Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại tại một số ngân hàng thương mại việt nam hiện nay

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI *** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Sinh viên thực : Lê Thị Vũ Nga Lớp : Anh Khoá : 43B Giáo viên hƣớng dẫn : PGS TS Nguyễn Thị Quy Hà Nội - 2008 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI KHÁI NIỆM VỀ THƢƠNG MẠI KHÁI NIỆM VỀ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI II CÁC CHỦ THỂ THAM GIA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI NHÀ NƢỚC NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CÁC DOANH NGHIỆP III CÁC LOẠI HÌNH TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TRỰC TIẾP CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 DÙNG VỐN ĐỂ CHO VAY 1.1.1 CHO VAY XNK 1.1.2 TÍN DỤNG CĨ BẢO ĐẢM: 11 1.1.3 CHIẾT KHẤU 11 1.1.4 FACTORING 12 1.1.5 FORFAITING 14 1.1.6 LEASING 15 1.2 CUNG ỨNG DỊCH VỤ: NHỜ THU, CHUYỂN TIỀN 18 1.2.1 PHƢƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN (REMITTANCE) 18 1.2.2 NHỜ THU (COLLECTION) 21 1.3 TÀI TRỢ BẰNG CHỮ TÍN 23 1.3.1 L/C 23 1.3.2 PHƢƠNG THỨC BẢO LÃNH- LETTER OF GUARANTEE -L/G 26 1.3.3 STAND-BY L/C 29 TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI GIÁN TIẾP 32 2.1 CHÍNH SÁCH THUẾ VÀ LỆ PHÍ 32 2.2 CHÍNH SÁCH TỶ GIÁ HỐI ĐỐI 33 2.3 CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT 34 III VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI 36 VAI TRÒ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 36 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ 37 VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP 38 3.1 ĐỐI VỚI NHÀ XUẤT KHẨU 38 3.2 VỚI NHÀ NHẬP KHẨU 38 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 40 I KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 40 II CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 43 ĐIỀU KIỆN KINH TẾ XÃ HỘI 43 1.1 SỰ PHÁT TRIỂN VÀ HỘI NHẬP TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 43 1.2 SỰ PHÁT TRIỂN TRONG LĨNH VỰC THƢƠNG MẠI 45 MÔI TRƢỜNG PHÁP LÝ 49 III THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI CÁC NHTMVN HIỆN NAY 52 HOẠT ĐỘNG DÙNG VỐN ĐỂ CHO VAY 52 HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ 55 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ BẰNG CHỮ TÍN 57 ĐÁNH GIÁ 59 4.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC 59 4.2 NHỮNG HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI 61 4.2.1 HẠN CHẾ 61 4.2.2 NGUYÊN NHÂN 63 CHƢƠNG III: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 64 I TÍNH TẤT YẾU CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI 65 II ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TRONG THỜI GIAN TỚI 66 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG THƢƠNG MẠI TỚI NĂM 2010 66 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NHTM TRONG THỜI GIAN TỚI 68 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CỦA CÁC NHTM TRONG THỜI GIAN TỚI 71 3.1 TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ SẼ ĐƢỢC PHÁT TRIỂN THEO HƢỚNG LIÊN KẾT 71 3.2 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG VÀ PHÁT TRIỂN HÌNH THỨC MỚI 71 3.3 TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ TRONG TƢƠNG LAI SẼ PHÁT TRIỂN THEO HÌNH THỨC ĐAN XEN NHAU 72 III CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 72 CÁC GIẢI PHÁP VĨ MÔ 72 1.1 TIẾP TỤC HỒN THIỆN MƠI TRƢỜNG PHÁP LÝ NGÂN HÀNG CHO HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI 72 1.2 HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC VỀ THỊ TRƢỜNG VÀ THƢƠNG MẠI 76 1.3 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG ĐỐI NGOẠI 76 GIẢI PHÁP VI MÔ 76 2.1 QUẢN LÝ CHẶT CHẼ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI CỦA CÁC NHTM 76 2.2 CUNG CẤP CHO KHÁCH HÀNG DỊCH VỤ TÀI TRỢ HOÀN THIỆN 81 2.3 XÂY DỰNG HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ RỘNG KHẮP TRÊN TOÀN THẾ GIỚI 83 2.4 XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC DÀI HẠN ĐỂ ĐỊNH HƢỚNG CHO HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 84 2.5 ĐA DẠNG HÓA CÁC HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI QUỐC TẾ 84 2.6 NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM 86 2.7 TRANG BỊ CƠ SỞ VẬT CHẤT, HỆ THỐNG KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ HIỆN ĐẠI 88 2.8 PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC VỚI ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI CÓ TÍNH CHUYÊN NGHIỆP CAO 89 2.9 ĐỔI MỚI PHƢƠNG THỨC PHỤC VỤ KHÁCH HÀNG 91 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC BẢNG Bảng Ngân hàng tổ chức tín dụng phi Ngân hàng Việt Nam 42 Bảng Tình hình tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp 54 Bảng Tỷ trọng hoạt động cho vay ngắn hạn tổng dƣ nợ 54 Bảng Doanh số dịch vụ toán Ngân hàng Techcombank 57 Bảng Hoạt động tài trợ chữ tín Ngân hàng Vietcombank 58 Bảng Hoạt động tài trợ chữ tín Ngân hàng Techcombank 59 Bảng : Tình hình tăng trƣởng kinh tế thƣơng mại quốc tế Việt Nam 61 LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam đƣờng hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, năm qua, Việt Nam gặt hái đƣợc nhiều thành công công hội nhập, đƣa kinh tế Việt Nam ngày phát triển Nhƣ biết, hội lợi ích hội nhập mang lại vô to lớn nhiên thách thức đặt không nhỏ Việt Nam hân hoan nâng ly rƣợu mừng chiến thắng trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thƣơng mại lớn giới WTO Tuy nhiên, đằng sau niềm hân hoan thách thức to lớn đặt với kinh tế Việt Nam Cụ thể ngành ngân hàng, Việt Nam phải thực lộ trình mở cửa: Từ 01/04/2007: đƣợc phép thành lập ngân hàng 100% vốn đầu tƣ nƣớc Việt Nam theo cam kết WTO Từ 01/01/2007, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi chƣa có quan hệ tín dụng với khách hàng ngƣời Việt Nam đƣợc huy động vốn gấp khoảng lần so với vốn pháp định góp đủ Từ năm 2008 gấp lần, từ năm 2009 gấp lần, từ năm 2010 gấp 10 lần Từ năm 2011 đƣợc hƣởng chế độ đối xử quốc gia1 Nhƣ vậy, hạn chế ngân hàng nƣớc việc nhận tiền gửi Việt Nam đồng, phát hành thẻ tín dụng lập máy rút tiền tự động dần bị loại bỏ Từ năm 2009, việc hạn chế quyền chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ nhận tiền gửi đồng Việt Nam mà ngân hàng khơng có quan hệ tín dụng đƣợc bãi bỏ theo lộ trình Hiệp định thƣơng mại Việt-Mỹ Các nhà cung ứng dịch vụ tài Mỹ đƣợc phép cung ứng 12 phân ngành dịch vụ ngân hàng theo lộ trình mốc Trong thời gian tới, ngành ngân hàng ngành đƣợc dự báo cạnh tranh trở nên khốc liệt Các ngân hàng thƣơng mại phải Nguồn: http://www.kenhdoanhnghiep.vn/cms/detail.php?id=723 Hoạt động tài trợ thƣơng mại gắn liền với hoạt động thƣơng mại, thƣơng vụ thƣờng trải qua nhiều giai đoạn khác làm phát sinh nhiều nghiệp vụ ngân hàng khác nhƣ: - Đối với ngân hàng ngƣời nhập khẩu: Trên sở hợp đồng ngoại thƣơng ngân hàng tham gia với vai trò ngân hàng mở L/C nhận ký quĩ theo yêu cầu ngƣời nhập Bán ngoại tệ cho nhà nhập để toán tiền hàng - Đối với ngân hàng ngƣời xuất khẩu: thực nghiệp vụ thông báo xác nhận L/C Trên sở đơn đặt hàng hay thƣ tín dụng ngân hàng tham gia tài trợ cho nhà xuất theo nghiệp vụ tài trợ trƣớc giao hàng nhƣ: cho vay thực đơn đặt hàng hay thực nghiệp vụ bao toán Sau giao hàng để thu hồi tiền hàng cho nhà xuất ngân hàng gửi chứng từ theo theo yêu cầu L/C thực thủ tục đòi tiền, để đáp ứng vốn cho nhà xuất ngân hàng tài trợ cho nhà xuất thông qua nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất Đối với trƣờng hợp bán hàng trả chậm ngân hàng thực nghiệp vụ chiết khấu hối phiếu đƣợc chấp nhận cịn thời hạn Khi đến hạn tốn ngân hàng thực nghiệp vụ toán quốc tế, thu tiền hàng cho nhà xuất Lúc ngân hàng mua ngoại tệ bán nội tệ để nhà xuất tiếp tục thực làm hàng xuất Chúng ta nhận thấy cơng đoạn thƣơng vụ bị tách để ngân hàng khác thực hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại giảm nhiều Ví dụ: ngân hàng tài trợ cho nhà xuất nhƣng chứng từ lại xuất trình ngân hàng khác ngân hàng tài trợ khơng kiểm sốt đƣợc nguồn thu để thu hồi khoản cho vay Nhƣ vậy, để hoạt động tài trợ thƣơng mại có hiệu ngân hàng tài trợ phải tham gia vào hoạt động tốn với vai trị ngân hàng thông báo ngân hàng chiết khấu chứng từ Hơn nữa, cịn có vấn đề sau cần lƣu ý: 82  Khách hàng thƣờng mong muốn từ khách hàng dịch vụ hoàn  Khi ngân hàng cung cấp dịch vụ hồn hảo phòng tránh rủi hảo ro thu hút đƣợc nhiều khách hàng  Hoạt động dịch vụ ngân hàng khép kín làm tăng lợi nhuận từ phí dịch vụ hoa hồng Đây xu hƣớng hoạt động tích cực ngân hàng đại 2.3 Xây dựng hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp toàn giới Một hệ thống ngân hàng rộng khắp có ý nghĩa vơ quan trọng việc phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại Để thu hồi đƣợc vốn tài trợ cần phối hợp chặt chẽ với ngân hàng đại lý nƣớc Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới theo định hƣớng lựa chọn ngân hàng có uy tín Nhờ mối quan hệ đại lý làm giảm chi phí xâm nhập thị trƣờng nƣớc tận dụng đƣợc máy quản lý ngân hàng đại lý để phục vụ hoạt động kinh doanh Thơng qua mối quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý tận dụng đƣợc hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận L/C, hạn mức toán, hạn mức tái tài trợ L/C, hạn mức kinh doanh ngoại tệ ký kết hiệp định khung vay vốn trung dài hạn cho dự án nhập thiết bị công nghệ Để làm đƣợc điều quy mơ kinh doanh ngân hàng phải lớn để tạo uy tín thƣơng trƣờng Các ngân hàng đại lý nƣớc không đối tác kinh doanh quan trọng mà nguồn cung cấp thông tin tƣ vấn đáng tin cậy khách hàng thƣơng vụ giao dịch khác có liên quan Ví dụ nhƣ: công tác thẩm định tài trợ xuất khập khách hàng nƣớc Tuy nhiên, việc phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại không dựa vào việc phát triển quan hệ ngân hàng đại lý ma cần tiến sâu vào thị trƣờng nƣớc cách mở văn phòng đại diện lập chi nhánh nƣớc 83 để mở rộng kinh doanh hỗ trợ xuất nhập nhƣ hoạt động đầu tƣ nƣớc 2.4 Xây dựng chiến lƣợc dài hạn để định hƣớng cho hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại Để cung cấp hình thức tài trợ thƣơng mại đƣợc tốt Ngân hàng thƣơng mại cần phải xây dựng chiến lƣợc dài hạn để định hƣớng cho hoạt động tài trợ thƣơng mại phát triển Để xây dựng chiến lƣợc dài hạn cần làm tốt biện pháp sau: - Nghiên cứu tập tính thái độ đặc biệt động khách hàng việc lựa chọn ngân hàng nhƣ nhu cầu khách hàng nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại Để có đƣợc thơng tin xác đầy đủ có giá trị khách hàng cần thu thập thông tin cách có hệ thống, thƣờng xuyên tập trung vào “Hồ sơ khách hàng” Đây ngiệp vụ lâu dài cần thiết để nghiên cứu liên tục tập tính khách hàng - Nghiên cứu chủ trƣơng, sách nhà nƣớc việc phát triển ngành, loại hàng hóa có liên quan đến xuất nhập khẩu, để sở định hƣớng cho cấu tài trợ Ngân hàng thƣơng mại Ngồi ra, Ngân hàng cịn phải quan tâm đến nghiên cứu thị trƣờng, biến đổi qui mô cấu yếu tố tác động đến hoạt động Ngân hàng Thực tốt việc nghiên cứu thị trƣờng này, ngân hàng có khả đƣa cách sách đắn, nhƣ chiến lƣợc phát triển lâu dài cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ thƣơng mại nói riêng 2.5 Đa dạng hóa hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế Cho đến hoạt động tài trợ thƣơng mại NHTM chƣa đa dạng, tập trung vào vài hình thức tài trợ truyền thống nhƣ: cho vay xuất nhập có đảm bảo , chấp, bảo lãnh, chiết chứng từ hàng 84 xuất, cho vay chấp chứng từ hàng xuất Gần đây, số NHTM nhƣ ngân hàng Châu, ngân hàng Kỹ Thƣơng, Ngân hàng Sacombank, ngân hàng thƣơng mại cổ phần xuất nhập Việt Nam, ngân hàng Quốc tế thực nghiệp vụ bao toán quốc tế, so với phát triển nghiệp vụ giới NHTM Việt Nam non trẻ Hiện ngân hàng nƣớc ngân hàng liên doanh có nhiều hình thức tài trợ thu hút đƣợc nhiều khách hàng Các nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại chuyển dịch sang ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nƣớc Nhiều mặt hàng xuất lớn Việt Nam nhƣ: xuất gạo đƣợc toán qua ngân hàng BNP Pháp; xuất than chủ yếu qua ngân hàng City bank Mỹ; thủy sản qua Natexis Pháp; cà phê qua Deutsche Đức Nguyên nhân ngân hàng nƣớc ngồi có sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú hoàn hảo NHTM Việt Nam Nhƣ vậy, để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thƣơng mại NHTM Việt Nam phải đa dạng hóa loại hình dịch vụ thƣơng mại quốc tế để khách hàng có nhiều hội lựa chọn loại hình phù hợp với đặc thù kinh doanh nhằm mục đích giảm thiểu chi phí tối đa hóa lợi nhuận kinh doanh có hiệu Ngồi nghiệp vụ tài trợ truyền thống nên triển khai mạnh mẽ loại hình nhƣ bao tốn hình thức sau:  Khai thác nguồn tài bên ngồi để tài trợ bắc cầu cho ngƣời nhập hàng hóa Việt Nam tài trợ cho ngân hàng nƣớc ngƣời nhập thông qua nghiệp vụ chiết khấu kỳ phiếu ngƣời nhập  Cấp tín dụng thƣơng mại ngắn hạn thông qua ngân hàng nhập khẩu: NHTM chọn số ngân hàng có uy tín nƣớc ngƣời nhập hàng Việt Nam để ký thỏa thuận ngân hàng, cam kết cấp cho họ hạn mức tín dụng thƣơng mại ngắn hạn Dựa hạn mức ngân hàng nƣớc nhập tự tài trợ cho ngƣời nhập hàng Việt Nam ngân hàng trực tiếp nhận nợ với NHTM Việt Nam 85  Thanh tốn hàng đổi hàng: giúp doanh nghiệp hai nƣớc thay phải tìm nguồn tài trợ nhận trực tiếp hàng hóa mà có nhu cầu Các NHTM Việt Nam tham gia thúc đẩy loại hình thƣơng mại qua hình thức phát hành bảo lãnh đối ứng 2.6 Nâng cao lực tài NHTM Việt Nam Hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế cần nhiều vốn để tài trợ cho khách hàng mà có huy động đƣợc nhiều vốn cá ngân hàng mở rộng đƣợc hoạt động cho vay tài trợ đƣợc cho dự án lớn đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng Nguồn vốn huy động từ nƣớc Trong nƣớc huy động tiền gửi từ cá nhân doanh nghiệp phát hành cổ phiếu để tăng vốn tự có Một số giải pháp tăng quy mơ, lực tài cho NHTM 2.6.1 Tiếp tục phát hành cổ phiếu tăng vốn tự có Giải pháp bán cổ phiếu để tăng vốn tự có đƣợc NHTM áp dụng mạnh mẽ thời gian vừa qua đạt đƣợc kết đáng khích lệ Nhất việc NHTM tìm đến đối tác nƣớc ngồi ngân hàng cơng ty tài lớn, nhờ việc bán cổ phiếu cho đối tác chiến lƣợc tạo điều kiện thuận lợi nhiều cho NHTM việc tăng cƣờng đƣợc lực tài 2.6.2 Tăng cƣờng hiệu kinh doanh, tự bổ sung vốn tự có Có thể nói giải pháp an toàn lâu dài đảm bảo tính bền vững hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Vì cần ƣu tiên để thực giải pháp Ngân hàng nhà nƣớc ban hành qui định việc giữ lại tỷ lệ định hợp lý từ nguồn lợi nhuận thu đƣợc hàng năm để tăng vốn tự có NHTM Việt Nam 2.6.3 Sáp nhập NHTM để tăng qui mơ vồn tự có Mua bán sáp nhập (M&A) xu lớn ngành ngân hàng tài giới Trên giới, năm có hàng ngàn vụ M&A Tại Mỹ 86 có đến 180-200 sáp nhập, sáp nhập lớn nhƣ JP Morgan Chase để trở thành tập đoàn JP Morgan Chase Các vụ sáp nhập nhƣ ngân hàng đầu tƣ đứng làm môi giới Những vụ sáp nhập khơng có khn khổ ngành ngân hàng tài mà cịn có tập đồn cơng nghiệp, tập đồn khống sản, tập đồn dịch vụ khác… Nền tảng thị trƣờng sáp nhập thị trƣờng nợ_vốn thị trƣờng phát triển mạnh giới Lý sáp nhập để có lợi cho phía, ngƣời sáp nhập ngƣời đƣợc sáp nhập, chủ yếu để bảo vệ phát triển thị phần Một lý khác ngân hàng muốn đầu tƣ, kinh doanh lĩnh vực khác nhằm phân tán rủi ro Thông thƣờng ngân hàng kinh doanh nhỏ, tổ chức tài nhỏ sáp nhập với ngân hàng lớn, tổ chức tài lớn ngân hàng nhỏ hạn chế qui mơ nên khơng đủ vốn, nhân lực,trình độ để phát triển dịch vụ Trong ngân hàng lớn có đủ điều kiện để làm điều Chẳng hạn, ngân hàng nhỏ muốn phát triển thị trƣờng giao dịch ngoại tệ phải có đầu tƣ lớn công nghệ, nhân lực lực quản trị rủi ro Điều vƣợt khả ngân hàng nhỏ, lĩnh vực kinh doanh ngoại hối lĩnh vực có nhiều thuận lợi nhƣng khó triển khai ngân hàng nhỏ Do vậy, ngân hàng nhỏ sáp nhập ngân hàng lớn nhằm mục đích tham gia vào hoạt động dịch vụ để chia sẻ lợi nhuận mà thân họ không làm đƣợc Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng nhƣ nay, ngân hàng đòi hỏi phải nâng qui mô hoạt động phù hợp với kinh tế Một ngân hàng muốn phát triển nhanh cần có qui mơ đủ lớn tiềm lực để khai thác hết hội kinh doanh Các ngân hàng nhỏ không đủ khả để làm việc Vì vậy, sáp nhập đƣợc hiểu cách tích cực nhằm tập hợp thống sức mạnh để đầu tƣ, phát triển khai thác tiềm thị trƣờng Điều quan trọng kiểu suy nghĩ cũ kỹ: thơn tính, lật đổ… 87 Ở Việt Nam, khứ có vài sáp nhập ngân hàng tƣơng tự nhƣ Nguyên nhân số ngân hàng nhỏ gặp khó khăn lớn khoản buộc phải sáp nhập vào ngân hàng lớn Quá trình sáp nhập q trình sáp nhập bắt buộc, khơng phải sáp nhập tự nguyện tảng chiến lƣợc kinh doanh đắn Thực tế Việt Nam chƣa có trƣờng hợp sáp nhập theo thơng lệ quốc tế Đó bảo vệ, mở rộng thị phần nâng cao khả khai thác thị trƣờng Nhìn chung, sáp nhập Việt Nam hạn chế cạnh tranh thị trƣờng chƣa thực gay gắt hội kinh doanh để kiếm lời kinh tế chuyển đổi cịn lớn Nói cách khác, tốc độ phát triển thị trƣờng nhu cầu ngân hàng lớn nên ngân hàng chƣa cảm nhận cách mạnh mẽ sức ép cạnh tranh để tồn phát triển Vì trào lƣu xu hƣớng sáp nhập chƣa thật sôi động Tuy nhiên, tƣơng lai gần vấn đề khác Nhiều ngân hàng Việt Nam xét qui mô, nguồn nhân lực, trình độ cơng nghệ trình độ quản lý chƣa đủ khả hoạt động lĩnh vực dịch vụ tài Mặt khác, mức độ cạnh tranh ngày cành trở nên gay gắt hơn, dịch vụ truyền thống nhƣ tín dụng ngày có lợi nhuận thấp đẩy ngân hàng phát triển dịch vụ tài Hơn Việt Nam mở cửa hoàn toàn thị trƣờng tài vào năm 2010, ngân hàng muốn phát triển nhanh cần phải tính đến M&A Đó chiến lƣợc kinh doanh ngắn để đạt hiệu cao phƣơng thức đầu tƣ tốn Ngoài ra, với việc phát triển thị trƣờng nợ thị trƣờng chứng khốn M&A trở nên dễ dàng Nó đƣợc thực thơng qua giao dịch mua bán nợ, mua bán chứng khoán dƣới tƣ vần ngân hàng đầu tƣ lớn 2.7 Trang bị sở vật chất, hệ thống kỹ thuật công nghệ đại 88 Để đáp ứng đƣợc nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đảm bảo thông suốt với hệ thông ngân hàng giới va đảm bảo an toàn kinh doanh ngân hàng cần trang bị hệ thống kỹ thuật bao gồm: mạng SWIFT, hệ thống vi tính (đặc biệt máy chủ),… Hiện đại hóa ngân hàng giải pháp tối ƣu không việc hoạt động tài trợ thƣơng mại mà cịn mang lại lợi ích nhiều mặt cho tất hoạt động ngân hàng nhƣ: đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh chạy đua với NHTM khác, giảm thiểu chi phí giao dịch, tăng cƣờng khả quản lý rủi ro… Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng nhƣ nâng cấp máy chủ, nâng cấp hệ thông lƣu trữ cho trung tâm xử lý, ứng dụng giải pháp phần mềm dịch vụ ngân hàng cho dòng sản phẩm dịch vụ trực tuyến… 2.8 Phát triển nguồn nhân lực với đội ngũ cán tài trợ thƣơng mại có tính chun nghiệp cao Nguồn nhân lực yếu tố mang tính cạnh tranh ảnh hƣởng lớn đến việc triển khai thành công hay thất bại chiến lƣợc đặt NHTM Với sực chênh lệch giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng không đáng kể việc phục vụ khách hàng nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc nhận xét, đánh giá ngƣời sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hiện nay, nguồn nhân lực ngành ngân hàng thiếu trầm trọng cán có kinh nghiệm, đặc biệt NHTM Hơn nguồn nhân lực cho phận tài trợ thƣơng mại lại địi hỏi cao Khơng chun mơn nghiệp vụ giỏi mà cịn cần thơng thạo ngoại ngữ, hiểu biết sâu rộng thị trƣờng nƣớc , am hiểu luật lệ, tập quán 89 quốc tế luật pháp quốc gia Các cán tài trợ thƣơng mại phải đƣợc đào tạo có đầy đủ lực có tính chun nghiệp cao Để đáp ứng đƣợc nhu cầu to lớn nguồn nhân lực ngân hàng thƣơng mại nên xây dựng sách tuyển dụng, thu hút nguồn nhân lực - Xây dựng lại chiến lƣợc thu hút giữ nhân tài Các chiến lƣợc phải trọng vào việc tạo môi trƣờng văn hóa đề cao nhân có thành tích việc suất sắc; đƣa khuyến khích có giá trị hấp dẫn Thêm vào đó, ngân hàng nên thƣờng xuyên mở khóa huấn luyện để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Chú trọng nuôi dƣỡng đào tạo sinh viên ƣu tú, có lực phẩm chất sau vừa tốt nghiệp - Tuyển dụng phát triển nhà lãnh đạo có đủ lực phẩm chất Các nhà lãnh đạo cần có lực để thu hút giữ nhân tài? Công tác đào tạo, phát triển nhà lãnh đạo có vai trị nhƣ việc giúp họ có đƣợc lực này? Trƣớc tiên, tƣơng tác ngƣời ngƣời yếu tố quan trọng việc tạo nguồn cảm ứng việc cho nhân tài giữ họ lại tổ chức Các nhà lãnh đạo phải hiểu rõ điều động viên nhân viên Nói chung, nhân viên thƣờng đánh giá cao tính chân thất, cởi mở, trung thực, liêm nhà lãnh đạo Nghiên cứu cho thấy,các nhà lãnh đạo cần phải có năm lực, phẩm chất hàng đầu sau:  Nhận tiềm nhân viên phát triển nhân viên có khả  Giúp nhân viên vƣợt qua giới hạn khả thân họ  đặt mục tiêu rõ ràng có phản hồi chân thật, khách quan cho nhân viên  Thể đam mê voi công việc, nhiệt tình mối quan hệ, xây dựng mơi trƣờng làm việc đầy niềm tin 90 2.9 Đổi phƣơng thức phục vụ khách hàng 2.9.1 Chủ động tìm đến khách hàng Việc chủ động tìm đến khách hàng vay vốn vấn đề trọng tâm chiến lƣợc cạnh tranh Khi chủ động tìm đến khách hàng để mời khách hàng vay vốn phải có thơng tin trƣớc, hay nói cách khác phải thẩm định trƣớc khách hàng mà lựa chọn Điều tránh đƣợc phân tán vào thông tin khách hàng chủ động cung cấp (các thông tin thƣờng theo hƣớng có lợi cho khách hàng) bị giới hạn thời gian thẩm định trƣờng hợp khách hàng tự tìm đến ngân hàng Mặt khác, việc chủ động tìm đến khách hàng biện pháp tiếp thị hiệu (nhất doanh nghiệp thành lập vay vốn ngân hàng lần đầu kể khách hàng vay ngân hàng khác có mặt vào lúc mà khách lƣỡng lự việc lựa chọn ngân hàng tài trợ cho mình) Đối tƣợng khách hàng cần phong phú: có doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể 2.9.2 Xây dựng chiến lƣợc khách hàng Muốn mở rộng hoạt động tài trợ thƣơng mại, ngân hàng thƣơng mại cần phải xây dựng chiến lƣợc khách hàng đắn, dài hạn, ngân hàng thực thành cơng gắn bó với khách hàng Giữ thu hút đƣợc số lƣợng lớn khách hàng tầm cỡ ngồi nƣớc tạo đƣợc khả tăng trƣởng vốn đầu tƣ cho Ngân hàng Trong việc xây dựng chiến lƣợc khách hàng cần thực vấn đề sau: - Củng cố phát triển khách hàng truyền thống - Phát triển khách hàng - Mở rộng phát triển quan hệ hợp tác với Ngân hàng bạn ngồi nƣớc, tổ chức tài quốc tế để tranh thủ ngoại lực quốc tế, đồng thời để mở rộng mạng lƣới thông tin khách hàng 91 - Ngân hàng phải tạo đƣợc uy tín với khách hàng việc đảm bảo an tồn tín dụng, hấp dẫn lợi ích vật chất với khách hàng - Ngân hàng cần có sách giá hợp lý Mức phí cho hoạt động tài trợ thƣơng mại cần đƣợc qui định có sức hấp dẫn Cần ý phải thấp Ngân hàng nƣớc hoạt động kinh doanh Việt Nam Phí thấp tạo hấp dẫn để lôi kéo khách hàng, nhiên phí thấp ảnh hƣởng tới thu nhập Ngân hàng Điều quan trọng sách giá Ngân hàng áp dụng mức giá cho phù hợp với loại khách hàng, đối tƣợng, loại dịch vụ nhằm đạt đƣợc hiệu kinh doanh mà hiệu xã hội 2.9.3 Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị Có nhiều cách phƣơng thức tiếp thị khác nhau, nhƣng cần khải lựa chọn hình thức phù hợp, hiệu đối tƣợng, khu vực khách hàng Hiện nay, hầu hết NHTM quảng cáo truyền hình, báo internet Với lƣợng thông tin vắn tắt đối tƣợng ngƣời đọc bị hạn chế mà phần lớn quan hành nghiệp Việc áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác theo đối tƣợng cụ thể cần thiết, nhƣ: trực tiếp tìm đến khách hàng, giới thiệu tiện ích hoạt động ngân hàng, tham gia tìm kiếm khách hàn hội chợ, triển lãm, giới thiệu kỹ cho khách hàng thủ tụ vay vốn sách tín dụng 2.9.4 Chất lƣợng phục vụ khách hàng Ln coi trọng việc nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng bảo đảm tiện ích tối đa cho khách hàng Để làm đƣợc điều cần: - Nâng cao chất lƣợng cán tín dụng: cán tín dụng có đầy đủ trình độ chun mơn, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp Các NHTM nên thƣờng xuyên mở lớp huấn luyện kỹ giao tiếp với khách hàng cho nhân viên nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ 92 - Cải tiến quy trình nghiệp vụ cho đảm bảo tính chặt chẽ nhƣng gọn nhẹ giảm bớt thủ tục giấy tờ không cần thiết nhằm giảm thời chi phí cho khách hàng Việc giảm thời gian giao dịch cho khách hàng giảm chi phí kinh doanh mà cịn tạo hội cho khách hàng kịp thời nắm bắt hội kinh doanh 93 Kết luận Tài trợ thƣơng mại khơng mảng hoạt động mang lại lợi ích to lớn cho ngân hàng thƣơng mại mà hoạt động cịn tạo mơi trƣờng, điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế thƣơng mại nƣớc ta Phát triển hoạt động trợ thƣơng mại hƣớng đắn lĩnh vực tiếp tục thu đƣợc lợi nhuận cao cho ngành ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, giúp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam tiếp tục phát triển, nắm vững thị trƣờng nƣớc bối cảnh hội nhập Hội nhập đồng nghĩa với môi trƣờng cạnh tranh Việt Nam mở cửa hoàn toàn lĩnh vực ngân hàng theo cam kết Phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại đồng nghĩa với việc hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam hoạt động sản xuất kinh doanh Phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại điều kiên cần thiết để nhanh chóng phát triển kinh tế Viêt Nam bối cảnh hội nhập, giúp đất nƣớc nắm bắt tận dụng hết đƣợc hội trình hội nhập kinh tế quốc tế Qua nghiên cứu đề tài “Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nay” đề tài cho thấy tầm quan trọng việc phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại hoạt động Ngân hàng phát triển kinh tế Bài viết phân tích, đánh giá, nhận xét hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đƣa kết mà hoạt động tài trợ thƣơng mại đạt đƣợc nhƣ khó khăn, hạn chế cịn tồn Trên sở đề giải pháp mang tính vĩ mơ, giải pháp mang tính vi mơ nhằm phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thời gian tới 94 Tài liệu tham khảo GS, NGƢT Đinh Xn Trình: Giáo trình tốn quốc tế, Nhà xuất Lao Động- Xã Hội,2006 Nguyễn Quỳnh Lan: Nghiệp vụ bao toán, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội, 2006 Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Vietcombank: Báo cáo thƣờng niên năm 2006 Ngân hàng Kỹ Thƣơng Techcombank: Báo cáo thƣờng niên năm 2006, 2007 Ngân hàng Châu ACB: Báo cáo thƣờng niên năm 2006, 2007 Ngân hàng xuất nhập Eximbank: Báo cáo thƣờng niên năm 2006, 2007 Ngân hàng Sài Gịn thƣơng tín Sacombank: Báo cáo thƣờng niên năm 206, 2007 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến: Giáo trình tốn quốc tế, Nhà xuất thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến: Cẩm nang toán quốc tế L/C, Nhà xuất thống kê 10 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến: Cẩm nang tài trợ thƣơng mại quốc tế, Nhà xuất thống kê 11 TS Đặng Thị Nhàn: Cẩm nang nghiệp vụ bao toán Factoring Forfaiting tài trợ thƣơng mại quốc tế, Nhà xuất thống kê 95 Các Website http://www.sbv.gov.vn http://www.vietcombank.com.vn http://www.sacombank.com.vn http://www.techcombank.com.vn http://www.eximbank.com.vn/vietnam/ http://www.acb.com.vn/ http://vietnamnet.vn/kinhte/2007/11/757067/ http://www.kenhdoanhnghiep.vn/cms/detail.php?id=723 http://www.hvnh.edu.vn/modules.php?name=CMS&op=details& mid=765 96 ... đề hoạt động tài trợ thƣơng mại Chƣơng II Thực trạng hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Chƣơng III Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại. .. thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại Việt Nam chọ vấn đề nghiên cứu ? ?Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nay? ?? Với mục tiêu nghiên cứu đề tài. .. ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nên trọng phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại, hoạt động truyền thống mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tài trợ thƣơng mại ngân hàng