3.2. Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ Thương mại quốc tế bằng phương thức
3.2.4. Đẩy mạnh marketing, giới thiệu sản phẩm
Hoạt động marketing đóng vai trị vơ cùng quan trọng trong chiến lược phát triển của bất kỳ doanh nghiệp nào, chính vì vậy hoạt động marketing của MB phải đặt lên hàng đầu nhằm thu hút thị phần khách hàng. Trong thời gian tới MB cần quan tâm hơn nữa những giải pháp marketing như điều tra thị trường, tìm kiếm và phân tích nhu cầu khách hàng, lựa chọn thị trường mục tiêu và làm sáng tỏ thị hiếu của khách hàng, xây dựng các kế hoạch marketing ngắn hạn, dài hạn để các sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT nói chung, L/C nói riêng được cơng chúng biết đến rộng rãi hơn.
Trong bối cảnh nền kinh tế có xu hướng tự do hóa mậu dịch, các đối thủ cạnh tranh ngày càng nhiều, đặc biệt là sự ra đời các sản phẩm mới và sự xâm nhập của ngân hàng nước ngoài làm cho cơ hội phát triển rộng mở nhưng bên cạnh đó cũng là những thách thức yêu cầu đặt ra để chống chọi và đứng vững trên thị trường. Vì thế, cần có những chiến lược thu hút khách hàng đúng đắn, hợp lý. MB nên đa dạng hóa hơn nữa các đối tượng sử dụng phương thức L/C và đồng thời có chế độ chăm sóc khách hàng tốt đối với những khách hàng truyền thống, quen thuộc với ngân hàng. Mặt khác, phòng TTQT và tài trợ TMQT tại chi nhánh nên phân chia khách hàng theo từng ngành nghề, lĩnh vực, quy mơ để có thể đáp ứng tốt hơn, nhanh chóng hơn yêu cầu của khách hàng.
Đối với các khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ : Nhân viên
cần giải
thích, tư vấn kỹ càng cho nhóm khách hàng này để họ có thể chọn được phương thức thanh
tốn phù hợp nhất. Ngân hàng cũng có thể chấp nhận thế chấp bằng chính lơ hàng hay giảm
tỷ lệ ký quỹ để khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ L/C của mình.
Đối với những khách hàng thuộc doanh nghiệp lớn hay đã nhiều lần sử dụng phương thức L/C: Ngồi việc chăm sóc thường xun, hướng dẫn cẩn thận, chi nhánh
cần có những hỗ trợ về mặt phí như giảm phí hay miễn phí những khoản phí nhỏ, giảm lãi suất cho vay hay ưu đãi về mặt kí quỹ.
Việc thực hiện marketing, quảng bá sản phẩm đa dạng qua các kênh:
- Quảng cáo: Ngân hàng cần nghiên cứu triển khai việc quảng cáo sao cho đạt những tiêu chí sau: Nêu ngắn gọn đặc trưng cơ bản sản phẩm tài trợ TMQT bằng L/C, đặc biệt là các sản phẩm mới triển khai, các chính sách mới của ngân hàng, thời lượng quảng cáo không quá dài, các kênh quảng cáo có thể sử dụng như: Các thời báo kinh tế, tạp chí XNK, tạp chí chuyên ngành TTQT.
- Cung cấp thông tin một cách trực tiếp cho khách hàng: Ngân hàng có thể tổ chức các hội thảo, hội nghị khách hàng, hội nghị chuyên đề về TTQT, tài trợ TMQT nhằm cung cấp thông tin cho khách hàng. Ngân hàng phải lấy mẫu ý kiến thông tin, thấy được điểm mạnh, điểm yếu của sản phẩm cũng như các nhu cầu nguyện vọng của khách hàng trong thời gian tới. Công tác chuẩn bị cũng cần chu đáo, tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng.
- Cử cán bộ tư vấn trực tiếp cho khách hàng: Đội ngũ cán bộ với chuyên môn vững cũng như khả năng trao đổi, tư vấn, giao tiếp, lắng nghe khách hàng tiến hành trao đổi, tiếp cận trực tiếp khách hàng để gia tăng số lượng khách hàng mới cho ngân hàng.
3.2.5. Quản lý chặt chẽ, cải tiến hồn thiện quy trình, thủ tục
Việc tn thủ nguyên tắc và quy trình kiểm tra chứng từ sẽ đảm bảo chất lượng kiểm tra bộ chứng từ. Các ngun tắc, quy trình này chính là cơ sở để ngân hàng kiểm tra chính xác và phát hiện được hết lỗi của bộ chứng từ, khơng bắt nhầm lỗi, khơng bỏ sót lỗi. Khi kiểm tra bộ chứng từ, các thanh tốn viên cần phải có sự linh hoạt trong những tình huống cụ thể để đưa ra quyết định hợp lý, không gây khó khăn cho khách hàng mà vẫn đảm bảo uy tín và an tồn cho khách hàng và ngân hàng. Sau khi kiểm tra chứng từ, thanh toán viên cần đảm bảo:
- Chứng từ đáp ứng đầy đủ quy định về điều kiện và điều khoản của L/C. - Giữa các chứng từ không được mâu thuẫn với nhau.
- Tuân thủ căn cứ pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ kiểm tra chứng từ (UCP 600, ISBP 745, Incoterm 2010.)
Các văn bản cụ thể, quy định chi tiết công việc; cần nêu rõ trách nhiệm của các phòng ban, bộ phận, các cán bộ, tránh trùng lặp, nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí của ngân hàng. Với từng sản phẩm cụ thể, quy định rõ chi tiết công việc, thao tác nghiệp vụ trên hệ thống, chỉ rõ mã sản phẩm để tạo quy trình chuẩn, mọi bộ phận liên quan đều có khả năng hiểu và vận dụng đúng. Trong điều kiện kinh tế thay đổi liên tục, ngân hàng cần theo dõi thường xuyên, để kịp thời cập nhật các thông báo, quy định, đồng thời thường xun rà sốt các khâu trong quy trình, giải quyết các vướng mắc kịp thời để đem lại hiệu quả cho ngân hàng.
3.2.6. Đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế theo phương thứcthanh thanh
tốn tín dụng chứng từ
Hiện nay các ngân hàng cạnh tranh với nhau rất mạnh mẽ. Để có thể tồn tại và phát triển, một trong những biện pháp góp phần giúp ngân hàng có thể thu hút được thêm lượng khách hàng đến thực hiện thanh tốn là việc đa dạng hóa các gói sản phẩm, tạo dịch vụ mới, ưu đãi trong hoạt động. Cụ thể như việc đa dạng hóa các gói sản phẩm tài trợ ngắn hạn, trung dài hạn đáp ứng tùy từng nhu cầu của doanh nghiệp.
MB cần khuyến khích các chi nhánh thực hiện nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất, điều kiện để xác định hạn mức chiết khấu bộ chứng từ, trước khi trình lên hội sở, từ đó thu hút khách hàng xuất khẩu đến với MB, vừa tăng nguồn thu phí, vừa tăng nguồn vốn ngoại tệ để bổ trợ tài trợ các sản phẩm khác, giảm sự mất cân đối giữa tài trợ xuất khẩu và tài trợ nhập khẩu. Đồng thời, tiếp tục phát triển và hoàn thiện nghiệp vụ cho vay ứng trước bộ chứng từ hàng xuất, nhằm tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp quay vòng vốn sản xuất kinh doanh nhanh hơn.
3.2.7. Hỗ trợ hoạt động thanh tốn L/C
Đó chính là việc phải quan tâm tới việc kiểm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu thanh tốn. Trong những năm gần đây, Việt Nam có xu hướng thường thâm hụt cán cân vãng lai, hoặc thặng dư rất ít. Điều này ảnh hưởng tới khả năng cân đối ngoại tệ của các NHTM nói chung, cũng như MB nói riêng, dễ dẫn đến tình trạng khan hiếm ngoại tệ. Do vậy, MB cần phải có các giải pháp để chủ động về nguồn ngoại tệ, ví dụ như:
- Mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ để thu hút nguồn ngoại tệ từ dân cư. - Tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng trong nước và quốc tế.
- Cử các nhân viên ngoại hối có trình độ, nhạy bén, quyết đốn để tìm cơ hội đầu tư vừa mang về lợi nhuận vừa đảm bảo được nguồn ngoại tệ thanh tốn.
- Thu hút khách hàng xuất khẩu bằng chính sách ưu đãi như hạ lãi suất cho vay, giảm phí TTQT, mua ngoại tệ kì hạn, chiết khấu bộ chứng từ...
3.2.8. Phát triển mạng lưới chi nhánh, quan hệ ngân hàng đại lý
Trong tài trợ TMQT nói chung và thanh tốn L/C nói riêng thì mối quan hệ ngân hàng đại lý đóng vai trị cực kỳ quan trọng, nhất là trong mối quan hệ toàn cầu hiện nay. Để mối quan hệ này phát triển, MB cần thực hiện các biện pháp sau:
- Hồn thiện hệ thống thơng tin nội bộ, xây dựng chương trình thơng tin, báo cáo, quản lý về ngân hàng đại lý, kết hợp mua thơng tin bên ngồi, đánh giá mức độ rủi ro định kỳ nhằm phân loại hệ thống ngân hàng đại lý, có các chính sách TMQT phù hợp với mỗi ngân hàng tham gia giao dịch như chính sách hạn mức tín dụng, hạn mức tài trợ, hạn mức xác nhận...
- Tôn trọng các quy ước, cam kết giữa các ngân hàng, đồng thời thực hiện đúng các thông lệ, tập quán quốc tế, tránh làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng cũng như mối quan hệ giữa hai ngân hàng.
- Tăng cường trao đổi thông tin với các ngân hàng đại lý, nhằm có thêm thơng tin, từ đấy có các biện pháp hỗ trợ, phịng ngừa rủi ro về thơng tin.
- Củng cố mối quan hệ với các ngân hàng đại lý đang có, phát triển thêm các ngân hàng đại lý ở các thị trường mới, khu vực mới, phù hợp với định hướng ngân hàng trong tương lai.
- Chủ động liên lạc, chào giao dịch với các ngân hàng nước ngoài.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan
3.3.1.1. Chính phủ cần tập trung nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với luật pháp và thông lệ quốc tế cũng như đặc điểm riêng của Việt Nam, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tài trợ TMQT của MB và các ngân hàng khác
Hoạt động tài trợ TMQT không chỉ chịu sự điều chỉnh của luật pháp Việt Nam mà còn liên quan đến cả luật pháp quốc tế, do vậy cần có hành lang pháp lý phù hợp để điều chỉnh mối quan hệ các bên. Hiện nay, các ngân hàng TMCP hầu hết đều áp
dụng luật pháp quốc tế vì luật pháp quốc gia chưa có văn bản nào quy định rõ ràng. Trong khi đó, các văn bản luật quốc gia nếu được ban hành sẽ có hiệu lực cao hơn các thơng lệ và tập qn quốc tế, có thể giảm rủi ro hơn cho các NHTM, như:
- Quy định về quyền lợi các NHTM đối với hàng hóa khi người mua mất khả năng thanh toán.
- Quy định về lãi suất tài trợ ưu đãi, hay tỷ giá, hoạt động mua bán ngoại tệ nhằm mục đích tài trợ TMQT của các NHTM.
- Các quy định nhằm bảo vệ NHTM khi tham gia vào hoạt động tài trợ TMQT. Có một hành lang pháp lý vững chắc sẽ thuận lợi hơn đối với MB trong việc tăng cường và phát triển hoạt động tài trợ TMQT của chính ngân hàng.
3.3.1.2. Thực hiện có hiệu quả hơn chính sách phát triển thương mại
Để thực hiện hiệu quả trong thời gian tới, chính phủ cần có những chính sách cụ thể nhằm khuyến khích đẩy mạnh XNK, cải thiện cán cân TTQT Việt Nam. Bên cạnh đó, cần có chính sách kiểm sốt tốt cơng tác hải quan, tránh thất thốt thuế; chính phủ cần mở rộng và nâng cao công tác kinh tế đối ngoại, quan hệ đa phương hóa.
Cố gắng thúc đẩy quan hệ và gỡ bỏ dần các rào cản về thuế và các chính sách khác cho doanh nghiệp. Điều hành cơ chế tỷ giá linh hoạt và thận trọng tuy nhiên vẫn theo cơ chế thị trường, dần tiến tới áp dụng cơ chế tỷ giá thả nổi, nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết.
Chính phủ cần có những chính sách khuyến khích mạnh mẽ tới mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất và XNK hàng hóa, nhằm tận dụng và khai thác triệt để tài nguyên của Việt Nam.
Chính phủ cần xây dựng các quỹ hỗ trợ xuất khẩu, ngân hàng xuất khẩu nhằm hỗ trợ các ngành nghề truyền thống như Thủ công mỹ nghệ, may mặc nông sản... bằng các biện pháp như: Giảm thuế, lãi vay, các hình thức trợ giá. Các tổ chức được thành lập sẽ đứng ra chịu trách nhiệm cam kết tái tài trợ đúng ngành nghề, theo quy định của nhà nước.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
3.3.2.1. Ban hành các văn bản pháp luật liên quan đến quy định hoạt động tài trợ TMQT theo phương thức L/C, cách thức giải quyết những mâu thuẫn giữa luật Việt Nam và luật quốc tế
Cần thiết lập một cơ quan chịu trách nhiệm quy định về tiêu chuẩn, quy cách, mẫu biểu, các chỉ tiêu phản ánh, cấu trúc dữ liệu của các chứng từ điện tử, về cách cấp phát, bảo mật và quản lý các chứng từ điện tử này, đặc biệt là chữ kí điện tử.
Cần ban hành các văn bản nhằm hướng dẫn doanh nghiệp kinh doanh XNK các quy tắc, trình tự cũng như nội dung chi tiết của việc lập chứng từ thanh tốn. Cải cách thủ tục hành chính, thủ tục hải quan theo hướng một cửa, đơn giản, nhanh chóng giúp cho các doanh nghiệp XNK lập chứng từ nhanh chóng, chính xác nhất.
NHNN cần tạo hành lang pháp lý đồng bộ cho hoạt động của hệ thống NHTM, tạo mơi trường hoạt động bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh, nâng cao năng lực kinh doanh, trình độ nghiệp vụ, đảm bảo an tồn, chính xác trong kinh doanh.
Ngồi ra, NHNN cần ban hành thống nhất một văn bản hướng dẫn chung về việc áp dụng UCP 600 vào thực tiễn hoạt động TTQT tại Việt Nam, bao trùm các vấn đề hành lang pháp lý thống nhất, vững chắc, tạo điều kiện cho các ngân hàng thực hiện sao cho đúng.
3.3.2.2. Tập trung nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng
Việc NHNN thu thập, phân tích và xử lý kịp thời, chính xác các thơng tin về tình hình tài chính, lịch sử quan hệ tín dụng, khả năng thanh tốn, tư cách pháp lý các doanh nghiệp trong nước là yếu tố vô cùng quan trọng đối với sự phát triển của hoạt động tài trợ TMQT nói riêng và các hoạt động kinh doanh khác nói chung. Để thơng tin được chính xác, NHNN cần tăng cường trang thiết bị các phương tiện thơng tin hiện đại, nhanh chóng, chính xác. NHNN cần giảm phí truy cập trung tâm thơng tin tín dụng CIC cho các NHTM khi họ có nhu cầu tra cứu khách hàng. Chi phí q cao sẽ ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.3.2.3. Thay đổi cơ chế điều hành lãi suất, thực hiện cơ chế quản lý ngoại hối thơng thống, tạo điều kiện tối đa cho các NHTM
NHNN cần đưa ra các chính sách điều hành lãi suất linh hoạt hơn, nhằm tạo điều kiện tối đa cho các doanh nghiệp và các NHTM, tiến dần tới việc điều chỉnh lãi suất theo cung - cầu thị trường, gỡ bỏ các rào cản về trần lãi suất. Việc các NHTM có thể tự đưa ra lãi suất huy động - cho vay phù hợp với tình hình của ngân hàng và nền kinh tế sẽ giúp cho hoạt động kinh doanh chủ động và hiệu quả hơn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 đã đề cập đến một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tài trợ TMQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội và một số kiến nghị đến Chính phủ,CácBộ, Ngành liên quan cũng như với NHNN nhằm tạo điều kiện cho việc phát triển hoạt
động này. Việc phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng cũngnhưcủa ngành ngân hàng nói chung có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước, góp phần thực hiện các mục tiêu chiến lược mà Đảng và Nhà Nước đề ra.
KẾT LUẬN
Nen kinh tế mở cửa hội nhập thế giới, việc giao lưu buôn bán của Việt Nam với các nước trên thế giới đã và đang diễn ra ngày càng sôi động. Cùng với sự đi lên của nền kinh tế, hoạt động XNK cũng có nhiều thành cơng to lớn, trong đó khơng thể khơng kể đến vai trị quan trọng của các NHTM trong tài trợ TMQT mà phương thức thanh toán chủ yếu là L/C. Nhờ có các NHTM mà khâu thanh tốn được diễn ra một cách an toàn và hiệu quả, là nhân tố đảm bảo cho sự thành công của các hợp đồng ngoại thương.
Nhận thức được sự cần thiết cho việc phát triển hoạt động tài trợ TMQT bằng phương thức thanh toán L/C, đề tài đã đi vào nghiên cứu khái quát phương thức này.