Phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại NHTMCP việt nam thịnh vượng khoá luận tốt nghiệp 526

⅛ _ ⅛⅛ NGAN HANG NHA NƯƠC VIỆT NAM BỌ GIAO DỤC VA ĐAO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ NGUYỄN THỊ HẰNG PHÁT TRIEN DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyên ngành : Kinh doanh quốc tế Mã số :734.01.20 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIAO VIÊN HƯƠNG DẪN: GS TS NGUYỄN VĂN TIẾN Hà Nội, năm 2018 ⅛ LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tự thân em thực đặc biệt có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn GS.TS Nguyễn Văn Tiến, khơng chép từ cơng trình nghiên cứu khác Các số liệu có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng từ hệ thống ngân hàng TMCP VPBank - 89 Láng Hạ Đống Đa Hà Nội Hà Nội, Ngày 20 tháng 05 Năm 2018 SINH VIÊN Nguyễn Thị Hằng MỤC LỤC DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐÒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1 .TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1.1 .Khái niệm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2.1 .Tài trợ sở Hợp đồng XNK (Hình thức tín dụng xuất nhập khẩu) 1.1.2.2 .Tài trợ phương thức Nhờ thu 11 1.1.2.3 .Tài trợ phương thức Tín dụng chứng từ 14 1.1.2.4 Tài trợ nghiệp vụ Bao toán - Factoring 16 1.1.3 Vai trò tài trợ thương mại quốc tế 17 1.1.3.1 Vai trò tài trợ thương mại quốc tế doanh nghiệp 17 1.1.3.2 Vai trò kinh tế quốc dân 18 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI CÁC NHTM .19 1.2.1 Khái quát chung tài trợ thương mại quốc tế NHTM 19 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động dịch vụ tài trợ TMQT 20 1.2.2.1 Nhóm tiêu chí định lượng 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dich vụ Tài trợ TMQT 21 1.2.3.1 .Các nhân tố chủ quan 21 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan 23 1.3.TÀI TRỢ TMQT TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM DÀNH CHO VPBANK .24 1.3.1 .Kinh nghiệm ngân hàng HSBC 25 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng Vietcombank 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 29 2.1 .GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 29 2.1.1 Khái quát quát Ngân hàng VPBank 29 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank năm 2017 31 2.1.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn 32 2.1.2.2 Tình hình hoạt động cho vay 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 34 2.1.4 .Những hình thức tài trợ thương mại VPBank 35 2.1.5 .Một số phần thưởng mà VPBank đạt giai đoạn gần 37 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI VPBANK37 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động Tài trợ TMQT VPBank 37 2.2.1.1 Các tập quán quốc tế liên quan đến toán quốc tế 37 2.2.1.2 Các văn pháp luật nước 38 2.2.1.3 Các văn quy định VPBank .39 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Tài trợ TMQT VPbank .39 2.2.2.1 .Tài trợ sơ tín dụng chứng từ 44 2.2.2.2 .Tài trợ sở nhờ thu kèm chứng từ 46 2.2.2.3 Tài trợ sở nghiệp vụ cho vay 47 2.2.2.4 Tài trợ ứng trước hóa đơn theo phương thức chuyển tiền 48 2.2.2.5 Tài trợ nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 49 2.2.2.6 Phí số dịch vụ Tài trợ TMQT VPBank 50 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ TMQT TẠI VPBANK 51 2.3.1 Một số thành tích đạt giai đoạn gần (2014-2017) 51 2.3.1.1 .Doanh số tốc độ tăng trưởng 51 2.3.1.2 .Chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT VPBank .52 2.3.1.3 Nhận xét khái quát kết đạt 53 2.3.2 Một số nguyên nhân hạn chế tồn 53 CHƯƠNG DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT 57 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ .57 THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI VPBANK ĐẾN NĂM 2022 57 3.1.1 Định hướng phát triên dịch vụ giai đoạn 2018-2022 57 Từ viết tắt 3.1.2 Cơ hội thách thức với VPBank phát triên dịch vụ tài trợ TMQT 58 3.1.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI VPBANK 59 3.2.1 Nâng cao lực tài chính, tăng cường huy động vốn ngoại tệ 59 3.2.2 Đổi mô hình chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT 60 3.2.3 Nâng cao hoàn thiện sản phâm dịch vụ 60 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 61 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng 62 3.2.6 .Phát triên hệ thống ngân hàng đại lý 63 3.2.7 Giải pháp thu hút khách hàng 63 3.2.8 Tăng cường marketing tập trung cho phát triên dịch vụ .64 3.2.9 Tăng cường công tác quản trị rủi ro, quản trị điều hành .65 3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 65 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước ngành có liên quan 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP VPBank 66 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp sử dụng tài trợ thương mại quốc tế 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO Viết đầy đủ BCT Bộ chứng từ DN XNK Doanh nghiệp xuất nhập HSBC The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited L/C Letter of credit - tín dụng chứng từ NHNT Ngân hàng nhờ thu NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTH Ngân hàng thu hộ NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TTTM Tài trợ thương mại Vietcomban k Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐÒ Bảng 1.1: Bảng xếp hạng ngân hàng có chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT tốt giới năm 2016-2017 .25 Bảng 2.1: Các kết kinh doanh bật VPBank giai đoạn 2015-2017 .31 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ VPBank giai đoạn 2015-2017 .33 Bảng 2.3: Bảng xếp hạng ngân hàng có dịch vụ tài trợ thương mại uy tín Việt Nam năm 2017 .40 Bảng 2.4: Số lượng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế hội sở VPBank .41 Bảng 2.5: Doanh số nghiệp vụ tài trợ TMQT VPBank năm 2017 43 Bảng 2.6: Kết tài trợ TMQT theo hình thức tài trợ LC 45 Bảng 2.7: Kết tài trợ TMQT hình thức nhờ thu VPBank 46 Bảng 2.9: Kết tài trợ TMQT dựa nghiệp vụ ứng trước hóa đơn theo phương thức chuyển tiền .49 Bảng 2.10: Kết tài trợ TMQT theo hình thức bảo lãnh VPBank .50 Bảng 2.11: Biểu phí dịch vụ số dịch vụ tài trợ TMQT 50 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn VPBank giai đoạn 2015-2017 .32 Biểu đồ 2.2: Thị phần khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT VPBank 2017 41 Biểu đồ 2.3: Thị phần doanh số nghiệp vụ tài trợ TMQT VPBank 43 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 34 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Khối vận hành trung tâm xử lý nghiệp vụ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 35 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện với kinh tế xu hướng kinh doanh quốc tế hội nhập toàn cầu vô cấp thiết phủ nhận tầm quan trọng Lợi ích mà hội nhập kinh tế mang lại vô to lớntuy nhiên doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào sân chơi thương mại quốc tế gặp nhiều khó khăn Sự chênh lệch nguồn lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực nhu cầu vốn quốc gia không nhỏ Biết điều này, hệ thống NHTM Việt Nam sử dụng phát huy hết tối đa lợi để giúp doanh nghiệp Việt Nam thuận lợi q trình giao thương với doanh nghiệp nước Với lợi nguồn vốn tích lũy, kỹ thuật nghiệp vụ đào tạo bản, NHTM ngày nắm giữ vai trò quan trọng doanh nghiệp Việt Nam sân chơi kinh doanh quốc tế Nằm bối cảnh hội nhập quốc tế không ngừng nghỉ, Việt Nam nỗ lực tăng cường hoạt động giao thương với thị trường nước Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp Việt Nam coi đối tác tiềm ưa thích nhiều doanh nghiệp nước ngịai, chứng rõ ràng số thể tổng kim ngạch xuất nhập nước ta ngày tăng trưởng mạnh mẽ Đây thị trường tiềm cho ngân hàng - bên thứ tham gia thiếu doanh nghiệp xuất nhập khẩu, để phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế Tài trợ thương mại quốc tế dần trở thành mảng dịch vụ quan trọng NHTM, yếu tố định lực cạnh tranh ngân hàng Với kinh nghiệm gần 30 năm hình thành phát triển, trải qua nhiều bước thăng trầm đến ngày hôm nay, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank khẳng định vị thị trường với tham vọng top ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Để đạt mục tiêu ấy, VPbank thiết phải phát triển cách toàn diện dịch vụ nhằm đạt vị thị trường ngày cạnh tranh gắt gao Và “Phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế” nhiệm vụ trọng tâm mà VPBank nỗ lực thực nhằm bắt kịp 54 Nhóm doanh nghiệp tập đoàn lớn chưa tiếp cận sản phẩm tài trợ sách VPBank chưa thu hút đối tượng Phân khúc khách hàng thực cần ý, số lượng chiến lược quảng bá dịch vụ Ba mức độ hài lòng khách hàng chưa phải cao so với đối thủ cạnh tranh khác Khách hàng cịn có phản hồi khó khăn giao dịch vị trí quầy quầy giao dịch cịn chưa phổ biến, khơng gian phịng giao dịch cịn cứng nhắc, bên cạnh VPBank số cán nhân viên chưa có chuyên nghiệp xử lý nghiệp vụ, có nhầm lẫn cơng tác xử lý Bốn hệ thống công nghệ thông tin, tốc độ đường truyền chưa tốt, gây ảnh hưởng đến tốc độ làm việc VPbank sử dụng phần mềm T24 đường truyền nội Workflow Tuy nhiên phần mềm chưa thực linh động việc xử lý, tốc độ đường truyền nội kém, nghẽn mạng khiến cho việc giao dịch mail hay gửi thông tin khách hàng chi nhánh với chưa kịp thời, gây ảnh hưởng tới lợi ích khách hàng 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan: Vấn đề trình độ cán nhân viên Ngân hàng: không riêng VPBank mà hầu hết ngân hàng TMCP khác trình độ cán tốn quốc tế tài trợ TMQT nhiều hạn chế, nghiệp vụ chưa vững, thiếu kinh nghiệm thiếu cẩn thận, tỉ mỉ khâu xử lý, đặc biệt chi nhánh vùng sâu vùng xa, chi nhánh tỉnh Đây hạn chế chung ngân hàng TMCP Việt Nam xử lý dịch vụ Vấn đề công nghệ thông tin: Dù ngân hàng thuộc top khối ngân hàng TMCP nhiên phủ nhận cơng nghệ thơng tin VPBank cịn nhiều hạn chế, chưa thực bắt kịp xu hướng cơng nghệ ngân hàng nước ngồi Do đó, q trình tiếp cận hay xử lý thơng tin chưa đồng bộ, tốc độ xử lý chậm, chi phí xử lý cao Đồng thời cơng nghệ thơng tin cịn chưa tốt, gây ảnh hưởng đến việc đảm bảo an ninh mạng, an toàn cho tài khoản cá nhân khách hàng 55 Vấn đề công tác truyền thông, marketing quảng bá giới thiệu sản phẩm: VPBank có doanh số tổng thu nhập hàng năm cao, tốc độ tăng trưởng hàng năm ổn định nhiên lợi nhuận mà tài trợ TMQT lại không ổn định Nguyên nhân công tác truyền thông, marketing VPBank tập trung vào sản phẩm truyền thống VP tín dụng nội địa mà chưa quan tâm đến lĩnh vực tài trợ TMQT Hiện nay, hoạt động VPBank dừng lại việc quảng cáo chung chung chưa có chiến dịch quảng cáo riêng cho sản phẩm tài trợ TMQT Vấn đề mức độ hài lòng khách hàng: Ngồi hội sở VPbank có riêng phòng ban chuyên xử lý nghiệp vụ liên quan đến tài trợ TMQT chi nhánh VPBank có đến chuyên viên xử lý nghiệp vụ Do với số chi nhánh có quy mơ lớn có khối lượng cơng việc nhiều, khách hàng thường nhiều thời gian để giải nhu cầu Dịch vụ chưa ý chi nhánh b Nguyên nhân khách quan: Nguyên nhân thứ tình hình kinh tế, trị ngồi nước: Tài trợ TMQT trực tiếp liên quan đến cán cân thương mại quốc tế Việt Nam ảnh hưởng trực tiếp kinh tế, trị quốc gia đối tác Kinh tế Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức như: hoạt động sản xuất kinh doanh thô sơ lạc hậu dẫn đến sản lượng xuất nhập không lớn, giá trị không cao Kinh tế giới đặc biệt nước bạn hàng thường xuyên Mỹ hay Trung Quốc đưa nhiều điều kiện khắt khe, khiến hàng hóa xuất nước bị trả lại nhiều Hay biến động trị làm thay đổi chiến lược xuất nhập ví dụ năm 2017, tổng thống Donal Trump lên nắm quyền Mỹ, ông rút quyền tham gia Mỹ vào TPP khiến cho tồn nước thành viên cịn lại TPP điêu đứng, đặc biệt Việt Nam Do đó, thay đổi kinh tế hay trị đối tác nước ngồi khiến cho toàn doanh nghiệp XNK Việt Nam phải thay đổi chiến lược sản xuất đầu tư Tác động lớn đến hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng 56 Nguyên nhân thứ hai hệ thống luật pháp Việt Nam: Việt Nam nước nặng thủ tục hành rườm rà, chưa kể mơi trường pháp lý cịn chưa thống nhất, chưa có luật riêng tốn quốc tế tài trợ TMQT để áp dụng Do quy định nghiệp vụ mơ hồ, chưa rõ ràng, nên tranh chấp xảy bên, khó luật pháp để xử lý Luật định không rõ ràng thống nhất, thủ tục rườm rà gánh nặng doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đầu tư Việt Nam Nguyên nhân thứ ba đến từ phía khách hàng: doanh nghiệp Xuất nhập Việt Nam thiếu nhiều kinh nghiệm, kiến thức toán quốc tế tài trợ TMQT Do vậy, nhiều doanh nghiệp dễ bị thua thiệt, chí bị lừa đảo Bên cạnh đó, nhân doanh nghiệp phụ trách phần chuẩn bị chứng từ chưa có kinh nghiệm, hiểu biết gây nhiều sai sót tốn chi phí cho bên tham gia KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận chương 1, với hệ thống số liệu sưu tầm từ ngân hàng, chương khóa luận sâu vào phân tích thực trạng hoạt động tài trợ TMQT VPBank giai đoạn 2014-2017 với nội dung sau: Thứ nhất, khái quát trình hình thành phát triển, tình hình kinh doanh VPBank Thứ hai, thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế phòng tài trợ thương mại quốc tế VPBank Thứ ba, đánh giá hiệu hoạt động cung cấp dịch vụ tài trợ TMQT rút hạn chế nguyên nhân chủ yếu Căn vào phân tích trên, chương đề suất số giải pháp kiến nghị nhằm tiếp tục nâng cao hiệu mở rộng quy mô hoạt động VPBank dịch vụ tài trợ TMQT 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI VPBANK ĐẾN NĂM 2022 3.1.1 Định hướng phát triên dịch vụ giai đoạn 2018-2022 Kết thúc chặng đường năm triển khai chiến lược 2012-2017, VPBank đạt vượt qua nhiều tiêu tài quan trọng đại hội cổ đông đề đạt top ngân hàng có tốc độ tăng trưởng xuất sắc năm 2017 Đây kết nỗ lực không mệt mỏi đổi khơng ngừng tồn cán nhân viên suốt thời gian qua Sự sáng tạo đổi nằm hàng loạt hoạt động mục tiêu chiến lược VPbank kết thúc năm tài 2017 với kết bật số quan trọng Bước vào chặng đường năm tiếp theo, 2018-2022, VPBank tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng đặt cho mục tiêu tăng trưởng mới, dựa đổi không ngừng kinh tế giới VPBank đề chiến lược kinh doanh giai đoạn 2018-2022 sau: • Tận dụng thành tựu hoạt động đối ngoại Việt Nam thời gian qua, việc Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế giới, tham gia AEC đăng cai tổ chức APEC 2017 Việt Nam gây nhiều dấu ấn Các hoạt động tiền đề giúp cho việc mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM Việt Nam nói chung cụ thể VPBank nói riêng khơng hội thách thức Tận dụng lợi này, VPBank tiếp tục bám sát thị trường năm 2017, dự báo xu hướng kinh tế năm 2018 để xây 58 • Hội nhập kinh tế phát triển, hội kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế mở ra, phòng tài trợ thương mại cần tăng cường bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ, tập quán thông lệ quốc tế cho cán nhân viên Đảm bảo sang năm 2018, 20% cán bộ, nhân viên đạt chứng hành nghề tài trợ thương mại Trong tương lai không xa, ngân hàng TMCP Việt Nam phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng thương mại nước ngoài, đối thủ nặng ký uy tín, chất lượng lưc tài Các hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đứng trước áp lực chuyển đổi để cạnh tranh, bước tiến đòi hỏi cẩn trọng cao liên quan đến thành bại, lợi nhuận ngân hàng nên phải có chuẩn bị kỹ 3.1.2 Cơ hội thách thức với VPBank phát triên dịch vụ tài trợ TMQT Việc hội nhập phát triển kinh tế điều tất yếu quốc gia nào, việc dịch vụ tài trợ TMQT phát triển không ngừng nghỉ đem lại nhiều hội thách thức VPBank Cơ hội: Phát triển dịch vụ tài trợ TMQT nhiều vụ chiến lược trọng tâm nhiều ngân hàng TMCP có VPBank Tài trợ thương mại phát triển, giúp cho ngân hàng thu lượng doanh thu lớn, đặc biệt lượng ngoại tệ đa dạng từ khắp thị trường giới Ngoài ra, dịch vụ tài trợ TMQT cịn yếu tố khẳng định uy tín, chất lượng dịch vụ hệ thống NH Việt Nam so với ngân hàng nước ngoài, dễ dàng mở rộng mối quan hệ với đối tác làm vượt qua biên giới, điều giúp cho ngân hàng Việt Nam có hội giao lưu, học hỏi tiếp xúc công nghệ tiên tiến đại cọ sát lực thân sân chơi quốc tế Phát triển dịch vụ tài trợ TMQT biện pháp hữu hiệu giúp tăng lực cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam Sự xuất tham gia vào kinh doanh ngân hàng nước Việt Nam HSBC, Shinhan Bank làm cho miếng bánh lợi nhuận bị chia nhỏ Điều bắt buộc khiến ngân hàng tư nhân Việt Nam buộc phải thay đổi cải tiến chất lượng dịch vụ mình, tài trợ TMQT nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu 59 Thách thức: Bên cạnh hội mà đem lại cho hệ thống ngân hàng thách thức mà tất phải đối mặt Đó thách thức tài chính, sách, quy định pháp luật, khả quản lý nhân viên chất lượng nguồn nhân lực Điều việc chất lượng nhân VPBank chưa đảm bảo để thực đa dạng nghiệp vụ địi hỏi tính chun mơn tài trợ TMQT Ngồi ra, ngoại ngữ ln vấn đề nhức nhối có ảnh hưởng trực tiếp đến kết dịch vụ Với công việc luôn phải giao dịch với ngân hàng nước ngoài, chứng từ quan trọng Tiếng Anh việc không thông thạo ngoại ngữ cản trở to lớn bên tham gia Hơn nữa, Việt Nam quốc gia nặng thủ tục hành chính, luật pháp chưa thống văn cụ thể riêng mà cán ngân hàng khách hàng tham khảo tuân theo tập quán án lệ quốc tế.Bên cạnh đó, cơng nghệ thơng tin ngân hàng, cơng tác quản lý rủi ro, quản lý tín dụng cịn nhiều thiếu sót Chính lý mà người viết đưa số giải pháp để cải thiện tình trạng VPBank 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI VPBANK Như phần trình bày, phát triển dịch vụ tài trợ TMQT đem lại nhiều hội thách thức đem lại cho VPBank khơng phải Chính vậy, hồn thiện để phát triển hoạt động tài trợ TMQT VPBank điều cần thiết Để cải thiện điều này, VPBank cần: 3.2.1 Nâng cao lực tài chính, tăng cường huy động vốn ngoại tệ Để đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng cần phải đẩy mạnh nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ Bởi nay, nhà nước quy định ngoại tệ gửi tiết kiệm có lãi suất 0%, chênh lệch nhiều so với nội tệ nhằm khuyến khích người dân không nên giữ ngoại tệ người mà nên giao bán để tạo điều kiện thúc đẩy kinh doanh ngoại hối Để ngân hàng có đủ lượng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu tài trợ TMQT, VPbank huy động từ: • Mở rộng mạng lưới dịch vụ thu đổi ngoại tệ séc du lịch để tăng thêm ngoại tệ quảng bá thương hiệu 60 • Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, với chế độ lãi suất linh hoạt, nhiều ưu đãi lãi suất với khách hàng thương xun có lượng tiền gửi lớn • Thực sách ưu đãi doanh nghiệp xuất nhập có nguồn thu ngoại tệ hình thức cắt giảm chi phí, ưu đãi dịch vụ tài trợ 3.2.2 Đổi mơ hình chế điều hành hoạt động tài trợ TMQT Hiện chi nhánh VPbank tồn quốc chí có đến chuyên viên tài trợ TMQT giao dịch phải gửi lên hội sở để giải thông qua Với đặc điểm xu hướng kinh tế nhanh-gọn nay, điểm yếu mà VPBank cần phải thay đổi Phương án đưa có nhiều trung tâm xử lý giao dịch riêng hội sở Ví dụ Hà Nội TP Hồ Chí Minh hai trung tâm đầu não nước ngày phải xử lý nhiều giao dịch bây giờ, trung tâm xử lý mở rộng đến số chi nhánh chính, để làm tăng tốc độ xử lý tăng lợi thời gian so với ngân hàng khác 3.2.3 Nâng cao hoàn thiện sản phâm dịch vụ VPBank cần tập trung nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng tăng cường việc soát, đẩy mạnh việc chuẩn hóa sản phẩm cịn thiếu sót so với đối thủ cạnh tranh đảm bảo đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ, quy trình hướng tới khách hàng đảm bảo yêu cầu cho công tác quản lý quản trị rủi ro Bên cạnh đó, ngân hàng tiếp tục sử dụng linh hoạt chế công cụ cạnh tranh sản phẩm xây dựng chế giảm giá hợp lý giai đoạn đầu triển khai sản phẩm nhằm thu hút khách hàng Một cách nhằm hoàn thiện sản phẩm dịch vụ nâng cao hàm lượng công nghệ sản phẩm giúp giảm thiểu tối đa việc thực tác nghiệp thủ công cán ngân hàng, tiết kiệm thời gian, thủ tục giấy tờ VPbank cần phải biết rằng, khách hàng muốn tài trợ theo nhu cầu mình, ngân hàng nên đặt nhu cầu hài lòng khách hàng lên hàng đầu Bộ phận chăm sóc khác hàng VPBank nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, hội thảo chuyên đề tài trợ TMQT phần giúp cho khách hàng nắm nguyên lý hoạt động, phần giúp cho VPBank kịp thời nắm 61 bắt nhu cầu mong muốn nguyện vọng khách hàng hội tốt để VPBank giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới đơng đảo khách hàng Ngân hàng chủ động lên kế hoạch nghiên cứu, tìm hiểu phân tích thị trường để đưa sản phẩm, theo hướng hình thành gói sản phẩm gắn kết nhu cầu khách hàng với tài trợ TMQT, bán chéo sản phẩm nhằm thu doanh thu tối đa Đặc biệt kinh tế hội nhập, sản phẩm mạnh Việt Nam linh kiện, nông sản, thủy hải sản ngày đươc nâng cao chất lượng để xuất khẩu, ngân hàng nắm bắt tâm lý để thiết kế gói sản phẩm bám sát với nhu cầu khách hàng gói giảm lãi suất cho vay với hợp đồng TMQT, hay hỗ trợ doanh nghiệp khâu tìm khách hàng, giới thiệu sản phẩm thị trường quốc tế 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân tố người nhân tố vô quan trọng việc định thành bại hoạt động nào, đặc biệt cán làm nghiệp vụ tài trợ TMQT yếu tố để tạo nên khác biệt thành cơng, việc nâng cao lực, trình độ chun mơn cán điều vô quan trọng Chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào trình độ, khả xử lý cơng việc cán tài trợ thương mại Ngồi nghiệp vụ ngân hàng, chuyên viên tài trợ thương mại cần hiểu biết lĩnh vực ngoại thương, trình độ máy tính, ngoại ngữ cần phải tồn diện Để phát triển hoạt động tài trợ TMQT, ngân hàng cần có đội ngũ chuyên viên nổ nhiệt tình, giỏi chun mơn ngoại ngữ, am hiểu ngoại thương, luật quốc gia, luật quốc tế tập quán điều ước quốc tế, tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức điều kiện tốn có lợi tránh rủi ro chi phí khơng đáng có, đồng thời xử lý tình phát sinh trình thực hợp đồng đặc biệt khâu toán đảm bảo quyền lợi khách hàng giữ uy tín ngân hàng thương trường quốc tế Để có đội ngũ chuyên viên tài trợ thương mại đáp ứng yêu cầu phiển triển dịch vụ, VPBank cần: liên tục đào tạo, bổ sung cán có trình độ chuyên môn giỏi, giỏi ngoại ngữ vi tính đồng thời am hiểu ngoại thương tập quán quốc tế, tổ chức lớp học đào tạo bồi dưỡng chuyên viên, 62 hội thảo, thi teambuilding nhằm giúp chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ biết cách linh hoạt ứng biến tình Bên cạnh việc trau dồi trình độ chun mơn, bỏ qua bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, chuyên viên tài trợ thương mại cần phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng Trong giai đoạn nay, việc đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng đặc biệt với VPBank nhiệm vụ cấp thiết Một ngân hàng đại thiếu công nghệ xử lý nghiệp vụ đại tiên tiến Nhờ có cơng nghệ đại ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ, đa dạng hóa nghiệp vụ, tiết kiệm thời gian chi phí xử lý có hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Công nghệ tiên tiến đại giúp cho hệ thống ngân hàng tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ tốn, chuyển tiền tập trung hiệu việc xoay vòng vốn Ngồi cơng nghệ đại cịn giúp ngân hàng bảo mật thông tin khách hàng giao dịch an toàn hiệu Với phát triển khơng ngừng khoa học cơng nghệ nắm cơng nghệ đại hóa người có lợi Vì vậy, yếu tố ứng dụng cơng nghệ đại vào hoạt động tài trợ thương mại quốc tế thiếu được, yếu tố nói giúp ngân hàng tăng lực cạnh tranh với ngân hàng khác Ngân hàng VPBank có nhiều nỗ lực việc trang bị hệ thống máy tính nối mạng cục với chi nhánh khắp nước Đồng thời tất phịng ban tài trợ TM tồn hệ thống sử dụng chung hệ thống phần mềm để xử lý nghiệp vụ liên quan đến toán quốc tế phần mềm T24 trao đổi thông tin với thuận tiện nhanh chóng qua workflow Workflow hệ thống tổng hợp tự động hồ sơ đến hạn xử lý, thống kê hồ sơ chờ xử lý trợ giúp nhiều cho cán tài trợ TMQT Tuy nhiên, so với cơng nghệ giới công nghệ xử lý VPBank chưa đánh giá cao Phần mềm cịn mang tính thủ cơng nhiều, hệ thống mạng hỗ trợ hay bị gây gián đoạn trình hỗ trợ khách hàng, hệ thống máy tính hỗ trợ cịn chưa đáp ứng yêu cầu VPbank cần có sách bước đại hóa Ngân hàng cách: 63 trang bị sở vật chất kỹ thuật đại hóa với hệ thống máy tính đồng hoàn chỉnh để phục vụ cho nhu cầu truyền nhận thông tin kịp thời bảo mật xác Mơ hình tốn quản lý ngân hàng cần đổi tự động hóa nhiều Từng bước đưa công nghệ tài trợ TMQT ứng dụng cơng nghệ cao, ứng dụng máy tính thu nạp kiện tài trợ thay cho chứng từ giấy từ doanh nghiệp Ngày nay, lĩnh vực công nghệ thông tin đạt nhiều thành tựu to lớn, có thực cập nhật đại hóa cơng nghệ thơng tin VPBank sớm giành ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ phát triển đa dạng dịch vụ khẳng định vị trí thị trường ngành ngân hàng 3.2.6 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Mạng lưới ngân hàng đại lý khắp toàn cầu điểm hạn chế VPbank so với ngân hàng khác Việt Nam Hệ thống ngân hàng đại lý yếu tố quan trọng việc phát triển dịch vụ tài trợ TMQT VPbank cần phát triển quy mô lẫn chất lượng đảm bảo khả quản lý, kiểm soát rủi ro quản trị điều hành Đồng thời, tích cực thực biện pháp tài cấu dịch vụ ngân hàng chi nhánh Trong thời gian tới, VPBank cần mở rộng đại lý số thành phố nước khu vực, tiếp tục đẩy mạnh quan hệ đại lý sâu rộng với nhiều quốc gia khác, tạo điều kiện thuận lợi việc thực giao dịch tài trợ thực nhanh chóng dễ dàng giảm thiểu chi phí 3.2.7 Giải pháp thu hút khách hàng Đối với hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng yếu tố quan trọng, đặc biệt với chế thị trường “khách hàng thượng đế” việc thu hút thượng đế việc quan trọng, khách hàng đối tượng định đến doanh số lợi nhuận ngân hàng Do để phát triển hoạt động tài trợ TMQT VPBank cần: • Thực sách khách hàng hợp lý: để thực sách khách hàng hợp lý, VPBank cần có phận riêng chuyên nghiên cứu thị trường, nắm bắt tập quán, sở thích, thái độ mục đích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Chính sách khách hàng hợp lý không phân biệt khách hàng thành 64 phần kinh tế áp dụng số ưu đãi hợp lý cho khách hàng tiềm Ví dụ khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, bạn hàng lâu dài từ trước doanh nghiệp quy mô lớn, sản xuất hiệu quả, doanh thu ổn định khơng có lịch sử tín dụng đen nhận ưu đãi bật Chính sách khách hàng khơng phải dựa vào cảm tính mà phải xếp loại dựa tiêu chuẩn chuẩn mực để có ưu đãi phù hợp, tạo mối quan hệ làm ăn tốt đẹp cho hai bên Các hình thức ưu đãi tăng dần từ ưu đãi lãi suất vay vốn với khách hàng thân thiết, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ việc mở LC, ưu đãi phí dịch vụ khách hàng Gold, Dimond ưu đãi mong muốn nhiều đối tượng khách hàng • Đổi phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh lịch sự: Với ngành ngân hàng, giao tiếp có vị trí vơ quan trọng Nếu có sách tiếp thị sản phẩm tốt, sách ưu đãi hấp dẫn phong cách phục vụ khơng làm hài lịng khách hàng việc quảng cáo bạn khơng đem lại hiệu tối ưu Trên thực tế, định lựa chọn khách hàng giao tiếp định đến 80% phong cách giao tiếp cán ngân hàng Thái độ, phong cách giao tiếp nghệ thuật lơi kéo khách hàng giữ chân khách hàng có hiệu Trong mắt khách hàng, nhân viên mặt ngân hàng Việc đổi phong cách làm việc, thái độ giao tiếp chuyên viên tài trợ TMQT biện pháp quan trọng để lôi kéo giữ chân khách hàng Chuyên viên cần phải niềm nở nhiệt tình, giải cơng việc nhanh chóng, xác khơng gây khó khăn khơng sai hẹn khách hàng 3.2.8 Tăng cường marketing tập trung cho phát triên dịch vụ Marketing quảng cáo dịch vụ từ trước đến mạnh VPBank nhiên chiến dịch dừng lại việc quảng cáo chung dịch vụ chưa có chiến dịch dành riêng cho dịch vụ tài trợ TMQT Ngày nay, marketing quảng cáo sản phẩm yếu tố định để gây dựng hình ảnh tiếp cận sản phẩm đến khách hàng dễ dàng VPBank cần xúc tiến đẩy mạnh công tác Marketing hoạt động kinh doanh từ nắm nhu cầu khách hàng đưa cách tiếp cận, cáhc phục vụ phù hợp Một lý phần lớn sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT ngân hàng cung cấp có 65 khác biệt điều định thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhờ cơng nghệ marketing thái độ tận tình chu đáo cán ngân hàng Trước vào chạy marketing, VPBank cần phải tiến hành tìm hiểu thị trường thị hiếu khách hàng Việc chuẩn bi trước giúp cho VPBank đoán xu hướng thị trường đưa gói dịch vụ hợp lý Để làm tốt điều này, cán VPbank phải nắm rõ chuyên môn, trau dồi đạo đức để có thái độ văn minh chuyên nghiệp tư vấn cho khách hàng Ngoài VPBank phải đề cao công tác truyền thông nội thơng qua hình thức tọa đàm, giao lưu nhằm tạo chủ động, linh hoạt hỗ trợ phòng ban ngân hàng 3.2.9 Tăng cường công tác quản trị rủi ro, quản trị điều hành Quản trị rủi ro quản trị điều hành yếu tố quan trọng cho phát triển bền vững tất tổ chức, với ngành ngân hàng điều lại quan trọng Với vai trò người đứng đầu, ngân hàng nhà nước có sách phù hợp để dẫn dắt ngân hàng thương mại có hệ thống quản trị rủi ro hồn thiện Hiện tại, VPBank có dự định đổi hệ thống tuân theo hiệp ước Basel II vào cuối năm 2018 Đây thực niềm mong đợi toàn cán nhân viên ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước ngành có liên quan Như phần trình bày, sách phủ có ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh XNK có ảnh hưởng gián tiếp đến dịch vụ tài trợ TMQT ngân hàng Biến động tỷ giá có ảnh hưởng lớn đến định XNK hàng hóa, ngân hàng nhà nước cần xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt phù hợp với chiến lược phát triển giai đoạn, phù hợp với thay đổi môi trường kinh tế nhằm hỗ trợ tối đa, giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp XNK nước để cải thiện cán cân thương mại, thúc đẩy phát triển kinh tế Để hoàn thiện chế sách điều hành tỷ giá, ngân hàng nhà nước cần: tăng quyền tự chủ, linh động việc điều tiết tỷ giá trung tâm, hỗ trợ NHTM phân 66 tích dự báo biến động tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường, tăng cường tiến hành kiểm tra việc chấp hành sách NHTM, đồng thời luôn tăng cường dự trữ ngoại tế tương xứng với xu nhịp độ phát triển giai đoạn năm Ngoài ra, Chính phủ Việt Nam nên sớm nghiên cứu hồn thành văn pháp luật quy định tài trợ thương mại quốc tế nhằm rõ ràng tạo môi trường pháp thống cho dịch vụ tài trợ thương mại ngân hàng Hệ thống pháp luật Việt Nam cịn thiếu mơi trường thống cho hoạt động liên quan đến TMQT TTQT, điều gây khó khăn cho khơng cán ngân hàng bên tham gia giao dịch quốc tế với Việt Nam Do đó, phủ cần có văn cụ thể, thống để ngân hàng nghiêm túc tuân theo 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP VPBank Ngân hàng thương mại cổ phẩn VPBank chịu quản lý ngân hàng nhà nước nên yêu cầu thay đổi ngân hàng nhà nước có ảnh hưởng trực tiếp tới VPBank Để hoạt động tài trợ TMQT VPBank diễn ổn định, an toàn hiệu đạt chất lượng cao khối trung tâm xử lý nghiệp vụ VPBank cần có hoạt động sau: VPBank cần triển khai lớp học tập huấn nghiệp vụ cho chuyên viên tài trợ TMQT, cần có buổi teambuiding giao lưu chi nhánh để vừa làm tốt cơng tác truyền thơng nội vừa giúp linh hoạt việc xử lý cách tình bất ngờ phát sinh Ngồi ra, VPBank cần đầu tư thêm vốn để cập nhận công nghệ, máy vi tính hay làm hệ thống kết nối mạng chi nhánh để thông tin truyền nhận xác an tồn nhanh chóng Mặt khác, VPBank nên làm sách marketing truyền thống để tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp sử dụng tài trợ thương mại quốc tế Bên cạnh nỗ lực thay đổi từ phía hệ thống ngân hàng, để dịch vụ tài trợ TMQT phát triển không nhắc đến yếu tố vơ quan trọng nhận thức từ phía khách hàng Từ trước đến này, nhiều doanh nghiệp có suy nghĩ đem hợp đồng đến ngân hàng chuyên viên giải hết 67 việc cịn lại quan điểm vô sai lầm Thật vậy, để hồn thành cơng việc nhanh chóng xác tiết kiệm địi hịi góp sức hai bên tham gia Bên doanh nghiệp cần có phịng ban riêng chuyên phụ trách chuẩn bị, xử lý chứng từ (bộ hồ sơ) chuẩn để đem đến ngân hàng nhận tài trợ Mặt khác ký kết hợp đồng thương mại quốc tế, doanh nghiệp cần tìm hiểu đối tác đưa sách an toàn thận trọng để tránh nguy bị lừa đảo.Ngoài ra, doanh nghiệp cần đến tham dự hội thảo, khóa học liên quan đến tài trợ TMQT, liên tục tham khảo tư vấn ngân hàng để tránh thời gian chi phí liên quan KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ hệ thống lý luận thực trạng hoạt động cung cấp dịch vụ tài trợ TMQT thể chương chương 2, chương khóa luận đưa số giải pháp kiến nghị cá nhân em nhằm phát triển dịch vụ tài trợ TMQT VPBank Đây ý kiến chủ quan em hi vọng giải pháp nêu phần hiệu khơng riêng với phịng tài trợ thương mại mà giúp cho ngân hàng VPBank ngày phát triển Chương đưa số nội dung sau: Thứ nêu định hướng phát triển VPBank lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế giai đoạn 2018-2022 Thứ hai đưa giải pháp cụ thể góp phần phát triển hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng VPBank đồng thời nguyên nhân hạn chế nhằm đưa giải pháp tối ưu Thứ ba đề xuất kiến nghị với ngân hàng nhà nước, ngân hàng VPBank khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT VPBank 68 69 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO A Tiếng VPBank Việtđã ngân hàng có bước phát triển mạnh mẽ Báovề cáocảkết số lượng hoạtvàđộng chất kinh lượng doanh cung phòng cấp dịch tài trợ vụ thương tài trợ TMQT mại ngân Những hàng thành tựu VPBank mà VPBank có vòng 25 năm thành lập phát triển kết Báo tập trung cáo tài caochính độ vàhợp nỗ lực nhấtkhơng ngân ngừng hàng nghỉViệt Nam toàn Thịnh cán Vượng nhânnăm2015viên VPBank2016-2017 nói chung, nhân viên phịng tài trợ thương mại nói riêng Chun viên phịng Báo tài trợ cáothương thườngmại niêncũng VPBank khẳng2015định 2016-2017 rằng, thành 4.đầuCác tiênbàivàbáo cịnliên nhiều quan mụctạp tiêuchí khác Themà Banker, VPBank Euromoney, đạtAsiamoney, Cafe.f, năm tạpĐể chíđạt ngân hàng, mục Vietnam tiêu trởreport, thànhpháp top 3luật ngân Việthàng Nam TMCP hàng đầu Việt Nam, VPBank Cácphải văncố bảngắng đượcnhiều phát hành nữa, ngân đặc biệt hàngtập nhàtrung nước Việtgiải Nam vấn đề hạn chếGS.TS tồnNguyễn tại phòng Văn Tiến tài trợ(2016), thương “Giáo mại trình Thanh tốn quốc tế tài trợ ngoạilần thương”, bảnthành Lao động Một emnhà xinxuất chân cảm 2016 ơn GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Chủ nhiệm Kinh Nguyễn Thị quốc Thanhtế Huyền “Phát triển mại quốc tài tế trợ Khoa doanh - Học (2017), viện Ngân hàng tài tồntrợbộthương anh chị Phịng Vietinbank khóa luận Vượng tốt nghiệp Thương Thươngngân mại hàng ngân TMCP hàng TMCP Việt ”, Nam Thịnh trường bảoĐH tậnNgoại tình tạo điều liệuđểkim xuất nhập kiện8.hếtSốsức em ngạch hoàn thành đề tàikhẩu lấy từ tổng cục hải quan tổng cục thống kê ThS Nguyễn Thị Khánh Chi (2015), “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Nhưng thời gian thực tập có hạn, mặt khác, hạn chế lực, quốc tế ngân hàng TMCP BIDV Việt Nam”, luận văn thạc sĩ khoa học nhận thức mặt lý luận kinh nghiệm thực tế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi trường ĐH Ngoại Thương, Hà Nội có thiếu sót Em mong nhận góp ý chân thành thầy 10.Tồn tập UCP - Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ năm 2009 tập thể cán nhân viên khối xử lý nghiệp vụ tài VPBank để viết em 11.TS Trịnh Thu Thương (2014), “Vận tải bảo hiểm ngoại thương”, nhà hoàn thiện xuất thông tin truyền thông 2014 12.TS.Nguyễn Hồng Em xin chânThị thành cảmHải ơn!(2017), “TLHT tài trợ thương mại quốc tế - Học viện Ngân hàng B Website 13.Website ngân hàng VPBank: VPBank.com.vn 14.Bài viết “Trade Finance Stars 2017”: https://www.euromoney.com/article/b13f4gylh73n9q/trade-finance-stars-2017-results ... VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế. .. .Khái niệm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2.1 .Tài trợ sở Hợp đồng... DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1 .TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1.1 .Khái niệm dịch