CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “Thanh toán quốc tếlà việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân quốc gia khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan” 1.1.2 Đặc điểm Thanh toán quốc tế với nghiệp vụ ngân hàng khác Thông qua việc so sánh tổng thể với nghiệp vụngân hàng thương mại (thanh tốn nước hoạt động tín dụng)để đánh giá khó khăn, phức tạp mà ngân hàng phải đối mặt cung ứng dịch vụ phát triển hoạt động toán quốc tế: 1.1.2.1 So với hoạt động toán nước Phạm vi tốn rộng (quy mơ tồn cầu) Liên quan đến loại ngoại tệ, chịu rủi ro tỷ giá chịu ảnh hưởng trực tiếp từ biến động kinh tế bên ngồi Bất đồng ngơn ngữ, mâu thuẫn áp dụng luật pháp bên, tình trạng thông tin không đầy đủ 1.1.2.2 So với hoạt động tín dụng Phạm vi hoạt động rộng so với tín dụng Địi hỏi thiết lập quan hệ đối ngoại với ngân hàng nước ngồi cịn tín dụng khơng Khó khăn tìm kiếm, xác minh thơng tin khách hàng Gặp rào cản bất đồng ngôn ngữ Phức tạp hệ thống pháp lý điều chỉnh Chịu nhiều tác động từ diễn biến kinh tế bên ngồi 1.1.3 Các phương thức tốn quốc tế ngân hàng thương mại ký thuật nghiệp vụ phương thức Nhìn chung NHTM cung ứng phương thức TTQT bản, bao gồm : Chuyển tiền, Nhờ thu Thư tín dụng chứng từ Mỗi phương thức có ưu, nhược điểm riêng, việc sử dụng phương thức bên mua–bán thống ghi vào hợp đồng Đối với phương thức, ngân hàng giữ vai trò trách nhiệm khác Trong đó, mức độ tham gia vào tín dụng chứng từ lớn phương thức chuyển tiền, tương ứng giá trị lợi ích rủi ro tiềm ẩn cho ngân hàng 1.1.4 Cơ sở pháp lý Hoạt động TTQT chịu chi phối nguồn luật xếp theo tính pháp lý giảm dần: Luật công ước quốc tế, Luật quốc gia, Thông lệ tập quán quốc tế Bởi phức tạp hệ thống quy định, vậy, để tránh tranh chấp mâu thuẫn, việc áp dụng quy định, nguồn luật bên mua bán thương lượng ghi cụ thể hợp đồng ngoại thương 1.2 Khái quát vấn đề phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại Phát triển hoạt động TTQT NHTM chuỗi hoạt động có định hướng, có kế hoạch nhằm đẩy mạnh hoạt động TTQT NHTM cho hoạt động trở nên nhanh chóng thuận tiện hơn, gia tăng lợi nhuận cho NHTM lợi ích cho khách hàng kinh tế Phát triển TTQT đòi hỏi khách quan kinh tế yêu cầu cần thiết lâu dài việc phát triển kinh doanh NHTM Việc đánh giá mức độ phát triển hoạt động TTQT NHTM theo nhóm tiêu chí: - Đánh giá quy mô: dựa kết (so sánh diễn biến thay đổi theo thời gian mặt quy mô tốc độ) doanh thu TTQT, doanh số TTQT, số lượng giao dịch, số lượng khách hàng, số lượng ngân hàng đại lý - Đánh giá chất lượng dịch vụ: thời gian xử lý mức độ chuẩn xác xử lý Ảnh hưởng tới kết phát triển TTQT có nhiều nhân tố Trong đó: - Nhân tố khách quan: cán cân toán quốc tế, sách quản lý vĩ mơ Nhà nước, tình hình trị xã hội nước, tình hình thương mại quốc tế toàn cầu - Nhân tố chủ quan: nhân tố người (ở cán lãnh đạo tác nghiệp giao dịch TTQT), hệ thống cơng nghệ thơng tin, uy tín ngân hàng, hoạt động marketing, việc tổ chức giao dịch quy trình tổ chức máy hoạt động, hệ thống mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch, nghiệp vụ bổ trợ cho hoạt động TTQT (kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, ) CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung thành lập bắt đầu vào hoạt động từ ngày 28/04/2005 Cơ cấu tổ chức bao gồm Ban giám đốc khối: Quan hệ khách hàng, Quản lý rủi ro, Tác nghiệp, Quản lý nội Trong suốt giai đoạn 2012-2015, phải đối mặt với nhiều khó khăn từ mơi trường kinh doanh chung cạnh tranh mạnh mẽ từ chi nhánh ngân hàng địa bàn, nhiên kết kinh doanh chi nhánh đạt đảm bảo, quy mô khách hàng mở rộng, tiêu lợi nhuận trước thuế, lợi nhuận trước thuế bình qn, thu phí dịch vụ rịng có tăng trưởng qua năm Chi nhánh liên tục xếp hạng xuất sắc năm 2015 chi nhánh xếp hạng đặc biệt cùa hệ thống BIDV 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quang Trung giai đoạn 2012-2015 Do việc phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý đảm nhiệm ban chuyên trách thuộc hội sở ngân hàng khơng thuộc phạm vi xử lý chi nhánh nên việc đánh giá mức độ phát triển hoạt động TTQT chi nhánh NHTM mặt quy mô dựa tiêu sau: Số lượng khách hàng, Số lượng giao dịch toán quốc tế, Doanh số tốn quốc tế Doanh thu từ phí dịch vụ Nhờ đạo trực tiếp Ban lãnh đạo chi nhánh, liên tục chủ động tiếp cận khách hàng tiềm năng, nỗ lực giới thiệu chào mời dịch vụ, đồng thời đưa yêu cầu khách hàng vay vốn tập trung hoạt động tài tốn, có TTQT chi nhánh mà quy mơ khách hàng chi nhánh có tăng trưởng mạnh mẽ mà đáng ý khách hàng Tập đoàn Vingroup, Sungroup IHG Việt Nam Cũng nhờ vào tăng trưởng khách hàng mà tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động TTQT khác mặt quy mô doanh thu phí, doanh số tốn, số lượng giao dịch đạt kết tích cực Bên cạnh đó, BIDV Quang trung chi nhánh kiểu mẫu hệ thống triển khai thành công ứng dụng cơng nghệ thay đổi tồn giao diện quy trình chuyển tiền quốc tế Điều phản ánh phần khả chi nhánh trình độ cán tốn quốc tế chi nhánh Ngồi ra, tiêu mặt chất lượng dịch vụ có kết thống kê tốt Chất lượng điện từ chi nhánh xếp vào hàng xuất sắc hệ thống tỷ lệ điện đạt chuẩn năm liển mức 95% Thời gian xử lý giao dịch đảm bảo nằm khung quy định BIDV cho phép Và quan trọng hết đánh giá, phản hồi khách quan từ khách hàng, 96% khách hàng tham gia khảo sát đánh giá dịch vụ TTQT Quang Trung tốt tốt, 98% khách hàng hài lòng với hướng dẫn thái độ giao dịch toán viên Đây xem thành công chi nhánh cách thức, biện pháp, nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ chung mục tiêu hài lòng khách hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, vấn đề phát triển hoạt động TTQT chi nhánh điểm đáng bàn: Tổng thời gian xử lý thành công giao dịch TTQT kéo dài, chưa thực cải thiện hay rút ngắn rõ rệt dù nâng cấp hệ thống cơng nghệ thay đổi quy trình giao dịch; Tăng trưởng quy mô khách hàng chưa thực bền vững, chi nhánh bị số khách hàng truyền thống sang chi nhánh ngân hàng khác; Nghiệp vụ bổ trợ cho TTQT chưa phát triển (phái sinh tiền tệ, ); Phân tích sâu vào phương thức nghiệp vụ kết đạt chưa thực tối ưu nhiều mảng chưa hiệu quả, chưa phát huy, khai thác lợi toán nhờ thu, L/C tỷ trọng giao dịch thấp, mảng chuyển tiền phục vụ mục đích đầu tư nước ngồi, tài trợ, … chưa tân dụng lợi để phát triển; Mức độ phát triển TTQT BIDV Quang Trung xét tiêu chí quy mơ cịn thấp so sánh với chi nhánh lớn khác hệ thống chi nhánh ngang tầm khác hệ thống Nguyên nhân thực trạng này, trước hết phải kể đến nhân tố khách quan biến động kinh tế giới ảnh hưởng tới nguồn cung ngoại tệ phục vụ TTQT, cạnh tranh mạnh mẽ từ đối thủ thị trường ngân hàng, suy giảm thương mại toàn cầu làm giảm hoạt động xuất khẩu, đầu tư, ảnh hưởng tới quy mơ tốn quốc tế Các nhân tố chủ quan hạn chế là: Hệ thống công nghệ thơng tin cịn cồng kềnh, chưa đại khiến cho việc tác nghiệp nhiều thời gian, phức tạp chưa thực công nghệ hỗ trợ; Mô hình tổ chức cán thiếu chun mơn hóa quy trình giao dịch theo mơ hình tập trung tồn nhiều bất cập làm giảm tốc độ tốn; khách hàng lớn, khách hàng truyền thơng mang lại giá trị không nhỏ cho chi nhánh lại chưa đưa chế chăm sóc ưu đãi thích hợp để giữ chân khách hàng; Sự lơ quản lý khách hàng cán giao dịch chế điều hành nội chưa hợp lý khiến cho ban lãnh đạo khơng có thơng tin kịp thời tình trạng khách hàng khơng có chế ưu đãi hay xử lý kịp thời cho khách hàng; Công tác marketing chi nhánh chưa ý triển khai hiệu khiến cho hoạt động phái sinh chưa phổ biến giao dịch với khách hàng, mảng chuyển tiền đầu tư nước ngồi chi nhánh có lợi chưa khách hàng biết đến phát triển, tỷ trọng toán L/C thấp dù phương thức an toàn sử dụng phổ biến giới CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế Với định hướng đến năm 2020, phát triển toàn diện, trở thành chi nhánh mạnh địa bàn, top chi nhánh dẫn đầu TTQT hệ thống BIDV, ban lãnh đạo chi nhánh đề mục tiêu phát triển tới năm 2020 sau – Doanh số mục tiêu:tăng trưởng 55% so với năm 2015 – Quy mô khách hàng: giữ vững lượng khách hàng truyền thống chi nhánh đồng thời đẩy mạnh tiếp thị, tìm kiếm phát triển thêm khách hàng mới, mục tiêu tăng trưởng 30% số lượng khách hàng so với năm 2015 – Nằm top chi nhánh dẫn đầu hệ thống BIDV (theo tiêu chí lượng giao dịch) – Đảm bảo tính an tồn, xác khâu tác nghiệp – Phát triển mạnh mảng nghiệp vụ chưa mạnh chi nhánh toán L/C, nhờ thu, nghiệp vụ phái sinh ngoại tệ (quyền chọn, kz hạn, tương lai, hoán đổi) 3.2 Đề xuất giải pháp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung Thay đổi, hồn thiện mơ hình tổ chức thực giao dịch – Nghiên cứu, thành lập phòng tổ chuyên trách trụ sở chi nhánh để chun mơn hóa hoạt động – Phân đoạn khách hàng phân giao tới cán đầu mối, nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm cán việc quản lý khách hàng kịp thời nắm bắt thông tin khách hàng, quản lý sát khách hàng Bồi dưỡng thúc đẩy lực làm việc cán – Giải pháp nhằm đảm bảo chất lượng nhân lực: tuyển dụng, bố trí, bổ nhiệm nhân có lực; Rà sốt, xếp lại đội ngũ cán TTQT đảm bảo đáp ứng nghiệp vụ – Giải pháp nhằm đảm bảo yêu cầu chuyên môn: tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ; định kỳ sát hạch trình độ chuyên môn cán – Giải pháp nhằm thúc đẩy lực cá nhân: Xây dựng khung đánh giá công tác, đưa chế độ thưởng phạt dựa kết công việc; Nghiên cứu triển khai chế động lực thúc đẩy cán kinh doanh Chủ động rà soát lại khách hàng, khai thác triệt để khách hàng thời chi nhánh, Xây dựng chiến lược marketing phù hợp Phát triển mạnh nghiệp vụ bổ trợ cho TTQT Tăng cường công tác quản trị rủi ro TTQT: tăng cường hoạt động kiểm tra rà soát hồ sơ,chứng từ giao dịch, hạn chế rủi ro 3.3 Kiến nghị Hội sở BIDV – Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin phục vụ công tác TTQT – Tăng cường lượng nhân phát triển cán toàn hệ thống – Liên tục cập nhật thay đổi sách, quy ước giới nước ảnh hưởng tới TTQT – Nghiên cứu hồn thiện quy trình tổ chức tác nghiệp, tăng cường chủ động cho chi nhánh – Xây dựng chiến lược marketing, trọng quảng bá dịch vụ TTQT hệ thống tạo điều kiện cho chi nhánh phát triển – Nghiên cứu, phát triển gói sản phẩm chiến lược phù hợp cho TTQT 3.4 Kiến nghị quan Nhà nƣớc 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ – Tạo dựng môi trường kinh tế thuận lợi cho TTQT phát triển – Hoàn thiện hệ thống hàng lang pháp lý liên quan đến hoạt động TTQT – Mở rộng tăng cường hoạt động kinh tế đối ngoại mà đặc biệt hoạt động ngoại thương 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước – Xây dựng dựng hệ thống quy định điều chỉnh, hướng dẫn hoạt động tốn bàng phương thức tín dụng chứng từ – Hoàn thiện dự thảo quy định hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng sớm đưa vào thực – Áp dụng chế quản lý điều hành linh hoạt tỷ giá cho phù hợp với biến động thị trường – Đảm bảo nhu cầu ngoại hối đảm bảo phục vụ TTQT NHTM KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế nhân tố quan trọng, thiếu cho tồn phát triển thương mại quốc tế, việc phát triển đòi hỏi khách quan Qua trình nghiên cứu sở lý thuyết toán quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, đề tài đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV chi nhánh Quang Trung, việc đánh giá dựa nhóm tiêu chí: quy mơ chất lượng Từ đó, sở rút mặt đạt được, mặt cịn hạn chế cơng tác phát triển toán quốc tế nguyên nhân hạn chế, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung thời gian tới ... TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung Ngân. .. đến phát triển, tỷ trọng toán L/C thấp dù phương thức an toàn sử dụng phổ biến giới CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT... tế nguyên nhân hạn chế, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung thời gian tới