Những yếu tố tác động đến sự thay đổi công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại cách mạng công nghiệp 4 0

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG VĂN NAM NHỮNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ THAY ĐỔI CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THỜI ĐẠI CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã chuyên ngành: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 Cơng trình hồn thành Trường Đại học Cơng nghiệp TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Người phản biện 1: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Người phản biện 2: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Luận văn thạc sĩ bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Cơng nghiệp thành phố Hồ Chí Minh ngày .tháng năm Thành phần Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ gồm: - Chủ tịch Hội đồng .- Phản biện1 .- Phản biện2 .- Ủy viên .- Thư ký (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ luận văn thạc sĩ) CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG TRƯỞNG KHOA BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌCCƠNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ~ ’ NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: TRƯƠNG VĂN NAM MSHV: 16083621 Ngày, tháng, năm sinh: 20/11/1987 Nơi sinh: Tân Hiệp - Kiên Giang Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã chuyên ngành: 60340201 I TÊN ĐỀ TÀI: NHỮNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ THAY ĐỔI CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THỜI ĐẠI CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: - Xem xét yếu tố làm thay đổi cơng nghệ q trình kinh doanh ngân hàng thời đại CMCN 4.0 - Mức độ tác động yếu tố đến thay đổi công nghệ ngành ngân hàng - Hàm ý sách cho ngành ngân hàng thời kỳ CMCN 4.0 nhằm thay đổi công nghệ khai thác hiệu công nghệ để nâng cao hiệu kinh doanh II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: 27 tháng năm 2018 III NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: 20 tháng năm 2019 IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Phan Thị Hằng Nga Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 20 NGƯỜI HƯỚNG DẪN CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO TRƯỞNG KHOA/VIỆN LỜI CẢM ƠN Để thực hoàn thành đề tài luận văn này, em nhận hỗ trợ, giúp đỡ quan tâm, động viên từ nhiều quan, tổ chức cá nhân Nghiên cứu hoàn thành dựa tham khảo, học tập kinh nghiệm từ kết nghiên cứu liên quan, sách, báo chuyên ngành nhiều tác giả trường Đại học, tổ chức nghiên cứu, tổ chức trị Đặc biệt hợp tác cán giảng viên trường: Cao đẳng Tài - Hải quan, Đại học Cơng nghiệp TP.HCM, Đại học Tài - Marketing giúp đỡ, tạo điều kiện vật chất tinh thần từ phía gia đình, bạn bè đồng nghiệp Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Phan Thị Hằng Nga - người trực tiếp hướng dẫn khoa học dành nhiều thời gian, công sức hướng dẫn em suốt q trình thực nghiên cứu hồn thành luận văn Em xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Công nghiệp, Đại học Kinh tế TP.HCM, Đại học Ngân hàng TP.HCM toàn thể thầy cô giáo công tác trường tận tình truyền đạt kiến thức quý báu, giúp đỡ em trình học tập nghiên cứu Tuy có nhiều cố gắng, đề tài luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong Quý thầy cô, chuyên gia, người quan tâm đến đề tài, đồng nghiệp, gia đình bạn bè tiếp tục có ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2019 Tác giả Trương Văn Nam TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Bài nghiên cứu phân tích yếu tố tác động đến thay đổi công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại Cách mạng công nghiệp 4.0 Việt Nam Tác giả sử dụng phương pháp định tính kết hợp với nghiên cứu định lượng để giải vấn đề, cụ thể sử dụng thang đo liệu thu thập kiểm định độ tin cậy Cronbach alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, CFA kiểm định mơ hình hồi quy với mơ hình cấu trúc tuyến tính SEM thơng qua phần mềm AMOS Nghiên cứu khảo sát đề xuất sáu yếu tố: (1) Sự hữu ích, (2) dễ sử dụng, (3) tin tưởng, (4) yếu tố xã hội, (5) yếu tố đổi mới, (6) yếu tố hiệu quả, tác động đến thay đổi công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam bối cảnh CMCN 4.0 Trong đó, yếu tố “Sự hiệu quả” yếu tố đề xuất bối cảnh nghiên cứu Mặt khác, nghiên cứu Việt Nam lượng hóa rõ nét “các yếu tố ảnh hưởng đến thay đổi công nghệ ngân hàng” dựa tảng lý thuyết mơ hình chấp nhận cơng nghệ lý thuyết có liên quan Yếu tố “hiệu quả” yếu tố tác giả xây dựng mơ hình nghiên cứu lượng hóa tác động (HQ) đến thay đổi cơng nghệ Điều giải thích lý nhà quản lý ngân hàng lại định thay đổi/đổi công nghệ để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng Kết nghiên cứu cho thấy có 05 yếu tố có ý nghĩa thống kê ảnh hưởng đến thay đổi công nghệ ngân hàng Từ kết nghiên cứu tác giả đề xuất khuyến nghị nhằm giúp nhà quản lý ngân hàng khai thác hiệu công nghệ để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng bối cảnh CMCN 4.0 Từ khóa: Cách mạng cơng nghiệp 4.0, cơng nghệ thơng tin, ngân hàng, Việt Nam ABSTRACT This research study analyzed the factors that led to some technological changes in banking business in the Fourth Industrial Revolution in Vietnam The research used both the qualitive and quantitive method to analyze the data collected The data were measured its internal consistency - Cronbach alpha, exploratory factor analysis (EFA), confirmatory factor analysis (CFA) and regression analysis with structuaral equation Model (SEM) using AMOS The research examined six factors: (1) usefulness, (2) user friendifness, (3) reliability, (4) social factors, (5) innovation, (6) effectiveness, wich influenced technologycal shift in banking business in Vietnam Particularly, effectiveness was the new factor proposed for this research project The results of the study indicated that only five factors resulted in changes in technology of the bank According to the findings of the study, the research offered suggestions in oder to help the bank manager make use technology to enhance their business in the Fourth Industrial Revolution Key words: The Fourth Industrial Revolution; Information Technology; Banking LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các kết nghiên cứu kết luận luận văn trung thực, không chép từ nguồn hình thức Việc tham khảo nguồn tài liệu (nếu có) thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo quy định Học viên Trương Văn Nam MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ ii ABSTRACT iii LỜI CAM ĐOAN iv MỤC LỤC .v DANH MỤC HÌNH ẢNH ix DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .xi MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN 1.1 Tổng quan cuộccáchmạng công nghiệp lần thứ 1.1.1 Khái niệm nguồn gốc CMCN 4.0 1.1.2 Những nguyên lý CMCN 4.0 .8 1.1.3 Những sản phẩm CMCN 4.0 áp dụngtrong lĩnh vực ngân hàng 1.2 Tác động CMCN 4.0 12 1.2.1 Tác động phủ 12 1.2.2 Tác động doanh nghiệp/mơ hình kinhdoanh 14 1.2.3 Tác động tới ngành ngân hàng 16 1.2.3.1 Tác động tới sách tiền tệ quốc gia .16 1.2.3.2 Tác động tới mơ hình tổ chức, mơ thức quản trị ngân hàng 18 1.2.3.3 Tác động đến kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng 19 1.2.3.4 An ninh hệ thống ngân hàng 20 1.3 Quá trình phát triển Fintech thâm nhập vào hệ thống tài 21 1.3.1 Khái niệm lĩnh vực hoạt động Fintech 21 1.3.1.1 Khái niệm .21 1.3.1.2 Các lĩnh vực hoạt động Fintech 23 1.3.2 Quá trình phát triển Fintech số quốc gia Việt Nam .24 1.3.2.1 Quá trình phát triển Fintech số quốc gia 24 1.3.2.2 Sự phát triển Fintech Việt Nam 25 1.3.3 Những hội thách thức công nghệ Fintech lĩnh vực tài ngân hàng 26 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 29 2.1 Lý thuyết công nghệ đổi công nghệ thời đại CMCN 4.0 29 2.1.1 Lý thuyết công nghệ 29 2.1.2 Lý thuyết đổi công nghệ 30 2.1.3 Vai trị đổi cơng nghệ thời đại CMCN 4.0 32 2.2 Các mơ hình nghiên cứu liên quan đến việc chấp nhận thay đổi công nghệ thời đại CMCN 4.0 32 2.3 Các nghiên cứu nước hoạt động kinh doanh ngân hàng thời đại CMCN 4.0 34 2.3.1 Các nghiên cứu nước 34 2.3.2 Các nghiên cứu nước 36 2.4 Khoảng trống nghiên cứu 37 CHƯƠNG MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 3.1 Thiết kế nghiên cứu 39 3.1.1 Phương pháp nghiên cứu 39 3.1.1.1 Nghiên cứu định tính 39 3.1.1.2 Nghiên cứu định lượng 40 3.1.2 Quy trình nghiên cứu 41 3.1.3 Chọn mẫu nghiên cứu 43 3.2 Mơ hình nghiên cứu 44 3.2.1 Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu .44 3.2.1.1 Nhận thức hữu ích 44 3.2.1.2 Nhận thức dễ sử dụng 45 3.2.1.3 Sự tin tưởng 46 3.2.1.4 Ảnh hưởng xã hội 47 3.2.1.5 Tính đổi 47 3.2.1.6 Tính hiệu thay đổi cơng nghệ .48 3.2.1.7 Sự thay đổi công nghệ 49 3.2.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .49 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 52 4.1 Đánh giá hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng .52 4.1.1 Sự phát triển ngành ngân hàng .52 4.1.2 Thị phần .53 4.1.3 Lợi nhuận 55 4.1.4 Xử lý nợ xấu 56 4.2 Đánh giá hoạt động sử dụng khai thác công nghệ ngân hàng 57 4.2.1 Đánh giá tình hình sử dụng cơng nghệ ngân hàng 57 4.2.2 Thay đổi công nghệ lợi nhuận ngân hàng .58 4.2.3 Phân tích ưu điểm nhược điểm trình sử dụng khai thác công nghệ phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng .61 4.2.3.1 Ưu điểm .61 4.2.3.2 Nhược điểm 62 4.3 Kết nghiên cứu định lượng 63 4.3.1 Đặc điểm đối tượngnghiên cứu 63 4.3.2 Các công nghệ sử dụng ngân hàng mức độ hiệu công nghệ mang lại cho ngân hàng .65 4.3.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo 66 4.3.3.1 Nhân tố Sự hữu ích (HI) .68 4.3.3.2 Nhân tố Dễ sử dụng (SD) .68 4.3.3.3 Nhân tố Sự tin tưởng (STT) 69 4.3.3.4 Nhân tố Xã hội (XH) 70 4.3.3.5 Nhân tố Đổi (DM) 70 4.3.3.6 Nhân tố Hiệu (HQ) .71 4.3.3.7 Nhân tố Sự thay đổi công nghệ (YD) 72 4.3.4 Phân tích EFA 72 4.3.5 Phân tích nhân tố khẳng định CFA .75 4.3.6 Mơ hình phương trình cấu trúc tuyến tính SEM 81 4.4 Thảo luận kết nghiên cứu 83 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 88 5.1 Kết luận 88 5.2 Một số đề xuất khuyến nghị 90 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu tương lai 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 PHỤ LỤC 102 PHỤ LỤC 107 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN 125 EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 835 5014.840 df Sig 496 000 Total Variance Explained Rotation Sums of Factor 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 Total 6.2 37 3.1 66 2.7 80 2.7 39 2.5 83 2.4 50 1.6 07 693 647 616 587 565 529 518 509 491 479 468 455 426 403 370 344 334 311 289 259 257 Initial Eigenvalues % of Cumulativ e Varianc e % 19.4 19.4 91 91 9.8 29.3 93 84 8.6 38.0 89 73 8.5 46.6 58 31 8.0 54.7 73 04 7.6 62.3 55 59 5.0 67.3 22 80 2.1 69.5 67 47 2.0 71.5 22 69 1.9 73.4 25 95 1.8 75.3 35 29 1.7 77.0 66 95 1.6 78.7 54 48 1.6 80.3 20 68 1.5 81.9 91 59 1.5 83.4 35 94 1.4 84.9 97 90 1.4 86.4 63 53 1.4 87.8 21 73 1.3 89.2 31 04 1.2 90.4 59 63 1.1 91.6 55 19 1.0 92.6 76 95 1.0 93.7 43 38 94.7 973 11 95.6 904 15 96.4 810 25 97.2 804 29 Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Varianc Total % e 5.8 18.15 18.153 09 2.7 26.86 8.716 89 2.3 34.35 7.486 96 2.3 41.68 7.327 45 2.2 48.58 6.906 10 2.0 54.91 6.328 25 1.1 58.55 3.644 66 Squared Loadings3 Total 4.8 04 3.6 74 3.2 44 2.9 84 2.9 54 2.6 98 2.7 03 97.9 244 761 90 98.7 30 235 734 24 99.3 31 216 675 99 32 100.000 192 601 Extraction Method: Principal Axis Factoring 29 a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrixa Factor YD4 YD6 793 773 YD1 YD2 YD5 YD3 DM1 768 687 DM2 DM3 855 825 640 DM4 626 804 DM5 HQ2 HQ3 HQ5 HQ1 HQ4 710 772 608 SD1 SD2 805 801 797 783 721 698 SD3 SD4 697 645 HI4 HI1 HI6 HI3 XH3 XH2 861 XH4 782 XH1 STT4 826 STT1 809 STT3 808 STT2 733 783 779 766 746 754 682 CFA Estimates (Group number - Default model) Scalar Estimates (Group number - Default model) Maximum Likelihood Estimates Regression Weights: (Group number - Default model) YD YD YD YD YD 5YD 3DM DM DM DM 3DM 5HQ 2HQ 3HQ 5HQ 1Q H 4SD3 SD4 SD1 SD2 HI4 HI1 HI6 HI3 XH XH XH 4XH 1STT 4STT STT STT