Thông tin tài liệu
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á- SEABANK Sinh viên thực : Trần Thị Vân Anh Lớp : K19NHK Khóa học : 2016-2020 Mã sinh viên : 19A4000059 Giáo viên hướng dẫn : PGS TS Lê Văn Luyện Hà Nội, tháng 06 năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận cơng tình nghiên cứu em Các kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép nguồn tài liệu chưa công bố nội dung đâu Các số liệu nguồn trích dẫn khóa luận thích nguồn rõ ràng minh bạch Em xin khẳng định trung thực khóa luận Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Tác giả Trần Thị Vân Anh i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành cơng trình nghiên cứu này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS.Lê Văn Luyện, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình làm khóa luận Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn thầy khoa Ngân hàng tồn thể thầy cô nhà trường truyền đạt cho em kiến thức bổ ích suốt trình học tập Học viện Ngân Hàng Vì hạn chế mặt thời gian trình độ, kinh nghiệm thân nên khóa luận khơng thể tránh khỏi điểm thiếu sót Do em mong nhận ý kiến nhận xét đóng góp thầy bạn để khóa luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 06 năm 2020 Tác giả Trần Thị Vân Anh ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1 .Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế 1.1.2 .Vai trò tài trợ thương mại quốc tế 1.2 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.1 Tài trợ dựa sở nghiệp vụ cho vay 1.2.2 Tài trợ dựa sở hối phiếu 10 1.2.3 .Tài trợ dựa sở tín dụng chứng từ( Documentary credit) 11 1.2.4 Tài trợ dựa sở phương thức nhờ thu kèm chứng từ 15 1.2.5 Bảo lãnh ngân hàng 17 1.2.6 Bao toán 19 1.3 Phát triển tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Qu an niệm phát triển tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng 20 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 23 iii 2.1.3 Kết kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 34 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 40 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 40 2.2.2 Thực trạng hoạt động xuất nhập Việt Nam 41 2.2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 42 2.3Nhận xét chung hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 55 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Những tồn 56 2.3.3 Nguyên nhân tồn 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á61 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 63 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 64 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển sở vật chất ứng dụng cơng nghệ thơng tin64 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 65 3.2.3 Nhóm giải pháp hoạt động marketing .66 3.2.4 Nhóm giải pháp cơng tác phòng ngừa rủi ro .67 iv 3.2.7 Nhóm giải DANH pháp MỤC cơng VIẾT tác phát TẮT triển sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế .70 3.2.8 Nhóm giải pháp mở rộng mạng lưới .71 3.3 Kiến nghị điều kiện để thực giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 72 3.3.1 .Kiến nghị với Chính phủ ST T 25 .72 Viết đầy đủ Diễn giải từ Tiếng Anh Viết tắt ACB Ngân hàng thương mại cổ Asia Commercial Joint Stock phần Á Châu Bank B/L Vận đơn đường biển Bill of lading D/A Chấp nhận toán trao Document against acceptance chứng từ D/P Thanh toán trao chứng từ Document against payment Eximbank Ngân hàng thương mại cổ Vietnam Export Import Bank phần Xuất nhập Việt Nam HĐKD Hoạt động kinh doanh L/C Thư tín dụng chứng từ NHCK Ngân hàng chiết khấu NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 NHTT Ngân hàng toán 11 NHXN Ngân hàng xác nhận 12 NK 27 PVcomBank Letter of credit Nhập Ngân hàng thương mại cổ v phần Đại chúng Việt Nam 13 SeABank Ngân hàng thương mại cổ Southeast Asia Commercial phần Đông Nam Á Join Stock Bank 14 TCTD 15 TG Tổ chức tín dụng Tiền gửi 16 TMCP Thương mạl cổ phần 17 TMQT Thương mại quốc tế 24 TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 18 19 UPAS L/C VAMC Thư tín dụng trả chậm có Usance payable at sight Letter điều khoản toán of credit Công ty quản lý tài sản Vietnam Asset Management tổ chức tín dụng Company 20 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Join Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Nam 26 VietinBank Ngân hàng thương mại cổ Vietnam Joint Stock phần Công thương Việt Nam Commercial Bank for Industry and Trade 21 WTO Tổ chức thương mại Thế Word Trade Organization giới 22 XK 23 XNK Xuất Xuất nhập vi Số bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 Các loại bảo lãnh phân theo mục đích sử dụng 19 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động thị trường 34 Bảng 2.2 Lượng vốn huy động từ thị trường liênDANH ngân hàng MỤC BANG 36 Bảng 2.3 Các số chất lượng hoạt động tín dụng 36 Bảng 2.4 Các tiêu hoạt động dịch vụ 38 Bảng 2.5 Các tiêu hoạt động kinh doanh vàng ngoại hối 38 Bảng 2.6 Kết HĐKD SeABank 39 Bảng 2.7 Số dư bảo lãnh SeABank, Vietcombank Eximbank giai 48 đoạn 2017-2019 Bảng 2.8 Số lượng ngân hàng đại lý điểm giao dịch số NHTM 50 Việt Nam Bảng 3.1 Mục tiêu phát triển cụ thể tới năm 2022 SeABank Vll 62 (Nguồn : Tổng hợp từ báo cào thường niên SeABank năm 2019) 62 Ngồi SeABank cịn mong muốn trở thành ngân hàng tiêu biểu hoạt động an sinh xã hội kết nối cộng đồng, trở thành ngân hàng hàng đầu văn hóa tổ chức, chất lượng dịch vụ Đồng thời ngân hàng phấn đấu trở thành ngân hàng top thẻ tín dụng, bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank đề định hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT thời gian tới sau: +Tích cực nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm tài trợ phấn đấu gia tăng lợi nhuận từ tài trợ TMQT đạt tỷ trọng cao tổng lợi nhuận SeABank Đảm bảo tính kịp thời, tiện lợi hiệu hoạt động tài trợ TMQT toàn hệ thống Thực tạo vốn phục vụ hoạt động cho vay XNK việc thu hút nguồn vốn huy động với chi phí lãi suất thấp +Tiếp tục gia tăng số lượng ngân hàng đại lý nhằm tạo thuận lợi cho việc tài trợ SeABank Ngoài bên cạnh mạng lưới ngân hàng đại lý thiết lập khu vực Châu Á Thái Lan, Đài Loan hay Nhật Bản, SeABank cần mở rộng thêm ngân hàng đại lý khu vực mà có ngân hàng đại lý Nam Phi, Châu Úc, Bắc Âu, +Thực công tác khách hàng, giới thiệu sản phẩm thực chương trình hợp tác với hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam (VINASME), Hiệp hội doanh nghiệp điện tử Việt Nam( VEIA), Hiệp hội doanh nghiệp trẻ, nhằm xúc tiến hoạt động tài trợ TMQT với đối tượng khách hàng hoạt động nhiều ngành nghề khác dặc biệt ngành kinh doanh khai thác +SeABank tập trung thực sách bảo lãnh thận trọng mà hầu hết khoản bảo lãnh có tài sản chấp Ủy ban tín dụng rại Hội sở khu vực với chuyên viên phê duyệt tín dụng định hạn mức bảo lãnh cho khách hàng dựa sở thẩm định chặt chẽ +Đối với vấn đề phòng chống rửa tiền tài trợ khủng bố (PCRT/ TTKB): SeABank thực dựa quy định phủ, quy định chung PCRT/ TTKB mà ngân hàng thiết lập với sách chấp nhận khách hàng, quy trình 63 nhận biết, cập nhật thông tin khách hàng (KYC) quy trình rà sốt phê duyệt yếu tố cấm vận( WLF) nhằm quản lý hiệu rủi ro rửa tiền tài trợ khủng bố Ngoài SeABank tiếp tục ngăn ngừa hành vi trốn thuế chủ tài khoản nước theo yêu cầu FATCA theo Hiệp định liên phủ Việt Nam- Hịa Kỳ( IGA) Bên cạnh ngân hàng tích cực tăng cường thêm khóa học đào tạo PCRT/ TTKB hàng năm thiết lập tin truyền thông định kỳ cho nhân viên Hội sở lẫn chi nhành vị trí cơng việc đặc biệt phận Tài trợ thương mại Thanh toán quốc tế 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển sở vật chất ứng dụng công nghệ thông tin Giải pháp để phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế SeABank đầu tư vào sở vật chất ứng dụng công nghệ thông tin Ngày ngân hàng thương mại cạnh tranh ngày gay gắt Để dành chiến thắng đua này, công nghệ đại yếu tố thiếu SeABank Hơn nữa,chính hạn chế mặt công nghệ nên SeABank không thực nghiệp vụ đại bao toán quốc tế Cho nên SeABank cần thực đầu tư thích đáng vào hệ thống công nghệ tiên tiến cách sau: +Đầu tiên, phần mềm, thiết bị phần cứng, máy chủ hệ thống, SeABank cần đầu tư nâng cấp nhằm đảm bảo tính sẵn sàng cho dịch vụ công nghệ Ngân hàng nên áp dụng phần mềm quản lý số liệu, chứng từ giảm thiểu cước phí thư tín điện thoại Đồng thời cần mở rộng mạng lưới ATM, hoàn thiện hệ thống giao dịch trực tuyến nhằm hỗ trợ cho giao dịch diễn thuận lợi Bên cạnh ngân hàng tiếp tục áp dụng hiệu kênh tốn thơng qua thơng qua hệ thống tốn ESSP Các dịch vụ cơng nghệ tuân thủ theo tiêu chuẩn quốc tế ITIL để cung cấp dịch vụ công nghệ thông tin chuyên nghiệp đến khách hàng +Ngoài ra, SeABank phải tiếp tục trì tối đa số tỷ lệ an tồn hoạt động cơng nghệ thơng tin ngân hàng, thực bảo mật thông tin chứng từ 64 khách hàng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO/IEC 27001:2013 SeABank phải tiếp tục bảo vệ thành công chứng bảo mật quốc tế PCI-DSS 3.2 phiên Tiếp ngân hàng áp dụng phần mềm chất lượng cao đến từ hàng cơng nghệ uy tín IBM, Microsoft, để đáp ứng nhu cầu bảo mật xử lý cố phát sinh +Không vậy, thông tin sản phẩm tài trợ TMQT SeABank cung cấp biểu phí, mẫu đơn sản phẩm phải cập nhật thường xuyên trang chủ ngân hàng Nhờ khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ SeABank dễ dàng Hơn SeABank nên tích cực thực hoàn thiện hệ thống lưu trữ tập trung thông tin tra cứu CIC kết hợp với hệ thống nội ngân hàng để đẩy nhanh tốc độ thu thập thơng tin cần thiết xác khách hàng, nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Giải pháp cần đề cập tới nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trình độ nguồn nhân lực ngân hàng cịn hạn chế Có thể khẳng định người yếu tố cốt lõi tổ chức Để phát triển hoạt động tài trợ TMQT, SeABank phải đặt công tác phát triển nguồn nhân lực lên hàng đầu Hoạt động tài trợ TMQT yêu cầu chuyên viên tài trợ thương mại phải hội tụ nhiều kỹ bao gồm trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm dày dặn ứng biến linh hoạt trường hợp cụ thể, khả ngoại ngữ sử dụng cơng nghệ thơng tin, SeABank thực giải pháp đào tạo nhân lực sau: +Thứ nhất, khóa học đào tạo trình độ chun mơn cán ngân hàng cần tổ chức định kỳ để giúp nhân viên ngân hàng không nâng cao chun mơn, hiểu biết thị trường mà cịn cập nhật nguồn luật, thông tư điều chỉnh hoạt động tài trợ TMQT tình hình thực tế tài trợ TMQT Việt Nam giới Ngân hàng nên triển khai hình thức đào tạo online với nhiều tập thực tế nhằm tiết kiệm chi phí, đảm bảo hiệu tránh gián đoạn cơng việc SeABank tổ chức đợt thi sát hạch thường xuyên nghiệp vụ nhân viên làm việc để thấy lực nhân viên nhằm đưa phương thức chương trình đào tạo phù hợp 65 +Thứ hai, ngân hàng nên khuyến khích nhân viên tham gia hội thảo nhằm tích lũy kinh nghiệm thực tế từ chuyên gia Hơn SeABank cần đẩy mạnh việc đào tạo kỹ tư vấn tìm kiếm khách hàng cho nhân viên Đồng thời, tổ chức thi, chương trình tuyển dụng thực tập sinh tiềm nhằm trẻ hóa đội hình, tạo động cho đội ngũ nhân viên ngân hàng Trong công tác tuyển dụng SeABank phải đưa yêu cầu cao trình độ ngoại ngữ đa dạng chuyên viên tài trợ TMQT để đáp ứng việc xử lý chứng từ với nhiều ngôn ngữ khác hoạt động thương mại quốc tế +Cuối cùng, việc đưa sách đãi ngộ thưởng, phạt cơng bằng, hợp lý giúp thúc đẩy cán ngân hàng tuân thủ theo quy định quy trình tài trợ mà ngân hàng đề tạo tinh thần làm việc tích cực, hiệu cho nhân viên 3.2.3 Nhóm giải pháp hoạt động marketing Hầu hết ngân hàng có thị phần lớn dịch vụ tài trợ TMQT có mức độ nhận diện thương hiệu tốt Thông tin tốt ngân hàng cập nhật với khách hàng cách thường xuyên làm tăng thiện cảm cho khách hàng để họ tìm tới sử dụng sản phẩm mà ngân hàng cung cấp Tình trạng phận khách hàng chưa sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại SeABank phần hoạt động marketing ngân hàng mảng dịch vụ yếu Do ta cần áp dụng giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu hoạt động marketing như: +Ngân hàng nên triển khai việc nghiên cứu thị trường, nắm bắt nhu cầu thay đổi khách hàng từ phát triển sản phẩm tài trợ phù hợp nhằm thu hút khách hàng khác biệt với ngân hàng khác Ngồi ra, cán ngân hàng nên thực khảo sát khách hàng cũ chất lượng dịch vụ tài trợ cung cấp SeABank từ hồn thiện sản phẩm có ngân hàng Đồng thời đầu tư vào việc quảng cáo, cung cấp thông tin sản phẩm tài trợ thương mại nhiều kênh khác trang báo uy tín, trang chủ ngân hàng, quảng cáo tivi, tele sales, buổi tọa đàm trực tuyến, +Hơn nữa, sản phẩm phổ biến hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng cung cấp với mức phí khơng chênh lệch nhiều muốn nâng cao khả cạnh tranh SeABank phải đẩy mạnh cơng 66 tác marketing thơng qua thái độ phục vụ cán ngân hàng Các cán tài trợ thương mại phải đào tạo cách ứng xử chuyên nghiệp, tận tình tư vấn ưu điểm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Qua khách hàng có nhìn tốt đẹp thương hiệu SeABank chất lượng mảng nghiệp vụ tài trợ TMQT ngân hàng +Cuối cùng, hoạt động marketing không nên tập trung vào riêng hoạt động tài trợ thương mại mà SeABank cần xây dựng hình ảnh đẹp thơng qua khía cạnh khác đóng góp cho xã hội, gắn kết khách hàng với cộng đồng Các chương trình tình nguyện bảo vệ mội trường nên thực hàng năm nhằm đóng góp cho xã hội tạo danh tiếng tốt cho ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cần bảo đảm tính quán cách thiết kế văn phòng từ Hội sở đến chi nhánh, điểm giao dịch, poster hệ thống biển quảng cáo nhằm thể rõ quán thương hiệu chủ trương SeABank 3.2.4 Nhóm giải pháp cơng tác phịng ngừa rủi ro Theo đánh giá đưa chương 2, hoạt động quản trị rủi ro nhiều bất cập khiến nợ xấu mảng tài trợ TMQT SeABank gia tăng kìm hãm phát triển nghiệp vụ tài trợ TMQT ngân hàng ta cần đề cập tới biện pháp cơng tác phịng ngừa rủi ro Đối với hoạt động này, SeABank thực theo giải pháp sau: +Trước tiên, ngân hàng nên thực bảo hiểm khoản phải thu thực ứng trước trích lập đầy đủ quỹ dự phòng cho khoản phải thu Có vậy, rủi ro xảy ngân hàng sử dụng khoản trích lập để bù đắp thiệt hại phát sinh Bên cạnh đó, ngân hàng cần tiếp tục tuân thủ Basel II theo định hướng NHNN hệ thống kiểm soát nội ngân hàng, tạo khung pháp lý để làm sở thực Basel II SeABank nên chủ động nghiên cứu áp dụng phương pháp quản trị tiên tiến phù hợp với yêu cầu NHNN thông lệ quốc tế +Tiếp theo việc hoàn thiện cấu tổ chức theo hướng quản lý tập trung, chuyên mơn hóa với hoạt động tài trợ thương mại nhằm đẩy nhanh trình định tài trợ đảm bảo an toàn hiệu thực hoạt động Nhờ biện pháp SeABank phát huy tối đa ưu điểm mơ hình tài 67 trợ thương mại tập trung Đồng thời ngân hàng cần xây dựng chốt chặn kiểm soát, tăng cường chế kiểm soát sau giám sát đơn vị nhằm nhận diện, phòng ngừa xử lý kịp thời rủi ro xảy rửa tiền hay tài trợ khủng bố Ngoài ra, SeABank nên thực chương trình nâng cao ý thức đạo đức nghề nghiệp nhân viên ngân hàng để hạn chế rủi ro đạo đức xảy gây tác động xấu tới chất lượng hoạt động tài trợ +Trong trình định tài trợ, để đánh giá xác uy tín khách hàng trước thực tài trợ SeABank cần tăng cường phối hợp chặt chẽ phòng ban phòng tín dụng, phịng tài trợ thương mại, phịng kế tốn, để thu thập thông tin cần thiết lực tài chính, lịch sử giao dịch SeABank khách hàng Hơn SeABank nên sử dụng hiệu thông tin khách hàng thông qua CIC ngân hàng đại lý nhằm xác định xác mức độ uy tín khách hàng Bên cạnh ngân hàng phải trọng việc đánh giá giá trị tài sản bảo đảm khách hàng đặc biệt với nghiệp vụ bảo lãnh nhằm hạn chế rủi ro khách hàng khả trả nợ + Để phòng ngừa rủi ro ngoại tệ, trạng thái ngoại tệ SeABank cần theo dõi hàng ngày sử dụng biện pháp đảm bảo trạng thái trì hạn mức thiết lập ngưỡng chấp nhận cho phép biến động tỷ giá Ngồi ngân hàng nên trì cấu cho vay ứng trước Việt Nam đồng cai ngoại tệ khác nhằm phòng tránh rủi ro tỷ giá, rủi ro ngoại tệ 3.2.5 Nhóm giải pháp công tác tăng cường nguồn vốn phục vụ hoạt động tài trợ thương mại Năng lực tài điều kiện mà ngân hàng thương mại cần phải có để thực hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Tiềm lực tài khiến khách hàng tin tưởng khả thực tài trợ ngân hàng giúp ngân hàng có nguồn vốn để thực đầu tư cơng nghệ thông tin đào tạo nguồn nhân lực Cũng xuất phát từ hạn chế nguồn vốn tài trợ nên SeABank thực hoạt động bao toán quốc tế sản phẩm tài trợ với giá trị lớn SeABank cần thực biện pháp thu hút thêm nguồn vốn: 68 +Trước tiên, SeABank cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ áp dụng công cụ phái sinh( nghiệp vụ hoán đổi, hợp đồng gia ngay, hợp đồng kỳ hạn) nhằm gia tăng nguồn ngoại tệ cho ngân hàng Ngoài biện pháp giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất- yếu tố có ảnh hưởng khơng nhỏ tới giao dịch thương mại quốc tế hoạt động tài trợ thương mại Thêm vào việc đa dạng hóa loại ngoại tệ dùng để dự trữ cần thiết nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu tài trợ với nhiều loại ngoại tệ khác khách hàng +Tiếp theo, SeABank cần trì thực sách phát triển hoạt động TTQT mà ngân hàng làm tốt Đối với dịch vụ toán quốc tế bao gồm séc du lịch, thẻ tín dụng, SeABank phải gia tăng số thẻ để tạo điều kiện cho khách hàng biết đến sử dụng sản phẩm tài trợ ngân hàng Ngoài ngân hàng cần mở rộng mạng lưới rút tiền tự động ATM, tham gia củng cố mối quan hệ với tổ chức Master Card quốc tế Bên cạnh việc xây dựng sách ưu đãi với khách hàng có số dư tiền gửi ngoại tệ lớn để gia tăng nguồn vốn ngoại tệ cho ngân hàng biện pháp tốt để gia tăng nghuồn vốn tài trợ thương mại 3.2.6 Nhóm giải pháp sách khách hàng Có thể nói doanh nghiệp SME chiếm tỷ trọng lớn loại hình doanh nghiệp Việt Nam Đây thị trường tiềm mà ngân hàng thương mại hướng tới cung cấp dịch vụ tài trợ Tuy nhiên đối tượng khách hàng cịn tồn thiếu hụt trình độ có thói quen sử dụng sản phẩm toán truyền thống chuyển tiền việc tăng lượng doanh nghiệp vừa nhỏ sử dụng sản phẩm tài trợ nhờ thu, L/C hay factoring thách thức với ngân hàng thương mại Việt Nam Khơng ngồi doanh nghiệp SME việc níu giữ khách hàng lớn, khách hàng truyền thống quan trọng Cũng giống đối thủ khác ngành, SeABank gặp trở ngại việc tiếp cận tài trợ doanh nghiệp SME chiếm lĩnh thị phần nên ngân hàng phải sách khách hàng phù hợp như: +Trong trường hợp nào, chuyên viên tài trợ cần có thái độ thân thiện, chun nghiệp, tận tình giải thích từ tạo hài lịng sử dụng dịch vụ khách hàng Việc rà soát, đánh giá xếp loại khách hàng phải thực 69 thường xuyên Ngoài khách hàng lớn, SeABank nên triển khai mạnh công tác tài trợ đối tượng doanh nghiệp SME- đối tượng chiếm tỷ lệ lớn doanh nghiệp Việt Nam Khơng tìm kiếm thêm khách hàng mới, SeABank phải trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng cũ việc nhắn tin hỏi thăm, chúc mừng vào ngày lễ, áp dụng chương trình tri ân khách hàng, +SeABank nên đưa sách lãi suất phí linh hoạt đối tượng khách hàng bao gồm khách hàng lớn có uy tín cao, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng truyền thống có quan hệ lâu dài giải pháp cần thiết đề gia tăng hấp dẫn cho sản phẩm tài trợ Đưa sách ký quỹ thích hợp L/C nhập tạo điều kiện cho doanh nghiệp SME giảm bớt khó khăn tài chính, khuyến khích họ sử dụng dịch vụ L/C ngân hàng 3.2.7 Nhóm giải pháp công tác phát triển sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế Tiếp ngân hàng phải tiếp tục thực cơng tác phát triển sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế Tình hình kinh tế giới biến động ngày khiến cho hoạt động thương mại quốc tế chịu ảnh hưởng định từ nhu cầu tài trợ doanh nghiệp xuất doanh nghiệp nhập thay đổi theo Đây nguyên nhân khách quan ảnh hưởng tới nghiệp vụ tài trợ TMQT ngân hàng Bởi vậy, muốn chiếm thị phần mảng nghiệp vụ SeABank phải đặt khách hàng làm trung tâm hoạt động kinh doanh thiết kế sản phẩm tài trợ phong phú, tiện lợi thiết thực với nhu cầu khách hàng Hơn trình thực nghiệp vụ tài trợ SeABank diễn chậm, chưa đồng rõ ràng nên khóa luận đề xuất sau: +Trước hết, sản phẩm nên thiết kế gắn liền với dịch vụ, sản phẩm có SeABank để gia tăng doanh thu ngân hàng Bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm ngân hàng tổ chức buổi khảo sát thị trường để nắm bắt xu hướng hay cử cán ngân hàng tham gia buổi hội thảo quốc tế ngân hàng tài để tiếp thu kinh nghiệm hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng khác tạo tiền đề cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 70 +Biên pháp thứ hai ban hành chế quy định thống nhất, chặt chẽ tồn hệ thống quy trình nghiệp vụ tài trợ, phân công nhiệm vụ rõ ràng Hội sở chi nhánh, phòng ban với để tạo phối hợp nhịp nhàng thực dịch vụ tài trợ TMQT Hơn nữa, ngân hàng thương mại Việt Nam thường ngần ngại thực hoạt động tài trợ factoring phần lớn tổ chức tín dụng chưa đủ lực cung cấp Vì SeABank cần tích cực nâng cao lực tài chính, sở hạ tầng chuyên môn nghiệp vụ để cung cấp sản phẩm mà đối thủ khác thực tài trợ +Tiếp đó, phân tích SeABank gặp phải bất cân đối tỷ trọng sản phẩm tài trợ số dư cho vay hỗ trợ XNK chiếm phần lớn doanh số tài trợ thương mại Tình trạng dẫn tới bất lợi định công tác quản trị nợ xấu khả khoản ngân hàng Do ngân hàng nên thực cấu lại doanh số dịch vụ tài trợ TMQT tập trung vào sản phẩm UPAS L/C, nhờ thu xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, bảo lãnh đối ứng, Muốn làm điều ngân hàng phải tích cực hồn thiện sản phẩm đơn giản hóa quy trình thủ tục thực toàn hệ thống để thu hút khách hàng 3.2.8 Nhóm giải pháp mở rộng mạng lưới Nếu SeABank có hệ thống ngân hàng đại lý rộng lớn khách hàng nước ngồi sử dụng dịch vụ ngân hàng SeABank tiết kiệm chi phí giao dịch đáng kể đồng thời tận dụng hạn mức xác nhận L/C, hạn mức tín dụng để thực tài trợ TMQT Do việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý giải pháp quan trọng để tạo tiện lợi cho hoạt động TTQT tài trợ TMQT Muốn giải tốt vấn đề mở rộng mạng lưới, SeABank nên trọng biện pháp sau: +Trong năm qua SeABank không ngừng gia tăng số lượng chi nhánh phòng giao dịch Tuy nhiên mức độ phân tán điểm giao dịch chưa thực đồng (chủ yếu tập trung miền Bắc với 84 điểm giao dịch) Vì ngân hàng nên mở rộng thêm điểm giao dịch miền Trung miền Nam để tạo phủ sóng khắp toàn quốc khai thác khách hàng thuận lợi Trong thời gian tới SeABank nên xúc tiến việc mở rộng thêm kênh phân phối áp dụng công 71 nghệ đại ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, qua điện thoại, để thu hút nhiều khách hàng +Không thế, hoạt động tài trợ TMQT cần có hỗ trợ ngân hàng đại lý nên SeABank nên trọng thiết lập mối quan hệ với ngân hàng đại lý nước nước Phát triển mạng lưới đại lý với nhiều quốc gia có nghĩa SeABank hưởng lợi phí dịch vụ, mức lãi suất áp dụng số lượng khách hàng từ ngân hàng đại lý Hơn điều cịn góp phần khẳng định uy tín nâng cao lực cạnh tranh SeABank với ngân hàng khắp giới Tính đến năm 2019 mạng lưới ngân hàng đại lý SeABank thưa thớt khu vực Bắc Mỹ, Châu Phi Đông Âu Do vậy, ngân hàng cần trọng thiết lập quan hệ đại lý khu vực Ngoài ngân hàng nên tiếp tục mở rộng ngân hàng đại lý khu vực mà Việt Nam có quan hệ thương mại sâu sắc Trung Quốc, Nhật Bản, nước ASEAN, nước Liên minh Châu Âu, +Cuối cùng, công tác đánh giá ngân hàng đối tác nhằm điều chỉnh mối quan hệ đại lý cần thực định kỳ Để thiết lập mối quan hệ đại lý với ngân hàng uy tín, SeABank cần đánh giá yếu tố hiệu hoạt động ngân hàng đó, lực tài chính, biến động thị trường rủi ro trị 3.3 Kiến nghị điều kiện để thực giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Nam Á 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Trong thời gian qua, kinh tế Việt Nam không ngừng tăng trưởng đạt kết bật song tiềm ẩn nhiều rủi ro ảnh hưởng tới hoạt động xuất nhập hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm SeABank Do phủ cần trọng thực sách kinh tế vĩ mơ kiểm soát lạm phát ổn định tỷ giá thay trọng vào mục tiêu tăng trưởng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô Trong bối cạnh nước ta hội nhập ngày sâu vào kinh tế giới, hoạt động xuất nhập Việt Nam có nhiều hội phát triển Để tận dụng triệt để lợi có, nhà nước phải xây dựng sách ngoại thương phù hợp: 72 +Chính phủ cần đưa sách thúc đẩy hoạt động XK mặt hàng chủ lực mạnh Việt Nam hàng dệt may, hàng thủ công mỹ nghệ, cà phê, sản phẩm gỗ, hải sản, Ngoài việc xuất hàng hóa mang tính truyển thống, chứa đựng sắc dân tộc Việt Nam nên trọng xuất nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường giới +Nhà nước nên ban hành biểu thuế quan xuất nhập ổn định hợp lý Áp dụng chế độ khuyến khích ưu đãi thuế quan doanh nghiệp mạnh hoạt động xuất Bên cạnh thủ tục hành đặc biệt thủ tục hải quan cần đơn giản hóa, xác tiết kiệm thời gian, phòng ngừa hành vi tham nhũng thu hút nguồn vốn đầu tư nước + Ngoài mặt hàng xuất Việt Nam chủ yếu hàng thô, hàng gia công xuất khơng đạt giá trị cao Do phủ phải tiến hành bước điều chỉnh cấu xuất sang mặt hàng qua chế biến, hàng hóa ứng dụng cơng nghệ cao mang thương hiệu Việt Nam nhằm nâng cao giá trị xuất tăng khả cạnh tranh doanh nghiệp nước với đối thủ thị trường quốc tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm quản lý hoạt động tất ngân hàng thương mại Việt Nam hoạt động tài trợ thương mại SeABank có phát triển hay khơng phần phụ thuộc vào sách mà NHNN ban hành Vì nhằm tạo điều kiện phát triển hoạt động tài trợ TMQT, khóa luận đề xuất số kiến nghị với NHNN bao gồm: +Ban hành văn mang tính chất hướng dẫn hoạt động tài trợ thương mại đối tượng gồm ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, ngân hàng chiết khấu, ngân hàng chiết xác nhận, người xuất khẩu, người nhập khẩu, để tạo thống nhất, thuận lợi trình tài trợ +Tiếp tục thực hiệu hoạt động kinh doanh ngoại hối nhằm củng cố quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia để dễ dàng can thiệp vào thị trường cần thiết Thêm vào đó, việc đa dạng hóa loại ngoại tệ rổ tiền tệ phục vụ nhu cầu giao dịch thương mại với nhiều quốc gia khác +Áp dụng chế tỷ giá linh hoạt giao dịch phù hợp với thay đổi không ngừng thị trường nhằm thể vai trò người mua cuối 73 NHNN Bên cạnh đó, NHNN sử dụng cơng cụ tài phái sinh( Option, Future) để phòng ngừa rủi ro tỷ giá, tránh tâm lý đầu dân cư + Hơn tính an tồn hoạt động ngân hàng bảo đảm nhiệm vụ quan trọng NHNN NHNN phải kết hợp với phận kiểm soát NHTM tăng cường thực giám sát từ xa, tra chỗ Nhờ NHNN kịp thời phát hành vi sai phạm đưa giải pháp cần thiết hình thức xử phạt phù hợp +Về vấn đề nợ xấu: NHNN phải tiếp tục tích cực đạo tổ chức tín dụng sử dụng biện pháp trích lập dự phịng rủi ro, xử lý nợ xấu từ VAMC nhằm kiểm soát nợ xấu 3% Thực mua bán nợ theo chế thị trường, tháo gỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc xử lý nợ xấu xây dựng đề án cấu lại tổ chức tín dụng yếu 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập khấu Ngoài kiến nghị phủ NHNN, doanh nghiệp XNK phải có giải pháp để phát triển hoạt động kinh doanh +Một phận doanh nghiệp Việt Nam có hiểu biết cịn hạn chế tốn quốc tế tài trợ thương mại dẫn tới bất lợi định việc sử dụng sản phẩm tài trợ TMQT ngân hàng Vì việc tìm hiểu học hỏi để gia tăng kiến thức mảng dịch vụ nên doanh nghiệp đề cao Các doanh nghiệp cần tổ chức kháo học đào tạo khả ngoại ngữ, kiến thức sản phẩm tài trợ TMQT cho nhân viên +Đối với doanh nghiệp XNK lớn, việc thiết lập phận pháp lý chuyên nghiệp có hiểu biết sâu rộng cần thiết Hơn nhân viên XNK cần thường xuyên cập nhật thay đổi luật pháp quốc tế, tập quan thương mại luật pháp quốc gia để tránh rủi ro pháp lý xảy tận dụng trình đàm phán với bạn hàng ngân hàng tài trợ +Không thế, muốn gia tăng khả cạnh tranh thị trường quốc tế doanh nghiệp Việt Nam nên tập trung vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm xây dựng thương hiệu uy tín Các doanh nghiệp XK phải trọng đầu tư công nghệ tiên tiến thiết lập kế hoạch sản xuất hiệu để giảm thiểu giá thành sản phẩm tạo thuận lợi trình đàm phán với bạn hàng Về công tác marketing, doanh nghiệp phải thực thường xuyên công tác nghiên cứu thị trường để nắm bắt xác nhu cầu bạn hàng sau xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm phù hợp 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, khóa luận đưa định hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT SeABank giai đoạn tới Thông qua kết điểm yếu trình bày chương trước, giải pháp mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng nhân dịch vụ, đề xuất cho SeABank chương ba nhằm thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng Khơng để q trình phát diễn thuận lợi, khóa luận đưa kiến nghị cho phủ việc thực ổn định kinh tế vĩ mơ xây dựng sách ngoại thương phù hợp Về phía NHNN, việc ổn định tỷ giá gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia cần trọng Thêm vào doanh nghiệp XNK phải nâng cao hiểu biết nghiệp vụ tài trợ TMQT xây dựng thương hiệu để củng cố khả cạnh tranh thị trường quốc tế Có việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ tài trợ TMQT SeABank thành công 75 DANH MỤC TÀI KẾTLIỆU LUẬN THAM KHẢO Tài liệu Ngày tham nay, khảo khitiếng Việt sách khuyến khích hoạt động ngoại thương đề cao Báo cáohơn tài nghiêp năm 2016, vụ tài 2017, trợ 2018, thương 2019 mạicủa màSeABank ngân hàng thương mại thực trở Báo cáothành thường dịch niên vụnăm thiết2017, yếu 2018, 2019 giao SeABank, dịch thương Vietcombank, mại quốc Eximbank tế Dịch vụ không GS.TS Nguyễn tạo Vănthuận Tiến, lợi TS.cho Nguyễn doanh Thị Hồng nghiệp Hải,xuất TS Nguyễn nhập Thị mà Cẩmcịn Thủy đóng góp nguồn thu (2016) Giáo phí trình dịch vụ lớn cho tốnngân quốchàng tế tài trợ ngoại thương Nhà xuất Lao động.Dù ngân hàng tầm trung SeABank nỗ lực cung cấp đa dạng dịch TS Nguyễn vụ cho Thị khách Hồng hàng Hải, từ TS.các Nguyễn hoạt động Thị Cẩm ngân Thủy, hàng TS Trầnnhư Nguyễn nhận Hợp tiền gửi cho vay Châu, TS.cho Đồn tớiNgọc Thắng nghiệp (2020) vụ địi Tàihỏi liệutrình học tập độ Tài cao trợ hơnthương tài mạitrợ quốc thương tế mại Thông Học việnqua Ngân Hàng phân tích đánh giá ta thấy hoạt động tài trợ thương Châu, T T mại (2018) quốc“ Lựa tế chọn SeABank phương thức có nhữngtốn bước quốc tiếntế phù hợpđịnh Cụ thể, số ngân hàng cónghị khuyến khảđối với doanh cung ứng nghiệp" hầu hết nghiệp vụ tài trợ mà ngân hàng thương mại Nguyễn T.S Thị mạnh Hồng Hảimảng TS dịch Nguyễn vụ Thịcung Cẩm cấp Thủy.bao (2017) gồm Phát cho triển vay hỗ quantrợ xuất nhập hệ ngân khẩu, hàngUPAS đại lý đối L/C,vớinhờ hoạtthu động loại tốn bảo quốclãnh, tế Ngồi NHTM Việt việcNam số lượng ngân Tài hàngliệu đạitham lý khảoSeABank nước ngồi khơng ngừng mở rộng khắp giới chứng minh E.uyG.tín(2009) Hinkelman, ngân A short hàngcourse ngày incàng international khẳng payments: định đối How vớitokhách use hàng letter of credit, ngân D/P hàng and khác D/A terms, Song prepayment, khó khăn creditphát andsinh cyberpayments trình in phát triển hoạt động international transactions tài trợ TMQT điều khơng tránh khỏi Trong q trình nghiên cứu, Các em website nhận thấy SeABank phải đối mặt với số hạn chế trình độ nguồn nhân lực, nguồn vốn, khả năng(n.d.) http://hvnh.edu.vn/tapchi/vi/home.html kiểm soát rủi ro cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng, Do https://fci.nl/en/home (n.d.) đó, khóa luận đề xuất tám giải pháp cụ SeABank đồng thời đưa số kiến nghị phủ, Ngân hàng(n.d.) https://portal.vietcombank.com.vn/ Nhà nước doanh nghiệp kinh https://www.exim.bank.com.vn/ (n.d.).doanh xuất nhập để tạo điều kiện thuận lợi để nâng cao hiệu quả(n.d.) https://www.gso.gov.vn/ hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng https://www.seabank.com.vn/ Mặc dù khóa luận (n.d.) cịn số thiếu sót với biện pháp kiến nghị mà khóa luận http://hvnh.lib247.vn/opac/v2/ (n.d.).đề xuất, em mong ngân hàng bước khắc phục điểm (n.d.) https://www.acb.com.vn/ yếu vươn lên vị trí ngân hàng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế hàng đầu Việt Nam https://www.pvcom.bank.com.vn/ (n.d.) https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html (n.d.) https://tpb.vn/ (n.d.) 76 77 ... việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, em lựa chọn đề tài “ Phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á- SeABank? ??... pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1 .Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế
Ngày đăng: 29/03/2022, 23:23
Xem thêm:
