tình hình hoạt động cho vay XNK VPBank giai đoạn 2017 43 - 2019 Bảng 2.13: Số vụ tranh chấp TTQT NHTMCP VPBank giai đoạn 2017 - 2019 v 44 Hình biểu đồ Trang Hình 1.1: Mơ hình tốn theo phương thức chuyển tiền Hình 1.2: Mơ hình toán theo phương nhờ thu phiếu DANHthức MỤC CÁC HÌNHtrơn VÀ BIỂU ĐỒ Hình 1.3: Mơ hình toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ ũ Hình 1.4: Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 12 Hình 2.1: Bộ máy tổ chức ngân hàng VPBank 25 Biểu đô 2.1: Doanh sô XNK VPBank giai đoạn 2017 - 2019 30 Biểu đô 2.2: Tỷ trọng phương thức toán hoạt động 32 TTQT VPBank giai đoạn 2017 - 2019 Biểu 2.3: Cơ cấu tốn phương thức nhờ thu VPBank 34 giai đoạn 2017 - 2019 Biểu 2.4: Cơ cấu tốn phương thức chuyển tiền 37 VPBank giai đoạn 2017 - 2019 Biểu 2.5: Cơ cấu tốn phương thức chuyển tiền 39 VPBank giai đoạn 2017 - 2019 Biểu đô 2.6: Doanh sô mua bán ngoại tệ VPBank giai đoạn 2017 2019 vi 42 vii Chỉ tiêu 2017 2018 Tỗug số vụ tranh chấp 2019 2.2.6 Số vụ tranh chấp TTQT Chênh lệch (2018/2017) +/% 50 Chênh lệch (2019/2018) +/% 33,33 Tranh chấp liên quan tới chứng từ 33,33 Dưới là3 bảng thể 5số vụ tranh chấp 1TTQT25 NHTMCP xuất trình Tranh chấp liên quan tới nglùa giai vụ vàđoạn12017-2019 100 50 VPBank trách nhiệm bên tham gia vào Bàng 2.13: số vụ tranh chấp TTQT Ngân hàng TMCPVPBank giai đoạn giao dịch theo L/C 2017-2019 Đơn vị: Vụ Nguồn: Báo cáo tống kêt hoạt động kinh doanh ngân hàng VPBank giai đoạn 2017-2019 Bảng cho thấy tổng dư nợ cho vay XNK VPBank tăng dần qua năm Cụ thể năm 2017, tổng dư nợ cho vay NH 4.328 tỷ đồng đạt 5.988 tỷ đồng năm 2018, tương ứng tăng 27,72% so với năm 2017, đến năm 2019 số tăng lên 6.369 tỷ đồng, tương ứng tăng 5,98% so với năm 2018 Nguyên nhân năm gần đây, số lượng KH có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho hoạt động XNK VPBank tăng lên Số tiền vay nhiều thời gian ngắn mà chưa kịp trả nợ khiến cho tổng dư nợ NH tăng lên Trong đó, tính đến năm 2019, cho vay doanh nghiệp lớn đạt số lượng lớn tổng số nợ cho vay NH với 2.275 tỷ đồng, tăng 20,26% so với năm 2018 Các doanh nghiệp lớn thường đầu tư vào kinh doanh quốc tế với quy mô lớn, nhu cầu mua sắm với số lượng vật tư lớn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Chính vây, số lượng vốn vay NH đối tượng KH chiếm tỷ lệ cao Bên cạnh đó, đư nợ cho vay mảng bán lẻ, cá nhân đạt số lượng thấp nhất, có xu hướng giảm năm gần Năm 2017 tiêu đạt mức 441 tỷ đồng, năm 2019 giảm 1.266 tỷ đồng, giảm 43,84 % so với năm 2018 Các tiêu lại như: Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Dư nợ cho vay KHCN khơng có nhiều biến động Ngun nhân năm gần đây, VPBank tập trung vào KHDN KH vay vốn lớn, mang lại lợi nhuận cao cho NH Đối với KHCN, NH chưa thật trọng đến việc nâng cao chất lượng cho vay, vậy, KHCN chuyển hướng sang vay chi nhánh NH khác để phục vụ tốt 43 Nguồn: Bảo cáo nội ngàn hàng TMCP VPBank giai đoạn 2017-2019 Từ bảng trên, thấy rằng, tổng số vụ tranh chấp TTQT VPBank năm gần có xu hướng tăng dần lên Cụ thể năm 2017 NH có vụ tranh chấp, đến năm 2019 tăng lên vụ, đó, số vụ tranh chấp liên quan tới chứng từ xuất trình nhiều số vụ tranh chấp liên quan tới nghĩa vụ trách nhiệm bên tham gia vào giao dịch theo L/C Tính đến năm 2019, số vụ tranh chấp liên quan đến chứng từ xuất trình vụ, số vụ nghĩa vụ trách nhiệm bên tham gia vào giao dịch theo L/C vụ Nguyên nhân dẫn tới rủi ro TTQT VPBank hợp đồng thường quốc gia có vị trí địa lý cách xa nhau, thiếu thông tin cần thiết đối tác, việc am hiểu luật lệ, tập quán buôn bán quốc gia lại hạn chế, khó tránh rủi ro NH cần phải nhanh chóng đưa phương án giải phát sinh xảy để đảm bảo chất lượng tránh gây tổn thất cho NH hoạt động TTQT 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT NHTMCP VPBank 2.3.1 Kết đạt Trong năm gần đây, hoạt động TTQT NHTMCP VPBank có thành cơng định, cụ thể sau: 44 Thứ nhất, VPBank thu hút lượng KH mới, cấu KH thay đổi đáng kể, có nhiều KH cũ thực TTQT NH tổng cơng ty lớn, có uy tín, thực XNK với số lượng hàng hóa lớn Điều chứng tỏ mạng lưới KH tham gia dịch vụ TTQT VPBank ngày lớn mạnh, góp phần nâng cao thương hiệu uy tín NH hoạt động TTQT Thứ hai, phương thức nhờ thu hoạt động xuất VPBank chiếm tỷ trọng cao nhất, thể ưa thích KH phương thức tốn Có thể thấy KH VPBank tin tưởng vào uy tín chất lượng hoạt động NH Thứ ba, hoạt động chuyển tiền VPBank giai đoạn 2017-2019 phát triển nhiều so với thời gian trước, cho thấy nhu cầu sản xuất tiêu dùng KH tăng lên Bên cạnh đó, KH dần tin tưởng vào dịch vụ chuyển tiền NH Thứ tư, hoạt động toán L/C xuất VPBank chiếm tỷ trọng cao so với L/C nhập có xu hướng tăng dần lên giai đoạn 2017-2019, e ngại rủi ro doanh nghiệp đối tác nước Thứ năm, tổng doanh số thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank tăng trưởng liên tục, đồng thời tỷ trọng cung cầu ngoại tệ NH cân giữ trạng thái năm gần 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế * Hạn chế Bên cạnh thành cơng đạt được, VPBank cịn có hạn chế định cần phải khắc phục, cụ thể sau: Một là, tỷ trọng phương thức tốn xuất ln tăng giai đoạn 2017-2019, cho thấy hoạt động xuất ngày phát triển, hoạt động nhập lại giảm liên tục, dẫn tới tỷ trọng phương thức tốn nhập nhiều, đo dó, doanh số TTQT VPBank giảm liên tục năm qua Điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình hoạt động chung NH Hai là, có tiềm lực phát triển mạnh mẽ, thị phần TTQT VPBank chiếm tỷ trọng nhỏ so với NH khác địa bàn Đây 45 động lực để NH thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT Bên cạnh đó, quy mơ hoạt động TTQT cịn hạn chế, biểu qua việc doanh thu chủ yếu ngân hàng phụ thuộc vào hợp đồng tín dụng Điều khiến cho uy tín thương hiệu VPBank chưa thật bật Ba là, doanh số XNK VPBank chưa thật tốt, khác biệt tương đối lớn doanh số xuất doanh số nhập Một số KH toán hàng xuất VPBank, lại toán hàng nhập NH khác tạo chênh lệch nguồn ngoại tệ thu vào bán ra, ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NH Bốn là, số giá trị phương thức toán nhập VPBank chưa cao có giảm dần năm gần đây, uy tín KH VPBank chưa đủ để tạo lòng tin với đối tác nước ngồi, phương thức tốn nhập xem xét kỹ lưỡng để tránh rủi ro Năm là, tổng số vụ tranh chấp TTQT VPBank năm gần có xu hướng tăng dần lên Hơn nữa, hoạt động giao dịch tốn cịn số trục trặc kỹ thuật chưa khắc phục kịp thời, khiến cho thời gian toán giải nghiệp vụ chậm trễ, gây khó khăn cho KH tốn viên khác NH * Nguyên nhân hạn chế Những hạn chế nêu chủ yếu xuất phát từ nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, nay, NHTMCP VPBank chưa trọng vào việc đầu tư trang thiết bị, máy móc đại phục vụ cho hoạt động TTQT Hơn nữa, việc áp dụng cơng nghệ đại hóa chưa ổn định, hay xảy cố kỹ thuật đường truyền, tốc độ truy cập, phần mềm xử lí làm gián đoạn đến tốc độ toán, ảnh hưởng đến lợi ích KH Thứ hai, trình độ nghiệp vụ chuyên mơn tốn viên phịng Kinh doanh ngoại hối VPBank tốt, thiếu đồng đều, làm cho suất chưa phát huy hết mức Mặc dù cán nhân viên tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ TTQT, tham gia vào buổi hội thảo, chuyên đề buổi thảo luận với nhau, nhiên hạn chế thời gian phải tập trung hoàn thành nhiệm 46 vụ, nên chưa thể nắm rõ hết vấn đề liên quan chun mơn Thứ ba, hoạt động marketing chưa thật VPBank trọng phát triển Hoạt động TTQT phần lớn dựa vào KH cũ, KH biết đến qua giới thiệu người quen, nhân viên KH sử dụng dịch vụ khác VPBank, KH tiềm chưa khai thác triệt để, nên hoạt động quảng bá tìm kiếm KH mới, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi doanh nghiệp có quy mơ lớn cần đẩy mạnh Trong năm gần đây, tỷ trọng doanh số toán xuất nhập ln có chênh lệch lớn, doanh số xuất chiếm tỷ trọng lớn Điều gây tình trạng nguồn thu chi ngoại tệ không cân xứng Thứ tư, VPBank chưa xây dựng chiến lược thu hút KH phù hợp, chưa tập trung vào hoạt động phòng ngừa rủi ro cho KH, cịn tình trạng tranh chấp xảy Đồng thời, NH chưa trọng vào việc đa dạng hố dịch vụ, mở rộng quy mơ, nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, kinh tế giới nước ta gặp nhiều khó khăn vài năm trở lại đây, thật khởi sắc thời gian ngắn Sự suy giảm kinh tế nước đầu tàu ảnh hưởng lớn với tình hình sản xuất kinh doanh tiêu dùng doanh nghiệp cá nhân nước, dẫn đến kết hoạt động kinh doanh lĩnh vực không khả quan Thứ hai, nhiều cạnh tranh gay gắt đến từ NH nước, đặc biệt NH lớn Agribank, Eximbank, Vietcombank, gây ảnh hưởng không nhỏ tới kết hoạt động VPBank Các NH thường có trang thiết bị tân tiến đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm, cộng thêm nhiều sách ưu đãi dành cho KH cơng tác TTQT Thêm vào đó, họ thường có vốn điều lệ lớn nên cho phép doanh nghiệp vay khoản vay lớn, triển khai dự án lớn, có điều kiện ràng buộc doanh nghiệp tốn qua NH Vì vậy, số KH VPBank bị thu hút NH khác lượng đặt quan hệ giao dịch với VPBank ngày giảm khiến cho cho doanh số công tác TTQT năm gần trở nên hiệu 47 Thứ ba, hầu hết doanh nghiệp XNK Việt Nam có trình độ nghiệp vụ ngoại thương cịn kém, số lượng doanh nghiệp tham gia vào hoạt động XNK ngày tăng, kinh nghiệm hoạt động tốn cịn hạn chế, trình độ am hiểu cơng tác TTQT cịn sơ sài khả tài chính, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương chưa cao Điều gây cho NH khơng khó khăn việc phát triển chất lượng dịch vụ 48 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.1 Định hướng phát triển NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng đến năm 2025 3.1.1 Định hướng hoạt động chung VPBank mong muốn mang lại phồn thịnh tới KH NH trọng vào hoạt động huy động vốn với nhiều sản phẩm đa dạng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ TTQT, thúc đẩy cung ứng sản phẩm dịch vụ, đồng thời tuân thủ nghiêm túc sách trình cung cấp sản phẩm dịch vụ Bên cạnh đó, NH nâng cao cơng tác phân tích tài KH, KHDN, từ nâng cao chất lượng tín dụng mở rộng đối tượng KH, đầu tư có hiệu nhằm chuyển dịch cấu kinh tế khu vực theo hướng dịch vụ Xây dựng kế hoạch rõ ràng nhằm thực mục phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2020 - 2025 định hướng đến năm 2030, đồng thời đẩy mạnh lực cung cấp dựa vào đổi đồng toàn hệ thống NH; đáp ứng nhu cầu hồi nhập kinh tế quốc tế; đảm bảo tính hiệu an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, hệ thống NH toàn kinh tế Thêm vào đó, chiến lược phát triển dịch vụ NH mở rộng khả “cung” góp phần kích “cầu” liên quan đến dịch vụ NH kinh tế; nâng cao trình độ lực, chun mơn cho đội ngũ nhân sự; đào tạo áp dụng thành công nghệ kỹ thuật; quản trị NH dựa tiêu chuẩn quốc tế; tài lành mạnh 3.1.2 Định hướng hoạt động TTQT Trong hoạt động TTQT, VPBank đưa định hướng thời gian tới sau: Thứ nhất, NH tập trung vào việc xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại cách đồng toàn diện nhằm thực cung cấp dịch vụ TTQT tới 164 quốc gia, trải rộng khắp năm châu lục, với mạng lưới NH đại lý 86 quốc gia vùng lãnh thổ, đủ khả đáp ứng nhu cầu toán XNK tất KH Thứ hai, VPBank trọng vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, đảm bảo tính cạnh tranh với NHTM khác địa bàn cách đẩy mạnh cơng tác chăm sóc KH, đa dạng hóa hình thức TTQT, đầu tư vào đào tạo 49 nhân lực nhằm huấn luyện đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, động sáng tạo, nhiệt tình, giao tiếp tốt Thứ ba, NH tập trung củng cố sách KH, quan tâm tìm hiểu nhu cầu thị trường, mở rộng quan hệ KH Điều góp phần cho doanh số KH NH tăng lên, nâng cao hiệu kinh doanh mang lại lợi nhuận lớn cho VPBank Thứ từ, tăng cường công tác kiểm tra, quản trị rủi ro hoạt động TTQT nhằm hạn chế tổn thất cho NH, tránh gây ảnh hưởng đến hoạt động TTQT nói riêng hoạt động khác nói chung 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT ngân hàng VPBank 3.2.1 Đầu tư trang thiết bị, công nghệ đại Hiện nay, CNTT phát triển ngày mạnh mẽ phần gắn liền với ngành nghề sống, đòi hỏi NH cần phải chủ động nắm lấy hội, trọng việc đầu tư công nghệ vào hoạt động NH để hội nhập nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Do đó, VPBank cần phải trọng đầu tư kỹ thuật công nghệ, kỹ thuật truyền tin đại, phù hợp với tiêu chuẩn công nghệ NH tiên tiến giới, để giúp trình giao dịch, TTQT diễn thuận tiện nhanh chóng, hiệu quả, an tồn xác Ngoài ra, trưởng phận VPBank nên thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động NH, đồng thời phải nâng cao hiệu quản lí công nghệ đại Hoạt động tạo điều kiện thuận lợi cho VPBank quản lí liệu thống dễ dàng truy xuất lúc nào, tiết kiệm thời gian công sức nhân viên so với việc theo dõi theo hình thức truyền thống Bên cạnh đó, NH cần tâm vào việc hồn thiện hệ thống lưu trữ tìm kiếm hồ sơ nhằm tiết kiệm thời gian, nâng cao suất làm việc cách khoa học, hiệu Để hạn chế tối đa cố mạng, VPBank xem xét việc sử dụng dịch vụ nhiều nhà cung cấp đường truyền khác nhau, đường truyền có vấn đề khơng làm ảnh hưởng đến toàn thể NH, đồn thời theo dõi thường xuyên nhằm kịp thời cập nhật chương trình, phần mềm để có kế hoạch phịng tránh việc hệ thống NH bị xâm nhập Do vậy, nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT, tăng lợi cạnh tranh NH, mở rộng mạng lưới hoạt động nước khác, việc rút ngắn khoảng cách đẩy mạnh ứng dụng công nghệ 50 tiên tiến, đại điều vô cần thiết cấp bách VPBank 3.2.2 Nâng cao lực trình độ đội ngũ cán nhân viên TTQT Nhằm mở rộng phát triển hoạt động TTQT, VPBank cần phải phải trọng vào lực, trình độ tốn viên Mỗi cán nhân viên, lãnh đạo phải có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, am hiểu nghiệp vụ ngoại thương hoạt động kinh doanh quốc tế, bên cạnh kiến thức chun mơn, họ bắt buộc phải có hiểu biết vi tính ngoại ngữ Thêm vào đó, để đảm bảo tính xác an tồn cho hoạt động TTQT, tốn viên cịn phải rèn luyện phẩm chất đạo đức, trung thực, tự giác, đồng thời phải có trách nhiệm cao với cơng việc Để thực điều này, NH cần trọng vào công tác tuyển chọn cán bộ, xây dựng chương trình đào tạo đào tạo lại hoạt động tổ chức nhân thi đua khen thưởng, cụ thể sau: + Đối với hoạt động tuyển chọn cán bộ: Nhằm mở rộng phát triển hoạt động TTQT tương lai, nhu cầu cán nhân viên lớn hoạt động tuyển chọn cán cần phải trọng Ngay từ khâu tuyển dụng, VPBank phải thực tổ chức thi tuyển qua nhiều vòng để đánh giá tồn diện thí sinh lĩnh vực, chẳng hạn kiến thức chuyên môn, khả ngoại ngữ, kỹ tin học, khả giao tiếp, kỹ quản lí thời gian, Đáp ứng đầy đủ yêu cầu trên, ứng viên dễ dàng làm quen với cơng việc, từ giúp nâng cao hiệu làm việc họ Điều quan trọng cần lưu ý, VPBank công minh bạch bước tuyển dụng để tránh thực trạng nhận vào nhân viên không đáp ứng đủ tiêu chuẩn + Đối với hoạt động đào tạo đào tạo lại: Hoạt động đạo tạo cho nhân viên đào tạo lại cho nhân viên cũ vô quan trọng để trì chất lượng phục vụ mức cao Các nhân viên tuyển dụng thông thường sinh viên trường làm, nhiên thường làm trái ngành, kinh nghiệm hoạt động TTQT cịn hạn chế, khó đáp ứng yêu cầu công việc làm quen với quy trình nghiệp vụ NH Thêm vào đó, đặc thù TTQT làm việc mơi trường có nhiều thay đổi, đồng thời phải đối mặt với biến động tình hình kinh tế giới, đơi nhân viên có lúc khơng nắm bắt kịp kiến thức Vì vậy, VPBank 51 cần lên kế hoạch dài hạn nhằm đầu tư quỹ thời gian phù hợp cho việc tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức liên quan đến nghiệp vụ, văn hóa kinh doanh ngoại ngữ Để thu hút giữ chân KH, nhân viên TTQT cần có thái độ niềm nở, nhiệt tình, xử lý cơng việc xác, tránh gây khó khăn thất hẹn với KH, ln sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ KH làm thủ tục cách nhanh gọn kịp thời, đồng thời phải chủ động sẵn sàng tư vấn cho KH ký kết hợp đồng XNK với điều khoản, phương thức tốn an tồn có lợi Bên cạnh đó, cán lãnh đạo nên trọng đến viếc theo dõi tình hình xử lí nghiệp vụ, liên tục kiểm tra, đánh giá trình độ toán viên nhằm kịp thời chỉnh sửa, bổ sung kiến thức cịn thiếu sót, giúp nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ lực cho cán cơng tác hỗ trợ lẫn để hồn thiện hoạt động TTQT NH Ngoài ra, VPBank nên hoạch định, chuẩn hóa rà sốt lại cán đảm nhận công việc TTQT, đảm bảo từ cán quản lí đến nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính Thêm vào đó, VPBank trích lập quỹ riêng nhằm hỗ trợ kinh phí học ngoại ngữ, tin học cho cán VPBank nên tìm kiếm tốn viên có lực, trình độ chun mơn cao NH khác chuyên gia nước TTQT nhằm tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ cho nhân viên, giúp nâng cao trình độ thực tốt mục tiêu, nhiệm vụ mà NH đề 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing Hiện nay, số lượng KH biết tới hoạt động TTQT VPBank chưa cao Để cải thiện tình trạng này, NH cần chủ động đẩy mạnh tiếp thị thu hút doanh nghiệp XNK lớn, chẳng hạn như: doanh nghiệp Bộ, Ngành, Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu cơng nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước VPBank nên trọng đến tiêu chí khả tài lành mạnh, uy tín quan hệ tín dụng, tốn mạnh hoạt động thương mại quốc tế 52 Bên cạnh đó, VPBank nên trọng đến việc tổ chức nghiên cứu thị trường để tìm hiểu KH nhìn nhận hạn chế tồn hoạt động TTQT địa bàn thành phố, thơng qua việc tìm hiểu thị phần mà VPBank nắm giữ so với NH khác, xu hướng tăng hay giảm năm tới, mức thu từ hoạt động TTQT ngân hàng VPBank so với đối thủ, từ đánh giá khả cạnh tranh Quan trọng VPBank cần phân tích nắm rõ đối thủ cạnh tranh, từ đưa chiến lược nhằm thu hút KH giữ chân KH thân thuộc Để thu hút nhiều KH tiềm năng, NH cần phải có sản phẩm với tiện ích mới, đại phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu KH Do vậy, VPBank cần xây dựng chiến lược có đầu tư mức việc nghiên cứu phát triển sản phẩm hấp dẫn Ngồi ra, NH cịn tổ chức định kì tháng lần khóa đào tạo, hội thảo thông lệ quốc tế kinh nghiệm TTQT cho KH thân thuộc KH Điều vừa nâng cao hiểu biết KH, vừa củng cố mối quan hệ KH VPBank Bên cạnh sách Makerting hợp lí, VPBank nên trọng đến hoạt động truyền thông nhằm tạo cầu nối ngân hàng KH, ví dụ: VPBank tài trợ chương trình nước, quảng cáo qua truyền hình, truyền thanh, báo, tạp chí, mạng Internet hướng dẫn rõ ràng hoạt động dịch vụ NH, hoạt động TTQT Thêm vào đó, VPBank cần phải đầu tư đến hoạt động tiếp thị chẳng hạn như: in tờ rơi, sổ tay nhỏ, thiết kế đẹp mắt làm bật tiện ích sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng Thêm vào đó, VPBank phải chủ động tìm kiếm KH khơng nên bị động mà chờ KH có nhu cầu đến giao dịch toán Việc thu hút thêm nhiều doanh nghiệp XNK tạo nên nguồn thu ngoại tệ dồi dào, đa dạng hóa nguồn ngoại tệ NH điều kiện tiên để phát triển nâng cao hiệu cơng tác TTQT Thêm vào đó, VPBank cần phải tìm kiếm doanh nghiệp nhập lớn có uy tín vay khoản vay với lãi suất hợp lí, đem lại thu nhập tăng cường cơng tác tốn cho NH 53 3.2.4 Xây dựng chiến lược thu hút KH Để nâng cao hiệu hoạt động TTQT, VPBank cần phải xây dựng chiến lược thu hút KH thông qua hoạt động sau: Phát triển sản phẩm phòng ngừa rủi ro tỷ giá Thực tế cho thây, nhiều doanh nghiệp có nhu cầu thực liên tục giao dịch sử dụng ngoại tệ bối cảnh tỉ giá hối đối ln có biến động Cùng với đó, sản phẩm phái sinh VPBank cung cấp thực cách rời rạc, nghiệp vụ mẻ, đồng thời KH chưa nhận rõ mức phí cạnh tranh Nhằm gia tăng tính cạnh tranh đối thủ ngành, VPBank cần đẩy mạnh thực cơng cụ phịng ngừa rủi ro cho KH, chẳng hạn như: hợp đồng hoán đổi ngoại tệ, hợp đồng kì hạn ngoại tệ, Bên cạnh đó, NH cần nghiên cứu triển khai sản phẩm bao tốn XNK trực thuộc phịng kinh doanh ngoại hối phối hợp với phịng Tín dụng NH Đây hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua bán Bên cạnh đó, sản phẩm bao tốn đem lại lợi ích cho đơn vị bao toán bên mua bán hàng Ngân hàng gia tăng thu nhập từ khoản lãi phí nghiệp vụ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao hình ảnh, uy tín, thiết lập mối quan hệ với KHsử dụng Rút ngắn trình xử lý hồ sơ VPBank cần thiết lập quy trình kiểm tra chứng từ cách hồn thiện, có đầy đủ nội dung hướng dẫn cách khoa học việc kiểm tra loại chứng từ Các toán viên VPBank áp dụng để kiểm tra chứng từ cách nhanh chóng hiệu quả, hạn chế thiếu sót, tác động đến hoạt động TTQT NH, hạn chế thủ tục rườm rà, gây chậm trễ, phiền hà cho KH Đồng thời, NH phải tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát chứng từ: chứng từ phải kiểm tra cẩn thận theo quy trình lập với đầy đủ nội dung cách xác tuyệt đối Thanh tốn viên cần nắm điều khoản UCP, tích cực nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT tham khảo tình huồng ứng xử tốn tín dụng chứng từ xảy với NH giới 54 Đa dạng hóa dịch vụ TTQT Hiện nay, dịch vụ TTQT VPBank giảm chênh lệch mức trước, nhiên phương thức L/C chiếm tỷ trọng lớn Do đó, VPBank cần đa dạng hố dịch vụ, mở rộng quy mơ, nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, giá trị TTQT theo phương thức L/C chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch TTQT chủ yếu tập trung vào hai loại L/C không huỷ ngang L/C khơng huỷ ngang có xác nhận Chính vậy, VPbank thực đa dạng hố loại L/C nhằm mở rộng thị phần TTQT Với sản phẩm kinh doanh qua trung gian, VPBank nên áp dụng loại toán phù hợp, chẳng hạn như: tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng Đối với với hàng gia công, hàng đổi hàng hàng giao thường xuyên theo chu kỳ, NH nên áp dụng phương thức L/C đặc biệt chẳng hạn L/C tuần hồn Bên cạnh đó, sản phẩm thực phẩm nông sản nhanh hư hỏng, NH nên áp dụng tín dụng thư dự phòng nhằm đảm bảo việc thực hợp đồng hai bên XNK 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đến Chính phủ Bộ, ban ngành Nhằm giúp NH phát triển hoạt động TTQT cách hiệu quả, Chính phủ Bộ, ban ngành nên hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Bên cạnh đó, Chính phủ cần nghiên cứu soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT NHTM Bên cạnh đó, Chính phủ quan ban ngành phải tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho hoạt động TTQT, đưa biện pháp sách phát triển hoạt động XNK để tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Thêm vào đó, Chính phủ cần đẩy mạnh cơng tác thương mại, hồn thiện sách thương mại, cần xúc tiến có sách mở rộng quan hệ hợp tác theo tinh thần đa dạng hóa thị trường, đa phương hóa quan hệ kinh tế, đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt công tác thương mại thị trường lớn Mỹ, Nhật, nước khối ASEAN thị trường 55 3.3.2 Kiến nghị NHNN Để hỗ trợ NH hoạt động TTQT, NHNN nên có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên NH, phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường, đa dạng hóa loại ngoại tệ giao dịch thị trường phải giám sát hoạt động thị trường, quản lý mua bán NH thị trường Bên cạnh đó, NHNN nên đưa sách điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp, linh hoạt theo cung cầu thị trường tiền tệ để ổn định kinh tế vĩ mô có lợi cho kinh doanh XNK, cách mở rộng biên độ dao động tỷ giá, sử dụng tỷ cơng cụ góp phần nâng cao uy tín đồng tiền Việt Nam để tăng sức cạnh tranh cho hàng hóa Việt Nam 56 DANH MỤC TÀI THAM KHẢO KẾTLIỆU LUẬN Hoàng chiến lược lần Nội:tế Nhà Hiện Văn nay, Hải nước(2015), ta đangQuản trongtrịcông đổi Tái phát triểnHàkinh đối xuất Đại Nội.tác hội nhập WTO, bắt kịp xu hướng quốc tế ngoại thông qua học việcQuốc mở gia cửa,Hàhợp Lê Đắcdiễn Sơnra (2011) Phân tíchmẽ chiến kinhDodoanh Hà Nội: hóa ngày mạnh lược gới vậy, hoạt động NXB TTQT Chính ngày Quốcmột gia vai trị vô cần thiết quan trọng hoạt động NH nói càngtrịđóng Đinh Xn (2012), Thanh tốn quốc tế ngoại thương tài trợ riêng kinhTrình tế nói chung thương mạiq quốc tế, nghiên NXB Thống kê, tài Hà “Phát Nội triển hoạt động tốn quốc tế Trong tình cứu đề Nguyễn Ngân hàng Thống Hà NHTMCPVăn Việt Tiến Nam (2010), Thịnh vượng”, tác giảthương tập mại, trung NXB giải mộtkê, số nội dungNội như: Trầm (2010),về Thanh quốctriển tế, dịch NXBvụ Thống kê, TrìnhThịbàyXuân rõ rõ Hương lý thuyết dịch vụtoán phát kinh Thành phốcủa Hàcác Nội doanh TTQT NHTM VõThông Thanhqua Thuphân (2018), xuất nhập phương tích, Hởi đánh đáp giá thực trạng toán hoạt động TTQT VPBank, tác tín dụng chứng từ, NXB độngđẩy - Xãmạnh hội hoạt động TTQT NH Qua giả thức đưa số giải phápLao nhằm Trần (2015) lược thị được, trườnghoạt củađộng Công ty Du trình tìm Thị hiểu, Na nhận “Chiến thấy cácphát thànhtriển tựu đạt TTQT Quốc tế Đại Đại học Quốc Hà định Nội Mặc dù gặp nhiều khó khăn ngânlịch hàng tồnViệt” hạn chếgia Vũ nguyên Thị Ngọc Phát trường tiêu phục thụ cổ nhânLiên khách(2015), quan chủ triển quan thị khắc đượcCông nhữngtyđiều Hiên, Luận thạc sĩvàkinh Trường Kinh tế, cầu Đại hóa học này,phần NH xi măng có đủLađiều kiện để văn hội nhập pháttế,triển theoĐại xu học hướng toàn hiệnThái nay,Nguyên đặc biệt bối cảnh ngành Ngân hàng Việt Nam đứng trước Ngơ (2011), Giáotế.trình Quản trị chiến lược Hà Nội: Nhà xuất cạnh tranhKim mạnhThanh mẽ từ NH quốc Đại học Kinh tế Quốc Dân 10 Nguyễn Khoa Khôi (2011), Chiến lược kinh doanh Hà Nội: Nhà xuất Bản Giáo dục 11 Nguyễn Thị Liên Diệp (2010) Chiến lược sách kinh doanh Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 11 Báo cáo nội bộ, NHTMCP VPBank giai đoạn 2017-2019 58 57 ... cao hoạt động TTQT NHTMCP VPBank CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan TTQT phát triển hoạt động. .. thức TTQT có hội phát triển 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 2.1 Giới thiệu NHTMCP Việt Nam Thịnh vượng 2.1.1 Quá... CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan TTQT phát triển hoạt động TTQT NHTM