THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK BA ĐÌNH

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK BA ĐÌNH 2.1 Khái quát về chi nhánh Techcombank Ba Đình: 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển: Ngân hàng là tổ chức tài chính quan trọng của nền kinh tế, là nguồn cung cấp vốn lớn nhất cho các hoạt động của nền kinh tế góp phần quan trọng vào quá trình tăng trưởng của đất nước. Từ khi đất nước ta chuyển sang nền kinh tế thị trường, hàng hoá được tự do sản xuất và lưu thông, dẫn đến sự cần thiết ra đời của hàng loạt các NHTM để đáp ứng yêu cầu tích tụ, tập trung và khơi dậy các nguồn lực cho sự phát triển kinh tế. Xuất phát từ bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 004/09/1993 có hiệu lực từ ngày 06/08/1993, trong thời hạn 20 năm và vào ngày 27/09/1993 Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động với số vốn ban đầu 20 tỷ. Đến ngày 08/10/1997, NHNN ra quyết định số 330/GD – NH5 cho phép ngân hàng kéo dài thời gian hoạt động lên 99 năm. Từ khi ra đời đến nay, Techcombank đã không ngừng phát triển, lớn mạnh về mạng lưới chi nhánh, vốn điều lệ cũng như chất lượng hoạt động và trở thành một trong những Ngân hàng TMCP lớn nhất nước ta. Nhận thức được xu hướng phát triển của nền kinh tế và để thích ứng với môi trường cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng trong và ngoài nước khi hội nhập kinh tế, Techcombank đã tập trung vào đầu tư công nghệ mới tạo ra những bước phát triển nhảy vọt cho Ngân hàng. Sự kiện quan trọng là vào năm 2001, Ngân hàng ký hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hàng đầu, Temenos Holding NV, lắp đặt phần mềm Globus trong hệ thống ngân hàng. Cùng với sự giúp đỡ của phần mềm này, Ngân hàng đã cho ra đời hàng loạt các sản phẩm dịch vụ mới, có chất lượng cao, giúp cho hoạt động thanh toán được tiến hành nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm thời gian và chi phí. Hiện nay, Techcombank trở thành một trong những Ngân hàng cổ phần lớn nhất, đi đầu về công nghệ với số vốn điều lệ là 1500 tỷ đồng vào ngày 24/11/2006, tài sản đạt gần 18 tỷ đồng. Trong năm 2006, Techcombank đã mở thêm Chi nhánh và phòng giao dịch mới, nâng tổng số điểm giao dịch cả nước lên 80 điểm, trải rộng trên 17 tỉnh thành trong cả nước. Ngân hàng ngày càng thu hút được nhiều kháh hàng, mở rộng thị phần và nâng cao uy tín của mình trên thị trường trong và ngoài nước. Techcombank đã nhận được nhiều giải thưởng lớn, đặc biệt là lĩnh vực thanh toán của như: được Ngân hàng quốc tế Citibank trao giải “hoạt động xuất sắc trong thanh toán quốc tế với tỷ lệ STP cao,…Trong năm vừa qua, ký kết hợp đồng với Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải (HSBC) bán 10% cổ phần vào ngày04/01/2006 mở ra cơ hội phát triển mới cho Ngân hàng Techcombank, thể hiện sự nhạy bén, đón đầu quá trình hội nhập của Ngân hàng. Chi nhánh Techcombank Ba Đình là chi nhánh cấp hai, được thành lập theo quyết định số 416/NHNN – HAN 7 ngày 13/07/2004 đặt trụ sở tại 132 -138 Kim Mã, Quận Ba Đình, Hà Nội, chi nhánh được nâng cấp từ phòng giao dịch số 1 trực thuộc chi nhánh Techcombank Thăng Long. Mặc dù, mới đựơc thành lập chưa được ba năm nhưng từ khi thành lập tới nay, chi nhánh đã có sự phát triển mạnh mẽ và đạt được nhiều thành tích xuất sắc. Được ra đời trong điều kiện nền kinh tế đang trong quá trình phát triển mạnh, Ngân hàng Techcombank đã dần tạo lập đựơc hình ảnh và uy tín trên thị trường, cùng với một vị trí hết sức thuận lợi : có nhiều dân cư có thu nhập cao, nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả,…đó là những điều kiện hết sức thuận lợi cho hoạt động của Chi nhánh. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức: Hiện nay, chi nhánh Techcombank Ba Đình có tất cả 38 cán bộ và công nhân viên, bao gồm 01 Giám đốc (Nguyễn Thị Hạnh) và các phòng ban được thể hiện qua sơ đồ bộ máy quản lý của Chi nhánh Techcombank Ba Đình như sau Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Techcombank Ba Đình Hệ thống NH Techcombank Chi nhánh Techcombank Ba Đình Ban Giám Đốc Phòng Kinh Doanh Phòng Kế Toán Phòng Giao Dịch Phòng Kế Toán Giao Dịch Phòng Kế Toán Ngân Quỹ Phòng Giao Dịch Ngọc Khánh Phòng Giao Dịch Đội Cấn Phòng Hỗ Trợ Kinh Doanh 2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ chính của các phòng ban: - Ban lãnh đạo: Gồm 01 Giám đốc và 01 phó Giám đốc + Giám đốc có chức năng tổ chức, điều hành hoạt động kinh doanh của Chi nhánh; thực hiện nhiệm vụ và quyền theo quyền hạn của mình theo uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngân hàng Techcombank. + Phó giám đốc: Thực hiện các nhiệm vụ theo phân công, uỷ quyền của Giám đốc; thay mặt giám đốc điều hành công việc của Chi nhánh khi Giám đốc đi vắng. - Phòng kinh doanh có nhiệm vụ chính sau: + Thực hiện giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng; đồng thời tiến hành mua và bán ngoại tệ. + Nghiên cứu phát triển các sản phẩm mới, tổ chức bán lẻ sản phẩm. + Tiến hành phân tích kinh tế theo ngàng, nghề kinh tế, theo danh mục khách hàng và qua đó lựa chọn các biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả; thực hiện thu hồi nợ và phân loại nợ, trích lập dự phòng. - Phòng hỗ trợ và ban thẩm định: có chức năng hỗ trợ cho phòng kinh doanh để phòng tránh rủi ro tín dụng, cụ thể như sau: + Thẩm định các hồ sơ xin vay, hồ sơ bảo lãnh, mở thư tín dụng và tiến hành theo dõi tình hình tài chính của khách hàng. + Thẩm định hạn mức cho vay và đánh giá tài sản đảm bảo. + Thực hiện kiểm soát việc trả nợ, các khoản vay quá hạn, giá trị tài sản đảm bảo. - Phòng kế toán gồm: Tổ kế toán giao dịch và tổ kế toán về tiền tệ, ngân quỹ: + Tổ kế toán giao dịch có nhiệm vụ: nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế, thị trường để đề xuất những hình thức và công cụ huy động vốn, đáp ứng yêu cầu về vốn đồng thời đề xuất lãi xuất huy động và cho vay hợp lý với thị trường; Ngoài ra phòng thực hiện chức năng mở tài khoản giao dịch ATM. + Tổ kế toán về tiền tệ và ngân quỹ có nhiệm vụ thực hiện hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định; thực hiện các nghiệp vụ thu và chi tiền mặt, các giấy tờ có giá; đồng thời có nhiệm vụ chuyển tiền giải ngân cho khách hàng cũng như thu gốc và lãi vay… - Phòng giao dịch có nhiệm vụ chính là tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và xử lý các nghiệp vụ phát sinh theo thẩm quyền: gửi, rút tiền, thanh toán trong nước… 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh những năm gần đây: Chi nhánh Techcombank Ba Đình ra đời trong thời điểm Ngân hàng Techcombank trên đà phát triển mạnh mẽ và đã khẳng định được uy tín và chỗ đứng trên thị trường trong nước và quốc tế, nền kinh tế đang trên đà phát triển. Ngoài ra, chi nhánh có một vị trí khá thuận lợi cùng với một đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực, năng động, sáng tạo, có cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại. Vì thế mà mặc dù là chi nhánh cấp hai, mới được thành lập hơn hai năm nhưng từ khi thành lập đến nay, chi nhánh đã đạt được những sự tăng trưởng khá ấn tượng ngang tầm với các chi nhánh đã hoạt động lâu đời. Dưới đây là một số kết quả đáng chú ý: Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Techcombank Ba Đình Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/200 4 31/12/200 5 31/12/2006 1.Tổng thu -Thu nhập từ hoạt động tín dụng -Thu nhập từ hoạt động dịch vụ +Thu nhập từ dịch vụ TT + Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh + Thu từ nghiệp vụ ngân quỹ + Thu từ nghiệp vụ uỷ thác và đại lý + Thu dịch vụ khác - Thu khác 13.395 12.572 819 698 48 14 0 59 4 28.311 26.548 1.756 1.494 115 20 2 125 7 67.588 63.335 4.240 3.512 426 53 6 243 13 2.Tổng chi -Chi phí hoạt động tín dụng -Chi phí hoạt động dịch vụ - Chi phí khác 9.568 8.328 1.238 2 22.068 20.530 1.534 4 58.385 52.258 6.119 8 3.Chênh lệch thu chi 3.827 6.243 9.203 (Nguồn Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh Techcombank Ba Đình) Qua bảng trên ta thấy trong những năm qua, Chi nhánh đã không ngừng tăng trưởng và đạt được những kết quả hết sức quan trọng. Doanh thu của hầu hết các hoạt động đều tăng, điều này làm cho chênh lệch thu chi của Chi nhánh cũng tăng theo, cụ thể : Năm 2005, chênh lệch thu chi tăng 63,13% so với năm 2004, Năm 2006 tăng 47,41% so với năm 2005. Tuy doanh thu của Chi nhánh tăng nhanh nhưng đồng thời chi phí cho các hoạt động cũng tăng nhanh nên chênh lệch thu chi tăng với tốc độ vừa phải. Trong tương lai, một trong những hoạt động quan trọng Chi nhánh cần chú ý đó là xem xét các phương pháp để giảm chi phí hoạt động để năng cao hiệu quả hoạt động của mình. 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn: Đóng góp quan trọng vào sự phát triển chung của Chi nhánh phải kể đến sự tăng trưởng nhanh của hoạt động huy động vốn của Chi nhánh. Điều này được thể hiện qua bảng sau: Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Techcombank Ba Đình Chỉ tiêu 31/12/2004 31/12/2005 31/12/2006 Số tiền (tỷ đồng) % Số tiền (tỷ đồng) % Số tiền (tỷ đồng) % Tổng vốn huy động 145,534 100% 403,558 100% 763,557 100% 1.Phân theo thành phần -Từ tổ chức kinh tế -Từ dân cư 27,963 117,57 19,21% 80,79% 92,08 311,48 22,82% 77,18% 267,442 496,115 35,03% 64,97% 2.Phân theo loại tiền -VNĐ -Ngoại tệ 110,83 34,74 76,15% 23,85% 302,305 101,253 74,91% 25,09% 536,49 229,06 70,26% 29,74% 3.Phân theo kỳ hạn -Ngắn hạn -Trung và dài hạn 92,69 52,85 63,69% 36,31% 238,064 165,494 58,99% 41,01% 426,592 336,965 55,87% 44,13% ( Nguồn từ Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh Techcombank Ba Đình) Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng vốn huy động của Chi nhánh tăng với tốc độ rất nhanh, số dư tiền gửi của khách hàng tại 31/12/2004 là 145, 534 tỷ do chi nhánh mới được thành lập ngày 13/07/2004; nhưng tới 31/12/2005 số dư tiền gửi của khách hàng là : 403,558 tỷ, tăng 117,295% và đến 31/12/2006 tăng 89,206%(763,557 tỷ). Sự tăng trưởng này do sự tăng lên của các loại tiền gửi, cụ thể như sau: Trong các loại tiền gửi theo thành phần ta thấy trong cả ba năm lượng tiền gửi của dân cư chiếm tỷ lệ khá cao (năm 2004:80,786%; 2005:77,183%; năm 2006:64,974%) và tỷ lệ này có xu hướng giảm dần. Điều này là do, Chi nhánh được đặt ở vị trí có hoạt động kinh tế diễn ra rất sôi động, tập trung nhiều dân cư chủ yếu là tầng lớp trí thức, có thu nhập cao và ổn định, họ là những người có nhu cầu lớn về gửi tiền để tiết kiệm và thanh toán. Bên cạnh đó, trong những năm gần đây Ngân hàng Techcombank đã tạo được uy tín, vị thế trên thị trường và đang trên đà phát triển nhanh chóng vì thế đã chiếm được niềm tin của khách hàng không chỉ cá nhân và tổ chức kinh tế, cùng với đó là việc áp dụng công nghệ mới cho phép Ngân hàng đưa ra những sản phẩm có nhiều tiện ích đặc biệt là các sản phẩm cung cấp cho khách hàng cá nhân, tiêu biểu trong năm 2006 như: Chứng chỉ tiền gửi Lộc xuân, tài khoản tiết kiệm đa năng F@stUni, sản phẩm thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động F@stmobiPay đã gây được tiếng vang nhất trên thị trường,… Cùng với đó là sự phát triển của hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của Techcombank với tổng số thẻ phát hành lũy kế tính đến 31/12/2006 đã đạt gần 130.000 thẻ.Tổng số máy ATM và máy POS được Techcombank lắp đặt trong năm 2006 tương ứng là 98 và 2313, cùng với đó là công tác phát triển các sản phẩm thẻ mới với sự ra mắt của Thẻ phát hàng ngay F@staccess-i, thẻ thanh toán quốc tế Techcombank visa…Chính nhờ những thành tựu đó của hệ thống Ngân hàng Techcombank mà cả lượng tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế đều tăng với tốc độ cao. Tỷ trọng tiền gửi của các tổ chức kinh tế có xu hướng tăng, có điều này là do: cơ chế đổi mới của Nhà nước khuyến khích sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Doanh nghiệp tư nhân với sự ra đời của luật của Doanh nghiệp mới nên số lượng các Doanh nghiệp được thành lập ngày càng nhiều và làm ăn có hiệu quả khiến cho lượng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế cũng được tăng lên. Ngoài ra, gần đây đang diễn ra quá trình cổ phần hoá các Doanh nghiệp Nhà nước với tốc độ cao, xoá bỏ dần sự bảo hộ của Nhà nước với các doanh nghiệp Nhà nước và các Doanh nghiệp này cũng chuyển dần thói quen thường thực hiện giao dịch với các Ngân hàng quốc doanh chuyển dần sang gửi và vay vốn tại các Ngân hàng cổ phần có mức lãi suất hấp dẫn, chất lượng sản phẩm tốt và có uy tín như Ngân hàng Techcombank. Thông qua việc xem xét cơ cấu vốn huy động theo loại tiền ta thấy : lượng tiền gửi VNĐ và ngoại tệ đều tăng, tuy nhiên tỷ trọng của tiền bằng VNĐ có xu hướng giảm xuống và bằng ngoại tệ có xu hướng tăng lên. Nguyên nhân là do có sự phát triển cao của hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những lợi thế mạnh của Ngân hàng đặc biệt là khi uy tín của Ngân hàng ngày được nâng lên. Ngoài ra, còn một nguyên nhân khá quan trọng là trong ba năm gần đây mặc dù nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng với tốc độ cao nhưng đi kèm nó là mức độ lạm phát khá lớn. Vì thế để đảm bảo giá trị đồng tiền của mình khách hàng đã chuyển việc gửi tiền bằng VNĐ sang gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ mạnh mặc dù lãi suất thấp hơn nhưng có độ an toàn cao hơn. Ngoài ra còn một số nguyên nhân khác như đầu tư nước ngoài tăng, kiều bào ở nước ngoài gửi ngoại tệ về nước cũng nhiều hơn… Trong số vốn huy động được thì nguồn ngắn hạn luôn có tỷ trọng lớn hơn nhưng có tốc độ tăng chậm hơn nguồn vốn trung và dài hạn. Đây là một dấu hiệu tốt cho phép chi nhánh thực hiện các món cho vay dài hạn nhiều hơn đem lại thu nhập cao hơn. 2.1.3.2 Tình hình cho vay của Chi nhánh Techcombank Ba Đình Trên cơ sở tăng mạnh của nguồn vốn huy động được, Chi nhánh Techcombank Ba Đình sử dụng lượng vốn đó để tiến hành cho vay với số lượng va chất lượng ngày càng được mở rộng. Điều này thể hiện qua bảng sau: [...]... cạnh hoạt động thanh toán, Chi nhánh còn thực hiện nhiều hoạt động khác như bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, nguồn thu từ các hoạt động này tuy chi m tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn thu của Chi nhánh song cũng có xu hướng tăng góp phần hỗ trợ các hoạt động khác tăng tạo uy tín cho chi nhánh 2.2 Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế của Chi nhánh Techcombank Ba Đình 2.2.1 Thực tranh chung của hoạt động TTQT. .. toán được thực hiện Người mua Trung tâm TTQT Techcombank Ngân hàng phục vụ người mua Người bán Chi nhánh Techcombank Ba Đình (7) (3) (9) (6) (2) (8) (4) (1) (5) (8) (1) Người mua yêu cầu mở thư tín dụng (2)Ngân hàng phục vụ người mua phát hành thư tín dụng và gửi tới Trung tâm thanh toán của Techcombank (3)Trung tâm TTQT gửi thông L/C đến chi nhánh Techcombak Ba Đình (4) Chi nhánh Techcombank Ba Đình gửi... khách hàng,… sự pt của Hoạt động TTQT được thể hiện cụ thể của từng phương thức TTQT như sau: 2.2.2 Các phương thức thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Techcombank Ba Đình 2.2.2.1 Hoạt động chuyển tiền: Chi nhánh Tech Ba Đình thực hiện cả hoạt động chuyển tiền đi và chuyển tiền đến để phục vụ các nhu cầu thanh toán hàng hoá xuất khẩu; chuyển vốn đầu tư, chuyển kiều hối,…và một số hoạt động thương mại mậu... thu tiền cho Chi nhánh Techcombank Ba Đình (7) Chi nhánh Techcombank Ba Đình gửi bộ chứng từ L/C thu tiền cho Ngân hàng phục vụ người mua (8)Ngân hàng phục vụ người mua sau khi kiểm tra bộ chứng từ tiến hành thanh toán qua Trung tâm TTQT và tiến hành đòi tiền người mua (9) Trung tâm TTQT tiến hành thanh toán cho Chi nhánh Techcombank Ba Đình Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu: Trong hoạt động thanh toán... chung của hoạt động TTQT Bảng 4: Tình hình hoạt động TTQT của Techcombank Ba Đình Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 1 Thu từ Hoạt động TTQT 440.759 1.089,963 2.946,106 2 Thu từ dịch vụ 818.628 1.756,639 4.240,678 53,841% 62,048% 69,473% 3 Tỷ trọng thu Hoạt động TTQT/ thu dịch vụ (Nguồn từ Bảng cân đối kế toán của Chi nhánh Techcombank Ba Đình) Với sự kiện Việt Nam gia nhập tổ chức... Hoạt động tín dụng chứng từ: - Thanh toán thư tín dụng nhập khẩu: Quy trình thanh toán như sau: Nhà nhập khẩu Chi nhánh Techcombank Ba Đình Trung tâm TTQT Techcombank Nhà xuất khẩu NH phục vụ nhà xuất khẩu (1) (1) (7) (7) (6) (5) (3) (8) (4) (5) Giải thích: (1) Nhà nhập khẩu yêu cầu mở thư tín dụng (2) Chi nhánh Techcombank Ba Đình phát hành thư tín dụng và gửi lên Trung tâm thanh toán của Techcombank. .. quả kinh doanh Chi nhánh Techcombank Ba Đình) Qua bảng trên ta thấy hoạt động cho vay của Chi nhánh tăng khá cao trong ba năm hoạt động: Dư nợ 31/12/2005 tăn g93,67% so với năm 2004 đạt 131,911 tỷ; Dư nợ tại thời đliểm 31/12/2006 tăng 58,83% đạt 209,526 tỷ Tuy nhiên tốc độ này còn thấp hơn rất nhiều so với tốc độ tăng của nguồn vốn huy động được nguyên nhân là do Ngân hàng Techcombank thực hiện chính... toán qua thẻ, UNC, Séc Hoạt động thanh toán quốc tế luôn là hoạt động được chú trọng trên toàn hệ thốn NH Techcombank và trong Chi nhánh Techcombank Ba Đình Với những sản phẩm TTQT mới với độ chính xác cao, rút ngắn thời gian tt,… và việc mở rộng các sản phẩm kèm theo TTQT đã giúp cho hoạt động này thu được kết quả rất cao, làm tăng các khoản thu từ phí dịch vụ thanh toán của Chi nhánh, cụ thể: năm 2004:... nhờ thu Nhập khẩu tại Chi nhánh Techcombank Ba Đình Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số Năm 2004 0 Năm 2005 174.652 Năm 2006 268.525 (Nguồn từ Báo cáo kết quả TTQT tại chi nhánh Techcombank Ba Đình) Phương thức thanh toán này có doanh số thấp nhất so với các phương thức thanh toán khác Sở dĩ có điều này là do phương thức thanh toán này chứa đựng nhiều rủi ro, khách hàng của Chi nhánh chủ yếu là doanh... lệnh chuyển tiền đến từ nước ngoài do Hội sở chính chuyển đến Chi nhánh thực hiện chi trả tiền cho người hưởng lợi bằng cách ghi có tài khoản hoặc thực hiện theo yêu cầu của người hưởng lợi Qua 3 năm hoạt động tình hình hoạt động chuyển tiền đạt được những kết quả sau: Bảng 5: Tình hình thanh toán chuyển tiền tại Chi nhánh Techcombank Ba Đình Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 1 Số món TT chuyển tiền . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK BA ĐÌNH 2.1 Khái quát về chi nhánh Techcombank Ba Đình: 2.1.1 Quá trình hình. uy tín cho chi nhánh. 2.2. Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế của Chi nhánh Techcombank Ba Đình 2.2.1. Thực tranh chung của hoạt động TTQT. Bảng 4: