n v ch p nh n th gi m o: năv ch p nh n th c tìnhăđ ngăkỦăcácăthôngătină
không chính xác v i ngân hàng thanh toán, ngân hàng thanh toán s ch u t n th t khi
khôngăthuăđ c nh ng kho năđưăt m ng cho nh ngă VCNTănƠyătrongătr ng h p
VCNTăthôngăđ ng v i ch th ho c c tình t oăraăcácăhóaăđ năho c giao d ch gi m oăđ chi m d ng v n c aăngơnăhƠng.ă VCNTăgi m oăc ngăcóăth đ căđ ngăkỦă
nh m m căđ ch ti n hành các th t c skimming th .
Thanh toán hàng hóa d ch v b ng th qua internet, đi n tho i: n v ch p nh n th cung c p hàng hóa d ch v theo yêu c u c a ch th qua internet ho căđi n tho i và
thanhătoánătrênăc ăs cácăthôngătinănh :ălo i th , s th , ngày hi u l c th , tên ch
th … năv ch p nh n th và ngân hàng thanh toán có th ch u t n th t n uănh ăch
th th c không ph iălƠăkháchăhƠngăđ t mua hàng c aă VCNTăvƠăgiaoăd chăđóăb t ch i thanh toán.
Nhân viên đ n v ch p nh n th s a đ i thông tin trên các hóa đ n th ho c in nhi u hóa đ n thanh toán c a m t th . Trongătr ng h p này nhân viên khi th c hi n giao d chăđưăc tình in nhi uăhóaăđ năthanhătoánăth nh ngăch giao m t b cho ch th
kỦăđ hoàn thành giao d ch.ăSauăđóănhơnăviênăs m o nh n ch th hoàn t t giao d ch và n pă cácă hóaă đ nă thanhă toánă cònă l iă đ đòiă ti n, chi mă đo t ti n c a ngân hàng. Ngoài ra nhân viên t iă VCNTăc ngăcóăth s aăđ iăhóaăđ năgiaoăd ch,ăghiăt ngăgiáătr
giao d chămƠăkhôngăđ c s đ ng ý c a ch th đ l y ti n t m ng c a ngân hàng.
Sao chép và t o b ng t gi (Skimming): Trên các thi t b đ c th t iă VCNTăcóă
th b cài thêm thi t b đ thu th păcácăthôngătinătrênăb ngăt c a th th t thanh toán t i
li u th th t b ng các thi t b chuyên dùng riêng. Các d li u th đánhăc păđ căsauăđó s đ c các t ch c t i ph m th s d ngăđ in th gi mangăđiăs d ng, th c hi n các giao d ch, thanh toán gi m o gây t n th t cho ngân hàng phát hành. Ngoài ra, th còn có th b skimming khi th c hi n các giao d ch trên h th ngăATMăđưăb l păđ t thi t b
đánhăc p d li u th vƠăcameraăđ l yăđ c s PIN c a ch th , làm gi th đ th c hi n rút ti n qua ATM.
R i ro k thu t
R i ro k thu t là các r i ro phát sinh khi h th ng qu n lý th có s c liên quan
đ n x lý d li u ho c k t n i, b o m t h th ngăc ăs d li u và an ninh. Do ho t
đ ng th có tính ch t liên t c và online 24/24 nên b t k m t s c k thu tănƠoăc ngă nhăh ng tr c ti păđ n vi c th c hi n giao dch,ăđ n tính chính xác trong công tác
thanhătoánăc ngănh ăquy n l i c a khách hàng. Khi h th ng có s c nó không ch
nhăh ngăđ n riêng m tăkháchăhƠng,ăđ n riêng m t ngân hàng hay t ch c tài chính
mà nhăh ngăđ n ho tăđ ng kinh doanh th c a toàn b t ch c th qu c t và các bên
tham gia ho tăđ ng th . Nguyên nhân gây ra r i ro này có th do s c b t kh kháng,
nh ngăc ngăcóăth do nguyên nhân ch quan là h th ngăch aăđ căđ uăt ăđúngăm c,
công tác c p nh t b o qu năthôngătinăkhôngăđ c quan tâm m t cáchănghiêmătúcăđ k gian xâm nh p h th ngăđánhăc p d li u, thông tin,...Doăđóăn u t n th t x y ra s r t l n và khó ki măsoátăđ c. Chính vì v y,ăđ m b o h th ng v n hành m t cách chính xác liên t c, b o v h th ngăc ăs d li u ho tăđ ng th kh i s t n công c a t ch c t i ph m th là yêu c uăhƠngăđ uăđ i v i các thành viên khi tham gia kinh doanh th .
R i ro đ o đ c
R iăroăđ oăđ c là các r i ro phát sinh do hành vi gian l nătrongăl nhăv c th c a cán b th ngân hàng. Trong ho tăđ ng tác nghi p hàng ngày, cán b th l i d ng nh ng hi u bi t c a mình, l i d ng v trí công tác, nh ng l h ng trong quy trình tác nghi p
đ t mình ho c c u k t v iăng i khác ti n hành hành vi gian l n, gi m o gây t n th t cho ngân hàng. R i ro có th x y ra n uănh ăcán b đóăl i d ng các thông tin th
c aăng iăkhácăđ s d ng thanh toán mua s m hàng hóa d ch v qua m ng, l y c p th m iăphátăhƠnhăđ s d ng ho căthayăđ i các thông s h th ng, thông tin khách
hƠngăđ tr c l i,… Các hành vi gian l nănƠyăth ngăđ c che gi u k càng, khó phát
hi n gây t n th t l n và mang tính h th ng v i ngân hàng. Ngân hàng có th h n ch
r iăroăđ oăđ c khi có m tăc ăch qu n lý giám sát ho tăđ ng m t cách ch t ch trong
toàn b quá trình ho tăđ ng, th c hi n phân quy n truy nh p h th ng b ng user theo
ch căn ngăcôngăvi căđ m nhi m c a cán b th . Tuy nhiên m i gi i pháp ch có hi u
qu n u ngân hàng g n ch t quy n l i, trách nhi m c a cán b th v i quy n l i c a ngân hàng trong ho tăđ ng kinh doanh th .