b. Khách đề nghị đổi PIN
2.4.1. Tình hình thanh toán thẻ:
Số lượng Thẻ phát hành qua các năm
Năm 2005 2006 2007 2008 2009 Số lượng Thẻ phát hành 27.756 45.613 34.430 26.314 48.553 Biểu đồ
Qua năm năm sau khi chính thức đi vào hoạt động,có thể nói trong thị trường Thẻ NH,tốc độ phát triển Thẻ của ngân hàng Đông Á có thể nói là quá thành công. Ta có thể thấy được tốc độ phát triển nhanh như thế nào qua biểu đồ trên. Năm 2006 là năm phát triển vượt bậc về số lượng thẻ tại ngân hàng. Nhờ vào việc tiếp nhận máy móc,trang thiết bị hiện đại mà ngân hàng phát hành ra một số lượng thẻ lớn nhưng vẫn đảm bảo lấy ngay trong ngày. Sau khi các ngân hàng triển khai thành
công hệ thống Core Banking và bắt đầu phát hành Thẻ ghi nợ nội địa/ATM và hệ thống máy giao dịch ATM thì thị trường Thẻ đã phát triển một cách kỷ lục. Chỉ trong vòng 4 năm từ năm 2002 đến 2006 mà thị trường Thẻ Việt Nam đã có mức tăng trưởng là 300%, một bước nhảy vọt trong thị trường Thẻ. NH Đông Á cũng không đứng ngoài,đây là năm ngân hàng đã thực hiện xong các cải tiến về mặt kỹ thuật cũng như phát triển hệ thống ATM rộng rãi. Chính vì những cải tiến đó mà người tiêu dùng trên địa bàn ngày càng biết đến và tin dùng sản phẩm Thẻ của NH,và đây cũng là đợt NH miễn phí mở Thẻ cho tất cả các KH,mà KH đến thời điểm này ai cũng nhận thấy tầm quan trọng của Thẻ. Chính vì thế tại NH Đông Á chi nhánh NVL chỉ sau 2 năm triển khai hoạt động Thẻ đã có một số lượng Thẻ tương đối lớn,đó có thể nói là một thành công lớn của NHTM bên cạnh các đại gia về Thẻ.
Qua năm 2007 dường như tình hình mở Thẻ đã kém sôi động vì hầu như Thẻ lúc này chỉ có chức năng rút tiền chứ dùng Thẻ để thanh toán trên địa bàn TP Đà Nẵng rất là kém phát triển vì không có nhiều cơ sở chấp nhận thanh toán. Trong năm này NH Đông Á DDN đã liên kết với các trường đại học cao đẳng trên TP để mở Thẻ Liên kết sinh viên. Đây có thể nói là một sản phẩm rất hay của NH, Thẻ NH hầu như sinh viên nào cũng có,nhất là sinh viên xa nhà và việc kết hợp thẻ Sinh viên và Thẻ NH là 2 vật bất ly thân của sinh viên là một điều rất được các trường ủng hộ. Chính vì thế nên trong năm này thị trường Thẻ nội địa đã kém sôi động nhưng NH Đông Á vẫn phát hành được 1 lượng Thẻ rất cao.
Tuy nhiên sang đến năm 2008 được xem là một năm nhiều biến động trong nền kinh tế,khi khủng hoảng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng đến mọi ngóc ngách trong nền kinh tế,và NH Đông Á không nằm ngoài các NH chiu ảnh hưởng nặng nề của nó. Thị trường Thẻ nội địa lúc này dường như cũng bắt đầu bão hoà và yêu cầu về máy móc thiết bị phục vụ cho Thẻ cũng phải ngày càng được yêu cầu cao hơn vì số lượng người sử dụng Thẻ tăng mạnh nhưng máy móc thiết bị không đáp ứng được nhu cầu sử dụng đó là một điều mà người sử dụng Thẻ không hài lòng. Vào khoảng tháng 8 năm này,khi NH nhận thấy thị trường Thẻ tín dụng tại nước ta còn rất trống và tương lai đó là một thị trường đầy tiềm năng. NH Đông Á cũng đã nhảy vào thị
trường này bằng cách phát hành Thẻ Tín dụng Đông Á. Tuy nhiên vẫn còn quá mới nên KH vẫn chưa sử dụng nhiều. Có lẽ chưa năm nào Thị trường Thẻ của NH Đông Á ĐN lại kém như năm này.
Tuy nhiên sang đến năm 2009,khi nền kinh tế dần khôi phục thì thị trường Thẻ đã có những dấu hiệu tích cực. Thêm vào đó đây là năm thứ 2 thực hiện việc chi lương qua Thẻ của Chính phủ khi thực hiện theo chỉ thị 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 của Thủ tướng Chính Phủ. Qua 2 năm triển khai hầu hết các DN đều thấy được nhưng lợi ích của việc chi lương qua Thẻ nên số lượng DN tham gia tăng đáng kể qua mỗi năm. NH Đông Á ĐN không bỏ qua cơ hội này. Với nhiều ưu đãi với Thẻ chi lương qua NH Đông Á như thấu chi,miễn phí làm thẻ … rất nhiều DN đã hợp tác với NH để mở Thẻ cho cán bộ công nhân viên. Và cũng trong năm này nhiều sản phẩm Thẻ mới dành riêng cho các KH đăc biệt như Thẻ Dr Card dành cho các y bác sỹ,Thẻ Teacher Card dành cho nhà giáo ... Với nhiều ưu đãi hấp dẫn đã thu hút rất đông KH mở Thẻ. Trong năm này lượng Thẻ phát hành đã đạt một con số rất cao trong những vừa qua hứa hẹn một thị trường Thẻ đầy sôi động và phát triển mạnh trong năm đến.
Cơ cấu khách hàng sử dụng Thẻ tại DAB_ Chi nhánh NVL
Số lượng Tỷ trọng % Số lượng Tỷ trọng % Số lượng Tỷ trọng % Số lượng Tỷ trọng % Tổng số Thẻ phát hành Thẻ 34.430 26.314 48.553 109.297
Phân theo loại KH
-KH là học sinh,SV KH 10.500 30,49 12.000 45,60 31.920 65,74 54.420 49,79
-KH là cán bộ,hưu trí KH 540 1.57 780 2,96 1000 2.06 2320 2,12
KH khác KH 13.300 38,63 2.680 17,78 4.350 8,96 20.330 10,6
Tổng số DN ký HĐ chi lương qua Thẻ
DN 60 140 410 Tổng số Thẻ phát hành để chi lương Thẻ 10.090 29,30 10.674 32,96 11.283 23,24 32.047 29,32 Bình quân số Thẻ ATM có thực hiện giao dịch/tháng Giao dịch 50.789 64.256 70.489
Cơ cấu KH sử dụng Thẻ của ngân hàng Đông Á_Chi nhánh NVL
Qua bảng số liệu và cơ cấu của KH sử dụng Thẻ tại DAB ĐN ta có thể thấy được rằng nhóm KH chiếm tỉ trọng cao nhất ở đây chính là KH học sinh,sinh viên. Đây là bộ phận chủ yếu của NH Đông Á tại Đà Nẵng. Hầu hết các trường đại học cao đẳng trên thành phố đều liên kết thẻ với NH Đông Á,mà lượng học sinh.sinh viên nhập trường năm nào cũng khoảng vài chục ngàn,với 1 sự liên kết chặt chẽ giữa ngân hàng và các trường thì số lượng Thẻ phát hành hằng năm không phải là con số nhỏ và lại rất đều đặn.Chính vì thế việc phát hành thẻ cho đối tượng này luôn tăng trưởng một cách vượt bậc qua các năm như ta đã thấy ở trên. Điều đó cho ta thấy học sinh,sinh viên là khách hàng chính của ngân hàng Đông Á trong kinh doanh dịch vụ thẻ. Tuy nhiên trong năm 2008 tổng số Thẻ phát hành hơi sụt giảm có thể do sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong cuộc đua phát hành Thẻ do lợi nhuận từ hoạt động này mang lại.
Tuy nhiên nhóm KH hưu trí vẫn là nhóm KH khiêm tốn nhất vì đây là nhóm KH ngại tiếp xúc với công nghệ cao. Mặc dù vậy nhóm KH này vẫn chiếm 2,12% tỉ trọng qua 3 năm thì ta có thể thấy được nỗ lực của NH để thu hút lượng KH này sử dụng Thẻ Đông Á để chi lương. Năm 2007 lượng KH không cao lắm do đây là năm đầu tiên triển khai hoạt động này,tuy nhiên số lượng Thẻ cũng đã tăng qua 2 năm sau tuy nhiên tỉ lệ tăng rất thấp 1.39%.
Số lượng đăng ký chi lương qua Thẻ của NH Đông Á cũng tăng liên tục qua các năm,năm 2007 là 43 đơn vị tuy nhiên đến năm 2009 là 410 đơn vị. Giả sử với mức lương TB tối thiểu hiện nay của mỗi nhân vien công ty trong một tháng là
800.000đ /người. Vậy thì với 10.000 nhân viên /tháng NH sẽ huy động được một khoản là tối thiểu 8tỷ, đây là con số không nhỏ góp phần làm phát triển tín dụng NH,với lãi suất rất thấp 0.2%/tháng.
Như đã nói ở trên,số lượng doanh nghiệp mở Thẻ tăng nhanh là do thực hiện kế hoạch chi lương qua tài khoản NH trong lộ trình của đề án không dùng tiền mặt 2006_2010,qua dó có thể thấy sự nhanh nhẹn,kịp thời của đội ngũ cán bộ nhân viên toàn NH trong việc nắm bắt chủ trương của nhà nước để mang lại nguồn lợi cao cho NH. Chính vì thế nên doanh số Thẻ phát hành để chi lương là ưu tiên thứ hai sau đối tượng KH là học sinh sinh viên và nhất là cho các đơn vị hành chính sự nghiệp và bên cạnh nguồn lợi từ Thẻ thì ngân hàng còn thu được lợi nhuận từ việc cho vay thấu chi qua Thẻ chi lương. Mà đây lại là khoản vay gặp rất ít rủi ro,vì đây giống như một hình thức ứng trước lương phải trả phí nên không lo nợ xấu không thể đòi được.
Một số lượng thẻ chiếm không nhỏ trong cơ cấu KH đó chính là lượng KH khác,do nhiều mặt thuận lợi từ Thẻ Đông Á nên không ít khách hàng khác (ngoài các đối tượng kể trên) chọn ngân hàng Đông Á để mở Thẻ để dễ dàng thực hiện việc thanh toán trên thẻ và mang theo tiền một cách an toàn. Tuy nhiên dưới sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng với nhau dã làm cho số lượng KH này giảm dần qua các năm,mặc dù giảm không nhiều.
Bình quân số thẻ ATM thực hiện giao dịch đều đạt trên 75% tổng số thẻ phát hành,để có được kết quả này là do các dịch vụ của NH Đông Á rất thiết thực với cuộc sống của người dân.
Trong cơ cấu sử dụng của ngân hàng có thể thấy được KH mục tiêu mà ngân hàng hướng đến đó chính là KH học sinh,sinh viên của các trường đại học cao đẳng và các đơn vị hành chính sự nghiệp. Bên cạnh đó lượng KH khác mở thẻ cũng chiếm một phần không nhỏ chính nhờ sự uy tín cùng với các công tác Marketing hiệu quả của ngân hàng. Đó chính là nỗ lực của ngân hàng để đạt được danh hiệu là ngân hàng phát hành thẻ hàng đầu của Việt Nam