Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *****- - - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Họ tên sinh viên Mã sinh viên Lớp Chuyên ngành Lê Thị Thảo 17A4000491 K17NHE Tài trợ thương mại Th.S Nguyễn Thị Thu Giảng viên hướng dẫn HÀ NỘI - 2018 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành nghiên cứu này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới Cô giáo hướng dẫn trực tiếp ThS Nguyễn Thị Thu - người tận tình bảo giành cho em giúp đỡ nhiệt tình việc định hướng hồn thành khóa luận Em bày tỏ biết ơn tới đội ngũ giảng viên Khoa Ngân hàng, người dẫn dắt em từ kiến thức giáo trình đến trải nghiệm thực tế, cách sống, cách làm người để mai em vững vàng tự tin bước vào đời Do thời gian nghiên cứu trình độ cịn hạn chế nên viết tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận góp ý Thầy Cô để viết em đạt kết tốt Em xin chân thành cảm ơn! BẢNGLỜI CHỮCAM CÁI VIẾT ĐOAN TẮT Em xin cam đoan toàn nội dung viết em tự nghiên cứu cách độc lập nghiêm túc Các số liệu trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn nguồn cụ thể từ hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2018 Sinh viên thực Lê Thị Thảo Từ viết tắt Nội dung AEC Cộng đồng kinh tế ASEAN APEC Diễn đàn Hợp tác kinh tế Châu Á-Thái Bình Dương AFTA ASEAN Khu vực mậu dịch tự ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á BCTN Báo cáo thường niên BCTC Báo cáo tài GDV Giao dịch viên L/C MB Thư tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội KSV Kiểm soát viên KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHXN Ngân hàng xác nhận NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thương mại NHĐCĐ TCTD Ngân hàng định Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới XNK Xuất nhập Bản Tên bảng g 2.1 Tóm tắt kết kinh doanh MB qua năm Tra ng 29 2.2 So sánh kết kinh doanh MB qua nămBẢNG BIỂU DANH MỤC 29 2.3 Cơ cấu nguồn vốn MB qua năm 30 2.4 Cơ cấu cho vay khách hàng MB qua năm 31 2.5 Phân loại nợ tỷ lệ nợ xấu MB qua năm 32 2.6 Các hoạt động kinh doanh khác MB qua năm 2.7 Kết dịch vụ toán L/C xuất MB qua năm 33 36 2.8 Doanh thu chiết khấu chứng từ hàng xuất MB qua năm 37 2.9 Kết phát hành L/C nhập MB qua năm 41 2.10 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT MB 43 2.11 Phân loại số lượng khách hàng sử dụng L/C năm 2017 44 2.12 So sánh số lượng ngân hàng đại lý số ngân hàng 45 2.13 Kết hoạt động tài trợ TMQT phương thức toán L/C 46 2.14 Tỷ trọng hoạt động tài trợ TMQT phương thức toán L/C 47 2.15 Nợ hạn toán L/C MB qua năm 48 2.16 Điều tra mức độ thỏa mãn khách hàng qua năm 49 3.1 Một số tiêu kế hoạch kinh doanh MB năm 2018 59 Sơ đồ/Biểu đồ Sơ đồ 1.1 Tên Quy trình nghiệp vụ L/C Tr ang 11 Sơ đồ 2.1 Quy trình tốn L/CDANH xuất MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ 34 Sơ đồ 2.2 Quy trình tốn L/C nhập 38 Biểu đồ 2.1 Doanh thu cho vay tài trợ L/C xuất MB 36 Biểu đồ 2.2 Doanh thu ký hậu vận đơn MB qua năm 42 Biểu đồ 2.3 Doanh thu phát hành bảo lãnh nhận hàng MB 42 Biểu đồ 2.4 Số lượng điểm giao dịch ngân hàng MB qua năm 44 Biểu đồ 2.5 Lợi nhuận tài trợ TMQT phương thức toán L/C 47 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng doanh số tài trợ xuất tài trợ nhập theo phương thức toán L/C MB qua năm 52 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Nội dung tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng 1.1.3 Vai trò hoạt động tài trợ thương mại quốc tế .4 1.2 Các hình thức tài trợ theo phương thức tín dụng chứng từ 1.2.1 Giới thiệu phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.2.2 Các hình thức tài trợ theo phương thức tín dụng chứng từ .12 1.3 Nội dung phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ tiêu đánh giá 16 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng 1.3.2 Các tiêu đánh giá hoạtđộng tài trợthương mại quốc thức tốn tín dụng 1.3.3 chứng từ 16 tếtheophương chứng từ 16 Các nhân tố ảnh hưởng đến việcphát triển hoạtđộng tài trợthươngmại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ 19 1.4 Kinh nghiệm phát triển tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ số ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 23 1.4.2 Bài học Ngân hàng TMCP Quân đội 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 28 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội .28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội 28 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội 29 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức toán tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội .34 2.2.1 Thực trạng hoạt động tài trợ L/C xuất L/C nhập Ngân hàng TMCP Quân đội 34 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội 43 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động tài trợ phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội .50 2.3.1 Kết đạt 50 2.3.2 Hạn chế, tồn 52 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 58 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Qn đội .58 3.1.1 Kế hoạch chiến lược chung Ngân hàng TMCP Quân đội tới năm 2020 58 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội 59 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ Thương mại quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Qn đội .60 3.2.1 Phát triển nguồn nhân lực 60 3.2.2 Tăng cường vốn cho hoạt động tài trợ Thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ 61 3.2.3 Phát triển, đầu tư vào công nghệ 62 3.2.4 Đẩy mạnh marketing, giới thiệu sản phẩm 63 3.2.5 Quản lý chặt chẽ, cải tiến hồn thiện quy trình, thủ tục 64 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ .65 3.2.7 Hỗ trợ hoạt động toán L/C 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận trình bày chương 1, Chương khóa luận đề cập giải vấn đề sau: Khái quát trình hình thành, phát triển kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Quân đội Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tài trợ Thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội Đánh giá kết đạt được, chưa nguyên nhân ảnh hưởng tới phát triển tài trợ TMQT phương thức toán L/C Ngân hàng TMCP Qn đội Chính thế, việc nghiên cứu đề giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức toán L/C Ngân hàng TMCP Quân đội điều cần thiết để phát triển hoạt động tài trợ TMQT nói chung phương thức tốn L/C nói riêng 57 STT ĩ Chỉ tiêu Tổng tài sản Kế hoạch 2018 347.600 tỷ VNĐ Tăng trưởng Tăng 11% triển khai hồn thiện mơ hình thuCHƯƠNG hồi nợ, tăng 3: cường lực giám sát, cảnh báo sớm; dựngPHÁT khungTRIỂN quản trịHOẠT rủi ro công nghệ thông ứng dụng công cụ rủi GIẢIxây PHÁP ĐỘNG TÀI TRỢtinTHƯƠNG MẠI QUỐC TẾro hoạt động để đo lường, giám sát rủi ro công nghệ thông tin ngân hàng BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ (4) Tiếp TẠI tục định hướng, quảnTHƯƠNG lý hiệu hoạtCỔ động Công thành viên chặt NGÂN HÀNG MẠI PHẦN QUÂNtyĐỘI chẽ, tỷ trọng đóng lợi hoạt nhuậnđộng cơng ty thành viên tập đồn theo 3.1 tăng Định hướng phátgóp triển tài trợ thương mại quốc tế phương mục chiến lược thứctiêu tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội 3.1.1 Kế hoạch chiến lược chung Ngân hàng TMCP Quân đội tới năm 2020 • Tầm nhìn chiến lược: “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” • Mục tiêu3.1: chiến “Top vềhoạch hiệu doanh annăm toàn” Bảng Mộtlược: số tiêu5kế kinhkinh doanh MB 2018 • Phương châm chiến lược: “Đổi mới, đại, hợp tác, bền vững” • MB trọng phát triển: - trụ cột chiến lược: Ngân hàng cộng đồng, Ngân hàng chuyên nghiệp theo ngành, Ngân hàng số - tảng chiến lược: Quản trị rủi ro vượt trội, Năng lực thực thi nhanh - Thực đồng nhóm giải pháp: Quản trị điều hành, Kinh doanh, Công nghệ, Nhân - Trọng tâm vào 04 chuyển dịch then chốt: (1) Chuyển dịch ngân hàng số: Tăng cường lực kinh doanh Số, tổ chức kinh doanh trực tiếp kênh số kênh đối tác chiến lược, bán chéo kênh truyền thống; Tái kiến trúc ứng dụng công nghệ thông tin nâng cấp hệ thống quản lý quy trình BPM phục vụ chuyển dịch Số (2) Chuyển dịch nâng cao quan hệ khách hàng: Khối khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ dẫn dắt chi nhánh ngân hàng cộng đồng phòng giao dịch trở thành ngân hàng thuận tiện cộng đồng địa phương; khối KHCN bao quát kế hoạch Số kinh doanh có hiệu danh mục sản phẩm KHCN; Khối khách hàng lớn tổ chức kinh doanh trực tiếp hub/chi nhánh đa theo phương pháp ngân hàng chuyên nghiệp theo ngành, trở thành ngân hàng phục vụ cho khoảng 60100 khách hàng lớn, triển khai mạnh mơ hình kinh doanh khách hàng FDI hồn thiện mơ hình kinh doanh IB (3) Chuyển dịch Quản trị rủi ro vượt trội: Hoàn thành dự án PD ứng dụng mạnh mơ hình lượng hóa rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng; tiếp tục 58 Vốn điều lệ 2Ĩ.605 tỷ VNĐ Tăng 19% Huy động vốn dân cư, tổ chức kinh tế 245.400 tỷ VNĐ Tăng 11% Dư nợ cho vay Tỷ lệ nợ xấu 2Ĩ2.500 tỷ VNĐ =ĩĩ% Nguồn: Báo cáo thường niên MB năm 2017 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Qn đội Hoạt động đối ngoại Việt Nam thời gian qua đạt thành tựu đáng kể, việc Việt Nam gia nhập WTO, APEC, AFTA, ASEAN, AEC Nó mở cho hoạt động tài trợ TMQT L/C NHTM Việt Nam nói chung MB nói riêng nhiều hội song khơng thách thức Trong năm qua, doanh số toán thị phần toán L/C MB ln ổn định Để có kết kinh doanh ngày tốt hơn, MB đề số định hướng chung cho phát triển sau: - Phấn đấu tăng kim ngạch toán XNK, toán L/C, đồng thời mở rộng phát triển sản phẩm UPAS L/C, L/C chuyển nhượng, L/C điều khoản đỏ Tập trung thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Mở rộng dịch vụ toán chiết khấu chứng từ, tài trợ XNK, bảo lãnh XNK - Phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động: Thành lập thêm chi nhánh phòng 59 giao dịch điểm giao dịch thuận tiện phục vụ khách hàng địa bàn mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước giới nhằm đáp ứng tốt nhu cầu XNK doanh nghiệp nước Việc mở rộng số lượng gắn liền với chất lượng sản phẩm - Hội nhập quốc tế ngân hàng theo hướng tích cực xây dựng mơ hình ngân hàng đại Tăng cường hợp tác với định chế tài giới, tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật nước để bước đưa hoạt động tài trợ TMQT L/C đạt hiệu cao MB xác định phương châm: “Phát triển nhanh, bền vững, hiệu quả” - Chú ý đến hoạt động marketing ngân hàng để đề sách khách hàng hợp lý, dự đoán xu phát triển thị trường nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng thời gian tới để có chiến lược marketing phù hợp - Tiếp tục quan tâm đào tạo cán đào tạo lại cán cũ để có đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ chuyên môn, vững lý luận, đủ sức cạnh tranh với ngân hàng khác, ngân hàng nước ngân hàng nước thời gian tới - Tiếp tục đẩy mạnh công nghệ kỹ thuật vào quy trình tốn để nâng cao chất lượng toán, phát triển sản phẩm dịch vụ 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ Thương mại quốc tế phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội 3.2.1 Phát triển nguồn nhân lực Q trình tốn L/C có tham gia chủ yếu ngân hàng, trình độ, nghiệp vụ đội ngũ tốn viên đóng vai trị quan trọng việc định tính hiệu q trình tốn Họ người trực tiếp thực nghiệp vụ đưa định chất lượng chứng từ Nếu tốn viên có trình độ trách nhiệm cao tránh nhiều lỗi phát sinh, từ tránh rủi ro cho ngân hàng Đào tạo nhiệm vụ chuyên sâu: Chuẩn hóa yêu cầu cán làm công tác tài trợ TMQT, tổ chức lớp học đào tạo chuyên sâu thường xuyên kiểm tra định kỳ giúp cán phòng dịch vụ XNK hiểu biết chất tình làm việc chia sẻ với Ngoài ra, cần bổ trợ kiến thức vận tải, 60 Incoterm 2010, bảo hiểm để phục vụ cho hoạt động tài trợ TMQT L/C cách tốt Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ tốn viên q trình đào tạo nhân viên Thường xun có đợt sát hạch trình độ để từ phân loại điều chuyển sang vị trí khác phù hợp Tuyển chọn cán bộ: Đây khâu quan trọng, định chất lượng nhân chi nhánh hội sở Vì vậy, việc kết hợp với phịng tuyển dụng nhân để tuyển chọn ứng viên xếp vào vị trí thích hợp với cá nhân giúp đem lại cho đội ngũ nhân viên ngân hàng mặt mới, chuyên nghiệp với trình độ cao Tổ chức hội thảo: Việc tổ chức hội thảo giúp cán toán viên biết thêm tình huống, trường hợp khơng phổ biến xảy giới, từ rút kinh nghiệm cho thân Đào tạo thái độ phục vụ với khách hàng: Sự thỏa mãn khách hàng sở cho đánh giá thái độ phục vụ chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung, chất lượng dịch vụ tài trợ TMQT L/C nói riêng Đây yếu tố quan trọng làm nên văn hóa thương hiệu cho ngân hàng Ngân hàng cần có chế độ khen thưởng kịp thời với cán giỏi chun mơn, hồn thành xuất sắc cơng việc đươc giao có nhiều sáng tạo công việc Đây động lực giúp đội ngũ nhân viên hoàn thành tốt tiêu cống hiến cho tổ chức Cùng với chế độ kỷ luật nghiêm khắc với cán khơng hồn thành nhiệm vụ, thái độ khơng với đồng nghiệp với khách hàng 3.2.2 Tăng cường vốn cho hoạt động tài trợ Thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Hoạt động tài trợ TMQT hoạt động cần nguồn vốn ngoại tệ lớn, giá trị hợp đồng ngoại thương thường lớn, bao gồm nhu cầu thường xuyên nhu cầu bất thường Các ngoại tệ mạnh thường sử dụng USD, EUR, JPY Tuy nhiên, nguồn ngoại tệ MB nói riêng NHTM nói chung khơng phải lúc đáp ứng hết Hơn nữa, tỷ giá biến động thường xuyên nên ngân hàng khó để trì khoản ngoại tệ sẵn sàng toán lúc Chính lẽ đó, MB cần mở rộng nguồn huy động để đáp ứng nguồn vốn giải kịp thời nhu cầu biện pháp như: 61 - Mở rộng khuyến khích việc mở tài khoản cá nhân, mở thẻ ATM, tạo tiền đề phát triển nghiệp vụ thẻ, ATM ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi giá rẻ dân cư - Áp dụng sách ưu đãi với doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ, đồng thời tìm thêm khách hàng mới, khuyến khích doanh nghiệp toán tiền ngân hàng để thu hút nguồn ngoại tệ từ nước ngồi, giảm phí dịch vụ để tăng cường thu hút - Tăng cường chế lãi suất linh hoạt với khoản huy động vốn khách hàng, thay đổi phù hợp với tình hình thị trường Tạo chương trình tặng quà khuyến mãi, ưu đãi đặc biệt với khách hàng VIP, khách hàng thường xuyên Để tăng cường tính ổn định vốn, tăng cường khoản huy động vốn trung, dài hạn Tiếp tục sách bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo tối đa lợi ích cho khách hàng - Phát hành thêm kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi Các loại giấy tờ để cầm cố, vay vốn ngân hàng với lãi suất ưu đãi cho vay ngân hàng MB - Tăng cường, phát triển mạng lưới đổi ngoại tệ, thu hút nguồn kiều hối từ nước nhằm tăng cường nguồn ngoại tệ - Đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ phát sinh nhằm hạn chế rủi ro lãi suất, tỷ giá - Yêu cầu doanh nghiệp tài trợ bảo lãnh ngoại tệ nộp ngoại tệ hạn Cân nhắc mức phí phạt chậm trả - Nâng cao quản trị rủi ro, kiểm soát sau cho vay với khoản vay ngoại tệ, sử dụng tiền lãi thu để tái đầu tư, tái tài trợ 3.2.3 Phát triển, đầu tư vào công nghệ MB nhận thức tầm quan trọng tính thiết yếu khoa học, kỹ thuật công nghệ trọng đầu tư Tuy nhiên, ngành khoa học kỹ thuật, công nghệ đại nước ta đặc biệt công nghệ ngân hàng cịn có khoảng cách phát triển xa so với mặt giới Để nắm bắt thích ứng với xu hướng phát triển ngân hàng giới gắn chặt sản phẩm ngân hàng với công nghệ thơng tin đại MB cần phải có kế hoạch đại hố cơng nghệ ngân hàng, chiến lược phát triển công nghệ cụ thể, đắn theo hướng hoà 62 nhập với xu hướng giới Đồng thời, việc liên kết với tập đồn cơng nghệ nước FPT, Q-Soft để cải tiến nâng cao công nghệ kỹ thuật cho ngân hàng giúp ích nhiều cho q trình tốn, phát triển hệ thống thơng tin nhanh, xác, bảo mật Việc đẩy mạnh cách mạng công nghệ giúp tăng suất lao động, tăng tính cạnh tranh, giảm thời gian chờ đợi, nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT, gia nhập vào cộng đồng ngân hàng quốc tế tương lai 3.2.4 Đẩy mạnh marketing, giới thiệu sản phẩm Hoạt động marketing đóng vai trị vơ quan trọng chiến lược phát triển doanh nghiệp nào, hoạt động marketing MB phải đặt lên hàng đầu nhằm thu hút thị phần khách hàng Trong thời gian tới MB cần quan tâm giải pháp marketing điều tra thị trường, tìm kiếm phân tích nhu cầu khách hàng, lựa chọn thị trường mục tiêu làm sáng tỏ thị hiếu khách hàng, xây dựng kế hoạch marketing ngắn hạn, dài hạn để sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT nói chung, L/C nói riêng công chúng biết đến rộng rãi Trong bối cảnh kinh tế có xu hướng tự hóa mậu dịch, đối thủ cạnh tranh ngày nhiều, đặc biệt đời sản phẩm xâm nhập ngân hàng nước làm cho hội phát triển rộng mở bên cạnh thách thức yêu cầu đặt để chống chọi đứng vững thị trường Vì thế, cần có chiến lược thu hút khách hàng đắn, hợp lý MB nên đa dạng hóa đối tượng sử dụng phương thức L/C đồng thời có chế độ chăm sóc khách hàng tốt khách hàng truyền thống, quen thuộc với ngân hàng Mặt khác, phòng TTQT tài trợ TMQT chi nhánh nên phân chia khách hàng theo ngành nghề, lĩnh vực, quy mơ để đáp ứng tốt hơn, nhanh chóng yêu cầu khách hàng Đối với khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ : Nhân viên cần giải thích, tư vấn kỹ cho nhóm khách hàng để họ chọn phương thức tốn phù hợp Ngân hàng chấp nhận chấp lơ hàng hay giảm tỷ lệ ký quỹ để khuyến khích doanh nghiệp sử dụng dịch vụ L/C Đối với khách hàng thuộc doanh nghiệp lớn hay nhiều lần sử dụng phương thức L/C: Ngồi việc chăm sóc thường xun, hướng dẫn cẩn thận, chi nhánh 63 cần có hỗ trợ mặt phí giảm phí hay miễn phí khoản phí nhỏ, giảm lãi suất cho vay hay ưu đãi mặt kí quỹ Việc thực marketing, quảng bá sản phẩm đa dạng qua kênh: - Quảng cáo: Ngân hàng cần nghiên cứu triển khai việc quảng cáo cho đạt tiêu chí sau: Nêu ngắn gọn đặc trưng sản phẩm tài trợ TMQT L/C, đặc biệt sản phẩm triển khai, sách ngân hàng, thời lượng quảng cáo không dài, kênh quảng cáo sử dụng như: Các thời báo kinh tế, tạp chí XNK, tạp chí chuyên ngành TTQT - Cung cấp thông tin cách trực tiếp cho khách hàng: Ngân hàng tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng, hội nghị chuyên đề TTQT, tài trợ TMQT nhằm cung cấp thông tin cho khách hàng Ngân hàng phải lấy mẫu ý kiến thông tin, thấy điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm nhu cầu nguyện vọng khách hàng thời gian tới Công tác chuẩn bị cần chu đáo, tạo ấn tượng tốt khách hàng - Cử cán tư vấn trực tiếp cho khách hàng: Đội ngũ cán với chuyên môn vững khả trao đổi, tư vấn, giao tiếp, lắng nghe khách hàng tiến hành trao đổi, tiếp cận trực tiếp khách hàng để gia tăng số lượng khách hàng cho ngân hàng 3.2.5 Quản lý chặt chẽ, cải tiến hoàn thiện quy trình, thủ tục Việc tuân thủ nguyên tắc quy trình kiểm tra chứng từ đảm bảo chất lượng kiểm tra chứng từ Các nguyên tắc, quy trình sở để ngân hàng kiểm tra xác phát hết lỗi chứng từ, không bắt nhầm lỗi, không bỏ sót lỗi Khi kiểm tra chứng từ, tốn viên cần phải có linh hoạt tình cụ thể để đưa định hợp lý, khơng gây khó khăn cho khách hàng mà đảm bảo uy tín an tồn cho khách hàng ngân hàng Sau kiểm tra chứng từ, toán viên cần đảm bảo: - Chứng từ đáp ứng đầy đủ quy định điều kiện điều khoản L/C - Giữa chứng từ không mâu thuẫn với - Tuân thủ pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ kiểm tra chứng từ (UCP 600, ISBP 745, Incoterm 2010.) 64 Các văn cụ thể, quy định chi tiết công việc; cần nêu rõ trách nhiệm phòng ban, phận, cán bộ, tránh trùng lặp, nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí ngân hàng Với sản phẩm cụ thể, quy định rõ chi tiết công việc, thao tác nghiệp vụ hệ thống, rõ mã sản phẩm để tạo quy trình chuẩn, phận liên quan có khả hiểu vận dụng Trong điều kiện kinh tế thay đổi liên tục, ngân hàng cần theo dõi thường xuyên, để kịp thời cập nhật thông báo, quy định, đồng thời thường xuyên rà soát khâu quy trình, giải vướng mắc kịp thời để đem lại hiệu cho ngân hàng 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Hiện ngân hàng cạnh tranh với mạnh mẽ Để tồn phát triển, biện pháp góp phần giúp ngân hàng thu hút thêm lượng khách hàng đến thực tốn việc đa dạng hóa gói sản phẩm, tạo dịch vụ mới, ưu đãi hoạt động Cụ thể việc đa dạng hóa gói sản phẩm tài trợ ngắn hạn, trung dài hạn đáp ứng tùy nhu cầu doanh nghiệp MB cần khuyến khích chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất, điều kiện để xác định hạn mức chiết khấu chứng từ, trước trình lên hội sở, từ thu hút khách hàng xuất đến với MB, vừa tăng nguồn thu phí, vừa tăng nguồn vốn ngoại tệ để bổ trợ tài trợ sản phẩm khác, giảm cân đối tài trợ xuất tài trợ nhập Đồng thời, tiếp tục phát triển hoàn thiện nghiệp vụ cho vay ứng trước chứng từ hàng xuất, nhằm tạo điều kiện giúp doanh nghiệp quay vòng vốn sản xuất kinh doanh nhanh 3.2.7 Hỗ trợ hoạt động tốn L/C Đó việc phải quan tâm tới việc kiểm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu toán Trong năm gần đây, Việt Nam có xu hướng thường thâm hụt cán cân vãng lai, thặng dư Điều ảnh hưởng tới khả cân đối ngoại tệ NHTM nói chung, MB nói riêng, dễ dẫn đến tình trạng khan ngoại tệ Do vậy, MB cần phải có giải pháp để chủ động nguồn ngoại tệ, ví dụ như: - Mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ để thu hút nguồn ngoại tệ từ dân cư - Tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nước quốc tế 65 - Cử nhân viên ngoại hối có trình độ, nhạy bén, đốn để tìm hội đầu tư vừa mang lợi nhuận vừa đảm bảo nguồn ngoại tệ toán - Thu hút khách hàng xuất sách ưu đãi hạ lãi suất cho vay, giảm phí TTQT, mua ngoại tệ kì hạn, chiết khấu chứng từ 3.2.8 Phát triển mạng lưới chi nhánh, quan hệ ngân hàng đại lý Trong tài trợ TMQT nói chung tốn L/C nói riêng mối quan hệ ngân hàng đại lý đóng vai trị quan trọng, mối quan hệ toàn cầu Để mối quan hệ phát triển, MB cần thực biện pháp sau: - Hồn thiện hệ thống thơng tin nội bộ, xây dựng chương trình thơng tin, báo cáo, quản lý ngân hàng đại lý, kết hợp mua thơng tin bên ngồi, đánh giá mức độ rủi ro định kỳ nhằm phân loại hệ thống ngân hàng đại lý, có sách TMQT phù hợp với ngân hàng tham gia giao dịch sách hạn mức tín dụng, hạn mức tài trợ, hạn mức xác nhận - Tôn trọng quy ước, cam kết ngân hàng, đồng thời thực thông lệ, tập quán quốc tế, tránh làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng mối quan hệ hai ngân hàng - Tăng cường trao đổi thông tin với ngân hàng đại lý, nhằm có thêm thơng tin, từ có biện pháp hỗ trợ, phịng ngừa rủi ro thông tin - Củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý có, phát triển thêm ngân hàng đại lý thị trường mới, khu vực mới, phù hợp với định hướng ngân hàng tương lai - Chủ động liên lạc, chào giao dịch với ngân hàng nước 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành liên quan 3.3.1.1 Chính phủ cần tập trung nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với luật pháp thông lệ quốc tế đặc điểm riêng Việt Nam, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tài trợ TMQT MB ngân hàng khác Hoạt động tài trợ TMQT không chịu điều chỉnh luật pháp Việt Nam mà liên quan đến luật pháp quốc tế, cần có hành lang pháp lý phù hợp để điều chỉnh mối quan hệ bên Hiện nay, ngân hàng TMCP hầu hết áp 66 dụng luật pháp quốc tế luật pháp quốc gia chưa có văn quy định rõ ràng Trong đó, văn luật quốc gia ban hành có hiệu lực cao thơng lệ tập quán quốc tế, giảm rủi ro cho NHTM, như: - Quy định quyền lợi NHTM hàng hóa người mua khả toán - Quy định lãi suất tài trợ ưu đãi, hay tỷ giá, hoạt động mua bán ngoại tệ nhằm mục đích tài trợ TMQT NHTM - Các quy định nhằm bảo vệ NHTM tham gia vào hoạt động tài trợ TMQT Có hành lang pháp lý vững thuận lợi MB việc tăng cường phát triển hoạt động tài trợ TMQT ngân hàng 3.3.1.2 Thực có hiệu sách phát triển thương mại Để thực hiệu thời gian tới, phủ cần có sách cụ thể nhằm khuyến khích đẩy mạnh XNK, cải thiện cán cân TTQT Việt Nam Bên cạnh đó, cần có sách kiểm sốt tốt cơng tác hải quan, tránh thất thuế; phủ cần mở rộng nâng cao công tác kinh tế đối ngoại, quan hệ đa phương hóa Cố gắng thúc đẩy quan hệ gỡ bỏ dần rào cản thuế sách khác cho doanh nghiệp Điều hành chế tỷ giá linh hoạt thận trọng nhiên theo chế thị trường, dần tiến tới áp dụng chế tỷ giá thả nổi, nhà nước can thiệp cần thiết Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ tới thành phần kinh tế tham gia sản xuất XNK hàng hóa, nhằm tận dụng khai thác triệt để tài nguyên Việt Nam Chính phủ cần xây dựng quỹ hỗ trợ xuất khẩu, ngân hàng xuất nhằm hỗ trợ ngành nghề truyền thống Thủ công mỹ nghệ, may mặc nông sản biện pháp như: Giảm thuế, lãi vay, hình thức trợ giá Các tổ chức thành lập đứng chịu trách nhiệm cam kết tái tài trợ ngành nghề, theo quy định nhà nước 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Ban hành văn pháp luật liên quan đến quy định hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức L/C, cách thức giải mâu thuẫn luật Việt Nam luật quốc tế 67 Cần thiết lập quan chịu trách nhiệm quy định tiêu chuẩn, quy cách, mẫu biểu, tiêu phản ánh, cấu trúc liệu chứng từ điện tử, cách cấp phát, bảo mật quản lý chứng từ điện tử này, đặc biệt chữ kí điện tử Cần ban hành văn nhằm hướng dẫn doanh nghiệp kinh doanh XNK quy tắc, trình tự nội dung chi tiết việc lập chứng từ toán Cải cách thủ tục hành chính, thủ tục hải quan theo hướng cửa, đơn giản, nhanh chóng giúp cho doanh nghiệp XNK lập chứng từ nhanh chóng, xác NHNN cần tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống NHTM, tạo môi trường hoạt động bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh, nâng cao lực kinh doanh, trình độ nghiệp vụ, đảm bảo an tồn, xác kinh doanh Ngồi ra, NHNN cần ban hành thống văn hướng dẫn chung việc áp dụng UCP 600 vào thực tiễn hoạt động TTQT Việt Nam, bao trùm vấn đề hành lang pháp lý thống nhất, vững chắc, tạo điều kiện cho ngân hàng thực cho 3.3.2.2 Tập trung nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng Việc NHNN thu thập, phân tích xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, lịch sử quan hệ tín dụng, khả tốn, tư cách pháp lý doanh nghiệp nước yếu tố vô quan trọng phát triển hoạt động tài trợ TMQT nói riêng hoạt động kinh doanh khác nói chung Để thơng tin xác, NHNN cần tăng cường trang thiết bị phương tiện thơng tin đại, nhanh chóng, xác NHNN cần giảm phí truy cập trung tâm thơng tin tín dụng CIC cho NHTM họ có nhu cầu tra cứu khách hàng Chi phí cao ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.2.3 Thay đổi chế điều hành lãi suất, thực chế quản lý ngoại hối thơng thống, tạo điều kiện tối đa cho NHTM NHNN cần đưa sách điều hành lãi suất linh hoạt hơn, nhằm tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp NHTM, tiến dần tới việc điều chỉnh lãi suất theo cung - cầu thị trường, gỡ bỏ rào cản trần lãi suất Việc NHTM tự đưa lãi suất huy động - cho vay phù hợp với tình hình ngân hàng kinh tế giúp cho hoạt động kinh doanh chủ động hiệu 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đề cập đến số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tài trợ TMQT Ngân hàng TMCP Quân đội số kiến nghị đến Chính phủ,CácBộ, Ngành liên quan với NHNN nhằm tạo điều kiện cho việc phát triển hoạt động Việc phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng cũngnhưcủa ngành ngân hàng nói chung có ý nghĩa định đến phát triển chung kinh tế đất nước, góp phần thực mục tiêu chiến lược mà Đảng Nhà Nước đề 69 DANH MỤC TÀI THAM KHẢO KẾTLIỆU LUẬN Nen kinh tế mở cửa hội nhập giới, việc giao lưu buôn bán Việt Nam với I Các sách, tạp chí, báo cáo nước giới diễn ngày sôi động Cùng với lên Tập thể giảng viên khoa Kinh doanh quốc tế Học viện Ngân hàng, tài liệu học tập kinh tế, hoạt động XNK có nhiều thành cơng to lớn, khơng thể Tài trợ Thương mại Quốc tế, 2017 không kể đến vai trò quan trọng NHTM tài trợ TMQT mà phương thức GS TS Nguyễn Văn Tiến, giáo trình Tài quốc tế, Nhà xuất Thống kê, tốn chủ yếu L/C Nhờ có NHTM mà khâu toán diễn 2012 cách an toàn hiệu quả, nhân tố đảm bảo cho thành công hợp đồng GS TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải, giáo trình Thanh tốn quốc ngoại thương tế tài Nhận thức cần thiết cho việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê, 2016 phương thức toán L/C, đề tài vào nghiên cứu khái quát phương thức Báo cáo thường niên năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng TMCP Quân đội Trên sở đó, phân tích, đánh giá yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến việc phát triển Báo cáo thường niên 2017 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hoạt động tài trợ TMQT phương thức toán L/C, thực trạng phát Tạp chí ngân hàng năm 2015 -2017 triển hoạt động toán L/C Ngân hàng TMCP Quân đội Từ nêu số Hướng dẫn nghiệp vụ TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT L/C Ngân Báo cáo tình hình TTQT Ngân hàng TMCP Quân đội hàng TMCP Quân đội UCP 600 ISBP 7450 Do hạn chế mặt lý luận hiểu biết, kinh nghiệm thực tế nên II Các website viết khó tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong thầy cơ, bạn bè Trang web ngân hàng TMCP Quân đội người quan tâm đến vấn đề đóng góp ý kiến để nội dung đề tài https://www.mbbank.com.vn hoàn chỉnh lý thuyết khả vận dụng thực tế Trang web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn giúp đỡ tận tình https://www.sbv.gov.vn ThS Nguyễn Thị Thu để em hồn thành đề tài cách tốt Trang web Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam https://www.vietcombank.com.vn Trang web Ngân hàng TNHH thành viên HSBC Việt Nam http://www.hsbc.com.vn Kênh thông tin kinh tế tài Việt Nam http://cafef.vn Trang web Bộ Công thương http://www.moit.gov.vn Trang web Tổng cục thống kê https://www.gso.gov.vn 70 ... triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng 1.3.2 Các tiêu đ? ?nh giá hoạt? ?ộng tài tr? ?thương mại quốc thức tốn tín dụng 1.3.3 chứng từ 16 tếtheophương chứng từ. .. Các nh? ?n tố ? ?nh hưởng đến việcphát triển hoạt? ?ộng tài trợthươngmại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ 19 1.4 Kinh nghiệm phát triển tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức. .. phát triển hoạt động tài trợ TMQT phương thức tốn Tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Quân đội CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN
Ngày đăng: 29/03/2022, 23:23
Xem thêm:
