NÔNG THÔN VIỆT NAM
269.945 336.850 2 Tiền gửi, tiền vay các TCTD 13.920 15
2 Tiền gửi, tiền vay các TCTD - - 13.920 15.526
3 Nguồn vốn vay NHNN 2.624 1.234 1.784 25
4 Nguồn vốn ủy thác đầu tư 6.645 7.185 9.399 10.600
Tổng 190.657 233.90
0
295.04 8
363.001
Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo 2005-2008.
Qua bảng trên ta thấy, cơ cấu nguồn vốn tại NHNo&PTNTVN tương đối ổn định. Trong đó, huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng chiếm 92,8% tổng nguồn vốn; nguồn vốn huy động từ dân cư đạt đạt 173.218 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 47,7% tổng nguồn vốn và bằng 51,4% nguồn tiền gửi của khách hàng. Với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn kinh doanh bình quân 23% cho thấy tính ổn định của nguồn vốn ngày càng được tăng cường.
Có được kết quả như trên là do NHNo&PTNTVN đã rất coi trọng công tác huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn. Ngân hàng còn đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, đẩy mạnh công tác tiếp thị, thực hiện ngày một tốt hơn chính sách khách hàng, kiên trì với chủ trương khơi tăng nguồn vốn từ dân cư.
2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn.
Hoạt động tín dụng hiện vẫn giữ vai trò quan trọng, quyết định thu nhập của NHNo&PTNTVN. Chính vì vậy, công tác cho vay luôn được Ngân hàng chú trọng và đẩy mạnh thông qua nhiều biện pháp tích cực. Nhờ vậy, dư nợ tín
dụng của NHNo&PTNTVN tăng trưởng hàng năm. Đến ngày 31/12/2008, tổng dư nợ cho vay và đầu tư vốn đạt 334.764 tỷ, tăng 18,8% so với 281.869 tỷ năm 2007. Trong đó, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 284.617 tỷ, tăng 17,5% so với 242.180 tỷ năm 2007.
Bên cạnh việc duy trì quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống, NHNo&PTNTVN còn quan tâm cho vay các thành phần kinh tế khác, đặc biệt là hộ nông dân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (biểu đồ 2.2).
Biểu đồ 2.2. Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNTVN năm 2008.
Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo năm 2008.
Chất lượng tín dụng của NHNo&PTNTVN cơ bản là tốt do Ngân hàng thực hiện chủ trương “tăng trưởng tín dụng trên cơ sở tập trung nâng cao chất lượng và hướng tới chuẩn mực quốc tế”, tăng cường các biện pháp quản trị rủi ro, khống chế tổng mức dư nợ tối đa đối với chi nhánh có chất lượng tín dụng chưa tốt, kiên quyết hạ tín dụng đối với khách hàng có tình hình tài chính yếu kém. Tuy nhiên, mức nợ quá hạn năm 2008 cao hơn năm 2007. Cụ thể: nợ xấu là 7.669 tỷ, chiếm tỷ trọng 2,7% dư nợ cho vay tại thời điểm 31/12/2008 trong khi năm 2007, tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 1,9% dư nợ cho vay. Vì vậy, trong công tác quản trị điều hành, ngân hàng cần chú trọng chú ý và phân tích những diễn biến và xu hướng biến động cũng như mối quan hệ giữa huy động vốn và cho vay nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt
động kinh doanh, mặc dù số liệu thống kê về nợ quá hạn cho thấy tỷ lệ này vẫn ở mức lành mạnh.
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ.
Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh dịch vụ của NHNo&PTNTVN có những bước phát triển vững chắc. Tổng thu về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của NHNo&PTNTVN tăng vọt từ 1.346 tỷ VND năm 2005 lên 1.839 tỷ VND năm 2006. Năm 2008, phí dịch vụ thanh toán biên giới đạt 10,9 tỷ VNĐ, tăng 10,46% so với năm 2007. Tuy nhiên, cơ cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng ít thay đổi, thu nhập chủ yếu vẫn tập trung vào các dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.
2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh 2005-2008.
Bảng 2.3. Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNTVN giai đoạn 2005-2008.
Đơn vị: tỷ VNĐ
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008
Tổng thu nhập 40.052 56.026 56.486 57.587
Tổng chi phí 38.793 54.316 54.022 55.064
Lợi nhuận trước thuế 1.259 1.710 2.464 2.523
Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNTVN giai đoạn 2005-2008.
Mặc dù gặp nhiều khó khăn nhưng trong năm 2008, NHNo&PTNTVN đã đạt và vượt mức kế hoạch các chỉ tiêu về tài chính. Điều này cho thấy sự nỗ lực của Ban lãnh đạo cũng như toàn thể cán bộ nhân viên NHNo&PTNTVN đã cố gắng đạt hiệu quả cao trong kết quả kinh doanh. Cụ thể là: Lợi nhuận trước thuế tăng 2,4% so với năm 2007, tỷ lệ thu ngoài tín dụng 18%, tăng 7% so với năm 2007, tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 12,1%, chi phí thường xuyên khác là 2,75%, thấp hơn 2% so với kế hoạch liên bộ giao. Trích lập dự phòng năm 2008 là 7.410 tỷ đồng, cao nhất từ trước đến nay, thu nợ sau xử lý rủi ro là 3.307 tỷ đồng, vượt gần 14% so với kế hoạch (kế hoạch là 2.901 tỷ đồng). Đây là kết quả của việc trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro tín
dụng, cả dự phòng cụ thể và dự phòng chung theo tinh thần Quyết định của NHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng, phù hợp với thông lệ quốc tế.