PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam đang thực hiện quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước và từng bước hội nhập vào nền kinh tế thế giới. Việc gia nhập vào Tổ chức thương mại thế giới WTO vừa tạo những thuận lợi đồng thời cũng đặt ra những thách thức đối với nền kinh tế Việt Nam. Để chủ động tham gia vào hội nhập kinh tế cần phải tăng cường năng lực cạnh tranh của nền kinh tế, của doanh nghiệp. Trong đó vấn đề nổi lên hàng đầu là năng lực cạnh tranh của hệ thống tài chính - ngân hàng vì ngân hàng là huyết mạch của nền kinh tế, là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường, là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế. Vốn là một trong những nguồn lực cơ bản để phát triển nền kinh tế của một quốc gia. Hiện nay, nhu cầu vốn cho nền kinh tế là rất lớn, đây là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại (NHTM). Tuy nhiên để đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho khách hàng và nền kinh tế, đòi hỏi các Tổ chức tín dụng (TCTD) phải khai thác hiệu quả nguồn vốn huy động. Do vậy việc mở rộng nguồn vốn huy động và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn là mối quan tâm hàng đầu của cả hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiện nay. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, NHTM cần phải có các chính sách và hoạt động một cách tích cực, có lợi và hiệu quả nhất đối với công tác huy động vốn, tuy vậy kết quả ra sao còn phụ thuộc vào đặc điểm, trình độ và khả năng của mỗi ngân hàng. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả (VietinBank Cẩm Phả) là Chi nhánh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) hoạt động trên địa bàn Thành phố Cẩm Phả, tỉnh Quảng Ninh. Mặc dù trong những năm qua, hoạt động của Chi nhánh vẫn giữ được hiệu quả nhưng với mong muốn tìm hiểu, phân tích một cách toàn diện và đánh giá đúng thực trạng hiệu quả huy động vốn để tìm ra những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả, tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu -Hệ thống hóa lý luận cơ bản về vốn và hiệu quả huy động vốn trong hệ thống NHTM; -Phân tích được thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả; -Tìm ra những hạn chế và nguyên nhân tác động đến hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả; -Đề xuất những giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn tại VietinBank Cẩm Phả. Phạm vi nghiên cứu của đề tài: Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn tại Vietinbank Cẩm Phả trong giai đoạn từ năm 2015- 2019 và chiến lược đến năm 2025. 4. Phương pháp nghiên cứu Luận văn được nghiên cứu dựa trên cơ sở vận dụng các lý thuyết kinh tế học hiện đại về tiền tệ - tín dụng và hiệu quả kinh tế - xã hội. Phương pháp thu thập thông tin dữ liệu: tất cả các thông tin, thu thập số liệu để phục vụ cho nghiên cứu của đề tài là các thông tin, số liệu từ các báo cáo tài chính, bảng cân đối vốn kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và của VietinBank Cẩm Phả… Từ đó, tác giả dùng phương pháp thống kê, so sánh các năm và so sánh với các ngân hàng khác trên địa bàn, phân tích kết hợp với sử dụng hệ thống bảng biểu để minh họa. Phương pháp xử lý dữ liệu: sau khi thu thập được các thông tin, dữ liệu thì cần chọn lọc thu thập các yếu tố chính, sau đó dùng phương pháp so sánh, tổng hợp để nhận định đánh giá… nhằm mục đích phân tích, đánh giá và trình bày các ý tưởng nghiên cứu phục vụ cho đề tài. 5. Những đóng góp khoa học của luận văn Về lý luận: Luận văn hệ thống hóa những lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của NHTM. Về thực trạng: Với thực trạng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả giai đoạn từ 2015-2019, luận văn chỉ ra những điểm đã làm được, những điểm chưa làm được của Chi nhánh và đề xuất các giải pháp, kiến nghị trong thời gian tới để có thể giúp cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả hoạt động hiệu quả hơn nữa, đặc biệt trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. 6. Nội dung kết cấu của bài nghiên cứu Ngoài Lời mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo và Phụ lục, luận văn được bố cục thành 3 chương. Cụ thể như sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm phả Chương 3: Phương hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm phả
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM THỊ DUYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẨM PHẢ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM THỊ DUYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẨM PHẢ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ THƯƠNG MẠI Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS CẤN ANH TUẤN HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày … tháng 10 năm 2020 Tác giả luận văn Phạm Thị Duyên LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, đặc biệt thầy cô Ban Giám hiệu Khoa Sau đại học giúp đỡ, tạo điều kiện cho học viên trình học tập bậc cao học Nhà trường Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn tận tình hướng dẫn TS Cấn Anh Tuấn suốt trình viết hoàn thành luận văn Cuối cùng, em cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp ln động viên, cổ vũ tạo điều kiện thời gian cho em suốt trình viết luận văn Mặc dù cố gắng từ việc nghiên cứu, sưu tầm tài liệu đánh giá hoạt động thực tiễn, song luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận bảo, góp ý Q thầy bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày … tháng 10 năm 2020 Tác giả luận văn Phạm Thị Duyên MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NH TMCP NHTM NHTW VietinBank NHNN TCTD KHCN KHDN POS BL HĐV CCCD CMND CMQĐ GTCG PGD TCKT KH KHƯT Giải thích Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương NHTM Cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Point of Sale Bán lẻ Huy động vốn Căn cước công dân Chứng minh nhân dân Chứng minh quân đội Giấy tờ có giá Phịng giao dịch Tổ chức kinh tế Khách hàng Khách hàng ưu tiên DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH BẢNG: Bảng 2.1: Đội ngũ cán VietinBank Cẩm Phả giai đoạn 2015-2019 61 Bảng 2.2 Số liệu huy động vốn VietinBank Cẩm Phả giai đoạn 2015 – 2019 66 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng 69 Bảng 2.4: Chất lượng tín dụng .70 Bảng 2.5 Doanh số toán VietinBank CN Cẩm Phả năm 2015-2019 71 Bảng 2.6 Tình hình triển khai sản phẩm thẻ VietinBank Cẩm Phảtừ năm2015-2019 74 Bảng 2.7: Số dư huy động vốn cuối kỳ bình quân 77 Bảng 2.8: Tình hình huy động vốn NH VietinBank Cẩm Phả phân theo đối tượng huy động giai đoạn 2015 – 2019 79 Bảng 2.9 Cơ cấu huy động vốn theo thời gian tạiVietinBank Cẩm Phảgiai đoạn 2015 – 2019 82 Bảng 2.10 Nguồn huy động vốn phân theo cấu đồng tiền gửi VietinBank Cẩm Phả giai đoạn 2015 – 2019 84 Bảng 2.11: Chênh lệch lãi suất huy động bán vốn cho Hội sở Chi nhánh 87 Bảng 2.12 Thu nhập từ huy động vốn NIM HĐV giai đoạn 2015-2019 88 BIỂU: Biểu 2.1: Kết quảhuy động vốn năm 2015-2019 67 Biểu 2.2: Tăng trưởng tín dụng năm 2015 - 2019 68 Biểu 2.3: Doanh số toán theo loại hình khách hàng năm 2015-2019 72 Biểu 2.4: Quy mô khách hàng dân cư qua năm .78 Biểu 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng huy độnggiai đoạn 2015 – 2019 chi nhánh VietinBank Cẩm Phả 79 Biểu 2.6 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn huy động VietinBank Cẩm Phả giai đoạn 2015 – 2019 82 Biểu đồ 2.7: Tình huy động vốn giai đoạn 2015 – 2019 phân theo cấu đồng tiền gửi VietinBank Cẩm Phả 85 HÌNH: Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức VietinBank Cẩm Phả 62 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM THỊ DUYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẨM PHẢ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ THƯƠNG MẠI Mã ngành: 8340410 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2020 10 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tính cấp thiết đề tài Để nâng cao hiệu huy động vốn, NHTM cần phải có sách hoạt động cách tích cực, có lợi hiệu công tác huy động vốn, kết phụ thuộc vào đặc điểm, trình độ khả ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả (VietinBank Cẩm Phả) Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) hoạt động địa bàn Thành phố Cẩm Phả, tỉnh Quảng Ninh Mặc dù năm qua, hoạt động Chi nhánh giữ hiệu với mong muốn tìm hiểu, phân tích cách tồn diện đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn để tìm tồn tại, hạn chế nguyên nhân, từ đưa số giải pháp kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả, chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cẩm Phả” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận vốn hiệu huy động vốn hệ thống NHTM; - Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả; - Tìm hạn chế nguyên nhân tác động đến hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả; - Đề xuất giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn VietinBank Cẩm Phả Phạm vi nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu hiệu huy động vốn Vietinbank Cẩm Phả giai đoạn từ năm 2015- 2019 chiến lược đến năm 2025 Phương pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu dựa sở vận dụng lý thuyết kinh tế học 102 Thời gian giao dịch cần chi nhánh quan tâm xem xét Địa bàn thành phố tập trung nhiều doanh nghiệp ngành than, tổ chức kinh tế xã hội với đặc thù thời gian làm việc theo ca, thời gian KH giao dịch với ngân hàng khác Nếu thời gian giao dịch ngân hàng trùng với thời gian làm việc khách hàng tạo cho khách hàng tâm lý không hứng thú chưa thực quan tâm KH muốn giao dịch làm việc đến ngân hàng, họ xong việc ngân hàng đóng cửa, điều vơ hình chung ngăn cản KH đến với ngân hàng Cho nên ngồi việc bố trí giao dịch chi nhánh cần xây dựng riêng quầy phục vụ ngồi hành làm việc theo ca, mở sớm hơn, đóng cửa muộn giao dịch thơng trưa Như khách hàng đến với ngân hàng lúc có nhu cầu, khơng phải chờ đợi cân mong muốn 3.2.4.Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn sản phẩm khác biệt Trong tình hình kinh tế xã hội ngàng phát triển, ngân hàng cạnh tranh gay gắt việc huy động vốn nhiều hay phụ thuộc nhiều vào việc ngân hàng có cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng liên quan tới tiền gửi khách hàng hay khơng Vì đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn quan trọng Chi nhánh quan tâm tới điều phụ thuộc vào Vietinbank nên nhiều hạn chế Trong thời gian tới dịch vụ liên quan tới tài khoản tiền gửi khách hàng cần chi nhánh thực tốt hơn, vận dụng triệt để sản phẩm, chủ trương sách Vietinbank đáp ứng mục tiêu kinh doanh Phát động thi sáng tạo đội ngũ nhân viên nhằm xây dựng sản phẩm độc đáo tiện ích, mang lại hứng thú cho khách hàng để kiến nghị với Vietinbank Xúc tiến kí kết hợp đồng dịch vụ thu hộ tiền nước, viễn thông, internet…để thực giúp khách hàng hoạt động tốn hộ, mở rộng hình thức giao dịch nhà (thu, chi tiết kiệm nhà…) Chi nhánh khơng thể khơng xây dựng sách cho loại khách hàng 103 công tác hoạch định sách huy động vốn Điều quan trọng Chi nhánh có nhiều nhóm khách hàng: kho bạc, doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, KHƯT tiềm năng, KHƯT Các KH khác nhu cầu tài chính, quy mơ vốn, tình hình tài lĩnh vực hoạt động Do việc phân định rõ phân khúc khách hàng giúp chi nhánh dễ dàng việc quản lý, xây dựng sách lãi suất phù hợp thứ tự ưu tiên sử dụng dịch vụ 3.2.5.Làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng Một biện pháp thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng sách chăm sóc khách hàng Khi làm tốt sách ngân hàng giữ chân khách hàng hữu đồng thời thu hút nhiều khách hàng tạo quan hệ lần đầu với từ tạo ưu cạnh tranh Khi khách hàng hài lòng với ngân hàng chia sẻ cho khách hàng khác, họ khơng hài lịng chia sẻ cho rất nhiều người Mạng xã hội ví dụ điển hình, ngày điều xảy xung quang trở thành đề tài bàn tán internet Từ thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng, đến ATM không hoạt động, nghiêm trọng trường hợp gian lận vi phạm đạo đức chia sẻ với tốc độ chóng mặt thu hút nhiều người theo dõi, bình luận ảnh hưởng lớn đến uy tín ngân hàng Vì vậy, làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng thái độ phục vụ chất lượng sản phẩm, đạo đức nghề nghiệp cách quảng bá tốt cho ngân hàng VietinBank Cẩm Phả trọng cơng tác chăm sóc khách hàng thu nhiều kết khả quan Mặc dù vậy, công tác chăm sóc khách hàng chi nhánh cần nâng cao chất lượng mở rộng phạm vi Lượng khách giao dịch chi nhánh thường xuyên đông, giao dịch viên tiếp khoảng 90 đến 100 khách ngày, cộng với việc thu hộ tiền điện cho công ty Điện lực Cẩm Phả, tiền nước cho CTCP nước Quảng Ninh dẫn đến tình trạng tải giao dịch, nhiều khách hàng phải đợi lâu đặc biệt KHƯT Tình trạng diễn lâu dẫn đến khơng hài lịng khách hàng, chi nhánh nên xây dựng phòng 104 quầy KHƯT với đội ngũ chuyên nghiệp chuyên phục vụ KHƯT Lượng khách hàng không nhiều mang lại nguồn vốn lớn nên cần chăm sóc cẩn thận chu đáo nhanh chóng Tạo cho khách hàng cảm giác tơn trọng ưu từ gắn bó mật thiết với chi nhánh Đối với khách hàng doanh nghiệp:Khách hàng doanh nghiệp quan tâm tới lãi suất tiền gửi Cái mà họ quan tâm nhanh chóng xác an tồn giao dịch tài khoản toán Đối với doanh nghiệp lớn, thường xuyên giao dịch nên cân đối xây dựng biểu phí ưu đãi riêng, tạo cho khách hàng cảm giác ưu tiên Các đơn vị xa chi nhánh thực giao dịch qua fax chuyển tiền, giải ngân…Chi nhánh cần xây dựng văn quy định cụ thể việc giao dịch qua fax nhằm đảm bảo tính an tồn tránh rủi rocho người thực Đối với doanh nghiệp thường xuyên có số dư lớn tài khoản ngồi việc ưu tiên tốn chi nhánh cần có biện pháp chăm sóc đặc biệt giảm phí chuyển tiền, miễn phí dịch vụ SMS banking, miễn phí chuyển lương, ưu đãi lãi suất vay vốn…từ thu hút nhiều vốn Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư:Nhóm khách hàng chiếm số lượng lớn đa dạng Kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng, xu hướng tiết kiệm cho tương lai từ tăng theo Ngân hàng phải nắm bắt tâm lý để xây dựng hình thức huy động vốn cho phù hợp Đối với loại khách hàng có sách phù hợp Thực linh hoạt nhanh nhạy cơng cụ lãi suất, sách khách hàng; làm tốt công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng để tăng trưởng mạnh chủ động cân đối nguồn vốn Tích cực thực sách bán chéo sản phẩm, đặc biệt sản phẩm tiền gửi dân cư cho đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp mà chi nhánh có quan hệ Khai thác đối đa đối tác doanh nghiệp có quan hệ chi nhánh để mở rộng khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm dịch vụ huy động vốn Tăng cường công tác tiếp thị có sách ưu đãi, khuyến khích vật chất khách hàng gửi tiền ưu đãi khách hàng có số dư lớn, gửi thường 105 xuyên, có quy định tặng thưởng nhân ngày lễ, tết, sinh nhật, thành lập doanh nghiệp… thực nhiều sách khác như: miễn phí tư vấn, ưu đãi, miễn phí tốn … 3.2.6.Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Để thực thắng lợi nhiệm vụ khó khăn phức tạp nay, địi hỏi phải có đội ngũ cán đào tạo kỹ lưỡng không mặt chun mơn, nghiệp vụ mà cịn khía cạnh đạo đức, lĩnh nghề nghiệp, đủ sức giải vấn đề thực tiễn đặt ra, sẵn sàng chấp nhận vượt khó khăn thách thức thắng lợi nghiệp đổi ngân hàng Mặt khác tập trung vào đầu tư đổi công nghệ mà không quan tâm đến việc bồi dưỡng, đào tạo cán am hiểu lĩnh vực dẫn đến lãng phí vốn đầu tư, hiệu sử dụng công nghệ thấp Do vậy, giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực phục vụ chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng mà VietinBank Cẩm Phả cần quan tâm là: Về tuyển dụng nguồn nhân lực Tổ chức dự báo nhu cầu nhân lực tất thành phần cán phù hợp với mục tiêu dài hạn kế hoạch kinh doanh hàng năm thông qua biện pháp cụ thể như: xây dựng định mức lao động, phân tích công việc để xây dựng bảng mô tả công việc tiêu chuẩn công việc, thực trạng sử dụng nhân lực Trên sở xác định cơng việc cần tuyển thêm người, yêu cầu tiêu chuẩn cán tuyển dụng để xây dựng kế hoạch tuyển dụng, bảo đảm tuyển người cho việc Nâng cao chất lượng tuyển dụng qua trắc nghiệm vấn, việc kiểm tra kiến thức, hiểu biết, cần tăng cường kiểm tra kỹ năng, tư số thích hợp, IQ, EQ , tránh bị phụ thuộc vào yếu tố chủ quan tác động yếu tố bên ngồi Xây dựng sách, quy trình tuyển dụng, lựa chọn tài để phát hiện, thu hút cán giỏi Tập trung tuyển dụng cán độ tuổi 30, chủ yếu 106 25 tuổi Ưu tiên tuyển dụng không qua thi viết cán trẻ có thành tích cao học tập Đào tạo nguồn nhân lực Vận dụng quy chế đào tạo VietinBank để áp dụng cấp cán bộ, xác định chương trình đào tạo dài hạn cán theo định hướng phát triển nghề nghiệp, từ cán tuyển dụng đến cán lãnh đạo cấp cao Có chế hỗ trợ thích hợp để tạo điều kiện, khuyến khích cán trẻ tự đào tạo nâng cao trình độ Đổi cơng tác đào tạo cán bộ, tổ chức khảo sát thực trạng chất lượng cán để xác định mục tiêu, nhu cầu, nội dung đào tạo gắn liền với tiêu chuẩn, chức danh cán bộ, phù hợp với đối tượng đào tạo, yêu cầu sử dụng cán bộ: tăng lực chuyên môn cho cán tác nghiệp, tăng lực quản lý điều hành cho cán quản lý, đào tạo chuyên sâu cho chuyên gia đầu ngành, hoàn thiện tiêu chuẩn chuyên môn nghiệp vụ theo ngạch bậc, chức danh cán Tập trung đào tạo kỹ làm việc cán bộvà cán quản lý sở; cá nhân thực tự đào tạo để nâng cao trình độ chun mơn hồn thiện trình độ theo tiêu chuẩn vị trí, chức danh Đa dạng hố hình thức phương pháp đào tạo, bao gồm: tự đào tạo qua thực tế công việc, đào tạo đáp ứng yêu cầu công việc (về kiến thức, kỹ năng, khả năng), đào tạo để phát triển (đào tạo mục tiêu trung dài hạn), trọng ứng dụng công nghệ tiết kiệm thời gian chi phí đào tạo Văn hóa giao tiếp niềm nở, trẻ trung, trân trọng ý kiến khách hàng nhân viên làm cho khách hàng cảm thấy đối đãi thượng đế tạo khác biệt cho VietinBank Cẩm Phả Vì cần có chương trình đào tạo, bồi dưỡng định kỳ cho giao dịch viên, kỹ giao tiếp sản phẩm mới, quán triệt phổ biến thường xuyên, sâu rộng tác phong giao dịch phong cách ứng xử cho tồn thể cán nhân viên khơng qua quy định mà buổi học trực tiếp, với tình dàn dựng phong phú, sinh động Đánh giá kết công việc đánh giá cán nhân viên 107 Xây dựng quy định, quy trình đánh giá kết thực cơng việc với tiêu chí, định lượng cụ thể theo vị trí cơng tác (căn vào bảng mô tả công việc) Nghiên cứu áp dụng biện pháp theo thông lệ phương pháp để đánh giá kết công việc cán Việc đánh giá kết thực công việc phải công khai, minh bạch trực tiếp cán đánh giá Quản lý chặt chẽ, tồn diện q trình đánh giá nhằm giúp cho cán thấy rõ kết công việc hạn chế thấp vi phạm pháp luật, đạo đức nghề nghiệp Kết hợp chặt chẽ đánh giá cán với phân tích, đánh giá chất lượng đảng viên tất đơn vị thuộc VietinBank Đồng thời với xây dựng triển khai đánh giá kết thực cơng việc Phịng gắn với kết cơng việc cán để kích thích cán làm việc theo tinh thần đồng đội quan tâm đến kết làm việc cuối đơn vị thay quan tâm đến kết cơng việc cá nhân Xây dựng hệ thống chế sách phù hợp với điều kiện kinh doanh, đảm bảo yêu cầu hội nhập cạnh tranh cao Xây dựng thực Quy chế chi trả thu nhập mới, đáp ứng nhu cầu: thu hút, trì đội ngũ cán giỏi; kích thích động viên cán làm việc; phù hợp với yêu cầu luật pháp khảnăng tài Ngân hàng Quy chế xây dựng sở định giá giá trịcông việc, đánh giá kết hoàn thành nhiệm vụ cán kết kinh doanh đơn vị Thực tốt công tác thi đua khen thưởng toàn hệ thống: khen thưởng kịp thời, tránh tràn lan để công tác thi đua khen thưởng thực tạo động lực thúc đẩy người lao động hăng say với cơng việc 3.2.7.Phát huy hiệu chiến lược marketing ngân hàng Chi nhánh cần triển khai phận Marketing chuyên nghiệp chi nhánh nhằm xây dựng cụ thể hố chương trình Marketing, nghiên cứu đưa hành động ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phù hợp với biến động môi trường, thực mục tiêu ngân hàng,góp 108 phần tạo vị cạnh tranh ngân hàng phương thức chủ yếu sau: Quảng cáo Xây dựng clip quảng cáo hay ý nghĩa với nội dung hoạt động dịch vụ ngân hàng với lợi ích mà mang lại phương tiện thơng tin đại chúng TV vào khung vàng, mạng xã hội facebook, báo điện tử Qua mang ngân hàng tới gần với người dân hơn, họ có nhìn tổng qt chi tiết hoạt động ngân hàng, tăng lòng tin họ khuyến khích họ đến với ngân hàng Ngồi ra, có cách thức quảng cáo kinh tế sẵn có hình giao dịch ATM để truyền tải thơng tin Ngồi ra, sử dụng tờ rơi để chuyển tải thông tin đến khách hàng Phân phối tờ rơi hình thức khác như: Phát trực tiếp tận tay khách hàng đến giao dịch quầy, kiện, điểm công cộng hay nhà Quan hệ công chúng (PR) PR hoạt động nhằm xây dựng trì hiểu biết lẫn ngân hàng với giới có liên quan cơquan truyền thông, cơquan chức năng, bạn hàng PR hiệu quảng cáo chỗhiệu rộng đến tất giới tính chân thực thơng tin cao với chi phí Tuy nhiên, ngân hàng khơng có chủ động quảng cáo VietinBank Cẩm Phả thông qua giới để đưa thông tin hoạt động ngân hàng, sản phẩm cung cấp Tổ chức buổi họp báo, hội nghị khách hàng đưa sản phẩm thị trường Xúc tiến hỗn hợp, khuyến mại Tâm lý khách hàng đến gửi tiền ngân hàng muốn quan tâm chăm sóc, muốn có quà cho dù quà to hay nhỏ Hiểu điều chi nhánh cần chủ động xây dựng chương trình khuyến mại nhỏ ngồi chương trình sẵn có hội sở bốc thăm may mắn, tặng lì xì đầu năm mới, tặng quà, gọi điện chúc mừng sinh nhật dịp lễ tết khác…Căn trần lãi 109 suất ngân hàng nhà nước để đề xuất với NHCT đưa mức lãi suất phù hợp cạnh tranh Đồng thời xây dựng chương trình khuyến mại đặc biệt nhằm gia tăng lượng khách hàng sử dụng thêm nhiều loại sản phẩm hữu ngân hàng Đối với giao dịch quầy: Hiện NHCT có chương trình khuyến đơn quay số may mắn, tặng tiền mặt cho khách hàng gửi số tiền định tham gia chương trình ( ví dụ KH gửi 100 triệu đồng kỳ 12 tháng khuyến mại thêm 50.000 đồng cộng với dãy số may mắn quay thưởng vào cuối chương trình) nên xây dựng chương trình khuyến mại thành combo KH gửi tiền + mở tài khoản tốn KH gửi tiền + đăng kí dịch vụ SMS Banking KH gửi tiền + đăng kí dịch vụ Internetbanking tặng tiền mặt số dự thưởng Bằng hình thức tạo combo khuyến mại đưa khách hàng biết đến nhiều tiện ích sản phẩm NHCT từ sử dụng thêm nhiều dịch vụ gia tăng ( chuyển tiền internet, toán hóa đơn, trả nợ vay….), giảm tình trạng dự trữ tiền mặt tăng lượng tiền gửi ngân hàng Đối với dịch vụ internetbanking : xây dựng giao diện phù hợp dễ nhìn, dễ sử dụng Có nhiều ưu đãi cho khách hàng sử dụng dịch vụ : cộng thêm phần trăm lãi suất gửi tiết kiệm online, loại phí giao dịch rẻ quầy Thiết kế chương trình khuyến mại với giao dịch chuyển tiền, tốn hóa đơn cấp số may mắn quay thưởng Đồng thời công bố rộng rãi thông tin trúng thưởng trang báo điện tử, mạng xã hội, từ kích thích người sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, giảm áp lực làm việc cho giao dịch viên Bên cạnh chi nhánh nên tài trợ chương trình hoạt động thành phố như: văn hóa văn nghệ, xây dựng nhà tình nghĩa, gây quỹ từ thiện…nhằm gây ảnh hưởng ghi sâu hình ảnh VietinBank lịng nhân dân Truyền thơng nội Truyền thơng nội đóng vai trị cực kỳquan trọng toàn hoạt động tổchức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độnhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn 110 nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội hiệu giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thông nôi bao gồm: tạp chí nội bộ, mạng nội bộ, tin điện tử, giao tiếp trực tiếp Từ hoạt động truyền thông nội giúp nhân viên VietinBank Cẩm Phả nắm vững nghiệp vụ, mục tiêu kinh doanh có am hiểu sản phẩm ngân hàng để giới thiệu cho bạn bè, người thân Bằng cách vận dụng linh hoạt chiến lược marketing cách sáng tạo chi nhánh tạo ưu cạnh tranh mặt từ tăng khả huy động vốn 3.2.8.Nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng Uy tín vị ngân hàng ảnh hưởng lớn đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng có uy tín, vị cao thu hút nhiều khách hàng đặc biệt khách hàng lớn địa bàn ngân hàng đưa loại sản phẩm, dịch vụ giống nhau, mức lãi suất huy động Một ngân hàng có uy tín biểu chỗ sẵn sàng chi trả cho khách hàng họ có nhu cầu đặc biệt với trường hợp rút tiền khối lượng lớn đột xuất, có khả cho vay dự án lớn, sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú mang lại hài lòng cho khách hàng Như với khả ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thị trường, ngân hàng lớn có uy tín nhiều năm có lợi hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp ngân hàng ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ chân khách hàng chí trường hợp lãi suất huy 111 động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn ngân hàng để gửi mà khơng tìm đến ngân hàng khác có lãi suất hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an tồn Muốn chi nhánh cần thơng qua hoạt động tạo lập vốn, mở rộng đầu tư cho vay, khai thác sử dụng vốn có hiệu nhằm tăng cường uy tín cho mình, đồng thời chi nhánh cần phải thường xuyên kiểm tra kịp thời, nhân rộng gương điển hình tiến tiến hoạt động kinh doanh xử lý hành vi gây tổn hại đến uy tín chi nhánh 3.3.Kiến nghị Trên sở đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Vietinbank Cẩm Phả, để giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh đạt kết tốt, khuôn khổ luận văn học viên xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1.Kiến nghị với Nhà nước, quan ban ngành Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động huy động vốn NHTM Trong điều kiện kinh tế nhiều bất ổn, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, hàng hóa ứ đọng lớn Chính phủ cần có giải pháp đồng để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp hồi sản xuất kinh doanh tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người dân, trì tốc độ tăng trưởng kinh tế Trong năm gần Quốc hội ban hành nhiều văn Luật bước hoàn thiện môi trường pháp lý nhiều lĩnh vực đời sống xã hội Tuy nhiên hành lang pháp lý Việt Nam đến tồn nhiều bất cập, văn pháp luật chồng chéo lên Vì việc hồn thiện pháp luật,xây dựng môi trường pháp lý đồng giúp tạo môi trường cạnh tranh lànhmạnh cho chủ thể kinh tế, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động củangân hàng,giúp ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi vốn đầu tư từnước ngồi Tạo mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định, kiểm sốt tốt tỷ lệ lạm phát, ổn định thị trưởng tiền tệ, vàng, tỷ giá trì đà tăng trưởng kinh tế Thực giải tốt sách nguồn lực cho phát triển sách đất đai; tạo 112 việc làm; an sinh xã hội; bảo vệ mơi trường biến đổi khí hậu Cần có thể chế kinh tế hành đại, có hiệu lực cao… Sự ổn định mơi trường vĩ mô nhân tố quan trọng cho việc thu hút nguồn vốn huy động NHTM dựa hai góc độ: giá trị đồng tiền ổn định gia tăng thu nhập người dân, từ khơi tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp lý thuộc phạm vi cho hoạt động tài ngân hàng, có sách kinh tế đắn nhằm phát triển hoạt động ngành ngân hàng Các sách NHNN tránh chồng chéo không thống nhất, hạn chế tới mức thấp bất đồng sách giúp NHTM đưa kế hoạch kinh doanh lâu dài có hiệu Tiếp tục biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ Ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ lạm phát cao, đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích luỹ vàng Hơn nữa, đồng tiền bị giá Ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để bù đắp phần trượt giá Điều gây ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng NHNN phải có sách chặt chẽ việc cho thành lập Ngân hàng, thành lập Chi nhánh, Phòng giao dịch ngân hàng, tránh để xảy việc thành lập nhiều gây cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chức quản lý nhà nướcđối với thị rường tài chính, tiền tệ, thực thi sách tiền tệ có hiệu quả, chủ độngvới cơng cụ sách tiền tệ (lãi suất, tỷ giá) mang tính thị trường, bướctiến tới tự hóa thị trường tài Đổi phương thức nâng cao lựcthanh tra, giám sát giúp thị trường tài cạnh tranh ngày lành mạnh, tuânthủ quy định Nhà nước.Tiếp tục thực sâu rộng chủ trương toán khơng dùng tiềnmặt Chính phủ Mở rộng tốn không dùng tiền mặt giảm lượng cungứng tiền mặt lưu thông Tiếp tục yêu cầu thành phần kinh tế thực mởtài khoản toán, chi lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá 113 nhân Đối với cácngành dịch vụ, NHNN đề xuất với Chính phủ cần có biện pháp bắt buộc để hạn chếđến mức thấp việc tốn tiền mặt, có lượng tiền, vốn chảyvào ngân hàng ngày nhiều 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Điều chỉnh chế mua bán vốn (FTP) linh hoạt theo sát thị trường tình hình cân thời điểm Tăng chủ động cho chi nhánh việc định lãi suất theo tổng hịa lợi ích mang lại từ khách hàng đảm bảo mức NIM giao cho chi nhánh Tiếp tục thực triển khai ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Tăng cường nghiên cứu xây dựng sản phẩm huy động ưu việt hơn, thiết kế gói sảnphẩm kết hợp tiền gửi dịch vụ khác mang lại nhiều lợi ích chokhách hàng Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo để đào tạo chuyên môn nghiệp vụ kỹ cho cán bộ, đặc biệt cán để cán tiếp cận công việc cách nhanh Việc đào tạo gắn liền với tình thực tế, giúp cán dễ dàng tiếp cận công việc sau đào tạo 114 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập quốc tế nay, mơi trường kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng NHTM loại hình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng định đến hoạt động kinh doanh Bất kỳ ngân hàng tồn tại, phát triển cần phải coi trọng cơng tác huy động vốn có giải pháp huy động sử dụng vốn có hiệu Đối với VietinbankCẩm Phả công tác huy động vốn nhận thức trọng tâm định đến quy mô hiệu kinh doanh ngân hàng Để nâng cao lực cạnh tranh thị trường hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập nguồn vốn ổn định vững với chi phí hợp lý điều kiện tiên Chính vậy, tác giả lựa chọn vấn đề để làm đề tài nghiên cứu hoàn thiện luận văn với nội dung chủ yếu sau: Hệ thống hóa, làm rõ vấn đề liên quan đến hoạt động huyđộng vốn NHTM Nêu số phương pháp đánh giá hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn qua tiêu đánh giá như: quy mô, tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn huy động vốn, chi phí huy động vốn, tỷ lệ lãi cận biên; nguyên nhân khách quan chủ quan nghiên cứu đầy đủ sở kế hoạch kinh doanh, mục tiêu huy động vốn tronggiai đoạn tới Một số giải pháp sách lãi suất, sản phẩm, marketing, nhân sự, cải tiến công nghệ đề với mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn Vietinbank Cẩm Phả Đưa số đề xuất, kiến nghị với Nhà nước, quan ban ngành, Ngân hàng Nhà Nước Trụ sở Vietinbank nhằm nâng cao hiệu quảhuy động vốn Hy vọng giải pháp luận văn đề xuất phù hợp giúp Vietinbank Cẩm Phả nâng cao hiệu huy động vốn, góp phần tối đa hóa lợi nhuận kinh 115 doanh ngân hàng thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 14 15 16 a b c d e Báo cáo thống kê hàng năm (2015-2019) Ngân hàng Nhà nước tỉnh Quảng Ninh Chính Phủ nước Cộng hịa XHCN Việt Nam (2006), Quyết định phê duyệt chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt nam đến năm 2025 định hướng đến năm 2030 Đậu Huy Hùng (2019), Nâng cao hiệu huy động vốn NH Ngoại thương Việt Nam CN Sở giao dịch, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Ngoại thương Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất thống kê Nguyễn Sỹ Tuấn Anh (2017), Hiệu huy động vốn tiền gửi dân cư NH đầu tư phát triển Việt nam CN Quảng Trị, Luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Nguyễn Thái Hà (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tp.Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh NHTM xu hội nhập, Nhà xuất lý luận trị, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam, Nhà xuất tư pháp, Hà Nội Tạp chí ngân hàng (2015-2019) Tạp chí Ngân hàng Cơng thương Việt Nam số 5/2019 Tạp chí Tài tiền tệ (2015-2019) Thời báo ngân hàng (2015-2019) VietinBank Cẩm Phả Báo cáo thường niên (2015, 2016, 2017, 2018, 2019) Website: www.vietinBank.vn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam www.mof.gov.vn: BộTài Chính www.mpi.gov.vn: Bộ Kế hoạch Đầu tư www.sbv.gov.vn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.vneconomy.com.vn: Thời báo Kinh tếViệt Nam ... nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả, chọn đề tài: 26 ? ?Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cẩm Phả? ??... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẨM PHẢ 14 Sơ lược Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)... NHTM; - Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả; - Tìm hạn chế nguyên nhân tác động đến hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam