TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm về tài trợ thương mại quốc tế
1.1.1.1 Khái niệm về dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế
Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường toàn cầu đang phát triển mạnh mẽ, hoạt động thương mại quốc tế ngày càng trở nên phổ biến, với các giao dịch không còn giới hạn trong một quốc gia Tuy nhiên, sự khác biệt về phong tục, tập quán và văn hóa giữa người mua và người bán ở các quốc gia khác nhau khiến việc thực hiện giao dịch quốc tế trở thành thách thức lớn đối với nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam Nhằm khắc phục khó khăn này, các ngân hàng thương mại đã tận dụng thế mạnh và mối quan hệ của mình để đầu tư vào các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, không chỉ nhằm thúc đẩy kinh doanh mà còn nâng cao vị thế của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam trên thị trường quốc tế.
Ngân hàng tài trợ thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng không chỉ trong việc cung cấp vốn và chuyển đổi tiền tệ, mà còn trong việc nâng cao kiến thức cho doanh nghiệp về môi trường pháp lý, chính sách thương mại quốc tế và các phương thức thanh toán Để hiểu rõ hơn về tài trợ thương mại quốc tế, cần nhận thức tại sao doanh nghiệp không tự tìm hiểu và chủ động trong các hợp đồng quốc tế mà lại phải thông qua hệ thống ngân hàng.
Tài trợ thương mại quốc tế là một hiện tượng kinh tế quan trọng, bao gồm các chính sách và biện pháp tài chính hỗ trợ doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh quốc tế Nó diễn ra ở nhiều giai đoạn của quá trình sản xuất, từ việc đầu tư vào nguyên vật liệu, sản xuất, vận chuyển cho đến thanh toán và bảo hiểm Mục tiêu chính của tài trợ thương mại quốc tế là tạo ra lợi nhuận cho các doanh nghiệp khi tham gia vào thị trường toàn cầu.
Tài trợ thương mại là lựa chọn ưu việt cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp các biện pháp tối ưu nhằm hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp trong nước, giúp họ vươn ra thị trường quốc tế.
Tài trợ thương mại quốc tế là hoạt động kinh tế hai chiều, trong đó doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhận tài trợ từ ngân hàng thương mại, đặc biệt là ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Hoạt động này bao gồm việc ngân hàng sử dụng uy tín và tài chính của mình để hỗ trợ doanh nghiệp trong các khâu từ mua nguyên vật liệu, sản xuất, đầu tư đến tiêu thụ sản phẩm toàn cầu Các hỗ trợ này thường phát sinh từ quan hệ tín dụng và có tính chất quốc tế Ví dụ, trong trường hợp tài trợ bằng thư tín dụng (L/C), nếu doanh nghiệp ký quỹ 100%, ngân hàng sẽ tài trợ dựa trên uy tín của mình.
80% thì ngân hàng vừa tài trợ bằng tài chính lại vừa tài trợ bằng uy tín.
Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) được thực hiện qua hai hình thức chính: tài trợ trực tiếp và tài trợ gián tiếp Tài trợ trực tiếp bao gồm các hỗ trợ như tín dụng ngắn, trung và dài hạn để mua nguyên vật liệu, dây chuyền sản xuất, hoặc thanh toán hàng hóa và dịch vụ như bảo lãnh, chiết khấu, nhờ thu Trong khi đó, tài trợ gián tiếp liên quan đến các biện pháp tạo ưu đãi cho doanh nghiệp, như lãi suất cho vay giảm, thuế xuất nhập khẩu ưu đãi, chính sách rủi ro tỷ giá và các hiệp định thương mại Hình thức này cũng bao gồm sự hỗ trợ từ ngân hàng thương mại cổ phần thông qua uy tín, ví dụ như bảo lãnh nhận hàng.
Bản chất của tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) là sự hỗ trợ từ các ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) về mặt tài chính, kỹ thuật và uy tín Để nhận được sự tài trợ này, các doanh nghiệp XNK cần phải đáp ứng các yêu cầu và điều kiện cụ thể của từng ngân hàng thương mại.
1.1.1.2 Đặc điểm về dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế
Từ những hiểu biết khái quát về định nghĩa Tài trợ thương mại quốc tế chúng ta rút ra những đặc điểm cơ bản sau đây.
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế nhằm mục đích sinh lời thông qua việc mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ và xúc tiến thương mại Các hình thức tài trợ bao gồm tiền, bộ chứng từ, LC, vận đơn, cho vay, chiết khấu và bảo lãnh Hoạt động này chủ yếu dựa vào nguồn lực tài chính và uy tín của ngân hàng trong phạm vi quốc tế.
Về phạm vi: yếu tố “quốc tế” là một trong những điểm khác biệt của Tài trợ
TMQT và TTTM nội địa đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ thương mại quốc tế Tài trợ TMQT thường liên quan đến dịch vụ thanh toán quốc tế, nơi các ngân hàng thương mại hỗ trợ doanh nghiệp bằng cách kết nối với ngân hàng nước ngoài Qua đó, doanh nghiệp có thể thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ và sử dụng các hợp đồng mua bán kỳ hạn để giảm thiểu rủi ro tỷ giá, điều mà các dịch vụ mua bán trong nước không cung cấp.
Ngân hàng hướng tới việc tài trợ cho các công ty xuất nhập khẩu, công ty đa quốc gia, công ty logistic và công ty vận chuyển, đặc biệt là những doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh quốc tế và thanh toán bằng ngoại hối Quyết định tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó giấy phép đăng ký kinh doanh xuất nhập khẩu và các hợp đồng ngoại thương của doanh nghiệp là những yếu tố quan trọng nhất.
Ngân hàng thương mại (NHTM) có khả năng cung cấp tài trợ cho doanh nghiệp kinh doanh quốc tế ở bất kỳ giai đoạn nào trong hợp đồng ngoại thương Điều này bao gồm tài trợ cho việc mua nguyên vật liệu sản xuất, vận chuyển quốc tế, thanh toán, bảo lãnh nhận hàng, và chiết khấu bộ chứng từ Thậm chí, NHTM còn có thể tài trợ toàn bộ quá trình mua bán quốc tế của doanh nghiệp.
Thời hạn tài trợ cho các cơ sở kinh doanh phụ thuộc vào phương thức, mục đích và uy tín của nhà tài trợ Thời hạn này thường được phân chia thành ba loại: ngắn hạn từ 1 đến 3 tháng, trung hạn từ 3 đến 6 tháng, và dài hạn từ 6 đến 12 tháng Tuy nhiên, tài trợ ngắn hạn và trung hạn chiếm ưu thế, trong khi tài trợ dài hạn rất hiếm gặp.
Ngân hàng thương mại thường cấp hạn mức LC cho các công ty xuất nhập khẩu trong thời gian 1 năm, với các hoạt động bảo lãnh thanh toán và chiết khấu bộ chứng từ chỉ diễn ra trong khoảng thời gian đáo hạn của LC (5-30 ngày) Để đảm bảo tài sản, doanh nghiệp có thể sử dụng bộ chứng từ hoặc lô hàng của mình, miễn là bộ chứng từ có khả năng chiết khấu, mặc dù điều này có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng Tuy nhiên, nó cũng mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp thiếu vốn để sản xuất và xuất khẩu hàng hóa Về cơ sở pháp lý, trong các hợp đồng mua bán nội địa, các bên chỉ cần tuân thủ pháp luật quốc gia, nhưng trong tài trợ thương mại quốc tế, họ phải chú ý đến cả luật quốc gia, luật quốc tế và các điều ước, công ước quốc tế để tránh rủi ro Các văn bản quan trọng cần lưu ý bao gồm UCP 600, URR 522, ULB, ISPB 745 và Incoterms 2010.
Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) hoạt động theo hai chiều: nhận tài trợ từ bên ngoài và tài trợ cho bên ngoài Nhận tài trợ từ bên ngoài bao gồm việc các ngân hàng thương mại nhận hỗ trợ tài chính từ các tổ chức tín dụng, như ngân hàng nhà nước, và nhận các giải thưởng, bảng xếp hạng từ các tổ chức uy tín nhằm củng cố lòng tin của khách hàng Ngược lại, tài trợ cho bên ngoài là việc các ngân hàng thương mại sử dụng năng lực tài chính và uy tín của mình để hỗ trợ các cơ sở kinh doanh quốc tế khác.
Thương mại quốc tế và tài trợ thương mại quốc tế mang tính phức tạp và rủi ro cao hơn so với thương mại nội địa Sự khác biệt về văn hóa, chính trị, kinh tế và pháp luật giữa các đối tác có thể dẫn đến nhiều thách thức trong quá trình hợp tác.
Doanh nghiệp kinh doanh quốc tế
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ TMQT TẠI CÁC NHTM
1.2.1 Khái quát chung về tài trợ thương mại quốc tế tại các NHTM
Hiện nay, Tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) đang trở thành xu hướng quan trọng mà các ngân hàng thương mại (NHTM) chú trọng đầu tư và phát triển để khẳng định vị thế Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, hoạt động này mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro Các NHTM sử dụng nhiều biện pháp, bao gồm cả uy tín của mình, để hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước Chẳng hạn, Vietcombank nổi bật với đội ngũ nhân lực chất lượng cao, cung cấp dịch vụ chuyên biệt và hỗ trợ kịp thời VPBank cũng không kém cạnh khi đưa ra các gói vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn và dịch vụ chiết khấu nhanh trong 3 giờ Những ưu đãi này không chỉ nhằm tạo lợi nhuận cho ngân hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển của nền sản xuất trong nước Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, ngân hàng cần cung cấp dịch vụ đa dạng và nâng cao chất lượng để phục vụ tốt hơn cho khách hàng, đồng thời phát triển hoạt động kinh doanh của mình Để đánh giá chất lượng dịch vụ, cần dựa vào các chỉ tiêu cụ thể.
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động của dịch vụ tài trợ TMQT
1.2.2.1 Nhóm tiêu chí định lượng
Số lượng khách hàng tham gia dịch vụ Tài trợ TMQT là một chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng Khi số lượng khách hàng tăng lên, điều này chứng tỏ ngân hàng đang hoạt động hiệu quả, chất lượng dịch vụ tốt và nhân viên phục vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng Hơn nữa, sự gia tăng này cho thấy dịch vụ ngày càng thu hút được nhiều khách hàng mới và tiềm năng.
Sự đa dạng về danh mục sản phẩm dịch vụ tại Phòng Tài trợ TMQT của ngân hàng thương mại không chỉ thể hiện hiệu quả hoạt động mà còn khẳng định chất lượng dịch vụ và nguồn nhân lực Tài trợ TMQT yêu cầu sự cẩn thận và tỉ mỉ trong từng nghiệp vụ, do đó, ngân hàng nào cung cấp nhiều dịch vụ chất lượng và chuyên biệt sẽ được ưa chuộng hơn.
Doanh thu từ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) là một chỉ số quan trọng thể hiện hiệu quả dịch vụ này đối với ngân hàng thương mại (NHTM) Doanh thu càng cao cho thấy có nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ, đồng thời giá trị các hợp đồng cũng ngày càng lớn Đây chính là mục tiêu chính của các ngân hàng, nhằm phục vụ lợi nhuận.
Thị phần khách hàng tham gia nhận tài trợ TMQT từ các ngân hàng thương mại phản ánh hiệu quả và chất lượng dịch vụ của ngân hàng cũng như đối tượng khách hàng mà họ nhắm đến Nếu ngân hàng chỉ tập trung vào một phân khúc khách hàng, điều này có thể gây bất lợi cho họ Do đó, các ngân hàng cần mở rộng hoạt động tài trợ và xây dựng chiến lược phù hợp với từng nhóm khách hàng nhằm thu hút đa dạng đối tượng, từ đó nâng cao quy mô tài trợ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
1.2.2.2 Nhóm tiêu chí định tính
Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ phản ánh thái độ tổng thể của họ đối với nhà cung cấp và dịch vụ, phụ thuộc vào việc thực tế có đáp ứng được kỳ vọng của họ hay không Khi khách hàng nhận được lợi ích thực tế cao hơn mong đợi, họ sẽ cảm thấy hài lòng hơn và có khả năng giới thiệu dịch vụ cho người khác Các yếu tố quyết định mức độ hài lòng bao gồm sự phù hợp của sản phẩm với nhu cầu, thái độ và năng lực của nhân viên phục vụ, chi phí và mức độ tin cậy của khách hàng đối với dịch vụ.
Uy tín và thương hiệu của các ngân hàng như Vietcombank và Vietinbank không phải ngẫu nhiên mà có, mà là kết quả của nhiều năm xây dựng và phát triển Những ngân hàng này đã khẳng định vị thế vững mạnh không chỉ trong nước mà còn tại các thị trường tiềm năng lân cận Sự thành công này đến từ nỗ lực không ngừng của toàn bộ quản lý và cán bộ, giúp họ trở thành những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam.
Để đánh giá hiệu quả của dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng, cần xem xét nhiều yếu tố, trong đó chất lượng dịch vụ và nguồn nhân lực là quyết định hàng đầu Để nâng cao hiệu quả, bước đầu tiên là cải thiện những hạn chế hiện có trong ngân hàng Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế cũng cần được nghiên cứu kỹ lưỡng.
1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan (nhân tố thuộc về bên trong ngân hàng)
Quy mô hoạt động và uy tín của ngân hàng là yếu tố quyết định đến độ an toàn và chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Ngân hàng lớn với uy tín lâu đời thường mang lại trải nghiệm phục vụ tốt hơn cho khách hàng, nhờ vào thương hiệu đã được xây dựng qua thời gian Sự hiện diện của nhiều chi nhánh và phòng giao dịch giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ hơn Hơn nữa, uy tín cũng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng và phát triển dịch vụ cả trong và ngoài nước, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Năng lực tài chính của ngân hàng, thể hiện qua số vốn điều lệ và doanh thu hàng năm, là yếu tố quan trọng cho sự phát triển bền vững Để tài trợ cho doanh nghiệp, ngân hàng cần có nền tảng tài chính ổn định, không chỉ trong các hoạt động cho vay mà còn trong việc hỗ trợ tài chính cho các khâu như điều tra thị trường và nghiên cứu chiến lược đầu tư Do đó, năng lực tài chính được coi là yếu tố cốt lõi trong việc phát triển dịch vụ toàn diện của ngân hàng thương mại, đặc biệt là dịch vụ Tài trợ thương mại quốc tế.
Chất lượng nhân sự trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) là yếu tố then chốt để đảm bảo sự thành công của hoạt động này Công việc đòi hỏi sự tỉ mỉ, cẩn thận và khả năng ứng biến linh hoạt trước các tình huống đa dạng Nhân viên ngân hàng không chỉ cần nắm vững quy trình xử lý chứng từ mà còn phải am hiểu các điều ước và công ước quốc tế Với tính chất đặc thù và rủi ro cao của ngành ngân hàng, các thông báo tuyển dụng cho vị trí chuyên viên tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế thường đặt ra yêu cầu cao về nghiệp vụ, tính cách và trình độ ngoại ngữ Điều này giúp đảm bảo rằng dịch vụ ngân hàng luôn đạt chất lượng hoàn hảo.
Công nghệ thông tin trong ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ, đặc biệt tại Việt Nam, nơi việc ứng dụng công nghệ này nhằm tối ưu hóa quy trình xử lý và bảo mật ngày càng được chú trọng Việc nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin không chỉ nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng mà còn tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả nhân viên và khách hàng Hơn nữa, một hệ thống công nghệ thông tin hiệu quả giúp bảo vệ thông tin khách hàng an toàn hơn, từ đó tạo dựng lòng tin và sự yên tâm cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.
Hệ thống ngân hàng đại lý: Dịch vụ Tài trợ TMQT đòi sự trợ giúp của các
Ngân hàng đại lý ở nước ngoài đóng vai trò quan trọng, nhưng hệ thống ngân hàng đại lý của các NHTM Việt Nam còn hạn chế Để phát triển hoạt động Tài trợ TMQT, cần sự hỗ trợ mạnh mẽ từ các chi nhánh nước ngoài do sự khác biệt về phong tục, tập quán và thị trường Việc mở rộng mạng lưới đại lý ở nước ngoài không chỉ giảm thiểu rủi ro và chi phí mà còn nâng cao lợi thế cạnh tranh và hiệu quả trong phát triển dịch vụ tài trợ TMQT.
Các nghiệp vụ hỗ trợ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối nhiều phòng ban tại ngân hàng như tín dụng, kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế Sự liên kết chặt chẽ giữa các nghiệp vụ này không chỉ thúc đẩy hiệu quả tài trợ TMQT mà còn đảm bảo sự phát triển bền vững của hoạt động này Do đó, việc nâng cao chất lượng các nghiệp vụ hỗ trợ là yếu tố then chốt để tài trợ TMQT có thể phát triển mạnh mẽ và ổn định.
1.2.3.2 Các nhân tố khách quan.
Nhân tố khách quan bao gồm các yếu tố bên ngoài ngân hàng như chính sách của nhà nước, thị trường tiêu dùng, thị trường khách hàng, tình hình ngành ngân hàng, cũng như bối cảnh kinh tế và chính trị cả trong nước và quốc tế.
TÀI TRỢ TMQT TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM DÀNH
Tạp chí kinh tế Euromoney đã công bố bảng xếp hạng các ngân hàng hàng đầu thế giới trong lĩnh vực dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), dựa trên các tiêu chí định lượng và định tính.
Citibank đã cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại và năm nay, Euromoney lần đầu tiên công bố bảng thống kê mang tên “Ngôi sao tài trợ thương mại 2017”.
Bảng 1.1: Bảng xếp hạng ngân hàng có chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT tốt nhất thế giớinăm 2016-2017
Một bảng hỏi điều tra đã được phát ra và nhận được phản hồi tích cực từ hàng nghìn khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại các ngân hàng trên toàn cầu Khách hàng đã đánh giá dựa trên các yếu tố định tính và định lượng liên quan đến sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Qua bảng tổng kết, HSBC và Unicredit nổi bật là những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tài trợ thương mại Vậy lý do nào khiến HSBC luôn duy trì vị trí này? Hãy cùng tìm hiểu để rút ra bài học cho VPBank.
1.3.1 Kinh nghiệm của ngân hàng HSBC:
Vào năm 2017, HSBC đã đạt vị trí số một toàn cầu về dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), điều này không phải là ngẫu nhiên mà là kết quả của quá trình nỗ lực không ngừng để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng này tập trung vào đa dạng hóa các sản phẩm thương mại, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong các lĩnh vực như tối ưu hóa vốn lưu động, tăng trưởng thương mại quốc tế và quản lý rủi ro HSBC cung cấp hỗ trợ tài chính trước và sau khi giao hàng, đồng thời áp dụng các biện pháp tiên tiến để ngăn chặn tội phạm tài chính trong kinh doanh quốc tế Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp hơn 60 quốc gia, HSBC tận dụng khả năng tiếp cận toàn cầu để chia sẻ kiến thức chuyên sâu và kết nối người mua với người bán, giúp khách hàng quản lý rủi ro và chi phí hiệu quả hơn Khảo sát gần đây cho thấy HSBC được nhiều ngân hàng tại Anh, Mỹ và các khu vực Mỹ La Tinh, Trung Đông và châu Á ưa chuộng.
Vietcombank là ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) và là một trong những ngân hàng tiên phong trong dịch vụ này Với bề dày kinh nghiệm và thời gian hoạt động lâu dài, Vietcombank đã được công nhận là ngân hàng cung cấp dịch vụ TMQT tốt nhất tại Việt Nam Sự nỗ lực không ngừng của toàn bộ cán bộ ngân hàng đã đóng góp vào thành công này, và đây là một chiến lược mà VPBank nên tham khảo và học hỏi.
Vietcombank đã thể hiện những thế mạnh nổi bật trong việc đa dạng hóa sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp, từ các gói truyền thống đến các gói chuyên biệt cho từng ngành như dệt may và thủ công nghiệp, đi kèm với nhiều ưu đãi hấp dẫn Sự linh hoạt trong các gói dịch vụ đã thu hút một lượng khách hàng đáng kể trong những năm qua Bên cạnh đó, Vietcombank chú trọng đến chất lượng nhân sự với yêu cầu cao về chứng chỉ ngoại ngữ và tin học quốc tế, đồng thời từ năm 2016, các cán bộ phòng tài trợ thương mại phải có chứng chỉ chuyên gia tín dụng chứng từ Đặc biệt, ngân hàng cũng đầu tư vào công nghệ thông tin hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo xử lý nhanh chóng, chính xác và an toàn bảo mật cho khách hàng, tạo nên sức hấp dẫn cho Vietcombank trong lòng khách hàng.
1.3.3 Bài học kinh nghiệm dành cho VPBank.
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) đã tồn tại từ lâu và là thế mạnh của nhiều ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng quốc tế như HSBC và Citibank, cũng như các ngân hàng nội địa như Vietcombank và Vietinbank, được công nhận là có dịch vụ tài trợ TMQT tốt Tài trợ TMQT luôn là một trong những nhiệm vụ chiến lược hàng đầu của các ngân hàng này Bằng cách phân tích kinh nghiệm từ những ngân hàng tiêu biểu trên thế giới và trong nước, chúng ta có thể rút ra những bài học quý giá cho VPBank trong bối cảnh kinh tế chính trị hiện nay tại Việt Nam.
Để tối ưu hóa doanh thu, các ngân hàng cần đa dạng hóa danh mục sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế (TMQT) bên cạnh việc phát huy các sản phẩm thế mạnh Việc mở rộng dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng là rất quan trọng Ngân hàng nên cung cấp các gói sản phẩm chuyên biệt cho từng loại khách hàng và tránh tình trạng không có dịch vụ nào đáp ứng yêu cầu của khách hàng, vì điều này có thể gây bất lợi trong ngành dịch vụ ngân hàng.
Để nâng cao và phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng, mỗi ngân hàng cần xây dựng chính sách ưu đãi riêng biệt cho từng nhóm khách hàng Điều này bao gồm việc gia tăng tiện ích về lãi suất, thời hạn và biểu phí Hơn nữa, ngân hàng phải luôn theo dõi và hỗ trợ khách hàng kịp thời khi cần thiết.
Để phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, việc mở rộng hệ thống chi nhánh ngân hàng trong khu vực và quốc tế là rất quan trọng Phát triển quan hệ đại lý không chỉ khẳng định uy tín của ngân hàng mà còn tạo cơ hội mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng quốc tế, giúp các giao dịch diễn ra thuận lợi và dễ dàng hơn.
Phát triển kinh doanh ngoại tệ và tài trợ xuất nhập khẩu là một thách thức đối với các ngân hàng tại Việt Nam do lượng ngoại tệ dự trữ còn hạn chế so với ngân hàng quốc tế Nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp ngày càng tăng để phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa, vì vậy các ngân hàng cần tận dụng cơ hội này bằng cách chuẩn bị một nguồn ngoại tệ đa dạng và dồi dào, nhằm hỗ trợ khách hàng kịp thời và hiệu quả.
Đào tạo nhân sự và cập nhật công nghệ tiên tiến là yếu tố then chốt cho sự phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế tại Việt Nam, nơi mà sự hiện diện của dịch vụ này còn khá mới mẻ Nhân sự và công nghệ hiện tại còn hạn chế, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, việc nhanh chóng nắm bắt công nghệ tiên tiến và đào tạo đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, kinh nghiệm phong phú và khả năng linh hoạt trong xử lý tình huống sẽ là nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngân hàng.
Chương 1 cung cấp cái nhìn tổng quan về dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế (TMQT), nhấn mạnh vai trò quan trọng của nó trong nền kinh tế cạnh tranh hiện nay Hoạt động tài trợ TMQT không chỉ mang lại lợi ích cho các bên tham gia mà còn góp phần gia tăng tỷ lệ lợi nhuận cho các ngân hàng, đặc biệt là tại Việt Nam Nội dung chương 1 bao gồm khái niệm, phân loại, cơ sở lý luận, tiêu chí đánh giá và các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ tài trợ TMQT Những kiến thức này sẽ là nền tảng để người đọc hiểu và giải quyết các vấn đề trong chương 2, nơi sẽ phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ tài trợ TMQT tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.