Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NHTM agribank chi nhánh hà thành khóa luận tốt nghiệp 548

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành Sinh viên thực hiện: Nguyễn Ngọc Hải Lớp: K19NHI Khóa học: 2016 - 2020 Mã sinh viên: 19A4000168 Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Diễm Hương Hà Nội, Tháng 06 /2020 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành Sinh viên thực hiện: Nguyễn Ngọc Hải Lớp: K19NHI Khóa học: 2016 - 2020 Mã sinh viên: 19A4000168 Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Diễm Hương Hà Nội, Tháng 06 /2020 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN .ii DANH MỤC VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HỌA .iv DANH MỤC BẢNG .iv DANH MỤC HÌNH MINH HỌA v LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu: Câu hỏi nghiên cứu: Phương pháp sử dụng nghiên cứu: .4 7.1 Dữ liệu trích dẫn: 7.2 Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu đề tài khóa luận: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ' .' .5 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò toán quốc tế 1.1.3 Các văn pháp lý điều chỉnh thanhtoán quốc tế 1.1.4 Các cơng cụ tốn quốc tế chủ yếu 1.1.5 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 14 1.1.6 Rủi ro hoạt động toán quốc tế 20 1.2 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế 23 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 .’ .33 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Thành: 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Agribank: 33 2.1.2 Lịch sử ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành: 34 2.1.3 Chức ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành: .36 2.1.4 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành .36 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng từ năm 2017- 2019 .40 2.2 Tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành 43 2.2.1 Tình hình xuất nhập Hà Nội: 43 2.2.2 Quy định chung hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành 45 2.2.3 Các sản phẩm tốn quy trình nghiệp vụ ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành 46 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành: 48 2.3.1 Doanh số thực hoạt động toán quốc tế: 48 2.3.2 Doanh thu thực hoạt động toán quốc tế: .50 2.3.3 Số tốn quốc tế .52 2.3.4 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ hoạt động toán quốc tế .54 2.3.5 Doanh số tài trợ xuất nhập khẩu: 56 2.3.6 Doanh thu từ hoạt động bổ sung: .58 2.3.7 Rủi ro toán quốc tế 59 2.3.8 Hệ thống ngân hàng đại lý 60 2.3.9 Số vụ khiếu nại: 61 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành 61 2.4.1 Các kết đạt được: 61 2.4.2 Hạn chế: 62 2.4.3 Nguyên nhân: 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH TRONG THỜI GIAN TỚI 66 3.1 Mục tiêu bản, chiến lược kinh doanh định hướng hoạt động: .66 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành: 66 3.1.2 Mục tiêu, định hướng TTQT chi nhánh: .67 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành .67 3.2.1 Bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, công nhân viên: 67 3.2.2 Đẩy mạnh marketing sản phẩm toán quốc tế: .69 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế: 70 3.2.4 Phịng tránh rủi ro cho hoạt động tốn quốc tế: 71 3.2.5 Áp dụng công nghệ đại hoạt động toán quốc tế: 72 3.3 Kiến nghị: .72 3.3.1 Kiến nghị doanh nghiệp, khách hàng cá nhân sử dụng hoạt động TTQT 72 3.3.2 Kiến nghị phía NHNN 73 3.3.3 Kiến nghị quan phủ, ngành liên quan: 73 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Nguyễn Thị Diễm Hương, người hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình thực chun đề tới hồn thành Em xin cảm ơn thầy cô trường Học viện Ngân hàng truyền thụ kiến thức quý báu từ vào trường lúc kết thúc chương trình đại học quy Khơng vậy, em xin cám ơn toàn thể anh chị em nhân viên cấp quản lý liên quan, phòng ban khác ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành tạo điều kiện, hỗ trợ em trình thu thập liệu cho đề tài Và cuối em xin cảm ơn gia đình, bạn bè giúp đỡ, động viên tinh thần em để hoàn thành chuyên đề Em tin kinh nghiệm quý báu với kiến thức quan trọng để giúp thành công công việc, sống công tác nghiên cứu khoa học sau NGUYỄN NGỌC HẢI i LỜIMỤC CAMVIẾT ĐOAN DANH TẮT Đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh Hà Thành” tác giả Nguyễn Ngọc Hải thực Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu em với hướng dẫn giảng viên Nguyễn Thị Diễm Hương Các số liệu kết chuyên đề xác, trung thực chưa công bố cơng trình khác Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, khơng có nghiên cứu người khác sử dụng chun đề mà khơng trích dẫn theo quy định Chuyên đề chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Hà Nội, tháng năm 2020 Ký tên Từ viết tắt Nguyên nghĩa TTQT Thanh toán quốc tế XHCN Xã hội chủ nghĩa NGUYỄN NGỌC HẢI Phòng giao dịch PGD KDQT Kinh doanh quốc tế BCKQKD Báo cáo kết kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà Nước KCN Khu cơng nghiệp TB Trung bình ii GD Giao dịch GDTB Giao dịch trung bình KDNT Kinh doanh ngoại tệ CBCNV Cán công nhân viên Bảng Trang Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng Agrlbank chi nhánh 40 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH MINH HỌA Hà Thành từ 2017 - 2019 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.2: Tình hình tín dụng ngân hàng Agribank chi nhánh Hà 42 Thành từ 2017 - 2019 Bảng 2.3: Tình hình doanh số tốn quốc tế năm 2017 - 2019 ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành Bảng 2.4: Doanh thu TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà 48 50 Thành năm 2017 - 2019 Bảng 2.5: Số tốn quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh 52 Hà Thành năm 2017 - 2019 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng sử dụng TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành năm 2017 - 2019 54 Bảng 2.7: Doanh số tài trợ XNK ngân hàng Agribank chi nhánh Hà 56 Thành năm 2017 - 2019 Bảng 2.8: Doanh thu khác ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành năm 2017 - 2019 iii 58 2.3.9 Số vụ khiếu nại: Hiện ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành chưa có vụ khiếu nại giai đoạn 2017 - 2019 Các hoạt động tốn quốc tế ln cán ý thực triệt để nhằm giảm bớt xử lý triệt để Đây điểm mạnh mà ngân hàng nên tập trung phát triển thời gian tới 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành 2.4.1 Các kết đạt được: Tại ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, phòng kinh doanh quốc tế đạo giám đốc chi nhánh tích cực triển khai nghiệp vụ tốn quốc tế, thu hút ngoại tệ giai đoạn năm 2017 - 2019 Qua giai đoạn trên, hoạt động toán quốc tế chi nhánh Hà Thành đạt kết sau: Thứ nhất, doanh thu từ dịch vụ tốn quốc tế có tăng trưởng rõ rệt Doanh thu từ 2,15 triệu USD vào 2017 tăng lên 2,25 triệu USD vào 2018 (tăng 5%) 2,55 triệu USD vào năm 2019 (tăng 13%) Doanh thu từ hoạt động tốn quốc tế khơng ngừng tăng lên, qua góp phần đóng góp thêm vào doanh thu chi nhánh Kết đạt chi nhánh có quan tâm đứng mức đến hoạt động toán quốc tế Doanh thu từ dịch vụ toán quốc tế tăng khách hàng cảm thấy ngân hàng đáp ứng nhu cầu Ngồi ra, việc áp dụng cơng nghệ khoa học hợp lý đội ngũ cán nhân viên làm việc nghiêm túc, chuyên nghiệp điểm mạnh để gia tăng doanh thu TTQT Thứ hai, số lượng khách hàng gia tăng ngày ngân hàng Năm 2017, sô lượng khách hàng sử dụng dịch vụ 145 khách hàng, tăng lên 189 khách hàng vào năm 2018 tăng tiếp thành 210 vào năm 2019 Đây tín hiệu đáng mừng ngân hàng khách hàng lựa chọn chi nhánh để thực giao dịch Thông qua chương trình ưu đãi tỷ giá phí, ngân hàng không phục vụ tốt khách hàng truyền thống khách hàng có tốn ổn định mà thu hút thêm lượng khách hàng tiềm 61 Thứ ba, hoạt động toán quốc tế giúp thúc đẩy hoạt động khác liên quan đến ngân hàng Các khách hàng sử dụng hoạt động tốn quốc tế thơng thường sử dụng thêm số dịch vụ khác có kèm theo sử dụng ngoại tệ tín dụng, bảo lãnh, Không vậy, với mạng lưới quan hệ đại lý ngân hàng rộng khắp toàn giới, lợi ngân hàng để cung cấp hoạt động toán quốc tế dịch vụ khác mà ngân hàng triển khai phục vụ nhu cầu khách hàng cách tốt 2.4.2 Hạn chế: Mặc dù hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2017 - 2019 có kết tích cực ban đầu, nhiên bên cạnh đấy, ngân hàng tồn số hạn chế định: Thứ nhất, doanh số tốn quốc tế biến động, khơng ổn định Doanh số toán quốc tế năm 2017 64,5 triệu USD, giảm xuống 56,9 triệu USD vào năm 2018 tăng lên 59,8 triệu USD vào 2019 Đây số khiêm tốn so với tiềm chi nhánh địa bàn Ngồi ra, doanh thu hoạt động toán quốc tế thấp so với chi nhánh, ngân hàng khác Ngân hàng nên đưa biện pháp phù hợp để tăng thêm doanh thu, doanh số toán quốc tế, qua phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng trở thành nguồn thu Thứ hai, nhu cầu khách hàng địa bàn chưa khai thác triệt để Hà Nội thành phố có số lượng doanh nghiệp xuất nhập nhiều đa dạng Tuy nhiên, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ khiêm tốn, khiến cho doanh thu doanh số hoạt động toán quốc tế nhỏ so với hoạt động khác hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng Ngồi ra, khách hàng doanh nghiệp ngân hàng chủ yếu khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa nên dịch vụ toán quốc tế phận số khách hàng chưa phù hợp Do dó, ngân hàng nên triển khai tìm hiểu kĩ đối tượng khách hàng, mang đến sản phẩm dịch vụ phù hợp với loại phân khúc khách hàng riêng biệt Thứ ba, sản phẩm liên quan đến toán quốc tế chưa đa dạng Ngân hàng chủ yếu đưa sản phẩm truyền thống cho khách hàng như: thông báo, 62 tốn L/C nhập khẩu, mở thơng báo L/C xuất khẩu, chuyển tiền điện, Ngân hàng đưa sử dụng sản phẩm ngân hàng quốc tế sử dụng L/C điều khoản đỏ, L/C giáp lưng, Đây hạn chế mà ngân hàng cần khắc phục để hướng tới gia tăng doanh thu, doanh số hoạt động tốn quốc tế ngân hàng 2.4.3 Nguyên nhân: a Nguyên nhân chủ quan: Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến hạn chế toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành vấn đề nhân Đội ngũ cán ngân hàng có khơng đồng đều, có số cán thiếu kinh nghiệm, kĩ năng, chưa thể lường hết tình để ứng phó kịp thời Ví dụ năm 2018 ngân hàng HSBC cắt ngân hàng Agribank làm ngân hàng đại lý mình, lúc phận nhỏ cán chưa chủ động công việc đặc biệt khâu chăm sóc tư vấn marketing khách hàng, dẫn đến chưa giảm bớt tổn thất cho ngân hàng phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn quốc tế Ngồi ra, cơng tác tiếp thị quảng cáo ngân hàng chưa tốt Một vấn đề tiêu biểu mà ta đề cập cán chưa chủ động việc chăm sóc, tư vấn tiếp thị cho khách hàng Ngoài ra, số lượng khách hàng có tăng trưởng nhiên, cấu khách hàng lại không hợp lý Cụ thể, cấu doanh nghiệp số doanh nghiệp nhập nhiều số lượng doanh nghiệp xuất khẩu, dẫn đến doanh số toán hàng nhập cao nhiều so với doanh số hàng xuất khẩu, qua khiến ngân hàng chưa đem lại nhiều nguồn ngoại tệ dự trữ cho hoạt động TTQT kinh doanh ngoại tệ Không vậy, phần lớn lượng khách hàng có giao dịch TTQT, KDNT phụ thuộc vào khách hàng tín dụng, khả cấp tín dụng chi nhánh khách hàng nên chưa đẩy mạnh tăng trưởng thu dịch vụ TTQT KDNT Đây coi sai phạm ngân hàng thực hoạt động TTQT Mặt khác, chi nhánh Hà Thành tham gia vào hệ thống SWIFT nên nghiệp vụ TTQT diễn nhanh chóng, hiệu Tuy nhiên, ngân hàng 63 gặp phải số lỗi đường truyền, tốc độ mạng kết nối không ổn định, ảnh hưởng nhu cầu khách hàng b Nguyên nhân khách quan: - Tác động kinh tế: Trong giai đoạn 2017 - 2019, tác động kinh tế nước tác động khơng nhỏ đến hoạt động tốn quốc tế chi nhánh Hà Thành Năm 2018, 2019, tác động thiên tai lũ lụt, hạn hán ảnh hưởng dịch tả lợn châu Phi ảnh hưởng xấu đến doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực liên quan Điều ảnh hưởng đến doanh thu từ hoạt động TTQT - Chính sách thương mại: Chính sách thương mại ngồi nước có thay đổi liên tục, dẫn đến ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập bị ảnh hưởng Cụ thể căng thẳng thương mại Mỹ-Trung vấn đề trị làm gia tăng tính bất ổn hệ thống thương mại tồn cầu ví dụ sách thương mại ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng Ngồi ra, thủ tục, sách hoạt động quản lý xuất nhập ảnh hướng đến doanh nghiệp thực xuất nhập khẩu, ảnh hưởng đến ngân hàng thương mại - Trình độ khách hàng: Ở đây, khách hàng sử dụng hoạt động toán quốc tế phần lớn doanh nghiệp xuất nhập vừa nhỏ, khó tránh khỏi có khách hàng chưa có đủ kinh nghiệm thực giao dịch, am hiểu công tác ngoại thương tiềm lực tài thiếu tác động đến hoạt động toán quốc tế chi nhánh - Ngân hàng đại lý ngân hàng cạnh tranh: Sự hợp tác ngân hàng khác hệ thống ngân hàng đại lý yếu tố then chốt thực hoạt động TTQT chi nhánh Tuy nhiên, với việc ngân hàng HSBC cắt ngân hàng Agribank làm ngân hàng đại lý ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động Ngoài ra, ngân hàng khác cạnh tranh địa bàn thách thức đối chi nhánh - Tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đoái năm 2018 năm 2019 biến động thất thường, dẫn đến rủi ro tỷ giá, tác động lên hoạt động TTQT ngân hàng 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa thực trạng liên quan đến việc phát triển hoạt động toán quốc tế từ sở lý luận chương từ sở lý thuyết chương 1, qua đánh giá phân tích yếu tố đó, từ đưa kết hạn chế nguyên nhân đem lại chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2017 - 2019 Đây tiền đề đề đưa giải pháp kiến nghị việc phát triển hoạt động TTQT chương 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Mục tiêu bản, chiến lược kinh doanh định hướng hoạt động: 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành: Trong năm 2020, ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành đề mục tiêu sau: - Nguồn vốn (Không bao gồm tiền gửi ngân hàng khác, ký quỹ): Tăng tối thiểu 8% so với 31/12/2019; đạt tối thiếu 4.169 tỷ đồng - Dư nợ cho vay: Tăng tối thiểu 8% so với 31/12/2019; - Tỷ lệ nợ xấu nội bảng: Dưới 2,5 % /tổng dư nợ; - Thu nợ sau xử lý phấn đấu đạt: 30 tỷ đồng; - Thu dịch vụ: Tăng tối thiểu 5% so với năm 2019; - Lợi nhuận khốn tài đạt 62 tỷ đồng, đảm bảo tiền lương khoản thu nhập khác cho CBCNV theo quy định Agribank, Nhà nước, không thấp năm 2019 Ngồi ra, chi nhánh cịn đưa số định hướng chung vào năm 2020 nhằm nêu cao tinh thần trách nhiệm, tận dụng thời thuận lợi, đồn kết nỗ lực vượt qua khó khăn, thách thức, phấn đấu vươn lên hoàn thành xuất sắc mục tiêu, nhiệm vụ sau: - Thực phân tích, đánh giá việc làm được, việc tồn đơn vị Xây dựng giải pháp phù hợp công tác huy động vốn, tăng trưởng tín dụng, thu hồi nợ xấu, nợ sau xử lý, phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ khách hàng Chủ động, tự lực nguồn vốn để tự cân đối tăng trưởng tín dụng chi nhánh, đồng thời điều tiết Trung Ương để cung ứng vốn cho vay khu vực nông nghiệp, nông thôn - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh giai đoạn - Giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống khách hàng có nguồn chi phí thấp; tăng cường tiếp thị, mở rộng quan hệ với khách hàng 66 - Thực có hiệu đạo Tổng Giám đốc quy định cụ thể Giám đốc Chi nhánh thực nội quy lao động thực hành tiết kiệm, chống lãng phí; xử lý theo nội quy lao động cán khơng có ý thức tiết kiệm chi phí hoạt động kinh doanh Chi nhánh 3.1.2 Mục tiêu, định hướng TTQT chi nhánh: Năm 2020, hoạt động TTQT ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, chi nhánh đưa số mục tiêu định hướng cụ thể sau: - Gia tăng doanh thu hoạt động TTQT tối thiểu 5% so với năm 2019, không nâng cao số lượng hoạt động mà nâng cao chất lượng hoạt động TTQT ngân hàng - Đảm bảo uy tín, tin cậy mà ngân hàng mang lại thực hoạt động TTQT Dựa sản phẩm TTQT mà ngân hàng cung cấp mà bảo đảm nhu cầu khách hàng - Nghiên cứu, xây dựng phát triển sản phẩm TTQT Các sản phẩm phải phù hợp, đa dạng với phân khúc khách hàng Thực triển khai tìm kiếm khách hàng có nhu cầu hoạt động TTQT chi nhánh Củng cố lại cấu khách hàng cho phù hợp với yêu cầu ngân hàng - Nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên, tiến hành rà soát, bồi dưỡng cán nhằm phát huy hiệu làm việc cao - Hồn thiện quy trình, chuẩn hóa nghiệp vụ TTQT, đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành Để ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành phát triển tốt hoạt động TTQT mình, qua đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng xây dựng uy tín ngân hàng, sau số giải pháp cụ thể: 3.2.1 Bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, công nhân viên: Cán cơng nhân viên nịng cốt ngân hàng thực hoạt động toán quốc tế Do phức tạp hoạt động TTQT, việc đào tạo không ngừng đội 67 ngũ cán nhân viên điều cần thiết chi nhánh việc đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán bộ, chi nhánh nên ý từ việc tuyển dụng, đào tạo, đãi ngộ kiểm soát Đây vấn đề mà ngân hàng nên nắm Tuyển dụng bước mà ngân hàng nên lưu ý Không trình độ, học vấn, nhà tuyển dụng nên xét đến cách ứng xử, văn hóa làm việc phẩm chất ứng cử viên cho phù hợp với mơi trường làm việc Lựa chọn cán phù hợp không giúp cho ngân hàng có đội ngũ cán tốt, có trách nhiệm mà dễ dàng đào tạo, bồi dưỡng người lao động, qua đóng góp thêm vào cho ngân hàng nguồn nhân lực lành mạnh Tiếp đó, đào tạo không ngừng đội ngũ cán vấn đề mà bên ngân hàng cần phải làm rõ Ở đây, ngân hàng nâng cao chất lượng cán lãnh đạo, quản lý nguồn nhân lực thông qua chương trình đào tạo, đào tạo lại, tập huấn nghiệp vụ Trụ sở tổ chức, Chi nhánh tự tập huấn thuê chuyên gia từ bên Ngoài ra, ngân hàng nên hướng tới xây dựng kế hoạch đào tạo cụ thể đối cán TTQT văn hóa ứng xử, giao tiếp với khách hàng Tiếp theo, tiếp tục thay đổi phương thức đào tạo tinh thần học đôi với hành, buổi học buổi thảo luận, trao đổi kinh nghiệm tránh tình trạng khơ khan, cứng nhắc truyền tải nội dung văn Qua nâng cao ý thức, hiểu biết, kinh nghiệm, nghiệp vụ chuyên môn cho người lao động Đãi ngộ với cán công nhân viên yếu tố mà chi nhánh cần nắm bắt thực phù hợp với tình hình thực tế Nếu cán làm việc môi trường lý tưởng, cung cấp chế độ phúc lợi, ưu đãi đầy đủ cán có suất làm việc cao tránh tệ nạn xã hội Tuy nhiên, đãi ngộ phù hợp phải có kiểm soát thưởng phạt rõ ràng đội ngũ cán Do đó, ngân hàng nên tiếp tục phát động phong trào thi đua toàn chi nhánh Nhằm động viên nâng cao tinh thần trách nhiệm, yêu ngành, yêu nghề người lao động, Hội đồng thi đua khen thưởng hàng quý, năm trì phát huy hình thức khen thưởng định kỳ đột xuất cán làm tốt cơng tác Bên cạnh đó, chi nhánh nên rà soát, xếp lại đội ngũ cán cán lãnh đạo cho phù hợp với 68 trình độ, lực, sở trường để phát huy tối đa hiệu công việc kinh doanh Không vậy, chi nhánh nên có hình thức nhắc nhở, kỷ luật nghiêm khắc người lao động chưa thực cố gắng, cố tình vi phạm qui định Agribank, Chi nhánh 3.2.2 Đẩy mạnh marketing sản phẩm toán quốc tế: Hiện nay, chi nhánh Hà Thành gặp phải vấn đề nghiêm trọng liên quan đến tiếp thị sản phẩm TTQT cho khách hàng Việc xây dựng chiến lược tìm hiểu thị trường thách thức chi nhánh đưa sản phẩm toán quốc tế phù hợp Do đó, để triển khai marketing sản phẩm TTQT, ngân hàng nên hoàn thiện điểm sau: - Thực đánh giá phân tích nhân tố gây ảnh hưởng đến dịch vụ thu phí dịch vụ TTQT, xây dựng giải pháp để tăng trưởng thu dịch vụ, phấn đấu hoàn thành vượt mức kế hoạch đề - Phối hợp phịng chun mơn nghiệp vụ, phòng giao dịch, hợp tác triển khai quảng bá sản phẩm có, mở rộng phát triển sản phẩm mới, tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng đa dạng hóa sản phẩm Ngồi ra, cán nên tăng cường bán chéo sản phẩm, động viên, khuyến khích mở rộng nhóm khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ khép kín chi nhánh - Rà soát danh sách khách hàng cũ, chủ động tìm kiếm, tiếp cận khách hàng có nhu cầu toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, phối hợp với phòng giao dịch trực thuộc, phòng chuyên môn nghiệp vụ để mở rộng khách hàng, phát triển dịch vụ, Chú trọng việc phát triển mảng khách hàng cá nhân, giảm bớt phụ thuộc vào hoạt động tín dụng Mặt khác, cán nên tìm hiểu, hợp tác với đơn vị tư vấn du học nước để phát triển dịch vụ chuyển tiền cho mục đích học tập, trợ cấp cho thân nhân nước ngoài, - Xây dựng tác phong làm việc chuyên nghiệp, tận tụy, thân thiện Đẩy mạnh cơng tác quan tâm, chăm sóc khách hàng, thực tốt chương trình khuyến mại, tri ân khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQTcủa Agribank 69 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tốn quốc tế: Một nguyên nhân dẫn đến hạn chế chi nhánh thực hoạt động TTQT sản phẩm, dịch vụ TTQT ngân hàng cịn mang tính chất hạn chế Hiện nay, sản phẩm chủ lực ngân hàng mở toán L/C, chuyển tiền điện tử nhờ thu Mặc dù sản phẩm chủ lực chi nhánh khơng khỏi có mặt hạn chế sản phẩm khách hàng chào đón Cụ thể, năm 2019, chi nhánh đưa vào triển khai thực nghiệp vụ UPAS L/C cho khách hàng khách hàng thực nghiệp vụ Ngoài ra, phần lớn nghiệp vụ mà ngân hàng thực L/C để phục vụ cho nhà nhập nên khó tránh khỏi phận doanh nghiệp xuất thực giao dịch ngân hàng Vì vậy, ngân hàng nên hướng tới việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ TTQT Cụ thể như: - Nghiên cứu, xây dựng chiến lược triển khai loại hình sản phẩm, dịch vụ TTQT cho phù hợp với tình hình thực tế Những loại hình, sản phẩm dịch vụ khơng phù hợp thị hiếu khách hàng mà phải bám sát với loại hình dịch vụ, sản phẩm TTQT giới, qua giúp khách hàng yên tâm lựa chọn sử dụng cách thuận lợi, an tồn - Áp dụng sách giá sách đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm TTQT Xây dựng sách khách hàng hợp lý, linh hoạt thơng qua sách tỷ giá, phí dịch vụ mềm dẻo, đủ sức cạnh tranh theo đối tượng khách hàng, thời điểm, đảm bảo gắn kết dịch vụ hoạt động TTQT với dịch vụ khác, chấp nhận mức phí thấp ngắn hạn để thu hút dịch vụ khác đem lại lợi nhuận Đối với khách hàng ưu tiên, phí dịch vụ thấp mức phí chung đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh - Tìm hiểu chăm sóc khách hàng cách chuyên nghiệp Tìm hiểu, đưa sản phẩm, dịch vụ TTQT phù hợp nhằm đa dạng hóa khách hàng Chi nhánh không trọng đến khách hàng truyền thống khách hàng doanh nghiệp mà phải trọng đến khách hàng khác hộ kinh doanh, cá nhân, Ngoài ra, chi nhánh phải đảm bảo cấu khách hàng ổn định, tránh tình trạng thiếu hụt ngoại tệ để đáp 70 ứng cho khách hàng Mặt khác, chi nhánh nên đảm bảo việc chăm sóc khách hàng toàn diện: từ khâu giới thiệu, khuyến mãi, hướng dẫn chi tiết giải đáp thắc mắc, khiếu nại, tất nên trọng kĩ lưỡng, tránh sai sót khơng đáng có 3.2.4 Phịng tránh rủi ro cho hoạt động toán quốc tế: Rủi ro hoạt động toán quốc tế điều khơng thể tránh khỏi song rủi ro phòng ngừa để giảm tổn thất cho chi nhánh Hiện nay, chi nhánh chưa thực tốt phòng ngừa rủi ro cho hoạt động TTQT ngân hàng Cụ thể, ngân hàng HSBC cắt ngân hàng Agribank làm ngân hàng đại lý, chi nhánh chịu tổn thất không nhỏ doanh số TTQT khách hàng phải sang ngân hàng thứ để thực giao dịch làm tổn hại đến uy tín tín nhiệm khách hàng với chi nhánh Hoặc rủi ro liên quan đến dịch bệnh hay thiên tai vấn đề với chi nhánh thực hoạt động Để phòng tránh rủi ro trên, chi nhánh cần thực hiện: - Nâng cao chất lượng cán làm công tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ, tiêu chuẩn hóa cán kiểm tra, gắn trách nhiệm cán kiểm tra với chất lượng công tác kiểm tra, xử lý tồn tại, sai phạm sau kiểm tra Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát, thường xuyên kiểm tra đột xuất việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ, tư vấn khách hàng, tác phong giao dịch, giải khiếu nại khách hàng Xử lý kịp thời nghiêm minh trường hợp vi phạm - Thực tìm hiểu, theo dõi quốc gia có thực giao dịch với Việt Nam hoạt động ngoại thương, diễn biến tình hình nước giới nhằm đưa dự báo, báo cáo để đề phương hướng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói chung, qua chi nhánh phịng ngừa giảm tổn thất đến mức tối đa - Tìm hiểu, hướng dẫn, đưa thông tin phù hợp cho khách hàng thực giao dịch thương mại quốc tế Chi nhánh triển khai thực dịch vụ tìm hiểu tình hình tài chính, tình hình quốc gia uy tín đối tác, để khách hàng lựa chọn phương thức ký kết phương thức toán phù hợp với hợp đồng, qua giảm thiểu rủi ro với khách hàng ngân hàng 71 3.2.5 Áp dụng công nghệ đại hoạt động toán quốc tế: Để phát triển hoạt động TTQT chi nhánh cơng nghệ điều không nhắc tới Công nghệ khoa học đại giúp chi nhánh thực dễ dàng hoạt động TTQT thuận lợi, an toàn, ra, yếu tố đáp ứng cầu sử dụng dịch vụ khách hàng nâng cao hiệu làm làm việc chi nhánh Tuy nhiên, cơng nghệ chi nhánh cịn số mặt hạn chế, ảnh hưởng đến lợi ích khách hàng Cho nên, chi nhánh nên tiếp tục thực áp dụng công nghệ đại sau: - Tiếp tục đầu tư, áp dụng công nghệ đại theo đạo Hội sở, hướng tới bắt kịp với cơng nghệ giới, qua mang lại lợi cạnh tranh ngân hàng với chi nhánh, ngân hàng khác địa bàn, trở thành lựa chọn lý tưởng khách hàng tìm đến sử dụng dịch vụ, sản phẩm toán quốc tế chi nhánh - Đầu tư vào trang thiết bị, nâng cấp sở hạ tầng kỹ thuật cho phù hợp với chi nhánh, đảm bảo xử lý thông tin xuyên suốt, tránh lỗi không đáng có mạng chậm, tốc độ đường truyền kém, nhằm thống ổn định hiệu hoạt động TTQT, đáp ứng nhu cầu thực tế khách hàng Phát triển sử dụng tối ưu chương trình, hệ thống quản lý khách hàng tự động quản lý dịch vụ, sản phẩm TTQT hiệu 3.3 Kiến nghị: 3.3.1 Kiến nghị doanh nghiệp, khách hàng cá nhân sử dụng hoạt động TTQT Doanh nghiệp, khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng hoạt động TTQT đối tượng mà ngân hàng hướng tới đưa dịch vụ, sản phẩm TTQT Tuy nhiên, khách hàng phải có kiến thức định liên quan đến ngoại ngữ, thông tin liên quan đến TTQT để phịng ngừa rủi ro cho ngân hàng Ngồi ra, phía doanh nghiệp, doanh nghiệp thực TTQT phải nắm thông tin thị trường giới, thông tin liên quan đến bạn hàng trang bị kiến thức liên quan đến luật pháp, thông lệ quốc tế để xem xét kĩ rủi ro thực cơng việc xuất nhập 72 3.3.2 Kiến nghị phía NHNN Ngân hàng nhà nước nơi quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng ngân hàng nơi định hướng hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam Để hoạt động TTQT phát triển ổn định, vững chắc, sau số kiến nghị NHNN: - Tiếp tục xây dựng, đưa chế tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, theo xu hướng thị trường ổn định - Triển khai, tiếp tục thực việc xem xét, đánh giá đa dạng hóa loại hình dịch vụ, sản phẩm liên quan đến TTQT, loại ngoại tệ nghiệp vụ liên quan - Xây dựng, đưa cấu quản lý dự trữ ngoại tệ tự động, dễ dàng quản lý nguồn ngoại tệ mặt bằng, tự điều chỉnh thị trường ngoại tệ có phát sinh xảy đầu cơ, khan ngoại tệ, 3.3.3 Kiến nghị quan phủ, ngành liên quan: Chính phủ quan thực đưa văn pháp lý liên quan dựa theo thông lệ quốc tế, luật quốc tế nhằm tạo khung điều chirng hoạt động thương mại hoạt động TTQT, làm tiền đề tạo hành lang cho hoạt động TTQT phát triển thuận lợi Để phủ, ngành liên quan cho hoạt động TTQT phát triển, kiến nghị đưa để xem xét như: - Các ban ngành liên quan như: Tổng cục Hải quan, Bộ công nghiệp, nên có phối hợp chặt chẽ, hài hịa để đưa văn mang tính thống liên quan đến hoạt động ngoại thương hoạt động TTQT, phù hợp với kinh tế Việt Nam - Khuyến khích đẩy mạnh phát triển xuất khẩu, khai thác phù hợp nguồn tài nguyên, nâng cao sản xuất liên quan đến sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ, trí tuệ cao - Đẩy mạnh hợp tác thương mại nước, đưa nước ta trở thành nước có thị trường mở, đa dạng hóa, đa phương hóa, đảm bảo ổn định thị phần nước tìm hiểu thị trường tiềm 73 - Cải thiện môi trường đầu tư nước, hướng dẫn doanh nghiệp sử dụng hiệu nguồn vốn đầu tư, sửa đổi, bổ sung thủ tục hành XNK thơng thống, tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngân hàng việc phát triển TTQT 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO KẾT LUẬN Hoạt động tốn quốc tế loại hình nghiệp vụ phát triển ngân hàng kinh tế Đây loại hình mang tính chất đặc thù [1] Bộ pháp, Cơng sản Thương, 2019.hiện, Báo cáo xuấtđónhập Việt cầu Nam, Hàkhách Nội: hàng luật phẩm,2017, điều2018, kiện thực qua đáp ứng nhu Nhà xuất góp thêm Cơng vào Thương đóng doanh thu ngân hàng Tuy nhiên, loại hình hoạt động [2] TS TS hàng Nguyễn Hải, mangGS tính rủiNguyễn ro cao,Văn địi Tiến, hỏi ngân cầnThị có Hồng theo dõi2016 cũngGiáo trình chiếnthanh lược tốn phù hợp quốc tế tài loại trợ ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Lao Động phát triển hình kinh doanh [3] MởSau rộng động toánhàng quốcAgribank tế ngân thương mại cổcùng phần với đầusự tư hướng khihoạt thực tập ngân chihàng nhánh Hà Thành phát triểngiảng Việt Nam Bắchiện Ninhhoàn (2015) Nguyễn Thúy Hằng dẫn viên,chi emnhánh thực thành khóa Thị luận: “Phát triển hoạt động [4] chi nhánh Thành 2017, 2018, 2019 Hà BáoThành” cáo tổngDưới kết kếtđây toán Ngân quốc hàng tế tạiAgribank Ngân hàng thươngHàmại Agribank chi nhánh kinh doanh, Nội vấn đề Hà triển khai giải quyết: [5] Ngân chitriển nhánh Hà hệ Thành, Thứhàng nhất,Agribank khóa luận khai thống2017, hóa 2018, lý2019 luận Báo liên cáo quanhoạt đếnđộng hoạt động TTQT, Hà Nội toán quốc tế ngân hàng thương mại Cơ sở lý luận không cung cấp chọn lọc [6] Quốc Bảo, 2018 Cổng đến giaothanh tiếp điện Ủy ban nhâncòn dânđưa Hà Nội [Trựckhái tuyến] lí thuyết liên quan toántửquốc tế mà niệm liên https://hanoi.gov.vn/huong_toi_dai_hoi_dang/quan đến việc phát triển toán quốc tế cho phù hợp ngành ngân hàng /hn/FJNMlsYREDd4/3/2808190/ 10/hanoi-kim-ngach-xuat-nhap-khau-nam-2017-tang Thứ hai, khóa luận đánh giá, phân tích thực trạng việc phát triển kha.html hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành từ năm 2017 [Đã truynhờ cậpvậy 20/05/2020] - 2019, thấy kết quả, mặt hạn chế nguyên nhân phát triển hoạt [7] độngNgân thanhhàng toánAgribank quốc tế chi nhánh https://www.agribank.com.vn/ Thứ ba, khóa luận từ hạn chế nguyên nhân đưa giải pháp đối [Đã truynhánh cập 01/04/2020] với chi Hà Thành việc phát triển hoạt động toán quốc tế đưa [8] International Chamber of doanh Commerce kiến nghị nghiệp, NHNN phụ https://iccwbo.org/ ngành liên quan [Đã truy cậpmong ngày rằng, 05/05/2020] Em sau khóa luận này, chi nhánh xem xét áp dụng [9] triểnkiến hoạtnghị động TTQT Agribank Sài Gịn Đặngtốn biện Giải pháppháp cùngphát cho phù hợp nhấtchi để nhánh phát triển hoạt (2014) động Ngọc Dung quốc tế 75 ... Ưu nhược điểm hoạt động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành gì? Nguyên nhân dẫn đến ảnh hưởng phát triển họat động toán quốc tế ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành? - Những giải... ngân hàng 2.1.2 Lịch sử ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành: Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành thuộc Ngân hàng Agribank chi nhánh Chợ Mơ, chi nhánh cấp II, Ngân hàng Agribank chi nhánh. .. hoạt động toán quốc tế ngân hàng, sau thời gian thực tập ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Thành, em định lựa chọn đề tài: ? ?Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Agribank chi nhánh