GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢTHƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA TECHCOMBANK
3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc
tế của Techcombank
3.1.1 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tếcủa Techcombank
Từ khi ra đời đến nay, Techcombank đã không ngừng thay đổi để thíchứng với môi trường và đã có những bước phát triển vượt bậc trở thành mộttrong những NHTMCP lớn nhất Việt Nam về quy mô tài sản, mạng lưới hoạtđộng, thực hiện kinh doanh đa năng, quan hệ quốc tế ngày càng mở rộng hìnhảnh và uy tín của Techcombank trên thị trường quốc tế ngày càng được nângcao Có được những thành tựu này là nhờ phát triển toàn diện các mặt hoạtđộng, trong đó có hoạt động tài trợ TMQT Phát triển hoạt động tài trợ TMQTtại Techcombank góp phần tăng trưởng hoạt động tín dụng.
Bằng công cụ tài trợ thương mại, Techcombank đã góp phần giải quyết khókhăn của những doanh nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực xuất nhậpkhẩu Đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh, thu hút nguồn vốn tài trợ từcác dự án nước ngoài, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của thị trường vàkhách hàng, khép kín chu trỡnh đầu tư, tạo điều kiện phát triển tín dụng an toànvà hiệu quả.
Hoạt động tài trợ TMQT cũng mang lại một nguồn thu nhập lớn từ phí dịchvụ và lãi từ các hoạt động cho vay, góp phần tạo điều kiện cho Techcombankthực hiện đa dạng hóa dịch vụ.
Góp phần tăng thêm tiềm lực nâng cao khả năng cạnh tranh, giữ vững vàphát triển thị phần của Techcombank.
Trang 2Uy tín của Techcombank ngày càng được tăng lên Các NH nước ngoàimuốn được ký hợp đồng NH đại lý với Techcombank và các DN nước ngoàicàng tin tưởng vào các giao dịch thanh toán mà Techcombank thực hiện.
Để tiếp tục phát huy được những kết quả trên, Techcombank cần phải tichcực phát triển hoạt động tài trợ TMQT.
3.1.2 Cơ hội và thách thức với Techcombank trong phát triển hoạt độngtài trợ thương mại quốc tế.
Với việc tham gia vào một sân chơi chung với các quốc gia khác trên thế giới,hội nhập ngày càng sâu rộng với hành lang pháp lý, các hàng rào thuế quan và phithuế quan dần được bãi bỏ đã mang đến những cơ hội rất lớn cho Techcombank.
Những cơ hội:
Để trở thành thành viên của WTO, ngay từ đầu Việt Nam đã tích cực chuẩnbị các điều kiện cần thiết cho việc hội nhập vững chắc trên mọi lĩnh vực trongđó có NH- TC do vậy các NH cũng nhận được sự tạo điều kiện từ phía chínhphủ cũng như NHNN.
Trước yêu cầu hội nhập quốc tế và xu thế tự do hóa tài chính trên toàn thếgiới, Chính phủ Việt Nam đang đặt quyết tâm cao về cải cách hệ thống tàichính- tiền tệ-ngân hàng Việt Nam theo chuẩn mực quốc tế Việt Nam đã vàđang thực hiện các biện pháp chấn chỉnh lành mạnh hóa hệ thống tài chính, tiềntệ Việt Nam rất quan tâm đến công cuộc cải cách, đổi mới lĩnh vực NH, coi đâylà khâu trọng yếu, nhân tố quan trọng trong công cuộc cải cách kinh tế để thúcđẩy tăng trưởng của Việt Nam
Hội nhập quốc tế đang và sẽ mở ra cơ hội và tiềm năng trao đổi, hợp tác quốctế về lĩnh vực tài chính, tiền tệ, đồng thời nâng cao vị thế quốc tế của Techcombanktrong các giao dịch tài chính tiền tệ quốc tế nói chung và tài trợ TMQT nói riêng.
Trang 3Yêu cầu hội nhập sẽ là động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới và cải cách hệthống NH Việt Nam nói chung và Techcombnak nói riêng; nâng cao năng lực quảnlý điều hành, trình độ cán bộ; cơ chế chính sách phù hợp hơn với chuản mực quốctế.
Thách thức
Hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam hiện nay bao gồm rất nhiều các NHTMnhà nước và số lượng các ngân hàng này đang tiếp tục gia tăng, NH chính sách,các NH liên doanh, NH cổ phần, chi nhánh của NH nước ngoài, các văn phòngđại diện NH nước ngoài Khơng đợi đến khi Việt Nam mở của hồn tồn lĩnh vựctài chính NH, nhiều NH nước ngoài đã tham gia vào thị trường tài chính ViệtNam thông qua việc góp vốn vào các NH nội địa, thay vì chỉ dừng lại ở nhữnghoạt động phục vụ cho các công ty của nước họ đầu tư tại Việt Nam như trướcđây.. Thị phần dư nợ cho vay và huy động vốn của các chi nhánh NH nước ngoàicũng tăng khá mạnh trong năng 2007: riêng thành phố Hồ Chí Minh, thị phần dưnợ cho vay tăng từ 12% của những năm trước lên đến 19% hiện nay, còn thị phầnhuy động vốn từ 12% lên gần 16% Ngoài hoạt động cho vay và đầu tư, các chinhánh NH nước ngoài còn chiếm thị phần khác lớn trong lĩnh vực TTQT, kinhdoanh ngoại hối, chứng khoán, bảo lãnh phát hành trái phiếu Căn cứ vào tăngtrưởng XK cao, các luông chu chuyển vốn quốc tế, TTQT và lượng khách du lịchquốc tế vào Việt Nam ngày càng tăng, thì thấy sẽ có một cuộc đổ bộ của các NHnước ngoài vào Việt Nam trong thời gian tới
Trang 4Trong năm 2009, cũng như các ngân hàng mẹ ở nước ngoài, hoạt độngkinh doanh của các tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam tiếp tục chịu ảnhhưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu Tuy nhiên,các TCTD nước ngoài tại Việt Nam vẫn hoạt động an toàn, hiệu quả và làm tốtvai trò cầu nối cho các nhà đầu tư nước ngoài đến với thị trường và doanhnghiệp Việt Nam.
Như vậy, các NHTM đang phải đối mặt trước nguy cơ bị mất thị phần ngaytrên sân nhà, trong đó hoạt động tài trợ TMQT là một trong những lĩnh vực cạnhtranh gay gắt nhất.
Tóm lại, cần khẳng định rằng, giữa các nghiệp vụ tài trợ TMQT có tính
liên thông và có cự gắn kết chặt chẽ với các họat động của NH Nguồn tài trợ chocác DN lớn sẽ tạo điều kiện mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năngcạnh tranh của NH Do vậy, Techcombank cần chú ý tới huy động nguồn ngoại tệtiết kiệm từ dân cư, thúc đẩy hoạt động tài trợ XK, xong chính việc phát triểnchuyên môn hóa và đa dạng hóa các hoạt động tài trợ cũng như uy tín trên thịtrường quốc tế là tiền đề để tăng thị phần hoạt động, từ đó tăng quy mô nguồnvốn.
3.1.3 Phương hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ thương mạiquốc tế của Techcombank
Với phương châm đa dạng hóa và ngày càng nâng câo chất lượng các sảnphẩm, dịch vụ NH để đáp ứng nhu cầu ngày một tốt hơn các DN, nhà đầu tư,Techcombank đã đề ra phương hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT trongcác năm tới như sau:
- Tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt là vốn ngoại tệ đáp ứng cho nhucầu tài trợ TMQT, kết hợp với tăng trưởng dư nợ tín dụng XNK
Trang 5- Nâng cao các hình thức tài trợ TMQT, chú trọng nghiệp vụ bảo lãnh,TDCT, cho thuê tài chính, chiết khấu bộ chứng từ, bao thanh toán, đảm bảocạnh tranh về mức phí, lãi suất chiết khấu với các NH khác trong nước.
- Tập trung đầu tư các DN có nguồn thu ngoại tệ từ hàng XK để khắc phụctình trạng mất cân đối giữa XNK như hiện nay.
- Nâng cao năng lực chuyên môn trong lĩnh vực tài trợ TMQT, chú trọngthẩm định dự án, tín dụng và bảo lãnh quốc tế, đảm bảo đạt trình độ ngang bằngvới các NH nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam Chủ động giứoi thiệu cácloại hình tài trợ TMQT mới cho khách hàng.
- Tiếp tục tuyển chọn và đào tạo các chuyên viên khách hàng DN có đủ trình độchuyên môn, cáo trách nhiệm cao trong công việc và thái độ phục vụ khách hàng tốt.
Một số chỉ tiêu đặt ra cho năm 2010 tại Techcombank: (Đơn vị: Tỷ VND)-Tổng tài sản: 144.382 (trong đó Techcombank là 144.149)- Nguồn vốn huy động: 128.670- Tổng dư nợ: 67.619- Tỷ lệ nợ 3-5: 1.98%-Lợi nhuận trước thuế: 3.467 (trong đó Techcombank là 3.207 tỷ VND)-Tỷ lệ ROA: 2.12%- Tỷ lệ ROE: 28%- Số lượng cán bộ NV: 6.330- Số lượng chi nhánh, PGD: 3003.2 Các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế củaTechcombank3.2.1 Giải pháp tổng thể
Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt là vốn ngoại tệ
Trang 6vững mạnh về tài chính thể hiện ở các chỉ số tài chính (vốn tự có, lợi nhuậnròng, chỉ số tương thích vốn, nợ quá hạn, tỷ lệ thanh khoản )
Muốn thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT thì NH cần có đủ vốn huy động từbên ngoài, nhất là vốn ngoại tệ để tài trợ cho các DN kinh doanh XNK Muốnvậy ngân hàng phải có những biện pháp cụ thể nhằm huy động vốn.
Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt là trong nước, tăngcường huy động vốn trung, dài hạn từ nước ngoài để đầu tư cho các dự án lớn.
Đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng, phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ ATM, thẻ tín dụng để phát triển nguồn vốn vãng lai.
Để phát triển nguồn ngoại tệ trong tương lai cần mở rộng mạng lưới dịch vụ, thu đổi ngoại tệ và séc du lịch nhằm tăng nguồn ngoại tệ, đồng thời quảng bá thương hiệu Đẩy mạnh dịch vụ chi trả kiều hối, thực hiện chính sách ưu đãi đối với doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ Tập trung tiếp cận thu hút các dự án ODA, các dự án của WB, AFD, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ra nước ngoài, đổi mới công nghệ thực hiện các dự án thu hút nguồn vốn ngoại tệ.
Thiết lập hệ thống thông tin và đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ,
chính xác kịp thời cho công tác thẩm định dự án
Trong thời đại đa dạng thông tin như hiện nay, cùng với cách thức xử lýthông tin ngày càng hiện đại, việc thu thập đầy đủ chính xác kịp thời thông tinđể phục vụ công tác thẩm định là khá phức tạp và vô cùng cần thiết.
Vì vậy cần thiết lập hệ thống thông tin để đảm bảo cung cấp đầy đủ cácthông tin liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại, điều này sẽ giúp côngtác thẩm định dự án tài trợ đạt chất lượng tốt hơn ,các công việc đánh giá vàkết luận thẩm định, phù hợp với tình hình thực tế.
Trang 7gia liên quan Đồng thời, cần nghiên cứu thị trường trong nước về xu hướngphát triển, về tiềm năng của các mặt hàng liên quan, về đối tác trong quan hệtài trợ Công tác thẩm định cần chặt chẽ hơn trong kiểm soát các khoản tàitrợ, khả năng thanh khoản của đối tác Cần đảm bảo nguồn thông tin thôngsuốt giữa các phòng ban, muốn vậy cũng cần phải trang bị kiến thức, kĩ năngcho cán bộ nhân viên, trang bị trang thiết bị hợp lý cho việc trao đổi thông tin,tổ chức các cuộc họp báo giữa các phòng ban bộ phận liên quan Có sự phâncông rõ ràng để việc đảm bảo các nguồn tin là chính xác.
Cần thiết lập hệ thống thông tin nhằm thu thập, phân loại, xử lý và đánh giá được tính đúng đắn của từng loại thông tin Để cập nhật thông tin kịp thời cần thu thập từ nhiều nguồn kể cả những thông tin trái ngược nhau để phân tích đánh giá Các nguồn thông tin có thể và cần thu thập là thông tin do điều tra trựctiếp và thông tin do thu thập từ bên ngoài.
Bên cạnh đó cần đổi mới trang thiết bị tin học theo hướng hiện đại Mạnhdạn đầu tư hệ thông trang thiết bị, công nghệ thẩm định hiện đại, áp dụngnhững kỹ thuật phân tích, tính toán hiện địa để có thể truy cập, xử lý thông tincần thiết một cách kịp thời, chính xác và có hiệu quả.
Đầu tư thích đáng cho công nghệ NH
Trước sự cạnh tranh không ngừng từ phía các ngân hàng thương mại khác,Techcombank cần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình mà một trongnhững công cụ để cạnh tranh đó là áp dụng công nghệ tin học vào hoạt độngNH để thực sự phục vụ tốt cho cho hoạt động tài trợ TMQT tại NHTechcombank
Thực tế chứng minh trình độ công nghệ đóng vai trò quan trọng trong côngtác quản lý rủi ro và triển khai các sản phẩm mới của NH Mặt khác, côngnghệ là một trong những nhân tố thúc đẩy sự phát triển, là điều kiện để hộinhập vào cộng đồng NH quốc tế
Trang 8quốc tế phục vụ cho việc thực hiện nghiệp vụ kinh doanh và quản lý điềuhành Tập trung đầu tư hiện đại hố cơng nghệ NH ở trình độ quốc tế Nângcấp hệ thống tin học, hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến Đẩy nhanh ứngdụng công nghệ tinhọc trong các nghiệp vụ NH, đầu tư phần mềm tiện ích,đào tạo cán bộ đủ năng lực tiếp nhận kỹ thuật mới.
Muốn vậy, ngân hàng cần có một tiềm lực tài chính đủ mạnh, với tình hìnhtài chính như hiện nay đã có thể đầu tư các trang thiết bị hiện đại Nhưng đểcó thể đầu tư đúng chỗ và mang lại hiệu quả, ngân hàng cần phân công nhiệmvụ nghiên cứu, phân tích và đánh giá cho một bộ phận chuyên trách nhằmđảm bảo nguồn lợi từ đầu tư khoa học công nghệ lớn hơn chi phí cần bỏ ra,đồng thời theo dõi nắm bắt tình hình công nghệ biến đổi trên thị trường và đitrước đón đầu những nhu cầu của khách hàng sắp xuất hiện trong tương lai đểcó phương án kịp thời.
Tổ chức nâng cao bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán bộ nghiệp vụ
đảm bảo đủ năng lực và có tính chuyên nghiệp cao
Con người luôn là nhân tố tạo nên sự thành công của bất cứ tổ chức nào Mặc dùtrong những năm qua CBNV ngân hàng luôn có những chính sách lao động thíchđáng và môi trường làm việc chuyên nghiệp năng động, xong để phát triển hơn nữa,trong tương lai công tác này vẫn rất cần được chú trọng.
Liên tục đào tạo lại chuyên môn nghiệp vụ, nhận thức quy luật thị trường,luật và thông lệ quốc tế cho cán bộ nhận viên.
Có những cơ hội nghề nghiệp nhằm tuyển dụng nhân tài, trẻ hóa đội hình.Trang bị kiến thức cơ bản theo hình thức đào tạo tập trung hoặc đào tạođịnh hướng
Tạo điều kiện cho các cán bộ trẻ tiếp tục học tập nâng cao nghiệp vụ chuyênmôn, tin học, ngoại ngữ Có chính sách ưu đãi để thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi.
Trang 9Có sự trao đổi kinh nghiệm kiến thức giữa các nhân viên qua các cuộc hộithảo
Tập hợp các sáng kiến, đề xuất, đề án nghiên cứu có giá trị để phổ biến chocán bộ trong tồn hệ thống
Cùng với việc khơng ngừng đổi mới và hoàn thiện chính sách cơ chế quản lýhoạt động XNK cần phải xây dựng đội ngũ cán bộ trên cơ sở đào tạo lại đội ngũcán bộ hiện có, đồng thời đào tạo mới đội ngũ kế cận Để làm được điều này cánbộ nghiệp vụ XNK phải: am hiểu sâu sắc về tình hình thị trường trong và ngoàinước có kiến thức về KDQT, luật pháp và tập quán buôn bán; giỏi ngoại ngữ; cóđầu óc thực tiễn, biết tính tốn khơng chỉ lợi ích của DN và cả của nền kinh tế; biết cáchđàm phán, thương thuyết và có tình thần hợp tác.
Bên cạnh đó vốn kiến thức về tài chính ngân hàng cũnghết sức cần thiếttrong quá trình đàm phán, xây dựng một hợp đồng ngoại thương cũng như lựachọn phương thức tài trợ phù hợp từ phía ngân hàng.
3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ
Đa dạng hoá hoạt động tài trợ TMQT
Để có thể cạnh tranh và đứng vững trên thị trường khốc liệt, NH phải nângcao chất lượng, phong cách phục vụ, hoàn thiện các hình thức tài trợ hiện có vàphát triển ngày càng đa dạng hơn các hình thức tài trợ thương mại khác để đápứng nhu cầu, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn các hình thức tài trợ mang lạihiệu quả kinh doanh tốt nhất cho khách hàng Cùng với các hình thức tài trợTMQT truyền thống, NH cần triển khai cập nhật các hình thức mới.
Xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng phát triển hoạt động tài trợ
thương mại
Trang 10Nghiên cứu thị trường, những nhận tố ảnh hưởng để đề ra những chínhsách đúng đắn, đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Nghiên cứu chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước đối với từng lĩnhvực để định hướng cho cơ cấu tài trợ XNK của NH.
Nâng cao chất lượng thẩm định trước khi đưa ra quyết định tài trợ
Một trong những nguyên nhân chủ yếu tác động đến nâng cao hiệu quả củahoạt động tài trợ TMQT của Techcombank là do công tác thẩm định dự án cònhạn chế Do vậy NH cần làm tốt các nội dung chủ yếu sau:
- Xác định yêu cầu của công tác thẩm định dự án tài trợ TMQT:
Đứng trên giác độ người tài trợ vốn để xem xét, đánh giá hiệu quả kinh tế-xãhội của từng dự án.
Xem xét mục tiêu, yêu cầu của DN cần tài trợ có phù hợp với hoạt động kinhdoanh của NH hay không
Phối hợp với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia từng ngành nghềchuyên sau để nâng cao chất lượng thẩm định.
Công tác thẩm định phải được chuẩn hoá, phù hợp với tình hình thực tế pháttriển KT - XH của đất nước trong từng thời kỳ.
Đối với các dự án tài trợ vốn dài hạn, cần tiến hành thẩm định thường xuyên,liên tục, toàn diện trong suốt quá trình tài trợ vốn.
Thu thập, xử lý và cập nhật tất cả các thông tin có liên quan đến dự án, nhấtlà thông tin về cơ chế, chính sách của Đảng và Nhà nước.
Đảm bảo tính chủ động, sáng tạo, tổng hợp, phân tích tổng kết thực tiễn củacán bộ thẩm định.
Trang 11 Tăng cường hợp tác quốc tế trong hoạt động tài trợ TMQT, đặc biệt
phải mở rộng mạng lưới NH đại lý, quản lý chặt chẽ, không ngừng củng cố
Thực hiện đánh giá công tác NH đại lý trong thời gian qua để có nhữngđịnh hướng rõ ràng trong việc phát triển quan hệ với từng NH, từng thị trường,từng khu vực Xây dựng mối quan hệ NH đại lý rất hữu ích vì chi phí thâm nhậpthị trường nước ngoài thấp; lựa chọn NH thứ ba xác nhận uy tín của NH; cungcấp thôngtin và tư vấn đáng tin cậy về khách hàng ở nước ngoài trong các thươngvụ và các giao dịch có liên quan Mặt khác, thông qua NH đại lý, có thể tận dụngđược hạn mức tín dụng, hạn mức xác định L/C, hạn mức thanh toán, ký kết hiệpđịnh khung vay vốn trung và dài hạn đối với dự án NK máy móc thiết bị; đồngthời có thể tận dụng được bộ máy quản lý của các NH đại lý để phục vụ cho nhucầu kinh doanh của mình.Rà soát lại cơng tác quản lý chữ ký ra nước ngồi đảmbảo chặt chẽ Xây dựng hạn mức tín dụng đối với các NH mà Techcombank đangcó quạn hệ tiền gửi giúp ban lãnh đạo điều hành hoạt động kinh doanh an toàn,linh hoạt, thích ứng với các thay đổi trên thị trường.
Xây dựng chu kỳ kinh doanh nghiệp vụ NH quốc tế khép kín
Trong hoạt động NH đối ngoại gắn chặt với hoạt động TMQT, hơn nữa mộtthương vụ cần trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, làm phát sinh những loại hìnhnghiệp vụ quốc tế tương ứng Vì vậy, NH phải xây dựng một dịch vụ hoàn hảovà hiệu quả, nâng cao khả năng phòng chống rủi ro và thu hút được nhiều kháchhàng truyền thống đồng thời làm tăng phí dịch vụ và hoa hồng cho NH.
Tăng cường quản lý rủi ro để phát triển an toàn nâng cao uy tín
Rút kinh nghiệm từ những sai sót nảy sinh trong thời gian qua, gây ảnh hưởnglớn đến uy tín của NH trong tài trợ thương mại, để có thể mở rộng sản phẩm dịchvụ cần phải:
Trang 12Quản lý rủi ro bao gồm các biện pháp tác động đến quá trình hoạt động củadự án nhằm nâng cao hiệu quả và đạt được mục tiều đã đề ra
Quản lý tài sản hình thành từ vốn tài trợ từ NH
+ Xây dựng kho tàng đủ tiêu chuẩn để quản lý vật tư, hàng hoá hình thànhtừ vốn tài trợ của NH
+ Hệ thống kho quỹ két sắt an toàn để thu nhận các tài sản cầm cố củangười cần tài trợ
+ Bảo hiểm hàng hoá, tài sản để phòng ngừa rủi ro bất khả kháng.
Quản lý rủi ro đối với lãi suất với lãi suất,tỷ giá cần triển khai các nghiệp vụ+ Hợp đồng mua bán kỳ hạn
+ Nghiệp vụ SWAP về tỷ giá và lãi suất
Quản lý việc sử dụng ngoại tệ, đảm bảo khả năng tái tạo ngoại tệ phục vụ tàitrợ TMQT
Việc sử dụng ngoại tệ đựơc thực hiện trên cơ sở cân đối nguồn và nhu cầungoại tệ để thanh toán các khoản nợ, khoản tài trợ, và dựa trên nguyên tắc:
+ Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ XNK.
+ Trong thẩm định dự án tài trợ phải đánh giá khả năng tái tạo nguồn ngoạitệ để trả nợ của DN.
+ Lập kế hoạch số ngoại tệ cần sử dụng trongtháng kế tiếp để đảm bảo cóđủ ngoại tệ thanh toán khi đến hạn
* Tăng cường năng lực quản lý, điều hành đối với các cấp lãnh đạo
Lựa chọn, quy hoạch cán bộ lãnh đạo, tập trung đào tạo ngoại ngữ, kiếnthức kinh tế thị trườngđáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế 100% cán bộ lãnh đạophục trách tài trợ TMQT được trang bị kiến thức quản lý rủi ro các nghiệp vụ tàitrợ TMQT, kinh doanh ngoại tệ.
* Hợp tác với các NH nước ngoài tổ chức Hội nghị tập huấn các chuyênđề Bảo lãnh, Hối phiếu, TTQT, Phòng chống gian lận, lừa đảo, rửa tiền.
3.2.3 Giải pháp hỗ trợ
Từng bước thiết lập mối quan hệ DN và NH trong quá trình chuẩn bị
Trang 13Thực tiễn hoạt động XNK cho thấy, việc thực hiện các hợp đồng XNKthường kéo dài đòi hỏi vốn lớn DN XNK nhiều khi không đủ vốn để thực hiệnhợp đồng Sự liên kết chặt chẽ giữa DN và NH sẽ làm cho việc thực hiện hợpđồng dễ dàng hơn.
Việc thiết lập được mối quan hệ mặt thiết này sẽ giúp các DN XNK chủđộng về nguồn vốn Mỗi khi phát sinh những khó khăn, rủi ro trong quá trìnhXK, cả hai phía phải phối hợp hành động kịp thời.
Xây dựng chiến lược khách hàng và thực hiện tốt chính sách khách hàng
Khách hàng là người đảm bảo sự tồn tại của NH Vì thế cần phải xây dựngcác chính sách, đề xuất các biện pháp nhằm tiếp cần, thu hút các khách hàng lớn,uy tín, có tiềm năng và có hiệu quả
Để xây dựng chiến lược khách hàng, NH cần phải tạo ra uy tín về đảm bảoan toàn tín dụng, hấp dẫn về lợi ích vật chất, ưu đãi về phí, lãi suất cho vay mặtkhác cần chú ý củng cố và phát triển các khách hàng truyền thống; phát triển cáckhách hàng mới, thực hiện tốt công tác tiếp thị, mở rộng và phát triển mạng lướiNH đại lý ở nước ngoài để tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính, thơng tin của kháchhàng ở nước ngồi.
Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt
Kiểm tra, kiểm sốt là một giải pháp hỗ trợ vô cùng quan trọng đối với hoạtđộng tài trợ thương mại, bởi chỉ có thể thông qua việc giám sát chặt chẽ mới cóthể đảm bảo các khoản tài trợ của ngân hàng là thiết thực và có thể thu hồi Cầnban hành và thực hiện nghiêm túc quy chế kiểm tra, kiểm sáot các hoạt động tàitrợ TMQT.
Kiểm tra, rà soát lại những khoản nợ cho vay bắt buộc, phân tích rõ nguyênnhân, đề ra các biện pháp cụ thể đối với những món nợ vay bắt buộc cịn vật tưhàng hố, phải đơn đốc các đơn vị tiêu thụ hàng trả nợ cho NH.
Trang 14Đối với những khách hàng không trả nợ cho NH, phải tìm mọi cách đônđốc để thu hồi nợ.
Những món nợ khó đòi khách hàng không trả nợ được, phải thông báongay với cơ quan pháp luật để thu hồi, sau khi thu nợ vay của NH phần còn lạiphải trả khách hàng.
Hoàn thiện hệ thống văn bản chế độ, quản lý điều hành
Văn bản ban hành có vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh củaNH Để hoàn thành hệ thống văn bản NH cần;
- Thực hiện đúng quy trình soạn thảo văn bản:
- Thường xuyên tổ chức hệ thống và rà soát các văn bản đã ban hành kịpthời điều chỉnh và đình chỉ các văn bản không còn đúng thiếu thực tiễn
- Chỉnh sửa các cơ chế, nghiệp vụ phù hợp với mô hình quản lý mới
Phát triển hoạt động Marketing
Trước sức ép cạnh tranh theo yêu cầu hội nhập kinhtế quốc tế, không NHTMmà tất cả các doanh nghiệp kinh doanh trong nền kinh tế thị trường đều phảiquan tâm đến tăng cường các hoạt động marketing Techcombank cũng cần cónhững biện pháp phát triển cho riêng mình.
Trên sơ sở xây dựng một chính sách khách hàng và chính sách sản phẩmphù hợp, NH cần thường xuyên duy trì mối quan hệ với khách hàng để có thểvừa đưa ra được thông tin của NH vừa có thể thu thập thông tin từ phía DN, nắmđược nhu cầu cảu họ và tìm cách đáp ứng tốt nhất nhu cầu đó
Tăng cường thực hiện chiến lược quảng bá hình ảnh nhằm nâng cao giá trịthương hiệu thông qua các kênh truyền thông
Mở rộng mạng lưới chi nhánh, văn phòng giao dịch nhằm tạo điều kiệnthuận lợi cho khách hàng tiếp cận với các dịch vụ phù hợp, hữu ích.
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với Nhà Nước
Trang 15lẽ hoạt động NH đóng vai trò quan trọng đối với nền kinh tế, có mối quan hệ vớitất cả các ngành, các thành phần kinh tế nên ngoài các nguồn luật điều chỉnh vềNH thì luật pháp và quy định của các ngành có sự ảnh hưởng nhất định đến hoạtđộng NH Do đó, để mở rộng hoạt động tín dụng XNK thì Chính phủ phải có cácbiện pháp đảm bảo sự kết hợp chặt chẽ giữa các cơ quan hữu quan: các NHTM,Bộ thương mại, Cục hải quan, Phòng công nghiệp và thương mại Việt Nam,…nhằm tạo sự nhất quán cho việc áp dụng và thi hành quy chế, văn bản hướng dẫn.Bên cạnh đó, Nhà nước cần tạo dựng và duy trì sự ổn định môi trường kinh tê-chính trị- xã hội, có các tê-chính sách đầu tư, hỗ trợ các DN XNK, hoàn thiện hệthống pháp luật phù hợp với từng giai đoạn phát triển của đất nước, tạo điều kiệncho sự phát triển hoạt động tài trợ TMQT và hoạt động XNK của DN.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế đã trở thành hoạt động tất yếu đối vớibất kì quốc gia nào, ngày nay trong điều kiện hội nhập, tài trợ thương mại quốctế đã trở thành công cụ ngày càng phổ biến Tuy nhiên vẫn còn rất nhiều nhữngbất cập gây ảnh hưởng làm giảm hiệu quả của hoạt động này Để giảm đi nhữngbất lợi tới tài trợ thương mại quốc tế thì sự tác động của NHNN là rất cần thiếtcho sự phát triển dịch vụ NH phục vụ cho hoạt động XNK ở Việt Nam Nhữngtác động từ phía NHNN có thể kể đến như: Tiếp tục xây dựng các văn bản dướiluật để triển khai thực hiện có hiệu quả luật NHNN Việt Nam và luật các TCTD,nhất là lĩnh vực tài trợ TMQT, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động này; NHNNcần phải có các chính sách hỗ trợ các NHTM tạo lập nguồn vốn tìa chính bêncạnh việc tọa lập từ tích lũy nội bộ nhằm đẩy mạnh việc hiện đại hóa công nghệcủa các NHTM Việt Nam Hoàn thiện luật NHNN và luật các TCTD.
Trang 16giám sát và buộc các NHTM phải xử lý tình trạng ngoại hối của mình trong ngàybằng việc mua bán ngoại tệ trên thị trường liên NH, đồng thời mở rộng đối tượngtham gia thì trường ngoại tệ liên NH, phát triển các nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ,nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các hình thức mua bán ngoại tệ:mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi ngoại tệ, quyền chọn,
Tỷ giá hối đoái là một yếu tố nhạy cảm, nó không những ảnh hưởng tớilĩnh vự XNK mà còn tác động tới các hoạt động khác của đời sống kinh tế, xãhội Việc lựac chọn chế độ tỷ giá thả nổi hay lựa chọn cơ chế điều hành tỷ giátheo hướng tự do hóa với những bước đi thích hợp là quyết định từ phía NHNN,cần có một chính sách đúng đắn tạo điều kiện tốt nhất cho các NHTM; đồng thờiNHNN cần hỗ trợ các NHTM thực hiện tốt công tác phân tích, dự báo biến độngtỷ giá thông qua các tín hiệu thị trường, tăng cường kiểm tra, kiểm soát việc chấphành chính sách tỷ giá tại các NHTM.
Tăng cường chất lượng hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng(CIC).Hiện nay thông tin tín dụng chưa bao gơmg tồn bộ thơng tin của DN trong nềnkinh tế mà chỉ tổng hợp thông tin trong phạm ngành NH Lý luận và thực tiễnđều chỉ rằng ở các nước phát triển đều có một hệ thống thông tin tín dụng tổnghợp Việc thu thập, xử lý kịp thời thông tin và chính xác các thông tin về tìnhhình tài chính, quan hệ tín dụng, khả năng thanh tốn, tư cách pháp nhân của DNtrong nước và ngồi nước là vô cùng quan trọng Để công tác phòng ngừa rủi rođạt hiệu quả cao, NHNN cần trang bị các thiết bị thông tin hiện đậu cho trungtâm để có thể thu thập thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời Cần phải có cơ chếkhuyên khích và bắt buộc đối với các TCTD về việc cung cấp thường xuyên cácthông tin về tình hình dư nợ của các DN tịa TCTD,
3.3.3 Kiến nghị đối với khách hàng, đối tác.
Trang 17doanh nghiệp XNK – chính là những đối tác quan trọng của ngân hàng và làmột tác nhân quan trọng trong mối quan hệ tín dụng đối với các NHTM
Trình độ chuyên môn của cán bộ xuất nhập khẩu tại các công ty đối tácchưa cao là một trong những nguyên nhân làm giảm tính cạnh tranh của công tyđồng thời gây nhiều khó khăn cho hoạt động tài trợ thương mại tại các ngânhàng Để khắc phục nhược điểm này cách duy nhất là các khách hàng phải tựnâng cao trình độ nghiệp vụ của mình như:
Các nhà kinh doanh XNK phải có trình độ về ngoại thương và thanh toánquốc tế
Đào tạo đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực, nghiệp vụ chuyên môn cao, trìnhđộ ngoại ngữ tốt để có thể tiếp cận với những phương tiện tín dụng quốc tế hiệnđại
Cử cán bộ di dự các lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ do các trường đạihọc hoặc tổ chức trong và ngoài nước đào tạo Mời chuyên gia về giảng dạy, tưvấn trong lĩnh vực ngoại thương
Cần có chế độ thưởng phạt và kích thích tinh thần làm việc của các thànhviên trong doanh nghiệp
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp XNK cần đẩy mạnh hoạt động MarketingXNK để hạn chế rủi ro dẫn đến mất khả năng thanh toán với ngân hàng Đối vớicác doanh nghiệp Việt Nam cơ sở vật chất, kỹ thuật còn hạn chế hơn nữa thịtrường kinh doanh lại biến động không ngừng Do vậy, có được một chiến lượcmarketing hiệu quả, hợp lý là cần thiết Trên cơ sở nắm bắt thông tin, doanhnghiệp sẽ có phương thức, chiến lược thâm nhập vào thị trường XNK, có nhữngquyết định về sản phẩm, giá cả đúng đắn góp phần mở rộng và đẩy mạnh hoạtđộng kinh doanh XNK của mình
Trang 18không được quyền chuyển nhượng, cầm cố hay bán cho các cá nhân khác khichưa trả đủ nợ cho Ngân hàng Nếu doanh nghiệp còn dư nợ thì không đượcbằng cách này hay cách khác thiếu trung thực để được tiếp tục vay vốn tại Ngânhàng
Trên đây là những kiến nghị cần thiết để có thể nâng cao hiệu quả hoạtđộng tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân hàng Techcombank Việt Nam Nhữngkiến nghị này xuất phát từ những tồn tại và hạn chế của Techcombank và cũnglà của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, nếu những vấn đề trên đượcquan tâm và giải quyết triệt để thì hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của cácNHTM sẽ có hiệu quả cao nhất và các doanh nghiệp XNK cũng sẽ nhờ đó mànâng cao được vị thế của mình trên trường quốc tế, nâng cao năng lực cạnhtranh.
KẾT LUẬN
Trang 19Ngân hàng thương mại là một trong những nguồn tài trợ chủ đạo của doanhnghiệp, với chức năng của mình, ngân hàng thương mại có một vai trò quantrọng không thể thiếu đối với hoạt động ngoại thương Với hoạt động tài trợthương mại, ngân hàng thương mại góp phần thúc đẩy sự phát triển của hoạtđộng thương mại quốc tế, tạo điều kiện hội nhập nền kinh tế thế giới, tăngcường mở rộng quan hệ xuất nhập- khẩu, tạo sự cân đối cho nền kinh tế trongnước.
Nằm trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Techcombank hiểurất rõ vai trò của hoạt động ngoại thương đối với nền kinh tế cũng như vai tròcủa mình đối với hoạt động này Trong những năm qua, Techcombank đã khôngngừng cố gắng để làm tốt vai trị này Đồng thời, Techcombank cũng ln thayđổi để hồn thiện hơn nữa cơ cấu tổ chức cũng như hoạt động của ngân hàng,củng cố hình ảnh của mình, tăng uy tín với đối tác, nâng cao năng lực cạnhtranh.
Trên đây là những phân tích về hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ngânhàng Techcombank Việt Nam Chuyên đề phân tích dựa trên những cơ sở lýthuyết về nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế và thực tế hoạt động kinh doanhtại ngân hàng Techcombank.
Do hạn chế về thời gian nghiên cứu, sự hiểu biết và kinh nghiệm thực tế nênchuyên đề không tránh khỏi những thiếu xót, do vậy em rất mong sự đóng góp ýkiến của thầy cơ để chun đề được hồn thiện hơn.